Skulle visst for 10 år siden: Belønningen kommer

For noen innlegg siden la jeg ut denne listen om 10 ting jeg skulle ønske jeg visste for 10 år siden. For å gjøre det litt mer overkommelig har jeg valgt å lage ett kort innlegg på hvert punkt, i stedet for ett langt ett om alle! Du finner alle innleggene etterhvert i Kategorien: 10 ting for 10 år siden. I dag er det siste innlegg i serien: og vi tar for oss å tålmodighet og vente på belønningen!

Det er ikke lett dette å utsette belønningen. Når man står på startstreken og ser fremover, ser du bare den tiden dette vil ta, men når du står på målstreken og ser tilbake, innser du hvor fort tiden gikk. Det er så fryktelig kjedelig å gjøre noe bestemt og intensivt, når du egentlig ikke vil se noe fremdrift før om noen år. Vi kjemper hele tiden mot frykten for at vi jobber hardt men forgjeves.

Det er enkelte ting jeg gjorde da jeg var yngre som gjør at jeg i dag har lyst å finne opp en tidsmaskin, reise tilbake i tid og klaske litt til meg selv. Det første som kommer i tankene var når jeg innså at jeg var nødt til å spare intensivt i flere år for å få råd til egen leilighet. Det ville ta såpass lang tid, at jeg lot være å gjøre noe som helst. *Sarkasme følger* Fordi det gjorde at jeg fikk det fortere…. *Slutt på sarkasme* Hadde jeg vært intensiv med planleggingen, sparingen og gjeldsbetalingen, hadde jeg hatt mellom 200 000 – 300 000 kr mer i dag enn jeg har, om jeg går ut i fra et lignende forbruk og sparing.

Jeg møter et lignende problem nå. Jeg har ca 1,5 millioner kroner i gjeld og det vil ta kjempe lang tid før dette er borte. Klarer jeg å betale 100 000 kr i året, er det borte om 15 år. Jeg har aldri jobbet målrettet så lenge og ideen skremmer meg. Skal jeg virkelig begynne med noe så vanskelig og uprøvd? Jeg vet jo ikke om det kan gå. Da må jeg huske på at selv om jeg på et eller annet tidspunkt velger å være mindre intensiv med måle om å bli gjeldsfri, så har enda hver ekstra innbetaling vært med på å minke totalbeløpet til slutt. Av og til holder den påminnelsen. :-p

Hva jobber du med som du ikke vil få noe glede av før om flere år?

Dette innlegget er omskrevet fra det opprinnelige innlegget publisert i mars 2018. I påsken har jeg hentet frem en gammel serie jeg hadde og jeg fant ut jeg kunne gjøre serien ferdig, spesielt siden jeg kunne oppdatere og gjøre ting mer tydelig og klar. Dette var det siste innlegget. Ønsker du å lese alle, kan du finne de på denne siden her

#økonomi #sinei #nei #utsatttilfredsstillelse #tilfredsstillelse #ventmed

Skulle visst for 10 år siden: Drømmen

For noen innlegg siden la jeg ut denne listen om 10 ting jeg skulle ønske jeg visste for 10 år siden. For å gjøre det litt mer overkommelig har jeg valgt å lage ett kort innlegg på hvert punkt, i stedet for ett langt ett om alle! Du finner alle innleggene etterhvert i Kategorien: 10 ting for 10 år siden. I dag handler det om drømmen!

Dersom du alltid har visst hva drømmen din var, fra du var bitteliten, gratulerer! Jeg er kjempe misunnelig. For de av oss som ikke har hatt en sterk drøm, men kanskje flere små, mange nye og hele tiden tenker “Det hadde vært gøy, er det noe?” så er det ikke så lett.

Og det kan godt hende at dere andre ikke har vært like tett i pappen som jeg, men jeg gikk i mange år og bare ventet på at lynnedslaget skulle treffe meg, lyspæren skulle tennes, jeg ville få en åpenbaring og bare skjønne: DETTE er drømmen min! DETTE er jeg skapt til å gjøre! DETTE vil være lett for meg å gjøre. Og hver gang jeg kanskje prøvde på noe og jeg møtte litt motstand, konkluderte jeg med at dette nok ikke var drømmen allikevel. Selv om jeg leste Alkymisten når jeg var 20 år (linken tar deg til Wikipedia).

Så skjedde det beste som noen sinne har hendt meg, i hvert fall på min vei for selvutvikling. Jeg mistet jobben, eller i hvert fall delvis. Jeg fikk fortsette 50 % og jeg skulle da jobbe ved siden av for å oppnå drømmen! Da trodde jeg drømmen min var å bli gartner. Jeg tok feil men det stoppet heldigvis ikke der.

Selv om gartner ikke var noe for meg, var veien begynt og den fortsatte. Den har gått via turisme, økonomi, selvutviklingsbøker, Youtube, opplæring i Hjelpekorpset, blogging, skriving og plutselig er jeg tilbake på min barndomsdrøm om å skrive, bare nå har jeg noe å skrive om. Det hadde jeg ikke før, og trodde derfor ikke at skriving kunne være drømmen. Typisk, ikke sant?

