Kort og godt: Tante, er du rik?

“Er du rik Tante?” var spørsmålet den ene tanteungen min spurte meg i helga. Hele familien var på besøk for å feire bursdagen og vi diskuterte hvordan kjøkkenet mitt skal bli når jeg pusser det opp om en måned. Svaret mitt innså jeg etterpå, kan ikke ha vært godt nok for en liten en til å forstå. Jeg svarte: “Jeg har brukt to år på å spare opp til å pusse opp, uten å ta et lån, (snur meg til moren), jeg er kjempe stolt over å ha spart til å pusse opp og ikke tar opp lån”. Det var først på kvelden, lenge etter alle hadde dratt hjem, jeg innså at det ikke svarte spørsmålet i det hele tatt. Så jeg prøver igjen, i ett blogginnlegg tanteungen min ikke kan lese. Bokstaveligtalt. 😉

“Hva tenker du er rik vennen? I forhold til alle menneskene i verden, er alle i Norge blant de rikeste. Vi har nok mat, vi kan gå til legen når vi trenger det. Vi kan være syk og vi trenger ikke jobbe hele tiden for å ha råd til ting. Ser vi bare innenfor Norge, er det dessverre ganske mange som kan betegnes som fattig. Det som er viktig å huske, er at hvis du bruker mindre enn du tjener, så har du muligheten til å bli rik. Men da må du prioritere. Det betyr at du må velge hva som er viktigst for deg å bruke penger på, og du må synes at det er viktigere å spare penger enn å bruke alle pengene dine på en leke eller godteri. Du vet hvordan du har spart opp penger til [sett inn leke her], hver gang du valgte å ikke kjøpe godteri eller en billigere leke, prioriterte du leken du skulle kjøpe, i stedet for leken du kunne kjøpe nå.

Det er det jeg har gjort og gjør. Jeg har prioritert. Du vet jo at jeg ikke har bil. Bil er kjempe dyrt og siden jeg bor her, rett med busstoppen og ikke så langt fra bestemor og bestefar som jeg kan låne bil av om jeg trenger det, har jeg valgt å ikke eie bil. Og det sparer meg masse penger. Jeg velger også ofte å ikke reise på ferie, for å bruke de pengene på noe annet. Siden du ble født, har jeg vært på to ferier: Den ene sammen med alle dere til Kroatia og i fjor når jeg reiste til USA.

Når jeg tar dere mer i Kongeparken, så er det også en prioritering. Jeg har valgt at vi, du og jeg, skal prioritere en tur i Kongeparken i stedet for å få en gave til jul og i bursdagen. Nå i vinter, så skal [tanteunge] heller ikke få en julegave, for han er gammel nok til å bli med i Kongeparken neste år.

Det å prioritere er ikke alltid lett, spesielt ikke når man skal spare til noe som ikke skal skje før om noen år men det er det vi som voksne må gjøre. Mamma og pappa kan ikke alltid bruke penger på noe du eller søsknene dine ønsker dere, fordi de må prioritere noe som kommer til å skje i fremtiden. Og det er som regel noe som er mye bedre enn det dere vil ha akkurat nå.

Det som er bra, er at du også allerede nå øver deg på å prioritere, når du velger å spare penger til en stor ting du ønsker deg. Og sparer du penger, i stedet for å bruke de, er du også rik.

******

Det er det jeg skulle ønske jeg hadde sagt. Og det kan veldig godt hende jeg kommer til å ta det opp med tantungen min når jeg treffer de neste gang. Vi har tross alt allerede diskutert hvordan penger fungerer og hvordan folk skaffer seg penger, så det er tydeligvis en periode hvor mysteriet penger skal oppdages. Jeg er bare håper jeg kan formidle skikkelig, at penger ikke er en glede i seg selv men er viktig i forhold til hva vi bruker de til.

#kortoggodt #rik #erdurik #personligøkonomi #økonomi

Kort og godt økonomi: Hva er personlig økonomi?

Hva er personlig økonomi og hvorfor er det så viktig å legge vekt på det personlige i det? Alle har et forhold til penger. Vi må det. Penger er et verktøy og en ressurs som kan brukes på alle deler av livene våre men det er også en begrenset ressurs. For de fleste av oss.

