Nytt, helt ekte budsjett for desember

Budsjett er er buen som sender pilen, dvs pengene, til midten av målskiven. Og når det er desember, med flere utgifter enn vanlig, er det greit å være realistisk med mitt eget forbruk. Jeg har derfor doblet mat budsjettet for meg selv (2000 kr til 4000 kr), og slått på stortromma og økt lommepengene fra 500 til ….. Trommevirvel please…. 600 kr! Jeg vil nemlig på kino og se Frozen i romjula! 🙂

Dere skulle sett sangen jeg laget til tanteungene mine, for å høre om de ville gå med meg. Den skal synges til “Do you wanna build a snowman?”

[navn], [navn] og [navn]

Vil dere være med å se?

Frost 2 går på kino snart,

I Jula snart

Kom da, pliz bli meeeee!

Jeg gleder meg så veldig,

Dere vet ikke!

Jeg ser den til og med på NOOOOORSK!

Hvis dere blir med meg på kino

Please, bli med meg på kino

Ok, hadet!

Jupp, men det var en liten digresjon.

Andre ting som skjer i desember, er at jeg har nå nok til å kjøpe nye briller og jeg har satt til sides penger for å kunne reise på en langhelg med noen venner. Vi reserverte plasser denne uken, og slik jeg har forstått det, skal vi betale et depositum snart. Jeg er usikker på hvor mye det blir, men totalt blir turen, med overnatting og mat: 8000 kr. Pluss reise opp og ned.

Ok, la oss bare rulle film, for å se hvordan budsjettet ser ut, før månedens begynnelse.

#personligøkonomi #budsjett #økonomi #desember

Gjeld og nettorapport etter november

Eksperiment: boliglån går igang om en måned, dvs i 2020, fordi, som jeg nevnte ved forrige gjeld og netto-rapport; ekstra betaling = en rente som sakte men sikkert blir redusert. Og skulle prosenten på renta øke igjen, vil det jeg betaler i renter, øke mindre enn om jeg ikke betalte ekstra. Det kommer siden en nøyere gjennomgang av Eksperiment: boliglån før nyttår.

Jeg så resultat i oktober, på å betale ekstra men i november økte prosenten på rentene igjen, som gjør at jeg ikke ser at tallet er blitt lavere. Dessverre. Det er derfor jeg har bestemt meg for å holde et nærmere blikk på utviklingen i boliglånet, med ekstra betalinger.

Dersom du er nysgjerrig på betalingsplanen jeg har bestemt meg for, kan du finne den her: Ny betalingsplan for gjeld

*****************

Det blir mer og mer vanlig i dag å få råd fra privatpersoner, som meg, om pengene dine. På Facebook har vi Sparekollektivet, Pengesnakkerene og MoneyPenny Norge. Det er helt fantastisk, syns jeg selv. Det blir mindre og mindre tabu å snakke om penger og vi hjelper hverandre til en bedre fremtid. Det er allikevel viktig at vi husker på en ting. Vi gir kanskje råd på grunnlag av hva vi har forstått av hvor du er og i fra hvilken situasjon vi selv er i. Jeg ble for eksempel rådet, når jeg begynte med økonomi, å investere pengene i stedet for å betale ned ekstra på lånene mine. Mens det ikke nødvendigvis er dårlig råd, er det allikevel et råd fra noen som ikke bruker halve lønnen sin på å dekke alle lånene de har. Selvfølgelig er de mer interessert i å investere, og det er en mindre risiko for de. For meg derimot, som bruker såpass mye av pengene mine på å dekke mine egne lån og fellesgjelden til borettslaget (ikke inkludert i gjeld og netto-rapporten), er det en betydelig risiko.

Det er derfor deler jeg mine tall ganske åpent. Jeg håper at med å gi en innsikt i alle tallene jeg har å jobbe med, hvilke dårlige uvaner jeg har for daglig bruk av pengene, vil dere bli mer bevisst på hva som bør påvirke avgjørelsene du tar for din økonomi. Personlig økonomi er personlig.

La oss derfor se på de faktiske tallene fra november.

Jeg fortsetter som jeg gjorde i oktober, å betale 1000 kr ekstra på boliglånet. Dette kommer jeg til å fortsette med. Det jeg også legger merke til, med denne tabellen, er hvordan rentene på studielånet også har endret seg. For ett år siden, betalte jeg ca 60 kr mindre i rente hver måned, både i renter og beløp. Det er kjedelig at det er blitt mer nå, med renteøkningen. Det har også fått meg til å lure på hvor høyt en studielånrente kan gå. Det eneste jeg har hørt, er at det vil være lavere enn annen rente, men hva vil det si? Et raskt google søk svarer: …. Aj, Det var 6 % i 2003… Det er ganske mye det! Vi får håpe den slutter å stige snart!