Poenget er at jeg har skjønt at drømmen, for meg i hvert fall, aldri vil komme til meg, fint pakket inn med en sløyfe på toppen. For meg er drømmen et garnnøste 1-åringen fant og lekte med og nå er en kjempefloke på gulvet. Drømmene er å nøste den opp igjen, til et flott og fint nøste. Man må finne begynnelsen på nøstet men man finner den aldri uten å dra i noen løkker og løsne noen tråder. Fortsett å let, fortsett å nøste opp, plutselig er den der. Begynnelsen på tråden. Og så kan du sette i gang. Litt og litt kommer frem fra garnfloka, nøstet blir større, floka mindre. Det kan bli stramme knuter men med tålmodighet finner du ut av det, du løsner de opp, og til slutt er du der. Nøstet er i hånda di, helt og fint! Jeg håper jeg får holde min i fremtiden!

Har du begynt på floka?

Colorful Turkish Yarn
Licensed from: Creatista / yayimages.com

Dette innlegget ble opprinnelige publisert i mars 2018. I påsken har jeg hentet frem en gammel serie jeg hadde og jeg fant ut jeg kunne gjøre serien ferdig, spesielt siden jeg kunne oppdatere og gjøre ting mer tydelig og klar. Resten av serien følger de neste dagene.

#yrke #drømmen #jobb #økonomi #mål #barebegynn #fortsett #alkymisten #inspirasjon #10ting #10år

Skulle visst for 10 år siden: Mål og plan

For noen innlegg siden la jeg ut denne listen om 10 ting jeg skulle ønske jeg visste for 10 år siden. For å gjøre det litt mer overkommelig har jeg valgt å lage ett kort innlegg på hvert punkt, i stedet for ett langt ett om alle! Du finner alle innleggene etterhvert i Kategorien: 10 ting for 10 år siden. Det mest utrolige jeg har lært de siste årene, er hvordan gode mål nesten blir magisk.

Med å sette seg ned å lage solide, gode, ambisiøse, realistiske og smarte mål, hvor du også har en konkret plan for å gjennomføre det, er det ganske utrolig hvor mye man kan klare.

Og det funker på alle mål. Skal du begynne å trene? Da er det greit å stille følgende spørsmål: Hvor skal du trene, når skal du trene, trenger du å forberede noe dagen før eller før du trener? Eller er du misfornøyd med jobben din? Da ville jeg stilt meg spørsmål som: Hva er det du vil endre? Kan det gjøres innenfor samme selskap? Hvilke steg kan du ta for å gjøre endringene? Kan du ta fag/kurs ved siden av jobben for å øke kompetansen din?

Et av mine mål for eksempel, er å betale mamma og pappa 60 000 kr tilbake på lånet til de og totalt betale 120 000 kr ned på lånene mine. Dette er et ganske ambisiøst mål, men med å dele det opp og legge en plan, ser vi at det også er realistisk. Med å dele dette på antall måneder i året, ser vi at jeg må betale gjennomsnittlig 10 000 ned hver måned. Det er litt mye (rentene er ikke inkludert i de 120 000) men jeg har noen jokere. Feriepengene i fra mine to ekstra jobber i fjor sommer kommer i mai, ca, og jeg går ut i fra at jeg får ca 15 000 kr der. Og jeg har nettopp takket ja til å jobbe den ene sommerjobben igjen, bare med med strikse regler fra min side. Nå er planen å bare jobbe annenhver helg, ikke noe før eller etter jobb. Det bør gi en ekstra inntekt på ca 2000 kr hver måned. Med tanke på at sommerjobben er 6 måneder, er det allikevel 12 000 kr bare der.

Så når du skal sette mål ønsker jeg at du skal tenke på følgende:

  • Hva er stegene som skal til for å gjennomføre dette?
  • Når på dagen/uken/måneden skal jeg jobbe med dette målet?
  • Hva skal jeg bruke som indikator for om jeg må fokusere mer på målet, eller kanskje har satt målet litt for lavt?
  • Hvordan vil de fremtidige månedene påvirke hvordan jeg kan nå mitt mål?
  • Hvem kan jeg fortelle målet til, som vil spør meg hvordan det går, vil heie på meg når jeg klarer det og gi meg “blikket” når jeg skeier ut?
  • Hvor skal jeg skrive dette ned, slik at jeg ser det daglig?
  • Når skal målet være gjennomført?

Lykke til!

Dette innlegget er litt omskrevet fra det opprinnelige innlegget publisert i mars 2018. I påsken har jeg hentet frem en gammel serie jeg hadde og jeg fant ut jeg kunne gjøre serien ferdig, spesielt siden jeg kunne oppdatere og gjøre ting mer tydelig og klar. Nå er det bare to dager til med disse innleggene. 

#mål #inspirasjon #10ting #utroligemål #ambisjon #penger #økonomi #10år

Skulle visst for 10 år siden: Rutiner

For noen innlegg siden la jeg ut denne listen om 10 ting jeg skulle ønske jeg visste for 10 år siden. For å gjøre det litt mer overkommelig har jeg valgt å lage ett kort innlegg på hvert punkt, i stedet for ett langt ett om alle! Du finner alle innleggene etterhvert i Kategorien: 10 ting for 10 år siden. I dag skal jeg snakke om det siste og nyeste jeg har lært meg: Rutiner.

