Ny måned, men først aprils regnskap

Bildene over sammenligner reelle tall (til høyre) og budsjettet (til venstre) Dette er måneden jeg kun har brukt Everydollar, og jeg må si at jeg syns det har gått greit. Det er sant at jeg ikke har like god kontroll over hvor mye penger jeg har i hver konto, men det er lettere å bruke, og jeg bruker mindre tid på å sjekke om penger er gått ut av konto eller er flyttet mellom mine egne kontoer… Jeg har bare måtte venne meg til å tenke på alle kontoene mine som en konto. Litt utfordrende, men allikevel mulig.

Det er noen ting jeg liker svært godt med Everydollar.  Det ene er den greie oversikten man får og prosentoversikt av hvor mye er gått til hvilke post. Jeg er også veldig fan av bufferkonto-systemet deres.

Som dere kan se så er både Mat og Transport høyere på regnskapsiden enn på budsjett siden. Det betyr at jeg har måttet justere tallene litt mer. 

Når jeg går igjennom regnskapet mitt, må jeg avstemme alle poster, for å gjøre tallene kurrant. Fordi jeg har var i Trøndelag forrige helg og på Røde Kors kurs i Oslo denne siste helgen, så har jeg tatt flybussen fire ganger. Jeg har også allerede fått igjen pengene for Trondheim-turen, men pengene for Oslo-turen blir nok å vente på seg. Men det har uansett resultert i at jeg har brukt mer på transport enn planlagt. I bildet over har jeg rettet “Planned” til hva det var reelt men har nå problemer fordi jeg er 210 kr over budsjettet.

Jeg må da gå til sparekontoene mine, og vurdere hva jeg skal ta tilbake til transport. Pengene jeg brukte på bussen til Oslo, (270 kr) vil jeg som sagt få igjen på et senere tidspunkt, så jeg kan sette pengene inn igjen ved en senere anledning. Jeg bestemmer meg for å ta det jeg mangler fra innkjøp til boligen bufferen.

Nå er det igjen, et Everydollar regnskap. 

Denne måneden var ganske grei, fordi jeg fikk lønnslippen min før måneden begynte. Så jeg viste akkurat hvor mye lønn jeg har. Og fordi jeg var hos tanten og onkelen min for henge med søskenbarna mine og hunden i Trøndelag, så fikk jeg også penger til å handle mat til oss og for transport. 

Jeg hadde egentlig planlagt å betale MASSE til lånene mine, men jeg fikk baksmell og måtte derfor endre planen. Jeg har brukt 28 % av lønnen min på Gjeldbetaling. Her ser dere også at det som står under “Planned” og det som står under Paid off ikke er lik, men det er fordi noe er gått til renter og ikke nedbetaling

Her ser dere hvorfor det ikke stemmer. Når man har tatt et lån, må man også betale renter. Studielånet mitt har kostet meg, denne måneden, nesten 600 kr.

Boliglånet koster meg nesten 1200 kr denne måneden. Dette er en av årsakene til at jeg ønsker å betale ekstra på lånet, for da blir rentene mine mindre også. Til slutt.


Jeg har laget en helt egen buffer for å spare opp til å betale restskatten. Regningen kommer ikke før til sommeren har jeg lest, men man kan ikke vite hva fremtiden bringer og jeg vil heller være forberedt, i tilfelle jeg får noen uforutsette utgifter i sommer også. Fordi jeg denne måneden gikk over på transport (penger jeg får igjen senere), så har jeg måttet minke pengene jeg setter inn i forbindelse med boligkjøp. Med å sammenligne de to bildene her, kan du se hvor mye penger jeg har brukt i hver kategori også. Jeg har brukt ganske mye til leiligheten. Over 5000 er hyllene jeg har kjøpt, som var 50 % salg (Woho). Men jeg begynner å mistenke at 7000 kr ikke er helt nok til det jeg mangler (Flere hyller, sofa, lenestol + litt småting til kjøkkenet. Totalt har 18 % av lønnen min gått til diverse sparing og det meste kommer til å forsvinne igjen til sommeren. Helse/tenner er vaksinen jeg skrev om tidligere. 


På Hushold har jeg brukt 28 % av inntekten min. Hver eneste kostnadspunkt i denne kategorien er høyere enn det skal være. Årsaken for Felleskostnadene og Strøm er at jeg flyttet inn i leiligheten en uke før april begynte. Mobil er høyere fordi jeg var nødt til å oppgradere abonnementet mitt. Det kommer nye regler om mobilabonnement, for å kunne bruke mobilen i Europa må man ha free roaming eller noen slikt. Uansett, 30 kr dyrere i måneden. 

På buss, hadde jeg opprinnelig satt opp 200 kr. Dette gikk ikke, da jeg tok flybussen en del ganger denne måneden, for totalt 400 kr. Vanlig buss koster 35 kr, mens flybussen kostet mellom 70 kr – 130 kr, avhengig av hvor jeg reiser fra og til. Heldigvis har jeg fått penger tilbake for den ene av turene og vil få tilbake 270 kr på et senere tidspunkt. 4 % på transport er ikke så gale allikevel. 

Jeg har også brukt mer penger på mat, fordi jeg handlet til søskenbarna mine og meg (+ middag når tante og onkel kom tilbake på søndagen). Det utgjør 11 % av inntekten min denne måneden.

Her kan dere se både hvor mye jeg har igjen i bokbufferen, og hvor mye jeg har brukt. Så jeg tror jeg bare kjøpte to bøker denne måneden, for å ha noe å lese mens jeg var på fjellet mer Røde Kors. Veldig bra i forhold til de 2000 kr jeg brukte hver måned i over 1 år når jeg først kjøpte Kindlen! 8 % har gått til Livsstil, hvor jeg reelt bruker omtrent 1300 kr i måneden. 300 kr tar jeg med meg til neste måned, for å på et eller annet tidspunkt kan virkelig skjemme meg bort med noe. 


Forsikring er som Felleskostnadene og strømmen, høyere ettersom jeg bodde i leiligheten en uke i mars. Jeg tror også noe er startavgift. Livsforsikring er økt fordi jeg er blitt eldre. Men ettersom det kun er 4 % av inntekten min, jeg er fornøyd med prisene.

