Budsjett check-in, midtpunktet i måneden

Så langt i november har jeg gjort ett stort kjøp, av to ting, som ikke var planlagt i det hele tatt. Jeg har brukt over 1200 kr på å kjøpe to kåper: en boblekåpe og en allværskåpe. Og jeg angrer ikke. I det hele. Skulle bare ønske det var mer planlagt. Brillefondet er nå 1200 kr mindre enn det var, opprinnelig, men jeg fryser ikke. Og det er ganske deilig skal jeg si dere!

Hvordan blir budsjettet da? Vel, dere kan se videoen nedenfor, så få dere en ide. Jeg har lagt inn de fleste utgiftene fra uke 1 i november, MEN har holdt kåpene tilbake, for å legge de på plass i denne videoen!

Dette er meg.  Link Link til Youtube-video
9 grunner til at du kanskje er dårlig til å spare Hvor stor bør bufferen være? Hvorfor jeg deler økonomien min åpent

 

#budsjett #personligøkonomi #økonomi

Aksjekveld i kveld: spørsmål å stille?

AksjeNorge inviterer på den store aksjekvelding i Savanger i kveld, og jeg gleder meg. Arrangementet er gratis, dere kan melde dere på. Det er selvfølgelig et maks antall, som jeg ikke vet hva er, men prøv! Linken er nedenfor!

Programmet ser SUPER spennendes ut, med mange utstillere. Det jeg spesielt liker er at mellom 17.00 og 17.30, når programmet begynner, har alle samarbeidspartnerene utstillinger hvor vi kan gå rundt å stille spørsmål. Helt perfekt, for jeg har ikke funnet svar på alle de spørsmålene jeg stilte for 6 måneder siden om aksjeinvestering. Vil du se videoen, kan du se den nederst i dette innlegget.

Og jeg har en del spørsmål om investering, mest om enkeltaksjer, som jeg ikke skjønner i det hele tatt og litt om aktiv vs indeks fond. Du har kanskje noen spørsmål du også, som jeg kan ta med meg i dag!

Jeg samlet sammen en hel del spørsmål for 6 måneder siden, som jeg har fått litt mer klarhet i siden, men ikke helt… Det jeg ønsker å stille spørsmål om i morgen er:

  1. Hva vil det si å være et aksjeselskap, og hvorfor ønsket er selskap å være det?
  2. Er alle selskap som har AS bak seg, et aksjeselskap og kan hvem som helst kjøpe seg inn?
  3. Hvordan deles et selskap opp i aksjer? Er det et fast beløp, eller flere?
  4. Hva er fordelene med å investere i enkeltaksjer, over å investere i fond?
  5. Har jeg noe rett på et selskap som har gått konkurs og startet opp igjen med samme folk, samme navn og samme kunder?
  6. Hvordan kjøpe og selge enkelt aksjer?
  7. Hvor mye koster en aksje? Finnes det et minimumsbeløp?
  8. Hvor fort må man selge/kjøpe aksjer? Jeg ser for meg flere scener fra min favorittfilm når jeg var 12: Jungle to Jungle med Tim Allen. Han er aksjemegler og er i et rom hvor alle står å roper og snakker i mobiler samtidig. Helt kaos.

I videoen nedenfor avslutter jeg med en urohet som jeg har, det er ikke nødvendigvis noe du trenger å uroe deg for. Men jeg blir lett sentimental og gir abstrakte ting en ‘personlighet’. En av grunnene til at jeg ikke kaster tingene mine. Jeg er i hvert fall urolig for at jeg ikke vil selge aksjer som jeg har kjøpt, både fordi de har ‘gitt meg så mye’, men det er også faktiske mennesker som jobber i disse bedriftene. Jeg er redd jeg vil la være å selge min del av en bedrift som går dårlig, av respekt for de som jobber der. HELT urasjonelt, jeg vet, allikevel noe jeg ser for meg kan skje!

Hvis du ikke kan komme i kveld, og allikevel har noen spørsmål, legg de igjen i kommentarfeltet før kl 15, så skal jeg se om jeg finner ut av det for deg!

En pengefortellinger, den beste, den verste og den styggeste fortellingene.

Først en liten kommentar/advarsel: Jeg hadde ikke trodd det skulle være så vanskelig å trykke “Lagre og publiser”, når jeg bestemte meg for å skrive dette innlegget. Opprinnelig tenkte jeg at dette skulle være noe morsomt og kjekt å legge ut, men det er absolutt vektlagt the bad and THE UGLY! Uff. Men jeg skriver jo i håp om å hjelpe andre, inspirere andre i sin økonomiske ferd, og da må man være åpen om sine mangler og feil i fortiden. Og du er selvfølgelig velkommen til å skrive dine økonomiske fails, om du tørr… Så til innlegget: 

Hver gang jeg trenger litt ekstra inspirasjon, er den enkleste måten å finne den på Youtube. Det er et ganske stort samfunn der som handler om privat økonomi og skaperene blir venner med hverandre. Ganske ofte samarbeider de om temaer og det virker som om den raskeste måten å bli en del av samfunnet, er å invitere de etablerte med på et slikt samarbeid. Temaene de tar opp er ofte interessante og gøyale å se på og det er pga et slikt samarbeid at jeg i det hele tatt begynte å se på disse videoene.

Det som er gøy med disse videoene, er at hvem som helst kan egentlig bli med så gjør jeg det på bloggen min! Og i Youtube-samfunnets ånd, kan hvem som helst skrive et innlegg med disse spørsmålene også! Dette innlegget ble først publisert i 2017, og siden har jeg startet en Youtube kanal selv, du kan derfor se en video om dette, helt nederst…

Det er Budget girl som opprinnelig kom med denne ideen, og jeg anbefaler at du ser videoen, om du ønsker flere perspektiv.