Jeg var klar over at jeg ville betale mindre på lånene mine i år enn tidligere år, og selv om jeg sitter å ser på et helt nydelig, ikke helt ferdig, kjøkken, skulle jeg allikevel ønske jeg hadde kunne betalt 40.000 mer på lånene mine enn jeg har gjort i år. Men dessverre, den gang ei. Jeg får ha som mål neste år, å betale 100.000 kr på lånene mine, totalt.

Investering er blitt en større del av livet mitt, derfor endret jeg oversikten over nettoen min. Denne spesifiserer investeringene bedre. Det som er gøy å se er at i løpet av de siste 5 månedene, som betyr jeg har investert 2500 kr, har investeringene mine økt med nesten 5000 kr. Dvs en dobling av investeringene. Baksiden av medaljen er at jeg vet vi har en høy oppgang, og etter en oppgang, kommer nedgangen. Jeg vet ikke når det vil skje, men i min erfaring, de siste 18 månedene, er det to i året små korreksjoner i markedet i året. Og fordi dette er en stor oppgang, vil nedgangen virke like ille. Jeg må bare stå ut, og huske at jeg nå kjøper fond-andeler dyrt, men når markedet synker, vil jeg kjøpe de på salg.

Jo, og som alltid, inkluderer jeg ikke verdien på boligen min i nettoen. Den burde være det, men jeg tenker: jeg må jo bo en plass. Mens jeg kan selge leiligheten for å få mine egne penger igjen, er det ikke noe jeg planlegger å gjøre, før jeg eventuelt får en ny plass å bo.

Oppgangen av nettoen min siden forrige gang fortsetter, og glad er jeg for det. Faktisk er det 13.000 kr mer i netto denne måneden enn forrige måned. Jeg er fremdeles ikke på netto-nivå før oppussing men det kommer seg.

Og selvfølgelig: Netto beregner man av å ta bort det man skylder fra det man eier. Og fordi min største investering ikke er inkludert i regnestykket, vil dette tallet være negativt. Skulle du lure, kjøpte jeg leiligheten min for ca 1.570.000 kr. Leiligheten nedenfor meg, ble nylig solgt for 1.590.000 kr.

 

******

Det var gjeld og nettorapporten min for etter november.

Holder du oversikt over hvor mye du betaler i gjeld, hvor mye du sparer, og slike ting? Del gjerne hva som har påvirket din netto i måneden som var!

Dette er meg. Gjeld og nettorapport for oktober. Hvorfor betale fortere ned på lån? 4 grunner

#personligøkonomi #gjeld #lån #netto #økonomi

November budsjettet ferdigstilles

Ny måned = nytt budsjett men først ferdigstilling av novemberbudsjettet.

Måneden gikk ganske bra, jeg endelig rumpa i gir og levert inn kvitteringene for å få refundert noe penger. Som betyr at jeg fikk over 4000 kr tilbake, som er strålende. En helt klar vinn for somlekoppen Ingrid. Og med det, klarer jeg i desember å endelig kjøpe meg nye briller. Og før du syns synd på meg har jeg valgt å ikke bruke penger fra nødbufferen for å kjøpe meg nye briller tidligere.

Penger til julegavene er i boks, som alltid, og jeg har betalt ekstra på boliglånet denne måneden. Som forrige.

Det mest negative? Jeg har brukt for mye på ‘mat’, som vil si, jeg har brukt for mye på brus. Når 1 halvliter koster 25 kr, og man kjøper brus tre dager etter hverandre, to i uken etter og kanskje 1 uken før, går hundrelappene fort! 😐 Ikke bra!

Budsjettet hjelper meg i hvert fall innse realiteten i avhengigheten min. Dette koster for mye! (Se innlegg om lommepenger og andre økonomiske uvaner, linket under videoen.).

La oss bare rulle film dere!

Kort og godt Økonomi: Hva er et budsjett?

Et budsjett er den mest effektive måten å spare penger og hindre overforbruk. Det er en plan for pengene dine i en bestemt periode.  Planen skal være bestemt før perioden begynner men kan justeres underveis. Perioden kan være for en uke, 2 uker, 1 måned, lønning til lønning og til og med for 1 år. (Les her om en familie som har femårsbudsjett)

Et budsjett er veldig enkelt: FØR måneden begynner tar du de forventede inntektene dine og trekker i fra de forventede utgiftene dine. Er du usikker på noen av tallene, runder du ned inntektene og runder opp utgiftene. Husk å inkluder sparing som en utgift! Hva sitter du igjen med når du har tatt inntekt minus utgifter?

