Hvorfor jeg anbefaler nullbasert budsjett

zero based budgeting
Licensed from: Sohel_Parvez_Haque / yayimages.com

Jeg vet ikke om så veldig mange mennesker i mitt vanlige liv som budsjetterer slik jeg gjør. Mange mener de budsjetterer med automatiske trekk fra konto samme dag som lønnen kommer inn, men dette er en lur måte å spare på, ikke budsjettere. Og jeg legger vekt på at det er LURT. Anbefaler altså dette.

På fredag lag jeg ut et innlegg om hvordan du kan starte med budsjettprogrammet Everydollar, og jeg åpnet med å forklare hvem som bør vurdere å budsjettere, for budsjettering gjør at man kan gjøre litt mer ut av pengene. Penger er en ressurs mange har nok av, akkurat som vi i Norge har nok vann, men det betyr ikke at vi ikke skal passe på vannet vårt for det om. Og penger, akkurat som vann, kan man gjøre ganske mange gøyale ting med, om vi sparer på de. 

Jeg forsøkte i flere år å budsjettere og for å være sikker på at det gikk i orden, så lot jeg det alltid være litt igjen som en buffert. Ikke skjønte jeg at den lille bufferten ødela for meg. Nå bruker jeg et nullbasert budsjett som vil si at jeg planlegger det slik at ‘utgiftene’ er det samme som inntektene og totalen er null. Jeg skriver ‘utgifter’ fordi et hovedpunkt er at sparing også er en utgift. Det er IKKE penger du kan hente ut igjen, med mindre det er til det du sparer pengene til. 

For meg er det også veldig viktig at jeg spesifiserer akkurat hva jeg sparer til. Jeg vet at andre klarer det, så du må vurdere selv, men jeg håndterer ikke så bra å spare til en uspesifikk fremtidig ting. Det er da mye lettere å overbevise meg selv om at denne tingen jeg nå så desperat ønsker meg er faktisk det jeg har spart til HELE tiden, jeg bare viste det ikke helt, (eller enda bedre, det var meningen hele tiden at det var dette jeg sparte til!). Jeg velger heller å ha flere synkekontoer (i banken er det jo i en konto, men i budsjettet vil det da være flere ting) og setter opp sparemål. Når målet er nådd kan jeg heller vurdere om jeg skal starte en ny synkekonto, eller betale ekstra på gjelden. 

Den helt klare fordelen med å ha et null-basert budsjett, er at jeg mentalt vet at alle pengene jeg får inn har en mål og mening, og jeg derfor ikke kan bruke pengene på denne tingen jeg har kommet på at jeg ‘trenger akkurat nå’. I så fall må jeg innom budsjettet mitt å sjekke hvilken konto jeg kan sette dette på. Dette har fungert gang på gang, bortsett fra en og det irriterer meg. Ikke at jeg kjøpte tingen, men at jeg ble nødt til å sitte å trikse med budsjettet mitt for å få det til å gå opp.Tidligere har jeg vist, innerst inne, at jeg har 500 kr (for eksempel) å gå på, så det at jeg bruker 100 kr ekstra nå, så gjør det ingenting. Og neste gang er det kanskje 233 kr og det går fin, for jeg er jo enda under 500 kr. Men tredje og fjerde gang begynner jeg å bli usikker på hvor mye av bufferten er igjen, men det gjør jo egentlig ingenting, for jeg kan jo hente ut penger fra sparekonto om jeg går over. Og slik går det. Nå vet jeg om en ting er en del av budsjettet mitt, om jeg kan plassere det i budsjettet, eller om jeg må vente. 

Så hvis jeg oppsummerer. Årsaker til å bruke nullbasert budsjett (hvor sparing er en utgift også) er:

  1. Pengene er mentalt brukt, det skal mer til for å bruke de til noe annet, for da har du tatt de bort fra den originale utgiften
  2. Det er vanskeligere å ‘lure’ seg selv, eller prøve å finne omveier
  3. Du får mer utav kronene.

Budsjetterer du, og hva er din metode?

#økonomi #budsjett #penger #nullbasert budsjett #mentaltforbruk 

Everydollar: Gratis budsjetteringsprogram

Det handler om å jobbe seg frem til å ha flere valgmuligheter i livet og ikke være så bundet til å ha en viss nivå på inntekt hele tiden. 