(Link til videoen her)

La oss bare begynne med spørsmålene:

Hvis vi skal ta det til helt i begynnelsen, så var det å trykke på denne videoen: “10 things I have bought that has saved me money”. Men man kan godt se på en video, la seg inspirere og ikke gjøre noe mer. Det å trykke på videoen ledet meg til flere andre videoer og til slutt fant jeg ut at jeg ville prøve å budsjettere selv. I og med at jeg umiddelbart sparte 2000 kr, og i månedene som fulgte (er nå 3 år inn) har jeg bare ‘prioritert’ mer og mer penger fra unyttig forbruk til gjennomtenkt plan. De første 10 månedene sparte jeg 20.000 kr bare med å begynne å bruke kontanter, nå tre år senere, har jeg kjøpt meg leilighet, er i prosessen med å pusse opp, med oppsparte midler.

Andre fordeler er at den økte bevisstheten om forbruket mitt gjorde at når jeg gikk til banken kunne jeg ramse opp alle tallene mine, informere de hvor mye penger jeg komfortabel kunne betale tilbake i måneden, hvordan jeg planla å legge alt til rette og nedbetalingsplanen min. Selv om jeg fikk mer i lån enn jeg ønsket, har jeg også holdt meg til det tallet jeg selv ønsket å bruke, som gjør det lettere å betale tilbake uten å måtte være urolig for ubetalte regninger andre steder. Du er ikke nødt til å bruke alt det lånet banken gir deg.

Det må ha vært å ikke fullføre bachelorgraden min. Jeg mangler bare noen korrigeringer på bacheloroppgaven for å få den godkjent men selv nå, 9 år siden jeg sa meg ferdig, får jeg klump i brystet og vanskeligheter med å puste bare når jeg tenker på det. Jeg har altså ikke fullført bacheloroppgaven, og kan dermed ikke si at jeg har en bachelor. Dette gjør at jeg ikke kan søke jobb med en bachelor og jeg fikk ikke gjort om deler av studielånet fra det siste halve året mitt til stipend. Faktisk var det mer en de siste 6 måneden. Jeg har i år (2919) oppdaget at jeg gjorde en kjempe stor feil, og tapte 60.000 kr på dette! Wow, jeg hadde ikke innsett hvor vanskelig det faktisk ville være å skrive dette innlegget.

Det flaueste jeg noen sinne har gjort, satte også far min i et dårlig lys. Og jeg rødmer og skjems nå før jeg skriver det ned. Lengre ned vil dere lese om hvordan jeg leaset en bil via en kontakt pappa hadde, men for å få leaset den bilen måtte jeg betale 40 000 kr som startkostnader. Penger som jeg hadde på konto men som jeg bare utsatte å betale. Jeg hadde fått bilen, og hadde kjørt den i ca en måned, når pappa ringte meg. “Jeg fikk nettopp en telefon fra kompisen min som vi har leaset bilen fra. Har du ikke betalt de 40 000 kr? Trenger du å låne penger av meg for å få betalt det du skyller? Du kan låne penger dersom du trenger det!” Jeg kunne høre hvor flau pappa var for at han måtte sjekke på sin VOKSNE datter og jeg hadde ingenting å si annet enn: Nei, jeg hadde ikke betalt, og nei, jeg trengte ikke å låne penger. Jeg hadde de. Kan dere forklare hvorfor en voksen kvinne, som har pengene på konto, ikke betaler regningene hun får? *SKJEMS*

Det dummeste jeg noen gang gjorde, var når jeg begynte å studere. Jeg troppet opp på Dragvoll i Trondheim, klar for studietilværelsen, og det å bli ‘lur’. Jeg ble stoppet av en hyggelig representant for Store Norske Leksikon og sammen ble vi enig om jo, jeg trengte leksikon i hylla mi, og jeg kunne abonnere for å få de nyeste som var i prosessen på å bli skrevet. Jeg måtte bare betale en liten sum penger hver måned. Jeg angret nesten umiddelbart, mange lurte på hvorfor jeg i det hele tatt ville kjøpe noe så dyrt som gikk ut av dato med en gang og selv om flere sa at jeg kunne kansellere gjorde jeg ikke det av disse årsakene:

  1. Jeg hadde allerede begynt å få bøkene. Jeg kunne jo ikke ha leksikon fra A til “den bokstaven jeg sist nå fikk” og ikke resten. Det ville jo se helt dumt ut!
  2. Jeg hadde lovet den hyggelige selgeren at jeg skulle kjøpe bøkene
  3. Jeg hadde ikke lyst til å ringe å kansellere
  4. Jeg ville ikke si “Nei” til noen (altså klarte ikke å si nei til noen)… YAY Voksenpoeng!

Resultatet? I kjelleren hos mamma og pappa lot jeg nå i forrige uke det stå igjen fem små esker med Leksikon, (ca 17 bind) som skal rett i kontaineren mamma og pappa skal bestille i slutten av sommeren. Med mindre noen av dere har noen gode ideer om hva man kan gjøre med leksikon fra 2005? Velbrukte tusenlapper det ja, Totalt kostet det over 10.000 kr!

Leiligheten var egentlig det første jeg kom på, men leiligheten kan jeg selge igjen, og ikke gå i så veldig tap. Utdanningen min er jo også noe som er dyrt, men jeg sitter jo igjen med noe… Selv med 60.000 kr tap. Så hvis jeg ser på penger som jeg egentlig kastet ut vinduet, så er det å lease en bil det dyreste jeg noen sinne har gjort. For der sitter jeg ikke igjen med noe, annet enn at jeg hadde en helt ny bil i tre år som jeg kjørte med.

I 2014, en januardag på vei til jobb, streiket bilen jeg hadde kjøpt for 20 000 kr helt. Jeg hadde merket at jeg ikke klarte å komme meg til jobb i den tilstanden bilen var (vindusviskerene hadde sluttet å virke og saltet på vinduene gjorde det SVÆRT utrygt å kjøre.) I det jeg skal snu hører jeg et dunk, og bilen faller sammen litt. Drivakselen foran på bilen hadde knekt! Reparasjonene ville være mer enn bilen var verdt, så jeg bestemte meg for å knokse bilen. Jeg telte veldig på knappene: skulle jeg kjøpe bil på FINN.no (har ingen kunnskap om bil, så det var en liten risiko), jeg kunne ta et billån å kjøpe på en bruktbilforretning (billånet ville koste over 2000 kr i måneden), eller som en bekjent av pappa foreslo: Jeg kunne lease en helt ny bil, med valget å kjøpe den etter tre år. Månedskostnadne her ville være lavere enn med billånet! WOW. Selvfølgelig slo jeg til på den.