Alt i alt er jeg veldig fornøyd. Jeg gikk over, men det er fordi jeg la ut penger for reise som jeg kommer til å få igjen. Det var veldig kjedelig at jeg ikke kunne sette mer penger på lånet, jeg trodde og hadde planlagt at jeg skulle gjøre det nå, men jeg må nok vente til juli tror jeg, for å gi meg nok penger til restskatten min.

Hvordan gikk deres måned? Holdt dere budsjettet? Nådde dere noen mål dere hadde satt til dere selv? Klapp på skuldra i så fall!

Ha en strålende dag!

#økonomi #regnskap #underskudd #avstemnin #blogg.no #bloggmag.no #Everydollar #DaveRamsey #budsjett 

Lage eget budsjett? Slik bruker du gratisprogrammet Everydollar


Jeg er inne i min andre måned med Everydollar, men dette er første måned jeg forsøker å bruke kun dette programmet. Jeg er veldig glad i Excel men fordelen med Everydollar er at den er på nettet, og jeg er dermed ikke avhengig av å ha min egen pc. 

Everydollar er programmet Ramsey Solution (Dave Ramsey) har gitt ut og i USA og Canada har de også muligheten til å bruke en App og koble den direkte til banken. Det kan vi ikke gjøre i Norge. Jeg skulle gjerne likt å prøvd appen men jeg klarer meg. Dette innlegget blir nok litt langt men det er masse skjermbilder! Legg også merke til at alt som er skrevet i kursiv er for hvordan du holder regnskapet. 

Ved å trykke på bildet helt øverst eller gå på everydollar.com kan du velge å trykke på “Sign up (it’s free!)” Da vil du komme til dette bildet. Du kan bare velge mellom USA og Canada, så vi i Norge velger Canada (Jeg har sendt mail for å spør). 

Etter å ha fylt ut alle feltene, trykker du “Create My Account


Du må bekrefte e-postadressen din.

Når du åpner mailen, er det ganske tydelig hvor du skal trykke…


Som jeg sa, er det ikke mulig å få tak i appen her i Norge, så du må bare gå til budsjettet

Det vil være satt opp noen forslag til poster i budsjettet. Når du skal sette opp budsjettet, fyller du bare ut “Planned” kolonnen. Mens du beveger deg nedover vil du komme til poster som nok ikke er like aktuelt for deg, og du kan finne ut at du ønsker å lage nye poster. Du kan endre og slette hver post etter behov. 

Skulle du ønske å slette noen av postene, trykker du bare på den du ikke trenger, og trykke søppelknappen. Jeg vil anbefale at du heller lar de stå en liten stund, spesielt om dette er ditt første budsjett. Kan hende du finner ut at det er aktuell for deg allikevel. 

De spør om du er sikker uansett. 

LEGG MERKE TIL: I USA skriver de punktum mellom hele tall og desimaler (øre) og komma mellom hver tusen. Så 1,000 er tusen, ikke 1 med tre desimaler bak. Her med inntekten kan du se jeg har satt opp hva jeg har planlagt å få (og ettersom jeg fikk tilsendt lønnslippen min før månedens begynnelse, stemmer dette ganske akkurat). 

Mens du går nedover og fyller ut “Planned” forbruk, vil du helt øverst kunne se dette. Her vil det stå hvor mye penger du har igjen å budsjettere. Denne blir oppdatert hver gang du har skrevet inn et budsjettbeløp og trykket deg bort fra det punktet. 

Bruker du for mye penger, vil det tallet helt øverst (som du alltid vil se,  det følger deg nedover), bli rødt og det står du er over budsjettet

Når du går i null, alle penger som kommer inn, har nå fått en oppgave (om det så er å gå til sparekonto), vil det komme en Check, “It’s an Everydollar Budget”.

 

Hvordan legge inn gjeld:

Legg merke til at jeg har satt boliglånet mitt på Debt (igjen, klarer ikke å endre navnet), i stedet for i Morgage i Household. Dette er fordi jeg ønsker å betale ektra på denne, som jeg ikke fant ut hvordan jeg gjorde mens det var et “Morgage”. Når du skal sette opp gjelden din gjør du som følger. Først trykker du + Add debt. Så fyller du ut navnet slik jeg har gjort over med “Test”. Trykk på Test

Med å trykke på linjen du har laget, kommer denne opp på høyre side. Trykk på pilen jeg har sirklet rundt

Fyll ut hvor mye du skyller, og om du har en minste betalingsbeløp, fyller ut ut denne. Jeg TROR dette er det beløpet som er renter, men ettersom min rente endrer seg, lar jeg denne stå tom. Rentene ordner jeg på en annen måte. Trykk SAVE


Her kan du se hvordan 300 000 nå er min nåværende balanse i gjeld. 

 

Hvordan sette opp Bufferene og sparing:

Denne detaljen er det som gjør dette programmet SÅ interessant for meg. Jeg hadde ikke lyst å ha sparepengene mine på ulike sparekontoer, men det var litt forvirrende å fordele de i Excel. Klarte ikke helt å holde styr på hvor pengene gikk når jeg brukte de. Her holder jeg på å setter opp de ulike bruksbufferene mine. Jeg har øverst Emergency fund, som jeg ikke kan endre navnet på, jeg har sykkel (dersom du har bil, bør du ha en for bilen i stedet for), Ferie, Helse/tenner, Turutstyr, Gave og PC/Mobil. Jeg har siden laget en for innkjøp til boligen og nå i helgen, oppsparing til Restskatt.

Når en post er et fond, betyr det at de pengene som blir igjen, automatisk blir overført til neste måned.

Legg merke til at når noe først er gjort om til et fond, kan du ikke angre på det. Dersom du på et senere tidspunkt ønsker å posten som en vanlig post, må du lage den på nytt igjen. Det er ikke vanskelig. For å gjøre en post om til et fond, trykker du først på posten, og til høyre i vinduet vil du se bildet som jeg har over. Trykk på “Make this a fund” 

Trykk “bryteren” over, og trykk Done. 

Starting Balance er den mengden sparte midler du har her og nå, og Savings goal er det du ønsker å spare opp til. Dette er ganske lurt å tenke over hva som er sparemålet ditt. Når har du nok penger i denne posten? Jeg merker selv at jeg blir gjerrig, og ønsker å spare mer enn jeg først hadde tenkt, og da la vær å bruke penger på andre ting som jeg kanskje kunne trengt.

