Har jeg råd til bil?

Valget mellom bil og bolig var enkelt: Bilen ble levert inn og bolig kjøpt. Nå er det snart tre år siden jeg kvittet meg med bilen for å få boliglån og kunne kjøpe bolig. Jeg sykler med min elsykkel over alt og låner bil fra foreldrene mine, skulle jeg trenge de.

Jeg visste på forhånd at banken ikke ville gi lån dersom jeg hadde bil. Å ikke fortsette/kjøpe den leasede bilen var jeg inneforstått med på forhånd. Men hva er grunnen til at banken ikke aksepterte begge?

For å gi et bank lån, må banken også vurdere hvordan du kan håndtere ikke bare lånet slik det står nå men også hvordan du kan betjene lånet skulle rentene øke 5 %. For mitt lån, er 5 % en prisøkning på over 2000 kr i måneden.

Og bil er dyrt. Jeg har hatt en gammel bil som kostet 20.000 kr. Den hadde jeg i fire år, og betalte gjennomsnittlig for den, med reparasjoner, forsikring, drivstoff og bom mellom 40.000 – 50.000 kr i året. Så hadde jeg en leaset bil i tre år. Den kostet mellom 65.000-75.000 kr per år, inkludert alt.

Ser jeg på mitt faktiske budsjett, har jeg 5000 kr til overs som ikke går til nødvendige eller obligatoriske utgifter. Og da beregner jeg ikke sparing som verken nødvendig eller obligatorisk.

5000 kr som kan gå til valgfrie ting. Der i blant bil, skulle jeg ønske det. Men jeg ønsker også å spare til å kjøpe gaver. Og reise på ferie, og pensjon. Jeg vil investere og kunne erstatte ting som må byttes ut, for å ikke snakke om å bli kvitt gjelden min. Og da blir 5000 kr litt lite.

Konklusjonen er derfor: Jeg velger å prioritere sparing og nedbetaling av lån, over å kjøpe meg bil.

Hva må til for at jeg skal kunne kjøpe meg en bil?

To ting kan skje som gjør det mulig for meg å kjøpe bil.

1: Inntektsøkning: Utbetalt minst 3000 kr mer i måneden.

2: Reduksjon av gjeld. – Når lånet til mamma og pappa er nedbetalt, vil jeg ha minst 2000 kr ekstra hver måned, som jeg kan sette hvor jeg vil.

Spørsmål til deg som leser:

  • Har du bil eller er det for dyrt?
  • Hvor mye koster bilen deg i året, inkludert alt?

#personligøkonomi #bil #forbruk #lån #lønn

14 misforståelser om budsjett

Budsjett var noe jeg trodde jeg kunne mye om… helt til jeg begynte å budsjettere på ekte. Da var det noe helt annet! Så i dag går jeg igjennom 14 misforståelser/myter om budsjett og forklarer mine synspunkter på hvorfor disse er feil.

Dersom du ønsker å vite hva de er før du ser videoen, så er de:

1. Det låser deg til en plan
2. Det finnes en perfekt mal
3. Man vet ikke hva som skjer den neste måneden
4. De er for detaljert
5. Det er så lett å falle av lasset, det ødelegger hver måned!
6. Det er vanskelig
7. Budsjettering tar for lang tid
8. Matte er vanskelig
9. Jeg ser forbruket mitt i slutten av måneden
10. Jeg har budsjettet i hodet
11. Jeg tjener nok, så jeg slipper å budsjettere
12. Jeg tjener for lite, jeg har ikke råd til å budsjettere!
13. Jeg har ikke lyst til å slutte å bruke penger!
14. Jeg bryr meg ikke om penger, jeg trenger ikke bli rik.

Spørsmålet mitt til deg er: Har jeg glemt noe?

Dette er meg. Topp 5 grunner til å budsjettere Vendepunktet: Når strikken nesten røk

 

Fokus på hva man kan endre, ikke det som er ‘umulig’

Enkelte ting kan man ikke gjøre noe med og da er det bedre å bruke tid på å være forberedt, enn å bruke opp energien (og motivasjonen) på å kjempe mot det.

Ohhh, det hørtes depressivt ut! Ikke sant? Hva om Sam Gamgod hadde sagt det til Frodo på vei til Mordor? Eller superheltene i Marvel når han fæle romvesenet med og så ut som om han ville vinne?

“Næææ…. Dette var ganske bratt ja… Skal vi snu?”