To måneder etterpå fikk jeg tilbudet om å jobbe i et annet bygg hvor jeg ikke kunne kjøre bil, og jeg gikk fra å være avhengig av bil, til å nesten ikke trenge den i det hele tatt. I ettertid sitter jeg igjen med svært lite, bare minner av en liten, koselig bil, som gjorde jobben men som en annen bil også kunne ha gjort jobben for også. Og jeg brukte mellom 50 000 – 60 000 kr i året på bilen (Inkludert bensin og forsikring, IKKE inkludert de 40 000 jeg skrev om over).

nesten ikke kom meg hjem fra Frankrike.

Det har ikke hendt ofte at jeg ikke har hatt penger på sparekonto eller brukskonto, men i 2006 bestemte jeg meg for å besøke bestevenninnen min som studerte i Frankrike. Jeg bestilte billetter tidlig så jeg fikk en god deal, og flyet skulle gå kl 7 på morgenen. Jeg satte ringeklokken til å vekke meg kl halv fire på natten slik at jeg kunne pakke ferdig og nå flybussen. Når jeg våknet, utkvilt og til et rom opplyst av solen utenfor skjønte jeg at jeg hadde forsovet meg. Klokken var nå 7. I Hu og hast drog jeg til flyplassen i et desperat håp om at flyet av en eller annen grunn skulle være to timer forsinket (slik at jeg også kunne komme ombord) som det selvfølgelig ikke var. Men jeg SKULLE til Frankrike, og jeg fant ut at jeg sikkert lettere fikk billett til Toulouse fra Oslo, så jeg kjøpte billett til Oslo først.

Klokken 0930, på en lørdag, var jeg i Oslo med all bagasje og der var det fullt av folk! Flystreiken i 2006 hadde blitt avblåst den natten, så ALLE som hadde fått utsatt reisen sin, var på flyplassen. Jeg stilte meg i en kø for å se om jeg fant nye billetter, og tilslutt kom jeg frem. OG DE hadde billett! OG JEG HADDE IKKE PENGER PÅ KONTOEN MIN! Dette var jo før nettbanken ble sånn umiddelbar, så jeg spurte om kanskje foreldrene mine kunne reise til flyplassen på Sola og betale der. Det kunne de, jeg fikk reservert billettene, og så måtte jeg ringe til mamma og pappa, på en lørdagsmorgen, og høre om de vær-så-snill kunne dra til flyplassen og betale for den enveisbilletten jeg nå hadde bestilt til nesten 9000 kr. Som de gjorde mens pappa sa “Morgenfuglen Ingrid forsover seg EN gang, og så er det akkurat nå!”

Har jeg ikke snille foreldre?

Turen ned var alt i alt helt forferdelig, med flere forsinkelser, en uplanlagt overnatting i Frankfurt (som jeg nå vet er i Tyskland), tårer og snue på flyplassen når jeg innså at jeg kom for sent til flyet videre, telefonene til bestevenninnen min om at “Nei, jeg kom ikke den dagen allikevel”, og tilslutt gleden av å endelig komme frem.

Problemene toppet seg, når det viste seg at siden jeg ikke hadde benyttet flybilletten ned, var returbillettene kansellert også! Jeg måtte tømme sparekontoen for å få flybillett hjem og bestevenninnen min betalte for alt vi gjorde og spiste mens jeg var på besøk hos henne.

Den turen har vært et humoristisk fortelling i mange år, men akkurat det økonomiske har jeg ikke sagt eller tenkt så mye på. Det er liksom ikke så morsomt allikevel, når man har måttet leve av sin like gamle venninnes studiestøtte i en uke… Og ikke betalt det tilbake fordi man har glemt det til nå. *Skjems*

Oppsummering

Vel, jeg hadde ikke regnet med at det skulle være SÅ fælt å gå igjennom dette, for som jeg skrev i innledningen, opprinnelig trodde jeg det skulle være morsomt. Men mens jeg satt å skrev den ene fortellingen, etter den andre, ble jeg mer og mer deprimert over hvor dum jeg har vært med penger, og hvor mye jeg har satt andre i en posisjon hvor de har måttet hjelpe meg. Da særlig foreldrene mine og bestevenninnen min som alltid har hatt bedre kontroll på ting enn meg. Nei, jeg må nå fokusere på hvor mye jeg har forbedret meg og se om jeg kan betale tilbake det jeg nå innser at jeg skylder. Og dersom du vil få meg til å føle meg bedre, si at du også har vært dum med penger før!

Har du noen pengehistorier å fortelle?

Dette innlegget ble først publisert i 2017, MEN er nå skrevet om og republisert. 

#sommer #økonomi #penger #historier #pengefortelling #flau #flause #budsjett #reise #frankrike #toulouse #bil #leasing #skjems

Ny betalingsplan for gjeld

Jeg ønsker jeg hadde bedre råd, som de fleste andre her i livet. Hvis jeg får bedre råd, kunne jeg lettere reist på ferie, jeg kunne kanskje kjøpt meg en bil [Link til video om det], investert mer, spart mer til mine store mål…. Du kan forresten se/høre det teksten her inneholder i videoen nedenfor.

Det per i dag bare to måter jeg kan få bedre råd. Jeg må enten få en ganske mye større lønn (over 60.000 kr mer i året) eller bli kvitt ganske mye gjeld. Og når jeg sier ‘ganske mye gjeld’ er det enten å bli HELT kvitt privatlånet til foreldrene mine, hele studielånet, eller halvere boliglånet, minst. Hvis du er nysgjerrig på hvor mye gjeld jeg har, lager jeg en gjeld og nettorapport her.