Jeg budsjetterte i Excel til å begynne med og jeg er helt ærlig en excel nerd, men det var utfordrende å holde kontroll på synkekontoene mine. Synkekontoer er det navnet jeg nå kaller middeltidige sparekontoer, for spesifikke ting jeg vet kommer. Når jeg da hørte om Dave Ramseys budsjetteringsprogram, som er gratis så fant jeg ut at jeg skulle prøve. Og jeg er veldig fornøyd. Det er selvfølgelig ting som kunne vært bedre, det kunne godt vært tre kolonner, i stedet for to, for å vise planlagt, reelt og gjenværende/brukt beløp, men sånn er det nå ikke. I USA og Canada har de dessuten en app for denne, sånn at du kan legge inn et kjøp med en gang, men det går ikke i Norge. Jeg syns allikevel den er lettere å jobbe med enn ett excel ark. (Nei, dette er ikke sponset)

Trykk på “Sign up (it’s free)” for å begynne. Du kan forresten trykke på bildet for å komme dit, eller du kan gå på www.everydollar.com

Det er bare to land å velge imellom, USA eller Canada, og vi velger da Canada. Jeg har spurt. 

Jeg mottar en mail og verifiserer adressen. 

På tide å starte mitt første budsjett! (Ikke gjør som meg, jeg laget budsjettet for september ca 27. august, og glemte å sjekke hvilken måned jeg registrerte dette for. Og det var for august! Synkekontoene mine ble helt feil, det var dette som gjorde at jeg oppdaget feilen. 

Mange av postene er forhåndsinnstilt, men du kan endre navn på de fleste og du kan legge til nye poster. Da trykker du bare på + tegnet som er i bunnen av boksen: “+ Add [Income]”. Det vil stå noe annet når vi kommer ned til utgiftene. 

Fyll inn hvilken inntekt du forventer i denne måneden.  

Emergency fund er et av de postene man ikke kan endre navnet på og denne kategorien er allerede gjort om til et ‘fund’. En ‘fund’ en synkekonto eller sparekonto, og beløpet om står igjen på denne posten vil bli videreført til neste måned. Det gjør den ikke på vanlige poster. Du setter opp et sparemål for fundet, og siden dette er et eksempel på et budsjett for en student, har jeg satt målet på 5000 kr for nå. I løpet av de neste to semestrene, så ville jeg jobbet med å få det opp til 10 000 kr. 

Du kan selv velge å gjøre en post til et ‘fund’ men husk det er en permanent ting. Skulle du ønske å reversere det, må du lage en ny kategori som du erstatter med den gamle.

Tenk deg litt om når du setter sparemålet ditt. Det bør være oppnåelig og samtidig reelt hva du trenger i den kontoen. Jeg valgte 3000 kr her, for da vet jeg at jeg vil ha råd til å reise hjem med litt ekstra. 

Det som er greit med dette programmet er at mye er forhåndsinnstilt, men det er selvfølgelig for den amerikanske bruker. Noe er dermed ikke aktuelt for meg eller oss her i Norge. Siden budsjettet jeg har laget her er for studentbudsjettet mitt, så er de fleste her uaktuell. 

Du kan heldigvis slette en kategori når du ikke trenger den. Med å trykke på kategorien, så kan du velge å slette den. Trykk på den kategorien du ønsker å slette, og det er et bilde av en søppelbøtte til venstre for navnet. 

På transport trenger ikke den vanlige studenten noe særlig mer enn buss. Men du er kanskje en student med bil? Da må du ikke slette nesten alt som jeg allerede har gjort.

Fyll ut de andre kategoriene som gjelder for deg. Du kan enten bruke de forhåndssatte, eller så setter du inn de du fant var dine aktuelle kategorier når du gikk igjennom kontoutskriften din. 

Forsikringen jeg valgte å ‘kjøpe’ (teoretisk altså), er av den typen der jeg betaler en gang i året. Det er derfor greit å spare opp i løpet av ett år for å kunne kjøpe forsikringen igjen neste år. Da slipper jeg å plutselig ha en større utgift en måned hvor jeg kanskje ikke har råd til den. Jeg har gjort denne posten om til et ‘fund’ eller synkekonto, og setter av 130 kr hver måned for å kunne bruke når den regningen kommer i august neste år. Litt og litt sparing til en ting i fremtiden, vil gjøre det mindre stressende og mindre merkbart at pengene blir brukt. 

