hits

Voksen, økonomisk?

Søndagsrutine: Siste uke i september!

Det er allerede siste uke i september! WOW!

  • Hvilke utgifter har du hatt denne uken? (De fleste mine er gått denne uken)
  • Hva skjer neste uke?
  • Har du noen store utgifter igjen?
  • Har du gått over på noen punkter?
  • Har du nok til overs til å kjøpe noe spesielt til deg selv? Dette er noe nytt jeg vil prøve. Har jeg noe ekstra til overs siste uken, skal jeg prøve å samle det å gjøre noe spesielt for meg selv. Jeg vet ikke helt hva enda? Kanskje en juice fra Joe and the Juice. Kanskje en ny ull-BH fra Pierre Roberts... Vi får se!

Budsjettoppdatering økonomi søndagsrutine rutine vane

#budsjettrutine #rutine #budsjett #økonomi #penger #søndagsrutine

 

Helt ærlig tilståelse: Drøm, frykt, sjalusi og økonomi

En sann tilståelse om hva som motiverer for økonomisk forandring

Drømmer blir ofte nevnt når jeg snakker om hvorfor personlig økonomi er så viktig for meg men jeg nevner aldri frykten eller sjalusien. Hvorfor er personlig økonomi så utrolig viktig? I to år har jeg jobbet hardt med økonomien min og jeg har skrevet blogg om temaet i halvannet år. Hvorfor er det så viktig? 

Det har mye med drømmene å gjøre, drømmene jeg hadde som barn. Drømmene om hvordan livet mitt som voksen ville være. Drømmer som jeg ikke har sjanse til å oppnå, slik jeg har det nå. Så jeg er litt sjalu når jeg ser venner som har 'klart' det. Selvfølgelig er jeg glad på deres vegne, selvfølgelig unner jeg det dem. Det gir meg så mye glede å kunne være sammen med de, i det de oppnår! Jeg skulle bare ønske jeg også kunne få det. Og det skaper også frykt. Frykt for at jeg aldri vil oppleve det, frykt for at jeg som singel, med en singel inntekt, med en singel, rett-under-normal lønn, aldri vil kunne oppnå. 

Det er kjempe skummelt å tenke på. 

Du skjønner, de fleste drømmene mine krever to. To stykk til å stå på, to stykk til å bestemme, to stykk til å bidra. To lønninger, to til å holde hverandre motiverte, rett og slett bare to. Og jeg er bare en. 

Lenge ventet jeg på nummer to for å begynne på noe. Jeg utsatte, det var ikke vits i å begynne, ikke før jeg ble en av to. Det ville være for vanskelig å gjøre det som bare en. Det angrer jeg på i dag, spesielt når jeg ser hvordan selvtilliten min har forbedret seg med å oppleve kontrollen.  

For man kan ikke bestemme når man blir to eller man kan delvis bestemme, med å åpne hjertet sitt, men maner aldri sikker. Det er alltid usikkerhetsmomentet i den andre. Men man kan bestemme over seg selv. Du kan bestemme over hvordan du reagerer, hvordan du håndterer og hvordan du lever. Du kan flyte med strømmen eller du kan sette målet og gå mot det, uansett hvordan strømmen flyter. Og det var det jeg begynte med for to år siden. 

Hva er mine aller største drømmer? Å ha en familie. Å ha en mann og barn. Å bygge et hus, skaffe en karriere, ha frihet i hverdagen og et eventyr med opplevelser. En jobb kom av seg selv, om det var en karrieren... Vel det var en jobb. Og jeg valgte for flere år siden å ikke begynne resten før jeg fikk mann. Hvorfor spare til bolig når det er så vanskelig for en som er enslig å få det til? Så jeg sparte en symbolsk sum hver måned og tenkte "Når jeg blir en del av to, ville det gå fortere". 

via GIPHY

Så ble jeg 30. Og frykten begynte virkelig å komme. Hva om jeg ikke fant en mann? Hva da med barna? Hva da med huset? Hva med eventyret av opplevelser? Hva om jeg alltid forblir en? Skal jeg virkelig ikke oppnå noe fordi jeg ikke finner den mannen? Kombinert denne frykten med oljekrisen og realiteten av hvor sårbar ens inntekt og dermed fremtid er, kom jeg raskt til konklusjon om at jeg selv måtte gjøre noe. JEG måtte ta kontroll. JEG måtte gjøre noe. Jeg måtte slutte å vente. En skikkelig Bridget Jones øyeblikk altså!

via GIPHY

Jeg kan ikke tvinge en mann inn i livet mitt. Å velge å ha barn alene, på det stadiet jeg er på nå, syns jeg ikke er rettferdig for barnet men jeg kan jobbe med resten. Jeg kan bedre min situasjon, jeg oppnå drømmer alene. Jeg har valgt å gjøre noe med frykten, og kanskje, om ikke så lenge, vil mannen som får hjerte til å dunke litt ekstra, komme forbi meg. Hvis ikke, har jeg allerede begynt for å kunne klare det det meste helt selv. Allikevel håper jeg at jeg ikke må. 

Vi får se. 

Det var i hvert fall innrømmelsen. Min største frykt. Og en stor motivasjon bak hvorfor jeg begynte å ta kontroll over min egen situasjon og økonomi. For å gi meg selv en sjanse. Siden de har lagt en hel film om teamet, skal jeg ikke tro jeg er den eneste som kjenner på dette, men det er også kjipt å innrømme det. 

Hva med deg? Har du en 'skjult' grunn til å ta kontroll på livet ditt? Du trenger ikke gå i detaljer, men en liten 'ja!' hadde vært kjekt å få med! Så vet vi at vi ikke er alene.

#ensomhet #alene #frykt #motivasjon #tilståelse #singel #drøm #økonomi #personligøkonomi 

Budsjettrutine, husk å oppdater med tall fra uken

Budsjett gjør at du får mest mulig ut av pengene dine, akkurat som en kalender og en to-do liste hjelper deg få tid til å gjøre alt du skal gjøre! Og som mange av oss bruker tid på å sette kalenderen vår i stand, for å huske møter, treff med venner og frister for å gjøre ting, bør du en dag i uka sette deg ned å legge inn alle utgiftene dine fra uken som var, inn i budsjettet. 

Søndagen er dagen min, så er jeg klar til en ny uke. Du kan selvfølgelig ha en annen dag men husk det når dagen kommer! 

Ha en fin søndag videre!

Budsjettoppdatering økonomi søndagsrutine rutine vane
#økonomi #søndagsrutine #økonomiskoversikt #budsjett 

Søndagsrutine! Husk å oppdatere budsjettet!

Første søndag i september og vi kan vel ikke ha funnet på så veldig mye tull siden fredagen? På tide å spikre budsjettet for september og da er det greit å huske på følgende: 

Kaldere vær = Nye, varme klær? 

Nytt skoleår = Mer som må handles inn? 

Nytt skoleår = Ny runde med sport og utgifter der? 

Bor på Nord-Jæren = September har 100-kr uka i Sandnes. Evn. andre ting som skjer andre deler av landet? 

Er det andre ting vi bør huske?

Budsjettoppdatering økonomi søndagsrutine rutine vane
 

#økonomi #budsjett #søndagsrutine

Søndagsrutine! Husk å oppdater budsjettet og bli klar for den siste uka i august!

I morgen er siste mandag i måneden, siste mandag før høstmånedene kommer, men ikke siste sjanse til å ta kontroll på økonomien din!

Nå som det er siste uke i måneden skal du ikke bare passe på at alle kostnadspostene blir som planlagt eller mindre, du må også bestemme deg hvor eventuelle overskudd skal og du må begynne å planlegge for septembers budsjett. 

Vurder hvordan måneden gikk, stemte kostnadspostene? Er det noe du kunne tenke deg å endre på til neste måned?

Så må du gå igjennom kalenderen din. Er det noe spesielt som skjer? Skal du treffe venner ute? Har du det du trenger av høst og vinterklær? Må du erstatte noe? 
Alt dette må inn i budsjettet. 

Selv skal jeg på oppstartstreff med en frivillig aktivitet jeg er med på og jeg skal prøve å få feiret bursdagen min med å dra på Escape room. Det er slike ting som skal være med. Tenk over ting den neste uken, så er du klar til å lage nytt budsjett i slutten av uken!  

Budsjettoppdatering økonomi søndagsrutine rutine vane

#Budsjett #søndagsrutine #Økonomi #nymåned #vane #selvstendighet #økonomiskfrihet


 

4 ødeleggende ord: "Fordi jeg fortjener det".

Den siste måneden har jeg hatt en liten ekstra jobb etter den vanlige jobben min. Den varer kun halvannen måned, så litt ekstra kjør får det bli. Med lengre dager blir jeg trøttere og etter kun to uker innså jeg dette: Det ble av en eller annen grunn dyrere og dyrere når jeg stoppet på butikken for å kjøpe mat før kveldsjobben. Fordi jeg fortjente det. Problemet var jo at selv om jeg jobbet mer, har jeg enda ikke fått mer i lønn!

Fordi jeg fortjener det Ødeleggende ord

Når vi har vært flink til å trene, gått tur, hatt en shoppe-stopp periode, har en tøff periode med mye å gjøre på jobb eller på skolen, er "fordi vi fortjener det" et lite impulskjøp borte. For "vi fortjener det" er svært sjeldent planlagt. Butikkene er lagt opp til å utnytte hvor flink vi er til hva vi nå gjør. Hvor ofte har ikke du stått i kø i kassen, sett på sjokoladen/frukten/småtingene mens du venter og tenkt "Jeg fortjener ...." Jeg gjorde det senest i går! Trøtt og sulten etter en lang dag med to jobber og elsykling imellom, stoppet jeg to minutter hjemmeifra for å kjøpe melk. Jeg kom ut med melk, Nesquick, bacon, potetgull og en melkerull. Fordi jeg var trøtt, fordi jeg var sulten, fordi jeg fortjente det. Jeg brukte altså fire minutter lengre på butikken som ligger to minutter hjemmefra for å finne alt dette, fordi jeg var SÅÅ sulten og jeg fortjente det etter en lang dag. 

Tingen er det: Jeg fortjente det ikke, ikke enda i hvert fall. Jeg har kanskje jobbet for det, men det jeg tjener er ikke på kontoen min, og da er det ikke fortjent enda. Akkurat som en som må gå ned i vekt, belønner seg selv, før vedkommende faktisk har mistet noen kilo. 

Når du fortjener noe, så har du faktisk gjort noe som gjør at du har midlene for å kjøpe dette. Nå ødela ikke den melkerullen eller posen med potetgull matbudsjettet mitt (helt) men jeg burde enda ikke kjøpt det. Spesielt siden jeg ville vært hjemme på to minutter og kunne da fått i meg noe som var litt bedre for meg.  

Hvis du fortjener å kjøpe noe klær, fordi du har vært flink å ikke kjøpe noe på lenge: Hva har du gjort med pengene du ikke har brukt på klær? Har du de fremdeles på konto eller brukte du de når du var ute sist? 

Hvis du er sliten etter å ha jobbet hardt en periode og kjøper noe fordi du fortjener det: Har du de pengene på konto allerede? 

Hvis du har begynt på treningssenter og har vært flink å trene annenhver dag denne uka, fortjener du sikkert noe ekstra godt til middag. Er du bevisst på at du da ikke bare bruker ekstra på den ekstra maten, men du har faktisk begynt å bruke ekstra hver måned med å betale for treningssenteret? Hadde du overskuddet til det? 

Det jeg prøver å kommer frem til, er at vi må være forsiktig med "jeg fortjener det". For det første er det mye impulser, og det kan godt være du i ettertid tenker "Jeg skulle belønne meg selv og kjøpte dette??". Det andre er at det lett kan bli en vane. Når man får en impuls, gjør en handling og så blir belønnet umiddelbart, er dette noe som raskt kan bli en vane, da ikke en god vane. Fortjener du noe i dag fordi ..... så fortjener du også noe om to dager nå akkurat det samme har skjedd. Den siste grunnen går på det økonomiske. Det kan være ødeleggende for kontoen vår, spesielt om vi baserer "fortjener det" fordi vi forventer ekstra penger neste måned. Når du sparer penger eller tjener ekstra, så vokser de pengene ofte i hodene våre. 100 kr spart blir raskt 80 kr i dag du fortjener å bruke og så 90 kr i morgen. Tre time ekstra arbeid gir raskt 1000 kr ekstra man kan bruke, en måned før lønna kommer. (Hvis du tjener 1000 kr etter skatt, på tre times arbeid, i en ekstrajobb, gi meg gjerne en lyd i kommentarfeltet, for det er en godt betalt jobb!)

Så neste gang du fortjener å kjøpe noe, spør deg selv hvor den fortjenesten ligger? Har du faktisk tjent pengene du nå planlegger å bruke, og hvis det ikke er ekstra penger du har fått, hva prioriterer du ned, for denne belønningen du gir deg selv? Det kan i hvert fall hjelpe med impulsen. 

Ha en fin dag, jeg håper at styrtregnet skal gi seg før jeg setter meg på sykkelen igjen! 

#impuls #impulskontroll #økonomi #fortjenerdet #jegfortjenerdet #impulskjøp 

Søndagsrutine: Husk å oppdatere budsjettet

Som tidligere søndager, i dag må du huske å oppdatere budsjettet med utgiftene i fra uken som var! Sjekk alle bankkontoer, gå igjennom kvitteringer dersom dere har det. Kategoriser utgiftene og vurder hvordan forbruket ditt har vært så langt denne måneden! 

Husk et budsjett er for at du skal kontrollere dine penger, før du bruker de. Ikke for at du skal sjekke hva pengene har gått til etter de er brukt. Det er som å skrive en "To-do" liste etter du har gjort tingene eller fylle ut kalenderen din på slutten av dagen/måneden etter alt er gjort. Hva hjelper vel det?

Budsjettoppdatering økonomi søndagsrutine rutine vane

#økonomi #budsjett #penger #plan #mål #vane #rutine #søndagsvane #søndagsrutine

Kostnaden av å ikke ha kontroll på økonomien: i penger og mentalt

Det er dyrt å ikke ha kontroll på økonomien sin, både i faktiske penger og mentalt betaler man med frykt, stress, urolighet, skam og våkne netter. Det positive er at for de aller fleste, vil noe så 'enkelt' som å endre vanene sine, være løsningen. Det er ikke enkelt å endre vaner men på et eller annet tidspunkt må du bare si "Stopp! Jeg orker ikke dette lenger! Jeg orker ikke orket!" Du må ikke vente på noen andre (med mindre dere er et par), du har mulighet til å endre din egen fremtid drastisk! La oss allikevel ta det tilbake til hvordan det er dyrt å ikke ha kontroll på økonomien! (Og jeg går grundigere igjennom dette, utover at det koster å ikke betale regningene sine i tide)

Den som har lite penger har ikke råd til å vente på de gode tilbudene eller forhåndskjøpe når det er best pris

Hvis du har lite penger, vil det å handle noe 6 måneder før det trengs, være umulig til vanskelig. Klarer du akkurat å betale leie, mat og klær for i dag, vil det å kjøpe for eksempel sesong-baserte klær på slutten av sesongen, i påvente av neste år, være ganske vanskelig. Du må jo ikke glemme at det kan hende du trenger klær for den kommende sesongen også! Nå som ferien nærmer seg slutt, så er det heller ikke alle som kan begynne nå å spare til neste sommer, slik at flybilletter og ferieopphold kan kjøpes i vinter, før jul og før prisene skrus opp. 

Den som er redd og føler seg presset i et hjørne, tar ikke de beste valgene

Vi vet alle at frykt gir en skylapper samtidig som man føler et press for å handle umiddelbart for å få vekk årsaken til frykten! Det betyr at når du står å velger mellom pest eller kolera, ser du ikke at forkjølelse også står der på sidelinjen. For eksempel, la oss si at du blir oppringt av flere kredittselskaper og de ønsker å få betalt, nå med en gang, har du prøvd å få en utsettelse og be de om hjelp til å lage en betalingsplan? 

Den som er usikker på noe, kan lett overkompensere.

Dersom du føler at du er den eneste i vennegjengen som sliter med økonomien din, er det ofte svært vanskelig å si nei til ting og det kan til og med være at du foreslår å gjøre ting som koster! Men har du tenkt på at det kan hende andre i vennegjengen din også kanskje sliter og føler det samme som deg? 

Det er lettere å si nei til noe, hvis det ikke er økonomisk betonet, enn å si nei når det er det. 

Dette er mye som det forrige punktet, men her ønsker jeg å fokusere mer på skammen som følger økonomien i motsetning til andre områder i livet som man kanskje trenger hjelp med. For er det ikke lettere å si nei til ting hvis man trenger å slanke seg, må komme i form, har et rotete og fullt hjem som må organiseres, osv. Er det fordi en dårlig økonomi ikke synes, mens en dårlig helse/rotete hjem ikke kan skjules? 

Den som har økonomiske bekymringer, er stresset og kan sove dårligere. Dette kan føre til dårligere prestasjoner på jobb. 

Dette er en stor, ond sirkel! Og enda verre, det kan også være en selvoppfyllende profeti. Derfor er jeg litt skeptisk til å inkludere den. Men dette var min egen tro og oppfatning, uten at noen satte den i hodet mitt, så jeg inkluderer den her. Dårligere prestasjon gir færre jobbmulighet fra arbeidsgivers side men noe skjer inni deg lenge før det. Når du føler at du ikke gjør den beste jobben du kan under optimale forhold, påvirker det selvtilliten. Og det at selvtilliten ikke er på plass, gjør også at du ikke føler du kan gjøre en annen jobb. En bedre jobb som kanskje er bedre betalt, og dermed gi deg mer penger til å håndtere de økonomiske utfordringene du har, dermed sove bedre, dermed prestere bedre, dermed får bedre selvtillitt, dermed...... I stedet sitter man og føler at du ikke kan gjøre en bedre jobb og søker heller ikke nye arbeidsmuligheter. 

Så hva kan du gjøre?

Først.

Det første du må gjøre er å lære mer om temaet. Du kan gjøre dette med å lese deg opp, men du kan også søke lærdom av andre. Søke etter et nettverk med folk som også forsøker å komme seg ut av den økonomiske fella de befinner seg i. Hvis du ikke kan snakke med vennene dine om dette, enten fordi de ikke vil være sympatiske eller fordi de befinner seg på en helt annen økonomisk grunn, søk på Youtube og Instagram. Det finnes mye mer blant de engelsktalende, så vær forberedt på å lære mange nye ord. Søk på ord som #debt #debtfree #personalfinance på instagram, eller ordene på Youtube går også. På youtube, akkurat nå, er det to kanaler jeg liker å følge med på, som 'angriper' dette på ulike måter. Du har Debt kicking mom, og One, big, happy life. Selvfølgelig kan du også følge med på denne bloggen, tilsvarende blogger og jeg er også på Instagram. 

Andre.

Det neste du må gjøre er å få en oversikt over hva du bruker penger på nå. Hva er gjelden din, hvor mye betaler du? Hvor mye koster leie/bolig, telefoner, forsikringer, abonnement, dårlige vaner? osv. 

Tredje. 

Lag et budsjett og en plan. Dette er et så stort punkt, at dette må komme i egne innlegg. Du kan lese om de nedenfor. (Beklager de ulike størrelsene på bildene, det har ingenting å si om det er en stor boks eller liten. Men selv om jeg endrer på størrelsen i bloggen, så vises de den samme størrelsen uansett)

Fjerde.

Husk sinnet, husk oppgittheten, husk orket! Og fortsett videre!

#budsjett #penger #plan #økonomi #livsstil  #pengeressurser #personligøkonomi #stress #uro #frykt #økonomiskstress #økonomiskfrykt #økonomiskuro #jobb #tips

Siste søndag i måneden; ferdig regnskap og nytt budsjett

Så var juli nesten over og fellesferien med den. Ferie, fint vær og lange dager har kanskje for deg, som meg, ført til flere utgifter. På tide å legge inn tallene i budsjettet

Etter nesten tre måneder med fint vær og lite regn, er det lenge siden jeg har brukt så mye penger ute. Det er nok ganske akkurat ett år siden. Juli i fjor var også en måned med større utgifter. Hvordan har du klart deg? La du inn gode nok marginer i de rette postene? Hva har du måttet kuttet ned i så fall?

Det er også på tide å tenke over utgifter som kommer i august. Skal du eller et/flere barn begynne på skolen og trenger mer utstyr til det? Er det noen bursdager som kommer opp? Skal dere på noe mer ferie? Og har du begynt å spare til jul?

Bare sett i gang! 

 

#økonomi #budsjett #sommer #fellesferie #juli #flottvær #penger #regnskap 
 

Budsjett-Søndag! Hold små tak, jevnlig, gjør at du slipper skippertakene.

I stedet for å sjekke på slutten av måneden at du har holdt budsjettet, må du sjekke inn i løpet av måneden. Det er lettere å gjøre små justeringer underveis enn en 180 graders vending helt på slutten av måneden. Når du begynner å budsjettere, kan det være greit å sjekke litt oftere. Men etterhvert som du får mer og mer kontroll og bevisstheten om budsjettet er med deg hele tiden, holder det å sjekke sjeldnere. 

Jeg anbefaler minst en gang i uken, derav budsjett-søndag. Da vet du hva du har å rutte med den siste uken i juli! 


 

#økonomi #budsjett #regnskap #penger #søndagsrutine 

Det er Budsjett-søndag! Balanser budsjettet nå!

Det er to utfordringer med å leve etter et budsjett: Treffe rett beløp og følge budsjettet utover måneden. Heldigvis vil den siste også gjøre det mulig å justere den første, om det er noen feil i beløpene. Denne måneden har jeg selv oppdaget at jeg ikke får høyere lønn i juli, som planlagt og har derfor 5000 kr mindre å bruke enn planlagt. Har du noen utfordringer?

Jeg må gjøre større forandringer på budsjettet mitt for å fortsatt holde det i null. Går det greit med ditt budsjett?


#budsjett #penger #planlegge #regnskap #mål #drømmer #oppnåDrømmer #PengerErEtVerktøy 

Søndag! Ta kontroll i dag og sjekk hvordan ditt økonomiske ståsted er!

Å budsjettere er å ta kontroll over så mye mer enn bare din økonomi. Du tar kontroll over din egen fremtid! Lyst på spennende ferier? Drømmer du om å pusse opp noe i boligen din? Ønsker du å oppdatere garderoben? Vil du at pensjonisttilværelsen din skal være som en ferie, og ikke som en pause til døden? Budsjetter og gi deg selv en mulighet til å oppnå dette, raskere og bedre enn om du bare lar det gå! 

Siden jeg begynte å budsjettere for halvannet år siden, fikk jeg spart ferdig egenkapitalen til min egen bolig, jeg overbeviste banken om at jeg som singel, uten fast arbeid, klarte å håndtere et boliglån (For å ha alle kort på bordene, det skadet ikke at min markedsdirektør-pappa var med i banken når jeg snakket med de), og siden jeg kjøpte boligen for ett år og tre måneder siden, har jeg betalt tilbake nesten 180.000 kr på lånene mine. Det hadde jeg aldri klart uten å ha et budsjett.

Hver søndag går jeg igjennom forbruket mitt den siste uken, sjekker om noe ble oversett i ukene på forhånd og balanserer ut budsjettet, slik at alt skal stemme. Nå som jeg har gjort dette en stund, tar det maks 30 min, og det er når jeg ikke får ting til å stemme. 

Du har ingenting å tape og alt på å vinne med å budsjettere og kontrollere jevnlig, det er virkelig til å anbefale! 

#budsjett #penger #planlegge #regnskap #mål #drømmer #oppnåDrømmer #PengerErEtVerktøy 

10 kostnader jeg trodde jeg skulle ha som voksen

Vi har alle en forestilling om hvordan det vil være når vi kom til et nytt stadie i livene våre. Om det er mamma/pappa tilværelsen, når vi begynner med sminke, når vi bor for oss selv og skal lage mat selv, osv. Mye av det vi forventer vil også koste noe, og først etterpå innser vi at ikke alt var nødvendig. Jeg har fått med meg noen flere bloggere som alle skal skrive om kostnader de oppdaget de ikke trengte å bruke! Her er mine:

Når jeg var yngre hadde jeg en klar forventning på hva det ville si å være voksen, og hva jeg måtte gjøre for å være denne voksne personen. Dette kostet meg noen unødvendige kroner, som jeg godt (fordi jeg ikke hadde begynt å ta kontroll på økonomien min enda) kunne ha sløst på andre ting. Kan man noen gang ha for mye sjokolade? ;-p

Dette er et samarbeid, så det er flere som i dag og muligens de neste dagene legger ut sine innlegg. Jeg skal prøve å få linket alle sammen til her, men jeg har også bedt de om å bruke hashtagen #UnødvendigeKostnader. Og dersom du har lyst til å skrive et innlegg om dette også, GJØR DET! Til og med du som ikke har blogg men har lyst å skrive et innlegg, kan publisere det her som et gjeste-innlegg! Dette temaet er så nyttig for flere at jeg ønsker bare å få så mange som mulig med på laget! Jeg skal på tur med niesen min i dag, så jeg legger ved linkene til de andre innleggene på kvelden, om jeg ikke kommer for sent hjem. 

Før jeg begynner på listen er det noe viktig å gjør klart! Dette kostnader som var unødvendige for meg. Det betyr ikke det feil å bruke penger på dette, men gjør det for de rette årsakene. om du gjør det for de rette årsakene.

Det er mange som er glad i de høyhelte skoene mine, så de av dere er nok litt uenig her, men hør på mitt utgangspunkt og se om dere er uenig med konklusjonen min! Jeg kjøpte mine første par med høyhelte sko når jeg var 11 år. De var litt mer som platåsko, men helen var høyere enn tærne. Siden den gang har jeg hatt ett og annet par opp igjennom årene, som bare ble brukt ved spesielle anledninger. Og hver gang jeg hadde mulighet, tok jeg de av meg. Det var utgangspunktet for meg på ungdomsskolen, videregående og mens jeg studerte. Ikke når jeg begynte å jobbe. 

Jeg hadde fått for meg at alle voksne damer som ikke hadde en jobb der de gikk mye (utelukker derfor barnehager, sykehusarbeid og butikkarbeid) gikk med høye heler. Så når jeg begynte å jobbe, kjøpte jeg mer flere sko. Ganske mange sko faktisk, alle med hel. I to-tre år gikk jeg med heler hver dag på jobb og mistrivdes med det. Jeg hadde vondt i tærne, tåneglene ble klemt og skapte irritasjoner, osv osv. Det var så deilig hver dag når jeg skulle hjem og kunne ta av meg skoene og ta på meg joggesko. 

Nå ligger de fleste høyhelene mine i en eske under sengen, hvor de har ligget urørt siden jeg flyttet inn. Det er nok på tide å sende de til Fretex. De eneste skoene jeg kommer til å beholde er de høyhelte ecco-skoene. De er litt mer komfortabel! 

Siden tenårene har jeg vært plaget med akner. Jeg har vel konstant i 20 år hatt en eller annen kvise i ansiktet. Dette har ført til dårlig selvtillit, irritasjon og nå, arr. Spesielt når jeg begynte å jobbe var det fryktelig deprimerende å innse at jeg kom til å være i jobb med kviser. Så jeg begynte å ta ansiktsbehandling en gang i måneden. Jeg kunne ikke se noe forskjell men hudterapauten min sa hver gang at hun la merke til at arrene ble svakere og porene mindre. Opprinnelig skulle jeg aldri bruke mer enn 1000 kr i måneden på dette, men så måtte jeg jo ha en eller annen krem, så i realiteten brukte jeg nok mellom 900 til 1300 kr hver måned. Legg merke til at jeg ikke la merke til noe forskjell på huden min. Allikevel gikk jeg dit i halvannet år. Hvis vi sier at jeg brukte 1100 kr i gjennomsnittet, blir det over 18.000 kr totalt. Nå er jeg 33 år (denne måneden), og huden har faktisk blitt litt bedre. Det var etter jeg sluttet å drikke cola i april, ikke en magisk krem.  

En voksen dame skal pynte seg til jobb og se elegant ut. Jeg hadde uniform når jeg begynte å jobbe, så jeg ønsket å ha øredobber for å pynte meg litt og få frem individualiteten min. Jeg vet ikke hvor mange par jeg hadde, men det var nok mer enn 50 par. Igjen, akkurat som de høyhelte skoene, gikk jeg far å ikke bruke særlig med pynt, verken smykker, øredobber eller pynt i håret, til å gjøre det fordi jeg var begynt å jobbe. Nå styler jeg håret med diverse fletter og fliseklemmer, mens ørene og halsen er fri for alt. 

Min første jobb, i en resepsjon for et oljeselskap, krevde uniform, som jeg heldigvis fikk fra jobben. Men når jeg byttet arbeidssted var ikke den uniformen lengre nødvendig. Da gikk jeg i stedet til innkjøp av en profesjonell garderobe. Skjorter, bluser, og bukser. Mens dette er greit, i teorien, brukte jeg mye penger på klær jeg ikke bruker utenom jobb. Dette krever ekstra plass i garderoben og det koster dobbelt når jeg skal ha en fritidsgarderobe og en jobbgarderobe. Nå har jeg en dongribukse som jeg kan ha både vanlige topper og noen finere topper til, pluss flere kjoler som passer både ullstrømpebukse, tynne strømpebukser eller ingen strømpebukser, avhengig av sesongen. 

Jeg er en praktisk person. Det vil si jeg liker at mine eiendeler gjør mer enn å se bra ut. Så selv om jeg har kjøpt en pyntepute for å ha på sengen min, innså jeg raskt at jeg aldri gidder å re opp sengen og derfor ble aldri pynteputa brukt heller! Det samme med noen blokker/skilt som hadde noen inspirerende ord. Jeg var helt enig med ordene, men jeg så aldri på pynten bortsett fra når jeg tørket støv noen få ganger i året. Puta forsvant for mange år siden, og de to skiltene ble solgt på loppemarkede i fjor høst. Heldigvis ikke den dyreste investeringen, men heller ikke noe jeg kommer til å gjenta.  

Her må jeg legge vekt på at dette gjelder ikke alle aviser. Jeg er inne daglig å leser vanlige aviser, og er så heldig at pappas abonnement gir tilgang til flere enn han og mamma. Men når jeg skulle begynne å studere, fant jeg ut at jeg skulle bli mer voksen. Og det mest voksne pappa gjorde, var å lese Dagens Næringsliv. Jeg var heldigvis litt smart her, med at jeg først kjøpte bladet i noen dager, før jeg skulle begynne å abonnere på avisen. Jeg klarte ikke å lese ferdig EN artikkel en gang! Det eneste jeg lærte var at det var godt å lese før jeg sovnet. Fordi jeg sovnet. 

En periode vet jeg ikke hvor mange vesker jeg hadde, men det var MANGE! Spesielt unødvendig siden jeg ikke orket å bytte mellom de, men ville gjerne bruke en kanskje i to-tre måneder, før jeg la den fra meg og fant frem en ny. Siden jeg gjerne kjøpe en ny veske hver måned betydde det at mange ikke ble særlig brukt og ingen ble brukt opp! Jeg har donert bort de fleste, men har to vesker igjen. En er den dyre, gule vesken jeg kjøpte på 50 % salg, som jeg siklet etter i et halvt år før jeg kjøpte, det andre er en tøyveske, sånt handlenett vet dere. Det er et bilde og tekst fra Jane Austens Stolthet og fordommer på den, og det er den jeg bruker til det daglige. Den passer perfekt i sykkelvesken min, så der har jeg alt fra solkrem, til penger og klesskift når jeg skal bytte klærne på jobb. 

Begynner du å se hvordan jeg så på meg selv som voksen? Noe helt annet enn jeg selv var som ungdom. Som ungdom brukte jeg sminke hver dag, men orket aldri å sminke meg mye. Plutselig som arbeidstaker, begynte jeg å sminke meg mer. Og jeg kjøpte flere ting jeg kanskje bare brukte et par ganger. Øyensminke, flere ulike maskaraer, eyeliner og lipliner. Jeg som aldri har likt å bruke leppestift! I dag har jeg kun noe få ting. Pudder til huden, en enkel boks med øyensminke, (fire fargen), en eyeliner, en til øyenbrynene, en maskara og fordi jeg brukte så mye på å kjøpe dyre leppestifter, (og ikke husker hvilken som er best), tre røde leppestifter. 

Alle må jo ha bil, ikke sant? Vel, vi har ikke helt Amerika standard her, men jeg har alltid forventet at bil skulle jeg ha når jeg fikk meg jobb. En uke etter jeg fikk meg min første faste jobb, kjøpte jeg den gamle bilen til min bestevenninnes foreldre. Og når den brøt sammen tre og et halvt år senere, leaset jeg en bil. Den ble jeg endelig kvitt for halvannet år siden, og siden det har jeg ikke hatt bil. Jeg har i stedet elsykkel, med mulighet til å låne en av bilene til mine foreldre. Dette sparer meg minst 1000 kr i måneden, og har gitt meg mulighet til å kjøpe egen leilighet. Jeg kommer på ett eller annet tidspunkt å kjøpe meg bil igjen, men jeg har ingen konkrete planer. Jeg har allikevel lært at jeg, her jeg bor i Sandnes, klarer meg fint med elsykkel og busskort. 

Det verste kjøpet jeg NOEN gang har gjort, er når jeg kjøpte Leksikon. For alle voksne jeg kjente som 19 åring, hadde leksikon. Jeg troppet opp på universitetet som 19 åring, og skrev meg opp på å kjøpe X antall leksikon, betalt over tid. Det er det dummeste, mest unyttige jeg noen gang har kjøpt. Og de siste bøkene går i papirdunken nå, fordi de var i kjelleren til mamma og pappa som hadde vannlekkasje forrige uke. Andre intellektuelle bøker er gamle klassikere, som Don Quijote, som jeg faktisk har kjøpt to ganger. Og lest ingen. 


Tro det eller ei, det var faktisk 10 ulike kostnader jeg trodde jeg måtte ha som voksen, men som jeg fint klarer meg uten. Legg gjerne igjen en kommentar dersom dette er kostnader du syns er verdt å bruke penger på og hvilke andre ting du syns er unødvendig! Nedenfor vil jeg legge til linker til de andre som er med på opplegget. Jeg gleder meg virkelig til å se resultatet! 

Har du ikke lest Budsjettblogg så må du det. Relativt ny og skriver utrolig bra. Her har du en som gjør sin research i målet om å bli gjeldsfri! Jeg gleder meg hver gang jeg ser at et nytt innlegg har blitt publisert! Trykk på bildet, så kommer du direkte til innlegget!

Frk. Front-End tok seg tid på ferie for å publisere (og kanskje skrive) et innlegg om kostnader du ikke trenger å ta på deg når du flytter (inspirert av at hun nettopp flyttet til egen leilighet som hun og samboeren kjøpte i vår!!). Gå inn å les, og ønsk henne en god ferie! (Innlegget er linket med å trykke på bildet/overheaden hennes).

Ill Jill ble mamma for ett år siden, og har skrevet hvordan sommeren har gått med varmen og baby og kostnadene de har hatt denne sommeren! Les innlegget her eller trykk på bildet. 

#Unødvendigekostnader #økonomi #penger #lurtøkonomisk #smartekjøp #dummekjøp 

Budsjettet for juli! Kompass for å styre mot målene mine

Få drømmer og mål kan oppnås uten en en god økonomi (god økonomi = Gjelden blir mindre, ikke større og kontroll på alle utgifter), om det er å kjøpe noe stort, reise jorden rundt, eller ha økonomisk frihet til å jobbe mer med hobbyer enn å tjene penger. 

Derfor er det så viktig for meg å budsjettere, for jeg er absolutt en drømmer! Jeg drømmer om lange reiser, oppussing, bygging av hus, tidlig pensjonering, og å kunne støtte alle de veldedige prosjektene jeg kommer over. Ingenting kan skje uten at jeg tar kontroll over økonomien min. Det første trinnet er å begynne å budsjettere, slik at jeg kan si hvor pengene skal gå, i stedet for å lure på hvor de ble av. Det neste trinnet er å betale ned gjeld, slik at jeg kan utnytte hele lønna mi til det jeg syns er viktig, ikke gi bort halvparten til gammel gjeld. Det siste trinnet er å investere et vist beløp til alt det morsomme jeg vil gjøre, både som pensjonist, men også underveis. 

Det er nå en ny måned, og dermed også et nytt budsjett. Det var ikke så enkelt å lage det denne måneden av flere årsaker. 

1. Jeg har oppdaget at det jeg har på bankkontoene mine og det som er i budsjettet mitt ikke stemmer over ens. Det er mer penger i budsjettet enn det er på kontoene mine. Det betyr at jeg må sette til side et ukjent beløp (når jeg har regnet ligger beløpet mellom 2500 og 3000 kr), som jeg 'bruker' i budsjettet, men ikke i realiteten. 

2. Dette er en måned med halv skatt, og jeg har derfor en ca nivå på hva jeg skal få i lønn, men ikke 100 % sikkert. 

3. Det er mye som skjer denne måneden: bursdag, bursdagsfeiring, kongeparken tur x 2, stengt kantine, Gla'maten og Tall Ship Race. Alt krever penger, men siden jeg ikke er 100 % sikker på lønnen, er det vanskelig å prioritere. 

Denne usikkerheten løser jeg på to måter. Dere vil se at jeg har økt både matbudsjettet og lommepengene. Selv om jeg har gjort det, kommer jeg ikke å ta ut alt sammen. Frem til lønnen kommer, tar jeg ut det vanlige beløpet, ikke det økte. Så, når lønnen kommer og er om jeg forventer, kan jeg ta ut det siste. Den andre tiltaket er at jeg ikke nødvendigvis betaler lånet til mamma og pappa med en gang jeg får lønn, men venter til de største usikkerhetene er passert. 

Først en oversikt. Jeg kommer nok stort sett alltid å strekke meg slik at gjeld og sparing/buffer er over halvparten av lønnen min. Det vil si at over halve lønnen min går til en form for investering i fremtiden, kortsiktig eller langsiktig. Jeg er ikke helt komfortabel med å dele lønnen min, så jeg skjuler den og hvor mye jeg gir bort. Men jeg kan i hvert fall si at jeg har basert denne månedens budsjett på å få halv skatt. 

Målet mitt er å alltid betale 6000 kr til mamma og pappa. Da vil jeg oppnå det opprinnelige målet jeg hadde, med 70.000 kr tilbakebetalt i år. Jeg hadde begynt å leke med å strekke meg til 80.000 kr, men oppdaget når jeg laget gjelds og netto-rapporten, at summene ikke stemte. Jeg må derfor korrigere det. Dette løses på to måter: Enten så må en av bufferene minkes med differansen, eller så må jeg sette av differansen.... Se nedenfor. 

Siden jeg forventer å få ekstra lønn denne måneden, velger jeg det siste. Og siden jeg ønsker å være helt sikker på at ingen av mini-bufferene mine må kuttes, velger jeg å ta det sikre valget, med 3500 kr, mens jeg tror det er rett under 3000 kr. Jeg må regne på det igjen for å være sikker. Det som blir til overs, går dit jeg hadde opprinnelig tenkt å ha det: Lånet til mama og pappa. 

Husholdningen er som vanlig. Jeg har ringt det korte nummeret til politiet når jeg fant en løshund i forrige måned, så mobilregningen er muligens litt høyere. Vi får se. Jeg har noen få restkroner igjen, som jeg satte til sykkelsparingen, så er det krise, kan disse justeres på. 

Jeg begynner å nærme meg fornøyd med beløpet på "Alt med/om sykkel" akkurat når jeg skal ta ut ca 1500 kr. Det er det jeg forventer å bruke for å skifte bremser og ny regnbukse. Jeg kommer til å fortsette å sette inn overskuddet av transport, men ikke overskuddet fra resten av budsjettet. 

Jeg øker matbudsjettet mitt til 2000 kr, siden jeg planlegger å feire bursdagen min. Men nå i begynnelsen av måneden, tar jeg bare ut 1500 kr. 

Jeg øker også lommepengene mine med 200 kr, så totalt har jeg 700 kr mer i kontanter denne måneden. Akkurat som med lønnen, lar jeg 200 stå igjen, frem til jeg ser at de andre postene holder seg innenfor planlagt. 

Jeg har ikke fått bekreftet fra banken min at den gamle uføreforsikringen er kansellert. Derfor setter jeg opp 500 kr, sånn i tilfellet. Men, forhåpentligvis, kan dette også gå på lånet til mamma og pappa, ikke her bare fordi jeg ikke har purret på svar.

Jeg har et abonnement på Canva som jeg gir meg tilgang til mer når jeg lager bildene til innleggene mine, Pinteresten og instagrammen min. Det koster 13 dollar. 120 kr er litt mer enn dette, men da vet jeg i hvert fall at jeg har pengene. Resten tenkte jeg kan være der, til eventuelle Bloggshouts her på bloggen. 


Det var det planlagte budsjettet mitt for juni. Jeg har jobbet hardt med å få det så stramt som mulig fordi mitt første mål med pengene mine, er å betale ned lånet til mamma og pappa. Det neste målet er å betale ned studielånet. Jeg vet at livet kan endre seg, så jeg utnytter muligheten jeg har nå, til å få gjort så mye som mulig. Vi vet aldri hva neste år bringer og mens jeg håper den bringer en større inntekt, kan det også gå andre veien. 

Capre Diem altså, i den sanne form. Capre Diem er egentlig en del av en lengre setning, men betydde egentlig "Grip dagen/forbered deg i dag, stol ikke på morgendagen". Beredskap ser du! 

Hvis du er nysgjerrig eller har noen spørsmål, om mitt budsjett eller budsjett generelt, nøl ikke med å legge igjen en kommentar. Hvis du likte innlegget, gi det en like. 

Nedenfor finner du noen bilder som linker til tidligere innlegg, som handler mye om budsjettering, og tidligere tips jeg har skrevet. Dette er de samme som jeg har til de ukentlige budsjettoppdateringene mine, men de er fremdeles nyttig for den som ikke har lest om budsjettering før. Det første bildet linker til det nettbaserte busjetteringsverktøyet jeg bruker. Det er gratis. Ellers er det mange tips på hva du må prioritere først når du begynner. 

Håper du har en fin dag!

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

#budsjett #penger #plan #økonomi #livsstil  #pengeressurser #BalansereBudsjett #regnskap #personligøkonomi  #ekstralønn

Ny måned! Gjør klart regnskapet og lag et nytt budsjett!

Det er nå blitt 1. juli (WOW) og et nytt budsjett må klargjøres. Hvilke usedvanlige utgifter kommer denne måneden?

Når man lager sitt eget budsjett er det viktig å tenke igjennom hvilke utgifter som er særegne for den nye måneden. Målet ditt må aldri være å ha et identisk budsjett hver måned, uansett hvor lett det måtte virke. Det er en fin måte å feile når du lager et budsjett. Nå om sommeren er det flere invitasjoner som kommer, så du må huske å ta hensyn til det. Se på kalenderen og tenk igjennom hvilke planer du har. For å demonstrere hva jeg mener, ramser jeg opp mine egne uvanlige hendelser som vil koste meg litt ekstra penger:  

1. Gla'mat festivalen. En fire dagers matfestival der det serveres utrolig mye forskjellig til en rimelig penge. Porsjonene er små og store, små for å gi deg mulighet til å få en liten smakebit over alt. Jeg kommer til å være førstehjelpsvakt på lørdagen og da kan jeg, når det ikke skjer noe, kjøpe meg mat underveis. Jeg må ha ekstra penger til det. 

2. Det er bursdagen min, og jeg har pleid å ha grilling i hagen til mamma og pappa. Folk tar med seg egen mat og drikke, men jeg har siderettene og desserten. Det krever også litt ekstra, siden jeg kjøper godt kjøtt som er ferdig marinert til denne anledningen. Namm! 

3. De to eldste tanteungene mine skal få hver sin tur i Kongeparken av meg! For å spare litt penger, skal jeg forsøke å fikse snacks og slikt på forhånd. 

4. Kantinen på jobb er stengt i tre uker, som betyr at jeg må ha med egen lunsj. Dette koster mer. 

Konklusjon: Jeg må ha mer penger penger til mat denne måneden!

#budsjett #penger #planlegge #regnskap #mål #gladmatfestivalen #glamatfestivalen #bursdag #lunsj #kantinte #mat #endring

IPS: Hva det er og MINE årsaker til å ikke bruke det (enda)

IPS står for Individuell PensjonsSparing. Det er fondsparing som har god rente og gir deg skattefordeler i dag. Hvorfor er det da uaktuelt for meg å spare her?

Som alle unge i dag, har jeg fått trykket i meg fra ung alder at jeg må spare til pensjon. Jeg likte innmari godt reklamen som Storebrand har, som gikk på Dagbladet.no denne uken. Den illustrerer hvorfor det er viktig: 

For det første, er ikke den dama herlig? Jeg har lyst til å være henne når jeg blir gammel. Dette er fremsiden hos Storebrand og jeg er helt enig med det de skriver. Pensjonsalder betyr ikke at jeg skal sitte i en sofa og bruke de få pengene jeg har til å gi gaver til barn, barnebarn og tanteunger. Sparing til pensjon må prioriteres. Gå inn på Storebrand sine sider, de gjør det faktisk litt enkelt og morsomt å undersøke sparing og pensjon. Her har de flere produkter som de går igjennom. Mest sannsynlig har din bank også det, om du ikke vil bruke Storebrand altså. (Jeg mener ikke å reklamere for de, men jeg liker hvordan de presenterer produktene sine)

IPS er bare ett av pensjonsproduktene som finnes og det har vært mye skrevet om det, siden den ble lansert før jul en gang. Jeg er bare ikke villig til å begynne å spare til dette selv, enda. Og jeg sier enda, for jeg vet ikke hva fremtiden bringer. 

IPS har mange fordeler:

+ Skattefradrag i spareperioden. 23 % av beløpet du sparer i et år får du skattefradrag på. NB: Opp til 40 000 kr i året.

+ Den er unntatt formueskatt i spareperioden. Så du betaler ikke skatt på beløpet i spareperioden. Du betaler skatt når du tar ut pengene. 

+ Det er en garanti mot negativ avkastning i utbetalingsperioden. Det vil si, skulle markedet gå ned, vil ikke beløpet synke under det du har allerede. Det betyr at du kan risikere å gå i negativ mens du sparer. 

+ Dør du før alle pengene er utbetalt, går pengene til dine arvinger. Først barn under 21, så ektefelle/partner som får det som sin pensjon, til slutt som en del av dødsboet. 

+ Du kan begynne å ta ut pengene når du er 62 år, men Pengene må vare til du er 80. Så begynner du å ta ut pengene når du er 62, vil utbetalingsperioden være i 18 år. Den laveste perioden den kan utbetales på er 10 år, som vi si at du MÅ begynne å ta ut pengene når du er 70. Slik jeg har forstått det. 

Det er allikevel enkelte ting som gjør at jeg er skeptisk til produktet for min egen del, akkurat nå.

- Det blir noen ganger sammenlignet med BSU for pensjon, men dette stemmer ikke. I BSU beholder du skattefradraget du får. Med IPS utsetter du å betale skatt. Når du tar pengene ut skjer det som en vanlig inntekt. Jeg hater misvisninger, så hvis jeg får med meg at et selskap har reklamert for dette som en tilsvarende BSU-avtale, vil det være liten sjanse for at jeg benytter meg av deres tjenester. 

- Du kan ikke ta ut pengene før du er 62 år. Uten unntak. Du kan ikke ta pengene ut, selv om du må betale for en livsnødvendig operasjon og du dør om du ikke tar ut pengene for å betale for den. Det var veldig ekstremt og høyst usannsynlig situasjon å befinne seg i, men det er et viktig poeng. For har du først satt pengene inn, kan du ikke hente de ut igjen. På BSU kontoer kan du ta ut pengene for andre ting, men du må betale tilbake skattefradragene du har fått. Det er ikke mulig med IPS. Dette er hoverårsaken til hvorfor jeg ikke sparer med IPS. 

I den økonomiske situasjonen jeg er i nå, med høy gjeldsgrad, anser jeg det som dumskap å låse bort penger når jeg faktisk er tjent med å betale ned gjeld i stedet for. Ja, med å betale gjeld ned, så 'låser jeg bort' de pengene også. Men er ikke pengene allerede låst, når jeg skylder de? Dessuten, skulle jeg mistrives med å ha mindre gjeld, er det ingenting som stopper meg fra å ta opp mer lån. ;-p 

Et spørsmål jeg vil stille alle de som tenker at de heller sparer enn å betale ned på gjeld, fordi det er lønnsomt siden renten på lån er så lavt nå: Hvis du kunne, ville du tatt opp et lån på 500 000 kr for å investere det?   

På et eller annet tidspunkt vil jeg nok spare i IPS, men det er en da en stund til. Først må jeg løse mine problemer med produktet: Jeg vil først være helt fri for studielån og privatlån, dessuten vil jeg også ha spart en del penger i vanlig fond, som kan hentes ut, skulle det være behov for det. Så om 10 år, kan det godt hende jeg har tatt i bruk produktet. 


Har du begynt å tenke på pensjonen din? Jeg anbefaler at du tar kontakt med banken der bedriften din betaler inn pensjonen og ber om en rådgivningstime. Det er nemlig flere ulike spareprofiler på pensjonen, blant annet. Jeg som er ung, er villig til å ta større risikoer enn jeg vil ta når jeg er 60 år, med pengene jeg har å bruke som pensjonist. Jeg hadde en time med rådgiver i vår. Vi tok det over telefonen og varte ca en time. Det selskapet jeg er hos er utrolig flinke til å formidle at de er her for å hjelpe meg. De har kunnskapen og deres mål er at jeg skal forstå slik at jeg kan ta avgjørelsene. De er mer lærere enn eksperter, er inntrykket jeg sitter igjen med. Og det beundrer jeg. 

Så, sparer du til pensjon? Gjør du det i fond, spesifikt eller som meg; betaler ned kraftig på lånene? Hva er løsningen som passer for deg?

#økonomi #pensjon #langferie #ferie #IPS #Pensjonssparing #penger

Hvorfor du bør være dødsseriøs om forsikring.

Ingen liker å tenke på at uhell og ulykker skjer. Det er noe vi vet hender, men det skjer alltid med andre. Mennesker er ikke skapt til å tenke på det triste og alvorlige for lenge. Da klarer vi ikke være lykkelige og glade. 

Allikevel er forsikring svært viktig å ha. Ikke alle forsikringer! Det er litt spesielt at vi er villig til å forsikre mobilene og pc-ene våre, lett som bare det. Men å ha andre forsikringer på plass, innbo, reise, uføre og livsforsikring, det er ikke like enkelt. Allikevel har jeg eller folk jeg har hørt om, hatt behov for disse forsikringene bare det siste halve året: 

Innboforsikring: 

Innboforsikring er for å erstatte tingene i boligen din, skulle noe skje. Her om leden fikk jeg en telefon fra mamma om at det hadde vært en kjempelekkasje hjemme, pappa var bortreist, kunne jeg komme å hjelpe til. Når jeg kom hadde mamma jobbet i en time allerede, og sammen jobbet vi en time til. Vi ryddet ut alt som var i rommet under lekkasjen, (et rom som heldigvis ikke var ferdig bygd), og fikk fjernet isoleringen i taket og stakk hull i plastikken under som holdt på masse vann. Nå var det uviktige ting som ble lagret der under, gamle skolebøker, leksikon og vinflasker, og det så ut som om de klart seg bra. Eskene derimot er helt ødelagte. 

Reiseforsikring: 

Reiseforsikring må du ha på plass før du reiser på ferie. Du vet ikke hva som hender, ulykker eller verre. Det snakkes hele tiden om sykdom og sykehusopphold i utlandet, men det gjelder også mer alvorlige hendelser. En venn av meg hadde i vår besøk av en kompis fra hjemlandet sitt, som døde mens han var her på besøk. Reiseforsikringen var det som gjorde at familien kunne få han hjem til å bli begravd der. 

Uføreforsikring / også kalt Uførepensjon

Det er dessverre slik at ikke alle klarer å jobbe hele livet. Når jeg så på statistikken over uføretrygd hos NAV, mottok 20 % av 55 årige kvinner og 13 % av 55 årige menn, uføretrygd fra NAV. Dette er derfor ikke en billig forsikring og jeg jobber ikke i en utsatt yrke, velger jeg allikevel å ha denne forsikringen. Du velger selv hvor mye du ønsker å få utbetalt, som også øker prisen på forsikringen. Det er også mulighet å få en engangsutbetaling mener jeg, men siden jeg tenker jeg trenger lønn livet ut, vil jeg ha månedlige utbetalinger. 

Livsforsikring

Dette er den eneste forsikringen jeg anbefaler til andre, men som jeg ikke har selv. Årsaken er at jeg ikke anbefaler den til alle andre. De som trenger livsforsikring er de som har andre som er avhengig av at du jobber. Eier du en bolig sammen med noen eller om du har barn, er livsforsikring et must. Selv hjemmeværende foreldre, som ikke jobber eller jobber lite, må ha livsforsikring. For skulle du dø og partneren din sitter igjen med ungene, må de nå få noen andre som kan passe på seg. Om det er barnehage eller noen som er hjemme. Fordi jeg ikke har livsforsikring selv (eier bolig alene, er singel og har ingen barn), er jeg ikke så kjent med denne forsikringen, men det du må tenke på når du tegner denne forsikringen er hvilken kostnader vil partneren din sitte igjen med, skulle du dø. Hvilken kostnader vil partneren din slite med å betale, skulle du falle bort? Undersøk ulike forsikringer, hva de dekker og hva de koster. Hadde det ikke vært greit om partneren din kan betale tilbake alle lån, slik at lønnen dens bare gikk til løpende utgifter? 

Andre forsikringer

Har du bil er Bilforsikring obligatorisk. Det kan hende de har endret det, men syns å huske det ikke er lov til å kjøre uten en form for forsikring.

Jeg leste en plass at studenter, fordi så få blir uføre i denne perioden, kan kjøpe Ulykkeforsikring i stedet for uføreforsikring for å spare penger. Dette er et engangsbeløp, og har noen begrensninger på seg.  Men er du ung, bør ikke uføreforsikringen koste så mye heller. Sjekk og sammenlign først.

Fordi jeg har en dyr el-sykkel, har jeg også kjøpt en Sykkelforsikring. Denne er ikke 100 % nødvendig, men siden dette er transportmidlet mitt, er det viktig at jeg hele tiden har den. 


Det er de forsikringene jeg kommer på som er viktig. Har jeg glemt noe? Har du husket reiseforsikring før ferien? Hvis ikke, hiv deg rundt og enten kjøp nå, eller sett en påminner på mobilen for å gjøre det når du kommer hjem! Gjør det, akkurat nå! 

Så håper jeg selvfølgelig at du har en trygg og god ferie!

#økonomi #forsikring #personligøkonomi #livsforsikring #reiseforsikring #uføreforsikring #uførepensjon #bilforsikring #ulykkesforsikring #innboforsikring #sykkelforsikring 

Til alle bloggere: Invitasjon til felles emne. #UnødvendigeKostnader. Den 4. juli

Først en oppgave til leserene: Hvis du syns dette er et interessant tema og du ønsker at dine favorittbloggere skal skrive om det, tips de! Send gjerne linken til de, så får vi i gang noe stort sammen!