Når du har trykket DONE, vil du se at remaining står som det du skrev er “Starting balance”

Når du bruke penger fra et fond blir det seende slik ut. Her kan du se Innkjøp til bolig, hvor jeg har skrevet opp diverse kjøp. Beløpet som måtte være igjen på slutten av april, blir automatisk med over til mai budsjettet. De postene som ikke er et fond vil alt som er igjen, forsvinne til neste måned. Derfor er det viktig, får du avslutter budsjettet og åpner et nytt budsjett, at du avstemmer regnskapet ditt. Hvordan ser du nederst.

En annen ting som er ganske kult, er at man med å trykke på “Remaining” tallene enkelt kan se hva du har brukt denne måneden. 

Hvordan registrere Reel lønn: 

Jeg fikk lønnen utbetalt forrige fredag, og da legger jeg den inn slik som dette: 

Først trykker jeg på linjen, så trykker jeg på siden hvor det står “+ Add New”

Jeg skriver inn hva jeg har fått utbetalt, setter inn rett dato. Kontrollerer at det er “Income” altså inntekt og ikke utgift, og trykker “Track income”.

Da ser du at det står noe på “Planned” og “Recived”. Dersom din kvalifiserte gjetning ikke stemmer overrens med det reelle tallet må du nå endre “Planned” til det som står på “Recived”.

Hvordan registrere innbetaling på GJELD:

Når du skal betale på lånet, trykker du først på gjelden det gjelder og så “+Add New”

Fordi gjeld faktisk er et negativt tall, er en hver innbetaling en inntekt. Fyll ut hvor mye du har betalt, trykk at det er en inntekt (Income) og så “Track income”

Systemet kan ikke vite hva som er nedbetaling og hva som er renter, så du må manuelt legge til rentene. Rentene er jo den betalingen utlåner tar for å ha lånt deg penger Dette er derfor en utgift (Expence). Trykk “Add New” igjen, og denne gangen pass på at det er en utgift. Skriv inn hvor mye av innbetalinger var renter, dette bør stå på dine sider der du har tatt lånet, og trykk “Track Expence”. 

Du vil da se på “Paid off”, 1500. Har forsåvidt glemt å skrive at jeg har betalt 2000 kr på “Planned”. 


Når du trykker på linjen, kan du igjen se denne på høyre side. Dersom du skulle ønske å endre/slette en av registreringene, trykker du på det aktuelle tallet, og trykker enten Edit eller Delete. 

Legg merke til at det var den samme metoden når du la inn gjeld som lønn, og dette stemmer med reste av postene. 

Avsteming av regnskapet: 

Når det kommer til avstemning av regnskapet, altså få de reelle tallene til å gå i null, har jeg bare funnet en metode. Jeg er ikke sikker på om det er den beste måten å gjøre det på, men den fungerer.

– Dette gjør du med alle linjer UTENOM det som er fond/sparing og gjeld

Kontroller at du ser på penger som er brukt, altså “Spent”. Dette eksempelet er bra, fordi jeg har bøker som et fond som skal være som det er, og lommepenger er lik hverandre og skal også bare stå. Det som ikke stemmer overens er “Test Klær” og “Test trening”. De er ikke like.

Jeg går da inn å endrer “Planned” til det reelle tallet. Grunnen til at dette er en god ting, er at når jeg åpner et nytt budsjett for neste måned, vil de reelle tallene, det jeg faktisk har brukt, bli med over. Et budsjett skal reflektere de reelle tallene, for å illustrere hvor man eventuelt sliter med høyt forbruk. 

Når jeg har endret alle tall ser jeg på totalen, Er har jeg et overskudd, underskudd eller er jeg akkurat der jeg skal være?
 

Har jeg et overskudd skal disse pengene enten gå til sparing eller til gjeld. Har jeg et underskudd må jeg hente penger ut fra sparekontoen, eventuelt, om jeg hadde planlagt å betale ekstra på lån, så kan jeg ikke det. Juster på tallene til du får et “Everydollar” budsjett. 

MEN: Nå kommer det viktigste. Du må faktisk gjøre det regnskapet ditt sier. Du må sette ekstra inn på sparekonto/betale til lån. Når jeg har spart penger denne måneden på bøker, så må jeg sette de pengene spart til sides, slik at de er “fysiske” penger i banken, ikke teoretiske penger i budsjettet. Gjør jeg ikke det, vil jeg risikere å ikke ha pengene til å brukes når jeg skal bruke mer enn jeg setter av hver måned. Gå nøye igjennom hver punkt i regnskapet ditt, se om du faktisk har satt av/betalt inn de pengene. Hvis du ikke gjør det, er det det samme som å være kjempe fornøyd med at du har spart penger på å kjøpe på salg men så har du egentlig kjøpt mer enn du trengte og dermed brukt mer enn du hadde tenkt. 

Dersom noe er uklart, bare send meg en melding, så skal jeg forsøke å forklare bedre!! Ingen problem. Lykke til!

Forresten, så tenkte jeg at jeg skulle dele de økonomiske snappene mine med folket. Jeg sender ikke noe til folk direkte, men deler i “My story”. Du kan søke meg opp på Ingrid G. D

#økonomi #everydollar #daveramsey #budsjett #regnskap #manual #tutorial #penger #spare #buffer #gjeld #lån #nedbetaling

 

Revidert budsjett april 2017

Så jeg måtte gjøre endringer på det originale budsjettet mitt etter tre store oppdagelser

1. Jeg hadde undervurdert hvor mye jeg faktisk skulle betale i felleskostnader for den siste uken i mars. 1200 kr ekstra

2. Jeg hadde glemt at jeg denne måneden skulle ta dose to i HPV-vaksinen. 1300 kr ekstra

3. Jeg må betale 3768 kr igjen på restskatt. Det er såpass mye at jeg må spare opp til det. Regningen kommer i begynnelsen av sommeren vist nok, og vil bli delt i to pga størrelsen på beløpet. 

Jeg kommer nå til å gå igjennom det nye budsjettet og vise hva jeg har måttet gjøre annerledes. På oversikten som ligger over, er det nye budsjettet til venstre, og det gamle til høyre. Det kommer til å bli sammenlignet på samme måte ut igjennom. Man kan med en gang se at jeg kommer til å bruke mindre på gjeld og mer til sparing (må jo spare opp de restskattpengene). Hushold har også økt, mens jeg har måttet kutte i transport. Mat er det samme, Livsstil det samme, forsikring det samme. Jeg innså at med å ha gaver som et eget punkt, så ville pengene bli “brukt” to ganger, så jeg slettet dette punktet. Månedsbufferen er tom nå i motsetning til før. 