*******************

Etterhvert som du går igjennom og fyller ut, vil du kunne se hvordan du ligger an pengemessig. Helt øverst i vinduet vil du kunne følge med på dette. 

Her kan du se om du har penger igjen å allokere (plassere), om du har brukt for mye penger (aldri gjør det) eller om det er et null-basert budsjett (Everydollar budget!). Her begynte jeg å legge ut om fordelene med et nullbasert budsjett, men det ble så langt at jeg fant ut at jeg gjør det om til et nytt innlegg i stedet. 

Siden det er den 15. i dag, har du nå 15 dager igjen på å bestemme deg om du ønsker å ha et budsjett for oktober (jeg begynte i oktober i fjor! Så jeg nærmer meg 1 år med budsjettering!). Du har 15 dager på å skrive ut kontoutskriftene fra tidligere måneder og gå igjennom disse for å se hvilken tendenser du har. Og du har god tid til å gå igjennom ‘spillereglene’ for hvordan du vil holde ditt budsjett.

Det er bare å begynne.

#økonomi #budsjett #everydollar #tips #opplæring #tutorial #penger #spare #lån #gjeld #skyller #budsjetteringsprogram #gratisprogram 

Prosjekt: Studentøkonomi | Mattips (?)

Denne måneden har jeg, til ære for alle studentene der ut, et studentøkonomi prosjekt som går ut på å, med enkelte justeringer, leve på det samme som en månedlig utbetaling av studentbudsjettet er. Ikke inkludert den større utbetalingen som kommer i begynnelsen av hvert semester. Jeg har flere innlegg som handler om prosjektet under en egen fane over, men jeg anbefaler i hvert fall å lese prosjektbeskrivelsen.

Jeg har kalt dette innlegget Mattips (?), for jeg er helt ærlig ikke den beste til å fikse meg mat. I hvert fall ikke mat til kun meg selv. Hadde jeg kunne lage mat til en hel haug og ikke tenkt på kostnaden, joda, da skulle jeg slått til med Djevelens Chili Con Carne, men når det kun er til meg…. Blæ!

Det er allikevel to ting jeg har gjort denne måneden som jeg er veldig fornøyd med og som sparer meg penger. Havregryn til frokost, tacohorn til middag

Siden måneden begynte har jeg alle dager, bortsett fra en, hatt med meg kjøleskapsgrøt på jobb. Det eneste den grøten inneholder er havregryn, Eplesyltetøy og melk. Lettkokte har bedre konsistens enn store havregryn, men det store metter lengre, så du må bare prøve de. Jeg blander gjerne. På nettet står det at det lettkokte koster ca 19 kr og de store koster 22 kr. Som søtning har jeg en spiseskje eplesyltetøy (kostet 27 kr for et glass) og til slutt har jeg litt melk oppi. (Jeg kjøpte 1,75 liter, som holdt i nesten to uker, på nettet står det at den koster ca 30 kr). Jeg pleier å forberede den kvelden før men har jeg glemt det, går det greit å blande det på morgenen før jobb, så spiser jeg den når jeg kommer på jobb. Jeg hadde allerede en del havregryn i skapet, så jeg kjøpte først nå denne uken. Så langt har jeg dermed spist 13 frokoster til 75 kr. Det er under 6 kr per måltid og både havregrynet og syltetøyet er mye igjen. Melken gikk jeg tom for til gårdagens frokost, det er også årsaken til at det ikke er melk i boksen nedenfor. 

Det andre jeg har gjort er å lage tacohorn, på en enkel måte. Jeg kjøpte en slik blandepakke for grovbrød for noen uker siden, en slik som du bare må blande i gjær og lunket vann, og jeg blandet det ut. Jeg tinte kjøttdeig fra frysen som jeg kjøpte på tilbud for noen uker siden, og tok samtidig ut det 1 kilos osten jeg var dum nok til å fryse i ett stykke. Posen var nok til to brød, men jeg laget i stedet 16 horn med taco kjøttdeig og ost inni. Dette har jeg stekt, og halve posen er i frysen, den andre i kjøleskapet (og blir snart flyttet til frysen også). Jeg hadde MASSE ost igjen, og nå hiver jeg det på hvert horn når jeg varmer det opp igjen. Ser det ikke godt ut?