Å ha felles emneknagger er kjempe kjekt og er en fin måte å introdusere nye lesere til hverandre. Jeg syns også det er super interessant å se hva forskjellige folk skriver om det samme emne. Det viser variasjonen i våre enkelte behov og kan inspirere andre til å følge det som passer de best. Dette emne er ekstra spennende for uansett hva man driver med, finnes det ting man ikke trenger å kjøpe for å gjøre den tingen. Her er din mulighet som blogger å spare lesernes penger! 

TITTEL: "X unødvendige kostnader jeg trodde hørte til XXXXX" 

DATO: 4. juli eller senere

FORMÅL MED INNLEGG: Hjelpe leserene unngå å kjøpte unødvendige ting og dermed spare de penger. Dette kan være det du har lært om hobbyen din, det du skriver om, ellers lært i livet. 

Den første X- en er antall kostnader du skriver om. De siste XXX-ene er den situasjonen du har lært om. 

Det kan være kostnader i forbindelse med mamma/pappa tilværelsen, om du blogger om mat, finnes det sikkert mye kjøkkenutstyr man ikke trenger, har du en sminkeblogg, finnes det sikkert sminke eller redskaper du ikke trenger. Pusser du opp huset eller har kjøpt deg bolig, finnes det sikkert noe her du har oppdaget du ikke trenger. Student-livet, treningsutstyr, maling, osv. osv.... 

"X unødvendige kostnader jeg trodde hørte til mamma/pappa-tilværelsen", om unødvendig ting du har kjøpt, eller trodde du måtte kjøpe før underet deres kom til verden. 

Andre muligheter er: "X unødvendige kostnader jeg trodde hørte boligeiere til". "X unødvendige kostnader jeg trodde hørte til studentlivet" "X unødvendige kostnader jeg trodde hørte til kunstnerlivet" "X unødvendige kostnader jeg trodde hørte bileiere til", "X unødvendige kostnader jeg trodde jeg trengte på kjøkkenet"  osv osv.

Du kan også justere dette men for å gjøre det lettere å finne, husk #Unødvendigekostnader

La fantasien og inspirasjonen hente deg. 

Hvilken retningslinjer har jeg til deg?

  • Det er vanskelig å få med seg alle som skriver om et felles tema. Jeg liker å linke alle til innlegget mitt, som gjør at mine lesere kan gå videre å lese deres innlegg. Men det krever at man er oppmerksom på alle andre. Så, for å være sikker på at lesere og vi selv klarer å finne hverandre, ber jeg alle ha en HASHTAG i innlegget: #UnødvendigeKostnader 
  • Vennligst ikke publiser før 4. juli, men etter går fint.
  • Nevn at dette er en fellesemne og flere skriver lignende innlegg. Lagret under hashtag #Unødvendigekostnader 
  • Inviter andre bloggere til å skrive om emne. 
  • Vil du delta, legg igjen en kommentar på bloggen min, i mailboksen min her (er begrenset til folk jeg følger) eller finn meg på Facebook under Voksen, til slutt. Jeg har ikke laget en egen mailboks til bloggen enda, og vil ikke dele ut min vanlige mail-adresse til alle og en hver.  
  • Blogger du utenfor blogg.no plattformen? Vær så snill å legg igjen en beskjed til meg! Da vil jeg i hvert fall linke dere til mitt innlegg, slik at det er lettere å finne dere! 

Legg igjen en kommentar om du er interessert i å lese dette eller skrive om det. Jeg synd et er et supert tema, og gleder meg til å skrive om det! 

#FellesEmne #FellesEmnetag #Bloggere #forfattere #økonomi #penger #sparepenger #mat #hobby #trening #mamma #pappa #baby #babyutstyr #tingjegharlært #mammablogger "pappablogger #treningsblogger #matblogger 

Den ene tingen jeg ønsker alle som kjøper bolig skal vurdere.

Det er en forskjell på hva du klarer å betale i boligkostnader og hva dere bør betale i boligkostnader

Nå er det mange som gjør seg ferdig med å studere og som skal ut i arbeidslivet. Det neste steget, etter fast arbeid, er kanskje boligdrømmen? For mange, spesielt single, kan være langt unna, som det var for min del. Andre har vært flink å spare fra de var unge og er nå nesten klar for til å gå på visning. 

Selv brukte jeg syv år på å spare opp nok penger. Jeg kunne absolutt vært mer effektiv men etterpå-klokskap er en bitch vet dere. Det hadde kanskje vært mulig å kjøpe bolig tidligere, om jeg hadde shoppet litt blant bankene, undersøkt og presset mer. Jeg er allikevel glad for at jeg fikk nei den første gangen jeg spurte etter boliglån.

Dette er livsvisdommen min som ettårig boligeier: Det er forskjell på hva dere klarer å betale og det dere bør betale. Første gang jeg var å spurte etter boliglån, demonstrerte jeg hvordan jeg klarte å betjene lånet (det gikk akkurat). Jeg hadde så-så mye penger, jeg brukte ca så mye på andre ting enn boende og hadde så mye igjen som jeg kunne bruke på å betale boliglånet. Når jeg brukte boligkalkulatoren så jeg at jeg hadde nok til et boliglån. Jeg tok selvfølgelig ikke hensyn til renteøkning, som var grunnen til at banken sa nei, men det er et annet problemet jeg vil diskutere.

Det jeg vil gjøre dere klar over, er hvordan det er å inngå i et slikt lån, der du akkurat klarer å betjene lånet. Hvor du ikke har noen justeringsmuligheter i kostnadene dine og du hver måned bare overlever. Du har knapt råd til å kjøpe nye klær. Du har ikke mulighet til å erstatte noe dersom det blir ødelagt, av ditt personlige utstyr eller i leiligheten. Du har ikke penger til å gå ut på kino eller ut på byen. Skal du gjøre det, må du bruke kredittkortet og det gjør de neste månedene umulige. Du er i en desperat situasjon! Du er låst! Du er ikke fri til å gjøre noe som helst! Det verste er at dette er din realitet i flere år. Eller frem til du får nye jobber og MYE høyere lønn. Jeg har til og med regnet på det med høyere lønn: Visste du at 100.000 kr ekstra i året, kun gir deg ca 6250 kr ekstra utbetalt hver måned? Hva er sjansen for at du plutselig hopper 100.000 kr i lønn sånn uten videre? Ganske små! Selv 50.000 kr er muligens mye (avhengig av hvilken jobb du har og hvilken jobb du får). 

Så før du kjøper en bolig som du akkurat har råd til eller en bolig som er akkurat like dyr som banken er villig til å låne deg: Er du forberedt på at det du sitter igjen med hver måned, skal være det du sitter igjen med HVER måned i flere år? For selv om lånet går ned, vil betalingen være det samme. Med mindre renten går opp som de har lovet. Da må du betale mer hver måned. Så har du dårlig råd den første måneden, vil du ha dårlig råd den femte, 12. og 17. måneden. Det er lenge å bare klare seg! Du kan forvente små lønnsøkninger, men noe radikalt må  skje med lønnen din, for at du ikke skal ha dårlig råd det femte året også.

Jeg holder på å ta innover meg at jeg faktisk kan være bunnet til et lån de neste 24 årene. Frem til jeg er 57 år! Forhåpentligvis har jeg betalt det ned før den tid, jeg forventer i hvert fall at jeg har en annen bolig, men jeg har en kostnad jeg kommer til å ha som en fast utgift meste parten av livet mitt. Jeg kan velge å la det ta helt kontroll, eller jeg kan ta kontroll selv. Per dags dato bruke jeg mye penger på lånene mine (som budsjettrapportene viser), ca halvparten av lønnen min, men jeg vet også at privatlånet kan settes på vent, skulle det være et spesielt behov. Det er det som gjør min situasjon tålelig. Å tenke på at jeg egentlig kunne ha lånt 200.000 kr til, som nesten ville ha økt mine månedlige lånbetaling med 1000 kr, er ganske utenkelig. Jeg er så glad for at jeg er i denne situasjonen, hvor jeg VELGER å bruke så mye av lønnen min på lån, ikke at jeg MÅ. Jeg kan ta en pause når det er behov. Jeg kan roe ned tempoet.


Planlegger du å kjøpe bolig? Da anbefaler jeg at du aller først ser på utgiftene dine de siste månedene. Ser hva du har brukt penger på slik at du kan vurdere hva du ikke kan gjøre lengre, når du får deg boliglån. Om du må kutte på kostnadene.

Så vil jeg gratulere Frk. Frontend som overtar sin selvkjøpte leilighet i morgen! Les hvordan hun og samboeren systematisk og med en plan fikk et boliglån for å kunne kjøpe drømmeleiligheten. Det er med kontroll på tallene man må gå frem!

#økonomi #gjeld #boliglån #penger #nedbetaling #budsjett 

Hvordan blir din alderdom?

Har du tenkt over hvordan alderdommen din blir? Jeg syns det er litt ironisk at folk er så opptatt av for eksempel å spise godt og sunt, trene og holde kroppen i form, ikke bare for i dag men også fordi det øker sjansen for en sunn og god alderdom. Samtidig forbereder ikke så mange seg for en aktiv alderdom økonomisk. For mens man har mange honnørbilletter på kollektivtransport i Norge og utlandet, koster ikke bensin/diesel mindre. Maten er ikke billigere, heller ikke strømmen. Flybillettene og hotellrommene er ikke billigere. 

Hvem trenger ikke tenke på pensjon enda?

Alle bør tenke på pensjonen, om det bare er å gå å sjekke hvilke spareprofil du har på pensjonspengene om jobben sparer for deg. MEN du trenger ikke begynne å spare aktivt selv hvis du har dyr gjeld. Har du lån med 10 % renter eller mer, ville jeg bli kvitt denne gjelden før du begynner å spare aktivt selv. Jeg ønsker personlig å betale ned lånet til mamma og pappa før jeg gjør noe mer med sparing. 

Personlig rådgivningstime

I vår ble jeg invitert til et seminar om pensjon og hvordan vi selv kan forberede oss til vår egen alderdom. Der gikk vi igjennom ulike typer pensjon, ulike spareprofiler, ulike inntektskilder for oss når vi er pensjonister, hvor mye vi kan forvente oss å få når vi er pensjonister... Det var mye informasjon. Så ble jeg oppringt i forrige uke og fikk spørsmål om jeg ønsket en personlig rådgiversamtale. Jeg vet dette er et godt salgtriks, men det er fordi det gir goder til både oss som kunder og de som selgere. Det finnes nemlig vinn-vinn situasjoner i salg! 

Vi avtalte å ha et telefonmøte i går, og det var kjempe bra! Jeg satt på PC-en og vi gikk igjennom den planen jeg hadde hos de i dag og de andre pensjonsplanene mine fra staten og tidligere jobber. Jeg fikk endret spareprofilen min fra konservativt til anbefalt. De har et program der de følger alderen din, og mens du er ung er pengene i et fond med høyere risiko, og etterhvert som du blir eldre, flyttes pengene til fond med mindre risiko. 

Jeg ble også visst en side som jeg anbefaler alle andre til å gå inn på: 

norskpensjon.no har en oversikt over hvilken pensjonsavtaler du har (vær obs på at de ikke har tilgang til alle banker og noen avtaler kan mangle pga feil). Har du hatt flere jobber og har pensjon fra ulike steder, vil dette være hjelpsom for å se hvor mange pensjonskapitalbevis du har.

Pensjonskapitalbevis er penger jobben har spart for deg. Når du stopper å jobbe har du muligheten til å fortsette å betale, (du får et brev hvor de spør om du vil fortsette å betale 'forsikringen'), men jeg har ikke helt forstått hvorfor dette er en god ting, når man heller kan spare i fond. 

Det jeg ikke var klar over, var at hver konto man har med Pensjonskapitalbevis, har en årsavgift på seg. Årsavgiften vil variere fra bank til bank. Så hvis du har fem ulike pensjonskapitalbevis vil du betale en årsavgift på hver av de. DA kan du heller slå de sammen til ett Pensjonskapitalbevis, og betale kanskje 1/5 av årsavgiften!   

Kommer jeg til å spare i IPS?

Nei, ikke med det første. Fordelen med IPS er også ulempen. Årsaken er at selv om jeg får skattefradrag nå (den blir bare utsatt, skatten må betales når du får pengene ut), er pengene låst frem til jeg blir 62 år. Jeg som har boliglån, studielån og privatlån, jeg som på et eller annet tidspunkt kunne tenke meg å eie en større bolig, vil være dum om jeg låser bort pengene mine. Da vil jeg heller spare penger i fond. Etterhvert som jeg får mindre lån, kan det godt tenke seg at jeg begynner å spare i IPS, men ikke med det første. 


Har du noen tips, noe informasjon det er greit å vite men som jeg ikke fikk med meg her? Legg igjen en kommentar, så kan andre også lære seg om det!

#økonomi #penger #pensjon #IPS #norskpensjon #reise #gave #gi #hjelpe 

Hvor mye boliglån får du? Hvordan studie og billån påvirker hva du kan kjøpe for.

De fleste vet allerede at det er et maks beløp som sier hvor mye penger vi får låne fra banken når vi skal kjøpe bolig. Men var du også klar over at hvor mye lån du allerede har, vil påvirke hvor mye du kan kjøpe for? 

Jeg trodde dette var noe alle kjente til, men i følge en artikkel jeg leste i Stavanger Aftenblad, er flere studenter overrasket. Derfor ønsker jeg å vise en forenklet utregning på hvor mye boliglån du kan forvente å få. Men først litt rask informasjon om andre som påvirker hvor mye du kan og bør låne.

Hva påvirker hvor dyr bolig jeg kan kjøpe?

Det er to hovedelementer som påvirker hvor dyr bolig du kan kjøpe deg. Det ene er hvor mye lån du har råd til å ta, det andre er hvor mye penger du har spart opp. Vi skal nemlig nå ha 15 % egenkapital for å få lån. Har du ikke nok egenkapital, er det måter å enda få lån. De mest vanlige er enten å låne penger av foreldrene eller ha foreldrene som Kausjonist. Jeg og mine foreldre vil fraråde Kausjonist på det sterkeste! (Den første avanserte penge samtalen jeg husker med foreldrene mine er når de forklarte hva en kausjonist var og hvorfor de aldri ville være det)

Hvorfor ikke bruke kausjonist?

En kausjonist (som regel foreldrene) er noen som lover at de skal betale banken dersom du ikke klarer å betale det. Som kausjonist vil det påvirke deres egne låneevner, så skulle de ønske et nytt lån, kan det hende de får avslag. Det er ikke det verste. Klarer ikke de heller å betale, risikerer de å selv miste huset eller det de har satt opp som sikkerhet. Mange velger å bruke kausjonist i stedet for å låne penger fordi foreldrene ikke har råd til å låne bort pengene. Da må jeg spørre meg selv om de har råd til å betale lånet skulle sønnen/datteren ikke klare å betale lånet sitt selv? Jeg kan ikke tenke meg noe verre enn å risikere huset til foreldrene mine for at jeg skulle ha et boliglån!

Hva er ikke med i utregningen?

Jeg vet at ting som å være bileier, barn, barnas alder, om man er singel eller ikke og sikker jobb blant flere er med på å påvirke hvor mye boliglån du får låne. En bil koster ca 50 000 kr i året, som selvfølgelig betyr at du har mindre råd til leilighet. En barnehageplass vil også kosten en del, tross eventuell støtte. Jeg kjenner ikke til algoritmen for å regne ut de forskjellige hindrene for å få lån, så derfor lar jeg være å inkludere de. Ta heller kontakt med banken for å få en mer detaljert og grundig gjennomgang for din egen del.

Hvor mye kan du låne?

Totalt kan vi alle sammen låne fem ganger årsinntekten vår. Det vil si at dersom du tjener 400.000 kr i året, er maks beløpet du får låne 2.000.000 kr. Jeg vet ikke om kredittkort er underlagt samme strenge krav, men boliglån må følge retningslinjene staten har lagt frem. 

Det vil si at dersom du har andre lån før du får boliglånet, vil disse trekkes fra den totale summen du kan låne. La oss ta utgangspunkt i at du tjener 400.000 kr og dermed kan låne 2.000.000 kr totalt. Har du et studielån på 300.000 kr betyr det at du kan låne 1.700.000 kr fra banken. Og det er dersom du ikke har bil, ikke har barn, ikke har betalingsanmerkning eller slike ting. Har du noe av dette, vil lånet bli mye mindre. 

Så kommer dette med egenkapital inn. Med å låne 2.000.000 kr, og du skal ha 15 % egenkapital, må du ha 300.000 kr spart opp. Det gjør ikke noe å ha mer. 

Har du bare 300.000 kr spart opp, vil dette nulle ut studielånet, og du kan dermed kjøpe en bolig til 2.000.000 kr. Har  du en egenkapital på 500.000 kr, vil du kunne kjøpe en bolig til 2.200.000 kr. 

Er dere to gjør dere akkurat det samme: Deres to årslønner, ganget med fem minus det dere begge har i lån. 

BØR du låne så mye?

Det er en stor forskjell på hva du KAN låne og hva du bør låne. I forbindelse med boligkjøpet anbefaler jeg at først undersøker hva du i dag bruker pengene dine på og så lager et budsjett for fremtiden. Da vil du kunne se hvordan boliglånet vil påvirke ditt fremtidige forbruksmønster. La oss si at du finner ut at du må betale 10.000 kr i måneden for boliglånet ditt, men du mener det er ok fordi når du legger sammen det du nå betaler for leien og det du sparer til bolig er det samme som du må betale i boliglånet. Da er det viktig å huske at du har kanskje spinklet og spart i spareperioden, for å klare å spare opp egenkapital. Har du virkelig lyst til å fortsette i samme tempo de neste årene frem til du får et realt lønnsløft? Husk også at det er andre utgifter som hører til, og som eier av boligen er du ansvarlig for å betale for elektrikeren og rørleggeren for eksempel.

Mitt tips til deg som skal studere/allerede studerer

Jeg er ikke imot studielån, men det er noen som tar ekstra lån i studietiden for å kunne ha et sosialt liv. Unngå ekstra lån! Mens boligsparing er greit å begynne så tidlig som mulig, er det å ha en skikkelig buffer viktigere. Første målet må være å få 10.000 kr i buffer, så utvide den etterhvert. 

Mitt tips til deg som er ferdig med å studere

Du kan gå to veier når du sparer til bolig. Du kan enten bare spare egenkapital, og spare over det du har i studielån. Eller så begynner du med å betale ekstra på studielånet. Fordelen med å spare egenkapital er at 15 % ikke trenger å være over studielånet. Du kan da i teorien klare å spare til boligen fortere. Med å betale ekstra på studielånet vil du spare penger på renter og når du kjøper boligen vil du kunne betale bedre med mer penger hver måned å jobbe med. Jeg betaler hver måned ca 2000 kr hvor 500 kr  er renter selv etter 7,5 år med betalinger. Hadde jeg vært kvitt studielånet, ville jeg hatt 2000 kr ekstra hver måned. Og siden jeg ikke gjorde særlig mye fornuftig med pengene mine de første årene jeg jobbet, hadde jeg egentlig ikke hatt så mye mindre i egenkapital enn jeg hadde..  Det nytter ikke gråte over spilt melk. Det beste jeg kan gjøre er å håpe du tar et mer aktivt og bevisst valg som nyutdannet! 


Har du boligplaner i fremtiden? Har du undersøkt hvor mye du kan låne og hvor mye penger hver måned du eventuelt vil klare å betale? Eventuelt, har du egen bolig allerede? Hvor lenge sparte du totalt, og hvor lenge målbevisst for å få nok egenkapital?

#økonomi #boliglån #sparepenger #penger #lån #gjeld #studielån #kausjonist #boligeier #kostnader #kostnad #gjeld #kredittkortgjeld #kredittkort 

Den verste formen for utsettelse: når du låser fremtidige deg fast

God morgen! 

Selv om det er bare litt over en måned siden jeg sist skrev om bufferkontoer, ønsker jeg her å vise hva ulike kriser kan koste deg, i tillegg vil jeg vise verdien av å betale for ting med penger du har, i stedet for gjeld.

På bildet til venstre er det bare noen kriser vi alle vil oppleve i løpet av vårt liv. Selvfølgelig er det flere! Ødelagt utstyr utenom PC, tenner, helse og å miste jobben er bare noen av de. Det er når du er i slike situasjoner du minst av alt ønsker presset av økt gjeld. Da gjør gjør du en krise som opprinnelig var en helse/bil/utstyr krise til å bli en pengekrise de neste månedene. OG du risikerer også at mindre ting som du til vanlig fint håndterer, nå kan bli en større krise: 

For eksempel: en 1000 kr ekstra en måned er ikke nødvendigvis være en kostnad som til vanlig er et problem men hvis du allerede skal betale 1500 kr i gjeld, vil en ekstra kostnad på 1000 kr være vanskeligere å håndtere. 

Når du velger å bruke gjeld for å få noe umiddelbart, utsetter du ansvaret og fremtidige deg må ikke bare ta skippertak for å rydde opp, men fremtidige deg er også bundet. Du gjør rett og slett fremtidige deg ufri, fordi pengene må betales tilbake. 

Og hvor mange ting fra barndommen/ungdomsårene/ung voksen tiden var KJEMPEVIKTIG og du ville ELSKE det resten av livet, og nå kunne du ikke bry deg noe mer? Tenk hvor kjipt det er å måtte betale i noen år på et kjøp du ikke lengre bryr deg om...

Mitt eksempel på en viktig ting som ble uviktig (som jeg heldigvis ikke brukte lån på) var når jeg skulle ha en scooter. DET ville gi meg så mye frihet og selv når jeg fikk billappen, ville jeg jo ikke ha bil, så da ville scooteren være kjempe nyttig. Jeg kunne til og med ta den med når jeg skulle studere! Hva skjedde? Jeg falt, rullet rundt flere ganger siste året på videregående. Kjørte hjem, gråt på sofaen resten av dagen fordi jeg hadde blitt så skremt og kjørte den så og si aldri igjen. Den sto utenfor huset til mamma og pappa, hvor den til slutt var så rusten at jeg ga den til naboen mot at de betalte for omregistrering og alle reparasjoner. Hvis jeg hadde hatt et lån på den scooteren og fortsatt måte betale på lånet selv etter jeg var ferdig å kjøre den, hadde vært vondt i sjelen! 

Selv nyttige ting og dyre ting som er vanskelig å få til uten lån, som studielån og boliglån, kjennes kvelende ut i dag. Når du er ferdig å studere og får brevet som forklarer deg hvor 'lite' du må betale hver måned de neste 20 årene... Ja, jeg fikk en klump i magen. 20 år er lenge det! Uheldigvis for meg hadde jeg ikke tenkt over at jeg kunne betale den ned raskere, men nå ser det ut som om jeg skal klare å være fri for studielån og lånet til mamma og pappa innen 6 og et halvt år! Jeg gleder meg til friheten! 

Så som konklusjon: Tenk deg om når du vurderer å betale ting med lån. Tenk deg om til du velger å ikke bruke lån, om det er mulig! Med en gang du har ett lån, blir det vanskeligere å spare opp penger for å unngå neste lån. Vær heller på forskudd. Spar opp minimum 10 000 kr så fort du kan og jobb med den videre frem til du har 3 til 6 måneders utgifter dekket. Det gir deg frihet og ro i kroppen! 

Nå er jeg nysgjerrig! Kommer du på noe du ABSOLUTT måtte ha når du var mindre, men som du ikke bryr deg om lengre? Da tenker jeg på ting som gjerne er litt dyrere. Ikke en vanlig leke altså.. 

Er du forresten nysgjerrig på hvor jeg har funnet tallene i grafikken? Jeg har sett på finn.no, på en del forum (for elektriker og rørlegger) og jeg fant denne siden for bilen: NAF. Artikkelen er 4 år gammel, og det er svært sprikende priser for de ulike modellene. Jeg har notert ned alle prisene og laget en gjennomsnittspris. Det gir en viss pekepinne men er langt i fra nøyaktig. 

#økonomi #penger #buffer #kontanter #forbruk #lån #gjeld #skippertak #fremtiden #fremtid #krisesituasjon #krise

Skattemeldingen: Dette vil jeg finne mer ut av

God morgen!

Nå sitter jeg med skattemeldingen foran meg, og jeg er litt irritert. I utgangspunktet står det at jeg har 17 000 kr i baksmell. Og at inntekten min hele 70 000 kr mer enn jeg trodde den var. Ser jeg på alle tallene fra de ulike arbeidsgiverne mine, var det bare den siste som jeg stusset på, først. Kom plutselig på at feriepengene for i år, ble utbetalt i fjor da jeg sluttet jobben min, så tar jeg bort 31 000 kr fra det som står, stemmer det egentlig med hva jeg forventet. Jeg har bare ikke regnet det sammen skikkelig. Hva var det Maria fra Tallsnack skrev? Vi har tallene på forhånd, så det burde ikke være en overraskelse? :-D hehe... Vel, det er det. Mye regler her som jeg ikke kan og som jeg ikke har satt meg inn i, i tillegg til at jeg ikke kan regne tydeligvis.  

Uansett veldig bra at jeg har spart 10 000 kr til et skattesmell, da er jeg over halvveis. Det er ikke så mye mer som skal til. Men det er noen spørsmål jeg vil ha svar på før jeg trekker to linjer under svaret: 

  1. Jeg skylder penger til mamma og pappa som et privatlån, hvilken post skal dette noteres ned på? Nærmeste jeg finner er 4.8.1 men her står det kreditt og låneinstanser, ikke privatlån. 
  2. Vil dette påvirke skatten min noe? Jeg betaler ikke renter. 
  3. Hvordan registrerer jeg endringer?
  4. Det ser ut som alle rentene jeg har betalt på lånene mine er trukket fra totalt inntekt. Hvis jeg 'får' de rentene tilbake igjen, lønner det da seg med lån? Hvor mye mer hadde jeg måtte betale i skatt, dersom jeg ikke hadde hatt den renten? 

Spørsmål fire er egentlig kun for min egen del og en av bloggen hers grunnsteiner. Jeg ønsker å bli gjeldfri, men hører stadig folk si de ønsker å beholde lånene sine pga skattefordelene der rentene trekkes fra inntekten din. Men det jeg da lurer på er hvor mye mer hadde jeg måtte betale i skatt, dersom jeg ikke hadde hatt rentene? 

For eksempel: Jeg har betalt 26 000 i renter, som trekkes fra inntekten min FØR skatteberegningen. Men betyr det at jeg betaler 26 000 kr mindre i skatt, ELLER hadde det som sto som baksmell vært 26 000 kr høyere enn det er nå? Hva er det konkrete tallet som skatten er minket med, fordi jeg har betalt 26 000 kr i renter?

Utregning: Hvis jeg skulle ha betalt 150 000 kr i skatt, og nå heller betaler 140 000 kr, så har jeg betalt 26 000 kr for å få en 10 000 kr 'rabatt på skatten'. MEN, hadde jeg betalt 124 000 kr i skatt, i stedet for 150 000 kr, da går det opp i opp. 

Jeg må ha en lengre samtale med noen fra skatteetaten. 

Har dere noen spørsmål jeg kan stille de, siden jeg allerede skal stå i kø?

Husk, som jeg ikke gjorde i fjor: Har du fått baksmell, betal før den 31. mai, så slipper du renter. Jeg ventet på en faktura og fikk i stedet en påminner. Når den kom var det lagt på hele 60 kr i renter (hvordan kan man håndtere slike summer?!?). Det står nederst på skattemeldingen hvilket kontor og kontonummer du skal betale til. 

#økonomi #skatt #skatteberegning #penger #restskatt #baksmell #lån #gjeld #spørsmål #skattefordeler 

Den ukentlige budsjettoppdatering

For å opprettholde et budsjett, er det viktig å vedlikeholde det jevnlig. Når jeg begynte å budsjettere gjorde jeg dette hver kveld, dersom jeg hadde brukt noe penger (bortsett fra kontanter). Etterhvert som jeg er blitt mer vant til å holde et budsjett og stolte mer på meg selv til å huske det jeg hadde på hvert punkt, har jeg gått til å oppdatere det en gang i uken. Dette er det lengste jeg vil anbefale noen å strekke seg, om dere skal holde et budsjett i det hele tatt.

Mens jeg var på ferie brukte jeg kun mastercardet mitt og da ville det gå flere dager før en transaksjon ble registrert og det hendte også at beløpet ble kalkulert på nytt igjen siden pga valutakursen. Svært irriterende når jeg har registrert ett beløp, og dagen etterpå er beløpet to kroner dyrere. Så jeg har en del ? i budsjettet mitt, som jeg ikke kan huske hva er for noe. Dette øker selvfølgelig sjansen for at jeg blir lurt, når jeg ikke husker hva som ble kjøpt, hvor ting ble kjøpt eller hva det kostet. Men sånn er det nå. Hadde jeg tatt ut kontanter ville jeg ha måttet betale ganske mye i avgift for det også, så jeg hadde ikke gjort noe annerledes enn det jeg har gjort uansett. 

Utgiftene dere ser over er de utgiftene jeg har hatt utenom reisen. Det var MANGE ulike utgifter og jeg var nødt til å få balansert budsjettet mitt så snart som mulig. Jeg var til slutt nødt til å skrive ut både kontoutskrift og de postene jeg hadde lagt inn i budsjettet for å forsikre meg om at beløp i det hele tatt var registrert, ikke lagt inn to ganger og ikke lagt inn med feil beløp. Nedenfor ser dere hvordan det gikk.  

I fordi jeg skulle på ferie, ba mamma meg om å ikke betale de noe tilbake av det jeg skyldte de, den måneden. Hun ønsket heller at jeg skulle spare de pengene og bruke i tilfelle jeg ikke hadde nok til ferien min. Vel, godt var det, for jeg gikk som jeg nevnte over budsjettet. Ikke alt ble brukt men noe. Heldigvis ble det som var til overs med til denne måneden og jeg har kunne betale mamma og pappa over 8000 kr tilbake igjen. Målet er å nå 50 000 kr før året er omme, og jeg er nå over 1/5 der. På studielånet og boliglånet har jeg begynt å runde opp tallene. Studielånet fordi Kjersti Gulli og jeg har et prosjekt for å se hvordan noen kroner, jevnlig over flere måneder påvirker renten. (Link er nederst i innlegget)

Når jeg også gikk over budsjettet med det som viser seg er 2633,58 kr, har jeg brukt en god del mer enn 20 000 kr. Det som er litt dumt med programmet Everydollar, er at du ikke kan se flere måneder lagt sammen. Det betyr at siden jeg har økt beløpet på Ferie bufferen min hver gang jeg har brukt noe, har jeg ikke hatt skikkelig kontroll på hvor mye jeg har brukt. I november sa jeg at jeg ønsket å bruke 20 000 kr på reisen, og etterhvert som jeg kjøpte flybilletter fylte jeg opp igjen beløpet til 20 000. Etter å ha gått tilbake de siste månedene og regnet sammen på de beløpene jeg har brukt, er resultatet at min to ukers ferie, for en person i USA, som kun innehold 5 overnattingen hvor jeg betalte selv: 31 262,71 kr! Ikke inkludert gaver! Dette er MYE mer enn jeg hadde forventet, men det er også den første skikkelige langveis-ferien jeg har betalt selv. Jeg vet dermed ikke om det er mye eller lite. Hva tror dere? 

I oversikten over utgifter øverst, ser dere ikke månedsbilletten for buss, jeg glemte å legge den til, men den er altså 515 kr da jobben min betaler og har har Hjem-jobb-hjem for oss ansatte. Dersom jeg ikke bruker mer penger på buss eller taxi (hvor langt tror dere jeg kommer på 185 kr?) Flytter jeg dette til Sykkel bufferen min. Jeg har også 400 kr på bensin/diesel, da jeg ikke fylte på bilen til mamma og pappa i forrige måned (plutselig var jeg på ferie) og jeg kuttet ned posten til 100 kr. Jeg behøvde pengene andre steder dessverre.

Jeg kjøpte en duppedings til en kollega mens jeg var i USA og fordi han hadde kontanter liggende, aldri bruker de, vet at jeg bruker de og noen av sedlene går ut på dato i mai, brukte han kontanter når han skulle betale. Disse omfordelte jeg til Dagligvare- og lommepenger. 

Jeg har nok litt mye penger satt av til Diverse ser jeg, denne kontoen burde være maks 500 kr. Det er en endring jeg må gjøre senere. Jeg har også valgt å ikke ta ut alt av lommepenger, for de to siste månedene har jeg måttet bruke kortet eller internett for visse innkjøp og det er bare tungvindt å sette penger inn igjen (ikke at jeg gjør det) 

Reiseforsikringen er heldigvis bare en liten ekstra kostnad hver måned og uføreforsikringen har steget i pris dette året også. Fortsetter det å øke med 25 kr hvert år, blir det raskt en av de dyreste ikke-boligrelatert utgift jeg har. (Hvis den ikke allerede er det) Hvor mye betaler dere for deres uføreforsikring, og hvor gammel er du? 

***************************************

Etter å ha gått igjennom budsjettet denne uken og etter å ha snakket med familien litt om oppussingen jeg har planlagt, sitter jeg altså igjen med en del spørsmål. 

  • Holder det med 60 000 kr for å pusse opp et kjøkken? Jeg må ha en liten elektrikerjobb, og en større rørlegger jobb (trenger å legge opp til oppvaskmaskin). Pluss gulvet må legges på nytt igjen. 
  • Underestimerte jeg hvor mye en ferie langt bort koster, eller har jeg levd over styr. Jeg føler ikke at jeg gjorde det, men det var bare et par ganger jeg valgte å ta en 'billigere' løsning, siste gangen ble det svært mislykket. 
  • Hvor mye betaler du i uføreforsikring? Og hva er alderen din? Det har noe å si med hvor mye du må betale. Jo eldre man blir, jo større sjanse for å bli ufør virker det som. 

Nedenfor kan du se tidligere innlegg som er nevnt i denne posten: 

 

  

 

#økonomi #budsjett #penger #ferie #planlegging #utgifter #inntekter #forsikring

Ferie under økonomisk kontroll: Hva funket og hva kan gjøres bedre

Når jeg snakker om budsjett på ferie, mener jeg ikke en ferie hvor målet er å bruke så lite penger som mulig. Jeg snakker om økonomisk kontroll. Derfor heter ikke bloggrafen over "Ferie på budsjett", for selv millionærer på tur kan ha budsjettert ferien sin. Poenget er å ikke risikere å måtte betale på ferien i ettertid, at du på forhånd har bestemt "Så mye er jeg komfortabel med å bruke". Jeg skjønner at folk misforstår når jeg snakker om budsjett.

Mens jeg flyttet hotellrom siste natten i San Francisco pga utrygghet (gårdagens innlegg her), var jeg i kontakt med noen amerikanske venner av meg. Jeg nevnte irritasjonen om at budsjettet sprakk, og han ene trodde umiddelbart det betydde at jeg ikke hadde mer penger igjen. Han beordret meg til å flytte hotell og sa han skulle betale for meg. Er ikke det snilt? Når han skjønte at jeg faktisk hadde pengene, gikk han tilbake til å spise middag med familien sin. Han andre hadde jeg snakket mer om budsjettet mitt, så han var ikke urolig. 

Jeg kan ikke helt si hvor mye budsjettet mitt sprakk med enda, blant annet er depositumet fra hotellrommet jeg bodde på siste natten ikke returnert til meg, men jeg tror det blir ca 2000 kr i underskudd. Det er allikevel nok til å se hvilke tips og triks jeg vil anbefale jeg selv og dere andre å tenke på for å få en god økonomisk ferie neste gang. Og som jeg skriver over, betyr ikke det nødvendigvis en billig ferie.  

Bloggrafen jeg laget for noen måneder siden, gjelder fortsatt men jeg ønsker å utvide og utvikle punktene litt. Spesielt tips 2, 3 og 5. I tillegg vil jeg anbefale at denne utregningen skjer før og mens du har spart til ferie, slik at du vet hvor mye penger du bør ha spart opp. Jeg har funnet denne siden som gir ganske gode gjennomsnittspris på overnatting, mat, drikke, totalt, osv, i ulike land i verden: http://www.budgetyourtrip.com/countrylist.php

Tips 2: Finn ut hva de største utgiftene er: 

  • Skal du leie bil, undersøk på forhånd, bestill gjerne på forhånd, og legg til 1000 kr ekstra i budsjettet i tilfellet det kommer en ekstra utgift. 
  • Husk at bensin/diesel også er en utgift som kommer. I USA var dette en såpass liten utgift, det ikke hadde noe å si, spesielt siden dagsbudsjettet mitt var såpass romslig. Jeg hadde gitt meg selv 100 dollar dagen. Det er 800 kr, og boende kom som regel utenom. 
  • Regn på hvor mye et rom koster gjennomsnittlig der du skal reise (om du skal flytte på deg) og hvor mange dager du skal betale for hotellrom.  Det er den største feilen jeg gjorde på denne ferien, å ikke være helt bevist på hvor mye penger gikk til boende. Jeg betalte også for to hotellrom mer enn jeg forventet på forhånd (Først fordi jeg begynte å kjøre en dag tidligere, og siste natten betalte jeg for to hotellrom). Prøv å finn billigere rom, men ikke bli på et billig rom dersom du føler deg utrygg. Din søvn er viktigere enn dine penger. Jeg betalte mellom 40 og 120 dollar for hotell- og motellrommene mine.
  • Legg sammen hva du forventer transportkostnader og overnattingskostander kommer til å være. 

Tips 3: Lag en prioriteringsliste på hva du ønsker å gjøre

  • Her er det snakk om større ting, som du faktisk kommer til å bruke ekstra penger på for å få gjort. Nå når jeg var i USA var Universal Studios et godt eksempel, og jeg hadde forventet å bruke ca 2000 kr på billetter, mat etc. Det stemte ganske godt. Fordi dette er en betydelig kostnad, må vi passe på at det er en del av budsjettet som et eget punkt. 
  • Det er også mange småting som man kan gjøre når man er i byene. Jeg opplevde at turisttingene kunne fort bli dyre når jeg gjorde mer enn en ting per dag, men som regel holdt jeg meg innenfor dagsbudsjettet mitt. 
  • I fornøyelsesparker, husk at det ikke bare er billetter, mat og drikke som skal betales for. Det kan godt hende dere ønsker å kjøpe noe gaver, minner etc. Pass på å ha penger til dette også. 

Tips 5: Gi deg selv et dagsbudsjett: 

  • Dette kan løses på to måter. Enten holder du overnatting og dyrere aktiviteter utenfor, eller alt sammen inkludert. Nettsiden jeg henviser til over og som jeg har bilder av nedenfor, viser blant annet gjennomsnittlig forbruk i en rekke land per dag per person eller per par. Jeg har sjekket USA siden jeg nettopp var der og prisene stemmer ganske godt. (Trykk på bildene for å komme til hjemmesiden hvor tallene er hentet fra: "Budget your trip" Legg merke til at du også kan legge inn valuta. 

  • Over ser dere gjennomsnitt daglig kostnad for de som reiser med et midt på treet budsjett. Ikke den billigste måten å reise på, men enda ikke luksushotell standard. Denne summen inkluderer vanlig transport på korte distanser og overnatting i prisen. Siden jeg skulle bo hjemme hos så mange, i min ferie (sov kun fire netter på fire hotellrom), var ikke disse tallene helt brukbar for meg. 

  • Da er dette bildet over mer brukbart, som i store deler av ferien har bodd privat. På bildet over kan vi se hvor mye vi bør beregne til boende, mat, drikke, lokal transport, etc. Bare vært obs på at "Entertainment" ikke helt holder til turistaktiviteter, Hop on, hop off, museer og slike ting. Jeg erfarte at disse kostet mellom 20 dollar til 55 dollar, avhengig av hvor jeg var. Og gjør du to ting om dagen, holder det i hvert fall ikke.
  • Ta enten vare på kvitteringene du får, eller rund summen opp  til noe du husker og noter de ned på mobilen eller noe lignende hver dag. Regn sammen hver kveld hvor mye du har brukt i løpet av dagen, og flytt eventuelt overskudd over til neste dag. Det er lurt å gjøre dette i den lokale valutaen, så slipper du å regne om. Jeg for eksempel, hadde 100 dollar hver dag å bruke (boende kom i tillegg). La oss si at jeg brukte 70 dollar første dagen, da har jeg 30 $ igjen som betyr at jeg neste dag kan bruke 130 $. Blir på det meste hadde jeg 280 dollar jeg kunne bruke på en dag, som var greit siden jeg hadde brukt litt mer enn jeg hadde forventet på bil og overnatting andre natten.  

Hvordan vet du at du har nok penger til ditt evenyr?

#økonomi #feire #reise #penger #budsjett #app #guide #hvordan

De fem viktigste tingene å bruke penger på

Verdens verste følelse må være ....   Korrigering, det finnes mange verre følelser, jeg håper du aldri vil kjenne de, men noe av det mest stressende man kan oppleve, er når man ikke har penger alt. Vi har et materialistisk press fra samfunnet rundt oss og selv om verken materialisme eller gruppepress er noe man ønsker å bøye seg etter, er det to svært forskjellige situasjoner, den teoretiske og den reelle. Bare se for deg hvor vanskelig det er å si til barna: Vi har ikke råd til å feire bursdagen din, du kan ikke gå i den bursdagen fordi vi har ikke kan kjøpe til gave en gave til det barnet, vi skal ikke på ferie i år, det er for dyrt. Begynner du da å ta opp lån for å kjøpe vanlige og hverdagslige ting, gjøres saken mye, mye vanskeligere. 

Når man har strukket strikken så mye, er det greit å vite hva som er viktigst å betale for og dessverre er det IKKE bursdager eller ferie. Har du noen gang vært så stresset, vet du hvor godt det er å få hjelp til å legge en plan. 

Det første man må betale er mat. Du og familien din må spise. Bestem på forhånd av lønnen hvor mye penger dere trenger denne måneden for å spise og sett dette til sides. Man skal aldri kjøpe nye klær, og så betale maten med kredittkort. Jeg anbefaler at dere tar ut dette beløpet i kontanter, for å være sikker på at dere har pengene og det da er lettere å holde seg innenfor budsjettets rammer. Jeg har tidligere, når jeg skriver om kontanter, sagt at folk kan velge å dele summen opp, og ta de ut av konto to ganger i måneden, en gang i uken eller en gang i måneden, så lenge de følger en plan, er det greit. I dette tilfellet anbefaler jeg at du tar ut pengene EN gang i måneden. Da har du de pengene du skal ha, resten av måneden. 

Det andre du må passe på at du betaler, er boligen. Du og din familie må ha tak over hodet. Boliglånet, leien eller hva det måtte være. Dette er heldigvis en fast utgift eller en regning, og du kan som regel velge å betale dette tidlig. Det betyr at du kan sette pengene over med en gang du får de på konto. Her er det dessverre også slik at bor man for dyrt, må man kanskje flytte. Jeg håper ikke det kommer til det, men boligen min, med felleskostnader og boliglån er 40 % av min inntekt. Skulle noe skje med inntekten min, vil jeg i løpet av få måneder måtte få en ny jobb for å ikke havne i dype problemer eller selge leiligheten. 

Det tredje du må betale er andre boutgifter. Nå bor jeg i andelsleilighet og har en felleskostand så jeg vet ikke helt hva annet enn strøm, telefon, internett og tv som står her, men betaler vi for vann og kloakk for eksempel? Er det en egen regning? Uansett. Ikke havn i den situasjonen at strømmen blir skrudd av. Kutt TV og internet før det. Hva med å selge TV-en, bruke en laptop, og bestill Viaplay, Netflix, Amazon eller noe slik? Jeg tror de koster en 100 lapp i måneden, et langt hopp i fra andre tv-pakker. 

Det fjerde du må betale er for transporten. Jeg har valgt å ikke ha bil, og er dere en familie med to biler, vurder å selg den ene. En bil koster raskt over 50 000 kr i året, og det er penger som fint kan brukes andre steder. Jeg har kjøpt en Elsykkel, en dyr investering som slår en bil på pris etter ca 6 måneder. En kollega av meg kjøpte en scooter som han bruker til og fra jobb, når konen har bilen. Du må uansett ha en eller annen form for transport når du skal til og fra jobben, så her gjelder det å være kreativ. Er du/dere barnløs og leier er det lettere å vurdere å flytte nærmere jobben. Her må du vurdere pris, er det dyrere der du er nå mot nærmere jobb eller er det billigere? Dersom det er dyrere, er prisen dyrere enn du betaler i transport nå? Selv, om jeg hadde leid og ikke eid, hadde jeg nok flyttet nærmere jobben min, slik det er nå. Jobben min er ganske usentralt, og jeg må sykle 15 km en vei for å komme dit. Det går ikke buss helt frem, det tar 20 min å gå fra busstoppet til jobb. Jeg kunne ha leid relativt billig og hadde bare måttet sykle langt om jeg skulle til Røde Kors eller alle vennene mine. 

Det femte og siste tingen du må prioritere, er å ha klær å gå med. Dette er IKKE tillatelse til å gå å kjøpe hva som helst, når som helst. Her er det nød det er snakk om. Men har du ikke en varm vinterjakke, så må du ha det. Se om du kan finne noe på Fretex først eller vær proaktiv og kjøp på salg når de selger ut vinterklærne sine. Har du barn som vokser (de fleste barn gjør det), kjøp sommerklær til neste sommer om høsten, og vinterklær til neste vinter om våren. Du kan kjøpe billig privat, det finnes masse sider på blant annet Facebook. Dere ANER ikke hvor mye penger svigerinnen min har spart på å kjøpe brukte ting. Det aller kuleste er at hun nå lærer opp barna sine til dette også. Niesen min på fem år ønsket seg en større sykkel nå som hun faktisk kan sykle og var med på å ta bildet, legge det på morens facebook profil og var klar over at hun måtte ha solgt den gamle sykkelen for å få råd til en større en. Dette gjaldt ikke klær, men dere skjønner poenget. 

*************************************

Ser dere hva som ikke står her? Gjeld. Tekniske duppeditter, nye og fancy mobiler, gardiner, møbler, redskaper, bursdager, ferier. Klarer du ikke å betale de fem nevnte tingene over, skal du heller ikke bruke penger på dette. Dessverre. Heldigvis finnes det hjelp å få, både fra staten og kommunen. Plus det finnes hjelp fra frivillige organisasjoner. Røde Kors har hvert år Ferie for Alle initiativer, et program som dessverre har flere søkere enn det er plass til. Du kan ikke søke på dette direkte selv, men henvend deg til ditt NAV kontor, skolehelsetjenesten, barnevernstjenesten, sosialtjenesten eller andre offentlige instanser. De vil hjelpe deg videre og sende inn selve søknaden på vegne av deg og familien. Jeg vet ikke om dette finnes andre steder i landet, men i Rogaland har vi "Hjelp oss å hjelpe". Her kan familier ta kontakt for å få hjelp med mat, klær, gaver, sportsutstyr, ja egentlig alt de måtte trenge. Det finnes løsninger, og dersom du er som meg og ikke liker å be om hjelp, spør deg selv om du hadde sett ned på en venn som kom å spurte deg om assistanse. Eller hadde du kanskje blitt rørt, fordi vedkommende stoler så mye på deg? 

#økonomi #økonomiproblem #problem #ikkeråd #fordyrt #mat #bolig #strøm #transport #klær #penger #kontant

Når 10 000 (en buffer) er god å ha

Jeg er på Pinterest!

Livet skjer plutselig. Og uforutsette ting popper opp når som helst. Jeg har nettopp kommet hjem fra å vært to dager ekstra på fjellet etter et snøskred sperret oss (Røde Kors) inne sammen med en hel hytteby. I tillegg ble to familier tatt av et annet lite skred i selve hyttebyen, og der gikk det heldigvis ganske bra. Kameratredning dere! Det er det som redder liv i snøskred!

Uansett, det vi, og alle andre som har vært innesperret i to dager ekstra, har lært er hvor viktig det er å ha ekstra mat tilgjengelig. Flere hytteeiere, inkludert oss-selv, tok inn folk som ikke hadde sine egne hytter eller hadde problemer med all snøen som blåste igjen dører eller når veien ikke tillot trygg ferdsel. En mann jeg snakket med, sa de hadde hell i uhell. Han og konen hadde bare mat til søndagen, men familiemedlemmene som måtte overnatte, da veien til deres hytte ikke var kjørende, hadde med mat til to uker!

Det er lurt å være forberedt på uforutsette ting. For vi har alle opplevd at ting skjer plutselig. Da er det greit å ha noe satt til sides, som kan hjelpe i en nødssituasjon. På fjellet: Ha ekstra mat og ved rasjoner. I banken: Ha minimum 10 000 kr i banken. Altså, dette er prioritet 1, før du sparer til noe annet, spar 10 000 kr. 

For plutselig skjer det: 

Briller blir ødelagt. Her er det ikke snakk om at du er lei brillene dine, synet ditt er gradvis blitt dårligere og nå er det på tide å bytte briller. Nei, det sparer du penger til. Disse pengene brukes når du får deg en smell i ansiktet og brillene blir ødelagt. 

PC-en slutter å virke. Igjen, PC-er har en vis forventet levetid. Nærmer du deg dette, da er det på tide å begynne å spare for å erstatte den. Bufferen skal ikke brukes når du har gått i tre måneder og merket at datamaskinen din er blitt dårligere og dårligere. Hvis du ikke allerede har spart opp, må du begynne å stramme sparebeltet inn, for du forventer at PC-en din ryker snart. Bufferen bruker du dersom for eksempel, du søler et glass vann over lap-topen, mens du sitter å skriver på bachelor oppgaven. HUSK. Du trenger ikke en TV. Det at tv-en ryker betyr ikke at du kan ta av bufferen. TV er ikke essensiell for din jobb eller ditt liv, og du kan dermed spare og kjøpe senere. 

Det samme gjelder mobiler. Mobiler varer vel gjennomsnittelig 2-3 år (basert kun på egne erfaringer). Du vet utgiften kommer. Nå er det ikke så lett å finne en mobil du kan betale for kontant med en gang (de fleste er låst i et abonnement), men det er fullt mulig å kjøpe deg ut etter et par måneder. Så får du mer igjen hver måned.  

Hvitevarer: Kjøleskap, komfyr, oppvaskmaskin, vaskemaskin, er alle nesten ting man må få tak i umiddelbart etter de er blitt ødelagt. Disse er også vanskeligere å forvente skal slutte å virke. Hvitevarene til mamma og pappa nærmer seg 20 år gamle nå. 10 000 kr vil ikke dekke alt, dersom du ønsker å kjøpe nytt. MEN du kan fint finne brukte hvitevarer til under 10 000 kr. Insisterer du på å ha nye hvitevarer når de du har nå tar kvelden, da sparer du mer enn 10 000 kr i bufferen. 

Uansett om du kjører bil eller sykler sykkel, så kan verkstedsregningen bli en ubehagelig overraskelse. Ja, selv med sykkel. Jeg betalte kun 1200 kr når jeg hadde min sykkel på service, 1 år etter jeg kjøpte den. Min kollega leverte den inn etter tre måneder, og måtte betale 3000 kr. Han er litt hardere på sykkelen, og sykler 12 km lengre enn meg hver dag. Men en service er som regel forventet. Bufferpengene skal brukes når noe uforutsett skjer, ikke når du må betale bompengeregningen, årsavgiften eller EU-kontrollen. Her er det når bilen bryter sammen på vei til jobb, som skal dekkes med bufferen.

Tannlegebesøket kan bli dyrt, men som regel er det dyrere å la være. Jeg sjekker tennene hvert år, hvert år forventer jeg masse hull, som regel er det ingen. MEN jeg vil alltid huske når jeg måtte rotfylle en tann og fordi det ble så dyrt, fikk jeg det som bursdagsgave fra mamma og pappa. Nå, hver gang jeg ser på  den tannen, vet jeg at jeg er heldig som har foreldre som kan betale 8000 kr ekstra en sommer og det minner meg om at jeg må være bedre forberedt neste gang. 

Jeg har vært boligeier i snart et år, og jeg har kun måttet ha en reparasjonsmann på besøk to ganger. Jeg går ut i fra at det er en del av servicen på internett/tv, for jeg har ikke fått regning, men skulle jeg hatt en elektriker eller rørlegger vil det nok koste. Spesielt siden jeg også må dekke det som skal repareres. Det er uansett vanskelig å forvente når et rør skal begynne å lekke, eller strømmen skal tulle, så da er det greit å ha litt ekstra å gå på.   

Poenget med en buffer, er at du skal slippe å ta opp dyr gjeld, for hendelser som skjer ofte og kan (nesten) forventes. Selv har jeg egne buffere for flere av disse kostnadene, fordi jeg sparer opp til nytt samtidig som jeg forventer uforutsette kostnader. Forskjellen på min situasjon og for deg som ikke har en buffer spart, er at jeg har 6 måneders utgifter dekket allerede. Så for min del er det ikke så mye annet å spare til, annet enn pensjon. Jeg vil derfor anbefale denne prioriteringen: 

  1. Spar det du kan for å nå 10 000 kr i buffer
  2. Ser du at du må kjøpe noen nytt de neste månedene og du ikke har 10 000 kr spart enda, må du rett og slett bare bruke av de 10 000 kr. Fortsett å spar penger til buffer, men nå har du en ekstra motivasjon! 
  3. Har du spart 10 000 kr og du ser en utgift komme, hiv deg rundt, stram beltet på nytt og spar til dette. 

Bare still spørsmål i kommentarfeltet, dersom du lurer på noe om buffer.

#økonomi #penger #buffer #nødsituasjon #minimumbuffer  

Hvorfor fokus på gjeld når rentene er så lav?

Bildet er funnet her

Hvor mye av din inntekt går til gjeldsbetaling? Du trenger ikke si det her, men for min del, når jeg betaler det jeg ønsker til foreldrene mine, så går minst halve nettolønnen til å betale lån. 140 000 kr i året. Drømmen min er å beholde hele inntekten selv, og da må gjelden bort. Men jeg får stadig høre hvorfor det å betale ekstra på lån, i stedet for å spare, er en dårlig ide. Selvfølgelig får jeg også de som instinktivt sier: "Det er bra, det er viktig!" når jeg forklarer jeg heller betaler på lånene enn å spare, så det er ikke bare motgang. 

Argumenter imot gjeldsbetaling: 

Spar heller pengene når sparerenta er så høy, og lånerenta er lavere.

Det skal mange tusenlapper til før man kan si at man sparer på renta. Høyrentekontoen min har 2,5 % på seg, det vil si at en tusenlapp tjener 25 kr. Mens en tusenlapp i lån koster jo 50 kr i året. 

Du kan tjene mer penger med å ha det i et ford. 

Et fond skal man ha et fem års perspektiv på. Hvis jeg sparer penger i et fond nå og jeg må vente fem år før jeg er sikker på vekst og kan ta de ut å betale ekstra på lånet, så kan rentene på lånet ha steget ganske mye i mellomtiden. Hvorfor bry seg når det umulig kan ha mer enn en 1000 lapp fra eller til. Det er en vanskelig utregning å se om man sparer, for husk med å betale fortere end på lånet, sparer man renter. 

Du kan jo ta ut pengene når rentene stiger og betale en lumpsum da.