Resultatet av budsjettet bør ALDRI være minus. Da har du brukt mer penger enn du tjener og mens det kanskje går en måned, vil det raskt føre til at sparebørsa er tom.

Tallet bør heller ikke være pluss. Da kan du øke det du setter til sparing (er bufferen din ferdig utfylt eller sparer du til noe spesielt?), vurder om det er noen ting du trenger å kjøpe (klær, utstyr til hjemmet, etc) eller øke diverse kontoen din.

Tallet bør være null. Da er det et nullbasert budsjett. Legg merke til at kontoen din trenger ikke være null for at du skal ha et nullbasert budsjett. Det betyr bare at du har en plan for alle pengene som kommer inn. Da sløses ikke en krone uten at du har bestemt den skal sløses.

Noen spørsmål? Skriv i kommentarfeltet, så svarer jeg deg så snart det lar seg gjøre.

Lyst å lese mer i denne serien? Dette er bare innlegg to så langt men gå på kategoriene å finn “Kort og godt personlig økonomi” blant de.

Lyst å lære mer? Her er flere innlegg som kan hjelpe deg videre

#økonomi #budsjett #personligøkonomi #privatøkonomi #adverdoverkunnskap #kortoggodt

Sparetips 7: Sykle til jobben


Sparer meg: 2000 kr måneden: (bare det å sykle til jobb)

Legg merke til at dette er hvor mye det sparer MEG. Dette handler litt om hvor langt og hvilke kostnader du kjører igjennom til jobb. Jeg må igjennom en bom til og fra jobb, som øker kostnadene mye. Jeg beregner derfor at det ville kostet meg 100 kr hver dag, til og fra jobb. Dette dekker slitasje, drivstoff og bom. 100 kr er kanskje litt lavt til og med….

Greien er den at jeg har ikke bil, så jeg kan ikke si kosten med sikkerhet. Jeg tar utgangspunktet i utregningen jeg gjorde i 2011, hvor jeg fant ut at jeg sparte 60 kr hver gang jeg syklet til jobb. Siden den gang har det kommet flere bommer, med økte kostnader og drivstoffprisen har økt med ca 5 kr. Jeg pleide å måtte betale bom bare en vei, nå er det begge. Bommen koster 37 kr – 20 % <=> 30 kr per passering, utenom rushtiden. Har man bil, må man selvfølgelig fremdeles betale de faste kostnadene som forsikring og eventuelle lån/leasinger.

Hvordan finne ut hvor mye. ca, bilkjøringen koster deg. Finn frem følgende:

  • Hvor mye bruker du på drivstoff i måneden?
  • Hvor mye koster eventuelle bompasseringer, husk du kjører kanskje i rush-perioden. Da er kostnadene høyere.
  • Hvor ofte kjører du andre steder enn til jobb? – et ca antall holder.
  • Del hvor mye du bruker i drivstoff, med antall turer du tar hjemmeifra (går ut i fra at alle turene er ca like lange). = Drivstoff per tur
  • Legg til bomkostnadene til og fra jobb.

= ca daglig kostnad for bil til og fra jobb.

Andre fordeler med å sykle til jobben:

  • Det blåser all stress fra hodet ditt. 10 min på sykkelen etter en stressfull dag, har gjort at alle negative tanker er blitt lagt igjen langs veikanten.
  • Du får frisk luft før og etter jobb
  • Jeg som sykler over 14 km en vei, blir varm i trøya, selv med Elsykkel
  • Blodomløpet får fart i seg
  • Har mindre dårlig samvittighet fordi jeg mosjonerer litt hver dag (ikke trener)
  • Godt for miljøet

Alt i alt, en god start på dagen.

 

#økonomi #trening #sykletiljobben #sykkelløftet #kollektiv #miljø

5 steg for å stoppe økonomiske uvaner

Økonomiske uvaner, vi har de alle. Og noen er det helt i orden at vi har. Andre derimot…? Vel de kan være vanskelige å bryte. Fordi det er en uvane. En uvane, som en vane, er en automatisk reaksjon til en hendelse eller stimuli. For eksempel (for en vane): Når jeg sykler hjem etter jobb er jeg uthullet av sult. Jeg må spise UMIDDELBART når jeg kommer hjem, har bokstavlig talt vondt i magen av sult. Men sykler jeg noen andre plasser, for eksempel til et møte etter jobb, en annen aktivitet (enn Røde Kors), er jeg ikke sulten. Fordi jeg har ikke som vane å spise umiddelbart. Jeg syns dette er et ganske godt eksempel, for man skulle tro at sult er sult og bare påvirket av kroppens behov. Men, neida!