Det ble jo selvfølgelig MASSE ost igjen, ikke så overraskende. Det har jeg raspet opp og akkurat nå smelter en håndfull i ovnen for å gi meg mer smeltet og sprø ostegodhet. Resten vurderer jeg å lage ostesaus av. Har dere erfaring med å fryse ostesaus? 

Det aller beste er at jeg nå har middag og frokost fremover i flere dager. De fleste hornene er ikke store nok til at jeg kan holde meg med ett horn om dagen, men i dag, siden jeg skal på 100 kr uka, så valgte jeg det minste jeg hadde. 

Helt til slutt, jeg vet jeg ikke spiser så veldig mye, men det går absolutt å planlegge og lage god og sunn mat til en billig penge. Jeg er absolutt tilhenger av å lage i større porsjoner og fryse ned, da kan du lettere ha med deg ut (til lunsj, eller som jeg, til middag etter jobb) og du sparer mer penger med å ikke gå like mye i butikken

Har du noen lure studentmat-tips til meg?

#økonomi #mat #student #penger #billig #tacohorn #kjøleskapsgrøt #havregryn #ost  

Prosjekt: Studentøkonomi | Budsjett v.1 funker ikke

God morgen. 

Jeg har de siste dagene vurdert om jeg skal lure dere og meg selv samtidig. Altså, jeg har brukt penger, og prøvd å overbevise meg selv om at det ‘egentlig’ ikke teller, og jeg derfor egentlig ikke trenger å nevne det her på bloggen. Den første store var på flyplassen på søndag. Den er grei. Der var det få andre muligheter når jeg først befant meg i situasjonen. 

Så var det på mandag. Jeg hadde bestemt meg for at jeg skulle lage horn med tacofyll. På veien hjem kom jeg på at jeg ikke har en skjevle, og det er greit å ha. Så jeg gikk innom en kjøkkenbutikk og kjøpte den der og da. Greit nok, tenkte jeg. Det er jo til boligen, og der har jeg jo synkekonto. Og så visket det i bak øret mitt, studenten har ikke 17 000 kr ekstra til innkjøp til leiligheten. Trenger en student skjevle så må pengene nå til det. 

Men det stoppet ikke der. På kvelden, etter hornene var stekt, så fant jeg frem Kindelen min. Jeg har lest gamle bøker på den, og jeg begynte å stusse litt over den ene karakteren i serien. Alle andre hadde jo fått en bok selv, men ikke denne. Jeg undersøkte, og jo, 1. august i år kom oppfølgeren. Og den kostet under 4 dollar. Det er ca 32 kr. Etter ca 15 sekunder med å nøye vurdere saken, hvor jeg konkluderte at dette kunne være min hemmelighet, så kjøpte jeg boken. 

Heldigvis har jeg kommet på bedre tanker, og nye løsninger. Jeg må gjøre endringer på budsjettet mitt. Også fordi det kommer en ny bok ut om en uke som jeg virkelig har lyst på! Jeg kom på det når jeg gikk til butikken i dag for å ‘snope’. Jeg har spart litt og litt hver dag, og nå har jeg en god del penger på bok. Hvis jeg dropper å ha egne lommepenger, og i stedet bruker matpengene til å kjøpe alt som har med mat, inkludert godterier, så frigir jeg 350 kr i budsjettet mitt.

Det eneste som er et problem, som vises så klart med røde tall, er at 300 kroner kontant allerede er tatt ut og jeg tror jeg må betale for å få de inn igjen. Jeg er også litt urolig for at pengene er delvis brukt. Jeg må regne litt på kontantene mine for å se. Løsningen vil i så fall å låne 300 kr fra neste måneds penger, og neste måned ta ut 300 kr mindre fordi jeg allerede har de pengene. Neste måneds penger er da studielånet som jeg ville fått utbetalt om to dager. 

Nå håper jeg bare at jeg klarer å sette av 300 kr fra kontantene mine.   