For det første er man da mindre sikker på at pengene jeg har spart har tjent noen rentekroner, for det andre så er det lettere å betale mer på lånet når rentene er lave. En tusenlapp dekker mer når renten er 500 kr, enn når den er 700 kr. Eller, jeg kan betale mer ekstra når det jeg skylder er 6800 kr per måned, enn når jeg må betale 7800 kr. Eller 8800 kr. Som kan skje dersom renten stiger. Jo mer jeg betaler ekstra nå, jo mindre dramatisk blir stigningen når rentene økes. 

Det er jo lurt å investere for fremtiden. Sparing er uansett lurt.

Jeg leste denne interessante artikkelen hos Din side: "Bankene underkommuniserer at gjeldsbetaling er en god investering" og det er sant. Når jeg fikk lån i banken ville min kontaktperson gå igjennom økonomien min og mine fremtidige valg. Hun begynte med investering, men jeg avbrøt og sa jeg heller ville betale ekstra på boliglånet. Da virket hun litt paff. Det kan være fordi jeg avbrøt og ikke ville høre om fondsparing,  men der og da opplevde jeg det som at jeg var den første som sa dette. Men banken er jo i dette for å tjene penger. Hva tjener de mest på? At folk tar opp mer lån og betaler mer i renter samtidig som de sparer mer penger som banken igjen investerer og tjener litt på de også? Eller at folk betaler ekstra på gjelden og derfor må betale mindre i renter? 

Gjelden i Norge er rekord høy, og når jeg var på forelesning med Steve Keen under Kåkånomics i høst, en av de få som forutså finanskrisen for 10 år siden, sa da at Norge nå ligger på topp i lånerate, både bolig og andre lån, og når neste krise kommer, vil Norge være en av de rammet. Med tanke på at jeg betaler halve lønnen min i lån, sant nok, 4000 av disse er et privatlån som sikkert kan utsettes skulle jeg få skikkelig problemer, skal ikke renten økes mye før jeg kjenner at det blir veldig trangt økonomisk.   

Man får jo refusjon på skatten for rentene, så det lønner seg jo ikke når man betaler ekstra

Dette argumentet gjorde meg litt paff når jeg hørte det første gang, men jeg har gjort litt research. Jeg er usikker på hvordan det var tidligere men nå kan jeg ikke skjønne at dette i det hele tatt er et argument. Nå får du 27% eller 28 % av rentene refundert på skatten. Det vil si at jeg nå har betalt 22 000 kr i renter for å få 6000 kr igjen på skatten. Det er litt som å gå inn i en butikk for å kjøpe noe til 500 kr, men så ser du at dersom du handler for 2000 kr, trekker de av 500 kr i kassen. Og så gå ut fra butikken med en ting du trengte og 1500 kr verdt med crap du ikke hadde noen planer om å kjøpe og føle at du tjente 500 kr. Bankkontoen din mener du har tapt 1500 kr, btw. 

********************

Nei du, jeg fortsetter å betale ekstra på lånene mine. Nå ønsker jeg å kvitte meg med det store jeg har hos mamma og pappa. Jeg betaler ikke renter på dette, men fordi det er et privatlån er følelsene mine, skyldsfølelsen, mindre når jeg fokuserer på dette lånet. Så ikke rentesparende, men skyldsparende å fokusere på denne. 

Har du hørt noen andre argumenter i mot å betale ekstra på lånene dine?

#økonomi #lån #gjeld #penger #nedbetaling #fond #sparing #investering

Tips til kreditkortbrukeren

Fly away
Licensed from: antonprado / yayimages.com

Jeg satt å så på Lydia Senns 18 pengetabber å slutte med i 2018. Og der kom jeg over et tips jeg ikke hadde hørt før, når det kom til kredittkort.

Kreditkort må man være forsiktig med og jeg gråt nesten første gang jeg måtte bruke det. Har man kontroll på det, så flott. Har man en historikk med at man misbruker kortet: Vær veldig forsiktig. Flere, inkludert mer selv, syns det er betryggende å ha de ekstra kronene kredittkortet representerer. Jeg kan ha pengene mine i en sparekonto, men allikevel ha penger tilgjengelig i en nødsituasjon. 

Mitt nåværende Mastercard har en nominell rente på 18%, en effektiv rente på 40%. Betaler man ikke regningen i tide, vil gebyrene øke og det man har brukt penger på blir dyrere for hver dag som går. Et tilbud som man bare MÅTE slå til på, ble kanskje ikke et tilbud allikevel. Så tenk over om du faktisk har pengene til å betale regningen når den kommer. 

Her kommer tipset til Lydia Senn inn:

Dersom du har et mastercard, må du passe på at du i hvert fall har maksbeløpet til kortet stående på konto. Mitt kort har en maks på 10 000 kr, da må jeg passe på at jeg alltid har 10 000 kr tilgjengelig for å betale ned den fakturaen som kommer.   

Var ikke det et enkelt tips? Det kan godt hende du allerede hadde tenkt på det men for meg var det en skikkelig Aha opplevelse. Med å ha denne sikkerheten for mastercardet ditt, så forsikrer du deg mot å måtte betale renter og gebyrer på et kjøp som du enten skulle kunne ha betalt med penger du allerede har eller en nødsituasjon som du måtte komme deg ut i fra. 

Så jeg har anbefalt alle å ha minst 10 000 kr i buffer. (Etter hvert som du kan spare opp til det: nok til 3-6 måneders levekostnader.) Men jeg må kanskje endre litt på det. Minst 10 000 kr i buffer eller opp til maksgrensen på mastercardet ditt, dersom grensen er høyere enn 10 000 kr. 

9tui-lf0cfY
Hvis du vil se 18 pengetabber man må stoppe i 2018, kan du se den her. 

#Mastercard #buffer #sparing #økonomi #tips #penger #nødsituasjon #maksbeløp #lån #rente 

Det viktigste og første studenter må gjøre med stor-stipendet

Bildet er funnet på Enrich wise

Dersom du ikke har lest Sparing sin blogg, anbefaler jeg den. Hun har mange gode tips og har til og med sin egen arbeidsbok for å få kontroll på økonomien! Hun deler den ut gratis. 

I går leste jeg om hennes økonomitips til studenter og hva de bør bruke det første, store stipendet til og det var som vanlig interessant. Jeg syns det er veldig spennende med studentøkonomi, så mye at jeg forsøkte å leve på et studentbudsjett i en måned (Link til serien Prosjekt: Studentøkonomi), med varierende hell. 

En ting lærte jeg i hvert fall, som det ikke sto noe om i tipsene fra Sparing. Og det er det ALLER første du må passe på at du gjør når du har ekstra penger, både for studenter og andre: Bufferen. 

Livet skjer, ting skjer og man vet ikke hva fremtiden vil bringe. Men en ting er sikkert. Uhell og kostnadene som følger kommer. Når jeg var student opplevde jeg både at pc-en min ble ødelagt (mens jeg skrev på bachelor oppgaven min) og en sommer måtte jeg ha rotfylling. PC-en håndterte jeg selv, rotfyllingen er den dyreste bursdagsgaven jeg noen sinne har fått av mamma og pappa. Men ikke alle har foreldre som kan betale 8000 kr i tannlegeregning for sine barn i 20-årene. Jeg var veldig heldig. 

Bufferen er der for å passe på at du ikke må ta dårlig og dumme gjeldsvalg når livet skjer og du trenger ekstra penger. Bufferen er en egen konto, lett tilgjengelig, hvor du setter av penger som du raskt kan hente ut dersom det kommer en uforutsett utgift. Og de uforutsette utgiftene kan være ny data, tannlege/lege, reparatør hjemme, en ny(brukt) apparat til hjemmet. Ting som skjer plutselig og som du MÅ bruke penger på. Da er det greit å slippe å bruke kredittkortet og få et veldig dårlig lån med høy rente. 

Min anbefaling er å ha en buffer på minst 10 000 kr. Og for studenter anbefaler jeg å jobbe seg opp til denne summen over en tid. Sett av 5000 kr av studielånet dere får først. Har du en ekstra jobb, ofre litt av det du tjener hver måned for å fylle bufferkontoen opp litt og litt. Skal du ikke jobbe ved siden av studiene, planlegg og finn en sommerjobb hvor du kan tjene ekstra og få det inn! Når studiestart høsten 2018 begynner bruker du det forhøyede studielånet til å betale inn det som mangler, opp til 5000 kr. Det er heller ingenting i veien for å ha mer enn 10 000 kr. 

Hver eneste nye semester, planlegg å fylle på bufferen fordi det vil skje ting i løpet av semesteret hvor bufferen blir redningen. Når det månedlige stipendet er på under 8000 kr, så skal det ingenting til før du må dyppe inn i bufferen. Om du bare setter av 5000 kr hver semester, tross du allerede har 10 000 kr, kan du vurdere selv, men minimum å jobbe seg opp til er 10 000. 

Med 10 000 kr tilgjengelig kan du kjøpe ny datamaskin, du kan ødelegge en tann, du kan betale for rørleggeren eller elektrikeren om du står for den kostnaden. Dersom sykdom oppstår i slekten, har du pengene til å reise hjem ved behov. Ufattelige ting kan og vil skje i livet men har man i hvert fall bufferen, vil ikke den økonomiske siden være et hinder og en uro.   

Etterhvert som du har pengene tilgjengelig, så kan du øke bufferen. Min nødbuffert er på 60 000 kr, og så har jeg flere andre småbuffere som er spesifisert til andre ting. For eksempel har jeg en egen buffer for tenner og helse som er 10 000 kr. Skulle en stor krise skje, kanskje jeg mister jobben, vil ting som tenner, eller ferie bli mindre viktig, og jeg kan bruke disse som en nødbuffer. Da kan jeg kunne samle ganske mye mer enn 60 000. Så jeg føler meg ganske trygg. Men jeg begynte med 10 000 kr, det håndterer det meste.

#Buffer #økonomi #penger #student #studentøkonomi #nødsituasjon #ødelagt #tannlege #tips  

Uke 51 og 52, Fokus på buffer

De siste to ukene har jeg ikke brukt så mye penger. Men på den andre siden har jeg brukt ca 800 kr på lege og medisin, så det går kanskje opp i opp. Allikevel hadde jeg som håpet, en god del penger igjen på slutten som jeg kunne plassere på lure plasser. Fordi det var ganske mange utgiftsposter, flere endringer i bufferene og slutten av måneden har jeg valgt å dele dette innlegget i to. I dette innlegget skal jeg gå igjennom utgiftene fra de siste to ukene, samt se hvordan overskuddet blir fordelt mellom bufferen. Neste innlegg handler om hvordan regnskapet ble til slutt for desember. 

Jeg hadde opprinnelig trodd at det ikke skulle bli så mange utgiftsposter disse to ukene, men det var en del ting jeg ikke hadde regnet med. 

  1. Jeg ble syk, og hadde da ekstra utgift med besøk til lege og legevakt samt medisiner. 
  2. Fordi jeg har hatt problemer med å sove pga hosting har jeg heller ikke ville brukt pc. Når jeg er på PC-en blir jeg mer våken, så jeg ville unngå skjermen. I stedet har jeg kjøpt flere bøker og lest på Kindlen i stedet for. 
  3. Jeg har fått inn renter som en inntekt, og disse må registreres i budsjettet. 

Halvparten av utgift og inntektspostene utgjør disse uforutsette utgiftene og inntektene. På den andre siden har jeg ikke hatt matlyst siden juleaften, så jeg har nesten ikke kjøpt mat eller gjort noe annet i romjulen. Til og med nyttårsaften ble feiret i rolige tilstander pga formen min. Det eneste jeg gjorde i romjula var å være med mamma på salg for julepynt, som jeg ikke har i huset. Nå har jeg noe mer i hvert fall! 

Etter å ha fordelt disse utgiftene har budsjettet tatt en litt overraskende vending:

Jeg hadde håpet på et lite overskudd, men nesten 3000 kr var mye mer enn forventet. Dette hadde jeg ikke planlagt for, og er derfor usikker på hva jeg skal gjøre med disse pengene. Det eneste jeg viste var at jeg skulle øke oppussingsbufferen til 60 000 kr, men resten hadde jeg ikke en plan for. 

Slik ser buffer / småsparingsfondene etter månedens slutt. Jeg skulle opprinnelig ikke bruke noe på helse, men har i stedet brukt 764.80 kr til lege og medisin. Siden jeg har ekstra penger til overs kan denne økes opp til der den skal være: 10 000 kr. På oppussing til kjøkkenet mangler jeg bare noen hundrelapper, men med mindre jeg finner noe annet å reservere pengene så gjør det ingenting å øke denne til mer. Allikevel hadde det vært kjekt å ha 15 000 kr satt til sides for ferien til San Diego til våren. Jeg snakket med han jeg skal besøke nå i romjula, og vi bestemte oss for at vi i hvert fall skal besøke Harry Potter land! YAY! Ellers hadde det vært greit å ha litt på å kjøpe ting til leiligheten. Jeg skulle virkelig likt å ha gardiner på soverommet mitt...

Etter å ha lekt litt kom jeg frem til denne løsningen: 

Jeg la til de 760+ kr til Helse/Tenner. Så satte jeg inn på oppussingsfondet slik at det akkurat ble 60 000 kr. Feriekontoen fikk 900 kr ekstra for å runde tallet opp, og resten gikk for innkjøp til leiligheten. Nye gardiner neste! 

I morgen kommer oppsummeringen av regnskapet for desember, og så vil jeg gjøre vurderinger for hvordan januar skal se ut. 

Hvordan gikk det med dine utgifter i desember? Er det noe som må betales nå i januar?

#økonomi #regnskap #forbruk #utgift #renter #buffer #helse #lege #feriesparing #oppussing #kjøkken

Skattekortet 2018: Endringer måtte til

I helgen fikk vi alle skattekortet, og jeg gjorde som jeg ble oppmuntret til, jeg gikk inn å sjekke. Og det stemte ikke helt. 

Inntekten var feil (Den er blitt høyere), lånet var veldig feil (Inkluderte ikke boliglånet) og dermed var også gjeldsrenten feil. Sist så var forventet bankinnskudd også feil. Her hadde de tydeligvis fått med seg at jeg fikk overført 300 000 kr fra mamma og pappa (lånet for å kjøpe bolig), så det var forventet å få nye 300 000 kr. Eller så tenkte de at det jeg har i dag blir doblet til neste år... Jeg vet ikke helt. 

 Så på onsdag lot jeg meg inspirere av Maria fra Tallsnacks som ganske ærlig skriver at hun ikke skjønner hvorfor folk sutrer over å få baksmell. Vi vet jo alle hva vi tjener, så det er jo bare å endre på skattekortet vårt. Og sant er det. Jeg gikk inn for å endre på mitt skattekort, og fordi jeg aldri har gjort dette, valgte jeg å ringe til skatteetaten. 

Det er absolutt ikke skummelt. Det var 10 minutter kø, men heldigvis har de en sånn 'ringer tilbake' tjeneste som er super. Mindre enn 10 minutter senere så ringte telefonen min! Og jeg fikk super hjelp. De ønsker nok at flere kan mer om skattene de betaler, så han jeg snakket med var både tålmodig og kunne forklare ting på ulike måter for å være sikker på at jeg forsto det. 

Før du ringer inn anbefaler jeg at du sjekker følgende: 

  1. Hva har årsinntekten din vært i år? Den følgende siden er ganske kul, her kan du få hjelp til å regne ut årslønnen din. Skriv inn timeslønnen din dersom du er i full arbeid, eller månedslønnen din dersom du jobber deltid. (Jobber du ved siden av skole, husk at du vil nok tjene mer, siden du i sommer vil kunne jobbe fullt). https://www.dinside.no/jobb/hvor-mye-tjener-du-i-timen/62046738 Den regner TIL OG MED minutt OG sekundlønnen din! 
  2. Hvor mye lån har du nå i desember? Hvor mye forventer du å betale ned i løpet av 2018? (Dersom du tar opp mer lån i løpet av året, bør man sikkert gå inn å endre på skattekortet da, og nei, jeg gjorde ikke det i år).
  3. Hvor mye betalte du i renter på lånene nå i desember? Gang dette med 12, og rund ned til et tall du er komfortabel med. (Mer om dette under) 
  4. Hvor mye penger har du på kontoene dine i dag? Kommer dette til å øke eller minke? 
  5. Hvor mye renter har du tjent i år? Dette vil øke eller minke avhengig av om pengene du har på konto vil øke eller minke. 
  6. Sjekk følgende side: http://www.skatteetaten.no/no/Person/Skattekort-og-forskuddsskatt/skatteberegning/, det er dette skjemaet du til slutt skal fylle ut når du endrer på skatten. MEN når du finner skjemaet via dine egne, private sider, vil deler være forhåndsutfylt. Er det noe mer her som gjelder deg? Det kan veldig godt hende, men JEG kan ikke hjelpe med dette. Men, skulle du for eksempel ha barn, så er det jo greit å vite hvor mye du må betale for barnehagen i løpet av et år?

Jeg fikk beskjed om at som regel, for vanlige folk, så er det ikke gjeldsnivået (hva du forventer gjelden din skal være å være 31. desember 2018) som er viktig å få registrert, MEN man bør få rett nivå på gjeldsrentene. Det er dette som gir et skattelette. Det samme gjelder bankinnskuddet. Her er det rentene tjent som bør være så korrekt som mulig. 

For å finne ut hvor mye gjeldsrente du antar du vil betale, gå inn der du har lånt penger og se på den siste innbetalingen din. Hvor mye av det var renter? Jeg som har boliglån og studielån betalte nå i desember 2254 kr i renter. Jeg ganget dette med 12, og fordi renten vil minke etterhvert som jeg betaler på lånene mine, så reduserte jeg dette beløpet (27 048) til 25 000 kr. Her er det bedre å reduser slik at du er sikker. Det er dumt å gi deg selv for mye skattelette. 

Når det kommer til bankinnskudd, så er dette det beløpet du forventer å ha på konto den 31.12.18. Jeg sparer i fond, men det øker bare med 6000 kr i året (+ renter), og ellers så er det nødbufferen og småbufferene som jeg har på konto. Fordi jeg ønsker å fokusere på nedbetaling av lån, antar jeg at jeg ikke kommer til å ha noe mer enn jeg har nå. For din egen del, sparer du intensivt, eller setter du et bestemt beløp til sides hver måned som du ikke planlegger å bruke? Ja, da inkluderer dette i regnestykket. Uansett, slik jeg forsto det, med mindre du er sinnsyk rik, så er ikke dette posten som trenger å være veldig nøyaktig. Vær heller mer nøye med innskuddsrentene. Mitt tips er å gå å se hvor mye du tjener på de diverse kontoene dine nå, (se på detaljene på de ulike kontoene du har) og legg dette sammen. Dersom du planlegger å spare ganske mye mer enn du har i banken i dag, øk slik du forventer at beløpet skal økes. Forventer du å ha spart det dobbelte av det du har spart i år, ja da dobler du rentene også. 

Det siste punktet jeg hadde spørsmål om til Skatteetaten var Bolig og eiendom. Denne posten har aldri vært utfylt for meg tidligere, og nå var den det. Beløpet var ganske mye mindre enn jeg betalte når jeg kjøpte leiligheten, og det stemte. Marketspris og reell pris for det man har kjøpt er ganske forskjellig. Jeg antar at siden denne ikke har vært fylt ut tidligere, så har det blitt gjort en kalkulasjon på leiligheten min, så denne lot jeg stå.  

Skulle du bestemme deg for å endre, gjør du det ganske enkelt. Du finner skattekortet på dine sider hos skatteetaten.no. Midt på siden til høyre, står det: Logg inn i min meldingsboks. Logg på og da kommer du inn i meldingsboksen. Her ligger "Melding: Skattetrekksmelding - informasjon om skattekortet 2018". Denne åpner du. I meldingen har du et vedlegg du kan åpne, og skulle du ønske å gjøre endringer står det i meldingen: "Du kan enkelt endre skattetrekket ditt" (og da trykker du på "endre skattetrekket ditt"). 

Lykke til! 

#skatt #endre #skattekort #gjeld #renter #inntekt #formue #boligverdi #bolig #økonomi

Uke 50: Surt vær = bare betalt studielån = hvordan sjekke renta på studielånet

For en uke siden kom snøen til Rogaland. Og den har ligget! Selvfølgelig har det regnet litt, sluddet litt og slik innimellom, som gjør at flere steder er det nå borte, men utenfor her er det speilblank is. Det, i kombinasjon av at alle julegavene er handlet inn, gjorde at jeg har holdt meg hjemme stort sett. Jeg hadde en snartur til Kvadrat i forbindelse med Ugly Christmas sweater, men jeg glemte å kjøpe melk, så i dag er jeg tom for melk til frokosten. En essensiell ingrediens i havregryn med melk. Det er ikke helt det samme; Havregryn med vann. :-/

I forrige uke syklet jeg bare to dager til jobb; mandag og onsdag, hvor fredag var halvveis planlagt slik. Men siden jeg har månedbillett og en kollega som bor på andre siden av skogen her, så kostet det ikke noe ekstra, om jeg tok buss eller satt på. 

Denne uken har jeg bare hatt en utgift, for julegenseren kjøpte jeg med kontanter. 

Studielånet blir trukket den 15. hver måned. Fordi lønnen nå skal bli utbetalt den 15, i stedet for den 8, har jeg flyttet på når jeg betaler boliglånet. Det er alltid et tips. Store utgifter som man betaler hver måned, bør man sette opp til en dato rett etter lønnen kommer på konto. Ikke samme dag, i tilfelle noe skulle skje slik at lønnen ikke kommer på konto. Da må du ha tid til å flytte midler fra sparekontoen over regningskontoen din. Jeg har det til to dager etter lønnen kommer inn. Den blir trukket fra konto i dag, siden den 17 var i går på en søndag. 

Beløpet man betaler inn er både for renter for lånet, det jeg betaler for å ha lånt penger, og nedbetalingen. Det er dette som gjør at det er forskjell mellom "Planned" og "Paid off". Rentene legger jeg inn som en inntekt, bare fordi det er det motsatte av innbetalingen, en utgift. 

Vet du hvordan du sjekker hvor mye du betaler i renter på studielånet ditt? 

Jeg bare betalte i mange år, da hadde jeg fast renten, (så jeg kunne ikke gjøre noe ekstra uansett), men det var først for et år siden jeg gikk inn for å se hvor mye renter jeg faktisk betalte. For meg gir det ekstra motivasjon for å jobbe med nedbetalingen. 

Gå inn på lanekassen.no. Trykk Logg inn (I den grønne boksen)

Du må kunne identifisere seg med en av disse metodene. Dette er jo samme måte som når du logger inn på nettbanken. 

Du får denne forsiden opp, og jeg syns det er utrolig bra at de allerede på første side har lagt vekt på avtalegiro, og hjelp til noen som kanskje har problemer med å betale lånet sitt. For skulle du bli arbeidsledig, langtidssykemeldt eller noe slik, så mener jeg du kan søke om utsettelse, slik at du bare betaler renter. Jeg er litt usikker. Når jeg leser meg litt opp ser jeg at man kan ha fritak for renter dersom man er arbeidsledig, lav inntekt, sykdom, er i ny utdanning, førstegangstjeneste eller har omsorg for barn. Absolutt verdt å lese seg opp på dersom man har trang økonomi. 

Uansett hva du gjør: Anbefaler sterkt at du setter studielånet på autogiro som alle andre faste utgifter. 

I dag skal du trykke på "Din gjeld"

Denne siden har jeg limt inn to ganger, en for å vise det første du ser, og hva som ligger lengre ned på siden. Her står det hvilken rente man har på lånet. Jeg har flytende for det betyr, ja renta kan økes men jeg kan også betale ekstra. Har man satt fastrente (som gjør at renta blir satt opp litt) kan man ikke betale noe ekstra på lånet. Det eneste argumentet jeg har for at man skal sette fast rente, er at den månedlige innbetalingen ikke kan øke noe mer. Jeg har forsøkt å finne ut hvor høy studielån renten har vært på det høyeste, men jeg finner ikke informasjon om det. Jeg velger uansett å ha den flytende, slik jeg kan betale ned ekstra. 

Gå helt ned på siden, her finner du informasjon om renter og betaling. Du vil se kontobevegelsene dine. 

Den første som kommer opp er dette. Du kan velge om du vil se bare innbetalingene eller bare renter når du sorterer etter hendelser. Jeg liker å gjøre dette når jeg vil se hvordan rentene har sunket over tid. Da går jeg på å se KUN innbetalinger. 

Med å se på detaljene for den siste innbetalingen ser jeg at jeg har betalt 2040 kr, som dekker 1554,42 kr for lånet, og 485,58 som er renter. Når jeg betaler inn til lånet, blir rente'bøtta' tømt. Men for hver dag jeg ikke betaler noe, legges det igjen nye renter oppi bøtta. Det daglige beløpet at basert på hva rentenivået er akkurat nå og hvor mye penger jeg skylder akkurat nå. Så jo mindre penger jeg skylder, jo mindre renter skal jeg betale. Fordi månedene ikke har like mange dager, betyr det at mellom hver gang jeg betaler så er det flere eller færre dager for å samle opp renter. For eksempel i mars, fordi februar bare har 28 dager, vil rentene være lavere og det som går for å betale lånet blir mer. Denne måneden, fordi det ikke finnes en 31. november, er rentene lavere enn i forrige måned, selv om beløpet jeg betaler renter for, er lavere. 

#budsjett #regnskap #økonomi #studielån #lånekassen #renter #innbetaling #lån #betale #ektraavdrag #rentefritak #

Jeg bruker kontanter til sløsepenger og matpenger.

Bildet med sitat er hentet her

Jeg kan takke to spesifikke tiltak for at jeg i det hele tatt har budsjettert i over ett år. Tidligere denne uken skrev jeg om småbufferene, i dag skal jeg skrive om kontantene. 

Jeg har forsøkt å budsjettere flere ganger tidligere, men det funket aldri. Jeg satte av ALT for lite penger til 'sløs', og når jeg da skulle registrere hver enkelt av disse små utgiftene som var sjokolade, brus, kafebesøk, tur på byen, ble jeg for det første lei av å legge inn hvert bidige kjøp (bare tenk på alle gangene man er innom en kiosk, butikken en snartur, for å bare kjøpe noe smått), og for det andre fikk jeg så dårlig samvittighet fordi jeg bruke mer enn jeg hadde avtalt med meg selv på forhånd. 

Det første jeg gjorde for å få budsjetteringen til å fungere, var å sette opp et budsjett basert på det jeg faktisk brukte. Jeg så på utgiftene mine de to-tre siste månedene, og satte budsjettet opp etter det. Inkludert alle småkjøp. Så fjernet jeg nødvendigheten med å registrere alle disse småkjøpene. Jeg tok nemlig ut kontanter på de budsjettkategoriene det passet seg. 

Jeg gir meg selv hver måned en kontantbeholdning som jeg bruker for mat og som lommepenger. De første 10 månedene var jeg ganske streng på å holde disse separat. Jeg regnet også ut hvor mye penger jeg hadde til 'overs', som var fritt for meg å bruke. De siste tre månedene jeg stoler mer på meg selv og nå har jeg forsiktig gått bort i fra det. De to siste månedene har jeg i stedet for tatt ut halvparten av pengene i begynnelsen av måneden, og planlagt å ta ut resten midt i måneden. I november holdt halvparten av pengene hele måneden, det gjør det ikke nå i desember. 

I budsjettet mitt registrerer jeg bare at jeg har tatt ut kontantene, jeg registrerer ikke de gangene jeg bruker pengene. Allikevel har jeg god kontroll fordi jeg ser hvor mye penger jeg har igjen i lommeboka. De første tre månedene opplevde jeg at jeg hadde ALT for mye penger igjen på slutten, ettersom jeg brukte mye mindre penger når de var i kontant enn når jeg betalte med kortet. Det kjennes nemlig annerledes ut når du skal betale noe med kontanter, hvor du gir bort fysiske penger du frem til kjøpet har hatt i lommeboka og får tilbake for denne tingen du kjøper. Hver ting man kjøper får høyere verdi fordi man har gitt bort noe for å få tingen tilbake. Har dette noen gang skjedd med deg: Du kommer hjem etter en dag på kjøpesenteret eller i byen, og så blir du overrasket når du går inn i nettbanken fordi du har brukt SÅ mye? Ja, du vet du har handlet en del, men beløpet man har brukt er overraskende høyt? Vel, med kontanter blir mann minnet på hvor 'lite' man har igjen, hver gang man henter noe ut av lommeboka. 

Den første måneden, i oktober 2016, var jeg sikker på det var mitt nye iver som gjorde at jeg satt igjen med 2000 kr på slutten av måneden. Så jeg valgte å beholde samme beløp til november, og igjen hadde jeg 2000 kr til overs når måneden var slutt. Jeg prøvde en siste gang i desember med samme beløp, og hadde det ikke vært for at jeg valgte betale for en nyttårsfeiring, leide en kostyme, ta taxi til og fra og bruke en god del penger i baren, så hadde jeg hatt 2000 kr igjen denne måneden også. 

Siden jeg er ganske åpen med mine venner og kollegaer om at jeg bruker kontanter til hverdagslige utgifter, så har folk kommentert eller spurt om jeg ikke er redd for å miste lommeboka eller at den blir frastjålet. Vel, en tyv har ikke røntgensyn som kan plukke ut de med kontanter og de uten, så jeg har samme risiko som tidligere for å bli frastjålet lommeboka. Da er det større sannsynlighet for at jeg bare mister den. Og ja, pengene er nok borte da. Men på den andre siden, jeg har spart minst 26 000 kr fram til 1. desember på å bruke kontanter. Skulle jeg på det verste miste 4000 kr, så har jeg allikevel spart mer enn jeg har mistet. Men det betyr ikke at jeg ikke hadde vært sur for det! 

Mine tips for bruk av kontanter: 

  • Dette fungerer bare dersom du VET at dette beløpet er satt. Du kan ikke hente ut mer fra minibanken før neste periode. Blir det tomt for kontanter i lommeboka, ja da har du ikke mer penger for denne perioden. Så ved hvert innkjøp må du da stille deg selv dette spørsmålet: Er denne tingen til 50 kr verdt det jeg kan bruke 50 kr for på slutten av perioden? Jeg har nesten ikke kjøpt Pondus på et år pga dette. Jeg tror jeg må få meg et abonnement. 
  • Gi deg selv et beløp å bruke hver dag eller om du klarer det, hver uke. Bruker du mindre enn dette, ruller du beløpet over til neste dag/uke, og du kan da kjøpe noe ekstra godt, eller rulle beløpet over til neste dag/uke igjen. På slutten av måneden vil du da, mest sannsynlig, ha en fin ekstra sum du kan kjøre noe spesielt med. Jeg anbefaler at du faktisk gir deg selv en belønning. Har du et stort beløp igjen, som 2000 kr som var i mitt tilfelle, så ikke bruk HELE beløpet, men har du latt være å kjøpe Pondus for eksempel, så kjøp bladet. 
  • Du kan velge å ta ut alle pengene med en gang og gi deg selv et viss beløp hver dag, eller så kan du ta ut kontantene i flere omganger. Jeg har selv nå valgt å ta ut kontanter to ganger i måneden og det beløpet jeg tar ut i begynnelsen av måneden MÅ holde til minst den 15. I november oppdaget jeg at jeg ikke hadde tatt ut pengene og da var det allerede den 27. Fordi jeg gikk på en Black Friday smell, fant jeg ut at jeg IKKE skulle ta ut pengen for andre del av måneden. Denne måneden, med all julehandling, så har jeg ikke vært like flink til å passe på pengene. Denne helgen måtte jeg faktisk stoppe meg selv, fordi det var enda 5 dager igjen til jeg kunne ta ut mer kontanter, og det kunne hende jeg måtte kjøpe noe mat før uken var omme. 
  • IKKE bruk kontanter på alle kategorier. Det er ikke nødvendig å ha kontanter til alle kategorier du bruker, det er ikke praktisk og kan rett og slett være fordyrende. For eksempel kollektivtransport. Jeg betaler med en app som er koblet til den ene bankkontoen min. Skulle jeg betalt bussbilletten med kontanter, hadde det blitt 20 kr ekstra for hver billett. Jeg skjønner absolutt at bussjåførene ikke ønsker å håndtere kontanter, de er utsatt for ran når de kjører på mindre befolkede sletter, så jeg støtter opp om ordningen. Tenk igjennom hvilken budsjettkategori som du bruker ofte, som du må begrense deg på, og hvor det er praktisk mulig å bruke kontanter. Jeg brukte litt mye penger på mat, og jeg brukte ALT for mye penger på småkjøp som ikke betydde noe. Disse er nå kontrollert med at jeg tar ut kontanter. 
  • Andre poster kan være klær, sminke, bøker (dersom du får i fysisk bokhandel) eller, om du skal på en shoppingdag med venner, så kan du ta ut det beløpet du skal bruke denne dagen UANSETT, og så kan du gjøre hva du vil med disse pengene.  

Bruker du kontanter? Eller har du er erfaring som tilsier at det ikke passer for deg? Og da mener jeg etter et reelt, ærlig forsøk. Det er flere som har sagt til meg at dette ikke hadde fungert for de, UTEN at de har forsøkt. Jeg er ikke så interessert i å høre hva du tror fungerer eller ikke, men har du reel erfaring med det så er jeg veldig interessert i å høre hva det var som gjorde at det ikke fungerte. Kommentarfeltet er nedenfor! 

#kontanter #økonomi #budsjett #regnskap #cashisking 

Hvordan småbuffere gjør budsjettering holdbart.

Hemmeligheten bak min ro med budsjettering er disse småbufferene over. De passer på at jeg har penger til de største, mest uregelmessige kostnadene som ellers hadde betydd at jeg måtte tatt i fra nødbufferen min eller gjort at jeg måtte ty til kredittkort. Dersom du har sett noe som helst på Youtube-videoer fra USA om personlig økonomi og folk som jobber med å bli gjeldsfri, så har du sikkert hørt ordet Sinking funds. 

Ordet er egentlig feil. Opprinnelig stammer det i fra når folk virkelig langtidssparte for eksempel til å fikse taket. Når taket ble byttet kunne man forvente at det holdt i 20 år. Man kunne anta at det kostet X og da måtte man spare Y hvert år. Fordi man investerte dette beløpet hvert år, ville også rentene man tjente øke etterhvert som pengene ble satt inn på konto og beløpet man måtte betale inn ville synke (Sink).

Men det er ikke slik det brukes i dag, fordi pengene brukes opp før man tjener noe renter på det. Begrepet brukes på utgifter man kan forvente å få i fremtiden men som man ikke kan dekke med en månedslønn alene. Det fine for meg er når jeg setter av midler til disse småbufferene, har jeg mentalt brukt de, i hvert fall reservert de, slik at jeg ikke kan bruke pengene på noe annet. Da er det mindre fristende å bruke penger som jeg egentlig har på sparekonto til noe jeg ikke har tenkt over og planlagt. Det eneste negative er at jeg kanskje bruker i kategoriene litt ukritisk. På den andre siden er det alltid innenfor grensen av det jeg har. 

De småbufferene jeg har overfor er resultatet av ett år med budsjettering. Det siste året har jeg lagt til og fjernet poster, avhengig av hva som skjer i livet og hva jeg anser som behov. Bare denne måneden har jeg lagt til to stk. Det ene er feriepenger jeg sparer til neste år, og det ander er å flytte pengene jeg hadde på innkjøp til leilighet over til det de egentlig skal brukes til: Oppussing av kjøkken. Det gjør det mindre fristende å kjøpe ting til leiligheten, 'fordi jeg har jo egentlig penger der'.  

Jeg har på hvert av småbufferene lagt en øvre grense på hva jeg trenger. Dette tallet baserer jeg på 'worse case scenario' på hvilken utgift jeg ser for meg kan komme. Blir det høyere har jeg nødbufferen min, men jeg burde kunne håndtere det meste med småbufferene.

Sykkel: Fordi jeg ikke har bil og belager meg på å bruke sykkelen som mitt hoved-transportmiddel, så må jeg passe på at el-sykkelen min er i god stand. Det verste som kan skje er at batteriet må byttes ut, som jeg har hørt koster mellom 4000-5000 kr. Jeg ønsker derfor å ha øvre grense på Sykkel på 5000 kr. Når den nå er dyppet under, er fordi jeg kjøper stadig nye ting, nå sist piggdekk til sykkelen. Da vil pengene tas ut av konto og jeg bygger den sakte opp igjen. Skulle jeg nå måtte kjøpe nytt batteri, vil jeg måtte tømme denne, og hente ekstra penger inn. Men det er greit. 

Ferie: Her er det ikke en 'verste fall' situasjon, men et nivå som kommer det ann på hvilken ferie jeg har planlagt. Jeg hadde ikke planlagt noe ferie i år, men viste det kunne hende jeg dro på en spotan-helg. Så jeg satte nivået til 10 000 kr. Så, når jeg fikk konkrete planer om å reise til San Diego til våren, valgte jeg å sette opp nivået til 20 000. Jeg har brukt 6000 kr av dette til å kjøpe flybilletter, og håper at 14 000 skal holde til en tur-retur billett mellom San Fransico og Seattle, samt boende og mat mens jeg er i USA. 

Helse/Tenner: Det verste som jeg forventer kan skje er rotfylling. Jeg har hatt det en gang tidligere og det ble nesten 9000 kr. Det er den dyreste bursdagsgaven jeg noen gang har fått av mamma og pappa. Jeg var 21 eller 22 år gammel og oppdaget det når jeg kom hjem til sommerferie. Hadde ikke så veldig mye penger på konto nei, så mamma og pappa reddet meg der. Jeg så en dame på Youtube som jobbet med økonomien sin. Hun har tre barn under 5 år, og hun og mannen har ikke så god råd. Hun fikk beskjed om at hun måtte rotfylle og siden hun ikke hadde råd, trakk hun tannen. Jeg syns det var så trist å høre, at hun som 27 år, nå trakk den andre tannen sin pga mangel på midler til tannlegen. Jeg skjønner hun ikke er den eneste, men når en person sitter å forteller dette til kamera, så blir det litt annerledes. Jeg vil i hvert fall passe på at jeg kan ta en rotfylling om jeg må ha det.

Turutstyr: Jeg er med i Hjelpekorpset, så turutstyret mitt får kjørt seg litt. Heldigvis, skulle noe bli ødelagt mens vi er på aksjon får vi det dekket. MEN skulle det skje mens det er øvelse eller noe annet, må vi dekke det selv. En ny, god skalljakke eller bukse koster ca 4000 - 5000 kr, så maksen min her er 5000 kr. 

Gaver: Gaver er som med ferie, det er ikke et 'verste fall' annet enn at jeg ikke har råd til å kjøpe gaver. Og en ting er sikkert, jul kommer aldri overraskende. Så med å spare litt og litt igjennom året har jeg alltid nok til de bursdagene jeg er invitert til i løpet av året, og har nok til å kjøpe julegaver når det er den tiden. Måten jeg kom frem til det månedlige beløpet i fjor var at jeg regnet sammen hvor mange folk jeg forventet å kjøpe bursdags og julegaver til, hvor mye jeg planla å gi til hver av de, jeg la hele summen sammen og delte på 12 måneder. Så viste det seg at jeg blir jo invitert til litt her og der utenom, så fra september økte jeg dette beløpet med nesten det dobbelte. Fra januar kommer jeg til å sette av 1000 kr i måneden har jeg tenkt. 

PC/Mobil: Skulle PC-en min ryke, vil jeg nødig betale den med lån eller avdrag. Jeg vet ikke om det er mulig lengre å kjøpe en mobil uten å betale den på avdrag. Vet dere? Uansett, de fleste pc-ene og mobilene mine har gitt seg akkurat i en ubeleielig tid og jeg MÅ jo ha begge deler, så jeg kommer ikke til å vente på et godt tilbud om en måneds tid. De fleste pc-ene jeg har kjøpt har kostet omtrent 7000-8000 kr, så derfor setter jeg grensen til 8000 kr. Når jeg kjøper nye ladere til mobilen blant annet eller nye høretelefoner, tar jeg penger fra denne posten. Da fyller jeg den bare opp igjen til 8000 kr. 

Oppussing kjøkkenet: Tidligere hadde jeg disse pengene i Innkjøp til leilighetesposten, men det betydde jo bare at jeg kunne kjøpe inn ting til leiligheten. Det har jeg jo ikke, så da laget jeg en ny småbuffer. Og det irriterende er at jeg mangler kun noen hundrelapper fra å nå målet på 60 000 kr! Det skal jeg klare å spare opp på andre poster nå i løpet av måneden og da er jeg klar til å bestille hjelp fra Ikea folkene til å måle opp kjøkkenet og legge de inn i dataen min! 

Fondsparing: Dette er den eneste posten som er ren sparing, det er et fond og jeg setter over 500 kr hver måned. Det er ingen maks på denne. 

Til restskatt: Jeg ble i fjor overrasket over restskatt, så jeg er blitt litt paranoid for å få det igjen. Jeg har betalt ekstra skatt fra den ene ekstrajobben jeg hadde, men jeg har sett at på flere av lønnslippene har de brukt tabellen for å trekke skatt i stedet for prosenten som ekstrajobber skal trekke fra. Fordi jeg ikke tjente fulle månedslønner har dette i praksis betydd at jeg noen måneder ikke har betalt noe skatt fra den lønnen. Når jeg i tillegg har tjent omtrent 100 000 kr ekstra dette året, samt fått utbetalt feriepengene for neste år, føler jeg at min frykt er reell. Jeg får se hvordan det går. Jeg har i hvert fall spart opp 10 000 kr for å håndtere en eventuell restskatt situasjon. Og går det bedre enn jeg frykter, ja da betaler jeg bare ekstra på lånene mine. 

Lønn gjennom feire 2018: Fordi jeg byttet arbeidsgiver i november, har den tidligere arbeidsgiveren min betalt ut feriepengene for neste år denne måneden. Det betyr at jeg ikke får lønn når jeg tar ferie i 2018. Dette løses med å spare en del av pengene (og resten går til påvente av skattesmell). Jeg skal ikke være tom for penger i løpet av 2018 i hvert fall. 

Innkjøp til leiligheten: Denne posten er per nå tom. Dette er fordi jeg prioriterer å pusse opp kjøkkenet. Fra og med neste måned, hvis det går greit ellers, så vil jeg nok sette til sides 500 kr som jeg kan ha til gode. Forresten, i januar blir det kanskje litt mer, siden jeg ønsker å kjøpe inn juledekorasjoner til neste jul på salg. Vi får se om det går på denne kontoen, eller gavekontoen, som en julegave til meg selv.  ;-p 

Andre poster som kan være lure å ha, som jeg ikke har er: Bil: Vedlikehold, bompenger og veiavgift, Vedlikehold av bolig (dersom man eier et hus eller er selveier), konkrete sparemål (varmepumpe for eksempel), eller ny bil/transportmiddel. Her må du bare kjenne på ditt eget forbruk og ditt eget behov. Husk at dersom du kan klare å betale for en utgift fra en månedslønn, er det ikke vits i å lage en småbuffert med det. Da kan du heller betale ekstra på lånene dine med det du setter til sides. 

Bruker du spesifikke sparemål for å holde deg selv i nakken eller er du slik jeg har forstått Gnierfruen er, som klarer å holde motivasjon for sparing bare med å se nivået på kontoen? (Gnierfru, bare gi beskjed dersom jeg husker feil her). 

Forresten: Jeg er blitt mye flinkere til å legge ting ut på Facebook siden min nå, hver dag med innlegg (så og si) legger jeg ut dagens innlegg, og dersom jeg kommer over noen gode Youtube-videoer eller morsomme og inspirerende sitater, så deles de her: https://www.facebook.com/voksentilslutt/ 

#økonomi #budsjett #småbuffer #buffer #beredskap #forberedt #penger #uforutsett #utgift 

Ekstra lønn og oppnåelser av mål

Spoiler alert!* Et nytt mål kan oppnås innen jul! En ny lekse lært i hvorfor man skal sette opp konkrete mål!

I går fikk jeg en overraskelse. Eller en kollega hadde nevnt det, men i mitt hode var det ikke logisk. Jeg fikk lønn fra den nye jobben min, selv om jeg bare har jobbet en halv måned. Det vil si at jeg har fått en halv måned utbetalt og en halv måned forhåndsbetalt. Det betyr at jeg denne måneden får dobbel lønn, som på den ene siden er ok, men på den andre siden betyr det at om jeg slutter på et eller annet tidspunkt, så vil jeg måtte gå en måned uten lønn og det er bare om jeg går direkte fra en jobb til en annen. Har jeg en liten ferie innimellom, vil jeg gå en liten stund uten noe lønn. Da er det godt at jeg har bufferen min.

Fordi jeg ikke helt trodde på lønnutbetaling denne måneden, har jeg ikke laget en plan for pengene og det må rettes på med en gang. Fordi penger uten formål vil forlate deg. 

Jeg syns det er nyttig å liste opp de ulike alternativene jeg har. De fleste alternativene er lure og rasjonelle, de har alle positive og negative sider ved seg og de fleste krever disiplin for at jeg ikke bare skal gå å kjøpe gardiner, godteri og jeans av de (som alle er ting jeg hadde lyst å kjøpe i går). Derfor har jeg ofte gått for det alternativet som inspirerer meg mest, som følger målene jeg har satt for meg selv og som jeg derfor ser et formålet med å gjennomføre. Her er fem alternativer for disse pengene. 

  1. Jeg kan spare de som feriepenger til neste år, siden jeg har byttet jobb og har ikke tjent opp feriepenger. Her er det viktig å legge vekt på at feriepenger her ikke er penger som skal brukes på ferie, men er det er penger som skal dekke for den lønnen jeg ikke får fordi jeg skal på ferie. På den andre siden har jeg tjent opp feriepenger på den gamle jobben min, og jeg hadde egentlig tenkt å spare disse pengene for det formålet. Det er ikke nødvendig å ha 50 000 kr spart opp.  
  2. Jeg kan spare pengene slik at skulle jeg på et eller annet tidspunkt forlate jobben min, vil disse pengene dekke den måned jeg da ikke kan forvente å få lønn. Men, skulle jeg bytte jobb vil dette nok ikke være uforberedt, så jeg kan nok spare opp det jeg måtte trenge. + jeg har bufferen min. Denne lønnen kan brukes til ganske mange lurere ting enn å spares til en rente på 3 %.
  3. Jeg kan legge på en ekstra stor betaling på boliglånet mitt og minke det månedlige beløpet med en hundrelapp minst. Men jeg hadde egentlig bestemt meg for å fokusere på ferie og kjøkkenoppussing. Med å betale ekstra på lånet vil den månedlige kostnaden minke litt, og for den som er på grensen til å klare de månedlige utgiftene, vil dette absolutt være bra. En annen positivt aspekt er at disse pengene kan jeg ikke hente ut igjen og bruke på noe helt annet. 
  4. Jeg kan betale mamma og pappa tilbake et stort beløp, selv om jeg egentlig hadde tenkt å begynne etter nyttår. Samme positive aspekt her som med forrige, pengene kan ikke tulles bort på noe annet. 
  5. Jeg kan spare ferdig til ferie i USA og så sette resten på oppussing av kjøkkenet. Da vil jeg kun mangle 10 000 - 15 000 kr og kan kanskje pusse opp kjøkkenet til våren i stedet for til høsten! Dette sammenfaller med målene mine, og jeg vil raskere gå tilbake til å betale ekstra på lånene som er mer motiverende i lengden.

Alternativ 1 og 2 er uaktuelle, da jeg enkelt kan hente ut de pengene, og det strengt tatt ikke er nødvendig å gjøre noe av dette. Det vil være fristene for meg å bare hente ut litt og litt, til det er brukt opp. Alternativ 3 og 4 er aktuelle da det å betale ekstra på lån er et overordnet mål for meg og det er alltid gøy når det gjøres et fall i hvor mye lån jeg har. Alternativ 5 stemmer med det kortsiktige målet jeg har og når jeg ser på haugen med oppvask i vasken som jeg må vaske for hånd, er absolutt dette det mer inspirerende. Fordi kjøkkenet mitt ikke har oppvaskmaskin og jeg er dårlig til å gjøre oppvasken, vil haugen med skitne kopper, kar og gryter alltid minne meg på hvorfor jeg sparer de pengene. Da er spørsmålet hver gang jeg har lyst til å bruke penger i stedet for å spare de: "Er denne tingen verdt en måned lengre med å vaske koppene for hånd?" Jeg kan ikke tenke meg mange ting som er verdt det! :-) 

Med en plan for de ekstra pengene jeg har mottatt, er jeg nå lettet og veldig spent! Jeg kan flytte opp datoen på når jeg kan pusse opp kjøkkenet og det er faktisk ganske deilig. Fordi jeg neste måned får den siste lønnen min fra den gamle jobben, som jeg beregner er omtrent 10 000 kr, kan det hende jeg klarer å spare opp pengene før jul til og med! Hadde ikke det vært noe? Å begynne nyåret med å bestemme og bestille det nye kjøkkenet mitt med oppvaskmaskin!

Jeg er nesten målløs (på to måter) når jeg tenker på hvordan de to største målene mine for året, som egentlig burde vært umulig, bare plutselig oppnås. Kanskje jeg allikevel kan ha 100 000 kr som mål for nedbetaling av lån neste år også? Jeg trodde ikke jeg kunne det, siden jeg antok at det ville ta meg til sommeren å spare opp kjøkkenmidlene. Vi får se. Tar jeg meg sommerjobb neste sommer også, kan jeg bare med en gang 

#målsparing #mål #målløs #lønn #plan #økonomi #alternativer #liste #ekstralønn #overraskelse #penger #lån 

Suksess på Loppemarked + 1 anger

På søndag var jeg på loppemarked på Folken i Stavanger, altså jeg hadde et bord på et loppemarked. Jeg hadde nemlig ikke plass i leiligheten min til tingene mine, og fordi jeg er for miljøbevist til å bare kaste, (Bortkastet ressurs) og fordi jeg er litt for gjerrig til å gi bort om jeg kan få noe for det, prøvde jeg meg på et loppemarked. 

Jeg hadde to mål: Det første var å ikke gå i minus. Det kostet 60 kr å stå på loppemarkede, og jeg kjøpte noen ting på forhånd, som en stor tusj blant annet. Det andre målet var å bli kvitt så mye som mulig. Derfor var prisene SINNSYKT lav. Den eneste tingen jeg angrer på at jeg ikke solgte dyrere er Samsonite kofferten som jeg solgte for 50 kr. Jeg kunne ha gått inn på Finn.no å sett hva de gikk for der, men men. Det er den aller største modellen, den som jeg brukte for å pakke for et halvår av gangen, så jeg klarte ikke å bruke den på noe som helst siden jeg sluttet å studere. 

Smykkene, bøkene, og dildallet solgte jeg for 10 kr stykk første timen, 2 for 10 neste time, 3 for 10 tredje time og 4 for 10 siste time. Klærne begynte på 50 kr (bortsett fra kåpen som var 100), og gikk ned i pris 10 kr per time. Jeg vet jeg hadde sinnsykt gode priser for to stykk syns det de kjøpte var mer verdt, og ga meg mer enn jeg ba om. 

Bøkene, Smykkene og DVD-ene hadde jeg størst suksess med, og når jeg ser på bildet fra før jeg startet, så forsvant mye av dildalet også. Klærne gikk det ikke så bra med, så de skal til Fretex nå. Kåpen og sjalene var nesten det eneste som ble solgt, men det gjorde litt. 

Alt i alt solgte jeg for 980 kr (ARG, for de siste 20 kr!), og regner jeg ca 200 kr i div. kostnader, så tjente jeg ca 800 kr. Not too shabby altså. Og jeg hadde ganske mye mindre med meg hjem enn når jeg dro bort. Bøkene og DVD-ene hadde fire esker når jeg dro bort, hjem var det to esker. Så begge mål ble oppnådd! 

Og en siste seier? Jeg gikk ikke å så på et eneste bord utenom! Jeg unngikk fristelsen, og kjøpte ikke en eneste ting! Yes! 

#Loppemarked #deepclean #rydde #minimalisme #penger #selge #solgt #økonomi #seier #bøker #kåpe #koffert #win #mål #Folken 

 

#30favoritter: El-sykkel

For å kunne kjøpe leiligheten min, kvittet jeg meg med bilen og kjøpte El-sykkel i stedet for. Jeg har ikke angret. Jeg har nok brukt ca 30 000 kr på et år på å kjøpe sykkel, hatt service og kjøpt klær og utstyr, Men siden sykkelen var 20 000 av disse utgiftene, så er det årlige forbruket omtrent 1/5 av hva den forrige bilen min kostet i året. 

Jeg angret selv ikke på mandag hvor jeg oppdaget at jeg hadde punktert når jeg skulle hjem. Jeg forsøkte å fylle på dekket, og når det ikke hjalp trillet jeg sykkelen (som enda hadde litt luft i seg) til en sportsbutikk hvor de skiftet slange og jeg kjøpte div. lure ting. 

Det er nå 1. november og jeg sykler fremdeles. I sommer, fordi jeg jobbet så mye, syklet jeg ikke. Da sov jeg på bussen i stedet. Jeg hadde også en pause pga smerte i kneet. Smerten var ikke pga syklingen, men det ble ikke bedre av å sykle. 

Alt i alt er nok El-sykkelen den nest beste investeringen jeg noen gang har gjort, bare slått av leiligheten. Jeg må kanskje ha den på delt andre plass med utdanningen min, men det må jeg tenke litt over. 

Har du begynt med din 30 favoritt ting? Bli med! Jeg sliter litt med å komme på de 5 siste, så jeg ønsker gjerne inspirasjon!

#30favoritter #sparepenger #penger #sparing #økonomi

Lommemarked og tilfeldigheter

Flea market
Licensed from: Novic / yayimages.com

Jeg har ikke plass til alle tingene mine, og jeg burde ikke ha så mange ting uansett, så jeg har sett litt på en mer minimalistisk stil, bare for å gi meg sjans til å ha litt orden i hjemmet. Jeg vil aldri være minimalistisk, men akkurat nå har jeg fem STORE esker stablet opp på soverommet som jeg ikke har en plan for. 

Og da må jeg kvitte meg med ting.

Jeg har i høst, som mange andre, sett på TvNorges "Et rotehjem", og jeg kjenner meg igjen. Det er rett og slett for mange ting her hjemme. MEN det er jo ikke miljøsmart å bare kaste ting. Jeg har masse ting som kan brukes av andre igjen. 

Når det kommer til å gi bort, er jeg rett og slett litt for gjerrig. Ja, jeg kunne gitt bort mye, men det har en verdi som jeg gjerne ønsker å få tilbake, så derfor har jeg tenkt på loppemarked. Noe jeg aldri har gjort før. Jeg har søkt rundt på internett for å finne ut hvordan jeg som privatperson kan stille opp på loppemarked, man alt jeg har funnet har enten vært loppemarked arrangert for et korps eller noe lignende, Eller det har vært butikker om har holdt noe. Jeg fryktet jeg måtte vente til den store garasjesalgdagen i april, for jeg vil ikke si at jeg har så mye at jeg kan friste til at folk kommer ut BARE for mine ting. 