Det er sant, man blir ikke helt i en egen action film av slikt, poenget er at det finnes en balanse. Å balansere hva som er verdt å kjempe for og å fokusere på hva man kan gjøre noe med.

Problemet for meg i hvert fall, er at jeg lett kan begynne å fokusere på det som er negativt, unødvendig og som jeg ikke kan gjøre noe særlig med. Som her om dagen, når jeg lærte at en venn av meg tjener over dobbelt så mye som meg. Hva hjelper det vel å fokusere på akkurat det? Absolutt ingenting.

Jeg må av og til minne meg selv på denne og dette kan brukes til SVÆRT mange ting. Som hva man skal jobbe med, langsiktig:

Litt forvirrende over, men for å oppsummere:

Vanskelig + viktig Vanskelig + uviktig Lett + viktig Lett + uviktig
Vanskelig + Kan gjøre noe med Vanskelig + kan ikke gjøre noe med Lett + Kan gjøre noe med Lett + kan ikke gjøre noe med
Kan ikke gjøre noe med + viktig Kan ikke gjøre noe med + uviktig Kan gjøre noe med + viktig Kan gjøre noe med + uviktig

 

Eksempler på ting jeg ikke kan gjøre noe med, som er uviktig.

La oss ta lønnen som jeg tenkte på her om dagen. Ja, jeg kunne hatt bedre lønn men jeg ligger på ganske gjennomsnittet, muligens litt under. Jeg kan få en bedre lønn, som er viktig i lengden. Men det å få dobbelt så mye? Det er unødvendig, det er vanskelig og egentlig ganske uviktig.

Jeg kan heller ikke gjøre noe med at jeg var i 30 årene, når jeg begynte å tenke på økonomi. Jeg kan ikke gjøre om studietiden min, jeg kan ikke gjøre om på den depresjonen og håpløsheten jeg opplevde etter jeg sluttet å studere. Det å grave seg ned i dette, er ikke produktivt. Puff, vekk med det!

Så har vi ting som er vanskelig og viktig.

Du ser, jeg planlegger å bli gammel. Jeg planlegger å bli pensjonist, og jeg vil ha det gøy når jeg blir pensjonist. Men pensjonssystemet i dag, som mest sannsynlig blir strammere og strammere for meg, etterhvert som jeg blir eldre, er VANSKELIG å gjøre noe med. Det er allikevel VIKTIG. Fordi jeg ikke kan gjøre om pensjonssystemet, og strengt tatt  – jeg ønsker ikke det heller, det vil koste for mye, må jeg spare selv. Jeg sparer ikke i IPS (individuell pensjonssparing) men i vanlige fond som jeg selv kan kontrollere. Å spare i seg selv, er for meg ikke så vanskelig. Men å spare nok der i mot. Det er vanskelig.

Kan ikke gjøre noe med og viktig (og for meg vanskelig)? Helse!

Jeg vil forhåpentligvis bli gammel, og det betyr at kroppen forfaller. MEN med å ha en bedre helse i dag, har jeg en bedre sjanse på å ha en friskere alderdom.

Vil du ha et eksempel på hva som er lett og uviktig? 

Vel, hele sykkelturen hjem fra jobb i går, brukte jeg på å fantasere på hvordan jeg ville fordele over 600 millioner kroner, om jeg skulle vinne storpotten lotto i helgen. Det er kjempe lett å tenke (og fantasere) om dette. Men det er temmelig uviktig, spesielt siden jeg svært sjeldent spiller lotto.

Men jeg hadde gøy på turen hjem, skal ikke si det. 😀

Har du noen eksempler på ting du bruker mental kapasitet på, og hvor vil du plassere de i boksene?

Dette er meg. Link Link

#mentalstyrke #styrke #stress #økonomi #fokus

Spar på skjønnhetsprodukter – erstatt tørrsjampo?

Skjønnhetsprodukter kan koste MYE og kanskje vi kan erstatte noe av det med ting fra kjøkkenskapet vårt?

Jeg hadde tenkt å lage en lengre video, med flere tips. Men første kladd var over 40 min lang, litt lang altså. 🙂 Så nå vet dere hvilke type videoer kommer fremover…

I dag er det hvordan jeg erstatter tørrsjampo når jeg er tom. Det betyr ikke at jeg foretrekker potetmel, (ops, spoiler!) men det funker når jeg er tom for tørrsjampo. I videoen viser jeg hvordan jeg får det til å fungere, selv med mørkt hår. Hemmeligheten er å børste håret. Godt.