Vi får penger i det daglige via lønn, studielån, ukelønn eller fra et kredittkort (ikke å anbefale). Vi må selv bestemme hvordan vi vil prioritere de pengene. Og det er her det personlige kommer inn.

Hvordan vi prioriterer pengene vil være forskjellig. For tross det mange tror, tross mange ideologiers meninger: vi mennesker er ikke styrt kun av logikk. Du vil aldri prioritere dine penger helt likt det jeg vil. Du og jeg syns ulike ting er viktig, du og jeg mener forskjellig om hva som er uviktig. Det betyr at ting som jeg ikke bør bruke penger på, kan være helt rett for deg å bruke penger på. Så lenge vi er bevisst og klar over hva vi velger bort.

Det er det jeg ønsker å få frem med bloggen min hovedsakelig. Ikke hva jeg prioriterer men at jeg prioriterer. Vi kan ikke ha råd til alt, og da må vår personlighet bestemme hva som er viktigst og hva som er mindre viktig.

Tidligere har jeg skrev et innlegg om utgifter jeg trodde jeg måte bruke penger på når jeg ble voksen. Dette er ting som du kanskje ønsker å bruke penger på men det er feil for meg. Akkurat som at jeg syns det er utrolig viktig å bruke litt penger på bøker hver måned. Det er kanskje feil prioritering for deg.

Så lenge du betaler det du skylder, lever på mindre enn du tjener (slik at du kan spare litt), har forsikringer som beskytter deg og dine og spare til pensjonsalder, la personligheten din få siste ord i dine prioriteter. Ikke hva jeg skriver, ikke hva andre sier, til og meg ikke hva du mente selv som yngre!

Det er personlig!

Innlegget ble først publisert i juli 2018, det er revidert og republisert i juli 2019

#KortOgGodtØkonomi #økonomi #personligøkonomi #lønn #prioritering #forsikring #BrukMindreEnnDuTjener

Hva er gjeldsgrad i personlig økonomi? Kort og god

Hva er gjeldsgrad og hvordan beregne gjeldsgrad

Gjeldsgrad i forhold til personlig økonomi er aktuell og er aktuell når vi kjøper egen bolig. Gjeldsgrad i personlig økonomi er sammenhengen mellom gjeld og brutto årsinntekt, oftest. 

Jeg skriver oftest, fordi enkelte steder også nevner egenkapital og eiendeler men de oppgir ingen formler for hvordan beregne dette. 

En av retningslinjene som banken har når de skal gi oss boliglån, er at de skal passe på at vi som søker ikke har mer enn en gjeldsgrad på 5. Vår totale lån kan ikke være mer enn 5 ganger vår brutto inntekt (inntekt før skatt). De må derfor se på mengden gjeld du har fra før av og ja, dette er inkludert studielånet. Har du studielån, (eller annet lån) får du mindre i boliglån. 

Hvordan regne ut gjeldsgrad?

Du regner ut gjeldsgraden din med å ta ‘Total gjeld’ / ‘Brutto årsinntekt’ = Gjeldsgrad.

En ekspert anbefaler en gjeldsgrad mellom 2,5 – 3,5. Hvorfor 5 hos bankene?

Dette blir synsing men det er nok fordi det er vanskelig å få nok penger til å kjøpe bolig dersom du bare kan ha 3,5 prosent gjeldsgrad. Så for å gi førstegangskjøpere mulighet til å komme inn på markedet, må vi som regel ha et større lån.  

Banker er eksperter og opererer med gjeldsgrad på 5, hvorfor anbefaler andre mellom 2,5 – 3,5?

Igjen synsing men dette er nok fordi banker er eksperter på å låne ut penger mens andre eksperter ser på helheten. Har du en gjeldsgrad på 5, går inntekten din til å betale gjeld og til å leve, måned for måned. Det er vanskeligere å investere til kortsiktige ting (oppussing, ny bil, generell vedlikehold) og langsiktige ting (pensjon, ny bolig i fremtiden) mens du samtidig betaler gjeld og lever et liv. Fordi både studielån og boliglån er lån man har 20-25 år å betale, vil du også ha denne standarden over lengre tid, eventuelt til du får en jobb med høyere lønn. 