Så kommer tilfeldighetene. I går var jeg ute etter jobb, og etter en stund måtte jeg på do. For det første hadde stedet vi var på allerede kledd seg ut i sin beste halloween kostyme, med edderkoppnett strukket rundt omkring på veggene, Gresskarlamper sto på bordene, og selvlysende (antar jeg) skjelett hang rundt omkring. Når jeg åpnet døra til det som var dame og handicap toalettet sto det en hekse-dukke der i menneskestørrelse. Det var litt av et sjokk, men mens jeg satt på do begynte jeg å lese alle plakatene som hang på døren. Helt nederst var det en plakat om et loppemarked på Folken den 12. november. Og nedenfor det står det "Vil du ha et bord? Ta kontakt med....."

Så i dag skal jeg sende avgårde en e-post, høre om det er plass til meg, og hvor mye det eventuelt vil koste. Så er det å begynne å sortere i tingene mine, låne en bil, og forberede seg til dagen. 

Jeg har en ide forresten og jeg lurte på hva dere syns om den. 

Bortsett fra en kåpe som kostet over 1000 kr og som jeg elsker men ikke helt passer til meg, så tenkte jeg at jeg skulle ha en ny måte å selge ting på. Det hele varer i fire timer. Hva med å justere prisene for hver time? Første timen koster alt (Bortsett fra kåpen) 40 kr. Time 2 koster alt 30 kr. Time 3 koster alt 20 kr og time 4 koster alt 10 kr. Jeg skjønner at jeg nok ikke får solgt så mye den første timen, men her må folk faktisk vurdere når skal de komme tilbake å kjøpe dersom de virkelig ønsker tingen? De får ikke lov til å holde på noe i en time for å få det billigere for eksempel. Jeg tenker det skaper litt press på de å kjøpe den mens de har mulighet. 

Hva syns dere? Har dere noen tips til loppemarked?

#loppemarked #selge #Folken #minimalisme #ting #økonomi #penger #gibort #rydde #orden #notreallyminimalism

Hva er det minste du trenger å tjene for å klare deg?

Cost Management
Licensed from: Olivier Le Moal / yayimages.com

Vet du hva du minimum trenger å få i inntekt for å klare å dekke dine obligatoriske utgifter? Nå snakker jeg ikke om det du bruker for å være komfortabel, men hva trenger du for å holde tak over hodet, strømmen på og mat i magen? 

Hvorfor er dette greit å vite? 

Jeg syns dette er et nyttig tall ettersom jeg kan sammenligne mitt månedlige forbruk med mitt nødvendige forbruk for å bruke som motivasjon til å gjøre lurere valg.

Mange vet ikke hva de trenger og skulle man for eksempel miste jobben, er dette en ting som du raskt må få klart for deg.

Mitt overlevningstall er 15 000 kr. Da betaler jeg lånene mine, alle utgiftene for boligen samt mat, mobil, transport. Men det inkluderer ikke sparing, lommepenger, bøker/hobbyer eller noe annet strengt tatt ikke-overlevelseskostnader. Dette 15 000 tallet har hjulpet meg når jeg har planlagt og satt opp nødbufferen og målsparingen. Jeg har 60 000 kr i nødbufferen, som gjør at jeg kan betale det nødvendige i fire måneder uten noe ekstra assistanse. Jeg har også omtrent 60 000 kr i målsparing, som selvfølgelig vil bli prioritert bort til overlevelse, skulle jeg for eksempel være uten arbeid i en periode. Med å gjøre dette kan jeg øke antall måneder jeg kan klare meg uten jobb, + jeg har økt handlingsfriheten min. 

De 15 000 kr hjelper også når jeg setter opp budsjettet mitt, selv om jeg ikke er helt 100 % streng på grensen. Fordi jeg vet hvor mye jeg MÅ bruke, vet jeg også hvor mye jeg har ekstra som jeg kan være kreativ med. Med en minstelønn på 20 000 utbetalt i måneden, vil jeg ha minst 5000 kr i måneden som jeg kan fordele ganske fritt. Det er noen utgifter jeg velger å ha nesten obligatoriske; lommepenger og bøker, for min egen trivsel, mens andre utgifter kan variere. Av og til kan jeg fokusere på lånene mine eller jeg kan se på den målrettede sparingen. 

I forrige uke skrev jeg om hvordan jeg går frem for å prioritere pengene mine, og fordi dette er viktig for meg, (og jeg er pengenerd), så surrer tankene i hodet mitt konstant. Jeg har derfor kommet opp med et alternativ som jeg har tenkt kan være en god tommelfingerregel, men jeg enda er usikker om jeg får prøvd. 

Det beløpet som måtte bli igjen, etter minimumsutgiftene er 'betalt', bør bli fordelt på ekstra lånbetaling, investering, lommepenger og målsparing. Jeg tenkte opprinnelig at jeg ønsket å gi hver enkelt 25 % av det som ble igjen, med et maksbeløp på lommepenger og investering. Men når jeg regnet ut hvilke beløper dette utgjorde, så fant jeg ut at jeg heller ville gi lånbetaling og målsparing 30 % og investering og lommepenger 20 %. Fordi jeg nå har levd med studentbudsjett i en måned, vet jeg at mitt behov for ekstra midler ikke ligger i lommepengeområdet, men heller i småting-investeringer i løpet av måneden. Så jeg vil prøve noe nytt nå i oktober tenker jeg. 

Og dette er det tankene mine surrer med, når jeg trenger både å koble av og slappe av. Pleier du å drømme om hva du kan gjøre med pengene du tjener og hvordan du best kan oppnå målene dine? Eller er det kanskje bare oss økonominerder? :-D

Og som en liten heads up. Når jeg kom hjem i går kveld var internett nede, og jeg må få en reparatør til å komme for å fikse dette. Mest sannsynlig er det ikke fikset til i morgen, så jeg vet ikke om jeg kan få skrevet et innlegg til i morgen. Dette innlegget var over 50 % klart fra i går morgen, så jeg dro bare litt ekstra tidlig på jobb for å ferdigstille den. Forhåpentligvis er internett oppe og går igjen til helgen, for det er innmari synd om jeg må gå hele helgen uten. :-/ 

Så ( hvis det ikke fikses i dag) God helg!

#økonomi #budsjett #investering #lommepenger #sparing #målsparing #lån #utgifter #inntekter #nødbuffer #buffer

Økonomisk frihet

carefree family plays and sings
Licensed from: adrenalina / yayimages.com

Hvorfor jobber du egentlig? Hva er hovedgrunnen til at du står opp hver dag for å gå på jobb? For min del er den største grunnen pengene. Selvfølgelig er det kjekt å kunne bidra til samfunnet, men jeg kunne gjort det på andre måter som ikke krevde at jeg måtte stå opp tidlig hver dag. (Men for å være ærlig, hadde jeg nok ikke vært like effektiv om jeg ikke sto opp tidlig). Men en jobb gir deg penger til å betale regningene, for å betale for å bo en plass og for tingene man kjøper. Mange  drømmer om mer fritid og å kunne jobbe mindre, men dersom dette gjelder deg, har du tenkt på at det du kjøper gjør at du må jobbe mere? For min egen del for eksempel. Jeg kjøpte i august en lenestol og en sofa. Det kostet ca 8000 kr. Dette er penger jeg tjente med å være på Ekstra jobb #2 kl 0640 hver morgen i en måned, til ca kl 0740, samt 7-8 ettermiddager, med 1-2 timers økter. Var det verdt det? I dette tilfellet ja. Hadde det vært de idiotiske leksikonene jeg kjøpte på avbetaling mens jeg var student, ville jeg sagt nei. (Innlegget jeg linker til heter The Good, The bad and the ugly, og det er nok det vanskeligste innlegget jeg noen gang har skrevet, for det dessverre fokuserer på The bad og The ugly.)

Dette er ikke en beskrivelse av økonomisk frihet eller økonomisk uavhengighet, men heller en kommentar eller tillegg til følgende innlegg og artikkel. For et par uker siden skrev Sam fra Balanse et flott innlegg som heter Frihet og økonomisk uavhengighet, som går igjennom ideen og gjennomføring for mange som har dette ønsket. Jeg syns også det er greit å påpeke det som står i de siste avsnittene, at dette ikke er en enten/eller ting. Sam og jeg har til felles at vi har ganske mye spart opp, slik at vi kan klare oss en god del måneder som arbeidssøkende uten at det blir krise. Slik er vi mer uavhengig enn mange andre hvor det vil være krise bare at lønnen blir utbetalt en dag for sent. 

I forrige uke ble det lagt ut, via Dagbladet, en KK artikkel om et svensk ektepar som pensjonerte seg som 40 åringer. Her har de først et intervju med ekteparet om hvordan de har klart det. Neste del er fra en høyskolelektor som spesialiserer seg i personlig økonomi, som forklarer at dette er en økende trend i USA men at han håper dette ikke vil bli en trend i Norge, da vi rett og slett ikke har menneskelig kapital til at folk pensjonerer seg som 40 åringer. Og det er ikke så rart; det er nemlig når man er i 40-50 årene man begynner å mestre faget sitt og fra 50-60 årene er så og si ekspertene i sitt felt. Pensjonerer mange seg som 40 åringer, så mister man ekspertene. 

Det var når jeg leste dette at jeg begynte å tenke litt mer over temaet. Jeg påpekte i min liksom-samtale med høyskolelektoren at økonomisk frihet ikke nødvendigvis betyr pensjonering eller at man slutter å være samfunnsnyttige borgere. Det er nok bare de mest ekstreme som ønsker å pensjonere seg helt, veldig mange av de som jobber for økonomisk frihet (av de jeg har lest og fulgt i USA), gjør det for at konen i familien skal kunne slutte å jobbe for å være hjemme med barna. Det er selvfølgelig to unntak til regelen, det er et par der Far i familien allerede er hjemmeværende med familiens baby, mens det andre ekteparet har tenåringer som de ønsker å følge opp. Siden hun har bedre betalt, bedre fordeler (helseforsikring og slik) og en sikrere jobb, snakker de om å la mannen være hjemme og heller ha ekstra jobb på siden. 

Jeg kom litt fra tema.

Jeg er nok en del feminist hvor jeg syns det er kjempe kult at mannen i familien er hjemme, og irriterer meg hver gang det er 'naturlig' og 'antatt' at kvinnen skal være hjemme. Kvinner er lønnstapere fra før av, med gjennomsnittlig lavere lønn enn sine mannlige motparter. Mammapermisjon øker disse forskjellene, spesielt når fedrene kanskje får ordnet spesialordninger for å kunne jobbe hjemmeifra mens de er på pappapermisjon. Dette er blodig urettferdig i mine øyne, samtidig som jeg vet fra erfaring med mine venninner at flere skulle ønske de kunne være mer hjemme med barna. Jeg kan ikke stå utenfor, barnløs og uprøvd, å si "Det er ikke lurt, du taper lønn og pensjon!" for jeg antar at det å ikke måtte stresse med barna, barnehage, henting, levering og middag kanskje veier litt mer akkurat i dag og vil veie mer de neste 18 årene også, enn en pensjon om 30-40 år. 

Jeg skal ikke gå inn på skilsmisseratene, alle har vel lest de artiklene, men jeg vil påpeke at med litt økonomisk planlegging og forberedelse, så kan man faktisk spare seg opp til å kunne kjøpe seg med fritid, eller gå ned i prosent på jobb, for å kunne være hjemme med barna. Dersom dette er et ønske du/dere har, gjør det til et mål og les dere opp på emne. Dere må kanskje kutte kostnadene, spare opp penger, betale ned alle lån, skaffe ekstra inntekter og øke den ene partnerens inntekt for å kunne gjennomføre dette. Det sies at det ikke er mange i Norge som klarer seg på en lønning, men så har jeg ikke inntrykket at mange budsjetterer heller.  

Det jeg vil anbefale at dere leser dere opp på er: 

  • Sparing til pensjon
  • Budsjettering 
  • Måter par har løst økonomien mellom de når en av partene går av lønnsstigen og mister dermed inntekt og samme økning i lønn som en heltidsansatt har. 
  • Les også om hvor viktig det er å snakke om økonomien i et forhold, for det er vist nok et av de store punktene par krangler om og som avslutter et forhold. 

Og til slut: Det er helt fantastisk hvor mye man klarer å få gjort, dersom man er bevist på pengene og i en kort periode av livet vil jobbe ekstra for å oppnå en drøm man har. Til helgen har jeg min siste helgevakt på ekstrajobb 1, og med det går jeg en roligere periode i møte. Dette vil jo reflekteres i lønnen min, men seks måneder med masse ekstrajobber, har gitt meg muligheten til å betale tilbake 100 000 kr av lånene mine, et hårete mål som jeg dypt, helt inderst ikke trodde jeg skulle (men håpet jeg ville) klare. Dette har ført til at den månedlige innbetalingen som er obligatorisk, er 300 kr mindre enn når jeg begynte.

Setter et par seg inn for det, og jobber intensivt i ett år, vil de klare å betale ganske mye ekstra på gitte lån, som gjør behovet for inntekt lavere. Dette krever jo også at man ofrer en god del ting dette året. Spørsmålet er, er dere villig til å ofre nå, for en større gode senere? 

#økonomi #spare #planlegge #budsjett #budsjettering #økonomiskfrihet #lønn #gjeld #lån #inverstering #arbeid #familie #barn

Hvorfor budsjett fra den første, når pengene blir utbetalt senere?

I dag sat jeg å la inn diverse utgifter jeg har hatt så langt denne måneden, og da slo det meg at jeg faktisk ikke bruker denne månedens inntekter, men forrige måneds. I hvert fall i noen dager til. Hvorfor er det slikt? Hvorfor starter man ikke budsjettet når man får pengene? Det er selvfølgelig mulig å gjøre det slik også, men her er noen av årsakene til at jeg i hvert fall starter den 1. 

Vi får alle utbetalt pengene våre til ulike tider. Hovedjobben min teller måneden fra 16.-15, og jeg får lønnen den 8. hver måned. Det er noe de begynte med for to år siden. Før det fikk vi utbetalt i slutten av måneden. For studenter kommer studielånet den 15. hver måned, og ekstrajobbene mine har utbetaling den 20. Det er så mange ulike datoer å forholde seg til og lønningsdato kan endre seg, så det er greit å holde seg til en spesifikk dato. 

En annen årsak er at banken tar også å samler sammen måneden fra den 1. til den siste dagen i måneden. Med å få budsjettet mitt til å følge samme dato-oppsett, er det lettere å hente ut informasjon fra banken. 

Hovedgrunnen har egentlig ikke så mye med årsakene over i det hele tatt. Ordenssansen min har det bedre med å starte budsjettet den 1. fordi det da er første dag i måneden og første dag i budsjettet. Jeg løser 'problemet' med å måtte klare meg noen dager uten den aktuelle månedens lønn med å ha et overskudd fra måneden før.

Overskuddet får studentene med de 21 000 kr de får i første måned, og de som skal ha sin første lønning, på å leve ekstra sparsomt de første månedene. Jeg har kommet til det punktet nå, at jeg setter neste måneds lommepenger, matpenger og transportpenger til sides, klar til den 1. En annen løsning, dersom du får utbetalt pengene svært sent i måneden, er å la disse pengene betale for neste måneds utgifter. Da vet du akkurat hva inntekten din blir og kan lettere fordele beløpet. 

Har du noen gang vurdert å ha et budsjett som begynner på en annen dag enn den 1? Har du forsøkt å ha et budsjett som begynte en annen dag? I så fall, hvordan gikk det?

#budsjett #økonomi #planlegging #penger #lønn #studielån #utbetaling #utgifter #inntekt 

Uke 33, Kjempeinnbetaling på boliglånet. 1 av 3 (forhåpentligvis)

Dette ukentlige innlegget som kommer hver mandag er kanskje litt langt, hvor jeg detaljert går igjennom uken som har vært, hvilken økonomiske valg jeg har tatt og hvordan det har påvirket budsjettet mitt. Men det er derfor det er viktig. Budsjettet skal holdes oppdatert, og for meg, akkurat nå, fungerer det best å gjøre det en gang i uken. Med å lage dette innlegget, er hovedmålet mitt at dere med egne budsjett også kommer på å oppdatere deres egne budsjett! 

 

Denne uken har vært full av overraskelser, inntektsmessig og formuemessig. Jeg hadde mistenkt at jeg hadde mer penger på konto enn budsjettet indikerte, men denne uken som gikk oppdaget jeg at det faktisk var 17 000 kr mer. Om jeg ikke har regnet feil. 

Så kom torsdagskveld, hvor jeg gikk inn på bankappen min, og oppdaget at lønnen fra sommerjobbene mine hadde kommet inn, og dette utgjorde nye 17 000 kr! Jeg tørr ikke satse så høy inntekt på ekstrajobben, så jeg hadde satt opp 5000 kr ekstra. Litt mer altså i realiteten altså...

Jeg var litt rask i avtrekken og bestemte meg for å sette helle beløpet inn på lånet. 17 000 som du ser her, bortsett fra at budsjettet mitt tilsier at noe av inntektene fra ekstra jobbene skulle gå til andre formål. Problemet var at jeg ikke oppdaget det før jeg kom inn på budsjettet. Heldigvis fikk jeg rettet på det. Nedenfor tar jeg dere igjennom hvordan jeg kom frem til det reelle beløpet som jeg nå har satt til boliglånet. 

 

Jeg begynte ganske greit med å oppdatere alle tallene i budsjettet. Dette gjorde jeg ikke forrige uke, som betydde at jeg egentlig jobbet ut i fra planer med kjente feil på seg. Det første jeg gjorte denne gangen, var å korrigere feilene. Uheldigvis betydde det at jeg begynte uken med et lite underskudd. 

Det første jeg gjør er å flytt inn den nye inntekten min. Dette gjør jeg med å trykke og dra postene som ligger ved siden av budsjettet. (Listen hvor ukens transaksjoner står) Allikevel, før jeg endrer "Planned" kolonnen, vil det ikke være registrert korrekt enda. 

Sånn, nå har jeg endret på kolonnen til høyre, og vi ser at overskuddet er 12 167,96 kr. Dette er fordi jeg hadde planlagt med 5000 i ekstra inntekt, 12 167 kr er mellomlegget mellom planlagt inntekt og reel inntekt (minus underskuddet)

Basert på dette, skjønte jeg at 17 000 kr ikke var mulig å sette inn på boliglånet! Jeg må finne ut hva det virkelige beløpet skal være. Jeg lar derfor boliglånet stå igjen, og fokuserer på at budsjettet er helt korrekt før jeg ser hva overskuddet blir.  

 

Mobilregningen ble heldigvis ikke mer enn forventet, tross telefonsamtalen til brannvesenet. Jeg kunne korrigere dette beløpet.

 

Sånn, da er mobil planlagt til de reelle 132 kr, mens de 18 kr jeg hadde i overskudd er flyttet opp til fellespotten. 

 

Jeg har ikke brukt bilen til foreldrene mine noe særlig, i så fall i forbindelse med kjøring av andre. Men jeg måtte kjøre noe på jobb, og fikk da kjøregodtgjørelse fra forrige måned. Det ble 290 kr i kjøregodtgjørelse som jeg ga foreldrene mine. Men da har jeg 10 kr igjen. 

Planned er nå korrigert, og overskuddet mitt er 10 kr mer enn det var. Dersom jeg ikke bruker mer på transport denne måneden, så vil jeg også endre på Buss&transport posten

Her er årsaken til at jeg fikk underskudd i det hele tatt. Jeg klarer enda ikke å angre på det jeg gjorde. Jeg protesterte rett og slett mot mitt eget budsjett. 

Bøker og Audible utfyller hverandre. Jeg setter av 250 kr hver måned, hvorav det som blir til overs for Audible går til vanlige bøker. Fordi dette er en amerikansk side, og valutaen endrer seg kan jeg ikke helt forvente hvor mye dette blir i kroner. Jeg tar en avrundet gjetting, og ser på bankutskriften for å se hva det ble for noe. Ellers så har Divere blitt 400 kr mindre, da jeg betalte for jubileumsmiddagen for Røde Kors som er om to uker.

Der, sånn er pengene flyttet fra overskudd i Audible til overskudd hos bøker. 

Så er det på tide og finne ut hvor mye jeg kan sette over til boliglånet. 

Det første jeg gjør er å endre Planned til å bli det jeg faktisk har betalt, ikke hva jeg planlegger å betale. Dette gjør at jeg ser det reelle tallet jeg har til overs. Dette fungerer bare fordi alle andre poster er oppdatert og OK. Jeg ser at jeg har 15 195,96 kr. Jeg som liker avrundede tall, og jeg ikke kan finne fem kr ekstra, bestemmer meg derfor for å runde ned tallet. 

Jeg endrer transaksjonen fra 17 000 kr til 15 000 kr. 

Først flytter jeg transaksjonen over til budsjettet (Se hvordan "Paid Off" sier 17 728,30 kr?). Nå må jeg bare oppdatere "Planned"

Det er viktig å huske at renter ligger utenom. Renter er ikke en del av det som er "Paid off", men ligger som en inntekt, ikke utgift. Jeg kommer frem til Planned beløpet med å legge på rentene til 17 728,30 kr. Dette blir da 19 606,30 kr.

Siden jeg liker avrundete tall, og setter inn 15 000 kr, blir det et lite overskudd. 

Overskuddet flytter jeg til "Justeringsposten" i tillfelle jeg får et underskudd i løpet av de siste 11 dagene. Dersom det ikke blir brukt til noe, setter jeg pengen på Synkekontoen Boliginnkjøps posten.  

#Budsjett #Økonomi #overskudd #boliglån #ekstrainnbetalt #ekstraavdrag #budsjettjustering #endringer #sommerjobb #ekstrajobb #overraskelser 

Uke 32, sofa, restaurant, vaksine og bryllupsgave

God mandag!

Håper alle har hatt en god helg! Selv har jeg jobbet (selvfølgelig) og kan nå se frem til nye 11 arbeidsdager før jeg tar langhelg til Stockholm. WOHO! Har jeg forresten sagt at hun ene jeg delte leilighet med i Sverige har sagt jeg kan sove hos henne hele helgen? Da sparer jeg ca 2000 kr på det, som jeg igjen kan bruke på å blant annet kjøpe en gave til min vertinne. (Prosecco blant annet)

Uken som gikk har bestått av flere enn normalt innkjøp. Det har vært bryllup, innkjøp til leiligheten, vaksine og 'jeg-er-sliten-av-kjøret-middag' som ikke var budsjettert. 

Jeg bruker forresten gratisprogrammet everydollar.com, og i løpet av uken går jeg inn å legger inn forbrukene mine som en transaksjon uten kategori enda. Jeg har en instruksjonsinnlegg hvor jeg viser steg for steg hvordan jeg skaffet meg min egen konto. 

Det begynte forrige mandag. Det er dagen bestevenninnen min giftet seg, så jeg hadde en rolig begynnelse. Det førte til at jeg PEISTE igjennom flere, billige og lettleste bøker (de små beløpene). Audible abonnementet ble trukket fra kontoen min denne dagen og jeg ga 1000 kr bryllupsgave. Dagen etterpå kom kjempelønnen, med alle feriepengene på. 25 000 kr er allerede flyttet til høyrentekontoen min, klar til å bli hentet frem neste måned. Jeg har betalt første innskudd på boliglånet, her blir jo rentene lagt til som en 'inntekt' for at utregningen skal bli korrekt. Jeg gjorde en bevist feil når jeg spiste middag etter jobb på fredag, da var jeg bra lei, og demonstrerte mot meg selv og budsjettet mitt... Let go and move on!

Jeg fikk som jeg allerede har nevnt, lønnen fra hovedjobben min + feriepengene. Dette betyr at neste måned kun består av halv lønn, så jeg sparer halvparten. Denne månedends reelle forbruk, så langt jeg vet nå, er derfor 25 000 kr + 5000 kr = 30 000 kr. Jeg benytter sjansen til å fylle opp småsparekontoene, fordi jeg vet utgiftene kommer til å komme med en gang jeg har overskudd til å gjøre noe ekstra. 

Når man legger inn lån i Everydollar, setter man først inn det man har betalt som en utgift, så regner man sammen både rentene og andre kostnader og legger det på som en inntekt. Da blir "Paid off" summen korrekt, selv om man faktisk har betalt mer. Jeg planlegger å betale minst 3000 kr mer på boliglånet, så får vi se hvordan inntektene fra sommerjobbene blir. Det vil avgjøre om jeg setter over mer .

Her kan dere se hvordan fordelingen mellom 'penger spart' og 'penger brukt' på sparegruppene mine er fordelt. Helse/tenner er den siste vaksinen i HPV-vaksinen som jeg betaler ut av egen lomme. Denne ble jeg tilbudt etter store celleforandringer som førte til at jeg hatt både biopsier og hva-det-nå-heter, der de fjerner en bit av livmorhalstuppen for å fjerne cellene som har forandret seg. Jeg kommer også til å da på en kontroll denne måneden, så det vil nok bli en til regning fra denne gruppen. Jeg var dessuten å kjøpte meg en sovesofa til å ha i stuen, også har jeg kjøpt en lenestol med puff som jeg har siklet etter siden jeg så den på Ikea første gangen. :-) Det skal bli levert den 23. august nå. Gleder meg! 

Jeg ser at jeg har tenkt feil i forhold til Fondsparing. Slik 'sparekontoene' i Everydollar fungerer, så registrerer du ikke at du har flyttet pengene over til sparekonto. Du lar bare beløpet stå under "Planned" og Everydollar sparer beløpet automatisk til neste måned. Jeg må derfor fjerne den grønne 500 tallet i budsjettet. Dere vil ikke se det heretter.  

La meg bare prøve å forklare disse 200 kr som jeg har satt på Restauranter der jeg tidligere enten har hatt de på 'Gaver', 'Diverse' eller bare betalt kontant (som jeg forsåvidt hadde i lommeboka).

På fredag var jeg lei av meg-selv. Jeg var lei av å ha vært borte fra leiligheten min (enten på jobb, eller til og fra jobb) fra 0520/0536 til 1945/2045 hver dag tirsdag-torsdag, og fredagen ville vare like lenge. Jeg var LEI. Hele uken hadde jeg spist minimalt fordi jeg 'bare skulle gjøre noe til' og hadde heller hatt sjokolade eller noe annet teit innimellom. Veldig voksent, ikke sant? Jeg var nå ferdig med vanlig jobb 1, og skulle på ekstrajobb 3, med en times pause innimellom. Jeg bestemte meg for at jeg FORTJENTE å spise skikkelig, og jeg FORTJENTE at dette skulle komme utenfor budsjettet mitt. Dette skulle ikke straffe meg senere, fordi jeg brukte sparepengene mine, dette skulle ikke straffe meg med å ha mindre penger på Diverse. Dette skulle være EKSTRA penger som jeg FORTJENTE. 

Og på en måte så er jeg fremdeles enig med meg selv. Jeg jobbet kjempe hardt forrige uke, på den andre siden hadde det vært innmari kult om jeg klarte å holde meg innenfor budsjettet selv om det var kjempe hardt. 

Jeg tar en liten kjapp en, jukser litt, og satser på at jeg får utbetalt mer enn 5000 kr i ekstralønn denne måneden. Jeg korrigerer ikke opp budsjettet mitt, for å legge til de 200 kr fra en annen kategori. Dersom jeg får mindre enn 5000 kr, så får jeg ta å justere da. Lønnen bør komme i løpet av denne uken.  

Jepp, nå er det stopp for bøker denne måneden. Ja, jeg vet at jeg har mer penger igjen, men med tanke på hvilke bøker jeg har kjøpt (kioskbøker i bunn og grunn, veldig godt å ha når du vil ha underholdning som ikke plager tankene senere) så fortjener jeg egentlig ikke å kjøpe flere bøker. ;-p 

**************************

Det er forbruket mitt for uken som var. Ganske mange gode kjøp, noen som jeg kunne vært foruten men jeg stresser ikke med det. Nå er jeg spent på uken som kommer, og hvordan motivasjonen vil holde seg. 

God mandag!

#økonomi #Penger #budsjett #regnskap #fordijegfortjenerdet #fortjenerdet #lønn #IKEA #sofa #sovesofa #lenestol #bøker 

Uke 31, bursdagskjøp, tag og tips

Denne uken impulskjøpte jeg noe jeg har hatt lyst på siden november i fjor - Denne uken har jeg tenkt hvordan jeg ikke har vært bevist på kontantsystemet mitt, ikke sånn egentlig. Og målet for måneden er å komme inn i det igjen. Det finnes flere lommebøker der ute som er tilpasset kontantsystemet, og jeg kom i uken som var, plutselig på at jeg hadde jo fått 500 kr av mormor for å kjøpe noe til meg selv. Men det har krevd at jeg har måttet gjøre om på budsjettet mitt, litt i hvert fall. Jeg er både spent og litt skuffet, for den fineste (og dyrere) lommeboken sendes ikke til Norge. Så jeg har kjøpt den orginale jeg hadde lyst på

 

Det på fredag skrev jeg et innlegg med tips om hvordan man kan spare mer penger, og jeg har invitert alle som vil til å skrive om det. Jeg sende også en direktemelding til Ill Jill og Kjersti Gulli, som begge har skrevet om økonomi og å leve sparsomt. Begge svarte ja og du kan lese Ill Jill sitt innlegg her og Kjersti Gulli sitt innlegg her. De er begge flinkere enn meg til å holde det kort. Men Kjersti Gulli hadde et tips som jeg ikke hadde tenkt noe særlig over, og det er så enkelt (og vanskelig) som å ikke bruke penger hver dag. 

Jeg er ikke særlig god til dette, men det synes ikke så godt her. Årsaken er at jeg har de lommepengene jeg ikke trenger å følge med på. Her er Ill Jill mye bedre enn meg. Hun følger med på ALLE utgiftene sine. 

De utgiftene jeg skal følge med på er bøker, gaven jeg har kjøpt meg, buss, at lommepengene og matpengene er tatt ut i kontanter og andre ting jeg oppdaget plutselig; at jeg har betalt 2 kr i gebyr hver måned siden mai. Dette har jeg ikke oppdaget før denne måneden, så det er tre måneder jeg må legge inn i regnskapet. Gebyret er fordi jeg har fått en SMS med beskjed om at en e-post faktura har kommet i nettbanken min, jeg har heldigvis kansellert den unødvendige utgiften. 

 

Jeg har ikke kjøpt noe som skal trekkes fra sparekontoene, enda, men jeg har hentet ut de 500 kr jeg fikk av Mormor for å kjøpe lommeboka, og flyttet de til diverse. 

Jeg har igjen kjøpt månedskort på bussen, jeg jobber fortsatt såpass mye at jeg sovner som regel på vei hjem hver dag. Skulle jeg i tillegg brukt energi på å sykle 80 min hver dag, hadde jeg nok kræsjet. Jeg har lagt inn 300 kr ekstra, i tillfelle noe skulle dukke opp i måneden. 

Jeg har hentet ut pengene for mat, 2000 kr som vanlig. Jeg har ikke orket å handle så mye, så jeg spiser meg igjennom frysen nå. Har hatt mye ostesmørbrød, og i går til middag, tok jeg å delte to brødskiver i terninger, hadde de i en illfast form med smør, hvitløk, sopp, bacon og ost.  alt ting jeg hadde i frys eller kjøleskap. VINN!

Ettersom jeg har flere kjøp som nå ligger under diverse, fant jeg ut at jeg skulle legge til "Brukt" feltet. Her kan jeg også se hva jeg har brukt på bøker. Resten er ikke så overraskende. 

*******

Alt i alt, veldig fornøyd med uken. Utrolig spent på når jeg får lommeboka, og hvordan den kommer til å kjennes ut. Og jeg er utrolig stolt over de første fellesinnleggene våre, og jeg vil oppmuntre alle til å prøve å finne på noen svar selv, eller finne på et tema som du inviterer oss andre på! Bare ta kontakt om den ene eller andre. Jeg tar gjerne å linker innlegget ditt til mitt. :-) 

Men nå må jeg begynne å gjøre meg klar. Bestevenninnen min skal gifte seg snart på Tinghuset. Så skal vi ut spise lunsj! Gleder meg veldig!

Ha en fin dag og fin uke!

#vinnogtap #økonomi #bursdag #bryllup #gave #budsjettjustering #Savvycents #Gledermeg 

Youtube tag på norsk. Bruke mindre, spare mer. 7 Spørsmål

Det eneste som er galt med denne karen, er at han lager for få videoer! 

-D2gSnzt16o
Men nå har han, som en av de siste i Youtube personlig økonomiland, svart på syv spørsmål hvor de 'tagger' Eller som vi sa i Sandnes "Tikket" hverandre og sender spørsmålene videre. 
Jeg har allerede gjort dette, og fortalte mine største, flausete og verste pengesituasjoner jeg har vært i. Forhåpentligvis sitter jeg ikke igjen med røde skinn, klump i magen og skam i hjerte etter dette innlegget! 

1. Hva er den mest sparsomme tingen du gjør hver dag for å spare penger?

Jeg har gitt meg selv et daglig budsjett på 50 kr dagen. Dette er ikke inkludert mat, ting jeg kjøper til leiligheten, transport og andre 'vanlige men nødvendige utgifter'. Jeg kan ikke si at jeg har mistet helt kontrollen når jeg handler, og jeg pleier ikke kjøpe klær eller sånne ting uplanlagt, lengre. Men jeg har et problem med snacks, og andre småting. Med å slå disse sammen, slik at jeg må spare opp til å kunne gjøre småting, som kleshandling (klær trenger jeg ikke med det første, så enhver handling er fordi jeg ønsker det, ikke fordi jeg trenger det). Da klarer jeg å begrense både snackshandling og kleshandling, tross et ikke fungerende system nå i sommer. Men jeg planlegger å være tilbake i slaget nå i august.  

Hvor mye sparer jeg? 2000 kr i måneden. 

2. Hva er din beste tips på å spare på husholdningskostnader (strøm, vann, etc)?

fresh showerLicensed from: Yellowj / yayimages.com

Jeg sparer nok mest på varmt vann = strøm. I borretslaget har jeg felleskostnader, og vann er sikkert inkludert i den prisen, jeg vet bare at det eneste jeg kan kontrollere her, er strømmen. Jeg skrur som de fleste andre, av lysene i rom jeg ikke er inne på, jeg holder døren lukket mellom soverommet og resten av leiligheten for å holde kulden på soverommet, akkurat nå sover jeg med et laken i stedet for dyne pga varmen (åpner ikke vinduene mer enn jeg må for å få inn litt frisk luft), men det er på å varme vannet jeg burde spare mest på. 

For en del år siden oppdaget jeg at håret mitt ble fortere og fortere fett. Det kom til det punktet hvor jeg annen hver dag følte meg uvel, pga håret. Jeg viste hva jeg burde gjøre, men jeg ville ikke gjennomføre det. Å vaske håret mindre, og la det være fettete lengre. Så oppdaget jeg at jeg klarte å flette mitt eget hår, og med øvelse ble jeg bedre og bedre til det. Jeg kjøpte meg tørrsjampo som jeg tar i håret, nært roten, fordeler produktet, og fletter håret. Nå har jeg kommet til det punktet, at med mindre jeg gjør noe spesielt, vasker jeg håret en til to ganger i uken. Dusjene, når jeg tar de uten å vaske håret, er 10 ganger kortere, og som regel holder det at jeg vasker meg med en vaskeklut på slutten av dagen. Alt i alt, jeg bruker dusjen halvparten, om ikke mindre enn 'folk flest'. (Jeg vet ikke om folk flest dusjer hver dag, men gjør de det skjønner jeg ikke hvordan huden ikke tørker ut! 

3. Hva er ditt beste tips til å spare på mat og husholdsprodukter (såpe, dopapir osv)?

Half-empty fridgeLicensed from: vinogradov / yayimages.com

Jeg er enslig og har mye familie og venner rundt meg som ikke er det. Når jeg er å spiser hos de, og det er nok rester til en person, men ikke to får jeg dette ofte med meg. Dette er årsaken til at jeg kun brukte 500 kr på mat i mai. (Brød og ost som jeg fikk etter påsken i Hunnedalen med Røde Kors). Det at jeg er enslig betyr også at middagen min ikke er så mye middag som "Hva som er i frys og kjøleskap". Jeg har igjen begynt på målet om å spise opp brødet og osten fra påsken (tre og et halvt brød igjen), så det var middagen i går og i dag. Det sparer man penger på. Ellers er tipset mitt å ikke storhandle noe annet enn tørrvarer som holder seg i skapet i evigheter. Mat som raskt blir dårlig bør kjøpes sammen med andre ting de går til og lite av gangen. Da er man 'tvunget' til å spise opp det man har i kjøleskapet. Fordi tingene 'hører' sammen spises de opp sammen også. For eksempel har det vært greie priser på grillribber og annen grillmat nå, så jeg har kjøpt grillribber og potetsalat. Dette spiser jeg og fordeler, for å bli ca tom for begge samtidig. Jeg hadde tre dager med grillribbe etter hverandre. Med potetsalaten ved dere at blodårene mine har det bra nå. ;-p 

Såpe kan jeg ikke si noe særlig om, men jeg vil legge vekt på at med at jeg vasker håret ca to ganger i uken, går det ikke så mye sjampo og balsam. Selv om jeg vasker håret to-tre ganger med sjampo for å være helt sikker på at all tørrsjampo er ute. Sjampoen jeg har nå kjøpte jeg i fjor høst, og balsamen er en resteskvett jeg hadde igjen fra 5 år siden. Den har holdt meg i 6 måneder. Dopapir er jeg (TMI!!!) flink til å brette før bruk, men jeg er ikke villig til å kjøpe billige varianter av dette. Det har jeg slitt meg ut på før (bokstavlig) Slitt... 

Til slutt kan jeg bare komme på Diva cupen min, som sparer meg ca 400 kr i året. Ikke så mye kanskje, men jeg sparer tid, jeg er mer komfortabel både dag og natt, og det er mye mer miljøvennlig. 

4. Hva er ditt beste tips på å spare penger på klær?

shoes shopLicensed from: adrenalina / yayimages.com

Jeg kjøper nesten ikke klær, jeg bruker klær til de faller av meg, jeg reparerer klær jeg liker, og jeg sier jatakk dersom noen spør om jeg arve noen klær fra de (mot at de passer og jeg liker de). I går kastet jeg faktisk et par med ullstrømpebukser, og jeg kjenner det enda i dag. Dette er et par med strømpebukser jeg har hatt i 1,5 år, og som jeg lappet sammen i fjor. Ja, jeg lappet Pierre Roberts strømpebuksene mine. Men i går, når jeg tok de på meg, var det begynt å bli hull ved siden av der jeg lappet i fjor høst, samt to hull forran, høyt på høyre lår og på tærne. Jeg fortjener nok nye ull-strømpebukser... 

Ellers, dersom det er noe jeg 'ønsker' men ikke 'trenger' av klær, så må jeg spare opp lommepenger for å betale for det. Så det er der penger til strømpebuksene skal komme fra. 

Skal jeg allikevel gi et tips som de som kan hjelpe de som liker å handle, er å finne klær som kan ha flere funksjoner. Da tenker jeg jobb, fest og fritid. Jeg har flere kjoler som jeg, med hjelp av smykker, strømpebukse, sko, sminke og kåpe, kan gå fra å være jobbkjole til festkjole. Flere av kjolene mine kan også, med å velge rett innejakke, være både sommerkjole til å være ute i finværet, eller inne på kontoret en grå og kjedelig dag. 

5. Hva er din beste strategi på å holde deg uten gjeld eller betale ned gjelden?

eye examination officeLicensed from: adrenalina / yayimages.com

Jeg holder jo på å betaler ned gjelden min, men for å unngå å havne i mer gjeld har jeg mine små-sparekontoer. Med hjelp av at jeg sparer litt og litt hver måned, vil jeg alltid kunne betale noe ekstra til lånene mine, slik at nedbetaling er noe jeg gjør HVER måned, ikke bare når jeg har tjent ekstra. Om jeg må kjøpe meg nye briller, eller ta en rotfylling, nå som jeg skal på langtur til Stockholm, eller kjøper ting til leiligheten, så er det penger jeg har satt av måned for måned, og det trenger ikke, med mindre jeg ønsker det, å røre pengene jeg har tjent denne måneden. Da blir det slik at jeg, med mindre noe usedvanlig skjer, kan betale noen ekstra tusenlapper hver måned til lånene. 

6. Vær så snill å del en ting du gjør for å spare penger, som folk ikke vet? 

Starting forrest fire with lots of smokeLicensed from: michaklootwijk / yayimages.com

Det er jo snakk om noen få kroner, men jeg har slått opp og lagret de mest vanlige 'kortere enn 8 tall-nummerene' på mobilen, slik at jeg skal slippe å betale ekstra for å ringe til de. Da tenker jeg på Kolumbus, Politiet (ikke nødnummeret), Sykehuset (ikke nødnummeret), Canal Digital, Dolly Dimpels. Alle har slike korte nummer som jeg må betale ekstra for å ringe. Heldigvis finnes det som regel "Hvis du ringer fra utlandet, ring dette nummeret" på hjemmesidene deres. 

For to uker siden, når jeg var vitne til masse røyk fra grenseland skogsområde/boligstrøk (oppe på Ullanhaug for dere som kjenner Stavanger), så tenkte jeg faktisk i et brøkdel av et sekund, på om jeg skulle finne 'det vanlige' nummeret til Brannstasjonen for å slippe å måtte betale ekstra. Så spente jeg til meg selv, sa "Det kan være en reell brann, ring da bare" og slo 110. 

7. Hvor viktig er det for deg å spare penger? 

Stethoscope wrapped around piggy bankLicensed from: Wavebreakmedia / yayimages.com

Det er kjempe viktig for meg å spare penger. Jeg betaler ned på lån hver måned, men jeg har begynt å spare penger til pensjonisttilværelsen, jeg har penger som er et nødfond, og eventuelle andre kostnader som kommer opp. 

Det som er ganske stilig, er at mitt nødfond er på en måte min arbeidsledightsforsiking. Jeg søkte litt opp på arbeidsledighetsforsikring, og det jeg oppdaget at man kan i løpet av ett år få utbetalt maks 120 000 kr i løpet av et år (hos Tryg), (som du må betale skatt for hvis du tar de ut), til over 5000 kr i året. Jeg har 150 000 kr på diverse kontoer, men jeg har 104 000 samlet på en konto med litt høyere rente. Denne har jeg til nå fått 1500 kr i renter til. Og til jul antar jeg at dette vil være rundt 3000 kr. Så mens andre betaler over 5000 kr, så tjener jeg penger på å ha forsikringen spart opp, i stedet for å betale litt og litt hver måned. 

*********

Jeg har ikke sett det så mye, i blogg-verden, men har andre lyst til å svare på de samme spørsmålene? Altså starte en lek med tikken, hvor den som blir tikket må svare på spørmålene? Jeg tar en sjanse og tikker #illjillandotherwickedthings som skriver så morsomt om livet sitt og de 15 dagene hun har igjen av terminen sin. (Hun har kalt innlegget Spinking og Sparing!! :-D Kjempe bra!)

Hurra! Kjersti fra Kjersti Gulli, har tatt oppfordringen! Hun skriver litt om alt, studerer bedriftsøkonomi ved siden av full jobb!! Og skriver både om studiet, penger, håndarbeid (som jeg liker veldig godt) og livet generelt. http://kjerstigulli.blogg.no/1501834861_bruk_mindre_spar_mer.html

Dersom du har lyst til å svare på spørmålene, go ahead, bare gi meg beskjed, for jeg vil lese og dele det du har skrevet også! 

1. Hva er den viktigste, sparsomme tingen du gjøre hver dag for å spare penger?
2. Hva er din beste tips/strategi for å spare penger på husholdningskostnader?
3. Hva er ditt beste tips til å spare penger på mat og husholdningsprodukter?
4. Hva er ditt beste tips til å spare på klær? 
5. Hva er din beste strategi for å holde deg unna gjeld, eller betale ned gjelden?
6. Vennligst del en ting du gjør for å spare penger som folk ikke vet om?
7. Hvor viktig er det for deg å spare penger? 

#tikket #youtube #Sparsom #økonomi #vaner #tag #spare #klær #gjeld #lån 

Uke 30. Penger ut, minner inn

God morgen godt folk! Håper dere har hatt en fin helg, og at dere nå er klar for en ny uke!

Forrige uke var en topp uke. Ikke så bra økonomisk, men jeg fant et interessant tema å skrive om, fikk utrolig mye gode tilbakemeldinger på det jeg skrev, mormor var på besøk fra Trøndelag, jeg fylte året og på fredag fikk jeg en ny svigerinne! Alt i alt helt topp! 

Jeg har fått litt muntlig beskjed fra familien om at jeg skal få penger i bursdagen til å kjøpe diverse ting til leiligheten min, men bortsett fra mormor, så er ingenting kommet inn enda. Det kan godt drøye, ikke uvant det! 

Det er nå slutten av måneden, jeg er ikke helt klar med nytt budsjett men det kommer på tirsdag. Allikevel har noen ting dukket opp, som er økonomisk relatert. 

Det første er lønnen min. På jobben min kan jeg velge når jeg ønsker å få feriepengene mine utbetalt. I vår fikk jeg spørsmålet om jeg ønsket de med en gang, samme måned som jeg hadde ferie, eller måneden etter. Jeg ønsker alltid å ha det i måneden etter, for det er da jeg ikke har lønn. Men nå ble det litt merkelig. Min lønningsmåned går fra den 16. til den 15. neste måned. Så nå, når jeg har hatt ferie fra jobben som gir meg feriepenger, er ferien min strukket over to lønningsperioder. Skulle tanken min ha kommet igjennom om å få utbetalt feriepengene i stedet for lønnen, ville den ha blitt fordelt mellom august og september betalingen. Dette skjedde dog ikke, og nå vil jeg lønnen min for september kun være halv lønn. Fra 1 august til 15. august. 

Jeg oppdaget dette da jeg sjekket lønnslippen som kom på torsdag, og så at jeg skulle få utbetalt 50 000 kr nå i begynnelsen av august. Men jeg har laget en plan. For selv om jeg skulle få inn ekstra inntekt i slutten av august og i slutten av september, så vil det ikke holde. Jeg kommer derfor til å spare 50 % av lønnen min denne måneden for å ha til neste måned. September blir da måneden hvor jeg ser hvor mye jeg faktisk kan sette av til lån. 

Planen var nemlig at alle feriepengene skulle gå til lån, men jeg klarte ikke å la være å ha noen fridager og kortere dager nå i ferien min. Jeg har dermed ikke en full månedslønn innkommende. Vi får se. Litt ekstra nå, mer ekstra neste måned. 

Så til denne ukens forbruk. Det som ikke synes her, er lommepengene som jeg ikke helt har oversikt over, annet enn at de har minket. Og jeg har ikke helt oversikt over hva jeg har brukt de til, som var meningen med lommepengene. Skyldfrie penger. Det er ekstra pengene mine, som jeg ikke har brukt tidligere, for å kunne bruke. 

Everydollar er absolutt et program jeg lærer mer og mer om. For nesten en måned siden oppdaget jeg at jeg kan legge inn alle utgifter vedsiden av budsjettet og så dra og slipp de i rett kategori. Med å samle de ved siden av budsjettet, er det lettere å 1. vise det her og 2. forsikre meg om at jeg får med meg alle utgiftene. 

Denne uken har det kun vært en standard kostnad; innboforsikringen på 111 kr. Bortsett fra to bøker fra Amazon og refunderte penger fra Røde Kors, er alle andre kostnader i forbinnelse med bryllupet.

Det er bryllupsgave til bror og svigerinne, det er sjokolademedaljer som svigerinnen min trengte for underholdning i bryllupet og strykejern for å stryke kjolen min som jeg lånte. 

Den siste tingen, Sparkjøp småting, er ting som barberhøvel, hele pakken, og ekstra blader, plaster, og noe sminkeredskaper som jeg trengte for å pampre meg selv litt før bryllupet. Derfor kaller jeg også det en bryllupskostnad, selv om jeg kommer til å bruke den videre også.  

Jeg oppdaget denne uken at selv om jeg oppdaterte tilleggslønnen min, så hadde jeg ikke oppdatert hovedlønnen. Jeg måtte også oppdatere "Ekstra til meg" siden jeg fikk tilbakebetalt pengene jeg brukte når vi reiste hjem fra Røde Kors kuset i pinsen. Dette må jeg rette på!  


Det er både kjedelig og greit at jeg i budsjettprogrammet ikke kan vise både forbruk og gjenværende i potten på samme tid. Så derfor må jeg legge det med to bilder. Jeg har en liten idee om hvordan jeg kan gjøre det litt bedre, men det får bli når jeg går igjennom regnskapet for hele måneden i løpet av uken som kommer nå. De lysegrønne tallene er i hvert fall penger jeg har brukt, som dere ser denne måneden er en god del på både gaver og ting til boligen. Fordi dette er middeltidige buffere, så har jeg mer penger spart for forbruk, som er de mørkere fargene. Det er ikke alltid hensiktsmessig å vise begge men fordi jeg her har penger spart opp fra tidligere måneder, så vil ikke det jeg har satt opp, reflektere forbruket på samme måte som andre poster. 

Igjen må jeg øke Diverseposten. Denne var opprinnelig 500 kr, men utgifter fra under Gladmaten og nå i oppløpet til bryllupet, så har det blitt en del ekstra her. De fleste av forbruket for denne måneden har havnet her. Mine to kjøp fra Amazon havner også under bøker, som er en middeltidig bufferkonto. Jeg setter av 500 kr hver måned for bøker, som enten går til min lydbok abonnement, eller for å kjøpe bøker til Kindlen min. Når jeg gjør oppgjøret, vil dere se at fordi Audible kostnaden var mindre enn planlagt, vil jeg flytte de 9,82 kr opp til bøker for å spare de til neste måned. 

Forsikring er sjeldent en overraskelse og godt er det. Når er både livsforsikring, som også inkluderer uføreforsikring og innboforsikringen betalt for måneden. 

Nå må jeg rette opp i tallene. 

Først retter jeg opp i inntekten min

Så retter jeg på Diverse, for at disse tallene ikke lengre er i det røde. Allikevel ser dere at jeg har penger igjen å budsjettere for å gjøre det til et null-basert budsjett. 

Ekstra pengene som ble til overs valgte jeg å sette på Helse og tenner i stedet for småting til boligen. Jeg har denne uken oppdaget både en ripe i de helt nye glassene i brillene mine, og at rammen har begynt å bli misfarget. Briller er en av de tingene jeg syns er super viktig å være fornøyd med, de er tross alt på nesen min hele dagen, alle dager, så jeg regner meg at jeg i løpet av vinteren kommer til å kjøpe nye. Mens jeg selvfølgelig ønsker å ikke bruke for mye penger, er briller allikevel en så stor del av hvordan jeg ser ut, at jeg kommer til å investere i de brillene jeg liker best når jeg kjøper de. Sist gang jeg kjøpte helt nye briller, fordi de gamle knakk, kostet det meg i underkant av 8000 kr. 

En annen årsak til at jeg ønsket å øke denne småbufferen, er at min årlige besøk til tannlegen nærmer seg og jeg mistenker hull. Det gjør jeg forsåvidt alltid, men det er allikevel en kostnad jeg vil være forberedt på. Mens jeg var student måtte jeg ha en rotfylling som den sommeren ble bursdagsgaven min fra mamma og pappa. Den kostet også i underkant av 8000 kr, så jeg bør uansett øke denne småbufferen uansett. 

Da var budsjettet igjen et null-basert budsjett og livet smiler til meg på denne siste dagen i juli og første arbeidsdag tilbake på den vanlige jobben min.

Ha en strålende dag! 

#økonomi #vinnogtap #ukesrapport #bryllup #uforutsetteutgifter #utgifter #feriepenger #penger #plan #budsjett #regnskap #blogg.no #bloggmag.no

Uke 29. Budsjettet glemt og sommerdagene har vært dyre.

Denne uken har det vært Gladmaten i Stavanger og jeg har også vært på middag med venninner som utdrikking for bestevenninnen min. Ingenting av dette var planlagt i budsjettet, men heldigvis har jeg også fått MYE mer lønn enn jeg forventet, sånn 10 000 kr ekstra, så jeg har tilgitt meg selv dette. Spesielt siden jeg har doblet betalingen for boliglånet. 

Når jeg skulle notere ned alle kontobevegelsene denne uken, var det flere jeg først glemte, så nedenfor ser du hvordan jeg var nødt til å legge inn kostnadene tre ganger for å kunne få med meg alt. 

Jeg har bursdag i morgen og mormor har gitt meg 500 kr. Jeg kommer til å kjøpe noe spesielt til leiligheten med de pengene, slik at jeg kan se på det og vite at den gaven er fra Mormor. Jeg har også vært i en 30 årsdag, og betalt ekstra til boliglånet. Jeg tok ut litt ekstra penger for Gladmaten og fordi det har vært så strålende vær på onsdag og torsdag, måtte jeg kjøpe en solkrem. :-) Første og andre skikkelige sommerdager og det var deilig!

Jeg fikk betalt ekstralønnen denne måneden, og det var ganske deilig. Jeg kjenner jeg er litt urolig til hvordan det kommer til å gå når lønnen min ikke lengre blir buffet opp med ekstrajobb eller overtidsarbeid, men jeg får bare krysse fingrene og håpe det går greit. Bestevenninnen min gifter seg om to uker, og vi hadde middag som utdrikkningslag nå denne uken. Jeg betalte felleskostnadene, strøm og livsforsikring, med mobiltelefonen som denne måneden var litt ekstra dyr. Studielånet, som jeg trodde jeg registrerte i forrige uke fordi fristen er alltid den 15 (lørdag), ble faktisk betalt på mandag, så jeg kunne ikke sjekke den før noen dager senere. Fordi jeg hadde en ekstra innbetaling på slutten av juni, ble rentene mye lavere, og dermed ble også selve lånavdraget større. Det liker vi å se! 

Denne måneden gjorde jeg litt endring på strukturen for inntektene mine. Jeg tenkte det kunne være greit å vise hva som er tilleggslønn og hva som er ekstra penger jeg får. I og med at jeg nok kommer til å få mer penger til bursdagen min, og lønnen ble så veldig mye mer enn forventet. Fordi jeg har lest meg opp på hvilket fradrag på skatten jeg kommer til å få pga lånet, har jeg innsett at jeg må øke skattepengene mine. Det var raskest å gå ned til lønnsavdelingen på jobb nr 3 og be de trekke 1000 kr ekstra hver måned, enn å endre på renten. Allikevel, siden jeg bare har to måneder lønn igjen, pluss denne, så blir det ikke helt nok for at jeg skal være sikker på at jeg ikke må betale restskatt, så jeg må gjøre noen flere endringer.

På bilde over har jeg bare lagt til de reelle tallene, men fordi "Planned" er som den alltid har vært er det enda registrert om et Everydollar budget. Det må vi korrigere. 

Sånn, da matcher høyre og venstre kolonne hverandre. Det ser ut som om jeg har masse ekstra penger, og det har jeg forsåvidt, men ikke så mye. Jeg må gå igjennom budsjettet og oppdatere tallene for å få en reel sum som er igjen. Men en ting jeg reagerer på allerede nå, fordi jeg har noen tall i hodet, er at når jeg legger sammen det jeg har betalt ekstra og det jeg sparer, kommer jeg bare til den summen som er 'ekstra lønn'. Det vil si at hovedlønnen ikke har strekt seg slik jeg mener den bør gjøres og jeg kontrollere dette. Hvis det viser seg at jeg klarer å spare (og betale ekstra) bare fordi jeg tjener ekstra, så må jeg gjøre en endring på forbruket mitt. Men la meg kalkulere litt bedre nedover.