Jeg nevner også ulempene…

De neste ukene (jeg tenker en video i uka) kommer jeg til å snakke om og/eller vise litt andre, hjemmelagede skjønnhetsprodukter.

Spørsmål til deg: Har du noen skjønnhetstips som du sparer penger på?

Link Link Link

 

#skjønnhet #tips #sparetips #økonomisk #tørrsjampo

Gjeld og nettorapport, etter august

Dagen jeg har gruet meg til… Når jeg ser hvordan oppussingen har påvirket nettoen min. Men netto er bare en del. Gjeld er jeg også interessert i å se på. Årsaken er selvfølgelig hvordan dette er en sikrere, kortsiktig sparingsplan. Det å betale ned gjeld, betyr mindre renter, og dermed penger spart. 100 % garantert!

Frem til august, har jeg ikke betalt noe til mamma og pappa, da jeg har fokusert på å spare opp nok til kjøkkenoppussingen. Men nå som det er i gang, og de store utgiftene (snart) betalt, kan jeg igjen begynne å betale de tilbake igjen. Jeg ønsker også å begynne å betale ekstra på boliglånet og studielånet. Jeg liker ikke hvordan rentene øker og hver ekstra betaling, reduserer rentene. Samtidig reduseres beløpet jeg må betale for alle de restrerende betalingene. Hver gang rentene økes, økes også dette beløpet og ekstra betalinger kan redusere det. Studielånet er for eksempel på samme nivå som det var før Studielån-utfordringen Kjersti Gulli og jeg hadde i 2018.

Utviklingen av rentene ser man spesielt tydelig nedenfor. I oktober i fjor betalte jeg bare litt over 2000 kr i renter hver måned, mens det nå er 500 kr mer per måned. Det er 6000 kr per år ekstra. Og rentene kan fortsette å øke (selv om de gikk litt ned i august, men øker igjen nå i september). Hvor mye er dere boliglån-rente forresten? Min nominelle rente er nå 2,8 %.

Selv om å betale ned gjeld er en sikker investering, er det ikke en langsiktig investering. For på et eller annet tidspunkt er du gjeldsfri og da er det greit å ha noe annet å stå på. Så Netto spiller en rolle også. Sparing inkluderer investering og jeg tror jeg kommer til å lage en mer detaljert beskrivelse i fremtiden. Da kan jeg også ‘glemme’ hvordan nettoen har blitt særdeles redusert nå med oppussingen. Den økte jo ganske mye de siste to årene, fordi jeg sparte opp for oppussingen, så det er kanskje ikke så veldig rart. Som alltid er ikke dette en sann netto. Jeg har ikke inkludert verdien av boligen min, for eksempel, som hadde bragt meg til en positiv netto. På ca 700.000 kr.

Og grafen som viser veien fra mest i gjeld og minst i netto, til i dag, som siden mai, har blitt redusert. Av naturlige årsaker. Faktisk, når jeg sitter her og ser på det uferdige kjøkkenet mitt, kjenner jeg at det ikke gjør så mye. Jeg har fått mye verdi av det jeg har brukt.

Ha en strålende dag!

#netto #gjeld #oppussing #personligøkonomi

 

 

 

Hvorfor det er viktig å gi til andre (Av egoistiske grunner)

Det jeg beundrer mest med alle verdensreligionene, er hvor viktig det å gi til andre er i ideologiene. Jeg kan ikke se at det er spesifikke tall i Hinduismen og Buddhismen, men Islam, Jødedommen og Kristendommen har alle 1/10, eller ‘tiende’ av inntekten som en del av sine religiøse tekster. Er jeg helt ærlig, er det ikke rett frem 1/10, det er unntak og hvis og når, men på alle tre, står det en eller annen plass 1/10-del. Denne delen av inntekten skal gå til kirken/moskeen/synagogen og de programmene som støttes her i fra. Mens jeg aldri har vokst opp i et religiøst hjem, av noen slag form, beundrer jeg fremdeles systemer hvor det å gi er en så viktig del av ideologien deres. Om det følges eller ei.

Jeg drømte å om å kunne gi så mye av inntekten min, en gang i fremtiden også. Og det var alltid planen min, jeg måtte bare begynne å tjene litt mer. Kjenner du igjen setningen? Veldig lik den veldig mange av oss sier til oss selv om sparing også, ikke sant?