#økonomi #penger #budsjett #kontant #endringer #lommepenger #diveseutgifter 

Prosjekt: Studentøkonomi | Forsikring

Jeg var ikke god på forsikring når jeg var student, og det gikk heldigvis bra. Jeg var ikke god på forsikring etter jeg begynte å jobbe, og det gikk heldigvis bra. Det var ikke før jeg første gang var i banken for å høre om boliglån at bankmannen jeg snakket med spurte meg om hvilke forsikringer jeg hadde. Han sa rett ut at skulle jeg dø etter å ha kjøpt en leilighet, så ville det ikke bli en økonomisk byrde for foreldrene mine (som vurderte å være kausjonist), de kunne selge leiligheten min. Men hva om jeg var i en ulykke, og be uføretrygdet eller permanent, alvorlig skadet? Da ville betalingen for boligen falle på mine foreldre. Og de ville være, ikke lovlig tvunget men føle seg moralsk tvunget, til å ta vare på meg fysisk og økonomisk for resten av livene deres.

Jeg skaffet meg livsforsikring dagen etterpå. 

I ettertid har jeg i stedet kjøpt uføreforsikring, da det ikke er noen som er avhengig av min inntekt for å leve; mann eller barn. Men skjer noe slik at jeg ikke kan jobbe, er det viktig at jeg kan ha økonomisk assistanse utover NAV-støtten.

Jeg er heldig som ikke hadde noe skje med meg mens jeg studerte. Jeg hadde ingen direkte ulykker som skjedde med meg eller mine nærmeste som gjorde at jeg måtte stoppe å studere eller hindre meg fra å ta en jobb etter studiene. 

Jeg er heldig som ikke hadde innbrudd, brann eller vannskader som ødela tingene mine, slik at jeg måtte erstatte dem. Det er ikke tilfellet for alle.

I oppløpet mot dette prosjektet, hvor jeg skal se om jeg kan leve på studentlånet, og samtidig dekke alt jeg må dekke, måtte jeg jo lese meg opp på studenter og forsikring. For som student regnet jeg med at det er noen fordeler. Og jeg fant. 

Uføreforsikring er noe av den dyreste forsikringen man kan ha tror jeg, og flere steder så anbefaler de ulykkeforsikring i stedet for. Ikke at studenter ikke kan bli ufør, og da sitter man litt i saksa, men ulykkeforsikring kan dekke mye av utgiftene skulle det være en ulykke som forårsaker din uførhet. Les litt opp på det, og se hva du har råd til.

Det er ikke enkelt å finne priser, for jeg må søke for min egen del, og selv om de fleste, der jeg måtte søke, gjaldt opp til 34 år, så vil min ulykkeforsikring og sikkert innbo forsikring være større enn de fleste studentenes. Eller, siden det er ulykkeforsikring, så kan det hende alderen er positivt der. Derfor anbefaler jeg dere å søke på på linkene jeg legger ved under, men også søk for dere selv også. Og selv om det er kjedelig, les *skriften som er i stjerner*, i Kursiv eller liten skrift, for plutselig ser du dette: (Og denne forsikringen får kudos for å skrive det med stor skrift)

Hvem definerer en skade som tabbeforsikring? Er et vannglass over tastaturet på laptopen en tabbe, eller uhell? Det at jeg går ute mens det regner og mobilen får en vannskade, er det en tabbe og uforsiktighet, eller noe jeg kan få erstatning på?

Her er noen forsikringsselskapet som kommer opp når jeg søker “Studentforsikring”. Dere kan også forsøke å søke “Ung forsikring”

Norsk Student Organisasjon: Trio-forsikringer (innbo, reise og ulykke) Har prisen på nettet, betaler en gang i året, fordelt på hver måned 121 kr. 

Tryg: Fire samlet (innbo, reise, ulykke og rettshjelp). Rettshjelp har man kanskje gjennom studentorganisasjonen? Undersøk det før du kjøper denne. 

Marker sparebank: Har en forsikring for unge. Innbo Pluss, Reise og ulykke. 

Gjensidige: Har forresten en veldig bra forklaring på hva de tilbyr som du kanskje må ha (selvfølgelig legger de det frem slik at du MÅ ha det, men tenkt deg litt om) 

Jeg har kun utelatt et firma jeg aldri har hørt om, og som ba meg om e-post adressen for å kunne gi meg en pris (Neitakk, vil ikke ha ekstra reklame i mailen), ellers har jeg bare valgt de øverste som kom opp på søket, og tre av de har betalt for å være på toppen. Ta derfor å søk litt til. Flere bedrifter gir deg rabatt når du har tre eller flere forsikringer hos de. 