Har du et spørsmål om personlig økonomi? Eller var noe utydelig i svaret over? Legg det igjen i kommentarfeltet, så kommer jeg til det. 

#personligøkonomi #gjeldsgrad #gjeld #lån #boliglån 

Ha råd til en fantastisk ferie!

Mangel på penger gjør at drømmen om en fantastisk ferie eller kanskje bare en ferie, i realiteten kun er en drøm for mange. Noen løser dette med å betale med kredittkort. Uavhengig om bestillingen skjer før en forventet ‘penger igjen på skatten’ eller fordi man kan betale tilbake etter ferien, er dette en ganske stor risiko. Plutselig får man ikke så mye igjen på skatten som man trodde, pengene kan la vente på seg eller så ryker noe på bilen/i boligen som må fikses. Å betale tilbake etter ferien er også risikabel. Man vet aldri hva som skjer i fremtiden, hva om noe annet krever pengene før du kan betale? Nei, det å betale for ferien i ettertid, er ikke til å anbefale.

Hvordan får du råd til en fantastisk ferie, eller bare en ferie? 

Veldig enkelt: Begynn å spar allerede i dag og dra ikke på en skikkelig ferie før du har spart opp det du trenger. Er det litt kjedelig? Jepp. Men det er bedre å hoppe over ferien en sommer og bare ha en ‘stay-cation’, enn å havne bakpå igjen. Har du barn kan du kan gjøre mange lokale aktiviteter, mens de har fri fra barnehagen/SFO. Har du ikke barn kan du også benytte ferieuker til å ta en sommerjobb! Å hoppe over en ferie en sommeren er kiipt men vet du at du gjør det for å få en skikkelig ferie neste år, da er det rett og slett verdt det!

Konkret, hva du gjør:

Dersom du har et budsjett, gjør du ferie til et eget punkt der du hver måned setter til sides det du kan for å spare opp. Har du et trangt budsjett, må dette komme fra det lille overskuddet du har og beløpet kan variere fra måned til måned. Noe må kanskje prioriteres bort? Ikke la feriesparing gå ut over å betale regningene dine selvfølgelig! Jeg syns det er greit å sette et fast beløp hver måned men det må være av overskuddet. Dersom du ikke har et budsjett, ta ut et fast beløp hver måned, med en gang du får lønna på kontoen. Det må ikke være for mye, slik at du må bruke kredittkort på slutten av lønningsprioden, men det må heller ikke være for lite, sånn at sparingen går for treigt. Det kan derfor hende du må ta ut pengene igjen, om du ser at du har tatt for mye. Prøv deg frem, og finn det faste beløpet du kan ta før du gjør noe annet med pengene dine.

Hva du ikke må gjøre: 

Du må ikke dra på ferie med bufferpengene dine! En god buffer er det første du må spare opp til, så gjør det før du sparer til ferie. Aldri tenk på at du kan ta penger i fra bufferen dersom du ikke har nok til ferie og nå er du lei av å spare. Murphys lov er kjedelig slik, at han kommer som regel akkurat når det passer som dårligst.

Hva du kan gjøre

Jeg er svært skeptisk til bruk av kredittkort, fordi du kan bruke penger før du har de. MEN hvis du har pengene på konto og nå anser de pengene som brukt når du har trukket kredittkortet, er det helt greit å bruke det når du skal reise. Bestill gjerne reisen med kredittkortet, så har du litt ekstra reiseforsikring. (Ha en egen reiseforsikring i tillegg forresten). Du kan også betale med kredittkort når du er på reise. Bare husk å hele tiden sjekk at du ikke har brukt mer enn du planla og har. Med vanlig bankkort kan du gå å sjekke forbruket i en app, kredittkort krever innlogging og dypere søk.