Det var ikke så lett å kutte i budsjettet. Først gikk jeg inn å bare la inn alle de nye utgiftene, inkludert fullt beløp i restskatt. Det gikk slik: 

 


6277 kr i underskudd!!! Det går ikke! Så lekte jeg litt med tallene, og kuttet der jeg mente jeg kunne kutte.

 

Har her fjernet all ekstra innbetaling på gjeld
Første kontroll. Alt ekstra er kuttet. Eller….
Nei, jeg kunne kutte litt til

Til slutt måtte jeg innse at jeg ikke klarte å skrape sammen hele beløpet for restskatt denne måneden, men når jeg leste meg litt opp på det, viste det seg at jeg ikke skal betale før til sommeren. Da ble det en buffer i stedet for. 
Lønn:

Ingen endring på lønnen. Den forblir noen tusenlapper lavere enn den var i forrige måned. 

Gjeld:

 

Det blir ikke betalt noe ekstra på gjelden denne måneden. Skulle jeg få noe ekstra inntekt, så vil det gå til baksmellen jeg må betale i sommer.

Sparing og bruksbuffer

 

Jeg har satt 1300 kr på helse og tenner, siden jeg skal betale for vaksinen denne måneden. Hadde jeg kun hatt vaksinen som glemt/ukjente utgifter, hadde jeg bare tatt det fra bufferen, men siden jeg måtte lage på nytt igjen uansett, valgte jeg å sette inn penger på det. 

 

Hushold:

 

Felleskostandene har økt her, og jeg hadde undervurdert hvor mye jeg måtte betale for en uke i mars. I tillegg gjorde jeg noen endringer på mobilabonnementet mitt i mars, som slo ut på prisen. Det gjør at prisen blir høyere for denne måneden. 

Transport:

 

Jeg viste når jeg satte opp 700 kr i busskostnader (og annen kollektivtransport) at dette var ALT for mye penger. Jeg har derfor satt ned dette beløpet til det jeg tror det kommer til å være.

Mat: 


Mat forblir det samme. 
Livsstil

 

Jeg kunne, og burde kanskje ha kuttet pengene til bøkene, men samtidig er dette en av de tingene som gir meg mye glede i hverdagen, som igjen vil føre til at jeg ikke blir demotivert. Jeg har forresten signert meg opp på et abonnement for lydbøker, som koster 15 dollar i måneden. Da kan jeg få en lydbok i måneden for den prisen. Ettersom jeg ønsker å høre på mange flere lydbøker, hvor mange koster nærmere 30 dollar, er dette god butikk. MEN denne summen er inkludert i de 250 kr som jeg legger inn hver måned, og fremover vil den derfor kuttes. 

Forsikring:


Forsikring kan man gjøre fint lite om, så den forblir det samme.
500 kr middeltidlig buff

Denne måneden hadde jeg ikke noe ekstra etter at alt jeg kunne spare gikk til buffer for restskatt. Men det er sånn det skal være. 

#økonomi #budsjett  #revidere #helse #restskatt #baksmell #kostnad #penger #spare #gjeld #nedbetaling #side2 #side3 #bloggmag.no #blogg.no
 

Budsjettet for april 2017,

Denne måneden skal jeg forsøke å KUN bruke Everydollar, for å se hvor enkelt det er å gjøre opp tallene på slutten av måneden. Ettersom jeg har diverse bankkontoer, kan det hende dette ikke blir like enkelt som det gjør når jeg har satt opp alt spesifikt til bankkontoen i Excel. Jeg vet ikke om jeg vil anbefale denne til folk enda, ettersom det er noen småting jeg ikke helt har funnet ut men dette er forsøksmåneden min. Det som er et kjempe pluss i Everydollar er at jeg kan ha kontroll på bruksbufferene og andre budsjettfond. 

På oversikten kan du se at inntekten min, som jeg denne måneden fikk lønnslipp for den 29. mars, har noen 1000-lapper mindre enn jeg hadde forrige måned. Årsaken er rett og slett at februar sluttet den 28. så det var 1-2 dager færre inntektsdager + mindre overtid. Eller rettere sagt, mer avspasering. 

Jeg har heller ikke klart å endre teksten på Debt til gjeld, så det er kanskje en låst kategori, men resten av navnene er på norsk. Planen slik den er nå, er å betale 38 % av lønnen min på gjeld, 9% til sparing og buffer (noe av dette skal brukes til innkjøp i boligen), 23 % på husholdningen, 5 % på transport, 10 % på mat, 9 % på livsstil, 4 % på forsikring, 2 % på gaver, blant annet til niesen min, og jeg har 2 % som jeg ikke har plassert noen plass enda. Målet er at dette skal brukes på boliglånet.

 


Lønnen min blir som jeg har nevnt litt lavere enn forrige måned. Dette pga 1: færre dager og 2: mer avspasering.


ENDELIG skal jeg betale ned ekstra på gjelden min, og jeg tar like så godt å betale inn ekstra med en gang. Studielånet mitt får 920 kr ekstra, og boliglånet får 1000 kr ekstra. Jeg håper jeg i hvert fall skal kunne betale inn 500 kr mer i tillegg i slutten av måneden. Vi får se. (Og ja, jeg har hørt at studielånet bør tas sist, men jeg har også argument for å gjøre det raskere også). Husk at selv om jeg betaler så mye på lånet, er noe for å dekke renter, så det blir ikke helt disse tallene. 

 


Spare og buffer postene er satt opp slik at jeg kan vise hvor mye penger jeg har i hver av de, NÅR pengene fra lønnen kommer inn. Det er ikke det som står der NÅ. Denne måneden setter jeg kun inn på gaver, 1000 kr, ettersom jeg nok ikke kommer til å bruke noe annet denne måneden. El-sykkelen skal på 2000-km kontroll men første gangen er gratis. Jeg må på et eller annet tidspunkt kjøpe ny sykkelregnbukse, men jeg drar den jeg har så langt jeg kan nå. Jeg er litt usikker på hvordan jeg kom frem til 865,13 kr til ekstra på boligkjøp, men nå stå det nå der. Jeg hadde vel satt en lav sum til ekstra på slutten, og så fikk jeg allikevel enda mer igjen som jeg valgte å flytte her. Dersom det ikke blir brukt etter alle innkjøpene jeg må foreta meg, så går det til gjelden uansett. 