Så til dere som ikke her studenter og har litt forsikringserfaring:

– Hvilken forsikring har du vært kjempe glad for at du hadde? I hvilken situasjon?

– Hvilken forsikring hadde dere alt for lenge?

– Hvilken forsikring er ikke nødvendig i det hele tatt?

#forsikring #økonomi #student #undersøk #tips #ulykkeforsikring #innboforsikring #reiseforsikring

 

Prosjekt: Studentøkonomi | De første 10 dagene

Jeg har vært super fornøyd med de 10 første  9 første dagene. Greit nok, jeg viste at den 2. september så skulle jeg på jubileumsmiddag med Røde Kors, noe jeg hadde jobbet med i 6 måneder og derfor ikke kom til å inkludere, så jeg viste om den ‘juksedagen’ men jeg trodde egentlig at dette skulle gå greit. 

I løpet av forrige uke la jeg ut flere innlegg hvor jeg beskrev ulike ting om prosjektet og hvordan jeg skulle gjennomføre dette. Opprinnelig skulle jeg ha 50 kr dagen i mat, og 11 kr dagen i lommepenger. I samtale med lesere og venner, pluss studenten som inspirerte dette prosjektet, så endret jeg dette til 60 kr dagen. 

Men jeg må innrømme, det er ikke så vanskelig å holde dette målet, når man er på jobb fra 0630-1600 tidligst, og man i løpet av dagen får varm mat til lunsj. Allikevel lå jeg rett under. 

Jeg skal i neste uke på 100 kr uka i Sandnes, så jeg har klart å spare opp det 100 kr, men ikke så mye mer. 

Så kom helgen, og jeg har dratt på kurs med Røde Kors til Oslo. Flyet mitt gikk kl 0730, og jeg spiste før jeg dro, men når klokken var 0930 og jeg gikk langs Karl Johan, så fant jeg ut at jeg var litt sulten allikevel. Jeg skulle også sitte i ro, lytte og diskutere hele den dagen og neste dag, i et ganske tøft emne som graver dypt i oss selv, så jeg fant ut jeg skulle kjøpe to brusflasker også.

Det var ikke mye tid til overs, og jeg er ikke godt kjent i Oslo, så jeg gikk på Narvesen. Der hadde de to brus til 45 kr, og en pølse til 25 kr. Og vipps, der var lørdagens budsjett røket. Så kom dagen i dag. Vi spiste frokost kl 0830, lunsj kl 12 og var ferdig kl 14. Flyet mitt gikk hjem kl 1715. Jeg trodde det skulle gå. Men så kom jeg på flyplassen, og hadde tre timer å vente. Da merker du fort at du er sulten. Vet dere hvor vanskelig det er å rasjonere seg bort i fra å spise, når du vet at du har over 10 000 kr på kontoen din akkurat nå? Jeg antar like mye som studenter som har tilgang til kredittkort har det. 

Det gikk som det måtte gå. Jeg sto i lang kø for å få bestille, jeg ventet på bord, jeg ventet på maten, og var skuffet over den i tillegg. Det eneste jeg kanskje gjorde rett, var at jeg betalte med kortet, for å virkelig kunne vise meg selv hvordan jeg har ‘feilet’. Så maten kostet 168 kr, og drikken 39 (jeg kjøpte også en sånn Love hearts leppestift godteri) kr. Og det var ikke verdt det. Eller jeg angrer ikke på drikken eller snopet faktisk. Men maten var ikke verdt det. 

Totalt: 207 kr på ‘kreditt’. Får se om jeg klarer å spare det opp i løpet av måneden.  

#Prosjektstudent #økonomi #budsjett #sprekk #fail #kreditt #kurs #tur #reise #planlegging 

Prosjekt: Studentøkonomi | Sparing

Har du som meg hørt at man alltid skal spare? Jeg opprettet en spareavtale med banken første året mitt som student, hvor 100 kr av studentlånet mitt gikk til BSU-kontoen min. Jeg antar at 1200 kr er bedre enn ingenting. MEN dersom man må bruke kredittkort enkelte måneder for å få penger og dager igjen av måneden til matche opp, så har jeg ett annet spareforslag til deg. 