Da håper jeg du begynner å dag å planlegge neste års ferie eller kanskje året etter det igjen (dersom du nå betaler for ferien du var på i sommer). Hvor mye trenger du for ferien, hvor mange måneder mellom ønsket avreise og i dag, hvor mye må du spare hver måned for å få råd?

Ha en uperfekt, flott dag, og jeg håper du drømmer om en fantastisk ferie!

Voksen, til slutt er på Pinterest. Trykk på bildet for å komme til pinnen og sjekk ut flere.

#økonomi #ferie #drømmeferie #sparepenger

Hvordan blir jeg rik? Kort og godt.

Kort og godt Hvordan blir jeg rik?

Å være rik er et definisjonsspørsmål om man tenker økonomisk eller livskvalitet. Husk: Penger erstatter aldri venner og familie, men det fjerner økonomisk stress.  

Å bli rik er ikke vanskelig, alle kan klare det men det krever jevn og trutt arbeid, over tid. Skilpadden vinner i eventyret, ikke haren. Her er noen prinsipper / leveregler / greit å tenkte på. Noen er obligatorisk, noen kan du ta med en klype salt. 

Lev på mindre enn du tjener. Obligatorisk

Uansett hvor mye eller lite du tjener, hvis du bruker mer enn du tjener, vil du aldri bli rik. En som tjener 300.000 i året og har et overskudd hvert år på ca 20.000 vil bli rikere enn den som tjener en million og alltid bruker en million. 

Betal ned gjeld. Ganske obligatorisk

Det er svært få som blir rik fordi de har tatt opp lån. Her er det jo ulike typer og noen lån er greiere enn andre. Unngå forbrukslån helt, unngå kredittkort helt, (eller betal de ned så fort som mulig) og betal ned resten av gjelden. Det er sikrere enn investering. 

Bygg opp en solid buffer som står på en vanlig bankkonto/høyrentekonto. Obligatorisk

Før du begynner å investere (som vi kommer til), husk å spar opp en solid buffer. Dette vil sikre deg mot å måtte ta opp lån på mindre saker, og at du skal slippe å hente ut penger fra investeringer på et dårlig tidspunkt. Hvis du mister jobben for eksempel, er det høyere sannsynlighet for at markedet også ikke har det så bra, så må du ta ut investerte penger, kan du tape stort. 

Lag årlig sparemål. Ganske obligatorisk

Mål kan justeres i løpet av året men lager du et mål for året, har du noe å strekke deg mot og vil hjelpe motivasjonen din. Husk at målet må være stort og være mulig å nå. Så med mindre du tjener over en million i året, ikke ha som mål å spare en million i løpet av ett år! 

Spar kortsiktig. Obligatorisk

I løpet av de neste fem årene er det ganske mye kjekt du kan gjøre og det er viktig å spare opp til dette også. Det kan være ny bil, det kan være en fantastisk ferie. Husk at du må spare kortsiktig og langsiktig samtidig, og ting som skjer innenfor fem år, ikke skal spares til i en investering. Sett pengene i en høyrentekonto. 

Spar langsiktig, jevnt. Obligatorisk

Invester i fond, jevnt og trutt, om det er gode eller dårlige tider i markedet. Når markedet går ned, sparer du i fond. Når markedet går opp, sparer du i fond. Det er lurt å ha pengene fordelt på noen ulike fond siden de kan bevege seg ulikt hverandre. Fond med navn som inneholder Index/indeks er som regel billigere og følger markedet. Svært få styrte fond slår indeksfondene over tid, spesielt med tanke på kostnaden. 

Del med deg, underveis også. Burde være obligatorisk

Alltid ha et fokus på å gi til andre, selv før du betegner deg som ‘rik’. Begrepet er flytende og faren er at du alltid har lyst til å være ‘litt rikere’. Da vil du mest sannsynlig aldri gi og havner i den gruppen som er mindre empatiske…

Alle i Norge har evnen til å gi noe, om det så bare er 10 kr. Vennligst ikke si at du betaler mye skatt og det betaler for NAV! Det er ingen godfølelse i uttalelser som det! Poenget er å kunne se konkrete ting pengene dine brukes til og kjenne gleden av det. Kjøp og pakk inn gaver og gå å legg det under juletreet til Frelsesarmeen for eksempel!  