Dette blir første måned jeg ikke bare betaler på et boliglån, men også første måned jeg har reelle utgifter i forbindelse med egen bolig. Jeg kom på nå at ettersom jeg flyttet inn før måneden var slutt, kan det hende at Felleskostnadene er litt høyere. Jeg har jo bodd her en uke i mars men jeg får ta det når det kommer. Da har jeg de ekstra-pengene å ta fra. Jeg har A-konto på strøm, så jeg tenker 500 kr som forrige eier anbefalte (jeg har skrudd av varmepumpen, så nå bruker jeg nok ikke så veldig mye strøm lengre). Mobilkostnadene vil øke til 129 kr denne måneden. Årsaken til dette er en mail jeg mottok fra ICE.net, som er mobiloperatøren min, om at jeg nå for kun 1 kr ekstra hver dag, kunne bruke roaming i Europa som jeg gjør i Norge. Og om jeg valgte å ikke oppgradere abonnementet mitt, ville jeg ikke kunne ringe og sende SMS/MMS mens jeg var i utlandet fra og med i sommer. Så jeg oppgraderte. Jeg har nok ikke lengre det billigste abonnementet, men det er billig nok for nå. 

 


For det første ser jeg at jeg har glemt å oppdatere titlene her, men det får gå. Jeg setter 300 kr inn som diesel til bilene til mamma og pappa. Jeg skulle egentlig fylle på 300 kr etter jeg hadde brukt bilen så mye i forbindelse med flyttingen, men pappa var å fylte opp før jeg kom meg så langt. Denne måneden må jeg få gjort det. Jeg kommer ikke til å spare noe til bil med det første, men buss (eller taxi) blir stående som 700 kr. Jeg kan vurdere om det som blir igjen av dette skal gå til bilsparing… Jeg må tenke litt på hvordan jeg skal gjøre det i så fall. 

 


Dette er den første måneden min med skikkelig matbudsjett, så jeg er veldig spendt på hvordan det skal gå. Det er heldigvis en god måned å begynne på, ettersom jeg skal være i Røde Kors hytta i fem dager under påsken og skal reise bort to helger, hvor maten blir betalt for meg. Jeg skal være barnevakt for søskenbarna mine i Trondheim om tre helger og på Røde Kors kurs om fire helger. Vi får se. Pengene som eventuelt blir til overs, vil jeg nok bruke på å øke beholdningen min av basisvarer. Det har jeg alltid nytte av

 


Jeg har enda ikke bestemt meg om jeg skal sette av penger til klær, eller om jeg skal bruke lommepengene mine til dette. Da må jeg i så fall bli bedre på å ikke bruke de til brus og godterier. Nå som jeg skal sykle, er det mer tungvint å gå innom butikken på vei til jobb, så forhåpentligvis vil det gå bedre. Bøker har blitt gjort om til et fond fordi jeg har lyst til å kjøpe en dyrere lydbok denne måneden, så da er det greit at jeg har mer penger igjen på Bøker-posten, slik at jeg har råd til det. Det kommer også ut en ny bok i en serie jeg følger, så nå slipper jeg å velge. For at dette fondet skal fungere, må jeg huske å sette over det som er igjen til sparekontoen min. 

 


Jeg måtte sende en mail til banken i forrige uke, fordi jeg hadde fått tre fakturaer for forsikring nå i april. Jeg har bare to forsikringer hos de. Men jeg fikk svar i dag, at den ene var etterskuddsbetaling på innboforsikringen, mens den andre var forskuddsbetaling for neste måneds forsikring. Så til vanlig vil innboen min koste 111 kr. Livsforsikringen min er enda litt høyere denne måneden, men det kan være pga flere dager kanskje? Jeg må se hva som skjer i mai og eventuelt kontakte banken for å høre hva som skjer… 


Niesen min har bursdag denne måneden, og noen venninner. Jeg har ikke hørt noe om feiring for venninnene mine, men i tilfelle har jeg noe penger satt av til det. Jeg lurer på om jeg allerede har noe til niesen min, men det må jeg undersøke litt. Hvis det skulle vise seg at jeg har; woho, mer til lånet. 🙂 


Denne måneden hoppet jeg litt frem og tilbake på hvor mye jeg skulle sette på hva, så hvordan jeg kom frem til 385 er litt uklart akkurat nå, men budsjettet går i 0, så alt er topp. Dette er penger jeg ikke har satt til noe enda, men som jeg kan bruke dersom noen av de andre postene går i underskudd. Det er viktig for meg at det som står her er under 500 kr, slik at så mye som mulig blir “brukt opp” før måneden har begynt. 

Alt i alt er jeg optimistisk om denne måneden, tross ny erfaring med to reisehelger og påske på budsjett. Jeg har gledet meg til å betale ned på lånene mine, så om en måned, når gjeldsrapporten kommer, så kan jeg forhåpentligvis vise frem at lånene går ned litt raskere enn planen var. 🙂 Jeg gleder meg veldig til min første måned som skikkelig voksen! 

#økonomi #budsjett #endeligvoksen #lån #gjeld #everydollar #plan #penger #inntekt #utgift #side2 #side3 #blogg.no #bloggmag.no #naøkonomi 

Dette brukte jeg i mars 2017, regnskapet mitt

I mars har jeg hatt to varianter av budsjettet mitt, og konklusjonen er at jeg denne måneden skal prøve å KUN ha Ramsey Solutions sin variant, Everydollar. Det kan hende jeg velger å gå tilbake til budsjett i Excell for mai, men jeg ønsker å prøve dette. Årsaken er at denne er lettere å bruke dag for dag, samt jeg kan fordele pengene jeg har fysisk i èn konto, på arket enkelt inn i ulike kategorier. Ulempen er at jeg mister kontroll på hva jeg har i de ulike kontoene mine, da dette dekker potten totalt, ikke enkeltkontoer…

Jeg kommer også til å lage en egen post på hvordan du selv kan få et budsjett hos Everydollar om ikke så lenge.