Jeg hadde egentlig ikke tenkt å legge noe særlig ekstra på lånet denne måneden, fordi jeg planlegger en større forbedringer på leiligheten min. Dette inkluderer et spesialbestilt møbel. Men når det viste seg at jeg hadde fylt feil på timelisten min i fjor og jeg fikk dette tilbakebetalt, så fant jeg ut at disse pengene ville ha blitt investert i boligkjøp og derfor ville jeg at det skulle gå til nedbetaling. Men, jeg må her legge til den ekstra innbetalingen. 

Sånn, nå stemmer det. På lån, i motsetning til andre andre poster, så vil ikke høyre og venstre kolonne stemme overrens, pga rentene som også skal dekkes. Når man betaler på et lån, betaler man først rentene som har samlet seg opp, så går resten til avdrag. Fordi programmet holder et øye med hvor mye penger som er igjen på lånet, må man også registrere rentene som jeg registrerer som en inntekt. 

En annen ting som er delvis spesielt, er at når jeg betaler ekstra på boliglånet, går alt jeg betaler til nedbetaling av lånet, men når jeg har betalt ekstra på studielånet, tar de å registrerer rentene først. 

Bare med å registrere 5500 kr ekstra, så er summen igjen mye mindre. 

Totalt ekstra, sånn ca er 6500 kr. 

Jeg ønsker å få opp beløpet jeg har for leiligheten en god del, så ekstra pengene vil denne måneden gå til posten "I forbindelse med boligkjøp". Jeg har allerede nesten 4000 kr her, men fordi jeg vil korrigere de andre tallene i budsjettet først, kommer jeg tilbake til disse postene. Jeg legger også merke til at jeg har økt beløpet på Gaver og at jeg har glemt at jeg sparer i Fond nå. Dette hadde jeg glemt når jeg regnet tallene i hodet tidligere. 

Felleskostnadene og strøm kommer egentlig på samme regning og så splitter jeg de opp selv. Årsaken til at jeg gjør det slik, er at jeg har selv valgt å betale 500 kr i måneden på strøm og dersom jeg ønsker det, kan jeg øke dette beløpet. Jeg får se i løpet av januar, når jeg får resultatet på A-strømmen, om jeg må øke beløpet. Her er det viktig å huske at jeg ikke betalte strøm for de dyrere månedene januar-mars, så selv om jeg får penger igjen, må jeg huske at disse pengene egentlig også skal dekke de tre første månedenes underskudd. Jeg vil heller ha igjen, enn å få en saftig regning. 

På Felleskostnadene var det bare mobilregningen som måtte korrigeres, og det var for fem kr. Ikke den store summen altså. 

Livsstil må korrigeres og det kan bli flere korrigeringer. Jeg må bare se om de pengene jeg tenker på skal registreres på Diverse, eller en annen plass. 

Nå er i hvert fall det korrekt for nå. Blir det mer forbruk, så må jeg endre på beløpet jeg setter av til boligsparing. 


Livsforsikringen er betalt og som vanlig, ingen overraskelse! 


I og meg at resten av budsjettet nå er korrigert, kan jeg gå inn å endre på dette beløpet. Den raskeste måten å finne ut hvor mye som er igjen, er å slette beløpet som står, se på hvor mye penger som kommer opp, på "Left to budget" og skrive inn det beløpet. Så jeg kan nå se at jeg her totalt har betalt ca 11 500 kr ekstra denne måneden. 

Med å legge sammen disse tallene som jeg nå har betalt ekstra, 6500 kr fra nedbetaling på lån og 11 500 kr her, så kjenner jeg at skuldrene mine senker seg litt. 18 000 kr, er mer enn jeg har tjent ekstra, selv med pengene jeg fikk fra mormor. Jeg er også veldig fornøyd med at jeg dermed vet at jeg kan klare å spare 1500 kr fra hovedlønnen også.

Og det beste? Med hver ekstra innbetaling, blir betalingen som skal til lån, litt og litt mindre. 

Håper helgen behandlet deg godt, og at uken som kommer blir bra for deg.

#økonomi #budsjett #ukesrapport #sprekk #budsjettsprekk #ekstralønn #feilbetalt #tilbakebetaling #sparing #oppussing #vinnogtap 

Ekstra lønn, ekstra lånavdrag, ekstra lettelse.

Cash
Licensed from: Gualberto107 / yayimages.com

For nesten to uker siden oppdaget jeg at jeg i hele fjor fylte ut timelisten feil, og hadde gjort det så langt i år også. Men de skulle fikse det og pengene skulle bli utbetalt. I går kunne jeg gå inn å konstatere at de var det! Woho! Det var i hvert fall 5500 kr ekstra som jeg ikke hadde forventet. 

Når jeg fikk vite at jeg, tross det var min egen feil, skulle få pengene utbetalt, bestemte jeg meg raskt for å sette dette til boliglånet. Hadde jeg fått pengene utbetalt så ville jeg ha satt de til boligsparing uansett. Nå er de med å minker rentene jeg skal betale tilbake. 

Det som er innmari kult, er å se hvordan den månedlige innbetalingen endrer seg når jeg betaler ekstra. For boliglånet har det bare gått ned noen kroner, men jeg betalte 1000 kr ekstra i forrige måned på studielånet, og plutselig er det månedllige beløpet minket med 25 kr. Fortsetter jeg å betaler 3000 kr i måneden på studielånet, så er det ikke lenge til det månedlige beløpet er under 2000 kr også. 

Boliglånet, fordi det er så stort, så er det vanskeligere å påvirke det på samme måte. Mens jeg har bestemt meg for å betale 3000 kr fast hver måned på studielånet, som gir mer og mer ekstra innbetalt i måneden etterhvert som månedene går, så kommer boliglåninnbetalingen til å være mer flytende. Her planlegger jeg å sette inn det som er ekstra hver måned, om jeg ikke skal spare til noe spesielt. Nå som jeg oppdaterer leiligheten også, vil jeg nok fordele pengene litt. Pengene fra i fjor var allikevel ikke vanskelig å plassere. 

I forrige uke skrev jeg også et innlegg om hvorfor det IKKE lønner seg å ha lån, i motsetning til å ha en formue, men jeg har også tenkt på andre årsaker til at jeg ønsker å betale ned raskere på lånene mine. 

  1. En stor del av inntekten min går i dag til å betale ned lånene mine. Dette vil fortsette til jeg har betalt tilbake lånene mine, som potensielt kan ta 25 år om jeg ikke betaler ekstra. Om 25 år er jeg 57 år. Ti år fra pensjonsalder. 
  2. Med å betale ekstra, så kan jeg også minke denne tilbakebetalingstiden.
  3. Fordi jeg ikke reduserer tilbakebetalingstiden (enda), så minker jeg i hvert fall det månedlige beløpet, så for hver måned som går, så tar tilbakebetaling litt mindre del av månedslønnen. Skulle jeg havne i en situasjon hvor lønnen reduseres, vil jeg lettere kunne håndtere dette.  

Et argumentasjon om at man får redusert skatten med 27-28 % av renten holder ikke helt mål til de fordelene jeg ramser opp. 

Ellers skal jeg på Gladmaten på vakt i dag også. Jeg skal være med alle dager, og jeg satser på at værmeldingen ikke slår til. Det er så kjekt å treffe de besøkende og i dag får vi besøk av en spesiell gjest. Kanskje dere til og med ser meg i nyhetene! 

Ha en fin dag og god helg!

#lån #tilbakebetaling #økonomi #ekstrainnbetaling #lønn #ekstralønn #sommerjobb 

En pengefortellinger, The good, the bad and the UGLY!

Først en liten kommentar/advarsel: Jeg hadde ikke trodd det skulle være så vanskelig å trykke "Lagre og publiser", når jeg bestemte meg for å skrive dette innlegget. Opprinnelig tenkte jeg at dette skulle være noe morsomt og kjekt å legge ut, men det er absolutt vektlagt the bad and THE UGLY! Uff. Men jeg skriver jo i håp om å hjelpe andre, inspirere andre i sin økonomiske ferd, og da må man være åpen om sine mangler og feil i fortiden. Og du er selvfølgelig velkommen til å skrive dine økonomiske fails, om du tørr... Så til innlegget: 

Hver gang jeg trenger litt ekstra inspirasjon, er den enkleste måten å finne den på Youtube. Det er et ganske stort samfunn der som handler om privat økonomi, og eierene blir venner med hverandre. Ganske ofte samarbeider de om temaer og det virker som om den raskeste måten å bli en del av samfunnet, er å invitere de etablerte med på et slikt samarbeid. Temaene de tar opp er ofte interessante og gøyalle å se på og det er pga et slikt samarbeid at jeg i det hele tatt begynte å se på disse videoene. 

Den originale videoen som startet det hele har jeg sett gang på gang, og den heter "10 things I've bought that has saved me money". På det tidspunktet hadde jeg akkurat blitt ferdig med en travel sommersesong med to jobber og pengene hadde rullet inn i stor fart. Fordi jeg ikke var sikker på hvor lenge jeg ville ha kontrakt, på det tidspunktet var det ut oktober måned, ønsket jeg å finne måter å bruke pengene mine smartere. Så jeg begynte å søke etter videoer som handlet om akkurat det. Og en ny verden åpnet seg for meg. 

Jeg kan ikke komme på 10 ting jeg har kjøpt som har spart meg penger, men gjengen som kom med den serien, har også samarbeidet om flere videoer. 

VIH010cdDs0

Budget girl har jeg skrevet om tidligere, og hun er en av mine favoritter. Hun har akkurat betalt ned all gjelden sin, og jeg er lettet over at jeg enda liker videoene hennes. Det har nemlig vært tilfellet tidligere at når en Youtuber blir ferdig med all gjelden, så endres kanalen ganske mye. En annen dame legger nå ut for det meste hvilke gode innkjøp hun har gjort, i Kanada, som ikke er aktuelt for meg i det hele tatt! 

Det som er gøy med disse videoene, er at hvem som helst kan egentlig bli med, men siden jeg ikke har en Youtube kanal, og ikke vet hvordan man redigerer og slikt, så gjør jeg det på bloggen min! Og i Youtube-samfunnets ånd, kan hvem som helst skrive et innlegg med disse spørsmålene også! 

Spørsmål 1: Hva er den beste pengerelaterte avgjørelsen du noen gang har gjort?

Hvis vi skal ta det til helt i begynnelsen, så var det å trykke på denne videoen: "10 things I have bought that has saved me money". Men man kan godt se på en video, la seg inspirere og ikke gjøre noe mer. Men det å trykke på videoen ledet meg til flere andre videoer og til slutt fant jeg ut at jeg ville prøve å budsjettere selv. I og med at jeg umiddelbart sparte 2000 kr, og jeg kan gå ut i fra at jeg har fortsatt med den trenden, har bare det spart meg nå, i den 10. måned med budsjettering, 20 000 kr. 20 000 KR

Andre fordeler er at den økte bevistheten om forbruket mitt gjorde at når jeg gikk til banken kunne jeg ramse opp alle tallene mine, informere de hvor mye penger jeg komfortabel kunne betale tilbake i måneden, hvordan jeg planla å legge alt til rette og nedbetalingsplanen min. Selv om jeg fikk mer i lån enn jeg ønsket, har jeg også holdt meg til det tallet jeg selv viste jeg kunne betale tilbake uten å måtte være urolig for ubetalte regninger. For det banken gir deg i lån er nok det du klarer å betale, men da betaler du gjerne ikke så mye mer enn det. 

Spørsmål 2: Hva er den verste pengerelaterte avgjørelsen du noen gang har gjort?

Det må ha vært å ikke fullføre bachelorgraden min. Jeg mangler bare noen korrigeringer på bacheloroppgaven for å få den godkjent men selv nå, 7 år siden jeg sa meg ferdig, får jeg klump i brystet og vanskeligheter med å puste bare når jeg tenker på det. Jeg har altså ikke fullført bacheloroppgaven, og kan dermed ikke si at jeg har en bachelor. Dette gjør at jeg ikke kan søke jobb med en bachelor og jeg fikk ikke gjort om deler av studielånet fra det siste halve året mitt til stipend. Wow, jeg hadde ikke innsett hvor vanskelig det faktisk ville være å skrive dette innlegget.

Spørsmål 3: (Jeg deler dette spørsmålet i to, for et er det flaueste, og ett er det dummeste.) Men spørsmålet var opprinnelig: Hva er det flaueste pengerelaterte hendelsen du noen gang har opplevd?

Det flaueste jeg noen sinne har gjort, satte også far min i et dårlig lys. Og jeg rødmer og skjems nå før jeg skriver det ned. Lengre ned vil dere lese om hvordan jeg leaset en bil via en kontakt pappa hadde, men for å få leaset den bilen måtte jeg betale 40 000 kr som startkostnader. Penger som jeg hadde på konto, men som bare utsatte å betale. Jeg hadde fått bilen, og hadde kjørt den i ca en måned, når pappa ringte meg. "Jeg fikk nettopp en telefon fra kompisen min som vi har leaset bilen fra. Har du ikke betalt de 40 000 kr? Trenger du å låne penger av meg for å få betalt det du skyller? Du kan låne penger dersom du trenger det!" Jeg kunne høre hvor flau pappa var for at han måtte sjekke på sin VOKSNE datter og jeg hadde ingenting å si annet enn: Nei, jeg hadde ikke betalt, og nei, jeg trengte ikke å låne penger. Jeg hadde de. Kan dere forklare hvorfor en voksen kvinne, som har pengene på konto, ikke betaler regningene hun får? *SKJEMS*

Spørsmål 3b: Hva er det dummeste pengerelaterte innkjøpet du noen gang gjorde?

Det dummeste jeg noen gang gjorde, var når jeg begynte å studere. Jeg troppet opp på Dragvoll i Trondheim, klar for studietilværelsen, og det å bli 'lur'. Jeg ble stoppet av en hyggelig representant for Store Norske Leksikon og sammen ble vi enig om jo, jeg trengte å abonnere på Leksikon. Bare for en liten sum penger hver måned. Jeg angret nesten umiddelbart, mange lurte på hvorfor jeg i det hele tatt ville kjøpe noe så dyrt som gikk ut av dato med en gang og selv om flere sa at jeg kunne kansellere gjorde jeg ikke det av disse årsakene: 

  1. Jeg hadde allerede begynt å få bøkene. Jeg kunne jo ikke ha leksikon fra A til "den bokstaven jeg sist nå fikk" og ikke resten. Det ville jo se helt dumt ut! 
  2. Jeg hadde lovet den hyggelige selgeren at jeg skulle kjøpe bøkene
  3. Jeg hadde ikke lyst til å ringe å kansellere 
  4. Jeg ville ikke si "Nei" til noen (altså klarte ikke å si nei til noen)... YAY Voksenpoeng! 

Resultatet? I kjelleren hos mamma og pappa lot jeg nå i forrige uke det stå igjen fem små esker med Leksikon, (ca 17 bind) som skal rett i kontaineren som mamma og pappa skal bestille i slutten av sommeren. Med mindre noen av dere har noen gode ideer om hva man kan gjøre med leksikon fra 2005? Velbrukte tusenlapper det ja. 

Spørsmål 4: Hva er det dyreste du noen sinne har kjøpt?

Leiligheten var egentlig det første jeg kom på, men leiligheten kan jeg selge igjen, og ikke gå i så veldig tap. Så hvis jeg ser på penger som jeg egentlig kastet ut vinduet, så er det å lease en bil det dyreste jeg noen sinne har gjort. For der sitter jeg ikke igjen med noe, annet enn at jeg hadde en helt ny bil i tre år som jeg kjørte med. 

I 2014, en januardag på vei til jobb, streiket bilen jeg hadde kjøpt for 20 000 kr helt. Jeg hadde merket at jeg ikke klarte å komme meg til jobb i den tilstanden bilen var (vindusviskerene hadde sluttet å virke og saltet på vinduene gjorde det SVÆRT utrygt å kjøre.) I det jeg skal snu hører jeg et dunk, og bilen faller sammen litt. Drivakselen foran på bilen hadde knekt! Reparasjonene ville være mer enn bilen var verdt, så jeg bestemte meg for å knokse bilen. Jeg gikk på utkikk etter ny bil og det jeg fant på Finn.no var jeg usikker på siden jeg ikke kunne noe om bil og det som var på bruktbilstedene var såpass dyrt at jeg måtte ta billån for å betale det. Og billån var mye penger i måneden! Over 2000 kr! 

Far min pendlet en del til Haugesund på dette tidspunktet og en av de han traff hver dag på ferja drev et firma som leaset ut biler. For mindre penger i måneden enn et billån, kunne jeg få en helt ny bil som jeg siden hadde mulighet for å kjøpe for en billig penge! WOW. Selvfølgelig slo jeg til på den. To måneder etterpå fikk jeg tilbudet om å jobbe i et annet bygg hvor jeg ikke kunne kjøre bil, og jeg gikk fra å være avhengig av bil, til å nesten ikke trenge den i det hele tatt. I ettertid sitter jeg igjen med svært lite, bare minner av en liten, koselig bil, som gjorde jobben men som en annen bil også kunne ha gjort jobben for også. Og jeg brukte mellom 50 000 - 60 000 kr i året på bilen (Inkludert bensin og forsikring, IKKE inkludert de 40 000 jeg skrev om over). 

Spørsmål 5: En gang var jeg så blakk at jeg....

nesten ikke kom meg hjem fra Frankrike.

Det har ikke hendt ofte at jeg ikke har hatt penger på sparekonto eller brukskonto, men i 2006 bestemte jeg meg for å besøke bestevenninnen min som studerte i Frankrike. Jeg bestilte billetter tidlig så jeg fikk en god deal, og flyet skulle gå kl 7 på morgenen. Jeg satte ringeklokken til å vekke meg kl halv fire på natten slik at jeg kunne pakke ferdig og nå flybussen. Når jeg våknet, utkvilt og til et rom opplyst av solen utenfor skjønte jeg at jeg hadde forsovet meg. Klokken var nå 7. I Hu og hast drog jeg til flyplassen i et desperat håp om at flyet av en eller annen grunn skulle være to timer forsinket (slik at jeg også kunne komme ombord) som det selvfølgelig ikke var. Men jeg SKULLE til Frankrike, og jeg fant ut at jeg sikkert lettere fikk billett til Toulouse fra Oslo, så jeg kjøpte billett til Oslo først. Klokken 0930, på en lørdag, var jeg i Oslo med all bagasje og der var det fullt av folk! Flystreiken i 2006 hadde blitt avblåst den natten, så ALLE som hadde fått utsatt reisen sin, var på flyplassen. Jeg stilte meg i en kø for å se om jeg fant nye billetter, og tilslutt kom jeg frem. OG DE hadde billett! OG JEG HADDE IKKE PENGER PÅ KONTOEN MIN! Dette var jo før nettbanken ble sånn umiddelbar, så jeg spurte om kanskje foreldrene mine kunne reise til flyplassen på Sola og betale der. Det kunne de, jeg fikk reservert billettene, og så måtte jeg ringe til mamma og pappa, på en lørdagsmorgen, og høre om de vær-så-snill kunne dra til flyplassen og betale for den enveisbilletten jeg nå hadde bestilt til nesten 9000 kr. Som de gjorde mens pappa sa "Morgenfuglen Ingrid forsover seg EN gang, og så er det akkurat nå!"

Har jeg ikke snille foreldre?

Turen ned var alt i alt helt forferdelig, med flere forsinkelser, en uplanlagt overnatting i Frankfurt (som jeg nå vet er i Tyskland), tårer og snue på flyplassen når jeg innså at jeg kom for sent til flyet videre, telefonene til bestevenninnen min om at "Nei, jeg kom ikke den dagen allikevel", og tilslutt gleden av å endelig komme frem. Så viste det seg at siden jeg ikke hadde benyttet meg av flyturen ned, så mistet jeg returbillettene også! Jeg måtte tømme sparekontoen for å få flybillett hjem og bestevenninnen min betalte for alt vi gjorde og spiste mens jeg var på besøk hos henne. 

Den turen har vært et humoristisk fortelling i mange år, men akkurat det økonomiske har jeg ikke sagt eller tenkt så mye på. Det er liksom ikke så morsomt allikevel, når man har måttet leve av sin like gamle venninnes studiestøtte i en uke... Og ikke betalt det tilbake fordi man har glemt det til nå. *Skjems* 

Oppsummering

Vel, jeg hadde ikke regnet med at det skulle være SÅ fælt å gå igjennom dette, for som jeg skrev i innledningen, opprinnelig trodde jeg det skulle være morsomt. Men mens jeg satt å skrev den ene fortellingen, etter den andre, ble jeg mer og mer deprimert over hvor dum jeg har vært med penger, og hvor mye jeg har satt andre i en posisjon hvor de har måttet hjelpe meg. Da særlig foreldrene mine og bestevenninnen min som alltid har hatt bedre kontroll på ting enn meg. Nei, jeg må nå fokusere på hvor mye jeg har forbedret meg og se om jeg kan betale tilbake det jeg nå innser at jeg skylder. Og dersom du vil få meg til å føle meg bedre, si at du også har vært dum med penger før! 

Ha en fortsatt fin uke og fin sommer! Her på Nord-Jæren begynner Gladmaten i morgen, og da blir jeg travel igjen! 

#sommer #økonomi #penger #historier #pengefortelling #flau #flause #budsjett #reise #frankrike #toulouse #bil #leasing #skjems 

Uke 28. Bursdagsuken

God morgen folkens! 

Denne helgen har jeg hatt det kjempefint! Jeg og nevø 1 var i Kongeparken og guttungen på tre, som har brannmenn som sitt store forbilde, turte å gå inn på Brannmesterskolen helt alene og var med å slukket en brann til og med! Stolt var gutten da ja! Jeg har spart opp i et halvt år til å gå i Kongeparken med han, og dette var felles jul og bursdagsgave, så jeg gledet meg like mye som han tror jeg. Og så varmet det jo selvfølgelig tantehjertet å ha en liten gutt som automatisk strekte seg etter hånden, kos og trygghet. Åh, så fin han er. 

 

Utgiftsmessig har uken reflektert denne utflukten, men også lån, sparing og utlegg. Jeg har lånt bilen til mamma denne perioden, ettersom hun ikke har hatt behov for den selv men nå trengte broren min og familien den, så jeg tok Buss for Tog hjem i dag. Jeg har også fylt på ekstra diesel i bilen, siden jeg har kjørt mer denne måneden. Jeg brukte kortet mye i Kongeparken, for å lettere ha oversikt over hvor mye jeg brukte, og jeg har også tatt ut kontanter som bror min skal få i bursdagsgave. 

På fredag, mens jeg var på den ene sommerjobben min, ble noe av utstyret vi bruker ødelagt, så jeg gikk innom Claes Ohlson for å kjøpe noe å erstatte den med. Jobben er ute og når det er vind blåser mye av det vi bruker av bordet vårt. Jeg spurte derfor, når jeg var på Claes Ohlson, om de hadde borrelås med teip bakpå. Og det hadde de. Uheldigvis tok jeg feil pakke, uten teip, og måtte gå tilbake for å bytte etterpå. Den var noe dyrere, borrelåsen med teip men jeg får pengene refundert. 

Ellers har det bare gått penger til fondsparing og boliglånet. Det som står som inntekt er rentene til boliglånet. Innbetaling for lån er en utgiftspost og hadde jeg ikke registrert rentene som inntekt, ville lånesummen gått ned for fort. 

 

 

 

 

 

 

 

 




Jeg glemte å oppdatere hvor mye jeg skulle betale i boliglån, så derfor er det ikke blitt overført 5000 kr. Men ettersom jeg får ekstra utbetalt fra fjoråret, kommer jeg uansett til å sette inn mer penger enn planlagt. Derfor er det ikke så farlig at jeg glemte det. Det er verdt å legge merke til at "Current Balance" er det som sto på lånet i begynnelsen av måneden, ikke akkurat nå. Paid off this month, stemmer heller ikke, ettersom utgangspunktet er 5000 kr. Det blir rett til slutt uansett. 


Utgiftene for utflukten ligger under gaver. Her har jeg hver måned siden oktober, satt inn 800 kr. Denne måneden, med to bryllup nærtstående, har jeg valgt å sette av mer penger enn vanlig. Forresten, et tips: Kjøp billetter på nettet på forhånd. Jeg fikk gratis parkering, samt noen kroner rabatt for billetten. Veldig greit å kunne kjøre rett igjennom parkeringsbommen. 


Jeg må gå tilbake å sjekke hva jeg har tenkt her, med å ha dobbelt opp med Buss og transport OG Bensin og Diesel. Jeg mistenker at jeg har blandet hvilken post jeg setter ting på og dermed er begge blitt doblet, men det er greit. Jeg var nemlig ganske urolig for at jeg ville sprenge denne posten. 

På Diverse har jeg satt inn det jeg skal få refundert og når jeg handlet litt snop og mat før jeg kjørte ned til bror min. Turen tar over en time, jeg var trøtt og sliten så jeg syns jeg fortjente det. Egentlig skulle jeg ha tatt dette ut av lommepengene mine, men jeg orket ikke ta å bruke bankkortet for å betale for bursdagskort og for å ta ut penger, og så betale mat og snop med kontanter. Så denne måneden havner dette i diverseposten. 

Alt i alt har det vært en utgifts'rik' (eller fattig) avhengig om du teller penger ut eller antall poster inn, men det har vært verdt det. Jeg vurderer å gjøre dette til en årlig tradisjon, å bytte på hvilket av tanteungene som kan bli med i Kongeparken. Så lenge de er så små som de er, må det bli en og en, men på ett eller annet tidspunkt blir de gamle nok til å 1. ta ting alene, eller 2. vente på at jeg er med de yngre på en aktivitet. Noen år frem i tid uansett. 

Har dere en fin sommer? 

#sommer #ferie #bursdag #kongeparken #penger #vinnogtap #budsjett #regnskap #økonomi #transport

Viktig å se fremover for økonomien



Det har absolutt hendt at jeg har blitt overrasket over store utgifter, og mens jeg står der med skjegget i postkassa har jeg ofte tenkt: "HVORFOR?" For som regel har det vært regninger jeg burde vite skulle komme og vite hvor store de var. Årsavgiften på bilen og så er auto-pass brikken min tom samtidig, er et godt eksempel på dette. Jeg måtte dyppe inn i sparepengene mine for å klare utgiften. 

Nå er det selvfølgelig folk der ute som har råd til å ta utgiftene som de kommer. De fleste kan jeg også ta den aktuelle måneden, men det er en årsaken til at jeg heller sparer litt og litt opp: Økonomien blir litt mer forutsigbar. Jeg vil hver måned vite akkurat hvor mye jeg skal spare, og hvor mye jeg har til å bruke, og det holder seg slik året rundt. Så til jul for eksempel, så har jeg godt kunne finne på å bruke opp til 8 000 kr på gaver og diverse andre ting (klær til jul og nyttår, mat og drikke) men skulle jeg også fått bompengefakturaen samme måned, så hadde jeg hatt et problem. Men med å spare opp litt og litt kontinuerlig, skal ingen av disse kostnadene være noe problem og jeg vil enda ha ekstra penger til å betale ned lån eller spare til et sparemål. 

Så fremover har jeg noen utgifter. De fleste har jeg vist om et par måneder. 

Om to uker skal broren min gifte seg og halvannen uke etter det gifter bestevenninnen min seg. Mamma har bursdag, og så fyller søsteren min 30. Da fortjener hun også noe ekstra. Jeg skal til Sverige på langhelg for å treffe gamle studievenner fra da jeg studerte i Sverige og helgen etter skal Stavanger Røde Kors feire sin 100 års jubileum. Feiringen er på et hotell og jeg har allerede bestemt meg for at jeg skal overnatte den natten. 

Så kommer utgifter til leiligheten. Dette er utgifter jeg ikke trenger å ta med en gang, hovedsakelig, og jeg har ikke en spesifikk dato hvor pengene skal brukes. Jeg har lyst til å legge tregulv (det finnes slike fliser meg gummi under og tre over) ute i vinterhagen. Jeg har også lyst til å bestille et spesialmøbel, og det vet jeg ikke blir billig. Jeg trenger fortsatt noen Elfa hyller, en sovesofa og så ønsker jeg meg en gul ørelappstol jeg har sett på Ikea. 

Det er ikke lite jeg har lyst til å gjøre med pengene mine, og med å se fremover på hvilken utgifter som kommer til spesifikke datoer og hva jeg allerede har spart opp til, er det lettere å prioritere pengene som kommer inn. Det er også lettere å utnytte pengene til det jeg virkelig trenger og ikke det første og beste jeg kommer på. 

I helgen skal jeg bruke en god del av pengene jeg allerede har spart opp, jeg skal i Kongeparken med nevøen min, så det gleder jeg med kjempe mye til. Litt tante og nevø tid. 

Håper dere har en god helg! 

#helg #midletidigbuffer #buffer #spare #penger #økonomi #planlegge #sefremover #bloggmag.no #blogg.no #side2.no 

Jeg sparer penger på gaver, med dårlig samvittighet

Gift Tag Shows Text Space And Copy-Space
Licensed from: stuartmiles / yayimages.com


Det er ganske spesielt dette med gaver. Jeg klarer liksom ikke helt å la være å måle de i verdi. Den aller beste gaven er dyr, gjennomtenkt og giveren har jobbet for å ordne dette til deg. Og når jeg sier deg, så mener jeg altså meg. For gaver til meg er så mye mer verdt enn gaver jeg gir til deg. Jeg må alltid kjempe for å holde pengebruken på gaver jeg gir fra meg til et vist nivå, selv om jeg da har dårlig samvittighet. For vedkommende er som regel så spesiell for meg, at det å ikke bruke all verdens penger på gaven får meg til å føle at jeg setter en dårlig pris på vennskapet/forholdet vårt.

Dette tankesettet har jeg kjempet i mot i flere år. Jeg har de siste årene laget mange gaver, og hver gang jeg kommer på å lage noe med garn jeg allerede har, så får jeg dårlig samvittighet. For da er gaven egentlig 'gratis', selv om jeg har jobbet timevis med det. Urimelig, ikke sant? 

I høst var jeg på helgetur til østlandet, og da fant jeg et fantastisk salg på skjerf. Det var mange farger, og jeg kjøpte inn flere til alle mine nærmeste. Det er skjerf som jeg virkelig kan se for meg disse damene i. Men fordi jeg kjøpte det på salg, må jeg overbevise meg selv om at det er godt nok. Redningen er at de var dyre (for skjerf) opprinnelig og de er kjøpt inn med spesifikke personer i tankene. 

Så i år har jeg ikke brukt så mye penger på bursdag faktisk. Svigerinnen min fikk et skjerf, niesen en putteboks som jeg kjøpte for en del år siden. pappa skal fortsatt får penger til sin fremtidige sykkel, svogeren fikk noen varmeputer jeg kjøpte for 4-5 år siden til han, men som jeg fant når jeg skulle flytte inn i leiligheten min. Bestevenninnen min har fått barnevakt-timer, og så jobber jeg med to gaver til henne (Den ene fra i fjor sommer). Nevø1 skal til Kongeparken med meg på lørdag (Det blir ikke billig, men det er kombinert jul og bursdagsgave) Bror min hadde bursdag i for i gårs og han skal få penger til sage-ting, sin nye hobby (Å sage ned trær). Jeg er ganske fornøyd med forbruket så langt. 

Men nå kommer uttakene. Jeg har fått spart opp 7000 kr og Kongeparken kommer nok til å komme på over 1000 kr. Pappa sin to jul og bursdagsgaver er 1800 kr, To bryllup, bror min nå om to uker, bestevenninnen min om tre uker, og bursdag til mamma, søsteren min (som blir 30) og nevø 2. Jeg ser at beløpet kommer til å synke markant og svært nær 0 til september. Og det er årsaken til at man sparer litt hver måned! 

Det gjør det også mer oversiktlig på hva man faktisk bruker til gaver. 7000 kr er ganske mye penger og selv om jeg ser at jeg må øke det månedlige og dermed årlige beløpet litt (kommer jo alltid noen overraskende invitasjoner, bryllup for eksempel) så merker jeg at jeg får litt mer ro i sjelen når jeg ser hvor jeg ligger totalt på forbruket. Så jeg skal forsøke det fremover, å se mer helhetlig på det. For garnet som jeg allerede har, har jeg kjøpt en gang og da var det ikke billig. Beregne timeprisen på det jeg lager. Å se hva verdien hadde vært, hvis jeg hadde fått noen andre til å lage det. 

Så lurer jeg til slutt, hva er ditt beste tips til gode gaver som også er økonomisk lur, og får du dårlig samvittighet av å gi gaver som er gode for din/deres lommebok? 

#gaver #økonomi #bursdag #jul #midlertidigbuffer #sparepenger #bryllup #bursdag #gavekort #hjemmelaget #lagetselv #spare #skjerf #blogg.no #bloggmag.no #side2 #dårligsamvittighet

Uke 27. VINN, VINN, VINN

God morgen! 

I dag har jeg fri, for andre dag siden mai, utrolig deilig. På lørdag var det min første fridag, og jeg brukte dagen godt! Men før det, så har jeg flere vinn, for dette var en GOD uke! Fordi uken har vært så bra, så bruker jeg heller tid på å fortelle om vinnene mine, og så kommer oppdatering av budsjettet i morgen. 

For en del uker siden, fortalte jeg om hvordan jeg kjøpte en Kallax bokhylle, 5x5 rute-hyller på Finn for 400 kr. Når jeg var der, fikk jeg spørsmål om jeg kunne tenke meg å ha med en sånn skuffeseksjon som passet inni hyllen. Den lå i sin uåpnede eske. Nå tok det vel en uke før jeg begynte å skru den sammen forrige helg og til min store skuffelse så inneholdt esken feil deler. Det vil si at til de to skuffedelene, var det fire høyre-vegger, ikke to høyre og to venstre vegger. Nå var ikke dette det store tapet, det hadde jo vært en gave med kjøpet men når søsteren min inviterte meg til Ikea igjen på mandagen, så pakket jeg med meg fremsiden på den ene skuffen og alle fire sidene. 

Det tok omtrent 30 min for de ansatte å konkludere med at dette var en gammel variant, de hadde ikke en del som passet til denne, jeg hadde ikke kvittering men siden det var så tydelig feil deler, så fikk jeg en HELT NY SKUFF! Woho! Snakk om flaks! Så inn på Ikea bar det, og jeg plukket med meg en del andre ting jeg mente jeg trengte for å få litt orden i hjemmet. 

Den andre vinnen kunne så lett ha blitt en fail, at det ikke er morsomt. På torsdag i lunsjen, kom en kollega som jobber på lønnsavdelingen og sa det så ut som om det var noe feil med timelisten som jeg nettopp hadde levert inn. Jeg lovet å komme innom for å se på det. Jeg glemte det, men på fredag etter lunsj var jeg innom. Det viste seg at når jeg skulle ha de diverse helge og kveldstilleggene mine, så hadde jeg fylt ut feil. Man skal egentlig fylle ut de 'vanlige timene', og om helgen, når jeg for eksempel har 75 % tillegg, så skal jeg skrive antall timer der også. For eksempel i går så jobbet jeg 4 timer, da skal jeg skrive 4 timer på 'vanlig' og 4 timer på 75%. Det jeg hadde gjort, var å skrive timene kun på 75% som betydde at jeg bare ville fått 75 % lønn, ikke 175%!!! 

Jeg ble ganske paff skal jeg si dere, for denne timelisten er lik den timelisten jeg har på den andre jobben min, den jeg også hadde i fjor, og jeg har hele tiden fylt ut likt! Den andre jobben har 40% tillegg på søndager, og når jeg etterpå gikk inn å sjekket lønnen jeg fikk i september for august måned, så oppdaget jeg at jeg hadde fylt ut og fått, 40% lønn på søndager, ikke 140%! Man er jo selv ansvarlig for å fylle ut listen korrekt og for å sjekke at du får utbetalt korrekt, og siden dette var for i fjor så var jeg veldig usikker på om jeg kunne få dette etterbetalt. Heldigvis for meg, finnes det lønningsansatte som jobber i helgen, så jeg fikk bekreftet i går at jeg får utbetalt for de to månedene de ikke selv hadde korrigert på selv i fjor. 23 timer hadde jeg ikke fått betalt for! 

På lørdag var jeg på Rema 1000 for å pante flasker. Jeg har tidligere skrevet om hvordan panting av flasker er den eneste formen for tipping/gambling jeg er med på, for jeg donerer til Røde Kors. Ikke så rart derfor at jeg også denne gangen spilte Panto. Og denne gangen vant jeg!....noe. Jeg pantet for 55 kr og vant 50! Woho! 




 

 

 



Den siste vinnen kom på lørdag når jeg hadde fri min første fridag. Jeg kjenner meg selv og jeg er sikker på at hadde jeg hatt både lørdag og søndag fri, hadde jeg utsatt til søndagskveld, og ikke fått noe gjort! Det hjalp at jeg hadde en kort frist på meg. 

Det var fremdeles esker med nedpakkete ting, det sto tomme esker rundt om kring, og fordi jeg har hatt diverse aktiviteter hvor jeg trenger en bag, var flere av bagene mine enda upakket og i stuen. (De er nå upakket på soverommet). Jeg pakket ut det meste av tingene mine, brukt alle pynteeskene jeg har kjøpt hos Ikea siden forrige lørdag, rett og slett gjort det koselig! Eskene er borte fra stuen (bortsett fra to), kjøkkenet er rent, badet og dusjen grundig skuret og gulvet skinner! 

12 timer med arbeid, pauser, 2 timer shopping for å finne eteriske oljer for rengjøring og diverse andre rengjøringsutstyr, og jeg begynner å bli klar til å hente det siste fra huset til mamma og pappa. Resultatet er kjempe bra. For det siste har jeg avtalt at jeg kan låne bilen til Hjelpekorpset, så jeg burde få plass til det meste. Det eneste jeg må vente med er skrivepulten som mamma og pappa har masse av sine ting inni. Den trenger jeg også mer hjelp til.

Her er noen bilder fra  stuen/spisestuen 

 

Spisebordet og stolene er arvegods fra to av mine tipp-oldemødre. Jeg syns det er innmari kult. Bokhyllen er Kallax og jeg kjøpte den for 400 kr fra Finn.no. Den røde skuffen fulgte med, og den hvite fikk jeg byttet fra Ikea. Resten er kjøpt inn.

 

Sofaen hører egentlig til ute i vinterhagen, det er en utesofa, men frem til jeg finner en innesofa, så bruker jeg den inne. Den er komfortable og jeg kjøpte den av den forrige eieren. Det samme med stuebordet som dere så vidt ser nede til venstre hjørnet. Kallax hyllen passer utmerket som romdeler, oppbevare, for å ha pyntegjenstander i og for å ha brusen stående innenfor rekkevidde fra hjørnet hvor jeg pleier å sitte

#interiør #økonomi #lønn #Ikea #reklamasjon #finn.no #panto #rødekors #etterbetalt #penger #rydde #pakkeopp #vaske #egenleilighet #boligeier #endeliginne #koselig #bloggmag.no #blogg.no #side2.no

De tre tingene pengene må brukes på

money
Licensed from: dabjola / yayimages.com

Det er tre ting man må lære seg å bruke pengene på, for å kunne ha et balansert liv. Mener jeg. Man må lære seg å bruke penger, (De fleste har ikke dette problemet), man må lære seg å spare penger (Ganske mange kan dette), og man må lære seg å gi til andre (Er dette en del av din tankegang?). 

La oss ta de to første påstandene først. 

Lær gleden i å bruk penger

Første gang jeg hørte om dette, antok jeg at dette betydde at man måtte lære seg å bruke pengene på en lur måte. På en klok måte. At man alltid kjøpte på salg, at man snudde på hvert øre, at man sparte på pengene til de gode kjøpene. Men jeg tok feil. For dette er alle måter å SPARE penger på. Det å lære seg å bruke penger, er at man faktisk, uten dårlig samvittighet bruker penger man har jobbet hardt for å tjene.

En sommer når jeg var tenåring, fikk vi besøk av en tante og et søskenbarn. Søskenbarnet mitt er fem år yngre enn meg og var i mange år det yngste søskenbarnet på den siden av familien. Han har ingen eldre søsken og vi som gode søskenbarn ville ofte hjelpe han med å vise han hvordan det er å ha eldre søsken... Han måtte tåle mye fra oss. Vi kilte han, tullet med han, overdrev alle historier, overbeviste han at jeg kunne lukte spar i kortstokken, Ja dere skjønner. Sommeren før han kom på besøk til oss, hadde vi hatt vannkrig hjemme hos han med hele søskenbarn-flokken. Han hadde vannskrekk, så vi var svært forsiktig med han, men han var med. Han hadde vannslangen og var dermed litt stuck med huset, vi andre kunne springe bort. Jeg lover, vi ble mye bløtere enn han. 

Så sommeren etterpå hadde vi egentlig glemt hele vannlek situasjonen, det var ikke første, og ville ikke bli siste vannkrig vi var med på. Det hadde ikke han. Søskenbarnet mitt, som er en naturlig sparer, hadde spart hele året for å kjøpe et vanngevær som han kunne fylle på, og snike seg innpå oss neste gang vi hadde vannkrig. Det var da vi skjønte hvor kjekt han hadde hatt det, tross hylingen. Et helt år hadde han spart det han fikk i lommepenger, til jul og til bursdagen for å kjøpe vanngevær. Vi gikk hele dagen. Vi gikk i Stavanger sentrum, på kjøpesenteret Kvadrat, og i Sandnes. Han fant ikke det han ville ha. Han hadde nok penger til å kjøpe det største vanngeværet de hadde, og denne lille 8-9 åringen sammenlignet størrelse på tank, hvor lett  det var å holde den, pris, ja jeg er ikke overrasket om han hadde sammenlignet hvor tøff fargen var også. Det endte med at han ikke kjøpte vanngevær i det hele tatt. Og man kan kanskje si at dette var et klokt valg men på den andre siden var dette noe søskenbarnet mitt hadde råd til, han hadde spart det opp og han hadde gledet seg til å kjøpe dette. Og det er det jeg prøver å komme frem til. Man har lov til å bruke penger som man har jobbet for. En periode med dårlig råd, eller dersom du har kredittkortgjeld, så må du heller bruke penger på å betale ned det. Men man skal ikke ha dårlig samvittighet fordi man går på kino, går ut å spiser med venner, eller tar seg en drink nå og da. Penger man har jobbet for, spart opp og har en plan for, skal man kunne bruke uten dårlig samvittighet. For min del, er det de 1600 kr jeg tar ut hver måned. Disse kan jeg bruke til hva som helst og jeg hadde blitt svært demotivert dersom jeg ikke hadde disse pengene. 

Lære gleden i å spare

Dette punktet er nok litt mer intuitivt enn det første punktet. Alle har hørt at man må spare penger og jeg håper at alle skjønner hvorfor det er viktig å hele tiden spare noe av det man tjener. Årsaken er at man ikke vet hva fremtiden vil bringe, annet enn at det helt sikkert vil koste. Med å spare opp et fast beløp hver måned, er man for det første vandt til å sette av noen midler og skulle man måtte ta et lån, er det greit å vite at man ikke har vendt seg til å bruke HELE lønna i løpet av en måned. Skulle det også skje noe, er det greit å ha sikkerheten på konto. Man kan selvfølgelig ta opp et lån for å dekke utgiften, men jeg skjønner ikke helt hvorfor man heller ønsker å gjøre det, enn å betale med penger man har spart opp selv. Med å ha penger i banken, så har man mulighet til å tjene renter, når man ikke bruker pengene på noe. Med å ta opp et lån, er det som man leier penger, frem til man har betalt tilbake beløpet. Jeg kan skjønne at man ønsker å leie en bil når man er i utlandet og bare ønsker en bil for noen uker, men penger kommer vi alltid til å trenge og det kan vi faktisk spare opp til. Med planlegging så kan man slippe å betale for å bruke penger, og heller tjene penger på å ha ekstra klar til bruk. 

Lære gleden i å gi

Det har vært en tendens til å tro at de av oss som er opptatt av penger, budsjett og sparing, kanskje er litt gjerrige. Det er ikke helt OK å diskutere hvor mye man sparer på å gjøre ditt og datt. Men ville du si at en person som maler huset sitt er gjerrig? For det det handler om er egentlig at man er villig til å ta vare på en ressurs man har. Og er man flink til å ta vare på den ressursen, så er det mye enklere å kunne støtte noen som trenger litt ekstra hjelp.  

I Norge har vi et ganske godt velferdssystem, og vi betaler mer skatt for at velferdssystemet skal fungere. Jeg er personlig veldig stolt over det politiske systemet vi har, men det har selvfølgelig noen svakheter. Det ene er at vår vilje til å gi blir mer abstrakt. Fordi vi gir til staten, og staten fordeler den 'gaven' (som er pålagt), så tror jeg mange tenker med seg selv at det er nok. Jeg er ikke enig i alt som det blir brukt penger til, og det er ting jeg skulle ønske staten ville bruke mer penger på. Allikevel vet jeg at det er ikke mulig å ha pose og sekk. Det er ikke mulighet for staten å gi all den støtten som trengs til alle formål som fortjener det. Det er her vi har mulighet til å ta aktive valg i hva vi ønsker å støtte. Vi har alle ulike erfaringer, fra perioder hvor vi selv eller noen vi er glade i, har vært svak og trengte ekstra støtte. Om det er rus, psykiske problemer, ensomhet, depresjon, mobbing. Vi har alle ulik erfaring om hva som hjelper i slike situasjoner og derfor vil alle også ha en menig om hva som hjelper. Det er her det aktive valget kommer inn, det her her vi velger å støtte en sak eller organisasjon. Noen velger å være trener på det lokale idrettslaget, andre er med på dugnader på lokalt, nasjonalt eller internasjonalt plan. Noen er med fysisk, noen støtter økonomisk. Selv er jeg aktiv i Røde Kors Hjelpekorps.

Det er hovedsakelig to ting en organisasjon trenger for å holde seg selv gående, det er penger og det er frivillige eller ansatte. De stedene jeg har hørt om dette tidligere, har de sagt at man skal alltid donere 10 % av inntekten sin til en god sak, som er en prosent fra både kristendommen og Islam. Jeg velger å være litt mer fleksibel. Det er nok også fordi jeg har sett hvor viktig den frivillige er for driften. Selv er jeg som regel aktiv minst fem timer i uka, mer om det er en sanitetsvakt, aksjon eller vintervakt, mindre i feriene. Med dette aktivitetsnivået og fordi vi selv dekker vårt eget personlige utstyr i Hjelpekorpset, har jeg sagt til meg selv at jeg ikke nå trenger å støtte noe mer. Jeg er fornøyd med mitt givernivå. 

Det er en glede å være med å bidra til å lage samfunnet slik jeg mener det skal være. Man kan velge å gjøre det ovenifra og ned eller nedenifra og opp. Jeg har valgt nedenifra og opp metoden. Jeg mener alle har en plikt til å være med å støtte samfunnet vårt, men det er også godt for vår selvfølelse. Det gjør oss selv godt å vite at vi bidrar til at andre har det bedre. Vi er sosiale skapninger, og det å bedre samholdet oss i mellom sprer glede til oss selv og andre, ikke bare i dag men også i fremtiden. 

Balanser

Så tenk litt over det. Har du en god balanse i din økonomiske bruk? Er du kanskje en av de som har dårlig samvittighet av å bruke penger? Det er så mye fokus på de som ikke sparer, at jeg er litt redd dere som ikke vil bruke får enda mer dårlig samvittighet når de velger å bruke pengene. Jeg fokuserer så mye på sparing, fordi jeg kan bruke nesten uhemmet. Jeg hadde et forbrukt på 3000 kr i måneden som bare gikk til blah! Så jeg fokuserer på det, fordi sparing lettest være mitt problemområde. 

Mitt tips, uavhengig av hvor du har det vanskeligst, er å forhåndsbestemme hvor mye du skal bruke/spare/gi, og målet for måneden er å utføre dette. Har du penger igjen å bruke, kjøp et klesplagg du kan ha behov for, eller invitere en venn som du ikke har sett på en stund på kafe. Skal du spare, sett av pengene med en gang du får lønn. Skal du gi, men er usikker på hvor og hvem, se deg litt rundt. Hvem jobber med det du syns er viktig akkurat nå (og nei, kronerulling for å få Trollpikken opp igjen er ikke veldedig arbeid, men absolutt noe du kan støtte om du ønsker, Linken gå til NRK). Har du gode minner av å være med på idrettslag, støtt den lokale idrettsforeningen din. Ønsker du å være fadder, flere organisasjoner har støtteordninger for barn i trengende situasjoner rundt om i verden. Det er ufattelig mange muligheter. 

Tenk litt på det og ha en god dag!

#økonomi #balanse #gi #bruke #spare #penger #Planlegg 

Uke 25: Økonomisk avregning

Jeg kommer til å endre litt på dette innslaget, hovedsakelig fordi hver gang jeg skriver om budsjett, så snakker jeg om hvor viktig det er å holde det oppdatert. Allikevel er det aldri noe jeg gjør her i bloggen. Derfor tenkte jeg at jeg skulle begynne å gjøre det på søndager/mandags morgen. Da vil jeg også kunne gå igjennom hvorvidt jeg anser ting som en vinn eller tap. :-) 

Det største som har skjedd denne uka, er at lønnen er kommet inn på konto. Som forventet ble det mer enn jeg hadde satt opp, til slutt. Fordi jeg jobber på to avdelinger på den ene sommerjobben min, så leverer jeg også to timelister. Den ene, med langt flere timer, ble ikke registrert, så jeg manglet mye penger her. Heldigvis skanner jeg alltid timelistene mine, så det var ikke vanskelig å få tak den på nytt igjen. 

Det tok bare en dag før all lønn var inne på kontoen så her ha jeg fått satt inn all lønn for denne måneden.

Programmet er satt opp slik at det man har budsjettert er på venstre side, reel er på høyre. I forrige måned lot jeg de reelle tallene stå, og 'late som' om de ikke var kommet inn. Uheldigvis kunne jeg se pengene på kontoene mine og det gjorde det veldig fristende å bruke pengene før jeg planla noe med de. 

Derfor velger jeg å endre budsjettet, for å legge planen på nytt igjen. Og da må jeg finne ut hva jeg skal gjøre med pengene som er igjen. Jeg vet at det er poster jeg har gått over på, så da oppdaterer jeg alle postene, for å se hvor mye jeg egentlig har til overs

Jeg fikk som nevnt tidligere baksmell og jeg har innsett at jeg har misforstått med tilbakebetaling. Jeg har ventet på faktura for å betale men jeg fikk vite av en kompis denne uken at all informasjon om tilbakebetaling står i brevet fra skatte etaten. Man skal kunne betale med en gang, og gjør man ikke det, risikerer man å måtte betale renter. Jeg er redd for at jeg dette har skjedd for meg

Det kan også hende at jeg har spart opp feil beløp, men jeg er usikker. Det som er sikkert er at jeg har 16 kr for lite spart opp. 

Derfor må jeg legge til 16 kr ekstra.

Mobil abonnementet mitt er slik at all bruk av spesialnummer, inkludert 112, 113 og 177 (kollektiv spørsmål), koster ekstra, så jeg setter alltid opp 140 kr. Men denne måneden så ble det 11 kr ekstra. 

Så jeg retter det. Reelt var mobilabonnementet mitt 129 kr. 

Jeg har brukt mye mer på transport denne uka, ettersom jeg spleiset på en taxi med noen kollegaer etter jobbfesten i forrige uke. Det var absolutt verdt det! 

Jeg var hjemme på 20 min, i stedet for en time! DEILIGT! 

Jeg hadde egentlig ikke trengt å bruke disse 300 kr ekstra, jeg har kontantene i lommeboka. MEN jeg glemte lommeboka hjemme for noen uker siden, og måtte på butikken. Jeg lånte 300 kr fra bestevenninnen min og Vippset penger tilbake henne med en gang.

Pengene ble da trukket fra konto og i stedet for å flytte på kontanter, så legger jeg 300 kr ekstra på budsjettet. 

Denne måneden viste jeg at jeg ville måtte bruke 100 kr av lommepengene mine via nettbanken, så jeg tok ut 1500 kr, og lot 100 kr være igjen. Men nå er de brukt. 



Da oppdager jeg at jeg har litt over 3000 kr ekstra på konto

Jeg har satt 1000 kr ekstra på studielånet denne måneden, og velger å legge 1000 kr til ekstra på boliglånet. Det vil si at jeg nå i slutten av måneden skal sette på 4000 kr ekstra. Jeg velger å ikke flytte de pengene før siste dag i måneden, i tilfellet jeg trenger noe ekstra. 

Jeg har bestemt meg for å spesialbestille et møbel, så nå sparer jeg opp til å kjøpe det. Jeg aner ikke hvor mye det kommer til å koste. Jeg planlegger å dra til en møbelsnekker nå i sommer, mens jeg planlegger å jobbe flere halve dager. 

Jeg hadde nesten glemt at jeg var på FINN å kjøpte meg en bokhylle! Det kostet 400 kr og mamma og jeg satte den opp i dag. Det er litt for mørkt for å ta bilde akkurat nå, men det er av denne sorten: Den skal være en slags romdeler og jeg gleder meg veldig mye til å få ryddet bort all håndarbeid jeg har liggende! Bokhyllen koster nesten 1000 kr mindre enn den gjør på Ikea, men det er noen skraper på den selvfølgelig. Men det gjør meg ingenting.

 

 




Da er boligkjøp avregnet for måneden. :-)

YES!

#økonomi #budsjett #everydollar #vinnogtap #penger #avregning #finn.no #KALLAX #IKEA #Ekstralånavdrag #Restskatt #sparing #sommerjobb #ekstrajobb #lønn 

Uke 24 Vinn og tap. Konsert, fest og jobb


Jeg blir bare mer og mer glad for at jeg bestemte meg for å kun skrive fem innlegg i uka, og ha fri i helgene. Hvis ikke hadde jeg sittet her med klump i magen fordi jeg ikke har lagt ut noen innlegg i helgen. Denne helgen har jeg rett og slett ikke hatt tid! 

For vi kan konkludere med en ting ganske raskt. Selv om det er viktig for meg å fortsette å skrive, så er livet også viktig. Og akkurat nå bruker jeg så mye tid på jobb og avsluttning på vårsesongen med Røde Kors, at jeg nesten ikke har tid til familie og venner. I helgen klarte jeg å presse inn totalt 5 timer med de nærmeste vennene mine, som er som familie. Ellers har jeg jobbet og sovet. 

Jeg kan i hvert fall si at dette har vært en inntektsbringende helg, med jobb både på lørdag og søndag. Søndag var jeg på begge sommer/deltidsjobben mine. Og fordi søndag har tillegg på lønnen, så er det pluss, pluss!! Regner jeg rett så er det, med skattetrekket, over 1700 kr. Ganske bra, tross jeg brukte 29 kr på pølse under første vakten, og kjøpte meg is under andre vakten! 