Og det er helt mulig å jobbe med flere av disse aspektene samtidig. Og i dag skal vi se på betalingsplanen min for gjelden jeg har.

Jeg har tenkt litt over hvordan jeg skal betale gjelden min, for jeg ønsker å bli kvitt gjelden så fort som mulig. Mens det finnes flere ulike modeller: Snøballmetoden og skredmetoden, de mest kjente, er egentlig det viktigste at du velger metoden som best hjelper din motivasjon.

Oppsummert er det tre parter jeg skylder penger til. Det minste lånet, er til mine foreldre, og dette har ingen renter. Dette lånte jeg for å få nok egenkapital til å kjøpe egen leilighet. Det hadde tatt ganske mange flere år for meg å kunne spare opp nok til å kjøpe egen leilighet men verken foreldrene mine eller jeg var komfortabel med å ha de som kausjonist. Når de hadde mulighet til å gi meg et personlig lån, var det absolutt den beste løsningen for oss.

Det nest minste lånet, er studielånet. Dette har en effektiv rente på 2,54 %. Dette lånet er som regel det som kalles ‘det beste lånet’. Og årsaken er todelt: 1: rentene holdes lavt. 2. Lånet kan bli slettet eller redusert, skulle vi bli arbeidsledig, syk, ufør eller om du dør. Det sistnevnte er selvfølgelig ikke en fordel for den som faktisk dør men for etterlatte kan det ha ganske mye å si. Et boliglån, for eksempel, må betales tilbake av partner, selv om den ene av de to skulle falle bort. Studielånet trenger ikke en partner betale tilbake.

Det største lånet mitt er boliglånet. Her har jeg ikke den effektive renten men den nominelle renten er 2,80 %. Mens rentene har siden nyttår økt på både boliglånet og studielånet, er effekten på boliglånsrenten mye større enn med studielånet. Mens studielånet har økt med ca 60 kr, har boliglånet økt med over 500 kr. Med stramt budsjett, er 500 kr ekstra, som bare går til renter, ganske kjedelig å betale. Spesielt siden vi kan forvente at rentene fortsetter å øke.

Skulle jeg brukt snøballmetoden for å betale ned gjelden min, vil jeg sortert lånene minst til størst. Først ville alt ekstra jeg betaler på lånene gå først på privatlånet jeg har til mine foreldre, når det var ferdigbetalt, ville overskuddet gå til studielånet og når studielånet er ferdig, kan ekstra gå til boliglånet. Dette er en dyrere metode men færre gir opp. Og gjeldsfri er alltid billigere enn en halvferdig plan.

Skulle jeg brukt skredmetoden, ville jeg sortert lånene basert på størrelsen på rentene. Dvs, det lånet som har mest i effektiv rente først, og den med lavest effektiv rente, sist. Med å følge denne metoden, ville jeg først betalt alt ekstra på boliglånet, så studielånet når boliglånet er ferdig, til slutt privatlånet. På grunn av størrelsen på lånene, ville nok studielånet og privatlånet bli ferdig betalt med den vanlige betalingsplanen FØR jeg blir ferdig med boliglånet.

Jeg vil helst anbefale folk å fokusere på ett lån av gangen, da viser effekten mye mer, og dermed vil også motivasjonen opprettholdes. Tidligere har jeg fokusert på lånet til mine foreldre, men nå kommer jeg til å gjøre noe litt annerledes. For nå.

Jeg har valgt å betale ca 1000 kr ekstra på boliglånet, og så redusere det jeg betaler til mine foreldre litt.

1000 kr ikke er mye, egentlig, men jeg betalte 1000 kr ekstra i forrige måned, og det reduserte lånet med 28 kr. Det etter en måned. Denne måneden skal jeg betale 1028 kr. Mens jeg ikke kan garantere at gjelden vil reduseres med dette hver måned fremover, er en ting sikkert: En jevnlig ekstra betaling vil påvirke den langsiktige betalingsplanen og vil redusere kostnadene mine. Det er et stor fordel.

Det er grunnen til at jeg endrer betalingsplanen, og slik vil dere se den, fremover.

#gjeld #gjeldbetaling #nedbetaling #personligøkonomi #økonomi

Å spare seg til fant

Hva betyr det å spare seg til fant? Etter hvert som jeg begynte å diskutere det å leve sparsommelig og passe på pengene sine, har jeg hovedsakelig fått tre reaksjoner.

  1. Bryr seg ikke, jeg må jo få gjøre det jeg vil,
  2. Syns det er helt topp, det burde de også gjøre
  3. Advare meg fordi jeg må jo også leve livet og ikke spare meg til fant.

Jeg var litt usikker på om jeg skulle ha med “spare meg til fant” som et fjerde punkt, men siden det sies samtidig som ‘leve livet’, blir de stående sammen. Jeg lurte litt på uttrykket, Å spare seg til fant. Det er jo et ordtak jeg har hørt i oppveksten også men akkurat hva det betydde var jeg litt usikker. Så jeg måtte søke litt for å finne definisjonen.

De første definisjonene jeg fant handlet om hvordan man følte seg og oppførte seg, og dette var ikke særlig oppløftende eller positiv beskrivelse. Ikke at uttrykket virker så veldig positivt. Man sparte seg til fant, dersom man sparte så mye av pengene sine, at man har for lite å igjen for å leve for: “Gjest” skriver i Kvinneguiden:

Dvs. at man ikke unner seg noe særlig- spiser billig, drikker billig, unngår sosiale settinger og ferier fordi man tror/ mener man “ikke har råd til det”. Mens man samtidig kan ha mer enn nok penger i banken.. Som bare står der.

En annen (Gjestgjest) skriver:

Høres ut som samboeren min. Han har aldri råd til noe nytt. Vokter på pengene sine som en smed. Oppfører seg som om han er gjeldsbundet, mens han i virkeligheten er gjeldfri og med en tjukk sparekonto. Han lever som en fattigfant og tar gjerne imot en hudrelapp fra sin gamle mor, minstepensjonisten, han som er høytlønnet og formuende (men det vet ikke moren, hun forstår seg ikke på å lese skattelistene).