Etterhvert som kunnskapen om personlig økonomi økte, lærte jeg også mer om effekten penger har på mennesker. Det er lett å si at penger bare gjør deg mer av det du er. Eller, du blir mer tydelig i hva du er: Er du egoistisk, gjør det at du ikke deler overskuddet ditt, mer synlig egoistisk. Er du gavmild, blir du mer synlig gavmild fordi du gir mer. Men hva om man er en utsetter? En som utsetter å gi til andre? Blir man mer utsetter? Dette, og hvor lik tanken var til “Jeg sparer senere”, var trøblete tanker for meg. Jeg har alltid sett på meg selv som en givende person og mens jeg alltid har gitt av tiden min, ønsket jeg også å være en som ga av pengene mine også.

Men penger har en større effekt en dette. Forskere har faktisk undersøkt hva penger gjør med deg, det er ganske interessant. Det ene eksperimentet gikk ut på to som spilte monopol, men med andre regler. Den ene begynte med dobbelt så mye penger, trillet 2 terninger, i stedet for en, og hver gang vedkommende passerte start, fikk han eller hun det dobbelte enn den andre.

Ganske urettferdige regler, ikke sant? Det interessante var når de intervjuet vinneren etterpå. Mens noen helt sikkert nevnte denne ulikheten, var det også mange som sa de rett og slett var FLINKERE enn motstanderen til å spille Monopol. De hadde kjøpt bedre tomter som ga de mer penger.

Andre undersøkelser forskere har gjort, har vært å observere et gangfelt. Forskere observerte hvilke biler som stoppet for de gående og hvilke biler som ikke stoppet. Hvordan tror du de dyre bilene kjørte? Bare gjett…

Og hvem er mest gavmild? Vel, du kan se

Uansett: Det jeg syns var mest interessant derimot, var hvordan man kan unngå å bli selvsentrert med penger: Det er å alltid huske å gi. Begynne å gi litt og heller øk det, etterhvert som du har mer å gi. Det er det jeg har bestemt å gjøre.

Og det gjør ikke noe at det gir et lite skattelette… ;-p Ja, jeg sier det: jeg er gir til andre, fordi jeg tenker på meg selv…

Jeg har to videoer til deg: som forklarer dette grundigere. Den første er Ted-talken jeg delt i vinter. Den andre er en kanal jeg virkelig anbefaler dere å følge! Two Cents, er en underholdene og lærerik kanal om penger. Noen går selvfølgelig på det amerikanske systemet, men mye handler om hvordan man mentalt håndterer penger.

Hvis du syns jeg finner interessante videoer, har jeg en spilleliste på Youtube, hvor jeg legger inn alle videoene jeg selv syns er interessant og som jeg anbefaler til andre. Du finner den spillelisten her:

BudsjettUfør: Frokost og middag, 1 måned, 1000 kr!

Hvordan kan et budsjett på 1000 kr holde for frokost og middag for 1 person, 1 måned? Jeg prøver under Eksperiment: Ufør, å holde et ekstremt lavt forbruk på mat men jeg trenger hjelp! Inn stepper Benjamin fra Soltoppen gård og hjelper meg med planlegging og forberedelser. Selve varene fra butikken og fordeling kommer neste uke! Det hadde blitt for langt hvis jeg ikke delte det opp!

Jeg liker ikke å lage mat. Det stemmer ikke. Jeg syns det er KJEMPE kjekt å lage mat til en gruppe. Det å lage mat til bare meg selv derimot? Kjedelig som graven. Når jeg var student så bodde jeg alltid sammen med noen, så selv om jeg kanskje laget mat bare til meg selv, var vi flere rundt når vi forberedte maten. Nå som jeg bor alene, er alt alene (Hører dere fiolinene?) Så jeg lager storstsett mat som jeg ikke trenger å gjøre noe mer med enn å sette det på. Sette på pasta, sette på pizza… Steke noe pølser… Som dere ser, super sunt.

Derfor håper jeg at Benjamin ikke bare kan hjelpe meg med å bruke mindre penger på mat, forhåpentligvis kan han også hjelpe meg med å spise sunnere!

I denne videoen ser vi ikke bare på hva jeg har og hva jeg kan bruke videre. Vi diskuterer best før dato, hvordan man må tenke på mat, hvordan blande sammen mat, hvordan man kan gjøre ting billigere og mye mer!