Uken har ellers vært ganske bra, jeg har egentlig overbrukt på transport, ettersom jeg delte en drosje med to kollegaer etter en jobbfest på torsdag. Men jeg har valgt å ta pengene ut i fra 'lommepenge' kontoen min, som absolutt er verdt den timen jeg fikk sove ekstra fordi jeg ikke tok bussen hjem. (5,5 timer er ufattelig mye bedre enn 4,5 timer!!)

Jobbfesten vil jeg egentlig også si var en økonomisk seier, for det eneste jeg brukte var 150 kr for taxien. Maten og drikken ble dekket av jobben men selv om vi hadde måttet betale drikken selv, så er det såpass viktig å være sosial med de på jobben din, at jeg hadde nok gladelig brukt de pengene. Men nå slapp jeg det, og hadde det strålende. Ikke så strålende dagen etterpå, fordi jeg tåler ikke alkohol så godt. Det skal ikke mange glass med vin før neste dag blir litt utfordrende for hodepinetablettene mine. 

En annen ting som er gøy, er at Hjelpekorpset som jeg er aktiv med, ble i helgen hyret inn for å ha førstehjelpsvakt under MODS konserten! Jeg jobber frivillig i Røde Kors, som betyr at jeg ikke får betalt for vakten, men Hjelpekorpset tjener penger som vi igjen bruker på å holde utstyret vårt ved like. Dere aner ikke hvor dyrt det er å ha den mengden førstehjelpsutstyr som vi må ha eller hvor mye bilene og snøscooterene krever i vedlikehold og drivstoff. Tilbake til vakten. Som førstehjelper kan jeg i tillegg til fotballvakter, idrettsvakter, andre arrangement, også være med på konserter! Det er ikke det samme som å gå for å bare høre på, men til gjengjeld har jeg ikke betalt for å gå på en konsert siden jeg som 17,9 åring (halv måned før jeg ble 18) var på Roskilde. Jeg er bare ikke så interessert i musikk, at jeg gidder å betale for å gå på konsert. Men som førstehjelper fikk jeg nå i helgen høre på mange gode småkonserter, med blant annet Bjørn Eidsvåg (!) før hovedattraksjonen kom på scenen, MODS! 

Dersom du ikke vet hvem MODS er, så er det et gammelt lokalt band, som Morten Abel fikk sin start i. Det er de som skrev 'Tore Tang'. Den har du sikkert hørt. Camilla Herrem synger den hver gang de vinner gull under OL, VM eller EM. Andre favoritter for meg er 'Belinda' og 'Me to går alltid aleina', Jeg har tidligere vært på KISS, Robbie Williams og Kaisers konsert som førstehjelpsvakt. Det funker utmerket. Det eneste med KISS konserten var at den eneste sangen jeg kan av de er "I was made for loving you baby" og den spilte de mens jeg var med en pasient et stykke unna scenen. Heldigvis spilte de så sinnsykt høyt, at jeg forsåvidt fikk meg med ganske mye, tross de 15 betongveggene som var mellom oss og scenen. 

Skal si jeg kom meg et stykke bort i fra temaet. 

Uansett, fordi jeg slapp å betale over 500 kr for å være på konserten (hadde ikke brukt pengene uansett), så anser jeg det som en vinn. 

Ellers er det ikke så mye man kan gjøre gale når man bare jobber og ikke har tid til å handle en gang. Som forsåvidt kanskje er en tap. Jeg har måttet kjøpe mer mat på farten denne uken og jeg vet ikke om jeg hadde hatt med meg mer, om jeg hadde forberedt det. Jeg tror nok egentlig ikke det. Jeg gleder meg til i morgen, når jeg får vite hva lønnen til ekstrajobbene mine blir på. Jeg har skrevet 3500 i budsjettet, for jeg mente det i hvert fall ikke ville bli lavere men vi får se. 

Håper dere har en strålende uke, og at dere får mange vinn fremover nå mot ferie! 

#økonomi #MODS #BjørnEidsvåg #KISS #Kaisers #RobbieWilliams #jobb #sommerjobb #ekstrajobb #litesøvn #travelt #lønn #inntekt

Helt vanlige vaner til rikinger



Kan vaner dine avgjøre om du blir rik eller ikke? Nei, det nok ikke BARE er vanene våre, men det er allikevel en del vaner som kan gjøre oss mer effektive, mer kunnskapsrike. Og det vil jo hjelpe oss i jobbmarkedet og i livet generelt. Det er gjort flere studier om dette i USA, og jeg skulle ønske jeg hadde lest en av bøkene før jeg skrev innlegget, men når får jeg holde meg til det jeg har hørt i podcaster og lest på nett. 

Jeg vet ikke om det er gjort noen tilsvarende i Norge, men jeg har lest og hørt to kilder fra USA hvor de går igjennom ulike vaner de som har blitt rik har. Denne ene kilden er  Dave Ramsey som jeg VET har en utvelgelse i hvilken millionærer han intervjuer. Om han har gjort dette når de publiserer denne listen med fem vaner, vet jeg ikke. Heldigvis har jeg en annen kilde, og det er fra han jeg henter de fleste av vanene. Men hovedsakelig er dette innlegget basert på en podcast (På Youtube) fra His and Her Money, som intervjuer Tom Corley. har lagt ut en video hvor de intervjuer forfatteren bak blant annet bøkene "Change your habits, Change your life" og "Habits of the Rich and Habits of the poor". (Jeg oppdaget når jeg søkte litt at det er en STOR prisforskjell mellom Kindle og 'Ekte' bok. Kindelboken koster under halvparten av en ekte bok! Jeg ser 8 $ mot 24 $, men Amazon legger av og til på litt ekstra siden vi bestiller utenfor USA. Trykk for Kindleversjonen og for den "Ekte boken". )

Boken Change your habits, Change your life

Veldig raskt. Dette er vanene som de tok opp i på Youtube (og hos Dave Ramsey)

Leser for å lære minst 30 min om dagen.

80 % rike, 6 % av fattige leste minst 30 min hver dag for å lære noe. Og jeg må nå også si at jeg vet ikke hva definisjonen av hvem som er fattig og hvem som er rik, men det står sikkert i bøkene. Det de sier senere i intervjuet er at flertallet av de rike intervjuet er førstegenerasjonsrik, som vil si at de selv har jobbet seg frem til rikdommen.

Men de som er rike leser generelt MYE mer enn de som er fattig, og det er her snakk om litteratur som man lærer av. Ikke romantikkbøkene mine altså. Tendensen blant de som er rike er at de stadig aktiverer hjernen og stadig ønsker å øke sin kunnskapsbase. Man kan vel konkludere med at de er bevist over hva de ikke vet, og er tørst etter å lære det.

De jobber med noe de brenner for

Det jeg syns var interessant er at 100 % av de selv-gjorte millionærene jobbet med noe de brant for, noe de er lidenskapelig om. Når man jobber med det man er lidenskapelig i, bruker man følelsedelen av hjernen. Dette betyr at man kan jobbe i det uendelig, fordi motivasjonen og fokus ikke kommer fra den nyere, mer rasjonale og viljestyrte delen av hjernen, men fra en grunnleggende, eldre og automatiske delen av hjernen. Jobben er for disse en lek. Richard Branson er kjent for å jobbe 12-14 timer om dagen, men selv føler han at han er lat, fordi han jobber ikke i 12-14 timer om dagen, han leker 12-14 timer om dagen. 

De  bruker oppgave-liste:

81 % av rike og 19 % av fattige brukte en oppgave-liste for dagen sin, for å få gjort det de skulle gjøre den dagen. Har snakket Tom Corley om en ukesliste, og en dagsliste. Dette gjør de for å kunne være mer effektive med tiden sin. 

De vedlikeholder kontaktene sine:

Dette punktet ble nevnt kjempe raskt, men Tom Corley sier han setter av tid hver dag for å ringe til de som han kjenner som har bursdag. Slik opprettholder han kontakten med folk. Jeg har oppdaget mer og mer at det å kjenne folk gjør at det er lettere å be om hjelp når jeg trenger det. Nå i disse dager skal vi sende ut mange invitasjoner på vegne av Røde Kors, og da hjelper det at jeg kjenner noen som jobber med mottak og sending av post. 

Trener

76 % av de rike og 23% av de fattige trener minst fire ganger i uken. Med å trene får man mer energi, er sunnere (og dermed mindre syk) og er mer produktiv. 

Ser ikke/lite på TV 

6 % av de rike ser på reality, mens 76 % av de fattige ser på reality tv. En av de rike sa at "Hvorfor skal jeg se på noen andres liv, når mitt liv er så mye mer interessant?". Tom Corly sier at Reality TV er interessant for fattige, fordi 1. Glemmer sitt eget liv 2: Får folk til å føle seg bedre om seg selv. Jeg må innrømme at jeg har sett på noen Reality program, og godter meg over hvor mye flinkere jeg er. 

Gir gode vaner til barna sine

Lese og lære noe hver dag UTENOM skolen og minke tilgang til TV. Moren til Ben Carson, en Psykolog og politiker, (Han var presidentkandidat i fjor) jobbet som hushjelp og begynte å herme etter de reglene som barna i familien der måtte følge. Ungene hennes fikk begrenset tilgang til TV og de måtte skrive en rapport på slutten av uka om hva de hadde lært den uka. Hun ville lese igjennom, ta noen notater og si "Bra jobbet". Når Carson var i High School oppdaget han at hans mor ikke kunne lese! Begge Carson brødrene har hatt gode karrierer. 

Skjønner at forsinket tilfredsstillelse. (Dave Ramsey)

Med å investere, lage gode vaner, jobbe tålmodig, og generelt gjøre noe i dag for å sette pris på det om noen år, så er dette en egenskap mange av de rike har. 

De unngår Gjeld: (Dave Ramsey)

Inntekten er din nr 1 største verktøy for å bli rik. Med å ikke betale noe gjeld, kan mer investeres og dermed gi en passiv inntekt.

De budsjetterer: (Dave Ramsey)

De har kontroll på hvor mye penger som kommer inn, og hvor mye penger som går ut, slik at de alltid ligger i det grønne, aldri bruker mer enn de råd til. 

De gir: (Dave Ramsey)

Å gi til andre er en stor del av filosofien til Ramsey, minst 10 % av inntekten din skal gis til en god sak. Selv mener han at det ikke er en bedre følelse å gi til andre, og jeg som aktiv i Røde Kors kan være enig i det, selv om jeg gir tiden min, ikke 10 % av inntektene mine. 

Thomas Corley har en hjemmeside: Richhabits.net hvor mye av informasjonen ligger ute. 

Lykke til med å se igjennom dine vaner og se om det er noe du kan gjøre bedre!! Jeg vet at det er en del hos meg som må forbedres! :-)

#Vaner #jobb #rik #fattig #DaveRamsey #TomCorly #Richhabits #økonomi #penger #hvoranblirik 

 

Vinn og tap uke 23, daglig påminner



Av og til er det vanskelig å komme på hvorfor jeg hver uke legger ut et innlegg hvor jeg prøver å evaluere mine økonomiske vinn og tap hver uke. For det er ikke så veldig interessant alltid. Jeg ser og leser andre som legger ut sine ting hver uke, og de har alltid hatt enten større tap eller større vinn enn jeg har. Det har på en måte vært 'vanskeligere' for dem enn det er for meg. Hvordan skal jeg skrive om en vinn eller tap, når jeg nesten ikke bruker penger? Og de pengene jeg bruker er hovedsakelig i fra lommepengepotten, så jeg kan egentlig bare rapportere at "Jeg har igjen brukt litt mindre penger enn jeg har planlagt, men jeg kunne egentlig ha brukt mindre enn det". 1. det er ikke interessant og 2. poenget er jo ikke at jeg ALDRI skal bruke penger. 

Jeg vet ikke hvorfor dere som leser meg, også leser dette innlegget, men jeg har i hvert fall kommet på hvorfor jeg fortsatt ønsker å skrive det. Når man er på den stien hvor man jobber med å få kontroll på økonomien, når man har satt et mål om å betale ned så mye som mulig på lånet, så må man minne seg selv på det hver dag. Jeg må hver dag tenke på at jeg skal passe på pengene mine bedre, jeg skal være bevist. Det har vært perioder hvor jeg har vært mer ubevisst og plutselig gjort noen mer ukloke innkjøp, hovedsakelig til leiligheten.  Med å skrive dette hver uke, må jeg faktisk rapportere til noen hvordan det har gått, og hvordan jeg har brukt pengene. Så får det bare bli litt kortere innlegg hver uke. 

Denne uka, som jeg sier begynte på tirsdagen, siden mandag enda var pinse, ble en annerledes dag. Midt på natten ringte nemlig alarmtelefonen til Hjelpekorpset, og selv om jeg ikke var i form til å være på søk midt på natten, ringte jeg til jobb og fikk tatt meg en fridag for å delta på søk. Dette er økonomisk et tap, for jeg mister en dag med lønn men i sjelen gjorde det godt å kunne gå på skikkelig søk igjen etter flere måneder med avsluttet søk før vi kommer igang. Så mentalt og emosjonelt så var det en vinn. + Når et søk varer hele dagen har vi rett til mat, så jeg fikk Pizza før jeg dro hjem. 

Ellers har jeg jobbet, jobbet, jobbet resten av uka og helgen nå. I helgen nå har jeg brukt en del lommepenger, "fordi jeg fortjener det", fordi jeg var sulten og tørst, og fordi jeg ikke var hjemme enda. 

Niesen og nevøen min feiret bursdagene sine, og jeg 'sparte penger' på det også. Det vil si at niesen min fikk en gave jeg kjøpte til henne for 4 år siden, men som hun var litt for ung til å få den gangen. Nevøen min skal til Kongeparken med meg, det er en felles jul og burdagsgave. For to år siden tok jeg niesen min, og da oppdaget jeg at det var en dyr fornøyelse, så nevøen min får det rett og slett som både jul og bursdag. Derfor er det penger jeg ikke har brukt enda, men som skal brukes, og det bli dyrt!! Inngang for to av oss er nesten 800 kr. Så er det mat ved siden av. Men det vil gi han og meg en mulighet til å ha tante-nevøtid, noe vi aldri har gjort, bare han og jeg. Det skal bli gøy!

Alt i alt ligger nok denne ganske bra ann. Jeg har ikke tjent noe ekstra, selv om jeg jobbet lørdag og søndag, pga mandag og tirsdag. 

Håper dere alle har en god uke, med mange gode økonomiske valg.

#økonomi #vinnogtap #leteaksjon #sommerjobb #pinse #kongeparken #bursdag #barnebursdag #gave #penger #spare #lommepenger #bloggmag.no #blogg.no

Vinn og tap uke 22, Gratis (i kr) lærdom.



Røde Kors kurs i hele pinsen har gjort at dette innlegget blir kommer en dag sent, det får nå så være. Jeg skriver dette på mandagskveld, i en overtrøtt stadie etter en hektisk og UTROLIG lærerik helg. Jeg har vært på Videregående Førstehjelpskurs, som var kjempe morsomt, kjempe mye informasjon og egentlig overveldende. Teori, ringøvelser og masseskadeøvelser tar ut av en. :-) Jeg kaller hele helgen en vinn pga det utbytte jeg har hatt og det har ikke kostet meg noe særlig. Jeg har selvfølgelig kjøpt litt snack og slik, men reisen og kurset dekkes av Røde Kors. Dette er noe av det støtten Røde Kors får går til. Kursing av egne frivillige, slik at vi kan gjøre en bedre jobb i samfunnet, dersom du som støttespiller lurer på hva pengene dine går til. 

Ellers gikk mandag til fredag ganske bra. Jeg har kjøpt et månedskort med en gang, for å tvinge meg selv til å ta bussen mer. Kneet er enda ikke helt i 100 og jeg ønsker heller å vite på forhånd hvor mye penger jeg bruker på kollektiv, enn å gå over planen, som jeg har gjort stadig. 

Ellers har jeg innsett at jeg må gjøre med med matvanene mine. I mai har jeg brukt rundt 500 kr i mat + 400 på lunsj (trukket fra lønnen automatisk) og det kan ikke være sunt. Jeg har derfor allerede denne uken brukt 300 kr. Ellers har jeg ikke brukt så veldig mye penger egentlig. Som jeg nevnte, ekstra snack, men jeg har jo tross alt vært på kurs som på fredag var fra 20-24, lørdag 08-20, søndag 08-24 og mandag 0830-1330. Jeg har så vidt lest avisen, annet enn å gi meg tid til å uroe meg for en venninne som har vært i London i pinsen. 

Jeg har fått levert inn timelisten for april og mai, så jeg antar at jeg kommer til å få ekstra lønn denne måneden. Det aller beste er at jeg har betalt ekstra på gjelden min! Jeg har jobbet med gjeldsrapporten min, så den kommer i morgen! :-) 

Ha en fin, ekstra kort uke!

#økonomi #vinnogtap #kurs #sliten #RK #gjeldsrapport 

Vinn og tap uke 21, la oss ikke snakke om lørdagen



Først og fremst skal jeg ignorerer lørdag så langt det lar seg gjør, og heller se på de måtene jeg har gjort en god jobb denne uken... 

I forrige uke sendte jeg en mail til den ene sommerjobben min, og spurte om lønnen min for i år. Den hadde ikke endret seg noe siden i fjor, og jeg har ikke hørt om noen steder hvor lønnen ikke øker i hvert fall noen øre, år til år. I går fikk jeg tilbakemelding om at dette var feil, og jeg vil dermed får etterbetalt. Jeg antar at det blir ca 50 kr. :-D HA

Jeg har gitt meg selv litt bedre tid med å kutte fra 7 innlegg i uka, til 5. Jeg håper dere som følger meg har forståelse for at fire jobber, selv om det ikke tar ALL tiden min, krever mye mental kapasitet og gir et stort press. Det å da i tillegg bruke en time hver dag på å skrive ned dagens innlegg, samt planlegge fremtidig innlegg blir da en unødvendig byrde. Dette skal være gøy, det skal gi meg energi, ikke være en plikt. 

Jeg har signert en kontrakt med den ene sommerjobben min, som også gir meg mulighet til å vikariere på kontoret nå i dag etter behov og frem til sommeren hvor jeg kan være sommervikar. Det gjør at jeg får jobbet mer, og kan spare opp mer penger for høsten. De jeg har signert med har forståelse for min fulltidsstilling allerede, så jeg kan jobbe tidlige morgener og sene kvelder. Der er det forefallende arbeid, så det må bare bli gjort så raskt som mulig. 

Jeg har fått ryddet ut av flere av boksene mine, og ser mer og mer hvor lite møbler jeg mangler. Det vil si at jeg egentlig ikke trenger å spare så veldig mye mer. 

Den siste gode vinnen, som jeg har vært nervøs for, var at jeg bestilte en fysisk bok fra Amazon i begynnelsen av måneden. Denne boken er mye av årsaken til at jeg brukte så mye penger på bøker nå i mai. Boken skulle egentlig ta en måned, og jeg vet hvor mye som kan skje med en pakke på en måned. Men nå kom den på fredag!! Jeg har egentlig lest en annen bok for denne måneden, men den krever litt mer ettertanke. Derfor kommer det ut, i morgen eller i over-i morgen en bokrapport om "5 mistakes you can't afford to make in college". 

Så var det lørdagen. Nydelige lørdag, når det var tomt på Kjøpesenteret Kvadrat. Det betyr jeg ikke stresset, og ikke hadde et AKUTT behov for å komme meg ut. Og fordi det var SÅÅ nydelig og varmt, så MÅTTE jeg jo kjøpe meg en hatt. Og en ny stekepanne, fordi den jeg har av jern er alt for tung for meg. Og fordi kjøkkenviften ikke er en vifte men et avtrekk, så kjøpte jeg også ett sånt sprutelokk til å ha oppå stekepannen min. Og TO flasker vin. Jeg drikker aldri vin, så hvorfor jeg tenkte to stk var nødvendig vet jeg ikke. Men det er jo ganske godt å sitte på verandaen når det er godt og varmt ute, og ha et glass avkjølet hvitvin. Og til slutt så var det salg på Kreaktiv, garnbutikken på Kvadrat. Og på salg må et jo kjøpes garn! Så jeg brukte 60 kr på garn også.

Det aller verste? Jeg har ikke helt kontroll på hvor mye penger jeg har brukt, hvor mye av de 50 kr om dagen som er gått, og hvor mye jeg har igjen for resten av måneden. Dere aner ikke hvor takknemlig jeg er for at måneden er over på onsdag. For da vet jeg at jeg har klaret meg. 

Jeg har også fortsatt vondt i kneet, og har tatt bussen flere ganger denne uken. På fredag tenkte jeg meg ikke om, og kjøpte enveis billett. Jeg skulle ta bussen fire ganger den dagen, og det hadde da lønnet seg med en døgnbillett. Så da ble det døgnbillett hjem fra jobb i stedet, og tur-retur på kvelden

Ellers så er måned 1 av fire hektiske måneder forbi og jeg gru/gleder meg, for hver måned som går, kommer jeg nærmere høsten og usikkerheten der. 

#vinnogtap #penger #økonomi #sommerjobb #deltidsjobb #myeåtenkepå #travelt #flytte #rydde #lønn #jobb #koordinere #planlegge

Uke 20: Ikke den beste uken...


Denne uken har jeg gjort et bomkjøp. Det har kostet 400 kr. I forbindelse med 17. mai har Røde Kors et stand hvor vi selger lodd, og hvert år sliter vi med hva vi skal ha pengene i. Loddene går fort og vi har folk stående rundt omkring, ikke en bod for å selge. I år var jeg lei av den diskusjonen, så jeg gikk for å finne magetasker. Planen var at noe av overskuddet fra salget skulle dekke det innkjøpet. Nå fant jeg ikke noen magetasker, men sånne reiselommer, sånne man har under klærne. Jeg kjøpte to stykk, 200 kr hver, og var strålende fornøyd. De var de andre som holdt på å selge i begynnelsen men jeg tok over etterhvert, og oppdaget hvor grusomt det var å bruke disse lommene. De var ALT for små. Det var vanskelig å ta penger ut, og det var vanskelig å ta penger inn i i de. Pengene ble bare krøllete. Det er ingen måte dette er noe som kan brukes til neste år, så jeg vurderte ikke å ta det opp en gang med de andre. Problemet er at jeg aldri har vært den som har solgt før, jeg har bare vært med på trekningen, så jeg var ikke klar over hvor hektisk det var å selge, og hvor mye kontanter, mynt og småpenger som kommer inn. Jeg burde jo ha tenkt på at disse lommene var alt for trange og små til å kunne fungere skikkelig. Så der vurderte jeg ikke kjøpet godt nok. 

På den andre siden, er det noen som ønsker å kjøpe magetasker, sånne reiselommer. Det er halv pris, og koster bare 100 kr. :-p  

Denne uken fikk jeg lønnen fra sommerjobben i april, som bare var to dager så jeg tenkte at det ikke ble så veldig mye lønn. Det jeg ikke hadde tenkt på var feriepenger fra i fjor, så jeg fikk ganske mye mer enn forventet. Dette er første gang siden jeg hadde sommerjobber mellom studiene at jeg har hatt så mye overraskelses-penger. Jeg sliter med å overtale meg selv til å spare på de. På torsdag hadde jeg begynt å kle på meg for å ut å kjøpe en kalender og "kanskje noe annet jeg kanskje trenger". Altså bare for å shoppe litt! Så tenkte jeg meg om. Hva trenger jeg egentlig akkurat nå? Jeg har i to dager tenkt på å ha en kalender i bokform, som jeg kan fylle ut og fargelegge når jeg er opptatt med ting. Og i disse to dagene har jeg syntes det var en kjempe fin ting. I går, mens jeg gjorde meg klar for å gå på shopping, tok jeg en alvorsprat med meg selv. Jeg har kjøpt kalender MANGE ganger. Og det lengste jeg har klart å bruke en, var i en måned. Selv om jeg hadde godt planer, så fungerer kalenderen på mobilen også. Den er koblet til mailen min, så skulle jeg miste mobilen eller glemme den (som man lett kan gjøre med en fysisk kalender), så kan jeg gå inn på mailen for å se. 

Oppdatering: Det over ble skrevet på fredag, det er nå lørdag, og jeg har kjøpt en kalender. Det er ganske gøy å fargelegge inni den, og jeg har funnet ut hvordan jeg kan bruke den, uanvhengig av dato, så det er noe jeg kan bruke i mange år fremover... Sånn i hektiske perioder av livet. Vi får se om det er et bomkjøp, eller noe av det beste jeg noen sinne har gjort... 

Alt i alt er ikke dette den beste uken... 

Den eneste vinnen jeg kan komme på, er at jeg har klart å spise mye rester denne uken. Jeg klarte å spise opp de gamle eggene (De gikk ut de 28. april, så jeg har testet hvert enkelt før bruk om de flyter i vann eller ikke, flyter de er de dårlig) Melken ble drukket opp, og mye av brødet er spist. I morgen skal jeg lage eggerøre til middag, med urtene fra vinterhagen, bacon og ost fra frysen og nye egg som er kjøpt inn. Det må jo bare bli bra. 

Som alltid håper jeg at søndagen din er flott og avslappet, og at du får en fin uke fremover. Denne uken er det Kristi Himmelfartsdagen på torsdag, så deilig med en fridag midt inni! 

#økonomi #vinnogtap #tap #egg #mat #rester #kalender #unyttigeting #arkiv #shopping #fail #holdermatbudsjettet #matbudsjett #budsjett 

For oss med timelønn, provisjon og ellers varierende inntekter

Wondering

Licensed from: Spectral / yayimages.com

Hva skal man gjøre med budsjettet når inntektene varierer fordi man kanskje får timebetalt, får betalt delvis på provisjon eller er vikar? Når man da er inne i en slik periode vi er i nå, hvor påsken var i forrige måned, og vi har MANGE fridager i mai (Hurra!) betyr det også at lønningen vil reflektere færre arbeidsdager. 

Jeg trodde opprinnelig at jeg skulle se det i denne månedens lønn, men det er bare fordi jeg ikke tenkte meg om. Min lønnsmåned går fra 16. til 15, og påsken i år begynte den 16, hvis jeg husker rett. Så det er neste måned som vil ha de fleste fridagene. Hele påsken og 1. mai. Lønningene jeg får i juli vil også reflektere 17. mai, Kristi Himmelfartsdag og Pinse. 

Det betyr at jeg kommer til å ha 2 måneder på rappen, hvor lønnen gjerne ikke er så høy. Da er det godt at jeg 1: Fikk 3000 kr mer enn budsjettert denne måneden, 2: Får lønn utbetalt fra sommerjobben denne måneden, 3: neste måned så bør jeg få betalt for arbeidet jeg har gjort forrige måned og denne måneden for ekstra jobben min. 

Jeg kommer derfor, når jeg gjør opp regnskapet mitt, sette 3000 kr til sparing for de neste to månedene, slik at jeg er sikker på at jeg har nok penger til å dekke utgiftene mine de månedene. 

Og det er det alle som har varierende inntekter må gjøre. Spesielt dersom de månedene med lav inntekt ikke dekker alle utgiftene dine den måneden. Finn ut gjennomsnitt, eller rett under gjennomsnittsinntekten din er. Du finner den ved å se på lønnslippen din fra i fjor og regner det sammen. Noter samtidig hvor mange måneder du hadde under dette beløpet, og om det er en spesiell periode du har lavere inntekt. Noen som jobber med turisme vil ofte ha mer inntekt i en sesong enn en annen. De månedene du tjener mer penger, må du sette til sides det som er over gjennomsnittet. Spar opp slik at du med sikkerhet kan si at du har penger spart til å dekke alle utgiftene for alle de trange månedene som kommer. 

Dersom du begynner med trange måneder, så må du nå, en kort periode, leve på litt mindre, og minne deg på at det bare er en kort periode, før du begynner en plan for å hindre svingingen i inntektene dine i fremtiden. Hold fast med målet, og PRØV å ikke ta i bruk kredittkortet! Da må du betale det tilbake igjen, før du kan begynne å spare til neste trange måned. Rekker du ikke det, er sannsynligheten stor for at kredittkortet blir brukt igjen. Så er du inni en ond sirkel! 

De fleste av oss kan holde ut en ubehagelig situasjon, så lenge vi vet det er midlertidig. Bare se for deg målet.

Nå er det nesten helg og det skal bli godt. Ha en god dag!

#inntekt #lønn #økonomi #timelønn #provisjon #budsjett #planlegging #forberede #kredittkort 

17. mai, den store kontantdagen!

Noregian flag
Licensed from: kenneththunes / yayimages.com

17. mai har alltid vært den store kontantdagen, hvor alle tar ut masse kontanter for å kunne kjøpe brus, is, ballonger, lodd, og andre ting som man gjør på 17. mai. Men sakte og sikkert har dette endret seg. Akkurat nå kan du finne meg i Madlaleiren, hvor jeg roper i mikrofon for å få folk til å komme å snurre lykkehjulet vårt. Pengene går selvfølgelig til Hjelpekorpset. Årets store utfordring er å modernisere hvordan man kan betale. For vi har ikke Vipps enda! Hjelpekorpset gikk inn for Mcash, i fjor, men det funket ikke helt. Så jeg ønsker å prøve noe annet i år. Jeg har en viss ide, men om jeg får lov, vet jeg ikke. Hvert år har teknologien gjennomgått en evolusjon, hvor den sterkeste ideen vinner frem, så jeg orker ikke bruke for mye energi på noe vi trenger en gang i året. Det blir spennende å se hva som skjer i fremtiden. Selv håper jeg vi aldri helt går bort fra kontanter.

Håper dere alle har en strålende fin 17. mai! Kos dere. 

#økonomi #kontanter #kontant #17.mai #nasjonaldag #penger #lykkehjul #innsamling #donasjon 

Hvor ille er det om lønna/studielånet ikke kom denne måneden?

man seated on the floor with piggy bank
Licensed from: Flareimage / yayimages.com

Hva ville du gjort, dersom lønna eller studielånet ikke kom når den skulle? Mens jeg var student og avhengig at de 6000 kr (ja, mener det var 6000-noe kr den gangen) så hadde jeg raskt tatt kredittkortet mitt til bruk for å kjøpe mat. Eller for å gå gå ut. Kombinert med min daværende filosofi om at "har jeg penger på konto, så har jeg råd til det", så kunne det raskt ha gått galt. For jeg er ikke sikker på at jeg hadde satt til sides de kr jeg hadde brukt på kredittkortet...

Mens jeg var student var de aller beste månedene de månedene der utbetalingsdato var i helgen. For det betydde at vi kunne få lånet opp til to dager tidlig! At jeg da måtte ha pengene gående i to dager ekstra tenkte jeg aldri på. Å leve fra lønning til lønning (paycheck to paycheck) betyr at du er helt avhengig av denne månedens lønning for å kunne betale denne månedens utgifter. Og jeg vet fra erfaring, at det ikke er så veldig komfortable å være der og det var tilfeller hvor jeg måtte spørre foreldrene mine om penger. Den største utgiften jeg måtte ha hjelp med, som også ble bursdagsgaven min det året, var rotfyllingen som ble over 8000 kr i 2007-08 tror jeg. Jeg hadde ikke sjans.

Jeg har hørt om mange måter å håndtere dette, slik at man i hvert fall klarer å betale denne månedens utgifter. Det ene, som passer godt for de som har en egen konto de trekker regningene sine fra, er å spare opp til å ha et dobbelte der inne. La oss si at på en måned så betaler man 5500 kr i utgifter. Dette er leie, strøm, internett og mobil. Standard utgifter som de fleste av oss har. Da ønsker man å ha, akkurat den dagen man overfører pengene, 11 000 kr på kontoen. Da vet man, at man i hvert fall har penger for å betale for tak over hode, varmen og kommunikasjon som er blitt essensielt.

Problemet med denne metoden, er at penger som er synlig på konto, svært lett blir penger man har råd til å bruke. Dersom dette kjennetegner din tankegang, er det kanskje ikke den beste løsningen for deg. Det hadde i hvert fall ikke vært for meg den gang.  

Løsning nr 2 er en buffer som jeg har forklart om flere ganger tidligere. Her sparer du opp et vis beløp, som gir deg en sikkerhet til å ikke bare betale regningene som kommer, men også uforutsette utgifter. Bufferen bør være på MINST 10 000 kr, men det beste er å i hvert fall ha tre månedslønner satt til sides. Dette bør du holde i en egen konto, slik at du ikke ser den til vanlig. 

Problemet med denne metoden er at det krever mer penger enn løsning 1. Så kanskje begynn med løsning 1, og når du har spart opp de pengene så kan du sakte men sikkert spare opp til noen månedslønner på konto. Litt over lengre tid, gir store resultater. 

Lykke til!

#økonomi #buffer #lønn #studielån #spare #sparing #bank #bankkonto #bloggmag.no #blogg.no #bankapp 

 

Uke 19, Kvadrat og nødvendigheter

Denne uken har vært den store "Gjenåpning/Åpning/Tilbudsuken" som vil si at jeg har fått melding på melding om tilbuder jeg har kunnet benyttet meg av. Og jeg har gjort det! Jeg har kjøpt støvsuger til å ha på teppet ute i vinterhagen som har hatt noe jord på seg. Jeg har også kjøpt dobørste og sånn såpeholder kurver til å henge i dusjen. Dette ble kjøpt på tilbud og så billig som mulig. Jeg er så glad for at jeg har disse tingene (tenk på hvorfor man har spesielt en av disse tingene), så jeg er fornøyd med kjøpene. Spesielt med tanke på hvordan jeg måtte trekke meg selv i nakken tidligere på dagen. (ooooh, teaser til innlegg på tirsdag!)

Denne uken var vi på omvisning på et hotell hvor Røde Kors skal ha et arrangement, og jeg har planer om å leie meg et hotellrom denne dagen, det er noe jeg syns jeg fortjener etter å arrangere et sånn stort arrangement. Det er penger jeg må sette til sides, men ettersom jeg har sett rommene, så tror jeg absolutt dette vil være enkelt. 

Den største vinnen, i hvert fall her jeg sitter nå, er at jeg har vært to ganger på Kvadrat (et av Norges største kjøpesenter), og jeg har bare kjøpt det jeg hadde bestemt meg om på forhånd. (Høretelefoner, lader og musserende vin) Til tross for at jeg har hatt lyst til å kjøpe en foundantion, eller hva det nå heter, som jeg hadde fått en sampel på, og har hatt lyst til å kjøpe en sånn øyenbryns-maskare ting. (Se hvor flink jeg er med sminke). Jeg pleier ikke å bruke sminke og jeg har sminke på badet som jeg ikke bruker, men de begynner å bli noen år gamle nå. Jeg har ved jevne mellomrom (et-to år) investert i sminke, som jeg bruker i omtrent to uker, før jeg ikke gidder mer. Så dette har sjeldent vært en god investering for meg. Denne uken har jeg klart å si nei, jeg satser på at jeg unngår fristelsen neste uke også. Jeg tror ikke jeg må på Kvadrat i det hele tatt neste uke, med mindre noen inviterer meg. 

Håper dere har hatt en fin uke, og får en ny fin 17. mai uke!

#økonomi #vinnogtap #kvadrat #shopping #powers #lefdal #Lurebyen #Clarion #sminke #fristelser #sminke #Sterk
 

Del 2. Ti spørsmål å stille deg selv, før du gjør store innkjøp. Spørsmål 6-10

I går gikk jeg igjennom fem spørsmål å stille seg selv før man gjør bruker mye penger på en ting. I går sa jeg også at jeg har nesten plagiert Lydia Senn (som er over her) Her har du Del 2, med spørsmål 6-10. Bare for en rask oppsummering tar jeg først de fem første spørsmålene: 

1. Har jeg penger på konto for å betale for denne dyre tingen?

2. Får jeg mest for pengene mine? Ikke nødvendigvis den billigste, men den som gir meg mest verdi

3. Hvor lenge må jeg jobbe for å få tjene opp dette beløpet? Er tingen verdt den arbeidstiden?

4. Er de noen løpende kostnader på dette? Får jeg med en service-avtale, eller må jeg betale ekstra for dette?

5. Kan jeg bruke pengene på noe annet?

Så de siste fem spørsmålene: 

6. Kan jeg sove på det? Tenker man ikke igjennom det, blir det ikke et godt valg.

Dette punktet plukke opp fra punkt 2. Ta deg tid til å tenke igjennom kjøpet. Dersom selger presser deg på kjøpet, insisterer og sier at tilbudet varer bare så-så lenge, så er det større sannsynlighet for at du impulskjøper og angrer senere. Jeg impulskjøpte en sparkesykkel, jeg hadde tenkt på å kjøpe en sparkesykkel sånn at jeg kunne enklere ta meg mellom busse og jobb, men så så jeg den STILLIGSTE sparkesykkelen noen gang, og den kostet 1500 kr. Den hadde store, komfortable hjul, og var rett og slett råstilig. Den var også for stor til å ta på bussen uten å måtte betale for den, men jeg tenkte ikke på det før etter jeg hadde kjøpt den. 

7. Kan jeg låne i fra noen? 

Det er ikke alt man trenger å kjøpe selv. Eksemplene Lydia kommer med i videoen sin er gressklippere og sånne ting, men jeg tenkte mer på praktiske ting for meg selv. Netflix for eksempel. Søsteren og svogeren min har det, og jeg har det ikke. To ganger har jeg lånt deres abonnement for å se noe som kom ut, akkurat som de lånte min i flere år. Hvis jeg noen gang begynner å bruke det mer, så kan det godt hende jeg foreslår til søskene mine at vi kan dele på kostnadene, for bror og svigerinnen min abonnerer på noe annet. 

8. Kan jeg kjøpe dette brukt?

Jeg har allerede nevnt babyklær, men barneklær, sofaer og andre møbler kjøpes billig på nettet. Masse annet rart også. Mannen til en venninne av meg kjøpte et nedhogget tre for en svært billig (om ikke gratis) penge. De hadde ved i lang tid. 

9. Hvor skal jeg oppbevare det?

Dette er et viktig punkt for meg, fordi jeg er på grensen til en Hoarder! Jeg ELSKER  å ha ting rundt meg, og jeg er ikke flink til å rydde etter meg. Derfor må jeg passe på at alt har SIN plass, og dette er jeg svært bevist på, nå når jeg flytter inn i ny leilighet. Jeg må finne oppbevaring for de tingene jeg ønsker å beholde, det må være smart og det må være pent. Ikke rart at det meste av tingene mine fortsatt er i bokser... 

10. Er dette noe jeg trenger?

Man skulle ikke tro at dette var et spørsmål man trengte å stille seg selv når det kommer til dyre innkjøp, men det er lett å la seg rive med. Det er også derfor dette er spørsmål 10, og det siste spørsmålet på listen. For når du har vurdert alle de 9 punktene over, så har kanskje entusiasmen fått en litt mer realistisk fremtoning. Absolutt noe jeg skulle hatt når jeg kjøpte den sparkesykkelen som jeg brukt 10 ganger. Ta deg tid, svar på alle spørsmålene over, og når du kommer til spørsmålet: Er dette noe jeg trenger? Så vil du, forhåpentligvis med hjernen og ikke hjerte, rasjonelt svare 'Ja' eller 'Nei'. Selv om det er hjerte som har godt av det, så er det greit at hjernen er forstått med det. For eksempel så har jeg vært på en ferie som kostet meg 20 000 kr sånn ca. Det var en to ukers ferie hvor vi var ca 5 dager i New Orleans, to dager i Mexico, og resten i Cuba. Jeg reiste med foreldrene mine, to tanter og to onkler som jeg ikke treffer mer enn hvert femte år eller noe slikt. Det var i forbindelse med en tredje tantes 50 årsdag, og vi var på besøk i huset deres i Cuba. Jeg fikk også tilbrakt tid med et av de yngste søskenbarna mine (den tanta er ett år yngre enn det eldste søskenbarnet mitt). Hadde det ikke vært for familie-aspektet med hele ferien, så hadde det ikke vært verdt 20 000 kr, men fordi jeg fikk tilbrakt så mye tid med slekta så var det verdt det. Hjerte mitt hadde godt av det og dermed var det noe jeg trengte. Man kan ikke sette noen rasjonelle tall på slike ting, men det var enda et rasjonelt valg. 

Konklusjon:

Når du skal til å bruke mye penger, se på livet ditt, se på regningene dine, og se på fremtiden din. Er det noe som skjer, eller kommer til å skje, som du heller bør bruke pengene på? Hvis taket ditt trenger å bli erstattet, så trenger du  kanskje ikke kjøpe en ny bil også? Med å være bevist på kjøpene du gjør, har du også mer kontroll over pengene du tjener, om det er mye eller lite. For målet er at vi, som mennesker, skal kontrollere pengene våre, vi skal ikke bli kontrollert av de. 

Håper dette ga dere litt å tenke på, og at dere har en strålende fin dag! 

#økonomi #penger #spare #brukepenger #kontroll #tips #kjøp #dyrt #storkjøp #tips #bloggmag.no #blogg.no 

Del 1. Ti spørsmål å stille deg selv, før du gjør store innkjøp. Spørsmål 1-5

Dette er på grensen til plagiat, men jeg godtar det fordi jeg henviser til kilden. Nemlig fantastiske Lydia Senn. Hun har jeg nevnt tidligere, hun er morsom og har gode tips. Jeg har kopiert spørsmålene hennes, men teksten og forklaringen er min. Jeg er også blitt nødt til å dele innlegget i 2, fordi jeg hadde så mange kommentarer!  :-) Her kommer Del 1, med de fem første spørsmålene du må stille deg før du gjør store innkjøp

1. Har jeg penger på konto for å betale for denne dyre tingen?

Med mindre det gjelder eiendom eller utdanning, så bør man være j* forsiktig med å ta opp lån for å kjøpe noe. Og ja, til og med billån er jeg skeptisk til. Når man låner penger betaler man, som vi vet, ikke bare tilbake det vi har lånt men også for å låne pengene. Renten altså. Så man skal være VELDIG bevist på om man tjener noe på å betale for å låne penger. La oss sammenligne et boliglån mot en ferie betalt med kreditt og en sofa kjøpt på kreditt. Bortsett fra den store forskjellen i summen, så vil boligen MEST sannsynlig øke i verdi, men gjør den ikke det, er nedbetalingen også med på å gi deg penger til slutt. Rentene er som husleien når man leier, resten beholder man selv. En dyr ferie, mens den gir oss en pause fra hverdagen og energi til å fortsette jobben, gir lite i sammenligning. Jeg kan se for meg at det å betale regning på regning etter ferien er ferdig også kan ødelegge for de gode minnene og gleden med turen. Man kan også finne billigere måter å få en pause fra hverdagen, som ikke vil ta hele høsten på å betale tilbake igjen. Sofaen kjøpt på kreditt er nesten verre enn ferien. For møbler er noe man trenger, men de mister verdien sin fort. Du får ikke solgt en brukt sofa for så veldig mye, gjør man? Og selv om man kjøper en god sofa, som holder i over 10 år, så er ikke rentene jeg eventuelt må betale for å ha lånt pengene, verdt det. Sofaen er dyr nok i seg selv, og jeg betaler for komforen, men skal jeg betale renter, så skal jeg tjene noe på det også. 

Et eksempel: Når jeg kjøpte og flyttet inn i denne leiligheten, så fikk jeg tilbud om å kjøpe noe av møblene. Møblene var veldig fine og passet godt inn. Sofaen var en god størrelse for rommet. Men når jeg fikk beskjed om hva eier ville ha for den, så var det over det dobbelte av hva jeg var villig til å betale og som jeg kunne ha funnet på Finn.no. For selv om hun hadde brukt 13 000 kr på å kjøpe sofaen, og den var 4 år gammel, var jeg enda ikke villig til å betale mer enn 4000 kr for den. Jeg kom klar til å forhandle ned prisen, men etter å ha sittet i sofaen fant jeg ut at jeg ikke orket å forhandle noe som helst. Sofaen var ikke så komfortable, man måtte ligge i den, ikke sitte skikkelig. Å halvere et beløp ville aldri gjøre selger fornøyd og noe høyere ville jeg aldri være fornøyd med. Det som var mest synd? Selger måtte ødelegge sofaen for å få den ut av leiligheten og den endte  opp på søppelfyllingen. Jeg håper virkelig den ikke var kjøpt med kreditt. 

2. Får jeg mest for pengene mine? Ikke nødvendigvis den billigste, men den som gir meg mest verdi

Her gjelder det å tenke smart og se helheten i situasjonen. Hva skal det du kjøper brukes til? Hvordan er kvaliteten? Hvor lenge vil dette vare, og hvor lenge trenger jeg det til å vare? Babyklær for eksempel, trenger man ikke så lenge, for babyer vokser fort. SKAL man virkelig kjøpe dyre, vakre klær til en baby som kommer til å passe det i opp til en måned? Her kan man fint kjøpe brukt og billig, ikke nytt og dyrt, (men kvaliteten bør være grei uansett). Når jeg skulle kjøpe en ny seng, er dette noe jeg håper varer i flere år, og jeg ville at den skulle ha oppbevaring tilgjengelig under. Jeg var derfor villig til å gå opp i pris, men samtidig hadde jeg en toppris jeg ikke ville overstige. Mens jeg ventet på overtagelsesdatoen, så var svigerinnen min og jeg på Ikea og så på ulike løsninger for meg. Jeg noterte ned priser og varer. Når det kom til innflytting, så var jeg klar. Før selve overtagelsen, var jeg på Ikea, betalte for det jeg skulle ha, og dro så rett til leiligheten. Så sjekk litt rundt, se på nettet, og legg planer. Har du det travelt, så blir det dyrere for deg. 

3. Hvor lenge må jeg jobbe for å få tjene opp dette beløpet? Er tingen verdt den arbeidstiden?

Her er det greit å vite hvor mye du tjener i timen, og dagen eller om det er virkelig stort så holder månedslønnen din. Regn ut hvor lenge du må jobbe for å tjene dette beløpet. Så vurderer du det du skal kjøpe. Er det verdt den tiden? Her har jeg et tips som jeg hørte fra noen andre på Youtube. Vurder hvor mye det koster hver gang du bruker den. Er du en ivrig jogger for eksempel, som jogger hver dag, så er det kanskje verdt å kjøpe joggesko som koster  3000 kr. Bare etter en måned, er "pris-per-gang" gått ned til 100 kr. Etter to måneder så er det 50 kr og etter tre måneder er det 33 kr per gang. MEN hvis du forventer å bare bruke skoene i to måneder, så må du kanskje vurdere prisen. 

4. Er de noen løpende kostnader på dette? Får jeg med en service-avtale, eller må jeg betale ekstra for dette?

Enkelte varer trenger vedlikehold, og her er det greit å ha en vis formening om hvor mye dette kan komme til å koste. Noen steder kan man kjøpe med en service-avtale, og som regel har jeg funnet ut at dette ikke er verdt det. Det er en forsikring jeg aldri har brukt, for (som regel gjelder det elektronikk) det jeg har kjøpt blir ofte for gammelt for å kunne gjøre noe med det. Kjøper du noe brukt, kan du forvente en høyere vedlikeholdskostnad. Den første reparasjonen på den første bilen min ble 11 000 kr, for eksempel. Allikevel opplevde jeg at totalen for det året med å ha bil var lavere enn når jeg leaset en bil. Derfor er det greit å ha en oversikt over de kostnadene du kan forvente med å gjøre dette innkjøpet. 

5. Kan jeg bruke pengene på noe annet?

Dette er et veldig lurt spørsmål å stille seg selv. Jeg tror vi har levd så lenge i en overflod, at vi rett og slett har mistet evnen til å prioritere. Vi kan få pose og sekk, for vi har pengene til det. (Jeg har meditert litt på at dette også kanskje er grunnen til at så mange er stresset og brenner seg ut. De klarer ikke å prioritere TIDEN sin, fordi man ikke er vant til å prioritere i det hele tatt. Så vi skal gjøre alt, selv om tiden virkelig ikke er noe vi kan kjøpe mer av). 

Vi stopper der, da dette innlegget ble lengre enn jeg hadde sett for meg først, men jeg innså at jeg hadde en del ting å si om det. Neste innlegg kommer i morgen hvor jeg går igjennom de fem siste spørsmålene å stille seg selv før store innkjøp.

De siste fem spørsmålene kommer jeg til å gå igjennom i morgen, men de lyder som følgende: 

6. Kan jeg sove på det? 

7. Kan jeg låne i fra noen? 

8. Kan jeg kjøpe dette brukt?

9. Hvor skal jeg oppbevare det?

10. Er dette noe jeg trenger?

#økonomi #penger #spare #brukepenger #kontroll #tips #kjøp #dyrt #storkjøp #tips #bloggmag.no #blogg.no

Baksmell på nesten 4000 kr



God lørdag. Har dere fått store plutselige utgifter, som for eksempel Baksmell? Jeg har nevnt det en god del ganger, men jeg oppdaget når skattemeldingen kom, at jeg hadde fått en GANSKE kraftig baksmell, på nesten 4000 kr. 

Jeg trodde jeg var ganske trygg, for jeg hadde jo betalt inn fullt på BSU-en, som gir 5000 kr i skattelette, og jeg grøsser om hva som hadde skjedd om jeg ikke hadde betalt inn det. 9000 kr hadde det vært. 

Anyways.

Jeg har lest meg litt opp på det og man får en faktura tilsendt før sommeren, eller i sommer en gang. Dersom baksmellen er over et vis beløp, som min baksmell er, så deler de beløpet i to for å gjøre det lettere å betale det. 

Men vet dere hva som er enda lettere? Å spare opp beløpet fra man vet man får baksmell til fakturaen kommer. Da er man sikker på at det ikke skjer noe samtidig som også trenger ekstra penger. 

En måte å spare opp pengene på er å se det totale beløpet (som jeg her runder opp til 4000 kr), så hvor lang tid jeg har på meg for å spare dette (april, mai, juni, for jeg får lønnen helt i begynnelsen) og dele beløpet på antall måneder. 4000/3 = 1333 kr. 

Det er en måte å gjøre det på. Jeg har valgt å bare sette alt jeg har til overs på kontoen, for å spare beløpet opp så raskt som mulig. Og ettersom jeg ikke HELT har klart å nå målet nå i mai, (mangler omtrent 700 kr), så vil eventuell overskudd fra måneden først og fremst gå til dette formålet, før eventuell ekstranedbetaling. 

Det som er greit med denne metoden og som gjør at jeg velger å bruke den, er fordi jeg vet jeg har pengene nå. Murphy kan finne på å besøke meg neste måned, eller i sommer, som betyr at jeg rett og slett ikke VET om jeg vil ha penger til overs neste måned for å spare til restskatt-tilbakebetaling. 

Dette kan man også gjøre for å spare opp til andre store regninger. 

Årsavgiften til bilen ble vel betalt i april. Det koster rundt 2800 kr. Det er et beløp man kan spare seg opp til. Bompenger er også over 2000 kr og kan spares opp, litt etter litt. Julen er et annet eksempel, eller sommeren for min del, hvor 8 av mine nærmeste har bursdag. 

Ser du litt fremover for å huske hvilke utgifter som kommer, og forbereder du deg til de? 

#økonomi #buffer #bruksbuffer #Restskatt #baksmell #bloggmag.no #blogg.no #zinkingfund

Uke 18, travelt!


Jeg har to tendenser når jeg har det travelt. 1: Å ikke bruker penger i det hele tatt, jeg har ikke tid til det, eller 2: Bruke mer penger, fordi jeg jobber så hardt og 'fortjener det'. 

Denne uka har vært en kombinasjon av begge. 

Hvordan kan den være det? Jo, jeg har ikke tatt meg tid til å handle skikkelig mat, (har jo rester i kjøleskapet), men godteri har jeg kjøpt og spist. Av og til i stedet for restene i kjøleskapet. 

Det har vært en travel uke, selv på mandagen når det var 1. mai. Jeg har også forsøkt meg på den nye deltidsjobben min, som har krevd at jeg har stått opp kl 0415 en dag, og 0430 neste dag. Dette er en annen grunn til at jeg fortjente det smågodtet og sjokoladen jeg har kjøpt. Begge dagene så hadde jeg egentlig fult program etter jobb også, men på et eller annet vis så falt alle planer etter jobb vekk. Og godt var det, for mens jeg, som A-menneske, fint holder koken på dagtid, så tror jeg at sykkelturen på 40 min hjem etter en Kino som begynte kl 20, ferdig kl 22 hadde blitt lit vel mye. 

Men det går seg nok til. Å stå opp kl 5 hver dag har jo gjort det. 

Så økonomisk er jeg vel stort sett fornøyd. Jeg har brukt litt ekstra på søtsaker, et evig problem for meg, men det gjorde godt for sjelen min der og da. Og poenget er jo ikke å få følelsen av mangel, som jeg tror jeg hadde kjent på, om jeg hadde nektet meg den sjokoladen.. 

Jeg har fra flere hold på jobb fått svært mye skryt, fra folk jeg ikke jobber direkte med. Jeg snakket med noen det tok litt tid før jeg begynte å jobbe med dem, men de sa de hadde hørt MASSE godt om meg før jeg kom innom deres avdeling. Det var ikke grenser på hva jeg fikk til og hva jeg hadde kontroll på, og det var så synd at jeg ikke skulle ha den jobben jeg hadde hatt. Fra et annet hold, for en annen jobb, hørte jeg at de hadde fått en veldig trygg og kapabel dame til å gjøre denne jobben. Og et tredje hold, var om jeg hadde muligheten til å gjøre det-og-det, fordi det var ingen andre som kunne det. Det viser seg at det å ikke være spesialist på et område, men heller kunne litt om alt, og jobbe hardt med det, kan lønne seg. Jeg må ta en bokrapport snart for å fortelle om boken Linch-pin! 

Nå er første uke i mai over, og uke 1 av en svært travel periode er over. I Hjelpekorpset er de kommende ukene absolutt en travel tid, med sykkelritt, sommeraktiviteter for barn, konserter, 17. mai, Røde kors dagen, kursing, osv. osv. Og jobb har begynt å gi meg ganske mange muligheter (Ikke si nei til nye ting folkens, da slutter de å spør og du mister muligheten til å utvikle deg). I disse dager er notatboka mi med meg over alt, for nå begynner det å være mange ting i hode på en gang. 

Ha en fortsatt fin søndag!

#økonomi #vinnogtap #travel #penger #mai #deltidsjobb #jobb 
 

Sparer du virkelig penger?

Jeg bruker denne måneden Everydollar som et budsjettverktøy, og jeg kommer til å fortsette med det. En review kommer i neste måned, når jeg har brukt den i en måned. Men det er ikke perfekt, det kan den ikke bli heller. 

Fordelene når jeg bruker mitt eget Excel ark, er at jeg setter opp postene basert på hvilken konto jeg henter ut pengene fra og jeg har da 100 % kontroll på hvor mye penger jeg har på de forskjellige kontoene. Ulempen er at de er litt mer komplisert og jeg var nødt til å registrere enhver forflytning fra en konto til en annen. 

