Budsjettoppdatering, uke 6

Men dette er uke 7 tenker du kanskje? Jo, det stemmer. Jeg glemte å legge ut forrige ukes oppdatering, og siden jeg er i Bergen i helga for å holde kurs (er på vei hjem akkurat når dette innlegget publiseres), tenkte jeg å legge ut forrige ukes video denne uken! For hvorfor ikke!

Husk alltid å oppdatere ditt eget budsjett mens du hører meg oppdatere mitt!

Sparte jeg egentlig penger?

Å spare penger er ikke bare enkelt med  selvdisiplin og konstant bevissthet for å endre vanene man har, da er det ekstra bra å vite at anstrengelsen faktisk fører til at man sparer penger. Hvis ikke kan man bli slankeren som reduserer mengden mat han spiser, men øker mengden sjokolade han spiser fordi han er så sulten.

Det er også en generell misforståelse på hva det vil si å spare penger. La oss ta denne misforståelsen først.

Denne uken er det 100-kroners uka i Sandnes. Det betyr at de fleste restaurantene og utestedene serverer ett eller annet som bare koster 100 kr. Venninnene mine og jeg har gått ut å spist her hver gang (arrangeres to ganger i året) i 5-6 år. Avhengig av hvor vi går, hvilken prisklasse restauranten vanligvis ligger på og hvilken kvalitet det er på maten, kan man få alt i fra en smakebit til en full middag for 100 kr. Spørsmålet er: Sparte jeg penger på dette?

Har du brukt to sekunder på å tenke om personlig økonomi, vet man jo at svaret er nei. Akkurat som at vi ikke sparer penger på å handle på salg. Hadde det ikke vært for 100-kr uka, ville ikke venninnene mine og jeg gått ut i det hele tatt. Og pengene ville ikke blitt brukt.

Tilbake til spørsmålet om du sparer penger når du skal spare penger!

Sparing er det følgende: Å få mer penger satt til sides, i en sparekonto eller en annen plass du lar vær å bruke pengene før senere en gang. Hvis du sparer penger men allikevel ikke setter penger til sides, har du ikke spart penger. Da har du enten kuttet ned kostnadene dine slik at du ikke lengre bruker mer penger enn du har, (det er kjempe bra det også!) eller så har erstattet det ene måltidet med en stor sjokolade. Dvs, du bruker pengene på noe annet i stedet for. Er det sist-nevnte deg, og du gjør dette bevisst, vil jeg heller sagt at du omprioriterer forbruket ditt, du sparer ikke. Du har sett på forbruket og funnet ut at du heller vil bruke penger på noe annet.

Det er i dag flere apper som kan hjelpe deg spare penger der og da. Selv har jeg DNB-spare appen som har en egen knapp som heter impulssparing. Her er tanken at hver gang du dropper å bruke penger på noe du pleier å kjøpe, så setter du de pengene til sparing i stedet for. En leser av meg tipset meg denne uken om en app som heter Dreams. Slik jeg forstår det, kan du her gjøre det samme, men basert på navnet er de kanskje enda mer fokusert på hva drømmen du sparer opp til er. Når jeg ser traileren, virker det som om det er mer tilgjengelig enn bare impulssparing også. En annen app som jeg ikke har prøvd, men som virker ganske likt er Spiff. Den norske appen som hjelper deg å spare. Med både Spiff og Dreams flyttes pengene inn i en annen bankkonto (kanskje en annen bank, avhengig av hvilken bank du har i dag), så du bør være litt oppmerksom på hva rentene er på disse bankene. Ingenting hindrer deg fra å flytte pengene til en annen konto innimellom.

Hvis du bruker en av disse appene eller en annen app som hjelper deg å spare, legg gjerne igjen en kommentar nedenfor. Jeg har som sagt ikke noe erfaring med andre apper enn DNB sin, så hvis du vil forklare litt grundigere hvordan den fungerer, gjør gjerne det!

Interessante innlegg:

 

#økonomi #sparing #spare #personligøkonomi

Det ultimate målet: Å være lykkelig

Er du lykkelig? Det er kanskje litt tabu-lagt å innrømme at man ikke er det. Jeg skal ærlig innrømme at jeg aldri har spurt noen om de er lykkelig, kanskje fordi jeg er redd. Hva om de sier nei? De fleste som får spørsmålet vil nok uansett svare ja, enten fordi de er det, eller fordi det er forventet. Vi har det jo så godt her i Norge. Man kan jo ikke være annet enn lykkelig.