Dette ble skrevet i 2009, lurer på om de fremdeles er sammen… Det høres ikke ut som om hun har mye respekt for han.

Disse to beskrivelsene gjør meg ganske ukomfortabel, for jeg har ganske mye penger på konto og jeg sier at jeg har ikke råd til å bruke disse. I de siste fire årene for eksempel, har jeg vært på to ferier, hvor den ene var en uke hos mormor. Sant nok, i sommer (2019) brukte jeg ferien til å bruke masse av pengene, med å pusse opp i hjemmet men allikevel… Det er nå slik at jeg har gjeld, jeg passer ikke helt beskrivelsen men for meg er pengene i banken en forsikring jeg bare betale inflasjonen med. Og som ikke forsvinner fordi det viser seg at forsikringsselskapene ikke tjener penger på produktet. Her sikter jeg selvfølgelig på arbeidsledighetsforsikring som var veldig vanlig før oljenedgangen begynte i 2014 men som i dag (nesten?) ikke eksisterer fordi forsikringsselskapene har tapt så mye penger på det.

Lengre nede i forumet hos Kvinneguiden, kom det en utvidet definisjon. Her føler jeg at vi nærmer oss noe. Dette er det Gjest gjest1 som skriver:

Vil vel nesten si at å spare seg til fant går enda lenger enn dette. Hvis man sparer så mye at det går ut over ens evne til egen erhvervelse [inntjeneste/fortjeneste], da sparer du deg til fant.

Et eksempel i stor målestokk er satsning på kunnskap, forskning og utdanning. Ved å spare inn på dette, så får landet svekket sin evne til å generere inntekter; man sparer seg altså til fant.

Og Gjest Spinell sier:

Man sparer seg til fant ved f.eks ikke å prioritere penger til vedlikehold av huset sitt, slik at det forfaller og mister mer verdi enn kostnadene ved vedlikeholdet.

Landet sparer seg også til fant ved forsknings- og utdannelseseksemplet ovenfor.

Et annet eksempel i stor målestokk er å spare på veibygging og -vedlikehold. Resultatet av dette kan være ulykker som koster samfunnet mer enn den investeringen som en unnlot å gjøre.

Å være gjerrig og ikke unne seg noe, mens pengene vokser på konto, trenger ikke være det samme som å spare seg til fant.

Så i lys av de nyeste definisjonene, vil jeg argumentere at det å spare seg til fant, ikke er sparsommelig. Å være sparsommelig handler i bunn og grunn å tenke langsiktig, men dette er kortsiktig tenkning. Måter jeg kanskje sparer meg til fant på, er å ikke prioritere helse mer, for eksempel. Jeg har aldri vært flink å trene, og har det siste året tenkt at jeg kanskje burde hatt en personlig trener som kunne pushe meg. Men det er dyrt. Og jeg tar meg ikke råd til å betale for et gym-medlemskap en gang!

Det er viktig å hele tiden reflektere over hva vi prioriterer pengene våre til og de langsiktige konsekvensene av det. Det er lov å lære, det er lov å gjøre feil, det er spesielt lov å rette opp i feilene man har gjort. Det er det “Voksen, til slutt” handler om. Akseptere at vi gjør feil, og ta ansvar for å rette opp i de.

Det er helt lov å leve sparsommelig, det er det jeg selv gjør, og jeg har langsiktige mål med det: å bli kvitt gjeld, å få mer råd i hverdagen, å kunne spare nok til å ha en grei pensjon, og kanskje (på et tidspunkt) jobbe redusert eller å stoppe å jobbe, før jeg blir 67 år.

Ønsker du å lese om sparsommelige vaner, finne du den her eller andre måter å spare penger på nedenfor. Og ellers må du ha en strålende og uperfekt dag!

30 % av dette innlegget er publisert tidligere. Er nå kraftig omskrevet fra det opprinnelige innlegget den 26. jul 2017.

#økonomi #ordtak #uttrykk #sparesegtilfant #sparepenger #sparing #penger #Kvinneguiden #sparsommelig #nøysom #frugal #fant #bum #lån #mål

Har jeg råd til bil?

Valget mellom bil og bolig var enkelt: Bilen ble levert inn og bolig kjøpt. Nå er det snart tre år siden jeg kvittet meg med bilen for å få boliglån og kunne kjøpe bolig. Jeg sykler med min elsykkel over alt og låner bil fra foreldrene mine, skulle jeg trenge de.

Jeg visste på forhånd at banken ikke ville gi lån dersom jeg hadde bil. Å ikke fortsette/kjøpe den leasede bilen var jeg inneforstått med på forhånd. Men hva er grunnen til at banken ikke aksepterte begge?

For å gi et bank lån, må banken også vurdere hvordan du kan håndtere ikke bare lånet slik det står nå men også hvordan du kan betjene lånet skulle rentene øke 5 %. For mitt lån, er 5 % en prisøkning på over 2000 kr i måneden.

Og bil er dyrt. Jeg har hatt en gammel bil som kostet 20.000 kr. Den hadde jeg i fire år, og betalte gjennomsnittlig for den, med reparasjoner, forsikring, drivstoff og bom mellom 40.000 – 50.000 kr i året. Så hadde jeg en leaset bil i tre år. Den kostet mellom 65.000-75.000 kr per år, inkludert alt.

Ser jeg på mitt faktiske budsjett, har jeg 5000 kr til overs som ikke går til nødvendige eller obligatoriske utgifter. Og da beregner jeg ikke sparing som verken nødvendig eller obligatorisk.

5000 kr som kan gå til valgfrie ting. Der i blant bil, skulle jeg ønske det. Men jeg ønsker også å spare til å kjøpe gaver. Og reise på ferie, og pensjon. Jeg vil investere og kunne erstatte ting som må byttes ut, for å ikke snakke om å bli kvitt gjelden min. Og da blir 5000 kr litt lite.