Det jeg oppdaget halvveis inn i denne måneden med Everydollar, er at selv om jeg i budsjettet hadde satt penger som en bruksbuffer (sinking fund), betydde ikke det nødvendigvis at pengene ville være der neste måned. Jada, har jeg vært ærlig med alle tallene og holder jeg meg til budsjettet, så vil de MEST sannsynlig være der, men penger som står i en brukskonto er også VELDIG lett å bruke. Everydollar er ikke i Norge som en app, så selv om jeg nå har over 4000 kr på brukskontoen min og jeg vet at de egentlig er reservert til noe, har jeg måttet gå en runde med meg selv i å kunne bruke pengene eller ikke. Samtalen mellom mine to figurer på hver skulder går som følger:

Donald D: "Pengene er jo der, og du vet jo ikke hva de skal brukes til"

Skrue D: "De skal brukes til noe, selv om jeg ikke helt husker hva"

Donald D: "Måneden er snart slutt, pengene som skal betale regningene er satt på regningskontoen, og allikevel er det over 4000 kr igjen"

Skrue D: "Men jeg har enda en åpen post for innkjøp til leiligheten"

Donald D: "Ja, over 8000 kr, det kan jo ikke være dette, det er jo 4000"

Skrue D: "Det kan være 4000 av de 8000 kr, og så har jeg de reserende 4000 på en sparekonto"

Donald D: "Hvilken konto?" 

Skrue D: "En av sparekontoene" 

Donald D: "Men det er jo ikke sikkert at du kommer til å bruke opp de pengene vi har satt av til innkjøp i leiligheten"

Skure D: "Mest sannsynlig kommer vi til å bruke mer"

Donald D: "Men vi har ikke råd til 1 eneste cola? Ikke 1 eneste sjokolade? Det koster mindre enn 40 kr."

Så langt har jeg hatt nok lommepenger til dekke småkjøp, men det er mye jeg har argumentert er for leiligheten, som kanskje, ikke nødvendigvis, er det. Pottejord for eksempel? Jeg ønsker jo å dyrke ting i vinterhagen min, så jeg har tatt det ut av den bufferen, MEN det er nok andre ting jeg kanskje TRENGER før jeg trenger det. Men det er vår og det er tiden for å starte dyrkingen, så skal jeg gjøre det, så må jeg gjøre det nå. 

Uansett, tilbake til poenget med dette innlegget. Det jeg oppdaget var at selv om jeg i budsjettet hadde satt pengene til et fund, så måtte jeg selv passe på at pengene faktisk ville være der når jeg skulle bruke pengene. Jeg er altså nødt til å selv huske, utenom budsjettet, å flytte pengene fra brukskonto til sparekonto. Frem til jeg kom på det, var pengene i hodet mitt satt til sparing, men i realiteten lå de klar til å brukes. 

Og dette er nok et problem for de aller fleste. Er dette scenarioet litt kjent?: Du har planlagt å kjøpe noe, satt av penger til det og når du går for å gjøre innkjøpet oppdager du at det er salg. HURRA! 100 kr spart! MEN, har du egentlig det? Hvis du nå går å kjøper deg mat eller godis så har du jo egentlig ikke spart pengene. De er blitt "kastet bort" på noe annet du ikke hadde planlagt.

Det kan også være større beløp, som en TV på salg, eller som jeg som kjøpte Elfa systemet til 50%, og sparte over 5000 kr. Dette er 5000 kr jeg nå kan bruke på å kjøpe andre ting til leiligheten min, som jeg ikke kunne ha brukt, hadde det ikke vært for tilbudet. 

Pleier du å falle i fellen at du "sparer penger" med å handle på salg, men så setter du ikke av de pengene du ikke brukte? 

#økonomi #sparing #penger #bruksbuffert #everydollar #Sinkingfund #salg #bloggmag.no #blogg.no #side2 #side3

Uke 17, Arveklær, brukt lite på mat, mye rester og skadd finger


God søndag alle sammen! Håper helgen deres har vært fin så lang, og nå er det bare denne dagen før det kommer en ny uke. Da er det på tide å komme med denne ukens vinn og tap. 

Forrige uke var ikke så positiv, egentlig, bortsett fra all mat som jeg fikk med meg fra fjellet. Jeg har begynt på ostesmørbrødene, men har enda tre og et halvt brød igjen i frysen + 1,5 kg ost. Yay!.!

Ellers må jeg si at jeg har hatt en strålede uke, tross at jeg måtte *BEKLAGER, DETTE ER KANSJKE FOR MYE INFORMASJON* holde meg hjemme på onsdag (ville ikke være så langt borte fra et do, for å si det sånn), men så lenge jeg fikk tatt de 'pausene' jeg trengte, klarte jeg enda å gjøre litt rundt omkring i leiligheten. 

Dette er vinnene mine: 

1. Jeg fikk med meg en hel stor og tung bærepose med klær fra tanten min. Hun og jeg har hele tiden vært omtrent like stor, og nå har jeg MASSE fine klær hjemme. Eneste er at jeg vet søsteren min vil like en god del av de klærne, så jeg må tilby at hun også kanskje kan få noe av det. Hvis jeg må kjøpe noe klær resten av dette året så må det være dersom dongribuksen min blir ødelagt eller at jeg blir invitert på slottsball.

2. Selv om jeg kjøpte meg middag på veien (Billy pizza) både mandag og tirsdag før jeg gikk til diverse Røde Kors aktiviteter (som kan være årsaken til mageproblemene på onsdagen), så har jeg ikke måttet handle noe særlig denne uken. I begynnelsen av uken hadde jeg ca 1400 kr igjen å bruke på mat, men det har blitt mindre, hovedsakelig fordi jeg bestemte meg for å være litt generøs med meg selv. Jeg har invitert bestevenninnen min og familien på middag i morgen, Jeg har kjøpt to type plaster til fingeren som jeg raspet opp på den nye raspen, og jeg har brukt litt her i Oslo på kurset. Jeg har bestemt at jeg skal beholde 500 kr til neste måned, og resten er til fri bruk. Det er jo lov når jeg nesten ikke har kjøpt mat denne måneden. Tydeligvis. 

3. Det at jeg sykler betyr at jeg ikke får like mye tid som før til å høre og lese bok. Som helt klart er et tap. Når jeg tok bussen så hadde jeg 35 min hver vei til å sitte å lese eller høre på bok. Det er 1 time og 10 min. Jeg har dermed merket at jeg sliter med å klare å henge med i boklesingsmålet mitt. MEN denne uken måtte jeg ta bussen noen dager, og da fikk jeg tid til å høre på denne månedens bok. MEN jeg ble ikke ferdig med den før på onsdag, og jeg liker å høre på de to ganger før jeg skriver bokrapporten min! Uansett, endelig ferdig, den var ikke like engasjerende som de to andre som kanskje var et av problemene... 

4. Jeg har i løpet av uken malte første strøk i boden inne, og oppdaget at rullen jeg hadde kjøpt ikke passet med håndtaket jeg allerede eide. MEN jeg dro hjem til foreldrene mine og lånte fra de, som betyr at jeg sikkert sparte 50 kr eller noe slikt. 

5. En siste vinn, er at jeg på onsdag, siden jeg nå var hjemme, brukte tid ute i vinterhagen min, og plantet om noen urter jeg har fått fra en venninne. Disse er nå satt i en selvvanningspotte (Jeg må ha det, for jeg er ikke flink til å huske å vanne), og vil klare seg over helgen, nå når jeg er borte. 

Tapene jeg har hatt er denne uken færre enn vinnene, som alltid er positivt.

1. Det var snø på tirsdag når jeg sto opp, så jeg tok bussen til jobb. Heldigvis var det en på Hjelpekorpsmøte som bor rett i nærheten av meg, så jeg fikk sitte på med han hjem. Og jeg fikk høre på lydboka på vei til jobb.

2. Fordi jeg skulle til Oslo rett etter jobb, så tok jeg bussen til jobb på fredag også, og dermed har jeg bare syklet en dag denne uka. :-( Ikke er det både økonomisk litt trist, men for velfølelsen også.  (Men jeg fikk høre på lydboka)

3. I forrige uke kjøpte jeg inn en stor pakke melk, fordi jeg hadde tenkt å lage arme riddere til foreningen. MEN jeg hadde glemt at bestevenninnen min ikke lengre tåler melk, (hun har ikke gjort det på to år, så jeg burde husket det), men så har jeg ikke gjort noe med melken i mellomtiden. Nå er den gått ut på dato. Jeg kan unnskylde meg med at jeg har nesten ikke vært hjemme, men jeg kunne ha fryst ned melken, som egentlig var planen min men som aldri ble gjort... Mortkastet mat. 

Men, det var det. Jeg har hatt noen travle uker, og har enda en travel uke igjen, men uken etter det, da skal jeg bare forberede til 17. mai. :-p 

Ha en flott ny uke, så snakkes vi! Denne uken kommer det nye budsjettet og regnskapet for hvordan april gikk. 

#økonomi #vinnogtap #arvet #handmedown #klær #reise #Oslo #Trondheim #langedager #Plante #urter #travelt

Økonomisk Dugnad. Tips til å spare 10 000 kr raskt!


Det finnes utallige måter å spare litt og litt penger på, og jeg kan ikke komme på alle! Jeg ber derfor om hjelp fra mine gjennomsnittlige 10 daglige lesere (som kanskje består av de 6 personene som følger meg, *klapp på skulderen*), om å komme med deres egne tips OG vennligst del dette innlegget med andre, slik at vi kan få flere kommenterer med økonomiske sparetips. Målet er å finne måter som man raskt kan spare opp 10 000 kr i buffer som jeg skrev om i går.

Kriterier for sparetipsene:

  1. Relativt enkel å gjennomføre
  2. Ikke skadelig for seg selv eller andre
  3. Må kunne gjennomføres ganske umiddelbart, og gi resultater innen et to måneder MAKS!
  4. Dette er ikke tips til hvordan få mer penger ut av aksjefondet eller hvordan du får mer ut av sparepengene dine. 

Etterhvert som jeg forstår tipset og er enig i at det tilhører i dette innlegget så skriver jeg det opp her inn, med navnet ditt som tipser. Dersom du ønsker å være anonym, kan du sende en privatmelding til meg med å trykke på navnet mitt. 

Bakgrunnen for dette innlegget er gårdagens innlegg om at alle bør ha en buffer på MINST 10 000 kr, og dessverre finnes det de her i Norge som virkelig vil slite med å spare opp så mye penger. Derfor ønsker jeg å ha et innlegg om småting man kan gjøre for å spare penger, litt og litt, i hverdagen. 

Helt nederst i innlegget legger jeg inn de internettsidene jeg har hentet tips i fra, for jeg har bare kommet på noen selv. 

Men aller først vil jeg legge vekt på at sparing er GØY! Jeg syns i hvert fall det og det bør være gøy for deg også. Her legger jeg ved en video som jeg så på for en del år siden, men helt hadde glemt før jeg leste denne nettsiden som research til dette innlegget:



Det denne Vloggeren forteller er at hun for noen år siden brukte veldig mye penger, og det å bruke penger gjorde at hun følte seg bedre. Med å endre fokus på hvordan hun brukte pengene, klarte hun også å spare penger. Hver gang hun sparte penger på å gjøre noe smart, satte hun de smart-sparte pengene på en "Money for me" konto, eller en "Penger til meg" konto. Forhandlet hun frem en bedre pris, så gikk det hun sparte i "Penger til meg" kontoen. Fikk hun en lønnsøkning, gikk økningen til "Penger for meg" kontoen. Med å gjøre dette kan du hver gang du gjør smarte valg, faktisk betale deg selv de pengene du har spart, og dermed kan du øke motivasjonen for å gjøre smarte valg. Trykk på bildet, så får du det bedre forklart. 

Så ned til konkrete tips på hvordan du kan spare penger (Og sette de på en sparekonto i stedet for)

Forsikring

Bruk en kveld på å gå igjennom alle forsikringene dine. Hvor mye betaler du og finnes det billigere løsninger? Ta kontakt med ulike forsikringsselskap for å høre om du kan få billigere forsikringer. Det er noen forsikringer som er nødvendige, men det er også andre som ikke er nødvendig. Her må du også tenke på hva hadde være helt krise om dette skjedde og vil føre til store økonomiske konsekvenser? Her oppdager man raskt at å forsikre mobilen kanskje ikke er den mest nødvendige forsikringer. Les denne artikkelen for å finne ut litt mer om nødvendige og unødvendige forsikringer.

Dropp treningssenteret

Bruk mulighetene ute i naturen eller hjemme på en matte med Youtube i stedet for

Det trenger ikke koste å finne på 'noe'

Dersom du pleier å gjøre ting med venner eller familie som koster penger, prøv heller å arranger en aktivitet som ikke koster penger. Lån en film fra biblioteket og lag filmkveld hjemme i stedet for å gå på kino. Ta med noen vedkubber og gå til en bålplass ute i naturen, hvor dere kan brenne bål, steke pølser på pinner og har dere barn, la de springe og klatre i trærne som de selv ønsker. 

Mat

Vær oppmerksom på maten dere kjøper. Kaster dere mye mat? Kjøper dere mye halvfabrikat? Prøv å få til en stor handletur i uka, med handlelapp og mat i magen. Har dere mye dårlig tid etter jobb og før dere skal legge dere, bruk en dag i helgen kanskje, til å forberede uken. Stek kjøttdeigen på forhånd, kutt opp grønnsakene, kok poteten til potetstappen, sett lasagnen i formen og la den stå i kjøleskapet til den skal stekes. 

Ta med hjemmeifra

Kjøper du mat på jobb, eller kjøper kaffe på vei til eller fra jobb, ta heller med matrester fra gårdagens middag, og kjøp deg en termokopp for å ha med kaffe fra hjemme eller fra jobb når du skal frem og tilbake. Jeg drikker mye brus, og har faktisk kjøpt inn større flasker som jeg heller oppi 0,5 l flasker og har med på jobb. Når 1,5 l koster 34, og 0,5 l koster 24 ser man raskt at man sparer penger. 

Bil

Bil koster penger, som jeg gikk igjennom her. Så ta en vurdering om du faktisk trenger bil/dere trenger to biler. Dersom du ikke kan kvitte deg helt med den, vurder hvilke kostnader dere har på den; drivstoff, verksted, vedlikehold, bompenger, forsikring. Veiavgift kan du ikke gjøre så mye med. Med å fylle på drivstoff på dager det pleier å være lavere pris, kan dere spare mellom 20-50 kr per tank. Ikke så veldig mye, men det er det samme her som med småstoppene på kaffeshappa på vei inn til jobb.

Ferie

Ferie er sunt for oss, gir oss en pause i hver dagen og for familien er det godt å finne på noe med hverandre uten å bli forstyrret av hverdagen. Men den er dyr og enda dyrere i fellesferien. Spar litt penger å reis utenom juli. Skulle du være i den situasjonen at du ikke har råd til å reise på ferie med barna, har blant annet Røde Kors et opplegg som heter "Ferie for alle". Legg merke til at det stilles noen krav til å få være blant de som får delta, og pga kostnadene Røde Kors har, er det også begrenset hvor mange de klarer å ta med seg. Det er dessverre hvert år familier som ikke får være med. :,-(

Shopping

Sliter du med at du shopper for mye, regn ut hvor mye du tjener i timen, om du ikke har timebetalt allerede. Før du kjøper noe, regn ut hvor mange timer du må jobbe for å tjene inn det du nå skal bruke. Vesken jeg kjøpte på salg og allikevel ble 1600 kr kostet det samme som over 8 timers arbeid. 

Kredittkort

Man kan få en del fordeler av å handle med kredittkort, men bruker du penger du ikke har, er det stor sjanse for at du må betale de du har lånt penger av for lånet. Dette er renter. Og renter hoper seg opp. Jeg er derfor svært skeptisk til kredittkort, selv om jeg selv bruker et. 

Strøm



Sjekk strømleverandøren din, og se om det finnes bedre alternativer. Skru ned på varmen i leiligheten og kle på deg litt mer. Når du lufter, gjør det kort og brutalt. Da får ikke vegger, tak og gulv tid til å bli avkjølt, du får inn frisk luft, og mye av varmen forblir i rommet. Et siste tips er å trekke ut kontakten og skru av apparatene skikkelig når de ikke er i bruk. MEN ikke gjør som far min som, da han og mamma skulle på en 1 måneds ferie under studietiden. Han observerte at strømmåleren enda gikk og tok dermed like så godt hovedstrømmen i sikringsboksen. Da får du i hvert fall håpe dere skal på en bilferie, og at du nevner det til partneren din sånn ca 2 timer inn i turen, og at partneren din kommer på at det står mat i både kjøleskap og fryser, og at dere har mulighet til å snu for å skru på hovedsikringen igjen.

Purregebyr

Betal regningene dine i tide for å unngå å betale 60 kr i gebyr. Dersom du alltid betaler i tide, er ikke dette noe du kan spare på, men for de som liker å ha litt drama i livet og betaler rett før betalingsfristen (om det ikke blir glemt), vil tjene på dette.

Autogiro

Autogiro, dvs at regningen blir betalt automatisk fra konto så lenge du har dekning på det, vil låse problemet med Purregebyr, men har du gått igjennom for å se hva som faktisk blir betalt hver måned? Sjekk alltid hva som er blitt trukket fra kontoen din, plutselig oppdager du det abonnementet du trodde du hadde kansellert fortsatt trekker den årlige betalingen fra kontoen din. 

Abonnement

Og når vi snakker om abonnement, trenger dere virkelig de abonnementene dere har? Eller er det mulig å dele, for eksempel en Netflix konto med noen venner der utgiftene blir fordelt? 

Budsjett

Dette har jeg gått igjennom ganske mye her på bloggen. Hvordan sette opp et enkelt budsjett, Hvorfor sette opp et budsjett, Hvordan du setter opp et budsjett i Everydollar, og jeg har delt budsjettet mitt for mars og april. Poenget er å gi hver krone inn en oppgave før du får den. Da er du i kontroll over pengene, ikke motsatt. Det er omtrent som en hund sånn sett...

Bruk kontant der det passer

Jeg sparte umiddelbart 2000 kr i måneden på å gå over til kontanter, som du kan lese om her. Her står det også litt om årsaken til at jeg tok det valget. Jeg mener også at man skal bruke det der det passer, på de områdene du kan kutte forbruket ditt og hvor det lekker en god del i dag. Penger til personlig bruk passer utmerket til å bruke kontant, å betale strømregningen med kontant er ikke like enkelt. Jeg tar ut et beløp i måneden, og fordeler det, dag for dag, men det er også mulig å ta ut penger en gang i uka også, da får du ikke like mye penger på en gang, og slipper å ha det i lommeboka.

Betal deg selv først

Det betyr at det første som skjer når du får penger på konto, er at du setter over et fast beløp på sparekonto. Når jeg var student hadde jeg 100 kr som ble trukket automatisk når jeg fikk studielånet og nå som jeg er eier en leilighet er det 1000 kr i måneden, for jeg har flere utgifter. Men når jeg bodde hjemme hos foreldrene mine, satte jeg automatisk 10 000 kr på sparekonto når lønnen kom. De siste månedene, mens jeg ble mer og mer bevist på mitt eget forbruk, ble det også satt over en viss sum på slutten av måneden i tillegg til de 10 000 kr. 


 

Minner om tipsdugnaden

Målet er å finne tips som sparer penger i løpet av uken og måneden, så jeg har ikke tatt med tips der man sparer på renter og slik, for det er mer langsiktig. Her er målet raskt spare 10 000 kr, for å ha den første tryggheten. Det hadde vært utrolig gøy om du deler dine tips til sparing i hverdagen i kommentarfeltet, og delte innlegget for samle inn flere ideer. 

Dersom du ønsker å se hva jeg har unnlatt å inkludere i dette innlegget kan du lese disse artiklene, bloggene og nettsidene, Jeg lover det er noen innmari gode ideer, noe som også kanskje burde være med i dette innlegget (min favoritt er den siste linken): 

https://finanssans.no/sparetips

http://www.hegnar.no/Nyheter/Naeringsliv/2010/01/Luksusfellen-oekonomens-sparetips

http://www.dagbladet.no/tema/15-tips-til-bedre-okonomi/64291266

http://www.familieverden.no/Forbruker/Sparetips-fra-A-til-A/

http://nett.nyttiginfo.no/sparetips/

#økonomi #sparing #buffer #tips #dugnad #titusenkr #10000kr #side2 #side3 #bloggmag.no #blogg.no 

 

En buffer på 10 000, oppnåelig for alle!


Dette flotte skjemaet finner du ved å trykke på bilde, men de har også mange flere som du kan finne om du trykker her

Alle bør ha en buffer, noe som gjør at man ikke er 100 % avhengig av denne nyeste lønnen for å klare seg denne måneden. Lever du slik, lever du fra lønning til lønning, har du sikkert merket det er veldig stressende. Med å klare å spare opp en buffer vil man 1. kunne unngå å gå i mer gjeld når en krisesituasjon oppstår (Kjøleskapet/bilen/komfyr/vaskemaskin/data/tenner/briller), og 2. man kan senke skuldrene litt. 

Hva er en buffer spør du? En buffer er en pute (ikke fysisk pute, heller ikke en fysisk pute fylt med penger, vi er da ikke Skrue) som du kan ha mellom deg og krisen som holder på å krasje inn i deg. Alle møter vi kriser, men med en pute som vi kan holde mellom oss og krisen, så gjør at det ikke gjør like vondt når vi blir truffet. For en ting er sikkert, man vet ikke når det skjer, man vet ikke hva som skjer men det kommer til å komme en krise. 

Jeg har lest forskjellige råd om hvor mye man bør ha i buffer, alt fra 1 til 6 månedslønner, (Se min egen plan om middeltidige buffere her) men det jeg selv mener er absolutt minimum, som mange kan klare seg lenge på, er 10 000 kr. 

Med 10 000 kr i sparekontoen vil man ha råd til det aller meste som MÅ fikses raskt og som vi nok må dekke selv. MEN, pengene skal kun dekke kriser. IKKE ferie, IKKE klær, IKKE tv. Jeg kan godta PC ettersom man ofte trenger den til skole/jobb og mobil er nok i samme kategori. 10 000 kr dekker som regel egenandelen ved en bilskade, nye, brukte hvitevarer, rotfylling, pc, mobil og briller. Disse kostnadene kommer ofte fort, overraskende og kan bli dyrt. Dette er alle kostnader jeg har hatt (Rotfylling, ødelagte briller, pc som sluttet å funke mens jeg skrev på bacheloroppgaven og krasjet bilen) eller forventer å ha på et eller annet tidspunkt (hvitevarene mine fulgte med leiligheten og er opp til 12 år gamle).

10 000 kr er ikke uoverkommelig, (selv om det kanskje kan virke som det), selv for studenter eller fattige familier her i Norge. Så sett det som ditt første sparemål, selv før du betaler ekstra på en eventuell gjeld om du ønsker det. 

Last ned og skriv ut arket som du ser over (som jeg skrev over, trykk på bildet for å ta deg til siden som har det), og for hver 260 kr du fysisk (eller digitalt) flytter til en sparekonto, farger du inn en av linjene. 260 kr x 39 linjer = 10 140 kr

260 kr er ikke så gale er det? Og da er du plutselig 1/39 del på vei. Er dere en familie, gjør det til en familieaktivitet. Hva kan dere gjøre for å spare 260 kr? Og når det er gjort, samle sammen familien og fargelegg en av linjene. Fin måte å lære barna om penger og viktigheten av å spare, ikke sant? Er du student, ta litt og litt av studielånet, og når du jobber i sommer, sett av større beløp. 

Med å ha en buffer blir det ikke så farlig neste gang Murphy kommer på besøk, og du slipper å betale noen (renter) for å låne penger for å dekke krisen. 

Neste innlegg vil handle om konkrete småting man kan gjøre for å spare inn de 10 000 kr for å ha et lite pusterom mellom deg/dere og Murphy. Da håper jeg at vi kan få til en skikkelig dugnad på å samle inn tips!

Følg med!  
#økonomi #buffer #murphyslov #krise #slappe av #fattig #student #tips #side2 #side3 #bloggmag.no #blogg.no #naøkonomi 

Hjelp meg, Jeg vil ikke bestille reperatør!



Er det noen av dere som har Canal Digital boksen til TV? Over ser dere min. Den følger med leiligheten, og jeg vil nødig bestille enda en "unødvendig" reperatør. 

Det var noe av det første jeg gjorde i leiligheten. Jeg forsøkte å fikse internett, og i den forbindelse fant jeg frem alle ledninger og bokser som var blitt ryddet bort i et skap i anledning visning. Men uansett hva jeg gjorde, så klarte jeg ikke å komme meg på internett. Både mobil og pc koblet seg til routeren, men den fant ikke internett. Jeg ringte til Chanal Digital, og de kunne konstatere at de hadde ikke hatt kontakt på en god stund. Jeg ble også gjort oppmerksom på at routeren var koblet til en annen boks som var på andre siden av stuen, og det var denne det ikke var noen lys i. 

Reperatøren kom etter to dager, og det første han sa var: "Strømledningen er ikke i".

Jeg svarte: "De tre andre ledningene som går inn i boksen er ikke strøm?"

Det var ikke det. Og når han holdt frem strømkabelen som han hadde med seg, innså jeg at den hadde jeg sett før, i esken med ledninger og TV boksen (Som var blitt satt på gulvet for å ikke være i veien for ledningene).

 

 

 


Vi fikk raskt ordnet internettet, men det siste reperatøren gjorde før han gikk, som nå er problemet, er at han bøyde seg ned, tok ledningen til Canal Digital boksen, koblet den inn i boksen og inn i veggen. Der og da tenkte jeg ikke gjorde noe, jeg ville jo bare ta den ut etter han gikk (jeg har ikke TV enda), men det viser seg at det faktisk er et problem.

Jeg klarer ikke å dra ut ledningen. 

Pappa klarer ikke å dra ut ledningen. 

Mamma finner ingen utløsningsknapp eller metode for å dra ut ledningen. 

Jeg har hatt boksen stående på gulvet i rett over tre uker, og jeg har ikke behov for den. 

Så nå spør jeg interenett, er det noen som vet et triks på hvordan jeg kan få løs ledningen uten å rive noe i stykker? Sånn at jeg ikke må bestille en reperatør ENDA en gang for en lednings skyld? Jeg har ikke lyst til å 1. betale for det eller 2. være hjemme fra jobb for å ta i mot han/hun

Og mens jeg spør, er det noen som vet hvorfor Kindlen min ikke finner internettet her, når det finner internettet alle andre plasser? Jeg trodde det kanskje hadde med at det som var her var en sånn 5GHz, men jeg var i Trøndelag i helgen på besøk hos tanten og onkelen min, og deres nett er 5GHz som funket for meg...

#sparepenger #reperatør #CanalDigital #TVboks #internett #tekniskhjelp #Hjelp #vilikkebrukepenger #økonomi #side2 #side3 #bloggmag.no #blogg.no

Uke 16, Ikke bra bruk, flaks at ikke mer er gått, og på tide å skjerpe seg.


Etter jeg begynte å sykle til jobb har jeg brukt mindre på småkjøp, men jeg har ikke brukt mindre av den grunn! Jeg har mentalt gått bort i fra 50 kr dagen ideen, ganske ubevist, ettersom jeg 'har penger til overs'. Tirsdagen er alltid en lang dag for meg. Jeg har Digital Leksehjelp en time etter jobb, og rett etter det begynner Hjelpekorpskvelden. Det betyr jeg har 60 min på å kjøpe noe mat og komme meg til Røde Kors huset. Og ettersom jeg først var på butikken, så kunne jeg jo kjøpe noe brus, noe sjokolade og annet godt. Ja, jeg var sulten og sjokolade fristet mer enn Micro-mat. Så det ble mer enn 50 kr. På onsdag var jeg egentlig ute for å kjøpe mat til foreningen på torsdag, men igjen var jeg sulten, og det ble ganske mye mer. Da var jeg nesten oppe i 100 kr. Og på fredag, før jeg dro til flyplassen for reisen min, slappet jeg heller av på sofaen i stedet for å lage noe middag. Det betydde at jeg på flyplassen kjøpte meg en bacon-pølse med meny, og det nyeste Pondusbladet. Det ble godt over 100 kr. Så selv om jeg ikke handlet noe på mandag, onsdag, eller i dag (søndag), så tror jeg at jeg har gått over de 350 kr for uken jeg opprinnelig hadde planlagt. For ingen av utgiftene jeg har hatt har MÅTTET være over. Det har ikke vært noe jeg MÅTTE kjøpe, og det er synd. Fellesnevneren er at jeg har vært sulten mens jeg handlet, så det er noe jeg VET jeg ikke burde gjøre. 

Allikevel håper jeg at med å bli bevist på at jeg har mentalt gitt slipp på 50 kr dagen prinsippet, vil jeg heretter klare å skjerpe meg. Jeg satser på det i hvert fall! 

Alt i alt, er jeg ikke fornøyd med uken, selv om jeg tror jeg er innenfor maksbeløpet. Men det har kun vært flaks, som ikke er bra. 

Hvordan har deres uke vært? Har dere brukt mye penger på skit og ingenting slik jeg har? Får håpe ikke det. 

Ha en fortsatt fin søndag!

#økonomi #vinnogtap #ikkebra #handlesulten #sulten #bloggmag.no 
 

Skjema som hjelper å se hvor du prioriterer pengene dine



Jeg fant dette skjemaet her: https://www.aie.org/pdf/priority-setting-exercise.pdf. Det er på engelsk og er beregnet til studenter, men jeg syns det var hjelpsomt for meg også. Grunnen til at du skal fylle ut dette skjemaet, er for å få bekrefte at du bruker pengene dine på det som du syns er viktigst. Jeg tror mange kan bli overrasket. 

For å fullføre dette skjemaet må du ha litt kontroll over hvor du bruke pengene dine i dag. Altså et regnskap over pengene, ikke et budsjett. Du må vite hvor mye penger du bruker på boende, bil, ferie/sparing til ferie, underholdning/fritidsaktivitet, sparing til fremtidig utgift (ukjent), pensjonssparing og klær. Så før vi begynner, find et ark og en blyant, om du ikke har et regnskap, find frem nettbanken. De har som regel et automatisk regnskap tilgjengelig. Sjekk hvor mye du brukte på disse postene: Boende,, Bil, sparing til ferie, Underholdning/Fritidsaktivitet, Sparing til fremtidig utgift, Pensjonssparig og Klær. Dersom du som meg, har fulle bruksbuffere til mange av disse postene, se for deg at du må bruke mye av disse pengene. Hvor mye hadde du satt av hver måned for å fylle de opp igjen? Når du har tallene du bruker på hver enkelt, ser du på spørsmålene jeg har skrevet ned under. Det begynner på Hus vs Bil. Hva bruker du mest penger på av disse to. Dette er din økonomiske prioritet. Så fortsetter du nedover. 

Hus vs Bil?  Ferie/Feriesparing vs Underholdning/Fritidsaktivitet?
Hus vs Ferie/feriesparing? Ferie/Feriesparing vs Sparing til fremtidig utgift?
Hus vs Underholdning/Fritidsaktivitet? Ferie/Feriesparing vs Pensjonsparing?
Hus vs Sparing til fremtidig utgift? Ferie/Feriesparing vs Klær?
Hus vs pensjonssparing? Underholdning/Fritidsaktivitet vs Sparing til fremtidig utgift?
Hus vs klær? Underholdning/Fritidsaktivitet vs Pensjonssparing?
Bil vs Ferie/Feriesparing? Underholdning/Fritidsaktivitet vs Klær?
Bil vs Underholdning/fritidsaktivitet? Sparing til fremtidig utgift vs Pensjonssparing?
Bil vs Sparing til fremtidig utgift? Sparing til fremtidig utgift vs Klær?
Bil vs Pensjonssparing? Pensjonssparing vs Klær?
Bil vs Klær?  

Så for hver gang du bruker mer på en kategori enn den andre, så skriver du ned enten "Hus" eller "Bil" for eksempel. 

Etter skjemaet er fylt ut, teller du de sammen. Hvor mange ganger skrev "Hus", "Bil" "Underholdning/Fritidsaktivitet", "Sparing til fremtidig utgift", "Pensjonssparing", "Klær"

Jeg sliter litt med å prioritere, fordi jeg har bruksbuffere som er fylt opp på ferie og Røde Kors (fritidsaktivitet), så jeg bruker eller sparer ikke til dette i en vanlig måned. Derfor må jeg ikke har sparte penger til ferie, eller fritidsaktiviteten 

  • Hus: 6 ganger (Alltid)
  • Bil: 2 ganger 
  • Ferie/Feriesparing: 4 ganger
  • Underholdning/Fritidsaktivitet: 4 ganger
  • Sparing til fremtidig utgift: 4 ganger
  • Pensjonssparing: 0 ganger
  • Klær: 1 gang

Min prioriteringsliste blir da som følger: 

  1. Bolig
  2. Sparing til fremtidig utgift (Plass nr 2, 3 og fire fikk like mye poeng, men mot hverandre blir de enda ulik)
  3. Ferie/Feriesparing
  4. Underholdning/Fritidsaktivitet
  5. Klær
  6. Pensjonssparing. (Ingen egen pensjonssparing, kun den som automatisk trekkes fra lønnen.

Det som er så fint, er at jeg konkretiserer veldig godt hvor jeg bruker penger, og hvor jeg IKKE bruker penger. Jeg setter for eksempel ikke inn NOE som helst ekstra på Pensjonssparing, som jeg absolutt burde ha gjort. Ideelt sett ønsker jeg å ha det på tredjeplass, prioritert, så dette får bli et mål for meg. 

Overrasket din prioriteringsliste deg noe? Er det noe du ser for deg at du skal endre på? 

Håper dere har en god helg, og at dere får slappet av mye. Selv er jeg i Trøndelag å besøker slektninger. Heida! 

#økonomi #prioritert #Prioritering #bolig #sparing #pensjon #underholdning #liste #side2 #side3 #bloggmag.no 

Uke 15, påske, uvet bruk, fjellet og rester



Håper dere alle har hatt en fin påske. Det har jeg! Jeg har vært i Hunnedalen sammen med Røde Kors Hjelpekorps, og vi har hatt både snø, regn, sol og varme. Vi har spist godt, spilt spill, og ikke minst; vært tilgjengelig for skade og savnede. Denne påsken var det få skadd, men det har vært folk som har gått seg litt bort på fjellet. Alle hendelsene gikk bra heldigvis! 

Og fordi jeg har vært på fjellet med Røde Kors har jeg ikke betalt for annet enn snop og brus, som det sant nok går litt mer av på hytta. Og jeg har brukt ca 250 kr på snop, som ikke er så veldig bra men er ikke dårlig heller. Det store tapet er at jeg på mandag i påskeuka, hadde glemt at kantine var stengt og jeg bestemte meg raskt og ukritisk til å bestille mat på The Shack, en burger restaurant rett ved jobben. Jeg så på prisen på kyllingen jeg skulle ha, som bare kostet 99 kr, og så på chipsen og brusen som bare kostet 69 og innbilte meg om at det var greit. Men når jeg dro for å betale, kjente jeg det når jeg skulle betale 168 kr. Det var ikke gøy. Derfor er jeg ikke helt fornøyd med ukens innsats, jeg frykter fokuset mitt ikke har vært helt der på denne måneden egentlig. Jeg har ikke vært flink til å legge inn de få postene jeg har brukt penger på (Leiligheten hovedsakelig).

Jeg fryktet egentlig at jeg skulle ha null vinn denne uken, men i går når vi pakket ned fra fjellet (egentlig mandag, men jeg tar det), så fikk jeg ta med meg den maten som ville gå ut på dato innen neste helg. Mye brød, men også noe frukt, kyllingfille og ost. Så det blir nok mye ostesmørbrød fremover for meg. Og arme riddere til venninnene mine som kommer til forening hos meg for første gang på torsdag! Jeg har lurt litt på hva jeg skulle servere, men nå har jeg en plan.

Da er jeg klar for en ny uke, nye utfordringer og nye fristelser. God første dag etter lang ferie a folkens!

#økonomi #vinnogtap #side2 #side3 #bloggmag.no #restemat #rester #ferie  

Uke 14, Sommerjobb, Deltidsjobb, Store rabatter, og baksmell....



Av alle mine uker med vinn og tap, så er nok dette den som absolutt har største summer på seg!!  La oss gå raskt igjennom den:

Jenteturen kostet 375 kr. Dette er inkludert to gode frokoster, lunsjer og middager, drikke, snacks, dessert og kos. Pluss litt til foreldrene vi lånte det av, for å betale for tingene vi brukte. Absolutt en overkommelig pris. Vi handlet på Coop Obs og registrerte mitt kort, så jeg får bonusen, men det går nok opp i opp med rabattene mine også. Så alt i alt, en pluss.

Så en del tap(ber). Tabber som er over 6000 kr! Jeg må lage budsjettet mitt på nytt igjen.

Årsak 1. Jeg nevnte når jeg delte budsjettet mitt med dere, at jeg kom på at jeg nok måtte betale felleskostnader for den uken jeg bodde her i mars. Vel, jeg hadde ikke tenkt på at 4000 + delt på fire uker er 1000 kr +. Som er en ganske stor 'glemt' sum. 

Årsak 2. Jeg hadde glemt at jeg skal ta andre dose i HPV-Vaksinen, denne måneden. Dette et kjempe bra tilbud som forhindrer Livmorshalskreft, og alle født i 1991 eller etter får denne gratis. Jeg som er født på 80-tallet får ikke det. Jeg har allerede hatt celleforandring, biopsi og kognisering, og opplevelsen var skummel. Spesielt siden dette var akkurat når Thea Steen var så fremme i media og fikk frem saken så veldig godt. Jeg betaler gledelig 4000 kr for å være litt mer trygg. Dosen og å få tatt sprøyten blir nok rett under 1300 kr.

Årsak 3. Jeg fikk baksmell! Jeg må betale nesten 4000 kr i restskatt, jeg som trodde jeg var så trygg! Jeg var sikker på at jeg som ikke hadde jobbet fullt hele året hadde betalt for mye i skatt. Det var altså ikke tilfellet.

Dette var en vinn og tre STORE tabber. Jeg har hatt flere vinn, heldigvis.

Vinn nr 2: Dette gjelder hver måned, og det er at jeg bruker Diva-cup, som gjør at jeg sparer penger da jeg ikke trenger å kjøpe bind eller tamponger. Ettersom jeg fikk mensen forrige helg, er dette den store Diva-cup uken. 

Vinn nr 3: Jeg og alle andre i Røde Kors, ble invitert på gratis frivillig frokost på Scandic Airport hotell nå på fredag. Det syns jeg var så hyggelig, at selv om jeg da var nødt til å sykle fra Sandnes, til Sola for frokosten, og så fra Sola til Stavanger for jobb, så var det verdt det. Vi var en gjeng som møttes og koste oss. 

Vinn nr 4: Den siste STORE vinn-en er at jeg sparte 5281 kr når jeg kjøpte Elfa-systemet som hyllesystem her i huset. (trykk på beløpet for å lese innlegget jeg hadde om det). Jeg var en smule nervøs når jeg så at prisen var over 10 000 kr før jeg trakk Coop-kortet, og lettelsen var STOR når summen, som med magi, ble nesten halvert!

Så alt i alt, tross mer i minus enn pluss, er jeg fornøyd med uken. Restskatten er jo slik som staten skulle hatt uansett, det er bare litt dumt at det kommer samtidig nå. Men neste år blir det ganske sikkert ingen penger å betale. En av årsakene til at skatten ble høyere, er at jeg i løpet av fjoråret fikk en liten formue. Med det mener jeg at jeg for første gang siden jeg var 19 år, hadde mer i formue enn lån. Det varte ikke så veldig lenge. :-p  

Vi er jo nå i påsken (God palmesøndag folkens), og jeg skal være vakt i Røde Kors hytta fra onsdag av. Så det blir ikke helt vanlige innlegg da. I stedet kommer det en serie om ulike (unike?) måter jeg sparer penger på. Neste Vinn og tap innlegg kommer derfor på tirsdag om en uke og to dager. 

Ha en fortsatt fin søndag!

#økonomi #vinnogtap #restskatt #skatt #budsjett #HPVvaksinen #HPV #livmorhalskreft #Celleforandring 

Mitt Joneses øyeblikk, hvordan jeg prioriterer 40 000 kr (og andre penger)



"If you don't have a plan for your money, someone else does." - Dave Ramsey

Ikke en uke etter jeg la ut innlegget: Stop keeping up with the Joneses, they're broke! falt jeg i fella selv. Det som gjorde det spesielt, var at jeg ikke oppfattet det selv en gang, før jeg hadde planlagt et par dager. Det var først når jeg laget en prioriteringsliste at jeg innså det. 

En prioriseringsliste er et ufattelig nyttig verktøy når det kommer til pengebruk. Her skal du skrive opp hva du ønsker å bruke penger på, akkurat nå, Du må også skrive opp hvor mye det koster, og hvordan det vil gi deg en (langsiktig?) verdi

Mitt Joneses øyeblikk denne uken gikk ut på et nytt kjøkken til leiligheten. Bakgrunnen er at den helt nye leiligheten min har et flott, originalt kjøkken fra 1973. Jeg syns de kjøkkene ser kjempe kule ut men etter å ha bodd her en uke, innser jeg at moderne kjøkken er noe mer praktisk, i hvert fall til dagens kjøkkenredskap og glass.. (hvis du ikke har lest om vinglassene..)

Et kjøkken er ikke så veldig dyrt egentlig, noen venner av meg kjøpte et for 5 år siden for 20 000 kr. Men det følger jo med en del kostnader, jeg må legge gulvet på nytt, nytt kjøleskap, ny ovn og koketopp, oppvaskmaskin må kjøpes inn, så for å være sikker på at alt ble dekket, tenkte jeg 40 000 kr. Når jeg kjøpte leiligheten tenkte jeg at jeg ville bytte ut kjøkkenet i løpet av tiden min her, om ikke for meg selv, så når jeg solgte den i hvert fall. Så leste jeg en artikkel som sa at man sjeldent fikk igjen de pengene man investerte i å oppdatere kjøkken og bad, og de anbefalte ikke å gjøre det, bare for å få solgt det. Fordi jeg virkelig ønsker å installere et nytt kjøkken, fant jeg ut at jeg burde planlegge det litt før derfor. Så jeg begynte å planlegge på hvordan jeg skulle spare opp 40 000 kr. Det var her jeg måtte sette opp en prioriteringsliste. For jeg har også tenkt på å sette over en klumpsum til pensjonssparing i Fond (hvor denne ideen stammer fra, tar jeg senere), for å ikke snakke om målet mitt å betale ned all gjeld. 

Så jeg laget en liste "Dette vil jeg gjøre med pengene mine"

Pusse opp kjøkkenet Betale klumpsum til pensjonsparing Fortsette å betale ned gjeld

Så satte jeg opp hva jeg ønsket å bruke av penger på dette:

Pusse opp kjøkkenet Betale klumpsum til pensjonsparing Fortsette å betale ned gjeld
40 000 kr 50 000 kr Alt ekstra

Hvordan ønsket jeg å betale for dette: 

Pusse opp kjøkkenet Betale klumpsum til pensjonsparing Fortsette å betale ned gjeld
40 000 kr 50 000 kr Alt ekstra
1000-2000 kr i måneden/feriepengene Feriepengene/2000-3000 kr i måneden/ Bufferen (om jeg får fast jobb, kan jeg spare opp igjen) Blir ikke så mye til overs, om jeg skal spare til kjøkken eller pensjon

Så, til slutt, hvordan ville dette gi meg en verdi:

Pusse opp kjøkkenet Betale klumpsum til pensjonsparing Fortsette å betale ned gjeld
40 000 kr 50 000 kr Alt ekstra
1000-2000 kr i måneden/feriepengene Feriepengene/2000-3000 kr i måneden/ Bufferen (om jeg får fast jobb, kan jeg spare opp igjen) Blir ikke så mye til overs, om jeg skal spare til kjøkken eller pensjon

- Øker boligens verdi, litt kanskje

- Øker livskvalitet? Egentlig ikke

- Får et finere kjøkken

- Får et mer praktisk kjøkken

- Får et helt nytt kjøkken, som jeg har bestemt alt på

- Stor klumpsum penger, kan stå og tjene en større klump med penger til pensjon

- Flott start på pensjonsparing,

-Ikke nødvendig med det første å sette mye mer penger 

- Vil nesten bli en million før pensjonsalder uten at jeg setter inn mer penger

- Å betale ned gjeld er en form for pensjonssparing (om man ikke oppgraderer)

- Betale ekstre = mindre renter = Penger "tjent"

- Ikke tilfellet nå, men når boligrenta øker, vil 1 kr spare mer i rente på lån, enn tjener rente i fond.

Det var når jeg så på hvilken verdi dette forbruket ville gi meg, at jeg innså jeg var blitt 'Joneset' (Ja, dere hørte uttrykket hos meg først, Å bli Joneset!). Mens pensjon og nedbetaling av gjeld ville gi mer penger i lengden, var oppussing av kjøkken kun basert på hva jeg ville og hvordan jeg så på meg selv og kjøkkenet. Å investere 40 000 i kjøkkenet, ville ikke nødvendigvis øke verdien av boligen min, mens pensjon og nedbetaling ville følge til sparing av renter (enten i sparte renter eller ikke betalte renter). Jeg måtte derfor konkludere at oppussing av kjøkkenet ikke var der jeg skulle fokusere pengene mine nå med det første. 

Jeg vil absolutt anbefale at du prioriterer pengene dine ved innkjøp. Det trenger ikke å være store kjøp som i mitt tilfelle, kanskje det gjelder klær, sko eller min svakhet, vesker. Få en oversikt over hvor mye det vil koste, tenk over hvilken andre ting du ønsker å bruke penger på eller må bruke penger på, og se hvordan hver enkelt innkjøp vil påvirke livet ditt. Har du en gammel, slitt veske som holder på å faller fra hverandre? Eller er det hull (ikke med vilje) i jeansen, ja da vil en ny veske eller bukse ha høyere verdi enn om du bare har lyst på den. (Jeg har ikke kjøpt en ny veske på snart to år, om du ser bort i fra Fjällräv sekken jeg fikk/kjøpte meg i fjor sommer).

En annen ting du bør tenkte på når det kommer til klær, sko og vesker, er pris per bruk. Dette skulle jeg ha gjort med mange skokjøp. Regn ut ca hvor mange ganger du tror du kommer til å bruke denne tingen. La oss si at det er noen fancy finsko som koster 1000 kr. Dette er et par med sko som jeg kommer til å bruke ved spesielle anledninger og de passer til en av kjolene mine. Denne kjolen bruker jeg bare to-tre (la oss si tre) ganger i året. Da vil skoene koste meg 333 kr per bruk i år. Det kan hende kjolen blir brukt i flere år frem over, og det vil i så fall minke pris per bruk, men det vil være bedre å kjøpe mer nøytrale sko, som jeg kan bruke til flere kjoler. 

Hvordan prioriterer du innkjøpene dine bevist? 

#økonomi #penger #prioritering #spare #pensjon #nedbetaling #oppussing #kjøkken #innkjøp

Uke 13, Mat, sykkel, Ikea og Lommepenger



Dette er første uken hvor jeg skal ha klart meg på et matbudsjett. Og jeg må si, jeg er ganske fornøyd. Hadde jeg ikke dratt på jentetur nå i helgen, hadde jeg nok måttet dra på butikken for å handle det jeg glemte forrige helg, men jeg har klart meg fint med de få varene jeg har hatt. Og det jeg har i skapene er dette: Løk, pesto, hvitløk, hamburger, hamburgerbrød, hvitløksdressing, tomatsaus, linser, bønner og knuste tomater på boks (men ingen boksåpner så disse kan jeg ikke bruke enda). Så på mandag spiste jeg rester som jeg hadde glemt å fryse, tomatsaus med tacokrydder, bønner og linser. Samt jeg varmet opp løk og sjampinjong fra hamburgermiddagen på søndag. Dette spiste jeg sammen med to (billige) hamburgerbrød jeg hadde smurt med hvitløkssmør, men som tross dette ikke var noe særlig god? Tacofyllet, soppen og løken var god nok.

Tirsdag kom jeg hjem sent etter Røde Kors. Jeg kjøpte etter jobb en mikropizza til 20 kr (kunne ha tatt med noe hjemme ifra og jeg håper jeg kommer til å gjøre det i fremtiden), men siden jeg har begynt å sykle til jobb (ENDELIG) er det viktig at jeg spiser noe når jeg kommer hjem. Hvis ikke går det dårlig når jeg sykler til jobb neste dag. Så på tirsdagskveld tok jeg en kald hamburger, tok litt pesto på den, og spiste den som den var. Det fristet ikke med dårlig hamburgerbrød denne kvelden. Onsdag stekte jeg opp løk, smurte pesto på en hvetetortilla, hev på løken og litt ost, og lot det gratinere. Helt grei måltid. Hadde litt luft i magen etterpå.

Torsdag husket jeg endelig på å ta ut et ferdigmåltid fra frysen! Men jeg la den i kjøleskapet, så den var enda frossen når jeg kom hjem... Så jeg spiste den på fredag i stedet. Godt å lære seg at det bør ligge på benken å tine.

Men det aller beste er at det nå er blitt varmt nok til at jeg kan sykle til og fra jobb. Kollektivtransportposten i budsjettet spark for to uker siden, så nå er jeg super fornøyd med å være i gang. Jeg kommer til å fortsette å sette 700 kr til kollektiv-transport, for sykkelen skal snart til sin 2000 km kontroll, og da må jeg ta bussen. + hvis jeg trenger å ta taxi en kveld er det greit å ha satt av pengene.

En feil jeg gjorde, som jeg glemte å fortelle om på mandag når jeg la ut vinn og tap uke 12, er at jeg kjøpte kjempe fine vinglass på Ikea. Jeg hadde egentlig tenkte å ta noen billige, små vinglass som bare kostet 50 kr for 6 stk. Men så fant søsteren min noen MYE finere glass som kostet 19 kr per stk, 114 kr totalt, 65 kr dyrere enn de billige glassene. De var elegante, runde, tynnere glass og veldig fine. Så kom jeg hjem, vasket de og skulle sette de inn i skapet. Om de bare hadde passet? De er for høye for kjøkkenskapene mine!! DOH!

Jeg prøvde også å spare penger med å kjøpe en billig oppvaskkost og ser allerede, etter en ukes bruk, at busten har begynt å gi etter? Ikke bra. Må nok neste gang bruke 30 kr på en kost, i stedet for 10?

Lommepengene, som jeg stresset litt over i forrige uke, har nå blitt regnet sammen for måneden, og det viser seg jeg har spart opp 300 kr (som forsvant nå på jenteturen). Det er litt lite med tanke på at jeg ønsker at dette også skal dekke klær, kafe, restaurant og andre uforutsette utgifter, så jeg må gå litt i tenkeboksen der. Kanskje jeg må sette klær som en eget post i budsjettet, for jeg får ikke kjøpt noe særlig klær for 300 kr?

#Økonomi #vinnogtap #måltidsplanlegging #elsykkel #sykletiljobben #sykkelløfte #lommepenger

Stop keeping up with the Joneses, they're broke!



Stop keeping up with the Joneses, they're broke! Dette er ett av favorittsitatene mine fra Dave Ramsey. Det andre har jeg allerede brukt i bokrapporten min om The total Money Makeover. Folk bruker penger de ikke har, for å kjøpe ting de ikke trenger, for å imponere folk de ikke egentlig liker

Keeping up with the Joneses er et amerikansk uttrykk som man kan spore tilbake til tittelen på en tegneserie som først ble publisert i 1913 og ble trykket i aviser til 1940-tallet. Der følger man familien McGinis, som hele tiden sammenligner seg og prøver å gjøre det samme som nabofamilien, The Joneses. Joneses familien hører man bare om, man ser de aldri, så det er opp til leseren å se for seg den perfekte familien, som fikser alt, opplever alt og har alt. På slutten av 1800-tallet og begynnelsen av 1900-tallet var det flere som skrev om nabofamilien, the Joneses, så det kan virke som om det på den tiden, var det navnet man brukte "på naboen" i dikt og fortellinger, mye slik "Olsen" har blitt brukt i Norge. De av dere som har sett og husker filmen Mona Lisa Smile som kom ut ca 2004 (hvis jeg husker rett), så er det også en teori om at uttrykket kommer fra forfatter Edith Whartons (nee Jones) familie. Hun skrev humorøse tekster om overklassen på begynnelsen av 1900-tallet, og diverse familiemedlemmer av henne var kjente for å bygge store, spesielle hus, som påvirket hvilke bygg som ble bygget rundt de etterpå. 

The Joneses har kommet til å bety den familien som ser perfekt ut. De lever det livet alle sammen ønsker å leve. De har det nyeste og dyreste utstyret, drar på de beste og mest eksotiske feriene, det spiser den sunneste og beste maten, og rett og slett nyter livet. Selv om det ikke finnes en familie som har alt dette, kjenner vi alle noen som har noe av disse trekkene. Noen som alltid har en ny og fin bil. Noen som alltid går med designklær, noen som har den mest avanserte og dyreste mobilen, har flere vesker som koster over 1000 kr eller stadig drar på spennende ferier eller dyre konserter.

Jeg tror det er i menneskets natur å ikke være helt fornøyd og hele tiden ønske mer. Jeg antar at dette stammer fra et overlevelsesinstinkt der man hele tiden frykter at det skal bli tomt for noe. Nå mener jeg ikke at alle ønsker å ha den nyeste bilen, eller vesken eller feriene men jeg tror alle har et svakt punkt der de lettere misunner andre. Og i dag, med Facebook, Instagram, Pintrest og Snapchat er det lettere å dele de sidene av livet som funker bra, men ikke vise de skitne gulvene, rotete kjøkkenet, eller viktigere: de tomme bankkontoene.

Jeg har selv, nå det siste året, erfart dette, på en sjokkerende måte. En venninne av meg er den mest gavmilde personen jeg kjenner. Hun har stadig med seg kaker, blomster og Flaxlodd som hun har gitt til vennene sine, som takk for at de er så fantastiske. Det har ikke nyttet å si nei for gaven, og som regel har det vare vært noen kroner her og noen kroner der. På en fest fikk alle sammen flaxlodd, og det ble kanskje 500 kr totalt. Jeg har vært imponert over hvor mye hun gir til andre, og ønsket at jeg kunne gi like mye. Hadde jeg spart mer, ikke brukt pengene på andre, dumme ting, så kunne jeg ha gjort det. Hadde jeg tjent mer penger, slik venninnen min, skulle jeg gjerne ha gitt mer. Jeg følte meg dum som hadde slike dumme unnskyldninger. Så fikk jeg vite noe nylig. Venninnen min hadde brukt kredittkort til å kjøpe alt dette. Hun har gjeld opp til ørene, og hadde egentlig planlagt selvmord. Men det ble heldigvis oppdaget og nå har hun fått hjelp. Men jeg, i stedet for å stusse på hvordan hun hadde råd til å kjøpe alt dette, var misunnelig fordi det var umulig for meg å gjøre det samme. 

Uttrykket som Ramsey har brukt, viser til noe vi alle egentlig vet, men ikke alltid tenker på. Ingen familie er perfekt. Og familien Jones, med alle tingene, alle turene og beste maten, må enten tjene mer enn de fleste, prioritere bort mye, eller så har de kanskje tomme bankkontoer. Det syns jeg er noe å tenke over. 