Når du følger stegene nedenfor er det derfor viktig at du er ærlig med deg selv. Selv om det kanskje får deg til å føle deg ukomfortabel. Tror du det er kjekt for meg å innse at jeg har virkelig blitt avhengig av Cola igjen? Nope! (Se video nedenfor)

  1. Lag en liste over alle uvanene dine som koster deg penger. Skriv ned både de som du ønsker å slutte med, og for moro skyld, de du ikke helt vil håndtere enda. Det er ikke meningen at du skal slutte med alle umiddelbart (kan vi si umulig?) men vi må være ærlig med oss selv. Slik kan vi se hva som kanskje er et problem og nå vet vi hva vi har å jobbe med i fremtiden. Sjekk bankutskriften din for tidligere måned, vurder med minnet ditt om dette er unormalt høyt/lavt eller akkurat som vanlig. Gang opp for å få måneds, eller enda bedre; årskostnader.
  2. Lag en liste nummer 2 med alt du ønsker å gjøre i fremtiden som koster penger. Alt som kan skje fortere om du hadde spart mer!
  3. Se på liste nr 1 om uvaner. Velg en (eller to) som du ønsker å fokusere på nå. Denne/disse er med på å gjøre drømmen din litt vanskeligere, at drømmene tar litt lengre tid og DU kan gjøre noe med det i dag!
  4. Når du handler eller er fristet til å bruke penger på uvanen din, spør deg selv: Er denne tingen verdt mer for meg i dag, enn drømmen min for i morgen er?
  5. Aksepter at av og til er svaret JA. Og fortsett i morgen. Er svaret ALLTID ja, finn en annen uvane du vil bryte.

Både uvaner og drømmer er utrolig vanskelig å dele med omverden, jeg vil allikevel oppmuntre deg til å fortelle noen om det. De kan hjelpe deg følge opp og være en ‘accountability partner’ eller forpliktelsespartner.

Ha en strålende flott og uperfekt dag!

#personligøkonomi #økonomi #lommepenger #penger #uvane #spare #mål

Tørr å spør; hvor du er om 1 år? Om 5?

Hvor er du om ett år? Om fem år? Eller om 10 år? Vi kan jo egentlig ikke vite det men vi kan hjelpe oss selv på veien, for å komme litt nærmere i hvert fall. Det å legge noen planer er aldri galt, så lenge man også er fleksible til å endre planene underveis. Ingenting er hugget i stein, det er i hvert fall sikkert! Det ser jeg helt klart, når jeg ser tilbake på et tilsvarende innlegg jeg skrev i mars, 2017. 2,5 år siden altså.

Det tok meg 32 år før jeg turte å stille meg selv de følgende spørsmålene og det har igjen gått over 2 år før jeg tørr å stille de til meg selv igjen. For mye av det jeg drømte om for 2,5 år siden, har enda ikke skjedd. Og skal jeg være ærlig, kjenner jeg på den biologiske klokka! *Duhm, Duhm Duhm!* Allikevel. Jeg vil ikke gå tilbake til det som var.

Frem til jeg ble 31 år, handlet alle drømmene mine om en eller annet fantasy-verden jeg enten leste om eller så filmer om. Jeg mener, hvor spennende hadde det ikke vært å vært med Merry og Pippin igjennom Ente-skogen i Middle Earth? Dette var en psykisk selvforsvars mekanisme jeg hadde, for jeg innser nå; jeg var nok en del deprimert. Mye kjekkere å ignorere problemene som fantes og heller tenke på løsbare historier med lykkelige slutt. Dette var også trygge drømmer, det var umulige drømmer og jeg kunne derfor aldri være skuffet om de ikke ble virkelig. Slik er det ikke i dag.

Mens jeg i dag også kan drømme meg bort litt, i min egen fantasi-verden, har jeg i hvert fall flere realistiske drømmer, enn fantasi-drømmer. Og jeg har akseptert at ikke alle realistiske drømmer blir virkelig, det er en risiko jeg tar. Det er med endring de gode tingene skjer. Jeg velger derfor å fortsette! Jeg stiller spørsmålene på nytt (om litt omformulert)

1. Hvor ser du deg selv om et år? Hvor ser du deg selv om fem år?

Kan du være i et bedre sted; fysisk eller mentalt? Tenk jobb, forhold (familiært og romantisk) og penger. Begynn å se ett år frem i tid, Det er lettere å være realistisk og dermed mer motiverende. Så ser du 5 år fremover. Jeg oppmuntrer deg til å skrive det ned selv. 