Det er jo også faktisk forsket på, at folk som er rike, har en tendens til å få mindre empati, MED MINDRE de minner seg på hvordan verden er tøff og vanskelig for mange. Trykk her for å lære mer (tidligere innlegg). 

Eventyret om haren og skilpadden er høyst aktuell når du ønske å bygge opp rikdom. Det er ikke gjort fort, så motivasjon og utholdenhet er mye viktigere enn hvor mye renter du tjener på investeringene dine. Så jobb med det du kan styre, din egen holdning, og hold ut!

#rik #rikdom #økonomi #personligøkonomi #kortoggod

Kort og godt: Hva er en minibuffer/Sinking fund?

Hva er en mini-buffer minibuffer sinking fund

En minibuffer, Sinking fund på engelsk, er en liten sum penger som er øremerket et spesielt formål. Mini-bufferene kan være for utgifter som du forventer men som kommer uregelmessig. Når det kommer, er det vanskelig å dekke kostnaden uten at det sterkt påvirker ditt daglige forbruk. Les: Du oppdager du ikke har nok penger til å dekke kostnaden.

“Men Ingrid, jeg har jo sparepenger, jeg kan jo bare betale med pengene jeg sparer hver måned. Hvorfor må det være en “mini-buffer” og ikke bare betale det fra sparekontoen? Pengene er jo på sparekontoen uansett?”

Det er to grunner til dette, og begge handler om hvordan du tenker om disse pengene.

Det første er at det er lett å gjøre det en vane å ‘ta ut av sparekontoen’. Dette er noe vi må passe på, den dagen det er normalt å hente penger ut i fra sparekontoen, har sparingen mistet noe av verdien og glansen sin. Vi ønsker å gjøre det et mentalt HINDER å ta penger ut i fra det du tenker på som “Sparepenger”. Dersom du har tatt ut litt og litt penger, (for eksempel til bilreparasjonen, bombrikke, tannlegen, ny pc, osv) normaliserer du å ta ut pengene. Det er da lettere å ta ut penger når du finner en ny bukse som du ‘trenger’, når du må kjøpe en ny gryte til leiligheten, eller du skal stelle i stand til en fest. Plutselig begynner kontoen å minker i stedet for å vokse. Derfor er jeg også i mot å sette penger inn og ut, inn og ut av sparekonto. Når jeg setter penger inn på sparekontoen, er det fordi jeg vet de skal være der en stund.

Den andre grunnen er at når pengene øremerkes av deg, er de ikke tilgjengelig for å brukes på impulskjøp. La oss si at du vet du har 2000 kr til overs på slutten av måneden men 1400 kr er i minibufferen for bilen din. Dette er penger som skal dekke service, nye dekk, bompenger, osv. Så blir steikepannen ødelagt, den har en kjempe-ripe i seg. Du må kjøpe ny. Mens du er på butikken, finner du en skikkelig fin, skikkelig kvalitets-steikepanne, med lokk som du har lyst til å kjøpe. Foreldrene og søskene dine har slike og den virker praktisk til alt fra sauser, gryter, biff osv. Den er til og med på tilbud til 1000 kr. Hva gjør du? Dette tankeeksperimentet kan gå begge veier, du kan velge å kjøpe eller velge å finne noe annet. Ingenting er feil. MEN du har blitt tvunget til å stoppe opp, tenke igjennom en ekstra gang og gjøre en bevisst prioritering av hva du kjøper.

Hvor mange mini-buffere bør jeg ha?

Det er helt opp til deg, dette er en balansegang og du må prøve deg frem. Jeg har sakte men sikkert økt mitt antall men det er også mini-buffere jeg har prøvd, som siden er slått sammen med noen andre.

Hvordan gjør jeg det praktisk med mini-buffere?