Konklusjonen er derfor: Jeg velger å prioritere sparing og nedbetaling av lån, over å kjøpe meg bil.

Hva må til for at jeg skal kunne kjøpe meg en bil?

To ting kan skje som gjør det mulig for meg å kjøpe bil.

1: Inntektsøkning: Utbetalt minst 3000 kr mer i måneden.

2: Reduksjon av gjeld. – Når lånet til mamma og pappa er nedbetalt, vil jeg ha minst 2000 kr ekstra hver måned, som jeg kan sette hvor jeg vil.

Spørsmål til deg som leser:

  • Har du bil eller er det for dyrt?
  • Hvor mye koster bilen deg i året, inkludert alt?

#personligøkonomi #bil #forbruk #lån #lønn

Sparetips 4: If you like it, put it in a notebook

Sparer meg: Tid og frustrasjon. Og penger med skikkelige handlelister!

Hukommelse er noe merkelig: Jeg kjenner ingen som husker filmene eller bøkene de liker bedre enn jeg. Jeg kan huske skuespillerene (ikke navnene, men fjesene), jeg husker hva de sa, når de sa det, og hva som skjedde i filmen eller i boken. Jeg imponerer meg selv stadig med dette. MEN når det kommer til den VIRKELIGE verden har jeg hukommelse og konsentrasjonsevne  nesten på samme nivå som Dory.


Det hender jeg sender meg selv en e-post, da spesielt om jeg har fått en sak tilsendt, jobber litt men blir ikke ferdig med det. Da skriver jeg en oppdatering på mailen og sender den til meg selv. Da kan jeg jobbe med saken neste dag, uten å måtte spore opp hva som skjedde dagen før.

Men et annet verktøy jeg har, er en notatbok. Denne har jeg med meg OVERALT. Og i denne skriver jeg ned alt sammen også. Lister, ideer, gjøremål, blogginnlegg, Sitater, priser, notater fra møter (i frivilligheten, ikke jobb) og alt annet.

Sliter jeg med å konsentrere meg om en oppgave, er det fordi hodet har kommet på noe jeg i hvert fall der og da mener er HELT GENIALT! Og jeg må ikke glemme det. Så mye av hjernekapasiteten går med på å holde på ideen så jeg ikke skal glemme den. Og fordi den allerede er i hodet, blir ofte ideen også videreutviklet. Mens jeg egentlig skulle konsentrert meg om en annen oppgave… Du kan si hva du vil om multitasking, men for meg er det tull og det går ikke ann å planlegge mens du jobber med noe annet. Da finner jeg frem boken og raskt skriver ned ideen slik jeg kan jobbe med den senere.

Jeg skriver også ned plan for nesten hver dag, på de tingene jeg må få gjennomføre. Dette er spesielt viktig når jeg er stresset for “alt jeg må gjøre” neste dag. Svært ofte har jeg blitt overrasket over at “alle tingene” jeg må gjøre faktisk ikke er mer enn 5-6 ting og de er ikke så store egentlig.

Er jeg VELDIG travel, spesifiserer jeg også NÅR disse tingene skal gjøres: Og jeg kan strukturere opp dagen min som følgende:

08:00-08:30 – Sjekk alle mailboksene, responder på de som kan svares umiddelbart, noter ned NÅR resten skal gjøres. 

08:30 – 09:15 – Hent ut errorlisten, sorter ut gammelt og nytt. Send korrigeringer. 

09:15-09:30 – Pause: strekk på bena, hent drikke, osv. 

Og slik fortsetter det. Erfaringsmessig er det best om periodene er delt opp i enten 30 min eller 45 min. Trenger jeg lengre tid på en oppgave, og den ikke haster, tar jeg en pause og gjør en annen oppgave innimellom. For eksempel å svare på noen av de mer kompliserte henvendelsene som ligger i mailen.

Måten jeg bruke boken til å spare penger på er at det er her jeg skriver handlelistene mine og alle økonomi ideene mine. Ikke alle ideer er lure ser dere, og med å skrive de ned og tenke helt igjennom de før jeg gjennomfører ideen, så klarer jeg ofte å stoppe før det er gjort. Noen eksempler på ting som var ‘lure’, men visste seg å ikke være det:

  • Åh, så mange innkjøp! Ønskelister og slikt i prioritert rekkefølge. I fjor skulle jeg egentlig kjøpe meg en robotstøvsuger på Black Friday, men kom frem til at klær som ikke var i fra jeg var i begynnelsen av 20-årene var viktigere.
  • For noen år siden var jeg veldig usikker på hva jeg skulle bruke 40.000 krone jeg ikke hadde en plan for. Jeg tenkte kanskje kjøkken…. Men som nyinflyttet i leiligheten var det også andre ting jeg kunne gjøre. Jeg brukte notatblokka til å kartlegge de ulike alternativene. Du kan lese om det i: Mitt Joneses øyeblikk, hvordan jeg prioriterer 40 000 kr (og andre penger).

Jeg kan ikke si hvor mye penger jeg har spart med å bruke notatboka men den kostet over 200 kr (kjøpte den på en flyplass, så dårlig butikk det). Jeg er relativ sikker på at jeg har spart inn det beløpet. Det er allikevel tiden boken har spart meg, som er mest verdt kronene!

Hvilke tips og triks bruker du for å holde struktur på hverdagen din? Har du en bok eller har du funnet noen apper som fungerer som erstatter?

Dette innlegget ble først publisert i april 2017. Jeg har utviklet meg siden, lært mer, så innlegget er oppdatert med mer detaljer. 

 

#økonomi #liste #notatbok #side2 #side3 #bloggmag.no #blogg.no

Gjeld og nettorapport etter oktober. Ekte tall

Med økende renter i boligmarkedet, jeg tatt noen grep for å gjøre gjeld og netto rapporten gøyere å for meg å lage. For nå begynner jeg å betale ekstra igjen. Ekstra betaling = en rente som sakte men sikkert blir redusert. Når jeg ser på oktober og hva regningen for november skal være, har det gitt et lite resultat. Et 28 kr resultat, men med tanke på at renten har økt med et par 100-lapper siden i fjor, er det i hvert fall i rett retning!