Eksempel: 

Om 1 år vil jeg ha betalt ned nye 100.000 kr av gjelden min (totalt), jeg deiter en flott mann og er ferdig med oppussingen av leiligheten. Blogg og Youtube har tatt enda mer av (litt defust beskrevet dette her) og det gir meg en grei ekstra inntekt.

Om 5 år vil jeg ha begynt å få unger og bor mest sannsynlig ikke i denne leiligheten lengre. I så fall er vi på vei ut av den. Lånet jeg har hos foreldrene mine er tilbakebetalt og bloggen/youtube kanalen har ført til en god og jevn ekstra inntekt.

2. Hvordan kan jeg få en god start på å oppnå målene?

Det er vist nok lurt å ha en tydelig “NÅ starter jeg” og ha noen lette vinn når man begynner på måloppnåelse. Begynn med noe enkelt og raskt, som gir motivasjon til å fortsette. Her trengs det litt akselerasjon for å komme opp de tyngste bakkene, så la oss ikke begynne med det vanskeligste. Igjen, skriv det ned selv!

Eksempel: 

Jeg er mye sikrere på økonomisiden enn jobbsiden av drømmen min, og er igjen mer sikker på jobbsiden enn mannesiden av samme drøm. Derfor jeg fortsetter jeg med økonomien. Jeg ønsker også å fortsette å forbedre blogg og youtube-kanalen, her planlegger jeg å ta noen kurs. Skal bare spare opp til det, så er jeg klar til våren.

Så var det dette med mann… Jeg har faktisk deitet litt de siste årene men ikke særlig vellykket. Er det mengde det går i kanskje? Hvis dere kjenner (eller er) en ålreit mann i 30 årene, som bor på Nord-Jæren, ta å send meg en melding, eller hva? 😀 Jeg må bare advare: Jeg er håpløs til flørting!

3. Hva er hindrene mine? Hva har tidligere gjort at jeg ikke har oppnådd målet?

Dette er lurt å tenke igjennom, for da vet du hva du må overkomme, hva som kan stoppe deg og hva du må gjøre for å hindre at du snubler i de. 

Eksempel: 

Det største hinderet mitt er hvordan jeg kan forholde meg til en mann; jeg får rett og slett litt panikk av å tenke på å stole på noen så mye. Jeg burde kanskje gjøre noe sjelesøkning og få litt hjelp til dette.

Etter tre år med budsjettering og uttallige økkonomiske seiere, føler jeg meg ganske sikker på den økonomiske biten. Det eneste som kan felle meg, er hvor lang tid det tar å komme seg ‘ovenpå’. Altså, hvor lenge må jeg gå før jeg får råd til ting jevnlig igjen. Her er det ikke bare snakk om å spare opp til det, men øke det månedlige budsjettet mitt til å for eksempel inkludere en bil (Se innlegget: har jeg råd til bil?). Jeg kan spare opp til å kjøpe en bil, men det følger også med månedlige utgifter. Det har jeg ikke råd til.

Det største hinderet jeg har for blogg og youtube-kanalen er min egen tilltt og tro på hva jeg kan gjøre med det. Jeg vet jeg må pushe på, vise meg frem, men det er en liten stemme i hodet mitt som alltid visker “hvem bryr seg?”. Dette må jeg jo bare ignorere, for de siste ukene har jeg hatt mellom 50 og 100 lesere hver dag jeg legger ut et nytt innlegg. Ingen tvinger dere til å være her, eller hva?

Uansett: Jeg må bare fortsette å gjøre meg selv ukomfortabel. Det er da jeg vokser.

******************************

Hvorfor stille spørsmålene?

Med å stille disse spørsmålene gir jeg meg selv motivasjon og et klart bilde å sikte mot. Og faktisk, det har vært litt terapeutisk. Med å stille spørsmålene bestemmer vi oss for hvordan vi skal begynne, vi vet nå hva som kan prøve å slå bena under oss og vi kan derfor lettere hoppe over hinderet.

Hva er ditt klare bilde for fremtiden? Og hvis du tørr: Skriv i kommentarfeltet ditt største, mest umulige, mest hemmelige drøm. Den du nesten ikke tørr å tenke på. Her kan du velge å være annonym, men du har tatt ett steg nærmere den.