Jeg håper og tror at alle har noen ting som de syns er dødsens kjedelig og som de ikke vil gjøre, selv om man vet det er det beste. Jeg sa julen det året jeg ble 20 at jeg ikke ønsket meg NOE praktisk i det hele tatt. Ingenting for kjøkkenet, ingen laken, ingen sokker, INGENTING sånt “voksent”. Nå er jeg helt motsatt; sist jul gikk jeg rundt på kjøpesenteret, tok bilder av ting, med pris og hvilken butikk den fantes i, og sendte til familien min. Så, 13 år senere, er jeg litt mer voksen..

Rutiner har vært det samme. Jeg og du vet at rutiner gjør at ting lettere blir gjort, MEN det er jo så vanlig. Livet mister litt krydder…. spontaniteten forsvinner…. tenkte jeg før!

MEN ikke nå lengre!

Fordi å ha rutiner for å gjøre det daglige betyr bare at det uvanlige får en større sjanse til å skje. Med å ha en rutine på å rydde (ja, leiligheten er blitt litt rotete igjen, men det er mye bedre), kan jeg spontant invitere venner over. Med å ha en rutine på når jeg skriver blogginnlegg, kan jeg allikevel ha et liv utenom jobb, hobby og blogg. Med å ha en rutine pusser jeg tennene hver dag, vasker ansiktet hver dag (med mindre jeg er kjempe sliten), ja generelt ting utenom som ikke er dagligdags blir lettere å gjennomføre. Rutiner fjerner ikke krydderet, det er det som får livets krydder frem!

Så rutiner du kan etablere (noen av disse gjør til og med jeg):

  • Rydd 15-30 min hver kveld. Jeg har unntak og lar være å gjøre det de kveldene jeg kommer hjem rett før sengetid. Roter på oppgavene, slik at alt blir gjort i løpet av uken.
  • Stå opp tidlig og jobb med din lidenskap/drømmen/treningsrutine.
  • Tren en viss periode hver dag eller bestemte dager hver uke. Dette er ikke tid som kan flyttes på, for da utsetter du bare til aldri.
  • Drikk et glass vann på spesifikke tider i døgnet. Det trenger ikke nødvendigvis være på morgenen. Jeg for eksempel, kan ikke drikke et stort glass vann på morgenen. Jeg sykler til jobb, en tur som er 40 min, i ofte kaldt vær. Jeg klarte akkurat å komme meg til bensinstasjonen og springe inn på do, selv om jeg var å tisset TO ganger før jeg dro hjemmefra!
  • Les, hør på lydbok eller hør på en podcast når du gjør spesifikke ting
  • Lag en “To do” liste før du drar fra jobb med ting du skal gjøre neste dag på jobb
  • Når du står opp på morgenen, lag tre mål for dagen som du ønsker å gjennomføre.
  • Skru av datamaskinen en til to timer før du skal legge deg.
  • Sett av en spesifikk tid til å ta kontakt med venner og familie.
  • Sett av tid og oppdater budsjettet ditt en gang i uka

Husk, det tar noen uker for å få en rutine til å sette seg, og man kan ha tilbakefall. Da er det bare å riste det av seg, ikke la deg bli skamfull fordi du feilet (noe som kan skje med meg) og bare begynn på nytt.

Hvilken rutiner har jeg glemt? Skriv de ned i kommentarfeltet!

Dette innlegget er omskrevet fra det opprinnelige innlegget publisert i mars 2018. I påsken har jeg hentet frem en gammel serie jeg hadde og jeg fant ut jeg kunne gjøre serien ferdig, spesielt siden jeg kunne oppdatere og gjøre ting mer tydelig og klar. Resten av serien følger de neste dagene.

#10ting #rutiner #produktivitet #effektiv #krydder #spenning #sponan #spontanintet

Skulle visst for 10 år siden: Betal ned gjelden

Det er en ny uke, og tid for å fortsette serien: 10 ting for 10 år siden. For noen innlegg siden la jeg ut denne listen om 10 ting jeg skulle ønske jeg visste for 10 år siden. For å gjøre det litt mer overkommelig har jeg valgt å lage ett kort innlegg på hvert punkt, i stedet for ett langt ett om alle! Du finner alle innleggene etterhvert i Kategorien: 10 ting for 10 år siden. I dag er det gjeld og nedbetaling som gjelder.

Dette punktet møter jeg overraskende nok enten støtte eller motstand på, spesielt når jeg også inkluderer studielånet, men det er den sikreste formen for sparing, fordi den er varig og faktisk gir deg mer penger å jobbe med for hver ekstra innbetaling.

Hver gang du har mulighet til å betale ekstra på lånet, gjør det. Selv om du har hørt at studielånet er det siste lånet du skal betale ned. At det er det siste lånet betyr ikke at det er det lånet du aldri kan betale mer på. Betaler du fortere betaler du mindre i renter.

Argumentene for og i mot raskere nedbetaling er som jeg har hørt dette:

For raskere nedbetaling: Sparer renter og når man er gjeldsfri har man mer penger til overs hver måned.

Mot raskere nedbetaling: Renter på lån gir fradrag på skatten, du får 23 % eller 28 % (har lest begge og er usikker på hva er det nyeste) av det du betalte i renter, tilbake på skatten. Du kan også investere pengene og ha mulighet til å tjene mer renter på gode investeringer.