Det er tre løsninger: Det ene er å ha en egen bankkonto til hver minibuffer. Da kan du ikke ta feil av hvor mye penger du har på hver konto, men det krever en del ‘fysiske’ handlinger, med å gå inn i nettbanken for å flytte pengene mellom kontoene. Den andre løsningen er å ha alle minibufferene på en konto. Her kan du ha et fysisk ark, eller et excel-ark som inneholder oversikt over alle pengene på konto og hva som er øremerket til hva. Sier vi at du har en konto med 20.489 kr så går 8000 kr til ny pc/mobil, 4000 kr til service på bilen, 3489 kr til innkjøp til leilighet, 1500 kr spart opp til feire neste år, 3500 kr er til gaver. Fordelen er at du fysisk slipper å flytte på pengene, det negative er at du må ha stålkontroll på arket. Den siste løsningen er å ha et detaljert budsjett, enten selv i excel, eller i Everydollar som jeg har. Det er enkelt og du utnytter pengene dine best, men da må du også gå inn for å ha et budsjett.


Håper dette var nyttig. Dersom du har et økonomispørsmål du ønsker svar på, legg igjen et spørmål i kommentarfeltet. Du kan velge å være annonym, dersom du ikke vil signere navnet ditt. Jeg har en del spørsmål liggende, men skal forsøke å prioritere ditt spørsmål.

Nedenfor skal jeg lime inn en widget fra Pinterest, for å gi deg en oversikt over tidligere stilte spørsmål. Men frem til det er klart, finner du de også under “Bloggserier” og “Kort og godt økonomi”

#økonomi #kortoggodt #mini-buffer #sinkingfund #sparepenger

Hvis jeg har et budsjett, kan jeg enda kjøpe ting?

Kan jeg handle ting når jeg har et budsjett

Et budsjett betyr ikke at du kjøper de billigste varene eller slutter å kjøpe ting du ikke trenger, bare ønsker deg. Dette skulle jeg ønske jeg hadde skjønt tidligere. Et budsjett er planen DU har for DINE penger, med formål om at det du syns er VIKTIG er det du bruker dine PENGER på. Et budsjett er derfor bare en måte å prioritere pengene dine på. 

Det er allikevel noen ting som gjør at du blir begrenset av et budsjett: 

– Du må ikke bruke over evne. Det vil si, pengene er ikke en uendelig kilde, den tar slutt og budsjettet setter en stopper for handelen når du ikke lengre har penger å bruke. 

– Du må prioritere noen kostnader over andre. Ting som mat, forsikring, leie, strøm, mobil. Slike ting må betales. Går du tom for penger mens du betaler de obligatoriske regningene dine, kan du ikke kjøpe en ny TV for eksempel. 

– Du velger kanskje fremtidige innkjøp over dagens innkjøp. Dette handler igjen om prioriteringer.

– Ikke kjøp på kreditt, fordi ‘du har råd til det månedlige beløpet’. Har du råd til det månedlige beløpet, har du også råd til å spare det beløpet og kjøpe senere. 

Kort fortalt: dersom du ønsker deg en ny tv eller noe klær, noen nye bøker, hva som helst egentlig, kan du kjøpe det, så lenge du fremdeles har penger til de nødvendige tingene i måned.  

Ekspert tips! Dersom du vet at du må erstatte noe stort og dyrt snart, begynn å spar allerede nå! La oss si at TV-en din begynner å skurre. Dersom du klarer å sette til sides 1000 kr i måneden, og tv-en gir opp om 6 måneder, har du 6000 kr du kan kjøpe en ny tv for! Jeg kaller dette en minibuffer! 

#økonomi #personligøkonomi #kortoggodt #budsjett #penger #prioritering #shopping #handle #shoppe #innkjøp 

Kort og godt økonomi: Er det dumt å ønske å bli rik?

Med ordtak som “man kan ikke kjøpe lykke”, “penger gjør deg ikke lykkelig” og “du kan ikke ta det med deg når du dør”, er det en viss forståelse av at de som ønsker å bli rik, har misforstått hva lykke er for noe. Det er ikke nødvendigvis slik og ønsker du å bli rik, er du ikke automatisk gjerrig og materialistisk. For er det en ting som er sikkert, man blir ikke lykkelig av å være fattig heller! Alle som ikke har kunne delt ferieminner med venner etter en sommer, fordi det ikke var penger å reise for, kjenner seg igjen i dette.