For min egen del, vil jeg si at ja, jeg er lykkelig mesteparten av tiden, bortsett fra de gangene jeg begynner å tenke på alt jeg enda ønsker meg i livet. Alt som er vanskelig å få. I slike stunder prøver jeg nå å riste følelsen av meg med å ramse opp alt jeg er takknemlig for. Det er ikke alltid jeg kommer på å gjøre det, men når jeg gjør det, er det nesten som magi. En varm, ekspanderende følelse begynner i magen og brystet. Det sprer seg utover, til følelsen kan kjennes i fingertuppene.

Jeg prøver å ha noen stoppskilt i hverdagen, noe som skjer akkurat passe jevnlig, hvor jeg blir minnet på om å stoppe, tenker på hva jeg er takknemlig for, før jeg fortsetter med livet. Lunsjen er en av disse. Vi har varm lunsj på jobb, det koster oss alle 350 kr i måneden og bedriften sponser resten. Siden nyttår har det vært noen ny som drifter kantinen og de er helt fantastiske. Det er ikke vanskelig å være takknemlig når man kommer dit og få slikt nydelig mat. Et annet ‘takknemlighetsutløser’ er onsdagens innlegg er ett av disse. Jeg håper det også kan være en påminner til deg. Jeg håper du nå finner frem et papir eller blankt ark på pc-en, og veldig raskt begynner å skrive ned alt du er takknemlig for. Du trenger ikke lese resten, for nå skal jeg ‘bare’ ramse opp hva jeg er takknemlig for. Hvis du slutter å lese, så håper jeg du har en strålende flott, og uperfekt dag uansett!

Jeg er i dag takknemlig for familie, både de som er født familie og de som er inngifte. Til og med familien til inngifte er jeg takknemlig for. De har vært med på å skape mine nye familiemedlemmer og fortjener derfor uansett en stor takk.

Jeg er også takknemlig for venner, venner som bryr seg om meg og som jeg kan bry meg om tilbake igjen. De som lar meg hjelpe de og føle meg nyttig, de som tilgir meg når jeg ikke klarer å stille like mye opp. De som jeg deler historier med, vi som finner på gøyalle ting sammen, vi som er glad i hverandre.

Akkurat i dag vil jeg også takke forfattere. Forfattere som tar en sjanse og begynner å skrive for å underholde og dele av seg selv. Forfattere som risikerer å bli avvist, men som føler en slik trang til å skrive allikevel, at de ikke kan la vær. Forfattere som bruker fantasien for å underholde seg selv og dermed underholder andre også. Og akkurat i dag tenker jeg spesifikt på tre forfattere, uten å nevne navn. To av de er ungdomsårenes helter. Jeg har nylig begynt å lese noen bøker jeg falt pladask for for 17 år siden. Jeg syns fremdeles de er gode. Jeg ga også bort en bok i helgen som var, fra den andre forfatteren. Jeg håper tanteungene mine vil like historiene der like mye som jeg har gjort. Den siste forfatteren kommer ut med en ny bok om en uke. En lang uke og jeg klarer nesten ikke vente.  Det er allikevel ikke så mye annet å gjøre. Bortsett fra å gå tilbake å lese teaserene forfatteren har lagt ut. Jeg tror jeg går å gjør det nå.

Har du lest så langt, så håper jeg du nå begynner på din egen liste, og at du så har en strålende flott, og uperfekt dag.

Video: Sparestrategitips

Sparestrategier handler om hvordan du systematisk tar vare på de pengene du har og faktisk setter de på sparekonto. Dette er litt annerledes enn sparetips, der du gjør konkrete ting som gjør at du ikke bruker penger. Å ikke bruk penger betyr ikke at du sparer. For meg betyr også sparestrategier at du ikke kan la vær å spare penger, mens sparetips må du velge å ikke bruke penger.

Her har du en video som går igjennom 6 ulike sparestrategier du kan bruke.

Når er det nok? Nok penger? Nok vektnedgang? Nok reduksjon av ting?

Mål-jaget er ganske naturlig for oss mennesker men det kan være vanskelig å stoppe å jage akkurat dette målet, hvis vi kan fortsette, uten å se at det kanskje begynner å bli usunt og skadelig for oss.

Dette er også et element som ble introdusert meg gjennom boken Quiter: Closing the gap between your dayjob and dream job, en bok som sier at den beste måten å få drømmejobben, er å bli værende på gamlejobben. Les bokrapporten her

Ideen som Jon Acuff tar frem er at vi ikke bare bør skrive ned hva målene våre er, vi må også skrive ned når nok er nok. Hvis du oppnår et mål, når er du fornøyd med det? Dette må vi gjøre før vi begynner. Hvis vi jobber med vektnedgang, når er vi fornøyd? Når skal vi stoppe å slanke oss? Jeg for eksempel kunne tenkt meg å redusere vekta noe. MEN jeg vil ikke bli under 60 kg, for da forsvinner rompa mi. Det var et rart syn den perioden jeg ikke klarte å få i meg mat og det skjedde.