Hvor er du om ett år? #Ometår

#boligeier #Mål #inspirasjon #motivasjon #jobb #mann #gjeld #nedbetaling #økonomi #selvutvikling  #drømmejobb #personligøkonomi

Velsignet eller forberedt?

Når uforutsette, gode ting skjer, er man velsignet eller forberedt? Siden jeg begynte å budsjettere har gode ting stadig skjedd med meg. Av en eller annen ‘uforklarelig’ grunn, har jeg oppnådd mine økonomiske mål MANGE MÅNEDER før forventet. Etter jeg kjøpte leiligheten, hadde jeg som mål å betale boliglånet ned 100.000 kr i løpet av det første året. Det gikk på 9 måneder. Når jeg skulle spare opp for å reise på en dyr ferie til USA, forventet jeg at jeg ville spare frem til avreise i februar. Men allerede i desember var sparemålet nådd. Og nå når jeg har spart penger til kjøkkenoppussingen har jeg nådd to mål, helt uventet. Først i januar, når jeg plutselig hadde ekstra penger og jeg da nådde målet med 100.000 kr, fire måneder før forventningene. Men også nå i sommer, når jeg oppdaget at jeg allikevel trengte mer i en buffer. BOOM! Feriepenger og skattepenger!

Når jeg begynte å lære mer om personlig økonomi, hentet jeg mye inspirasjon, motivasjon og kunnskap fra amerikanske youtubere. Og jeg vet ikke om du vet dette…. men de er en god del MER religiøs enn det jeg er. Ganske mye mer. Uansett, flere av de jeg hørte på, snakket om hvordan Gud velsignet de med uventet penger, når de begynte å budsjettere. Dette fnøs jeg selvfølgelig litt av men etter mine egne opplevelser, begynte jeg å lure litt…

Nå, bortsett fra januar-pengene i år, var ingen av disse pengene egentlig uventet. Det var bare mye mer enn jeg forventet. Min forklaring utelukker ikke velsignelsen, for dere som er troende, jeg har allikevel påstå at det har en mindre guddommelig forklaring. Nemlig forberedelsen.

Jeg har en økonomisk plan, jeg vet hva mine neste steg er, jeg har mål jeg ønsker å oppnå og når gode ting skjer: For det skjer stadig gode ting, kan jeg nå utnytte de tingene umiddelbart, i stedet for å sløse de bort. For jeg kan absolutt sløse bort. For bare 4 år siden (ett halvt år før stillingen min ble redusert til 50 % og ett år før jeg begynte på min fantastiske økonomiske eventyr) klarte jeg å bruke 20.000 kr ekstra en sommer, uten at jeg i det hele tatt vet hva de gikk til. Jeg la merke til at de var på konto en dag, og to måneder etter, var kontoen like tom som tidligere.

Dette er mitt hoved argument til hvorfor planer, budsjetter og mål er viktig, for det får oss ikke bare til å fokusere tankene våre, men alle gode ting som kommer til oss, kan også bli fokusert til dit vi ønsker de å gå.

Nå vil jeg høre fra deg, når målene dine plutselig fikk drahjelp og hvordan du opplevde å oppnå mål, mye tidligere enn forventet.
Og frem til neste video: ha en strålende flott, og uperfekt dag!

 

5 årsaker til at budsjettet ditt kanskje ikke fungerer

Dette er i hvert fall forslag til årsaker etter at mine budsjett ikke har fungert tidligere. 🙂

Jeg har nemlig litt erfaring av å ha ikke-fungerende budsjett. Jeg begynte mitt første budsjett når jeg hadde om økonomi på videregående. Men jeg fant ut at siden jeg egentlig IKKE hadde en inntekt (hadde jo det men jeg fikk penger av mamma og pappa til det jeg trengte, så det var liksom ikke så viktig med budsjett). Og i løpet av studietiden min forsøkte jeg vel å budsjettere to-tre ganger, men det funket ikke helt. Nå som jeg har budsjettert i 10 måneder, har jeg oppdaget (og delvis unngått) en del feilsteg, så jeg budsjetterer enda.

Her kommer fem årsaker til at budsjettet ditt kanskje ikke fungerer, og hvordan/hvorfor du bør gjøre det annerledes.