På skattemeldingen vil du finne alle tall som påvirker det beløpet som er skatteberegnet. Her finner du blant annet hvor mye du tjente i fjor, eventuell formue/eiendeler du har og du vil finne noen fradrag. Donasjoner til godkjente frivillige organisasjoner/trosgrupper er et fradrag, et annet er rentene du har betalt på skatten. Det tok meg derfor litt tid før jeg skjønte hvordan vi kunne si at man fikk 23% eller 28% tilbake av det vi betaler i renter. Årsaken er selvfølgelig at rentene trekkes fra FØR skatten regnes ut, ikke etter. Jeg lurer på om de før pleide å trekke beløpet fra ETTER skatten var regnet, som betyr at hele beløpet reduserte skatten, men jeg baserer dette på en kommentar far en eldre kollega av meg. Det hele er litt forvirrende, men siden Silje Sandmel her sier at det IKKE lønner seg med lån (Link til artikkel i aftenposten), lar jeg denne diskusjonen ligge, og går heller over til hvorfor jeg syns det uansett er viktig å betale ned ekstra på lånet. 

  • Den månedlige innbetalingen blir mindre. I fjor rundet jeg studielånet opp til et bestemt beløp, du kan lese resultatet på eksperimentet her.
  • Som i eksempelet over, skulle du betale et fast beløp som er høyere enn det vanlige avdraget, vil rentene bli mindre og mindre med større hastighet, i og med at det du betaler ekstra blir mer og mer når rentene blir mindre.
  • Har du betalt ekstra på lånet, kan du ikke bruke pengene på noe annet, uplanlagt.
  • Alternativet; å investere penger for høyere avkastning, er usikkert og noe du må tenke langsiktig for. Du bør i hvert fall ikke trenge pengene på fem år. Investerer du nå og tenker at du skal ta pengene ut når rentene på lånene øker, kan du risikere å miste penger i stedet for å tjene det.
  • Angående investeringer: husk at du også betaler skatt på eventuell gevinst du tjener. Så selv om du kan tjene over 10 % på investeringene dine, så er det faktiske tallet mindre, etter skatt er trukket fra.
  • Finner du ut at du ikke liker å ha mindre gjeld, er det ikke vanskelig å få mer. ;-p

Dette innlegget er omskrevet fra det opprinnelige innlegget publisert i mars 2018. I påsken har jeg hentet frem en gammel serie jeg hadde og jeg fant ut jeg kunne gjøre serien ferdig, spesielt siden jeg kunne oppdatere og gjøre ting mer tydelig og klar. Resten av serien følger de neste dagene. Håper dere har hatt en god påske!

#økonomi #privatøkonomi #gjeld #nedbetaling #tilbakebetaling #lån #skyld #studielån #boliglån #privatlån  #skatt #renter

Skulle visst for 10 år siden: Selvutvikling og egenutdannelse

For noen innlegg siden, la jeg ut denne listen om 10 ting jeg skulle ønske jeg visste for 10 år siden. For å gjøre det litt mer overkommelig har jeg valgt å lage ett kort innlegg på hvert punkt, i stedet for ett langt ett om alle! Du finner alle innleggene etterhvert i Kategorien: 10 ting for 10 år siden. I dag tar vi for oss fortsettelse av utdanning og selvutviklingen, selv etter utdanningen tar slutt.

Skolen er god for to store ting: Det første er å gi oss kunnskap og utfordre oss. Vi tar hele tiden til oss ny kunnskap og vurderer og tilpasser det vi lærer til vårt eget liv. Den andre tingen er å treffe venner og ha et sosialt liv. Etter å ha gått 13-14 år på skole, og lengre til om du velger å ta utdanning, er det lett å fortsette på fritiden slik man gjorde før på fritiden. Dette er som regel til skade for deg selv. Når jeg var ferdig med utdanningen oppdaget jeg at hvis jeg ikke satte av tid og planla med vennene mine, traff jeg de sjeldent. Når vi alle jobbet, ble utfordringen til å treffes større. Det samme burde jeg skjønt skjedde med kunnskapsnivået mitt.

 Når du begynner i nytt arbeid er det selvfølgelig lærerikt, men etter noen måneder og i hvert fall år, er ikke utfordringen der lengre. Du må derfor selv ta ansvar for å utfordre deg selv og lære nye ting. Jeg skulle ha skjønt det mye tidligere. Mangelen på dette, gjør at du blir hengene etter i forhold til andre og det kan (som det gjorde med meg) påvirke din selvfølelse. Jeg mistet mer og mer troen på at jeg kunne gjøre ting, fordi jeg aldri så noe bevis på det motsatte. Så jeg forsøkte ikke nye ting, som igjen viste meg at jeg ikke fikk til nye ting. Ingen sier at selvtilliten og frykten er rasjonell. Det tok å miste jobben (eller jeg fikk ny jobb men den var bare 50 %) for å vise meg selv at jeg faktisk kan gjøre nye ting, og jeg kan SATSE på nye ting. Oljekrisen i Rogaland har derfor vært den beste tingen som noen gang har hendt meg så langt i livet.