Det andre jeg ikke satte en topp på, hvor jeg ikke sa hva som var nok, var bufferen min. Når jeg først begynte å spare til buffer, var målet ca en månedslønn, 20.000 kr. Når jeg nådde dette, fant jeg ut at jeg skulle doble dette. Når beløpet var 40.000 var jeg enda ikke fornøyd. 50.000 var vel greit. Når jeg kjøpte meg leiligheten ville jeg ha 100.000 kr på bok, for å være sikker på at jeg, som singel og eneste eier av boligen, ville klare meg skulle jeg bli arbeidsledig (som var en reell trussel på denne tiden). Jeg er fremdeles singel og selv om trusselen for arbeidsledighet ikke lengre er her, har jeg enda ikke behov for å redusere beløpet. Men jeg må minne meg selv om at nok er nok.

Jeg kan spare penger i det uendelige. Og da ha pengene på sparekonto. Hvor de er ‘trygge’. Og gir meg en ‘trygg følelse’. I høst måtte jeg ta noen alvorsprater med meg selv, hvor jeg så nøye igjennom de pengene jeg hadde i ulike buffere, og jeg måtte stille meg selv det vanskelige spørsmålet: Trenger jeg disse pengene her, eller kan jeg investere de? Kan jeg betale ned gjeld med de?  For mens jeg i teorien har hatt 100.000 kr som den magiske grensen for når nok er nok. Har det i realiteten vært nærmere 140.000 kr. Og det er mye penger! Det er mye penger som står å mister sin verdi på kontoene mine. Jeg tror jeg har kontroll nå. Selvfølgelig har jeg nå over 200.000 kr, men det er fordi jeg skal pusse opp kjøkkenet. Det blir spennende å se hvordan jeg reagerer når jeg tømmer disse pengene fra konto, og faktisk sitter igjen med 100.000 kr på konto. Jeg er litt nervøs allerede.

Dette er bare to mål jeg har/har hatt som enda påvirker meg. Jeg kunne også ha nevnt gjeldsbetaling, lesing av bøker, trening og mye mer. Det er spesielt viktig å sette en topp når det ene målet følger det andre. For eksempel som jeg har med gjeldbetaling og investering i fond i løpet av 2019. Hvis jeg ikke passer meg, fokuserer jeg for mye på gjeldsbetaling og når denne, men glemmer å sette til sides nok til å nå målet jeg har for investering.

Har du noen mål du kanskje burde sette en topp på? Når nok er nok?

Det du søker, det du finner

Å ramse opp alt du er takknemlig for, er som å ramse opp alt du blir lykkelig av. Denne uken hørte jeg følgende ‘ordtak’. We speak what we seek and we see what we speak. Oversatt betyr det: vi snakker om det vi søker, og vi ser det vi snakker om. Hvis vi er opptatt av hvordan vi blir behandlet urettferdig, så vil vi snakke om det. Og det vi snakker om, er det vi ser. Snakker vi hele tiden om hvor teite alle andre er, vil vi se flere som er teite. Snakker vi om hva vi glad for, hvor bra vi har det, vil vi oppdage alle tingene vi kan være takknemlig for. Altså: Vær bevisst på å holde det positive i livet ditt fremst. Det betyr ikke at du ikke skal prøve å gjøre noe med det som er negativt i livet ditt, men hvis du og vennene dine, eller du og kollegaene dine, hovedsaklig sitter å klager over livene deres, vil det være vanskelig for alle parter å se hva man kan være glad for. Det er litt lettere å ta dette opp med vennene enn kollegaene ser jeg for meg, men heldigvis, når det gjelder kollegaene, er det mulig å ikke følge med i samtalen. Det må man gjøre når man er med venner…

Uansett, bruk dette innlegget som et stoppskilt for å tenke på alt du er takknemlig for. Tenk også på hvorfor du er takknemlig for det. Jeg har selv opplevd at takknemligheten øker, når jeg sier hvorfor. Skriv de gjerne i kommentarfeltet, i en skriftlig ‘speak’.

Selv vil jeg i dag bruke litt tid til å være takknemlig til de som setter igang aktiviteter i nærmiljøet sitt som fremmer samhold, gir folk mulighet til å bli venner, på en sunn og billig måte. Alle har ulike interesser, så det er viktig mer flere ulike aktiviteter. I et samfunn som mer og mer handler om hvem som er på mobilen din, og mindre om de som er fysisk rundt deg, er det så veldig lett å havne utenfor. Lavterskeltilbud, hvor man bare kan droppe inn for å se om dette er noe for deg, som har åpne dører, gratis deltagelse og folk er klar til å bli kjent meg det, skal vi virkelig beskytte.