#økonomi #tenkeover #Joneses #fattig #blakk #misunnelse #overforbruk #sinei #side2 #side3 #bloggmag.no #blogg.no 

Hvorfor sette opp et skikkelig budsjett



 

Jeg har lest og hørt og blitt fortalt fra flere hold, at den enkleste måten å ha et budsjett på, er å overføre et vis beløp til sparekontoen med en gang lønnen settes på konto, og så leve på det som er igjen på kontoen resten av måneden. Dette er en enkel måte å spare på, dette er en måte å forsikre seg om at man ikke bruker mer penger enn man tjener, men det er IKKE å ha et budsjett. 

Et budsjett i bunn og grunn en plan. Det er å vite hvilke penger du tjener, og på forhånd fortelle de pengene hva de skal brukes til. På forhånd impulskjøper man ikke like mye som man gjør i løpet av måneden, og på forhånd passer man på at alle regninger blir betalt og at gjeld blir betalt ned. 

Og det kan hende du ikke har behov for budsjett, dersom du er fornøyd med det sparetempoet du har nå. Kanskje du ikke trenger å spare mer penger, eller ikke ønsker å betale ekstra på gjelden du har. Kanskje du til og med er mangemillionær, har ikke gjeld, og i så fall kan du gjøre det du vil med pengene dine. Finn en god organisasjon du kan støtte. 

Men hvis du har noe du kunne tenkt deg å bruke litt penger på, ferie, oppussing, nedbetaling av gjeld, kjøpe en ny sofa, etc, er jeg ganske sikker på at dersom du gir deg selv 6 måneder på å prøve å leve med et budsjett, vil du oppdage at du faktisk klarer å spare mer penger. 

I 7 år benyttet jeg meg av metoden jeg beskrev øverst. Jeg viste det ikke var å ha et budsjett, men det var enkelt og det gikk greit. Skulle jeg ønske at jeg tjente mer slik at jeg sparte mer? Selvfølgelig! Men jeg følte at mitt forbruk var magert nok, slik at jeg ikke kunne avse mer av forbruket for å kunne øke sparetempoet. 

Så begynte jeg å budsjettere. De to første månedene gikk jeg ikke inn for å minke forbruket. Jeg tok i stedet ut kontanter for det jeg kjøpte til meg selv. Det jeg hadde hørt og ikke helt trodde på, var at jeg fikk følelsen av å ha fått en lønnsøkning. Uten å ha gjort det! Jeg brukte halvparten av det forbruket jeg hadde hatt månedene før. SELV om jeg månedene før ikke hadde hatt tid til å bruke så mye penger! Jeg hadde nærmere 2000 kr til overs, som jeg kunne bruke på HVA jeg ville. Og fordi jeg hadde på forhånd planlagt å bruke de pengene, hadde jeg INGEN dårlig samvittighet for å gjøre det jeg ville med dem. På en måned gikk jeg fra å føle jeg hadde akkurat nok til at jeg hadde MER enn nok. Og tallene var basert på gamle forbruksmønster. 

Så her kommer mine tips til å lage ditt første budsjett. 

  1. Skriv ned hva du tjener i en måned. Hvis du ikke har en fast månedsinntekt, Skriv ned hva det lavest har vært det siste året
  2. Skriv ned de faste utgiftene du har i løpet av måneden. Hold all gjeld, (bortsett fra eventuelle boliglån) utenfor. Her er det snakk om de utgiftene som du må betale, for å kunne holde hjemmet og deg selv sikker. De såkalte fire veggene. Strøm, Internett, Leie/boliglån, TV, Mobil, Forsikringer, Bil og transport. Dersom disse kostnadene varierer litt, rund heller opp enn ned. 
  3. Så ta du for deg den gjelden du har. Her kommer studielån, kredittkort, bil og andre utgifter forbundet med lånet. Sorter de etter hvilken du ønsker å betale ned først. Her er det flere metoder å sortere de på. Jeg har tidligere snakket om Snøball metoden og Snøskredmetoden. mens jeg fortalte om Dave Ramsey, (Er forsåvidt også støttet av forskning av Harvard Business Review). Men det viktigste er at det må være motiverende for deg og da er det lurt å fokusere på det ene lånet først). Skriv så opp hva du MÅ betale på hver enkelt av de. Alt som blir til overs når du er ferdig med budsjettet, setter du som ekstra betaling på den gjelden du ønsker å fokusere på.
  4. Vær realistisk på hva du bruker i mat i løpet av en måned. Med mindre du går med underskudd, altså bruker mer penger enn du tjener, ikke prøv å kutt ned på kostnadene nå i begynnelsen. Det å oppdage at du har nok, er utrolig motiverende, og det å sprekke budsjettet demotiverende. Gi deg selv nok penger til å handle mat for, men planlegg gjerne måltidene og innkjøpene på forhånd i et ledd på å kontrollere forbruket. Dersom det er plass til det, rund heller opp på denne budsjettposten enn ned. Jeg har hørt at det er lurt, i begynnelsen, å øke det du tror du skal bruke på mat med 20 %, for heller å ha en seier, enn et tap. Klarer du å bruke mindre, FLOTT! Penger til å putte andre steder, holde du deg innenfor, FLOTT! Du har holdt budsjettet! 
  5. Ikke sult deg selv, verken i matveien eller i underholdningsveien. Gi deg selv noe å ha det gøy med. Jeg gir meg selv en god del lommepenger som jeg kan bruke akkurat som jeg vil. Da føler jeg ikke at jeg nekter meg selv noe og at jeg mangler noe. Her er det ikke snakk om å gi meg selv MYE ekstra lommepenger, men en måte å kontrollere det frie forbruket mitt.
  6. Fordel pengene du tjener på de ulike postene slik at du sitter igjen med 0 kr på slutten av måneden. Fordi jeg ikke liker å ha 0 kr igjen på kontoene mine, har jeg sagt at jeg ønsker å ha 1000 kr på hver konto før månedens begynnelse og 1000 kr igjen ved månedens slutt. Disse 1000 kr blir holdt utenfor budsjettet mitt, og er kun en sikkerhet på at kontoene ikke går under null. 
  7. Sprekker noen av postene i budsjettet, flytt midler fra poster som har mer penger igjen i seg, slik at du igjen går i 0 i slutten av måneden.
  8. Husk at hver måned er forskjellig, og budsjettet må reflektere det. Mars/april er månedene for årsavgiften på bil, sommeren nærmer seg, man skal på ferie og når ferien er over, skal elever begynne på nye trinn og trenger kanskje litt nytt utstyr til skolen. Ikke lag et budsjett som skal gjelde for hele året.Tenk igjennom hvilke utgifter som kommer, se på bankutskriften fra den kommende måneden i fjor, let igjennom hukommelsen. Er det noe ekstra som skjer denne måneden? I så fall, skriv det ned med de andre varierende utgiftene.

Lykke til!

#Budsjett #økonomi #bloggmag.no #blogg.no #side2 #side3 #spare #penger #snøballmetoden #snøskredmetoden #gjeld #Ikkebudsjett #hvorforbudsjett #DaveRamsey #Businessreview #nedbetaling #tilbakebetaling #LydiaSenn

Uke 11



Nå MÅ våren komme, for jeg har ikke mer penger til bussen. Det vil si jeg har 1 tur igjen i budsjettet, men det ser ut som om det sprekker denne måneden også! Hvordan kan det ha seg at januar hadde en uke kald temperatur, mens hele februar og store deler av mars ligger å bikker rundt frost? Dette er Stavanger, været! har du ikke fått med deg at mars og minus passer dårlig sammen? Nei, jeg tror jeg må si at marsbudsjettet sprekker på buss-siden, så da må jeg finne ut hvor jeg skal hente de pengene jeg mangler. 

Jaja, men jeg syklet på torsdag i hvert fall. Det var deilig. Jeg er så glad for at jeg i oktober investerte i en el-sykkel for i går når jeg syklet hjem hadde jeg i perioder over 10 s/m i mot. Da er det innmari godt å ha fult batteri, og kan sette effekten på topp slik at turen blir en nydelig søndagstur i stedet for et blodslit. Da hadde jeg ikke holdt  på lenge. Jeg liker ikke blodslit... 

I begynnelsen av uka blandet jeg litt i kontantkategoriene mine og jeg fant ikke helt ut av det igjen etterpå, så jeg har brukt litt tid på å regne ut hvor mye penger jeg må ha igjen i lommepenger ut måneden og så etterfylle ekstra kategorien min. Sånn går det når man kjøper Pondus i tillegg til snacks en dag. Prisen blir plutselig nesten 100 kr, og de femti jeg planlegger å bruke hver dag strekker ikke til. Og da er det raskere å bare hente noe kontanter fra lommeboka, i stedet for å være bevist på hvor man henter de fra. 

Denne helgen er jeg på Røde Kors hytta i Hunnedalen, som betyr gratis mat men mer penger på brus og godteri. Noe må man jo ha å gjøre når man sitter på hytta og venter på at noen potensielt trenger hjelp. Jeg har ikke fått vært på hytta like mye som jeg hadde håpet på denne vinteren, men jeg har måttet prioritere boligkjøp og visninger og dette er siste helg før innflytning. Fem dager igjen!!!

Håper uken deres har vært bra, og at neste uke blir fantastisk!

#vinnogtap #pondus #buss #kollektiv #budsjett #sprekk #budsjettsprekk #elsykkel #sparepenger #økonomi #penger "bloggmag.no #blogg.no #side2 #side3 

uke 10

Noe av det mest spennende jeg gjorde denne uken var å vente på bussen. Til vanlig er ikke dette særlig spennende, men nå, denne uken var det det. Mens jeg venter på varmere vær til å sykle i, kjøper jeg nemlig ukesbillett på bussen. Jeg kjøper de i en sånn app: 

Her kan du se at det er en nedtelling (59:50 er at du har rett under en time igjen av billetten), og så lenge du er på bussen før den blir 0, så er du ok. 

Så i forrige uke,uke 9, på onsdagen, trengte jeg å kjøpe ny ukesbillett. Men bussen var litt sen, og ventet så lenge jeg kunne med å kjøpe billett, sånn i tilfelle jeg kunne få med meg en ekstra busstur denne uken. 

Tilbake til denne onsdagen. Når jeg kom på bussholdeplassen var det 2 min igjen av billetten min, og jeg så ingen buss. Tiden tikket ned over og først når det var 45 sekunder igjen av billetten kom bussen rundt hjørnet. 30 sekunder, den begynte å stoppe etter å ha svingt inn på bussholdeplassen. 20 sek; døren åpner seg. 19 sekunder, personen foran meg går inn. 15 sekunder; jeg viser frem bussbilletten, og sjåføren sier "Det er greit"  SEEIIIIIEEEEEEEEEEERRRRR! 

Det aller beste? Fordi jeg ikke skulle hjem etter jobb men hadde førstehjelpsopplæring til en gruppe barn fra det ene mottaksenteret, skulle jeg ikke ta bussen hjem før rett før 8 på kvelden. Det er en HEL dag neste uke, hvor jeg kan ta bussen frem og tilbake fra jobb. Score! 

En ting som irriterer, men heldigvis ikke koster så mye, er at jeg når jeg i slutten av februar, laget budsjettet for mars, justerte jeg mange av beløpene som automatisk skulle trekkes fra lønnskontoen min. Dette var fordi jeg hadde så mye igjen på flere poster. MEN, jeg glemte å justere beløpene i banken. Så jeg måtte inn for å flytte de dit de skal. Det gjelder fire kontoer, og når jeg sier at det ikke vil koste mye så er det nesten ingen ting. Eneste er at jeg har en sånn Superspar konto hos DNB som bare kan settes innpå en gang i måneden, og den dagen er den 8ende i hver måned. Fordi rett beløp ikke ble satt inn, går jeg glipp av de ørene i rente. Og da mener jeg øre. Det er bare ekstra arbeid, som er litt irriterende. 

Fordi jeg skal overta leiligheten den 24. mars, (under to uker igjen!), trenger jeg å gå til anskaffelse av diverse møbler. Jeg trenger en sofa, en seng, noen hyller, oppvaskstativ og diverse andre oppvask utstyr (ingen oppvaskmaskin i leiligheten). Jeg trenger et skap til å ha i på badet, med vaskemaskinen under og hyllene over, og jeg trenger en stang til det ene kleskapet. Dette blir en fin balanse på hva jeg trenger med en gang og hva jeg kan og BØR vente med. For å kunne begynne å pakke ut er det greit å ha noe å sette det inn i. Sengen trenger jeg med en gang, men hyllene jeg ønsker å sette opp i kottet/spiskammerse, bør jeg vente med frem til jeg får målt rommet. Fordi jeg kanskje skal passe niese og nevø på lørdagen etter overtagelse, så ønsker jeg å drar til IKEA samme dag som overtagelsen, får å få tak i det jeg trenger med en gang. Og for å være sikker på at alt kommer innenfor et rimelig budsjett, må jeg ha gjort litt research på forhånd. I går var svigerinnen min (en av de mest praktiske og effektive, si det fra levra kvinnene jeg kjenner) og jeg på IKEA og så på ulike løsninger og priser. Jeg kan godt kjøpe mye brukt, og jeg har kjøpt fra tidligere eier både sofa i vinterhagen og stuebordet, men seng, det vil jeg helst ikke kjøpe brukt. Nå har jeg en bedre ide på hva som finnes der ute og hva det kan koste. Og det gjør det lettere å planlegge videre. 

Jeg må si, jeg føler meg mer og mer voksen for hver dag som går. 

Håper helgen deres har vært fin, og ha en god uke!

#Vinnogtap #ukensvinn #ukenstap #økonomi #kollektiv #buss #innredning #ikea #seng #voksen #sparepenger #leilighet 

Uke 9.



Ja, hva kan man si om uka da man brukte over 1,5 millioner kr? Og setter seg selv i en gjeldsituasjon på over 1 million? Jeg håper i hvert fall jeg er nå i en bedre situasjon i LENGDEN enn det jeg var. Jeg er inne i boligmarkedet, og med å aggressivt betale ned lånene mine, satser jeg på å være under millionen om senest fire år. Jeg håper jo at jeg innen da har funnet meg en mann og kan begynne en familie, men det er vanskelig å planlegge. Jeg anser i hvert fall at uansett hvilken retning livet mitt kommer til å ta i fremtiden, at jeg nå er i en god posisjon til å håndtere det. 

Men bortsett fra boligkjøp, hva har uken som har gått gitt meg? 

Vi har kommet til en ny måned, og jeg kunne konstatere at jeg har økt lommepengebeholdningen med 650 kr (håper å nå 1000 for å kunne ha muligheten til å erstatte klær når det måtte være behov for det), Fordi jeg ikke tok ut kontantene for mars før i går, brukte jeg ikke noe lommepenger på onsdag og torsdag, så jeg er ute til en god start. 

Seier nr 2 er at jeg har spist mye rester denne uken, hele tre dager med restemiddager, som er veldig bra. 

Seier nr 3 er at jeg har kjøpt en stor pakke med cola, min store last, og har helt det i halvliter-flasker og tatt med meg hver dag, i stedet for å kjøpe en halvliter. 

Tap nr 1 er at jeg på tre uker, har kjøpt tre pakker med ibux. Når hodepinen kommer er jeg ikke redd for å ta hodepinetablett for alternativet er ikke bra. Nå vet jeg ikke hvordan hodepine er for andre, men for meg, hvis jeg ikke får stoppet den helt i begynnerstadiet med masse drikke og frisk luft, må enten senere ta en tablett eller legge meg å sove i et stille rom. Fordi brillene mine har vært dårlig, og jeg i flere uker har vært plaget hadde jeg kjøpt en pakke til å ha hjemme, og en til å ha på jobb. I går måtte jeg gi meg og ta en hodepinetablett. Problemet var at jeg hadde gått fra jobb for 30 min siden og jeg var på vei til en venninne og ikke hjem. Så nå har jeg en pakke hjemme, en pakke på jobb og en pakke i sekken.  

Tap nr 2 er at det er enda kaldt og jeg kan enda ikke sykle. Jeg er ikke villig til å sykle hvis det er fare for frost, (og dermed kaldt), så jeg fortsetter å kjøpe ukeskort til bussen. Jeg kan kjøpe to uker og noen dager ekstra før det hadde lønnet seg å kjøpe månedskort (som jeg skulle ha gjort i februar), men jeg bor på Nord-Jæren og vi er i mars. Det kan umulig være kaldt så veldig mye lengre. 

Hva er dine vinn og tap?

#nabloggene #bloggmag #nybolig #husoghjem #økonomi #blogg.no #nettavisen #vinnogtap #restemat #sykletiljobben #kollektivtransport #buss

Dave Ramsey: Syv babysteg til Økonomisk frihet



 

Live like no one else, so that later, you can live like no one else.


Det finnes sikkert raskere måter å få økonomisk frihet enn denne metoden, la meg bare si det, men jeg tror ikke det finnes en metode som er lettere å forstå eller med mindre risiko enn Dave Ramseys Syv Babysteg. Ordtaket som Dave Ramsey gjentar gang på gang, i Radio-programmet sitt, under foredragene og i boken: The Total Money Makeover (Anmeldelse av boken kommer i morgen) er at veien til økonomisk frihet er 80% disiplinert oppførsel, og 20 % kunnskap. Og vi vet alle at det å endre vår egen måte å være på, om det er å endre kosthold, begynne å trene eller endre våre pengevaner, ikke er så enkelt. Men med å følge disse babystegene, så kan selv den som får fnatt av økonomi, enkelt forstå hva som skjer. Og sånn forresten, personlig følger jeg dette programmet bare sånn delvis. Det vil si at på et av de største punktene har jeg ikke tålmodighet til å gjøre akkurat som stegene skulle tilsi, men jeg justere litt etterhvert som jeg går.

OBS: Jeg oversetter stegene til norsk, med det jeg syns er et fornuftig og avrundet beløper. Jeg nevner også Dollarbeløpet, så du kan justere det selv også.

Babysteg 1: Spar en baby-buffer

Save 1000 dollars in the baby emergency fund. Spar 10 000 kr som en baby krisebuffer. Målet er å betale ned mest mulig gjeld, raskest mulig, og da må man: 

1. Ikke få mer gjeld (derav en buffer til når krisen oppstår). For Murphys lov kommer på besøk når man minst trenger det. 

2. Kjenne på ubehaget av at bufferen egentlig ikke er så stor, som holder motivasjonen oppe. 

People say; Dave, you need to stay positive. I am positive, IT WILL RAIN!

Babysteg 2: Betal ned all gjeld, bortsett fra boliglånet

Pay of your debt using the snowball method. Bruk snøballmetoden til å betale ned all gjeld, i motsetning til snøskredsmetoden. Sorter all gjeld, bortsett fra boliglånet, etter beløp, minste til største. Ikke vurder rentenivået. På alle lån betaler du minimumsbeløpet eller det som skal til for å dekke rentene. Betal inn ekstra på det minste lånet. Dette gir en rask seier, og man får i gang et momentum som hjelper med motivasjonen.



Og for å nevne det, Snøskredsmetoden er den jeg har lest mest om her i Norge. Følger man denne metoden, som går ut på å betale det største lånet først, kan man spare mer penger i å betale mindre renter. Argumentet som Ramsey kommer med er at ja, snøskredsmetoden koster mindre, når man ser på matten. Men hadde man kunnet matte hadde man ikke hatt gjeld. Med å bruke snøballmetoden, bygger man opp et momentum, og motivasjonen blir ikke utfordret. 

Babysteg 3: Full krisebuffer

Save up 3-6 months for an emergency fund. Spar midler til å dekke 3-6 måneders utgifter. Dette skal oppbevares i en vanlig sparekonto, slik at man kan hente den ut om ikke på dagen, i hvert fall neste dag. I USA har de dårligere økonomisk støtte til de som sliter, enten at de har mistet jobben eller er blitt sykemeldt/uføretrygdet. Allikevel har olje'krisen' som har vært her i området de siste årene vist meg at det faktisk er greit å ha oppsparte penger til den dagen det skyer til. Om ikke alle på Nord-Jæren kjenner noen som har havnet i skikkelig trøbbel, så har vi hvert fall bekjente av bekjente som har gått to år uten jobb og er nå ute av NAV sitt system. 

Babysteg 3b: Spar 20 % av egenkapital til bolig

Save 20 % for a downpayment of a house. Spar opp minst 20% egenkapital til bolig. Her er det tydelig å se forskjellene mellom USA og Norge. For Dave Ramsey anbefaler at man skal ha 20% egenkapital, den er grei nok, men så skal man ha 15 års nedbetaling i stedet for 30 år. I Norge tror jeg ikke man kan ha 15 år. En siste anbefaling er at man skal kun bruke 25 % av lønnen til boligkostnader. Dette gjelder om man leier eller om man eier. Nå er jeg svært ukjent med boligmarkede i Norge, men jeg tror de færreste, hvert fall enslige, klarer å kjøpe en bolig og bruke 25  % av inntektene til å betale for dette. Da må man enten ha mer enn 20% egenkapital, eller ha en sinnsykt god lønn. Noen erfaringer der ute? 

Babysteg 4: Spar 15 % til pensjon, resten av livet

Save 15 % of pre-tax income for retirement. Spar 15 % av lønnen, før skatt, til pensjon. Siden jeg begynte å jobbe har jeg fått beskjed om at jeg må spare til pensjonen. Dette har jeg ikke gjort, tross skjemaet jeg testet meg på sa at jeg måtte spare 2500 kr i måneden fra jeg var 25 år til pensjonistalder for å beholde det inntektsnivået jeg hadde da jeg var 25 år. Jeg har heller valgt å spare til bolig, som er en form for sparing til pensjonistalderen også, da selv gamle folk må ha en plass å bo. Og sånn, by the by, jeg sjekket lønnslippen min for februar, og jeg betaler automatisk 2 % til pensjon, så når jeg kommer meg litt ovenpå med låne(ne) mine, så skal jeg absolutt spare ekstra. 

Babysteg 5: Spar til høyere utdannelse til barna

Save for College for your kids. I USA og andre deler av verden koster det dyre dommer å ta høyere utdannelse. Og studielånene i hvert fall i USA har høy rente på seg. Så dette er et punkt jeg nok uansett (om jeg får unger i fremtiden) ikke kommer til å bry meg særlig om. I så fall vil jeg understreke for barna at de bør ha en jobb ved siden av studiene, og heller spare ekstra for å kunne betale et større beløp ned på lånet etter de er ferdig med å studere. 

Babysteg 6: Betal ned boliglånet

Pay of your morgage. Denne krever nok kanskje ikke så veldig stor forklaring, men jeg kan absolutt skjønne at det er lettere å betale ned ekstra på lånet, når beløpet kun er 25 % av lønnen. Men jeg har ikke dette lånet enda engang, så jeg har ikke vurdert det så grundig.

Babysteg 4, 5 og 6 skal gjennomføres samtidig. De er allikevel satt opp i en rekkefølge avhengig av dens viktighet. Jeg vet ikke hvor mange som har ringt inn til Dave Ramseys radioprogram og lagt frem ulike scenario der de ikke trenger å spare til pensjon. Men som Dave passende nok sier, Det er ikke sikkert barna dine kommer til å ta høyere utdannelse, men de aller fleste kommer til å pensjonere seg! (Resten dør før de blir pensjonister). 

Det siste steget, Babysteg nr 7. Lev og gi som ingen andre

Live and give like no one else. Nå har man ingen gjeld, og de eneste pengene som er øremerket i lønnen er pensjonssparingen, har man et stort overskudd der man tidligere måtte betale det man skylte andre. Nå har man muligheten til å gi til andre, forbedre andres liv, være med å bidra til samfunnet på en helt annen måte enn man har kunnet gjort tidligere. For dette  legger Dave Ramsey svært mye vekt på: Kan man ikke hjelpe andre med den rikdommen man har tilegnet seg, så er rikdommen bortkastet. Han informerte til og med barna sine at de måte vise at de kunne håndtere penger før de fikk komme på testamentet til han og konen. For (og her kommer det en del Gudesnakk, men jeg tar det med selv om jeg ikke er kristen) pengene er ikke hans penger. Pengene er Guds penger som han, en kort periode, får lov til å håndtere. Hvis barna ikke kan bevise at de kan håndtere de pengene, at det er en fare for at de kommer til å misbruke den gaven de har fått fra Gud, ja da går alle pengene til veldedighet, og ikke barna. Og med tanke på de rikmannsbarna som vokser opp kravstore, bortskjemte og med mange problemer (vi har alle hørt om de), så støtter jeg resultatet av tankegangen om ikke argumentasjonsrekken.  

#DaveRamsey #Babystegene #Økonomiskfrihet #Økonomi #Bloggmag #Side2 #Side3 #Lån #Gjeld #nedbetaling #frihet #buffer #sparing #nødbuffer 

Økonomiske vinn og tap for uke 8.



 

Denne uken har været ikke vært på min side. Og budsjettet mitt har sprukket. :( I hvert fall i kollektiv transport posten. Egentlig så har februar ikke helt stemt til forventningene mine, værmessig i hvert fall. I januar kjøpte jeg et månedskort til bussen for jeg forventet dårlig vær og vanskelige sykkelforhold. Det viste seg å være en tabbe. Januar hadde fire dager med kulde, og så var det ca 7 grader hver dag resten av måneden. Så i februar valgte jeg å ikke kjøpe et månedskort, for snart kunne jeg sykle. Forrige uke kunne jeg med glede si at nå var jeg i gang, og jeg var det. Det vil si jeg syklet torsdag i forrige uke og tirsdag i denne uken. Jeg var super fornøyd med å kunne sykle på tirsdag. Helt til jeg skulle hjem. Regnet kjentes ut som isdråper og vinden, i 10 s/m styrke sto rett i mot der jeg skulle sykle. Heldigvis var det en på Røde Kors møte, med sykkelstativ i bilen, som spurte om han kunne kjøre meg hjem. TUSEN TAKK! Jeg kom hjem, sjekket værmeldingen fremover og kjøpte meg en ukebillett til bussen. Regn, sterk vind og kulde preget resten av uken og langtidsvarselet. Forhåpentligvis er mars bedre. Jeg oppdaterte regnskapet mitt i går og da var jeg gått 155 kr over planlagt på kollektiv transport. :-( 

Som en vinn (selv om jeg brukte penger på det), så er det 100-kr uka i Sandnes denne uken. 

100-kr uka er en uke hvor alle (de fleste?) restaurantene og spisestedene i Sandnes tilbyr en eller flere retter til 100 kr. Det arrangeres to ganger i året. De dyrere stedene har en liten rett, som nesten metter helt, men de billigere stedene har fulle retter. Dette skal være en teaser, for å vise seg frem. Det er også en utmerket måte å gå å prøve de litt dyrere stedene, uten å måtte tømme lommeboka.

Venninnene mine og jeg har gått de to siste årene. Problemet denne gangen var at vi bestemte oss for å gå på en mandag, hvor mange restauranter enten er stengt, eller stenger tidlig. Det betydde at vi endte opp på en billigere plass vi egentlig kunne ha gått når som helst, så vi fikk ikke helt utnyttet tilbudet. Men middag ute, med gode venninner, til 100 kr er kjempe bra. Dessuten brukte jeg oppsparte lommepenger, og jeg er enda foran skjemaet!

I ånden av å spare penger ba jeg til og med om å få med doggiebag. Uheldigvis glemte jeg å legge restene i kjøleskapet når jeg kom hjem, så det som kunne ha vært en seier på seieren, ble en liten fail. :-/ Jaja. 

Ellers kjenner jeg litt at jeg lot en grei og billig leilighet slippe gjennom fingrene i begynnelsen av denne uken, som jeg sparker meg selv litt for. Den var ikke stor, den trengte oppdateringer, men jeg hadde hatt god råd til det. Arg! Hadde jeg bare satt ræva i gir å sjekket hvor mye oppgraderingene ville koste i stedet for å vente, kunne jeg kanskje vært boligeier med et lite boliglån. Men jeg har vært på to andre visninger denne uken, og mens en var uaktuell, er den andre høyst interessant. 

Som en siste seier var jeg på Kvadrat Kjøpesenter i går med søsteren, svogeren og nevøen min. Jeg bruker en spesialtannkrem som må kjøpes på apotek og jeg hadde lyst til å tilbringe tid med familien. Før jeg dro gikk jeg igjennom pengene jeg har tatt ut for denne måneden, satte til sides det som er reservert til resten av måneden (50 kr hver dag, søndag, mandag og tirsdag =150 kr), det jeg hadde med inn i måneden (500 kr) og så på det jeg hadde igjen. Det var 200 kr som var mitt budsjett for dagen. Det viste seg at tannkremen var 2 for 1 og kostet bare 50 kr, så da hadde jeg 150 kr til å gå på kafe etterpå. Jeg kjøpte en brus, et stort sjokoladekakestykke og en tallerken pommes frites, og totalt for det var 131 kr. Så jeg fikk gjort alt jeg ville og brukte mindre enn maksbeløp! HURRA!

Til tross for sprekken på kollektiv transport, ligger jeg innenfor på alle andre poster, og jeg har spart 10 000 kr denne måneden, tross 3500 kr til nye brilleglass og vaksinen som ble 1200. Jeg sitter nå å søker på sommerjobb nr 2, og oppdager plutselig at CV-er kan være ganske morsomme og kreative å skrive! Ha en strålende søndag!

#Økonomiskvinnogtap #økonomi #budsjettsprekk #100ukå #100krugå #doggiebag #visning #sykle #kollektiv #buss #jobbsøking #CV 

Jeg har spart over 2000 kr pr. måned siden oktober!

Etter en sommer med knallhard jobbing og å ha vært supersparemodus, begynte jeg å vurdere hvordan jeg smartest mulig kunne ta vare på pengene mine, spesielt siden jeg var usikker på hvor lenge jeg hadde jobb. I september, mens jeg satt å så på Youtube, kom jeg plutselig over en video om tips til å spare penger.  Enhver tips til hvordan jeg kunne få pengene mine til å vare lengre var velkommen.

Dette er videoen jeg begynte med: 

c26UNeFI9qI


Jeg så først på den, og så på flere. Mye gikk igjen, mange anbefalte å bruke kontanter på de punktene man hadde en tendens til å bruke for mye på. Men det var en ting som gikk igjen. Budsjettere. Alle anbefalte å bruke budsjett. Mange delte også hvordan de selv satte opp budsjettet og holdt det ved like. Jeg så på disse og fant ut at det skadet ikke å prøve. Basert på min erfaring fra tidligere forsøk visste jeg at hvis jeg begynte for detaljert ville jeg miste iveren. Jeg valgte derfor å ta ut kontanter til noen av postene, og i stedet for å notere hvert forbruk, bare notere ned uttakene. Dette gjorde jeg på de to punktene jeg brukte mest penger på, og var minst disiplinert om. Dersom det Youtube-kanalene hadde rett, ville det å ha kontantene i lommeboken være begrensende nok.

Heldigvis var de korrekt. I begynnelsen av oktober tok jeg ut MASSE kontanter, og jeg opplevde at jeg ikke ville bruke de. Det var en glede å se de pengene som ble igjen for hver dag, som jeg kunne legge til sparing. Jeg trengte heller ikke gå inn i regnskapet å legge inn hver brus, hver sjokolade og annet bortkastet (kose)penger jeg brukte i løpet av dagene. Allikevel var jeg bevist på bruken og jeg begrenset meg uten å tenke så mye på det. Jeg har beregnet jeg sparte minst 2000 mer på slutten av den måneden enn jeg ville ha gjort hadde jeg ikke budsjettert.

Her er en video om cash envelopes, som er hva det kalles på engelsk: 

RAbVvNddyBw


I til novembers budsjett traff jeg litt bedre på utgiftene mine enn jeg gjorde i oktober, og igjen sparte jeg omtrent 2000 mer enn forventet. Jeg bestemte meg på å minke mengden lommepenger.

Desember fikk en del ekstra utgifter, spesielt i forbindelse med nyttår,  men jeg følte at jeg brukte ekstra penger, når jeg faktisk holdt meg innenfor budsjettet mitt.

I januar og februar har jeg forsøkt å minke mengden jeg har til lommepenger, for å se hvor lite jeg kan komfortabelt ha. På denne måten setter jeg automatisk 2000 kr mer til sparing enn tidligere. Denne måneden har jeg halvparten av lommepengene jeg hadde i oktober, og så langt går det veldig fint. Jeg har i hvert fall ikke brukt mer enn planlagt, og det med et måltid på restaurant! 

Bruker du kontanter? Søsteren min mener at det å bruke kontanter gjør at pengene brukes fortere, er det deres erfaring? Har du et budsjett? Hjelper det? Hva sliter du med?

#budsjettere #sparepenger #youtubehjelp #kontant #pengererenressurs #budsjettutviklerseg #minkeforbruket #forbruk #ubevist #økonomi #nettavisen #magasiner #nabloggerne #side2 #bloggnorge #blogginnlegg #bloggmag 

Vedlikehold av regnskapet mitt.

Som jeg beskrev i posten om budsjettet, er forskjellen mellom budsjett og regnskap at budsjettet blir satt opp før en periode, mens regnskapet er de reelle tallene.

Budsjettene jeg har satt opp for hver måned har ikke stemt med det reelle forbruket mitt, men for hver måned har det stemmet mer og mer. Når jeg skal sette opp et budsjett for ny måned ser jeg på budsjettet og regnskapet for den måneden jeg er i akkurat nå. Er det poster hvor budsjettert beløp og regnskapstallet ikke stemmer overens, må jeg vurdere hva som er årsaken til ujevnheten og eventuelt endre budsjettet til neste måned.

Nedenfor ser du et eksempel på hvordan budsjettet kan se ut i begynnelsen av en måned. Her ser du hvordan jeg har skrevet inn en teoretisk beregning på hva man kan tenke seg å betale på de ulike postene. Dette er jo ikke mitt budsjett, jeg har nå færre poster ettersom jeg ikke betaler husleie/lån og strøm, blant annet.


 

Når det kommer til å fylle ut regnskapet må jeg passe på at jeg fyller ut jevnlig. Det er to grunner til dette. For det første er det lettere å huske hvilken utgifter jeg har hatt og hva jeg har brukt. For det andre er jeg mer bevist på hvor mye penger jeg har brukt og hvor mye penger jeg har igjen ved hver post.

 Minst en gang i uken er jeg innom for å oppdatere forbruket mitt. Ideelt sett er jeg innom samme dag som utgiften blir gjort, men dette er ikke alltid mulig. Jeg har også valgt bruke kontanter på de postene jeg har en tendens til å ikke ha helt kontroll på. DVS mat og småbruk/lommepenger. Disse orker jeg ikke å legge inn hvert minste kjøp, men noterer heller ned når jeg tar ut kontantene fra banken. Det betyr at jeg egentlig kan bruke nettbanken til å fylle ut regnskapet, men sjekker jeg ikke i løpet av måneden kan jeg heller ikke være sikker på at jeg er innenfor budsjettet.

Målet er alltid å ha 0 kr igjen på slutten av måneden. Derfor, hvis jeg ser at jeg bruker mindre enn planlagt, legger jeg mer inn på sparekontoen min den måneden. Så det er vinn-vinn så lenge jeg ikke har gått med underskudd. I eksempelet under kan du se at selv om forbruket er høyere enn budsjettert, er også inntekten høyere. Det er et overskudd som vil legges til sparing/nedbetaling av lån. 



Hva med uforutsette utgifter som ikke kan utsette til neste måned?

Denne måneden er et godt eksempel på hvordan jeg må løse dette. Som dere sikker har fått med dere fra forrige ukes Økonomiske vinn og tap, har jeg denne måneden måtte kjøpe nye glass til brillene mine. Det er 3500 kr ekstra, som ikke var planlagt.

Heldigvis har jeg den buffer-kontoen jeg har nevnt tidligere. Denne har jeg mentalt delt i to. 60 000 er ved mulig tap av arbeid. Jeg vil da kunne dekke min fremtidig boliglån i minst fem måneder. 40 000 er øremerket til følgende midler: Helse/tenner, sykkel, turutstyr, ferie, gaver og pc/mobil. Alt dette er enten utgifter som er store eller er av den sorten der jeg må kunne betale for det der og da. 40 000 hadde ikke dekket alt om Murphy hadde virkelig sparket til meg, men sannsynligheten for at det skal skje er svært liten. Legg også merke til at jeg ikke har bil, men el-sykkel som er grunnen til at jeg har satt av penger for sykkel og ikke bil.

Brillene faller under helse, så dette er helt klart et tilfellet hvor jeg kan hente penger fra de øremerkede pengene. Heldigvis. Jeg kunne ta det på kortet mitt med en gang, uten å uroe meg for resten av måneden.

Jeg må også fylle på den øremerkede kontoen min fra de ekstra pengene jeg hadde tenkt å sette til bolig. Jaja, bedre det enn alternativet, sakte men sikkert minke på øremerkekontoen, til jeg kommer i en mer økonomisk usikker situasjon.       

#regnskap #budsjett #øremerkedemiddler #buffer #ansvarlig #oppfølging #uforutsetteutgifter #privatøkonomi #privatbudsjett #selvutvikling #Blivoksen #sparepenger #overraskelse #nyebriller #dyrt #obspenger #tilenregnværsdag #økonomi

Uforutsette utgifter, en øremerked buffer fortelling

Når jeg begynte å se på Youtube-klipp om budsjettering, så var det et punkt som var spesielt interessant for meg. På engelsk så kaller de det Sinking fund og det er i tillegg til the Emergency fund. På norsk har jeg ikke klart å komme på noen andre ord enn Buffer på begge to, men jeg har delt det opp i øremerked buffer, og krise-buffer. Emergency fund, Krisebuffer, er når man ha uforutsette, store krise utgifter, mens Sinking fund, øremerket buffer, er til de utgiftene man vet kommer. Begge to handler om de utgiftene som er vanskelig å dekke utenom de vanlige utgiftene i måneden, men den ene vet man kommer. 

Man vet, for eksempel, at jula kommer med ekstra utgifter. Man vet bilen kommer på ett eller annet tidspunkt, å måtte inn til verksted for kontroll eller vedlikehold. Man vet at årsavgiften på bilen kommer, og man vet at man skal på ferie. Begynner bilen din å bli gammel og tuller mye, vet du at du på ett eller annet tidspunkt må kjøpe ny. Ved å ha en øremerkede penger satt av til dette, trenger man ikke stresse når utgiften faktisk kommer. Når pengene er brukt kan man i de påfølgende månedene sette av litt og litt for å jobbe beløpet opp igjen. 

Dette gruet jeg meg til:

Når jeg skulle bestemme hvilken øremerkede kontoer jeg skulle ha, måtte jeg se på hvilken hendelser jeg gruet meg til, eller fryktet snart skulle skje: 

BIL:

På det tidspunktet var jeg på slutten av leasing-tiden på bilen, og jeg gruet meg til å levere den inn. Jeg hadde i løpet av de tre årene fått noen skraper i lakken og fordi jeg bor en plass hvor det saltes mye var jeg også redd for rust under bilen. Vi har jo alle hørt skrekkhistorier om store beløp som måtte utbetales når bilen skulle leveres inn. Derfor valgte jeg å sette opp en egen øremerket buffer for bilreparasjoner. Dette var fra oktober av og bilen skulle leveres inn i januar. Jeg valgte å sette inn det samme som jeg betalte i leie for bilen hver måned, 1600 kr. I januar ville jeg da ha 4800 kr, sånn i tilfellet. Nå er bilen innlevert, alt gikk fint, ingenting å betale for, og bufferen har fått et nytt navn; Oppussings/innkjøpsbufferen som jeg erstatten bilbufferen med. 

TURUTSTYR:

En annen ting jeg har vært urolig for er turutstyret mitt. Jeg er med i Hjelpekorpset og det å ha skikkelige klær når jeg er ute å søker etter savnede personer er utrolig viktig for min egen komfort i det som kan være vanskelige søk. Jeg tror ikke mange vet det men vi betaler for vårt eget private utstyr, og selv om utstyr som blir ødelagt på søk blir erstattet, er ikke utstyr som er utslitt etter flere aksjoner erstattbar. Jeg kjøpte et skikkelig dyrt regntøy for fire år siden, og jeg har hatt fantastisk bruk for det både i Hjelpekorpsammenheng og i privaten. Jeg bor da tross alt på vestlandet. Men det å erstatte et regntøy til 7000 kr (buksen ble kjøpt på salg) er ikke bare-bare. Ettter fire år, med mye bruk året rundt, begynner de å bli slitt. Jeg impregnerer de ofte, for at de skal holdet vannet ute, men jeg ser at noen av sømmene begynner å bli svake. Derfor vil jeg ha satt til sides en sum som jeg kan bruke når jeg trenger å kjøpe nytt utstyr. 

SYKKEL:

Når jeg bestemte meg for å bli kvitt bilen, valgte jeg heller å investere i en El-sykkel. Det var en høy innkjøpspris og det er noe vedlikehold som må til, men alt i alt er det billigere enn bilen, som kostet 2500 i måneden, selv uten bruk. Bensin og bompenger kom utenfor. Jeg brukte 26 000 kr i høst på å kjøpe sykkelen og oppgradere klær, hjelm og ekstrautstyr for å gjøre det mer komfortabelt å sykle de 17 km til og fra jobb hver dag. Jeg har lest at man bør ha en grundig vedlikehold på sykkelen etter 2000 km, og med mitt bruk, har jeg funnet ut at det er ca hver tredje måned. Det som står på nettet er at det koster ca 1000 kr for det. Og fordi jeg sykler så og si hver dag, så må også utstyret mitt kunne erstattes. Den gamle regnsykkelbuksa som jeg kjøpte for fem-seks år siden holder på å revner, så jeg må snart avgårde for å kjøpe meg en ny en. 

HELSE OG TENNER:

For en god del år siden måtte jeg rotfylle en tann. Jeg var hjemme for sommeren og det ble rett og slett bursdagsgaven min fra mamma og pappa det året. Dyrere gave har jeg nok aldri fått før. Tror det ble ca 8000-9000 kr, en sum som for student-meg var umulig å håndtere (siden jeg ikke hadde sparte noe ekstra). Jeg grøsser med tanken om å måtte betale det en gang til, så jeg har satt av penger til helse og tenner. Det er i fra denne mentale potten pengene for brillene har kommet fra.

GAVER:

Familien min vokser, søsknene mine har fått partnere og noen unger, vennene har fått unger og jula kommer ganske plutselig. Jeg har to måneder hvor det er ekstra mange feiringer. Jula, er jo en som alle har, men i juni har fem i familie/vennekretsen bursdag. For å jevne ut utgiftene, har jeg valgt å sette av en viss sum hver måned. Dette fant jeg frem til å legge sammen hvor mye jeg ønsket å bruke på bursdag og julegave til hvor mange mennesker, og dele det på 12. Jeg har 12 mennesker på min liste av de jeg ønsker å kjøpe både jule og bursdagsgave til, jeg ønsker å bruke mellom 300-400 kr på hver gave, da blir det 800 kr i måneden.

Ferie: 

Ferie er deilig  (og ikke noe å frykte) men om man må betale for den etterpå, er det lettere å minnes gjelden enn de gode minnene. Har man spart og jobbet mot det på forhånd er ferien premien man får, etter det harde arbeidet. Er ikke det en fin tanke? Nå planlegger jeg ikke noen ferie i år siden jeg skal kjøpe leilighet og ønsker å betale ekstra på dette, men jeg kommer til å reise bort noen helger, for å få den mentale pausen alle trenger en gang i blant.

MOBIL/PC:

Den siste tingen jeg er urolig for, som jeg har brent meg på tidligere, er når mobil eller pc plutselig må erstattes. Det kommer liksom aldri forventet og tusenlappene ryker fort. Mobil har jeg vel egentlig aldri betalt for på forhånd, men betalt mye for på etterskudd, og jeg må si det er skikkelig kjipt. Jeg har alltid hatt en mental feiring den siste måneden jeg må betale ekstra på mobilabonnementet mitt. Når det kommer til PC - hver gang jeg skal kjøpe en, så kommer jeg inn med tanken om å bruke noen få tusenlapper, men så er det jo andre ting jeg trenger. Microsoft office-pakken, greit å kunne se videoer på den, god lyd, etc. Den siste pc-en betalte jeg 8000 kr for, og så etter et år måtte jeg kjøpe nytt office-program da det jeg hadde kjøpt var et abonnement som måtte oppdateres hvert år.  

Nå er det liten sannsynlighet for at alt dette skjer på en gang men skulle det være en krise, på ett eller annet tidspunkt, så sover jeg godt med å vite at jeg har faktisk ganske mye penger i bakhånd for å håndtere det. Jeg burde kunne klare meg ganske bra, om jeg skulle stå uten jobb en periode for eksempel. Bortsett fra pengene til gaver, så trenger jeg bare fylle på bufferen de tilfellene noe har skjedd og jeg må ha brukt noe fra de øremerkede kronene. Resten kan gå til gjelden min. 

#sinkingfund #øremerket #penger #Budsjett #Uforutsetteutgifter #utgifter #Sparepenger #buffer #krisebuffer #emergencyfund #økonomi

Økonomiske vinn og tap, uke 7





Dette er en post jeg har lyst å ha fast på mandagene, for å gå igjennom uken som har vært å se på de økonomiske vinn og tap som har vært. Dette tror jeg kan hjelpe meg med å følge budsjettet, regnskapet oppdatert og økonomien i bevisstheten min.

Mine økonomiske vinn:

  1. Jeg syklet for første gang i år til jobb med El-sykkelen min. Det har vært frost mandag, tirsdag og onsdag, torsdag syklet jeg, og på fredagen dro vi til Hunnedalen etter jobb. Jeg har virkelig ikke lyst til å sykle hjem på søndag med en stor fjellsekk på ryggen, så skal jeg bruke bil. De dagene jeg sykler sparer jeg 70 kr for busspenger (to enkeltbilletter). 
  2. Jeg har brukt mindre penger enn 50 kr dagen. 
  3. Jeg har vært i Hunnedalen på vakt med Røde Kors, så da får jeg fjelluft, pause fra byen og maten er betalt. 

Mine økonomiske tap: (Og denne uken er det dyrt, men nødvendig). 

  1. Dette punktet skulle egentlig vært på økonomisk vinn, hadde det ikke gått galt. Det handler om en bussbillett. Denne måneden og uken har jeg ikke kjøpt månedskort, ettersom jeg hadde tenkt å begynne å sykle denne uken. På onsdagen når jeg dro til jobb kjøpte jeg en enkelt billett som vanlig, 35 kr, uten å tenke på ettermiddagen. Den ettermiddagen skulle jeg på visning, som gjorde at jeg måtte ha to bussbilletter på ettermiddagen. Hadde jeg på morgenen kjøpt dagsbillett, hadde det kostet 90 kr. Tre enkeltbilletter er 105 kr. MEN tenkte jeg, jeg må jo ikke være så lenge på visningen, kanskje jeg klarer å komme meg tilbake for å bussen videre innenfor 1 time etter kjøp. Jeg gikk på visningen, og jeg gikk tidlig fra den for å nå bussen. Jeg hadde god tid trodde jeg, men når jeg kom på bussholdeplassen, viste det seg at bussen ikke gikk der i fra, jeg måtte bort til neste bussholdeplass, og da var jeg for sen! Så jeg hoppet ombord i en annen buss som kunne ta meg til en annet holdeplasspunkt for å ta en annen buss, men disse bussene kom dit samtidig, så jeg nådde ikke den. Til slutt hoppet jeg på en buss, fire minutter før billetten gikk ut, som pleier å gå hjem. Det viste seg at den gikk siste tur for dagen, og stoppet halvveis, midt i ingensteders. Og da var bussbilletten gått ut! 
  2. Dette er den store OJ-en. De siste ukene har jeg hatt hodepine og vondt i øynene hver dag, og jeg mistenkte at jeg måtte få meg databriller. Dette hadde ikke gjort noe, for det får jeg dekket av jobben. På torsdagen var jeg hos optiker, og fikk sjekket synet. Det viste seg at jeg ikke trengte databriller, jeg trengte nye briller! Jeg kjøpte meg nye briller i oktober 2015, mindre enn 1,5 år siden! Vanlige briller dekker jobben ikke! Det ble litt billigere siden jeg ønsker å beholde rammene jeg har, men det ble enda over ca 3500 kr for to glass og undersøkningen. Ja, det er veldig nødvendig å ha rett styrke i brillene, og jeg er kjempe sliten i både hode og øynene nå, mens jeg skriver dette. Men det er enda sure penger å betale når jeg betalte over 7000 kr for 1,5 år siden. 

Dette har vist meg igjen hvor viktig det er med en buffer konto. Dette hadde vært Murphy som gikk til angrep på det dyreste jeg eier, bortsett fra pc-en og mobilen. Hadde jeg ikke hatt de pengene på den kontoen hadde Murphy satt fotkrok på meg, jeg måttet ha lånt penger for å få råd til å kjøpe de glassene! Nå er det sure penger, men det gjør ikke mer vondt enn irritasjonen over øyner som ikke vil fungere som de skal. 

Har du en buffer konto? 

#bufferkonto #økonomi #nyebriller #Vinnogtap #sykletiljobben #elsykkel #sparepenger #busstur #overskogoghei #ikkesåsmart #dårligplanlegging

Hvordan jeg satte opp et enkelt personlig budsjett

Å sette opp et budsjett som fungerer er som å få en lønnsøkning. Jeg trodde det ikke, men det stemte for meg. Med å sette opp et budsjett forteller man hvor pengene skal gå, i stedet for å lure på hvor de ble av. Ja, det er et oversatt uttrykk; Tell your money where to go, instead of wondering where it went.

Jeg har forsøkt å bruke budsjett flere ganger, men det er først nå det har fungert. Hemmeligheten for meg var å være akkurat passe detaljert. Keep it simple, Stupid. Eller: Det enkle er ofte det beste.

Først en rask definisjon: Det er to ord som man bruker i denne sammenhengen. Det er Budsjett og Regnskap. Budsjett er planen. Det er dette man forventer å bruke, og dette settes opp på forhånd av perioden. Regnskap er det man har brukt, og denne fylles ut etterhvert som perioden går. Med å sammenligne budsjettet og regnskapet, kan man se hvor reelt forventningene var og om man må gjøre endringer på neste budsjett, for å gjøre den til å bli stemme. Målet er å ha et regnskap som er helt likt budsjettet, selv om dette er nesten umulig. (Man er da ikke klarsynt!)

Et budsjett er i bunn og grunn ganske enkelt:

Som jeg nevnte over, så har jeg forsøkt å budsjettere flere ganger i livet. Jeg lærte først om det på videregående, og jeg forsøkte ved ulike tidspunkt under studietiden. Etter jeg begynte å jobbe, hadde jeg mer enn nok penger, så da så jeg ikke behovet for det. Jeg satte opp ulike budsjetter, men det å sjekke innom det i løpet av måneden ble så mye ork, at jeg aldri klarte å fullføre en måned. For når hadde jeg kjøpt mat, og når hadde jeg kjøpt godteri? Var dette innkjøpet klær eller var det sminke? Jeg har nå sett at jeg gjorde to store feil.

  1. Jeg var for detaljert i postene mine. 
  2. Jeg tenkte ikke på budsjettet i løpet av måneden, og var dermed ikke bundet til den. (og klarte heller ikke å huske hva jeg hadde brukt pengene på).  

 

Jeg har brukt noen kvelder før en måneds begynnelse for å sette opp det nye budsjettet. Med ta utgangspunkt i den aktuelle månedens regnskap/budsjett, kan jeg raskt sjekke nettbank for nye fakturaer, beregne lønn og se i lommebok for penger jeg har liggende. Da er det nye budsjettet klar før månedens begynnelse.

Jeg begynte å budsjettere med færre poster og har utvider den etterhvert. Poster er de linjene man legger inn i budsjettet. Jeg har prøvd meg frem og funnet de spesialpostene jeg må være ekstra oppmerksom på. I ditt eget budsjett finner du kanskje ut at det er hensiktsmessig å ha en egen post på for eksempel klær, frisør, bøker, spill, underholdning, restaurant. Alt det som er spesielt viktig for deg å prioritere, men som man kanskje kan bruke for mye penger på. Jeg, for eksempel, er veldig glad i å lese, så jeg har en egen post for bøker. Jeg kjøper sjeldent klær, så dette er en del av lommepengene mine.

Lønn er som regel ganske forutsigbar. Selv de som får timebetalt eller får bonuser basert på prestasjon, kan estimere hvor mye de har tjent måneden før. Jeg anbefaler å heller forvente mindre enn mer. For eksempel: Jeg har timebetalt og grunnlønnen min uten overtid kan variere med opp til 2000 kr. Jeg tar derfor utgangspunkt i det laveste lønnen min har vært og alt jeg får inn over er ekstra sparepenger.

Husleien, forsikring, mobil og lån skal være ganske forutsigbar. Strømmen kan variere, og her vil jeg anbefale å gjøre det motsatte av lønnen, å heller over-estimere hvor mye det kommer til å være.

Mat, Sparing og Lommepenger er de postene vi på en enkel måte kan påvirke selv. Det er også dette som kanskje er vanskeligst av alt.

Selv om det kan være så enkelt å ta bort sparing i budsjettet må du for all del ikke gjøre det! Med mindre det er en krise. Man kan ikke spå fremtiden, MEN vi vet det vil komme en uværdag. Ingen er fritatt Murphys lov. Da er det godt å ha en Murphy-buffer. Ved å spare et beløp hver måned kan man håndtere de ekstra ordinære utgiftene som kommer en gang i blant.

Når jeg skulle se hva jeg brukte på mat og ellers (jeg valgte å gjøre det så enkelt som det), gikk jeg inn på nettbanken og hentet frem de siste måneds kontoutskrift. Jeg markerte noe som mat, og resten som annet. Da fikk jeg at jeg hadde brukt ca 2000 kr på matbutikker, og 2000-3000 kr i andre utgifter. Så jeg valgte den første måneden, fordi budsjettet tillot meg det, å sette av 2000 kr til mat, og 3000 kr i lommepenger.

De første månedene prøvde jeg ikke å minke mitt eget forbruk. Et av problemene tidligere var at jeg ikke fulgte opp budsjettet med regnskapet, så det var dette som var hovedfokuset mitt i de to første månedene. Det var viktig for meg å ikke bite over for mye med en gang. Allikevel kom det en velkommen endring. Fordi jeg var oftere innom budsjettet mitt, gikk også forbruket mitt ned dramatisk. Av de 3000 kr jeg hadde gitt meg selv i lommepenger, var over 1500 kr igjen på slutten av måneden.

Til slutt, skulle du ønske å sette opp ditt eget budsjett, er det noen viktige punkter du må kontrollere før du sier deg fornøyd med budsjettet.

  1. Inntekter - Utgifter = 0 
  2. Er det et underskudd (summen er negativt), så må du kutte noen utgifter til summen blir 0. 
  3. Er det et overskudd (summen er positiv) så øker du sparingen dine til summen blir 0. 
  4. Du har ikke brukt sparepengene dine for å få det til å bli null 
    •  med mindre du har en ekstraordinær utgift denne måneden. For eksempel reparasjon av bil, innkjøp av nye briller, kjøp av sykkel. 
  5. Du har ikke lånt penger fra kredittkortet ditt for å få det til å gå i null. 

Lykke til!

#budsjett #enkelt #nullbasertbudsjett #sparing #spare #prøveogfeile #personligøkonomi #personligregnskap #regnskap #murphyslov #regnværsdag #littavgangen 

Follow Follow