Så fortsett å les, fortsett å søk, fortsett å være nysgjerrig på livet. Jeg prøver nå å leser (hører på lydbok) en selvutviklingsbok i måneden og de gangene det ikke går en i måneden, er det fordi jeg bruker så mye tid på å lære fra den siste, eller hører bøker igjen for å få nye perspektiver på boken. Jeg utfordrer meg selv med denne bloggen, og jeg merker at jeg endrer meg og blir sikrere for hver dag og hver måned.

Still deg selv disse spørsmålene: Hva drømmer du om? Hva frykter du? Hva skulle du ønske du kunne bedre? Hva interesserer deg? Hva gir deg mer energi i hverdagen? Og så må du finne ut hva du kan gjøre for å lære deg dette, bli bedre på noe, komme over en viss frykt eller utvikle interessen din. Dytt rullesteinen et steg av gangen, og plutselig ruller den ned bakken av seg selv!

Jeg tar påskeferie og henter derfor frem gamle favoritter! Dette publiserte jeg faktisk for litt over ett år siden, når jeg var på en to ukers ferie i USA. Du kan velge å lese alle i serien nå med en gang (trykk på kategorien) eller du kan vente i spenning på morgendagens innlegg. 🙂 God påske!

#selvutvikling #mål #yrke #jobb #kunnskap #lærdom #skole #utdanning #lærnyeting #selvtillit #selvfølelse #drømmer #mål

Skulle visst for 10 år siden: Spare ekstreme beløp

For noen innlegg siden la jeg ut denne listen om 10 ting jeg skulle ønske jeg visste for 10 år siden. For å gjøre det litt mer overkommelig har jeg valgt å lage ett kort innlegg på hvert punkt, i stedet for ett langt ett om alle! Du finner alle innleggene etterhvert i Kategorien: 10 ting for 10 år siden. I dag skal vi ta for oss den mengden du kan klare å spare, når du har satt deg et mål.

For jeg har nemlig to år på rad, klart å sette til sides 100 000 kr, fordi det var målet mitt. I 2016 klarte jeg å spare 100 000 kr og i 2017, når jeg kjøpte leiligheten som var målet mitt i 2016, klarte jeg å betale tilbake 111 000 kr. Det er 1/3 av min utbetalte lønn, sånn ca. (Oppdatering: I 2018 klarte jeg å spare 100 000 kr til oppussing av kjøkkenet)

Det er to ting som er nødvendig for å klare å spare så mye penger. Du trenger et konkret beløp å strekke deg etter og du trenger en konkret “hvorfor” som årsak til sparingen. I 2016 var min hvorfor at jeg ønsket å kjøpe en leilighet til meg selv. I 2017 var min hvorfor å få betalt så mye gjeld for å spare penger, begynne å bli kvitt gjelden, for å jobbe mot økonomisk frihet. Jeg bruker nå 50 % av nettoinntekten min på gjeldsbetaling og rentene per år er ca en månedslønn i netto. Jeg kunne ha jobbet kun fem måneder i året, dersom jeg ikke hadde hatt gjeld (og levd på havresuppe som pensjonist, så det er jo egentlig ikke et alternativ).

Med å sette et bestemt beløp vil du lettere holde motivasjonen når den forsvinner i løpet av året. Du mangler bare så-så mye…. Setter du til sides dette beløpet denne måneden, og det beløpet neste måned…. Lar du være å kjøpe dette nå, vil pengene i stedet gå der og da klarer du…. Seieren du opplever når du oppnår det umulige målet du satte deg i begynnelsen av året, kan ikke slås av noe jeg har opplevd så langt i hvert fall. Dere som har barn har kanskje noen bedre opplevelser, jeg kan gå med på den.

Så sett deg det nesten umulige spare/gjeldsbetalingsmålet. Samle sammen så mye informasjon om hvordan livet er når du har nådd dette målet. Hvor mye renter har du spart (dersom du er mattenerd som meg), hvor mye mindre lån har du, hvor mye mindre er den månedlige betalingen? Hva kan du kjøpe nå, når du har så mye penger? Hvordan har dette endret fremtiden din. Og husk å feire alle milepælene underveis. Du gjør en fantastisk jobb!

Jeg tar påskeferie og henter derfor frem gamle favoritter! Dette publiserte jeg faktisk for litt over ett år siden, når jeg var på en to ukers ferie i USA. Du kan velge å lese alle i serien nå med en gang (trykk på kategorien) eller du kan vente i spenning på morgendagens innlegg. 🙂 God påske!

#økonomi #sparing #mål #plan #leilighet #bolig #boligkjøp #fantastiskemål #umuligemål

Skulle visst for 10 år siden: Kontanter

For noen innlegg siden, la jeg ut denne listen om 10 ting jeg skulle ønske jeg visste for 10 år siden. For å gjøre det litt mer overkommelig har jeg valgt å lage ett kort innlegg på hvert punkt, i stedet for ett langt ett om alle! Du finner alle innleggene etterhvert i Kategorien: 10 ting for 10 år siden. I dag skal vi ta for oss kontanter.

Det er to problemer kontanter har hjulpet meg med. Å få kontroll på de unødvendige småkjøpene i butikken og jeg slipper å notere ned alt sammen i budsjettet. Kontantene skal dermed ikke brukes på ALT. Regninger tar du fremdeles i nettbanken. Jeg bruker heller ikke kontant når jeg skal kjøpe uvanlige ting som gaver, ting til leiligheten eller noe utstyr for sykkelen eller Røde Kors. Jeg bruker kontanter på de kjøpene jeg gjør ofte i butikker: Lommepenger (altså diverse) og mat. 