1. For detaljert

De første budsjettene mine ble ALT for detaljert. Jeg skulle sette så-så mye på klær, mat, så mye på godis, noe på leie, busskort, mobil, strøm, sminke&div, aktiviteter med vennene mine, osv, osv. For det første, når man bare har et studielånet som skal fordeles på disse postene, blir det ikke SÅ mye penger på hver post. “Liksom, hvor mange ganger kan man gå ut på byen med 100 kr liksom?” For det andre skal man være ekstremt økonominerd om man vil sitte å sortere på kvitteringene alle kjøp man har gjort inn i de ulike postene.

Jeg har nå gjort det enklere. Alle fakturaer er lett å ha i ulike poster, disse står fint og greit på nettbanken min. Vanlig forbruksutgifter har blitt delt inn i færre og større kategorier hvor jeg ikke trenger å dele opp kvitteringene på. Dette taper jeg nok litt penger på, jeg hadde i hvert fall ikke oppdaget kronene jeg muligens blir snytt for, slik Ill Jill gjorde. Jeg har en Lommepenge kategori, hvor jeg gir meg selv 500 kr hver måned som jeg kan bruke til hva som helst og dette skal jeg ikke følge med i budsjettet, annet enn at pengene går ut. Du kan lese om det her.

2. Sjekker og oppdaterer ikke budsjettet jevnlig

Mine første forsøk på budsjett gikk som følger: Først satte jeg opp et budsjett, så gikk måneden og på slutten åpnet jeg nettbanken og begynte å fylle inn alle postene. Jeg ble overveldet av alle kjøpene, jeg viste ikke alltid hvilken kategori utgiften skulle på, noen kjøp husket jeg ikke hva var for noe, og når første kategori ble sprengt (surprise, surprise) var hele budsjettet ødelagt, jeg kastet det og ga opp.

Siden jeg begynte på nytt igjen, er jeg ofte innom budsjettet mitt for å holde et øye med det. I begynnelsen var jeg innom hver dag jeg hadde gjort et innkjøp, men etter et par måneder og frem til i dag, sjekker og oppdaterer jeg budsjettet en gang i uka. Som regel sjekker jeg summene flere ganger i uken, det er det som er greit med internettprogrammet Everydollar.com (Instruksjonsinnlegg) er at jeg kan gå inn på hvilken som helst pc for å sjekke hvordan det ligger ann.

3. Består av ønskesummer, ikke reelle summer

Det var mye synsing i mine første budsjetter. Jeg ville sette opp total inntekt, sette inn de utgiftene som var faste (leie, mobil, strøm, transport) og fordele det som var igjen på det jeg ønsket å bruke, ikke hva jeg faktisk pleide å bruke. Jeg ville prøve å gå fra å bruke 2000 kr i mat til 1000 kr, inkludert all snacks. Det er dømt til å mislykkes. Jeg tvang meg selv til en selvpålagt følelse av mangel. Ikke bare mislyktes jeg, jeg gikk lei og ga opp hele budsjettet.

Når jeg satte opp budsjettet mitt første gangen i 2016, skrev jeg ut den forrige månedens kontoutskrifter, sorterte beløpene og satte opp et budsjett basert på hva jeg faktisk hadde brukt måneden før. Jeg prøvde ikke å kutte i noen kategorier. Så lenge man ikke går i minus, så er dette absolutt veien å gå. Går du i minus hver måned, må du dessverre kutte i noen kategorier. Jeg anbefaler at du prøver å bruke kontanter i problemområdene dine, om det lar seg gjøre.

4. Prøver å følge en standard mal, uten å spesifisere kategoriene til mitt eget forbruk

Jeg prøvde lenge å bruke ‘standard’ kategorier/poster, og enkelte poster funker. Strøm, leie, internett og mobil havner lett under kategorien Husholdning, men hva med kafe-besøk? Er det mat, eller sosialt? Er godteri lommepenger eller mat? Eller som jeg har selv opplevd på nettbanken min sin automatiske regnskap, er kurvstativ fra Elfa møbler eller oppussing?

Når jeg gikk igjennom kontoutskriften fra september i fjor, så laget jeg meg også en plan for hvilken utgifter som passet sammen, hva kategorien skulle hete, og hvilken fremtidige utgifter som kunne komme innom der. I mitt eget budsjett for eksempel, er det ingen forvirring over Elfa Kurvsystem, for det havner under oppgradering og innkjøp til leiligheten. Samme som sofaen jeg kjøpte når jeg flyttet inn i leiligheten min.

5. Har et lite fleksibelt budsjett

Når jeg er helt ærlig, har jeg aldri trivdes med motgang. Det er da jeg har hatt en tendens til å gi opp. Når budsjettet ikke fungerte, ga jeg opp. I stedet for å justere på tallene, vise hvordan jeg hentet inn penger fra sparekonto for å dekke den store uforutsette utgiften, eller utsatte å gjøre noe, gjorde jeg det bare uten å ha en skriftlig plan for det. Og så brukte jeg det som en unnskyldning for hvorfor budsjett ikke fungerte.