I går var jeg på brettspillkveld på biblioteket. Biblioteket har ganske mange spill liggende og folk tar med egne spill også. Det er gratis å delta, en kjempe pluss for meg og det er et skikkelig lavterskel tilbud hvor jeg, hver gang jeg har vært der, har truffet nye mennesker. Brettspill syns jeg er kjempe gøy, det gjør at man blir underholdt samtidig som man kan snakke sammen og bli kjent. Jeg gleder meg allerede til neste torsdag og hvem jeg kanskje treffer da.

Ha en strålende flott og uperfekt dag!

Gjeld og nettorapport etter januar 2019

Å følge med på hvordan gjeld og netto endrer seg fra måned til måned er utrolig gøy. Det er med på å holde meg motivert som alltid er viktig.

Hvor mye gjeld jeg har finner jeg med å trekke fra det jeg har betalt inn (minus renter) og jeg dobbeltsjekker disse tallene med de som jeg skylder penger til.

Hvor mye jeg har spart finner jeg med å sjekke de fysiske kontoene mine. Dette er inkludert hva er i fondene mine akkurat den dagen jeg sjekker. Fond kan selvfølgelig endre seg en god del, avhengig av gode eller dårlige tider i markedet men sånn er det nå.

Her er tallene mine etter januar.

Jeg har tre lån, et studielån, et boliglån og et privatlån hos mamma og pappa. Det private lånet var for å få nok egenkapital for å kjøpe leiligheten min og er rentefritt. Dette var løsningen som vi som en familie foretrakk, i stedet for å ha mamma og pappa som kausjonister. Å være kausjonist betyr at dersom hovedlånetaker ikke klarer å betale lånene, så lover kausjonisten å betale for det. Å være kausjonist er da ikke bare en økonomisk risiko, det vil også påvirke hvor mye penger du får låne i fremtiden. Jeg kan absolutt skjønne at mamma og pappa ikke ønsket å være kausjonist for meg og jeg hadde ikke vært komfortabel med det heller. Selv om deres navn ikke står noen plass på eierskap av leiligheten, i mitt hodet eier de deler av den så lenge jeg skylder penger til de. Dette er derfor lånet jeg ønsker å kvitte meg med først. Selv om det er det rentefrie lånet.

Jeg kan ikke vise ALLE månedene jeg har fulgt med, det er det rett og slett ikke plass til, men de øverste månedene er de første månedene hvor jeg har boliglån. Månedene før dette i 2017, gjelder bare studielånet. Det jeg syns er interessant å se på, når jeg ser denne tabellen, er hvor mye lånet har blitt redusert på under to år, samt hvordan rentene har endret seg. Frem til høsten 2018 sto renteprosenten i ro eller ble redusert. Siden jeg betalte ekstra på alle lånene, gikk hvor mye jeg betalte i renter ned. Siden november har renteprosenten på bolig steget, som gjør at hvor mye jeg betaler i renter øker. Desember og januar har avvik. Årsaken er at jeg i desember betalte til studielånet to ganger. Når du betaler ekstra på studielånet, betaler du først ned renten, og det som blir til over går til lånet. Jeg har derfor betalt litt ekstra på rentene i desember (derfor er det ekstra høyt) og mindre i renter i januar (derfor ekstra lavt denne måneden).

Oversikten over gjeld og netto har jeg både som tabell og graf. På tabellen har jeg skjult alle de ulike kontoene mine, så fordelen jeg har med den, vises ikke i disse innleggene. Jeg syns allikevel det er greit å kunne se detaljene over tid. En annen ting som ikke vises her, er alle månedene mellom 1. mai 2017 og 31. august 2018. Det hadde ikke gått. Jeg inkluderer 1. mai fordi dette er måneden jeg begynte med denne oversikten og jeg får motivasjon med å se utviklingen. Det å se at lånene har sunket med over 200.000 kr på under to år og at totalt har sparing økt med 70.000 kr er utrolig gøy. Selvfølgelig, når kjøkkenet blir pusset opp, skal mengden jeg har spart opp bli halvert igjen.

Det er når jeg ser denne grafen at jeg av og til heller vil sette de pengene jeg har spart opp til kjøkken-oppussingen til gjeld i stedet for. Det å kunne se den blå streken gjøre et hopp opp slik den gjorde høsten 2017, hadde vært utrolig gøy. I stedet må jeg forvente at den oransje linjen, nettolinjen, i stedet skal gå kraftig nedover. Jaja, jeg vil i hvert fall ha et nytt kjøkken!

Holder du en oversikt over hvor pengene dine er hver måned? Og hvis du investerer, har du begynt å komme til svarte tall igjen etter lavpunktene i høst?

#gjeld #lån #netto #penger #personligøkonomi