Jeg er fremdeles urolig for at jeg tar et feilsteg med å ønske å gjøre for mange ting på en gang, men jeg er også urolig for en økende boliglånsrente…. Da er det bedre å bare venne seg til en høyere rente (som betyr høyere betaling hver måned) umiddelbart og heller la det jeg betale ekstra være med på å redusere lånet, i stedet for å gå til banken.

Jeg må nesten ta akkurat den planen i et annet innlegg.

Penger er tabu. Men vi gjerne tar i mot tips og råd i fra andre, om hva de vil gjøre i sin økonomi, mottar vi gjerne råd på feil grunnlag. Alle gir råd fra sitt ståsted: Den som råder deg å investere over å betale ned på gjeld, har kanskje mye mindre gjeld enn det du har. Eller tjener 200.000 kr mer enn deg. Det kan hende han/hun har mer is i magen og tåler kraftigere svingninger i markedet enn det du har. Det kan hende de har en større buffer. Uansett: Det kan hende de hadde gitt deg andre råd, dersom de sto i akkurat dine sko.

Derfor deler jeg mine tall ganske åpent. Jeg ønsker at dere skal se mine sko, for å bedre skjønne hvorfor jeg gjør som jeg gjør. Det betyr ikke at de jeg gjør skal kopieres av deg, men forhåpentligvis vil det være en inspirasjon til å vurdere flere sider før du bestemmer deg.

La oss derfor se på de faktiske tallene fra oktober.

I september begynte jeg endelig å betale mamma og pappa tilbake igjen, og det fortsetter selvfølgelig. Det som er annerledes i oktober, er at jeg betaler 1000 kr ekstra på boliglånet. Disse har faktisk gjort et utslag, og jeg ser at denne månedens betaling er 28 kr mindre enn i september! Jeg velger derfor å betale 28 kr ekstra i tillegg til de 1000 kr. Skal bli spennende å se hvilke utslag det har.

Rentene på boliglånet har økt ganske mye. En rask sammenligning mellom i dag og for 1 år siden viser at den daglige kostnaden for boliglånet har økt fra 55,34 kr til 72,45 kr. Jeg grøsser litt med hvilke utslag det ville hatt, om jeg ikke hadde redusert boliglånet med over 100.000 kr før renten begynte å stige. Og folk lurte på hvorfor jeg betalte ekstra mens rentene var lave.

 

Ser vi utviklingen av lånene over tid, og hvor mye jeg betaler ned – har oppussingen av leiligheten (jeg kan ikke lengre si kjøkkenet, for jeg jobber i stua nå), påvirket hvor mye jeg betaler i lån i år. Mens jeg i fjor på denne tiden hadde betalt ned ca 80.000 kr, ligger jeg i år på ganske mye mindre. Årsaken er selvfølgelig oppsparingen til kjøkkenet og fokuset jeg hadde på det. Hver gang jeg ser på disse tallene, må jeg også se meg rundt i leiligheten og komme på hva jeg byttet ut reduksjon i lånene med. Økt trivsel i leiligheten og økt verdi av leiligheten.

Jeg ønsker å vise et realistisk bilde på hva investering betyr og derfor har jeg gjort noen endringer i denne oversikten. Her kan dere se hva jeg har tilgjengelig av kontanter, hva som er investert og hva nettoen er, uten å regne med boligen. Det har vært noen boliger til salgs som er samme størrelse som min, det er noen som er til salgs akkurat nå og beregnet pris er lavere enn det var når jeg kjøpte min leilighet. Selv om vi nå er over nedgangstidene i arbeidsmarkedet. Det kan virke som om den eksplosive prisstigningen vi har vært vant til å se så lenge jeg kan huske, nå har stoppet opp. Nordmenn er faktisk blant de som bruker mest på å kjøpe bolig, altså flest årslønner, i verden. Egentlig kunne ikke prisstigningen fortsette (prøver jeg å trøste meg med).

Tilbake til investering.

Jeg investerer 500 kr hver måned og som dere kan se på oversikten, har jeg siden juli hatt en høyere fortjeneste enn det, spesielt i løpet av oktober! Jeg syns det er innmari kult at jeg har investert, siden juni, 2500 kr, men beløpet jeg har investert nå er 5000 kr mer. Det er en dobling av gevinst! Selvfølgelig, dette kommer til å gå opp og ned, så jeg bør egentlig ikke se på det så ofte som jeg gjør. Men det er så utrolig gøy. Og hvis du lurer på hva jeg tenker når de reduseres: da får jeg kjøpt andeler på salg!

Pfuuuhhh! endelig går nettoen opp igjen! Grafen endrer seg hver måned og reduksjonen du ser fra juli og til september er selvfølgelig oppussingen. Jeg er ikke ferdig med den, MEN jeg har kjøpt de store tingene nå. Det som gjenstår er mer tapet og maling. Men jeg håper at grafen til nettoen først og fremst fortsetter slik den gjør. En svak økning.

Fremtiden vil vise.

******

Det var gjeld og nettorapporten min for etter oktober.

Holder du oversikt over hvor mye du betaler i gjeld, hvor mye du sparer, og slike ting? Del gjerne hva som har påvirket din netto i måneden som var!

Dette er meg. Gjeld og nettorapport for september. Hvorfor betale fortere ned på lån? 4 grunner

#personligøkonomi #gjeld #lån #netto #økonomi

14 misforståelser om budsjett

Budsjett var noe jeg trodde jeg kunne mye om… helt til jeg begynte å budsjettere på ekte. Da var det noe helt annet! Så i dag går jeg igjennom 14 misforståelser/myter om budsjett og forklarer mine synspunkter på hvorfor disse er feil.