Siden jeg begynte å budsjettere igjen, har jeg en gang måttet gjøre helt om på budsjettet mitt, fordi jeg glemte noen store utgifter men ellers har jeg blitt reddet av overskudd på andre kategorier enn der jeg kanskje bruker for mye. Og nå har jeg en plan med det eventuelle overskuddet. Her er det en balansegang, for er dette ubrukte beløpet for stort, er det da fristene å bruke bare litt av det til noe annet jeg har lyst på.

****************

Hvorfor har dine gamle budsjetter ikke fungert? Ga du opp, eller fikset du problemet?

Dette innlegget skrev jeg først i 2017, siden har jeg lært mer og begynt en Youtube kanal. Det finnes derfor en video som heter 12 feil jeg pleide å gjøre med budsjettet mitt. Se nedenfor for å komme til det innlegget. 

#økonomi #Budsjett #5feil #giopp #holdeut #seier #penger #lommepenger #everydollar #fleksibelt #mal #ønskebeløp #Detaljer #vedlikeholdebudsjett

Hvordan lage ditt første budsjett

Budsjettering er en vane og det krever øvelse. Det samme når du skal finne den budsjetteringsstilen som passer deg. Du må øve og prøve deg frem. Noen liker å budsjettere på papir, noen liker excel, noen bruker YNAB (You need a budget) eller noe annet budsjetteringsprogram som koster penger. Selv bruker jeg gratissiden på internett: Everydollar.

Budsjettering er en av mine store lidenskaper og det har kommet MANGE innlegg om budsjettering i løpet av mine snart tre år med blogging. 12 budsjetteringsfeil jeg pleide å gjøre og 5 tips å huske når du skal lage budsjettet er bare noen av eksemplene! Se nedenfor for flere eksempler.

Jeg trives best med Everydollar men er mange som bruker både Excel eller pen og papir.. Jeg vil anbefale at du bruker papir når du begynner å finne pengene på de ulike kategoriene. Det blir en slags kladd slik.

Jeg har to tabeller med i dette innlegget. Et som demonstrere hvordan et budsjett kan se ut og et som viser hvordan det kan se ut når det er fylt ut på slutten av måneden.

Budsjett er den planlagte bruken, regnskap er den reelle bruken. Det første jeg gjør er å skrive ned hvilken inntekt jeg forventer å ha, så skriver jeg ned hvilken utgifter jeg forventer. Jeg liker å runde utgiftstallene opp og inntektstallene ned, (dersom jeg har mulighet), for å ha noen kroner å bevege meg på, skulle jeg nærme meg et underskudd. Husk at postene/kriteriene/kontoene som er skrevet på tabellene er det som er hensiktsmessig for meg. Du må se på dine utgifter og se hva som passer for deg selv.

De første utgiftene som MÅ betales er mat, husleie & strøm. Du må ha mat og du må ha en plass å bo. Heldigvis kan man som regel påvirke prisen på to av disse utgiftene. Strøm i en liten grad, mat ganske mye.

Etterhvert som du bruker penger i løpet av måneden, sjekker du inn og oppdaterer regnskapsbiten på budsjettet ditt. Det er viktig at du gjør dette ofte. Dette er for å beholde oversikten og forbli bevisst på forbruket ditt. Selv bruker jeg kontanter til lommepenger og mat, det skal derfor mye til for meg å gå over på disse kategoriene. Da har jeg gjort en brøler.

I mitt eksempel over, ser dere hvordan totale utgiftene er høyere enn planlagt, men fordi jeg også har rundet opp og ned på tallene i budsjettet, så fungerer det akkurat. Det ble brukt for mye penger på transport, så selv om jeg hadde beregnet for mye på mobil og lån, så dekket ikke dette det underskuddet. Redningen ble da at inntekten var litt høyere.

Det ser ikke så komplisert ut, gjør det?

Dette innlegget ble først skrevet i 2017 men det er nå oppdatert. Jeg har oppdaget at bildene jeg brukte i de opprinnelige innleggene (når det var Blogg.no som drev plattformen) er forsvunnet. Det er derfor en fin blanding av nye og eldre innlegg med oppdateringer og forbedringer i disse dager. 

#økonomi #budsjett #enkeltbudsjett #kontroll #penger #inntekt #utgift #