Det er ganske forvirrende med det amerikanske systemet hvor de har komma mellom tusen plassene, og punktum mellom desimal og hele tall. Den andre forvirringen er Dollartegnet, som gjør at jeg tenker dollar, når det egentlig er kroner, men bortsett fra at jeg har fått ganske feil beløp av og til pga bruk av komma i stedet for punktum, så har det gått veldig greit. 

Programmet har en slik fin oversikt som viser hvor pengene har gått i løpet av måneden. Jeg ser at det er enda ikke alt jeg skjønner i systemet, (har ikke sett på “Spent” og “Remaining” før i dag) men jeg vet at tallene stemmer denne måneden, så jeg antar at jeg kommer til å finne ut av mer.

Jeg har oversatt en del ting selv, men Debt fikk jeg ikke endre på denne måneden, så det blir neste måned. Jeg har også latt en del poster stå igjen, slik at dere kan se hva som blir foreslått og hva jeg endrer til selv, etterhvert. 

Av oversikten kan jeg se at jeg denne måneden har brukt 8 % på gjeld, 69% på sparing og buffer (Mye av dette er penger jeg siden har brukt på innkjøp til bolig), Hushold har såpass lite at mobiltelefonen ikke får 1 % en gang, Mat er 8 %, Forsikring 2, Gave 1 % og < 500kr er de pengene (under 500 kr) som ikke umiddelbart blir plassert noen plass, men som skal settes en plass på slutten av måneden uansett. 

Her kan dere se hvor mye jeg har betalt på gjelden min. Planned er det jeg har betalt, men jeg må legge til rentene som en “inntekt” slik at det reelle nedbetalingen blir korrekt. Siden jeg fikk boliglånet denne måneden, har jeg ingen betaling på denne nå. 

Det som er ganske stiligt med Everydollar, er at man kan gjøre hvilken som helst post til en “FUND”, altså et fond. Det vil si at programmet husker hvor mye penger som står “igjen” hver måned, og når du lager et nytt budsjett for neste måned, er de resterende pengene med over. Du kan også enkelt endre mellom å se på hva du har brukt (som bilde over viser) til hva du har igjen (som bildet under viser). Ekstra posten er penger jeg akkurat nå sparer for å bruke neste måned, så jeg setter det ikke inn noen plass… Denne posten er gjort om til et fond, så den følger med til neste måned. Forskjellen er i kolonnen til høyre hvor man ser det står “Remaining” eller “Spent”. På denne kategorien ser jeg at jeg må jobbe litt for å skjønne funksjonene litt mer også. 

Hushold har jeg beholdt mange av kategoriene, bare for å demonstrere for dere. Her kommer jeg neste måned til å kun ha med Felleskostnader, Strøm og mobiltelefon, tror jeg nå. Fordi det først er nå i april jeg begynner å betale felleskostnader og strøm, kommer det for regnskapet mitt for april. 

På transport har jeg valgt å beholde både Auto Gass og Olje (kommer til å endre den til norsk) og Car replacement, fordi jeg på et eller annet tidspunkt kommer til å ønske å ha en bil igjen. Da må jeg spare opp penger. Det eneste utgiften jeg har på dette punktet i mars er bussen, hvor planen sprakk. Den skulle vært 700 kr, men ble 845 kr i stedet for. MEN nå er jeg i gang med syklingen, så det blir nok litt mindre igjen neste måned. 🙂 


Egentlig sprakk regnskapet mitt på mat denne måneden, men siden jeg flyttet inn i egen leilighet valgte jeg å ta de 600 kr + fra de pengene jeg har satt av til flytte og ny bolig utgifter. Nå, etter jeg har skrevet ferdig dette innlegget, skal jeg begynne å planlegge måltidene og mathandelen for den kommende uken. 

 


Jeg holder på å vurderer om jeg skal sette en egen post for klær i budsjettet, som er årsaken til at Clothing er her inne, men jeg er ubestemt på det. Jeg har uansett gjort Bøker om til et fond, slik at jeg kan få råd til å kjøpe de dyrere bøkene hvor jeg ser at 250 kr ikke holder. I mars kjøpte jeg bare en bok, The 7 habits of Highly Effective People, så det er litt penger igjen. Av lommepenger har jeg brukt ca alt, og poenget med lommepengene er at jeg ikke skal telle de. 

Innboforsikring skal jeg begynne med neste måned, så jeg har forberedt en plass til den, men det eneste å bite seg merke til her er at banken har innsett at jeg blir et år eldre i år, og derfor har livsforsikringen min (som inneholder uføreforsikring), gått opp. Jeg kommer til å fjerne Bilforsikringen. 

To venninner hadde bursdag i mars, så jeg brukte rett over 150 kr i gave til begge to. 

 


Jeg har valgt å ha en ekstra post i budsjettet mitt, hvor jeg kan sette inn eventuelle småbeløp, altså under 500 kr, som jeg der og da ikke vet hva jeg ønsker å gjøre med. Dette kan gå til eventuelle sprekker, men er såpass små beløp at jeg ikke umiddelbart ønsker å sette det til lån eller sparing. På slutten av hver måned, i regnskapet, må jeg bestemme hva jeg ønsker å gjøre med dette. 

Jeg håper at denne formen for budsjett og regnskap vil fungere greit. Denne kommende måneden prøver jeg som sagt å kun benytte meg av dette, for å se hvordan det går. Hvordan gikk mars for dere?

#økonomi #regnskap #budsjett #everydollar #daveramsey #hergikkpengene #side2 #side3 #bloggmag.no #blogg.no

Ekstra pengene som forsvant: Regnskapet for februar,

Etter tre måneder med stadig økende sparing, (ubevist uvilje til å bruke kontantene i lommeboka), skulle februar være forsøksmåneden min, der jeg for første gang, bevist, skulle begrense mitt eget pengebruk. 

Jeg kan nesten høre hvordan enkelte vil protestere mot et ønske om begrensning, men jeg bruker det meste av pengene mine på brus og sjokolade, så det er ikke synd i meg. Begrensing er rett og slett bra for helsen! 

Resultatet på å bruke kun 1600 kr i måneden gikk strålende. Jeg hadde 150 kr igjen til overs. Og da har jeg tatt meg råd til en middag under 100 kr uka, og en shoppingtur som endte på kafe (hvor jeg kjøpte sjokoladekake, brus, og fordi jeg var litt sulten, pommes frites. Jeg skal forsøke å bruke så lite en gang til, bare mars er tre dager lengre enn februar. Jeg fortsetter å tenke 50 kr dagen, så får det gå noe litt over. 