Jeg liker ikke å måtte skrive ned at jeg brukte 24 kr der og 54 kroner her. Det er SÅ MANGE småkjøp i løpet av en måned, det er kjedelig å skrive de ned og jeg får dårlig samvittighet når jeg ser hvor mange ganger jeg kjøper en brus eller sjokolade (mine to store synder). Dette løser jeg med å ta ut et begrenset beløp kontanter som skal holde meg hele måneden. Kjenner du deg igjen? Kontanter gjør altså at jeg klarer å budsjettere i det hele tatt altså!

Det andre problemet, med mange unødvendige småkjøp løses også automatisk. Å betale med kontanter KJENNES på kroppen på en helt annen måte enn når du bruker kortet. Når jeg var på kjøpesenteret sist brukte jeg kontanter på småkjøp til meg selv og kortet når jeg skulle handle det jeg kunne plassere i kostnadskategorier (innkjøp til leilighet og innkjøp til feire). Jeg kan ikke si hvor mye penger jeg brukte når jeg drog kortet men jeg brukte ca 500 kr i kontanter.

Tankeganger er som følger: Jeg har et begrenset antall kroner i lommeboka. De kronene skal vare hele måneden. Bruker jeg denne 200 lappen for å kjøpe denne tingen, har jeg bare den 500 lappen, den 100 lappen og den 50 lappen igjen for å klare meg med mat og diverse frem til slutten av måneden som er X antall dager igjen. Spørsmålet blir er den tingen til 200 kr verdt at jeg har 200 kr mindre i lommeboka etter kjøpet? Er det mat, er svaret som regel Ja. Dersom det for eksempel gjelder Pondus, er svaret som regel Nei.

Det er allikevel en hovedregel som skal til for at dette skal fungere: Du kan ikke ta ut mer penger fra minibanken før denne perioden er over! Det vil si, blir du tom må du klare deg til neste periode (om det er måned, eller uke), med de pengene du har i lommeboka. Du kan velge om du ønsker å ta ut kontantene en gang i måneden, to ganger i måneden, eller en gang i uka. Helt opp til deg.

Mange har spurt meg om jeg ikke er urolig for å miste eller bli frastjålet pengene. Nå er jeg så heldig at lommetyver ikke har røntgensyn og ikke kan se i lommeboka mi om jeg har kontanter. Jeg er ikke MER utsatt for lommetyver med kontanter i lomma. Selvfølgelig, skulle jeg miste lommeboka eller den blir stjålet, vil jeg ikke få de pengene igjen, dessverre. Da må jeg bare minne meg selv om at det å bruke kontanter har spart meg minst 2000 kr i måneden siden jeg begynte å budsjettere, og nå bruker jeg 1600 kr mindre enn det igjen. Så totalt har jeg spart over 30 000 kr mindre enn før jeg begynte med kontanter. Da kan jeg miste 2000 kr over natten.

Et pro-tip: 

Når du skal ut på byen bestemmer du deg på forhånd hvor mye penger du skal bruke og om du skal ta taxi hjem. Ta dette ut i kontanter og så lar du kortet ligge hjemme. Legg pengene du skal bruke til taxi i en annen lomme, enten i lommeboka eller veska, og så bruker du fritt det du har tatt med frem til du blir tom. Frihetsfølelsen i at du IKKE må huske på hvor mye du har kjøpt for, ikke være redd for at du bruer for mye, og vissheten at du har uansett kontroll på pengene kan ikke beskrives. Og du risikerer IKKE å miste hele lommeboka. For ja, du kan miste pengene, som er synden det er jo mer synd å miste kortene og alt annet i tillegg.

Jeg tar påskeferie og henter derfor frem gamle favoritter! Dette publiserte jeg faktisk for litt over ett år siden, når jeg var på en to ukers ferie i USA. Du kan velge å lese alle i serien nå med en gang (trykk på kategorien) eller du kan vente i spenning på morgendagens innlegg. 🙂 God påske!

#økonomi #kontanter #penger #budsjett #spare #tips #byen #drikke #lommepenger #mat #butikk

Skulle visst for 10 år siden: Buffer

For noen innlegg siden, la jeg ut denne listen om 10 ting jeg skulle ønske jeg visste for 10 år siden. For å gjøre det litt mer overkommelig har jeg valgt å lage ett kort innlegg på hvert punkt, i stedet for ett langt ett om alle! Du finner alle innleggene etterhvert i Kategorien: 10 ting for 10 år siden.

I dag vil du se hvorfor en buffer er så utrolig viktig.

Hvorfor en buffer er viktig og hva det er: 

En buffer er penger du har spart opp for å håndtere uforutsette kostnader til en nødssituasjon. Kostnadene kan være ting som en rotfylling, at mobilen ramler i vannet, kjøleskapet blir ødelagt, vaskemaskinen tar kvelden eller noe som helt annet. Det er også forskjell på hva som er en uforutsett nødssituasjon og en ekstra kostnad som man burde ha forventet. Jeg mener det at en mobil blir ødelagt etter tre års bruk eller det å mangle midler til julegave er kostnader du forventer og derfor skal bufferen IKKE brukes her.