Det å spare litt hver måned er en kjempe god vane å legge inn, uten tvil. Men om du må bruke kredittkort i løpet av året så vil jeg ikke at du skal ha for vane å hente ut penger i fra BSU igjen. (Det er faktisk mulig, du kan ta ut de pengene du har satt inn samme året som innskuddet, men du mister renten, tror jeg og skattefradraget, vet jeg). Men som sagt. Mentalt, om pengene er på BSU, så la de vær på BSU.

Det aller første du må ha er en nødfond. Jeg har skrevet om det her. Jeg vil anbefale å jobbe dere opp imot 10 000 kr, og i innlegget jeg linket til, forklarer hvordan du enkelt, over tre semestre, kan spare opp 10 000 kr i nødfond.

Når du har et nødfond kan du mye tryggere ha en lavere sparing hver måned, og med å etablere synkekontoer (sparekonto, hvor poenget er at beløpet skal synke etterhvert som det øremerkede behovet oppstår), kan man spare til spesifikke, kortsiktige mål. Og forresten, det trenger ikke være fysiske kontoer, så lenge du har kontroll på hvor mye penger som er i hver post, så holder det. Everydollar.com har et godt system på dette. Her har jeg skrevet en bruksanvisning på hvordan jeg fikk meg en konto. 

Med å spare i synkekontoer, kan du forberede deg til dyrere utgifter som er vanskelig å dekke med kun en lønning/studielån utbetalingen. Dette er utgifter du vet kommer, og som du derfor kan planlegge for. Har du bil vet du for eksempel at både bompenger og årsavgift kommer. Jul kommer samme tid hvert år, og det er greit å kunne kjøpe en bursdagsgave når du er invitert til en bursdag. Det er også hyggelig å ha penger til å enten reise hjem, om man bor et annet sted enn familien sin, eller reise å besøke venner som kanskje bor andre steder i landet. 

Jeg har i studentbudsjettet satt av penger til gaver (også jul) og reise. Årsaken er at jeg i alle mine studieår slet veldig økonomisk rundt juletiden, ikke bare pga gavene jeg ville kjøpe men også fordi jeg ville betale for hjemreisen selv. Det var mer enn en gang at jeg tok toget fra Trondheim til Sandnes, som alltid inkluderte ett nattog, fordi jeg fant minipris billett. 

Husk, det er fult mulig å langtidsspare, men her vil jeg anbefale at dere sparer av penger fra de første månedene i semesteret, når man får en ekstra stor utbetaling og fra sommerjobben. 

#økonomi #student #penger #kontroll #spare #nødfond #synkekonto #forberedt #spareavtale #buffer #sparing

Prosjekt: Studentøkonomi | Mine største utfordinger

Dette er en ganske stort steg å gå i fra å leve av en inntekt til å leve av studielån. Vi mennesker har aldri klart det å gå ned i levestandard veldig godt, sånt blir det revolusjon av. (Egentlig er det ikke dårligere levestandard som starter revolusjoner, det er en svak økning i levestandard men samtidig en STØRRE økning i økonomisk forskjeller inntreffer som starter revolusjoner).

Heldigvis er dette frivillig, og godene går til meg selv så jeg satser på at jeg ikke blir for rebelsk mot meg selv. For som dere skjønner så ser jeg utfordringene med å minke forbruket mitt med ca 2000 kr fra ca 3700 til 1800. Dette er beløpene jeg har å rutte med for mat og annet dagligdags. Her kommer det jeg anser som mine største utfordringer og største fristelser.