Fordi jeg skulle bruke så lite personlige midler, så hadde jeg forventet å spare 15 000 kr. Det skjedde ikke. Det viste det seg at brillene mine hadde feil styrke i seg, som var årsaken til at jeg gikk med konstant svak hodepine, som hver tredje dag gikk opp til en ødelegge-dagen hodepine. Det ble 3500 kr for nye glass. Det siste som skjedde var at refusjonene jeg skulle få for bombrikken og bilforsikringen da jeg leverte inn den leasede bilen min i januar, ble satt inn på regningekontoen, og det så jeg ikke før mandag i denne uken. Da valgte jeg å beholde pengene der, og heller flytte mindre penger over til regnskapskontoen neste måned. Alt i alt, sparte jeg ‘bare’ 10 000 kr, og jeg sier bare for husk at jeg har ingen bo-utgifter enda. 

Her kan dere se inntekten min for denne måneden. Eller, jeg innser at inntekt ikke er rett, men pengene jeg har til RÅDIGHET for denne måneden. Penger jeg har å SPILLE på denne måneden. Jeg hadde forventet 20 000 kr i lønn (avrundet nedover) men fikk en tusenlapp ekstra. På andre inntekter, var jeg klar over refusjonen fra bombrikken til den leasede bilen jeg leverte inn i januar, men jeg hadde ikke trodd jeg fikk tilbake penger fra bilforsikringen. Det var nesten 200 kr, så det var ikke så mye. Fordi jeg kunne sjekke hvor mye penger jeg hadde på brukskontoen, regningskontoen, lommepengene (har siden døpt denne om til kontanter) og master card konto, så satte jeg inn bare det reelle tallet. Jeg har endret dato for når jeg betaler Master Cardet til første dag i måneden, så jeg begynner heretter på 0 kr her. Fra Småbøffkonto, så måtte jeg gjøre litt tap dans. Jeg er ikke helt 100 % sikker på hvordan tallene blir, men tanken er at jeg har nå flyttet litt rundt på sparepengene, mentalt, uten at jeg egentlig har gjort det. For dette er penger jeg ‘egentlig’ skulle hente fra sparekontoene (og jeg har rundet av en del av sparekontoene mine, derav 72,76 kr. Men tanken er at jeg skal ha hentet ut fra sparekontoen, og etterfylt med inntektspenger, slik at bufferkontoen for helse er lik som den var. I realiteten flyttet jeg bare de pengene jeg enda hadde på brukskontoen min (Lot 5000 kr bli liggende til slutten av måneden i TILFELLET noe skulle skje, som skjedde), og lot bufferene (bortsett fra avrundene) være. Jeg har ikke kontroll på alle kronene og ørene, men så har jeg enda ganske mye penger igjen i regningskontoen til neste måned.  

 

På Regningskontoen min, for å få alt til å stemme, har jeg også tap danset litt. Jeg har tidligere tenkt at “Regningkonto” skal være det som var inne fra før, men det er egentlig det jeg IKKE har hentet fra lønnen. Så denne måneden har jeg IKKE hentet fra lønnen refusjonene og de avrunde beløpene fra sparekontoene. Og bortsett fra Mastercard regningen, så er alle andre beløper som forventet.  

Gjeld

Jeg valgte å legge ved gjelden på et egen plass denne gangen, for jeg så på budsjettet for mars at bilde ble så lite det var vanskelig å lese det. Den øverste linjen er studielånet, den tomme rubrikken nedenfor er ledig for boliglånet når det kommer, (totalt i måneden vil også være mer interessant da), den hvite er hentet informasjon fra forrige måned (Har glemt å endre på teksten) og totalt vil forhåpentligvis hjelpe meg med motivasjonen for å betale ned gjelden min. Det er fryktelig kjedelig å se at rentene jeg har betalt er 1/4 av det jeg har betalt. 

 

Dette er plassen som forvirret meg masse denne måneden, ettersom refusjonen ikke kom på denne kontoen! Kjempe forvirrende for min del, og sikkert for dere også!

Inntekten er jo ikke det samme, ettersom en del penger gikk direkte til regningskonteon nesten uten at jeg merket det.

Neste månedsbuffer er penger jeg flytter over til en annen bank, der jeg ikke trenger å betale for å ta ut kontanter. Fordi jeg ikke blir betalt den 1. har jeg kommet frem til et system hvor jeg ligger en måned foran. Det vil si at kontantene jeg tar ut i begynnelsen av hver måned, egentlig er fra lønnen min i forrige måned. Når jeg da får lønn igjen, setter jeg inn det jeg har tenkt å bruke denne måneden, slik at kontoen er tilbake der den skal være. Fordi jeg har brukt litt tid på å bygge opp dette beløpet, har jeg satt inn litt mer enn jeg har planer om å bruke, Derfor er det rosa beløpet MER enn det som står i kursiv nedenfor. Jeg er nå fornøyd med mengden som nå er i den andre banken, så fremover vil det beløpet som står i rosa være det samme som står i kursiv nedenfor. 

Jeg har forklart hvorfor regningkontoen er som den er, og derfor hvorfor sparingen til Svea er mindre enn den skulle være. DNB Sparing, er penger som må settes inn til Super-spar kontoen min, men dette er også det månedlige minimumsbeløpet for å kunne bruke det beløpet jeg ønsker å bruke på bursdags- og julegaver dette året. 

En siste ting jeg kommer til å gjøre, når jeg er ferdig med sparing til leilighet. Jeg kommer til å gå over alle kontoene mine, stille de til det ‘grunnbeløpet’ jeg ønsker at de skal være på, og sette de 100 kr som er til overs som en ekstra betaling for lånene mine. 100 kr her og 100 kr der vil jeg nok ikke merke andre steder enn på renten. Og det er mer enn godt nok! 