I vinter som var ble det publisert et forskningsresultat som indikerer at penger faktisk gjør deg lykkelig, opp til et viss punkt. Opp til dette punktet, øker følelsen av lykke hos folk. Etter dette punktet slutter økningen av lykkefølelse. Hva dette punktet, beløpet er, endret seg også fra sted til sted. Gjennomsnittlig er det 75.000 $ i året. Det øker i rikere land og mens Norge ikke er nevnt spesifikt, er beløpet for Skandinavia 100.000 $. Mellom 800.000 og 900.000 NOK i året. Du kan lese studien her

Det er ikke dumt å ønske å bli rik. Man slipper mye av de tingene fattige eller middelklassen må uroer seg for. De som er rike har en større evne til å gi men det er også studier gjort som viser at det å bli rik gjør at man får mindre empati. (Link til Ted talk på Youtube). Det positive er at studiene også viser hvordan man kan bekjempe dette tapet av empati. Påminnelser om andres vanskeligheter, øker viljen til å gi.

Som svar på om det er dumt at du ønsker å bli rik: Nei, ikke hvis du har gode og ikke ‘dumme’ grunner til ønsket ditt. Dersom du ønsker å bli rik fordi du da slipper å være med andre mennesker: du er i fare for å bli en gnier på skala med Gulbrand Gråstein (Wiki link til info om Skrue McDucks erkefiende) med manglende empati til problemene verden står overfor. Ønsker du å bli rik fordi du da kan hjelpe andre mer: Kjør på! Jobb hardt! Ofre ting for å oppnå drømmen. De du kommer til å hjelpe vil takke deg! 

Husk, man hjelper ikke fattige med å være fattig selv. 

#økonomi #rikdom #rik #fattig #moral #empati #lykke #lykkelig #glede #gave #donere #gi 

Kort og godt økonomi: Hva bør jeg spare hver måned?

Hvor mye du bør spare er vanskelig å si, uten at å vite hvor mye lån du har, hvor mye du betaler i faste, nødvendige kostnader og hvordan du prioriterer fritiden din. Det er allikevel fire ting du bør spare til. Her må du selv vurdere dagens og månedens innkjøp i mot disse fire sparemålene. Det ene kan du vente med å spare til, frem til du er ferdig med studiene. 

Buffer, gaver, reise og pensjon. Dette er også rekkefølgen du bør spare i. 

Buffer

Buffer er det første du må spare opp til. Bufferen er der for å bremse økonomiske ulykker som holder på å treffe deg. Med en buffer vil du kunne håndtere utfordringer som kommer din vei, om det er en ødelagt pc, kjøleskap, bil eller noe annet, uten å måtte ta opp dyre lån. Som student anbefaler jeg minst 10.000 kr, når du begynner å jobbe, minst to månedeslønner. Eller tre-seks måneders utgifter, spesielt om du frykter å være arbeidsledig en periode. 

Gaver

Her er det snakk om både jul og bursdagsgaver. Ikke det viktigste i livet men jeg tror de fleste av oss ønsker å kunne gi gaver til andre. Og er det ikke greit at julen aldri flytter på seg? Vi vet når jula skjer, vi vet når familiene og de nærmeste, eldste vennene våre har bursdag. Så da er det bare å spare opp litt og litt hver måned for å håndtere alle gavene. Når det kommer til hvor mye du må spare? Regn sammen hvor mange du regner med du skal kjøpe gaver til, x med 2 (jul og bursdag) og x beløpet du kunne tenkte deg å betale. Denne summen deler du på 12, for å vite hvor mye du må spare hver måned. Dersom det er mye, må du enten kutte ned hvem du gir gaver til, eller hvor mye gavene koster.

Eksempel på utregning: 10 personer x 2 = 20 gaver x 400 kr = 8000 kr i året / 12 måneder = 666 kr som vi runder opp til 700 kr. 