Finnes det andre alternativer?

Dersom du ikke har en buffer når nødssituasjonen oppstår har du fire alternativer:

  1. Ikke gjør noe med det. Vask klærne for hånd, håp at det er kaldt nok ute til at matvarene står trygt og kaldt, lim brillene sammen med superlim, trekk tanna i stedet for å ha den rotfylt.
  2. Selg noe for å få råd til å kjøpe/fikse det som må gjøres
  3. Lån penger fra kjente (familie eller venner, helst ikke lånehaier)
  4. Ta et forbrukslån eller betal med kredittkort.

Er noen av disse gode alternativer? Egentlig ikke. Sommeren kommer, det er skikkelig tungt å vaske klær for hånd, superlim på brillene holder i et par uker og det er innmari kjedelig å ha en tann mindre hele livet fordi du ikke hadde råd til å fikse den. Det samme er det med å selge noe du bryr deg om. Som regel får man aldri det man føler tingen er verdt og det er også en grunn til du brukte pengene for å kjøpe tingen til å begynne med. Det å låne av venner eller familie er noe jeg selv har gjort, jeg skylder foreldrene mine rett under 300 000 kr, men det kjennes litt kjipt og jeg er fokusert på å betale de tilbake så fort som mulig. Jeg har også sjekket litt med forbrukslån og kredittkort. Det billigste forbrukslånet har 6,99 % renter, og for kredittkort er den billigste renten 10,36 % (Det dyreste var 28,20%). Betaler man tilbake med en gang, er ikke renten et problem. Men sjeldent tar man opp lån, når man har pengene tilgjengelig.

Min anbefaling:

Jeg anbefaler at alle som minimum har 10 000 kr i buffer, men helst til å dekke 3-6 måneders utgifter, sittende lett tilgjengelig i en annen konto, kanskje til og med i en annen bank. Det må være lett å få tilgang til pengene, neste dag om ikke samme dag.

For studenter anbefaler jeg at dere ved hver store utbetaling om høsten og etter jul, setter til sides 5000 kr utover de 10 000 som dere kan tære av i løpet av semesteret, for ting som kommer opp og der den månedlige stipendet gjerne ikke rekker til. Ryker dongribuksa og man ikke har noen flere liggende (jeg har alltid bare en, kan det være greit å kunne kjøpe en ny en) Har du ikke mulighet til å spare 10 000 fra sommerjobben din, sett av så mye som mulig utover de 5000 kr de neste semestrene, helt til du kan ha 15 000 kr etter første store utbetaling.

Lykke til

Jeg tar påskeferie og henter derfor frem gamle favoritter! Dette publiserte jeg faktisk for litt over ett år siden, når jeg var på en to ukers ferie i USA. Du kan velge å lese alle i serien nå med en gang (trykk på kategorien) eller du kan vente i spenning på morgendagens innlegg. 🙂 God påske!

#økonomi #penger #buffer #nødssituasjon #lån #forbrukslån #privatlån #kredittlån #kredittkort

Skulle visst for 10 år siden: Budsjettering

For noen innlegg siden, la jeg ut denne listen om 10 ting jeg skulle ønske jeg visste for 10 år siden. For å gjøre det litt mer overkommelig har jeg valgt å lage ett kort innlegg på hvert punkt, i stedet for ett langt ett om alle! Du finner alle innleggene etterhvert i Kategorien: 10 ting for 10 år siden.

Budsjettering løser tre store problemer, minst. 1. Det løser problemet med å bruke mer enn du tjener. 2. Du blir bevist på hva du bruker, og kan dermed styre forbruket dit hen du ønsker å oppfylle et mål. 3. Det hindrer at du bruker penger “to ganger”.

Penger er en ressurs verdt å bevare

På samme måte som vi (ofte) skrur av lysene når vi forlater et rom (i hvert fall når vi drar hjemme i fra), holder vinduer og dører lukket for å holde varmen inne (og spare strøm) og sorterer søpla for å spare miljøet, er også penger en ressurs verdt å bevare som vi har i større eller mindre mengder. Vi bruker 8 timer hver dag (om vi er på jobb) for å tjene disse pengene. Når vi jobber så hardt og bruker så mye tid på å tjene denne ressursen, så er det jammen meg synd at vi sløser den bort også. Jeg har regnet på det og over en månedslønn har jeg tidligere sløst bort på ting jeg ikke vet hva er. Nå har jeg en måned mer å med penger for å spare eller betale ned gjelden min i stedet for.

Problem 1. Du bruker mer enn du tjener

Enkelte måneder er bare slik, selv når du budsjetterer. Har du spart opp pengene på forhånd er det jo ingen problem. Men bruker du stadig mer penger enn du sparer, vil du gå i minus frem til du tilslutt må ta opp det ekstra lånet. Ingen setter opp et budsjett hvor de går i minus, så klarer du å følge budsjettet, går du ikke i minus.