  1. Cola. Jeg drikker det egentlig hver dag (fy skam) som også er årsaken til at jeg nå er urolig for tannlegebesøket jeg er kalt inn til i midten av måneden. 
  2. Må ha Kjøleskapgrøt til frokost hver dag, og må huske å forberede det hver dag. Dette er superbillig mat, veldig sunt men det kan nok bli kjedelig etterhvert. 
  3. Godis. Når jeg er trøtt og sliten, og er fornøyd med hva jeg har oppnådd, (eller trenger trøst for det jeg ikke har oppnådd) så må jeg jo kunne kjøpe meg en sjokolade eller noe annet?
  4. Planlegge mat. Jeg har lange dager, og de dagene jeg ikke er hjemme før i mellom 19-22 så må jeg spise noe mer. Jeg er ikke flink til å ta med meg mat til dette. Jeg har pleid å kjøpe en Billy pizza, noe helt greit som jeg må ha salt eller piffi på for å gjøre det godt. Det koster 21 kr så det er ikke en ille pris. 
  5. Ingen nye bøker. Jeg ELSKER å lese og Kindlen er noe av det kjæreste jeg har. Jeg går som regel ingen steder uten å ha den med meg. Jeg har ikke satt av penger til å kjøpe noen nye bøker, og denne måneden kommer en ny bok ut i en romantisk spenningserie jeg følger med på. Jeg mistenker at jeg kommer til å gjøre noen justeringer for å kunne få råd til å kjøpe denne i hvert fall. ‘Heldigvis’ brukte jeg 2000 kr i måneden på bøker det første året jeg hadde Kindlen, så jeg har nok av bøker. Sånn egentlig. 
  6. Si nei til venner. Dette tror jeg er det vanskeligste som man må gjøre, og det har jeg ikke gjort enda. Neste uke er det igjen 100 kr uka i Sandnes (link til innlegget jeg skrev for 6 måneder siden om det), og venninnene mine og jeg har en tradisjon på tredje året, å gå ut for å spise middag sammen. Nå vet jeg akkurat hvor mye penger jeg skal bruke på maten: 100 kr, så jeg må jobbe hardt for å spare det beløpet opp blant mine daglige penger. Jeg tror det skal gå greit, for til helgen skal jeg igjen på Røde Kors kurs i Oslo og da er maten dekket.

Hvilken dyre vaner har du og har du råd til de? 

#økonomi #studentøkonomi #studentbudsjett #utfordringer #vaner #dårligevaner #mat #Frokost #godis #brus #planlegging #bøker #sinei

Hvorfor budsjett fra den første, når pengene blir utbetalt senere?

I dag sat jeg å la inn diverse utgifter jeg har hatt så langt denne måneden, og da slo det meg at jeg faktisk ikke bruker denne månedens inntekter, men forrige måneds. I hvert fall i noen dager til. Hvorfor er det slikt? Hvorfor starter man ikke budsjettet når man får pengene? Det er selvfølgelig mulig å gjøre det slik også, men her er noen av årsakene til at jeg i hvert fall starter den 1. 

Vi får alle utbetalt pengene våre til ulike tider. Hovedjobben min teller måneden fra 16.-15, og jeg får lønnen den 8. hver måned. Det er noe de begynte med for to år siden. Før det fikk vi utbetalt i slutten av måneden. For studenter kommer studielånet den 15. hver måned, og ekstrajobbene mine har utbetaling den 20. Det er så mange ulike datoer å forholde seg til og lønningsdato kan endre seg, så det er greit å holde seg til en spesifikk dato. 

En annen årsak er at banken tar også å samler sammen måneden fra den 1. til den siste dagen i måneden. Med å få budsjettet mitt til å følge samme dato-oppsett, er det lettere å hente ut informasjon fra banken. 

Hovedgrunnen har egentlig ikke så mye med årsakene over i det hele tatt. Ordenssansen min har det bedre med å starte budsjettet den 1. fordi det da er første dag i måneden og første dag i budsjettet. Jeg løser ‘problemet’ med å måtte klare meg noen dager uten den aktuelle månedens lønn med å ha et overskudd fra måneden før.

Overskuddet får studentene med de 21 000 kr de får i første måned, og de som skal ha sin første lønning, på å leve ekstra sparsomt de første månedene. Jeg har kommet til det punktet nå, at jeg setter neste måneds lommepenger, matpenger og transportpenger til sides, klar til den 1. En annen løsning, dersom du får utbetalt pengene svært sent i måneden, er å la disse pengene betale for neste måneds utgifter. Da vet du akkurat hva inntekten din blir og kan lettere fordele beløpet. 

Har du noen gang vurdert å ha et budsjett som begynner på en annen dag enn den 1? Har du forsøkt å ha et budsjett som begynte en annen dag? I så fall, hvordan gikk det?

#budsjett #økonomi #planlegging #penger #lønn #studielån #utbetaling #utgifter #inntekt