Reise

Reise kan bestå både av reise hjem om du bor borte fra familien din eller ferie. Er det ferie er ikke dette noe vi trenger men siden man ALDRI må finansiere ferie på kredittkort (altså at du kjøper ferien uten å ha pengene på konto), er det like så greit å bare begynne å spare opp med en gang. Igjen, avhengig av økonomien og hvor du har lyst til å reise neste år, sparer du ulike beløp. Dersom du for eksempel skal reise til vestkysten av USA i to uker, anbefaler jeg deg å spare minst 32.000 kr (inkludert flybilletter) for en person. Har du 10 måneder på dag, må du spare 3200 kr i måneden på å spare opp det beløpet. Planlegger du å bruke 20.000 kr, må du spare 2000 kr i ti måneder. 

Pensjon

Jo tidligere du begynner å spare til pensjon, jo mindre må du betale hver måned og dess mer betyr hver krone. Har du for mye lån, for mye du må spare til, og fremdeles er i tyve-årene? Ja, da går det vel greit. Men sparer du bare 100 kr i måneden, vil dette vokse seg stort i løpet av årene frem til pensjonsalder. Litt er bedre enn ingenting! 


Dette er de fire tingene du må prioritere å spare til og fordi pengene her er spesifisert til uhell, gaver, ferie og pensjon, er det lettere å ikke bruke de på andre ting. To er obligatorisk: Buffer og Pensjon, to er viktig for oss sosialt og mentalt. Hvis du har lyst til å vite mer om småbuffere (som dette er) kan du trykke på bildet under. 

Var dette hjelpsomt? Skriv JA! i kommentarfeltet. Viktiger: Er noe uklart, skriv det ned! Det er viktig at svarene her blir så tydelig som mulig! Du kan også legge igjen et spørsmål dersom det er noe du lurer på om personlig økonomi. Det er ganske mange spørsmål som ligger på vent men er det et viktig spørsmål, hopper det frem i køen! 

Ønsker du å lære mer om personlig økonomi? Går til Kategorien: Kort og God Økonomi, finner du tidligere stilte spørsmål. Trykk her for å komme dit.

#økonomi #personligøkonomi #privatøkonomi #kortoggodt #ferie #Gave #pensjon #buffer #økonomipåfemmin   

 

Kort og God Økonomi: Halv skatt i desember og ingen skatt i juni. Hvordan fungerer det?

For det første: Når det sies at man betaler ingen skatt i juni, så betyr bare det at man ikke betaler skatt på feriepengene. Dersom man ikke har månedslønn og feriepenger spart opp, gjelder ikke dette. Det er enda feriepengene som ikke skattes. Får du vanlig lønn, ikke feriepenger, skattes det som normalt. Det er greit å vite for nyansatte i en bedrift. 

Feriepenger unnlates også bare skatt når de blir utbetalt året etter de er tjent inn. Slutter du i jobben din og får pengene samme året som du har tjent de, må du betale skatt. Det kan hende jobben din ikke trekker disse kronene automatisk, så sjekk det. Har de ikke trukket skatt på de, må du sette minst 25 % til sides for skattesmellen. (Har du høyere skatt, må du selvfølgelig sette en høyere prosent til sides)

Skatten må betales uansett, så når vi har halv skatt i desember og ingen skatt på feriepengene betyr det at du betaler mer skatt de andre månedene. La oss si du skal betale 25 % av lønnen din i skatt totalt i et år. De andre 10 månedene betaler du ca 28 % skatt, for å kunne få halv skatt i desember og ingen skatt på feriepengene. 


Hva syns du om statens hjelp til å spare til jul og ferie? Har du behov for hjelpen eller klarer du deg? 

Var dette hjelpsomt? Skriv JA! i kommentarfeltet. Du kan også legge igjen et spørsmål dersom det er noe du lurer på om personlig økonomi. Det er ganske mange spørsmål som ligger på vent men er det et viktig spørsmål, hopper det frem i køen! 

Ønsker du å lære mer om personlig økonomi? Går til Kategorien: Kort og God Økonomi, finner du tidligere stilte spørsmål. Trykk her for å komme dit.

#økonomi #personligøkonomi #privatøkonomi #kortoggodt #feriepenger #skatt #halvskatt #økonomipåfemmin #lønn