Problem 2. Du vet ikke hva du bruker penger på

Trener du opp hjernen til å tenke på pengene og utgiftene du har i løpet av en måned, vil du oppdage hvor mye lettere det er å holde deg innenfor budsjettets rammer. Det er derfor forventet at det vil ta minst tre måneder å vende seg til budsjetteringen. Holder du øye med budsjettet over hele måneden, vil du raskt oppdage at også du har noen lommetyver. Noen lommetyver må alle ha, jeg er sikker på at vi alle holdes mentalt friske med å ha litt rom til å bare nyte livet. Det er allikevel noen steder man blør litt mer enn nødvendig. Jeg for eksempel brukte 2000 kr mer hver måned på “noe”. Jeg vet ikke hva, men når jeg budsjetterte første, andre og tredje måned basert på tallene mine fra de to månedene før jeg budsjetterte, hadde jeg 2000 kr igjen på slutten av måneden. Det ble kuttet helt naturlig, uten å føle det, fordi jeg var bevist på forbruket.

Når du klarer å bli bevist på hva du bruker, klare du også å styre økonomien mot målene dine. Økonomien blir ikke det som hindrer deg i å oppnå målene, du kan nå klare å bruke penger der det passer best for å nå de.

Problem 3. Du bruker pengene to ganger

Jeg er sikker på at jeg ikke er den eneste som har gjort dette. Situasjonen oppstår når du glemmer en regning/utgift/aktivitet senere i måneden som koster penger, mens du står i butikken og ønsker deg en ting. Du sjekker kontoen og ser at du har penger på konto og derfor kjøper denne tingen. To dager senere kommer du på at du egentlig skulle ha brukt de pengene på den andre regningen/utgiften/aktiviteten. Den kjedeligste situasjonen for meg var når jeg brukte pengene TRE ganger:

Jeg skulle betale 3000 kr for en fellesferie (Vi skulle leie Statsraad Lehmkuhl), som senere ble kansellert. Vi fikk beskjed om at de 3000 var på vei tilbake på konto. Problemet var at jeg FØR de 3000 kr gikk ut av konto, brukte litt for mye penger slik at jeg ikke hadde dekning for å betale det. Når jeg fikk vite at vi skulle alle få pengene tilbake igjen, gikk jeg ut å kjøpte noe annet. Det ble litt krise når jeg oppdaget hva som hadde skjedd. Så jeg hadde brukte pengene med å kjøpe en ukjent ting, jeg trodde jeg hadde betalt for ferien, og når jeg trodde pengene var på vei tilbake, kjøpte jeg en ukjent ting til!

Dette unngår du helt når du budsjetterer. Når jeg er i butikken, og hvis jeg ikke kan plassere denne tingen i en av mine kostnadsposter, så har jeg ikke penger til det.

Tips: 

Derfor for deg, som kanskje er 22 år og ønsker å komme godt i gang med budsjetteringen, her er noen tips.

+ Slå sammen de kategoriene som er fornuftige for deg. Dette er spesielt viktig når man har lite å rutte med. Det er for eksempel ikke hver måned man trenger skjønnhetsprodukter og klær, og du kommer ikke langt med 200 kr på hver enkelt. Men setter du de sammen vil du kunne velge en av de hver måned og bruke 400 kr. Et annet eksempel er at jeg har nå (i praksis) slått sammen lommepenger og matpenger. Jeg tar ut kontanter til begge to og lommepengene stort sett har blitt brukt kun til ting kjøpt i matbutikken uansett. De hører ikke sammen på overflaten, men for meg passer det sammen.

Ikke vær for spesifikk. Blir du for nøye og detaljert må du også bruke mye tid på å passe på at alt stemmer overrens og gå mye frem og tilbake. Med mindre du er matte-nerd, holder ikke dette i lengden.

+ Ha en god “Hvorfor” for å gjøre dette. Hva er drømmen? Hva ønsker du å bruke pengene dine på i stedet for? Ingenting motiverer bedre enn å ha en klar og tydelig årsak og mål med å budsjettere. Hvis du gjør det bare ‘fordi’, slutter man så snart man møter motstand og blir litt lei.

 Kontanter: Det er kjedelig å skrive ned alle småkjøp, pluss man får gjerne litt dårlig samvittighet over alle drinkene man hadde på byen (eller all den sjokoladen man har kjøpt i løpet av en måned). Ta ut kontanter i noen kategorier, og noter heller ned at beløpet er tatt ut. Da trenger du ikke notere ned mer spesifikt hva hvert kjøp i kategorien er.

+ Husk å juster på budsjettet hver gang noe endres. Budsjettet er ikke hogd i stein, selv ikke siste dagen.

Ikke bruk ønsketall i budsjettet. Bruk de reelle tallene du har brukt frem til nå. Med mindre du går i veldig minus, kan du først jobbe med rutinen om å skrive ned utgiftene hver gang du gjør de. Selvfølgelig, går du i minus må du ta grep med en gang.

+ Pass alltid på at budsjettet ditt går i null. Har du penger til overs, øker du sparepotten din. Med å gjøre det slik, unngår du risikoen for å bruke de få kronene du har igjen, to ganger

Jeg tar påskeferie og henter derfor frem gamle favoritter! Dette publiserte jeg faktisk for litt over ett år siden, når jeg var på en to ukers ferie i USA. Du kan velge å lese alle i serien nå med en gang (trykk på kategorien) eller du kan vente i spenning på morgendagens innlegg. 🙂 God påske!

#økonomi #budsjett #10tingjegskullevisst #tips #triks #kontanter #penger #10tingfor10årsiden