Denne videoen filmet vi for 18 dager siden, og jeg kan avsløre at det går ganske bra så langt. Har hatt noen akutte behov etter søtsaker o.l. men har enda ikke ødelagt budsjettet! Er også super fornøyd med å kunne planlegge hva jeg spiser ut i fra hva jeg har allerede og det som holder på å bli ødelagt. Det er langt bort i fra de gangene jeg for eksempel har kjøpt en halv kilo ost og så to måneder kaster jeg osten uåpnet!

Det var utrolig gøy å filme sammen med Benjamin, og jeg håper virkelig jeg kan samarbeide med han igjen.

#mat #eksperimentufør #ufør #budsjett #uførbudsjett #matplan

La meg introduserer meg selv:

Hei, velkommen til alle nye og gamle lesere! Så utrolig gøy at dere stoppet innom!

Pga en liten mention hos Pengesnakk nå på søndag (et stort høydepunkt for en liten blogger), har antall besøkende til denne bloggen økt betraktelig og jeg tenkte jeg skulle bruke litt tid på å introduserer meg selv skikkelig!

Jeg heter Ingrid og jeg er en av de som deler mitt økonomiske eventyr både på blogg og og den eneste norske (så langt) på You-tube

Jeg kan ikke si at jeg alltid har vært flink med penger, faktisk følte jeg meg ganske maktesløs i hele 20-årene. Hva kunne en singel dame få til uten en mann/partner (om man svinger den veien)? Jeg brukte tiden på drømme meg bort, jeg bedøvet hjernen med tv-serier og satt i et lite tårn i påvente av å bli reddet av en rik, kjekk og snill mann.

Hva mener jeg med å bedøve hjernen min med tv-serier? Selvfølgelig, ikke at alle som ser på tv-serier bedøver hjernen sin, men gjør du det slik jeg gjorde det? Jo, det er å bedøve deg selv: På mandag ville jeg se den serien, tirsdag en annen. Onsdag var ekstra kjekk, for da var det tre tv-serier og torsdag hadde vel to. Fredag hadde en og helgen ble brukt til å se film. Så begynte uka på nytt.

Fra jeg var 25 til 30 jobbet jeg og ventet. Jeg hadde ikke tatt makten over eget liv men ingen andre hadde tatt det heller. Så jeg bare fløt dit strømmen førte meg.

Makten og kraften i meg selv oppdaget jeg når jobben plutselig ble redusert og det var en reell sjanse for å bli en av mange arbeidsledige rogalendinger. Jeg måtte gjøre noen ekstreme tiltak; innkjøpstopp, flere jobber samtidig, konstant overvåkning av økonomien min, et stramt budsjett og den lille fritiden jeg hadde ble brukt til å se på You-tube videoer om hvordan leve billigere, om jeg ikke sovnet av utmattelse. Jeg visste alltid hvor lang tid bussen ville ta hjem, for jeg måtte sette på vekkerklokke.

Etter 6 måneder med ekstreme nødtiltak i påvente av arbeidsledighet, var jobben litt mer sikret (men ikke helt) og jeg hadde 100.000 kr mer i banken. Budsjettet hadde hjulpet meg tatt makten tilbake. Jeg følte meg som en EKTE VOKSEN, en som kontrollerte sitt eget liv, ikke av alt, alle og vinden!

Jeg var ikke lengre maktesløs! Jeg hadde mål, jeg hadde drømmer. Ekte drømmer, om en faktisk fremtid, og jeg hadde planene for å komme dit. Følelsen var euforisk! Blogg (og siden You-Tube kanal) ble startet, for å kunne gjøre hva andre hadde gjort for meg. Å være med å inspirere andre til å gjenerobre makten over eget liv, føle seg som en voksen og ta kontroll over pengene (og livet).

Jeg håper du vil finne inspirasjon og noen gode ideer gjennom å lese bloggen min og se på videoen på you-tube-kanalen min. Begge heter Voksen, til slutt. For å være voksen handler om å ha makten over eget liv.

Jeg fant den makten gjennom pengene (penger er makt), men det kan hende det var noe annet som gjorde utslaget for deg? Del gjerne i kommentarfeltet, det er like mange ulike historier som vi er folk på jorden!

Nedenfor ser du oppsummeringen av reisen min, så langt.

#maktesløs #voksen #kontroll #pengerermakt #personligøkonomi #økonomi #introduksjon