Dersom du ønsker å vite hva de er før du ser videoen, så er de:

1. Det låser deg til en plan
2. Det finnes en perfekt mal
3. Man vet ikke hva som skjer den neste måneden
4. De er for detaljert
5. Det er så lett å falle av lasset, det ødelegger hver måned!
6. Det er vanskelig
7. Budsjettering tar for lang tid
8. Matte er vanskelig
9. Jeg ser forbruket mitt i slutten av måneden
10. Jeg har budsjettet i hodet
11. Jeg tjener nok, så jeg slipper å budsjettere
12. Jeg tjener for lite, jeg har ikke råd til å budsjettere!
13. Jeg har ikke lyst til å slutte å bruke penger!
14. Jeg bryr meg ikke om penger, jeg trenger ikke bli rik.

Spørsmålet mitt til deg er: Har jeg glemt noe?

Dette er meg. Topp 5 grunner til å budsjettere Vendepunktet: Når strikken nesten røk

 

Tidstyv, tidstyv skal du hete

Jeg har gjort noe dumt (igjen). Jeg har lastet ned en tidstyv på mobilen min, jeg gjør det av og til. Jeg trøster meg med at er ikke den eneste som har disse tidstyvene med meg i lomma. Over alt hvor man går, ser folk ned på mobilene sine over alt. Alle spiller nok ikke mobilspill og selv har jeg klart å holde meg borte i ca to år. Første spillet jeg ble hektet på, påvirket søvnen min. Jeg la meg sent, spilte når jeg våknet, i lunsjen… Til slutt, selv om jeg fremdeles likte spillet, fjernet jeg det, for det stjal for mye tid.

Som sagt, jeg har hatt en tilbakefall. Det hele begynte vel egentlig når jeg fikk meg en ny mobil, med mye plass. Og et ordspill er ikke så ille. Men det økte til flere spill, og det siste? Det er langvarende. Helt perfekt for meg. Logikk, puslete, noen ganger vanskelig, alltid overkommelig. Jeg spiller og spiller.

Slik at det alltid vært for meg. Jeg har alltid hatt en eller annen ting som jeg blir kjempe opptatt av, nesten besatt. Tidligere, før man fikk smartmobiler, var det tv-serier. I to år fulgte jeg med på så pass mange tv-serier, at jeg hver dag nesten ikke kunne vente med å komme hjem for å kunne se den nye episoden. Det var Bones, The Mentalist, The Big Bang Theory, New Girl, Psyke, og flere andre kortlevde serier. I ettertid ser jeg at jeg muligens var litt deprimert i denne perioden, og det at jeg levde for tv-serier var et symptom for det, men det har alltid vært et eller annet program jeg fulgte med på.

Heldigvis (?) pleier jeg ikke å holde ut så veldig lenge.

Tre-fire år med ulike tv-serier,

To dyre år med bøker (2000 kr i måneden),

Noen måneder med den ene eller andre treningsformen (som jeg noen gang har betalt mye penger for),

Tre år med å lese om hagedyrkning og to av disse årene med hagearbeid, såpass lang tid at jeg trodde dette var drømmejobben.

Jeg har begynt flere blogger, avhengig av hva jeg interesserer meg for på det tidspunktet. Det interessante når jeg tenker tilbake på det, er at alle hadde et økonomisk del i seg. Fra hjemmedyrkede grønnsaker til restemat og gjenbruk.

Og nå har jeg oppdaget personøkonomi. Dette er en nyttig ting, for meg selv i alle fall! Skulle interessen for dette temaet slutte på ett eller annet punkt, regner jeg med at jeg uansett kommer til å holde kontroll på min egen økonomi.

Greien er, at bortsett fra første gang jeg skrev om dette temaet (for to år siden), har jeg latt tidstyvene gå sin gang. Jeg har latt de ta av tiden min, til jeg mister interessen. Sant nok, antall bøker jeg kjøper, kontrollerer jeg med budsjettet men jeg har jo over 1000 bøker på Kindlen min, så strengt tatt; jeg leser de gjerne igjen. Men ellers? Etterhvert som jeg fikk mer å leve for utenfor tv-verdenen, ble flere og flere av tv-seriene uinteressante for meg, og den som ikke gjorde det, ga seg i vår med gjengen som dro til Sverige for å motta en Nobelspris… Bloggene jeg startet tidligere var ikke levedyktige i interessen min, og hagedyrkningen ble jeg rett og slett litt lei av.

Så er spørsmålet: Hva skal jeg gjøre med den nåværende tidstyven? Den som ikke gir meg noe annet enn å gjøre enn noe når jeg kjeder meg/burde ha gjort noe mer produktivt. Det er rett og slett en måte å kaste bort tiden og jeg kan og bør finne noe mer produktivt å gjøre med den tiden. Spesielt  siden de to minuttene jeg hadde ekstra til å spille på, plutselig blir til 30 min. To minutter gjør ikke så mye, 30 min?

Fordelen med mobilspill, er at de er lett å slette. For jeg har tydeligvis ikke disiplin til å “bare en gang til”. Men på alt annet? Her har jeg aldri klart å finne en løsning som hjelper, og derfor håper jeg du kanskje har noen råd til meg? Har du tvunget deg selv til å slutte å sløse bort tiden på noe? Eller gjør du som meg (som regel): lar interessen løpe sin gang?

Hva har du vært besatt av, har du hatt mobilspill som du ikke klarte å legge fra deg, og er det andre ting du i dag bruker for mye tid på?

Jeg skrev først om tidstyver i april 2017, men fordi jeg har hatt tilbakefall, passet det seg å oppdatere innlegget. Og be om hjelp. Nå skal jeg bare spille litt, før jeg gjør meg klar for dagen…

Dette er meg. Bakgrunnsprogrammer kjører og sluker batteri Går du tom for viljestyrke eller er det en ‘god’ unnskyldning?
Har du (hatt) denne vanen om pengebruk? Hvordan kan vi se problemer og samtidig holde oss positiv? Hvorfor jeg deler økonomien min så åpent.

#tidstyv #mobilspill #facebookspill #spill #overhånd #disiplin #tv #fritid #lese