 

#økonomi #regnskap #februar #bloggmag #littmervoksen #voksen #flink # forvirret #excel #budsjett #gjeld #lån #bolig #mål  

Mars, 2017 Budsjett. De reelle tallene

Det har tatt meg mange forsøk, på mange år, å komme til det punktet hvor jeg føler meg komfortabel med å lage et budsjett. Jeg må bare være litt rund i kantene. Det vil alltid komme utgifter jeg ikke kan forutsi, men jeg har laget meg noen regler på hva jeg skal gjøre da. Enten kan jeg hente penger fra bufferen, den så kalte øremerkede-bufferkontoen, eller må jeg justere på tallene mine i budsjettet for å få et regnskap som går opp i 0. Et annet hjelpemiddel er hvordan jeg runder opp og ned på tallene. Jeg runder ned når jeg beregner inntekt og jeg runder opp når det kommer til utgifter. Her er det ikke snakk om å runde opp og ned med flere 100 kr, men desimaler og enkeltkroner orker jeg ikke å ha med mindre jeg VET hva fakturaen skal si. Dette gjør at jeg alltid har noen ekstra kr, som regel mellom 0-300 kr liggende i budsjettet. Dersom jeg har beregnet HELT korrekt, hele måneden igjennom, vil disse pengene gå til sparekontoen min, i fremtiden til nedbetaling av gjeld.  

Jeg tenkte jeg skulle dele både budsjettet og regnskapet her på bloggen min. De reelle tallene altså. Så langt har det ikke vært reelt, siden jeg ville vise en bredde i hva et budsjett kan inneholde. Mitt inneholder ikke alt på dette tidspunktet, ettersom jeg bor hjemme hos foreldrene mine. Etterhvert som jeg får kjøpt og flyttet inn i egen leilighet så vil det endre seg.

Budsjettet mitt for mars tar ikke høyde for et boligkjøp, ettersom jeg absolutt ikke vet hvordan, når eller hva jeg kommer til å kjøpe. (Rettelse, JEG HAR KJØPT LEILIGHET I DAG! Overtagelse er i slutten av mars, så det burde være en del av dette regnskapet. Jeg tror rett og slett at jeg må bruke et eget budsjett for dette, da det er snakk om MANGE penger.) Jeg er også litt usikker på inntekten min hver måned. Jeg blir utbetalt den 8. hver måned og lønnsslippen pleier å komme den 29. i måneden før. Men ikke alltid. Det seneste jeg har fått lønnslippen min var den sjette, to dager før lønnen kom. Da må jeg regne på hvor mange timer jeg har jobbet, hvor mye ca, som går til skatt og så runde ned. 

Jeg bruker Excel til regnskapet mitt, fordi jeg syns det er enkelt. Jeg kan programmet og får det til å regne ut alt for meg. Jeg er en skikkelig Excel ‘nærd’, and proud of it! Jeg er også glad i matte, som gjør at mitt budsjett og regnskap er en bitteliten smule mer komplisert enn nødvendig. Dette er absolutt ikke nødvendig for andre og flere at de jeg følger på Youtube sier de syns det er bedre å skrive budsjettet og regnskapet for hånd. Fordi jeg ønsker å kommentere litt underveis, deler jeg budsjettet opp i passende størrelser, basert på kategoriene. Alle har ulike poster og ulik måte å sette opp budsjettet på, så jeg vil ikke anbefale andre til å blindt følge det jeg har her. Det er en godt måte å sikre seg et tap.

Her er budsjettet mitt for mars 2017

Budsjettet


 

Inntektene: Dette er netto lønn, dvs det jeg får utbetalt. Jeg får lønnslippen enten i slutten av februar, eller begynnelsen av mars. For enkelhets skyld går jeg ut i fra den laveste lønnen jeg noen ganger har fått etter en full måned. Det er vel halv-annet år siden det ble utbetalt. For at jeg skal holde kontroll på ALLE pengene mine, noterer jeg også ned det jeg har til overs. I brukskontoen og regningskontoen min har jeg som mål å ha ca 1000 kr igjen hver måned, for det får meg til å føle meg bedre. Som dere kan se  har jeg mer igjen i Regningekontoen enn 1000 kr. Dette er fordi jeg har fått tilbakebetalt penger fra bombrikken og bilforsikringen denne måneden og pengene gikk tilbake til den kontoen de var blitt trukket fra. Dette hadde jeg ikke tenkt over, så jeg har hatt for mye penger på konto. Det går greit, jeg bare overfører mindre neste måned. 

Kontanter er noe jeg begynte å bruke i oktober, til stor suksess. Hvordan det blir når jeg flytter for meg selv, er jeg veldig spent over. Nå er det er god måte for meg å spare ekstra penger på, på mat denne måneden har jeg bare brukt 700 kr, som betyr at jeg ruller over 1300 kr fra denne måneden, og bruker bare 700 kr av neste måneds lønn til matbudsjettet. 1300 kr ekstra til sparing! Lommepengene blir ikke rullet over, da det jeg sparer ekstra her, kan jeg bruke på spontante ting. I februar var jeg å spise middag på 100 kr ugå, og på kafe!  

Småbøffkontoen pengene er fordi det er noen bursdager i mars, blant annet svigerinnen min. Jeg kjøpte en gave til henne før jul, så jeg trenger ikke så mye. 

 

Regninger konto: Jeg har en egen konto der jeg betaler alle regninger ut i fra. Fordi jeg enda ikke eier min egen leilighet, blir de fleste av postene her tomme. Grunnen til at de står er at jeg har lekt med tallene for å se hvor mye jeg kan forvente å ha til overs for å betale ekstra. 

Som jeg nevnte over, så kom penger som er blitt refundert til meg, tilbake på regningskontoen, ikke brukskontoen som jeg hadde forventet. (Ja, jeg burde skjønt at det kom på den kontoen de hadde blittt tatt i fra, men da er det vanskeligere å få budsjettet å få til). Det som står igjen dekker alle utgiftene jeg forventer neste måned, akkurat. Men jeg liker å ha minst 1000 kr på konto, skulle en uforutsett utgift komme. Derfor setter jeg inn 1000 kr fra budsjettet mitt. 

Mastercard er litt spesielt, da jeg liker å runde opp det beløpet jeg betaler inn hver måned. For å skille hva regningen består av, har jeg det stående under i kursivt. Denne måneden er det den faste bokbeløpet på 250 kr og det spesielle for denne måneden er Bursdagsgavepenger. 

Lånbetaling er også en faktura, på et vis, så dette havner alt i denne biten. For å kunne holde styr på hvor mye lån jeg har betalt, og hvor mye som er igjen, velger jeg på høyre side å ha et sammendrag med rentene og nedbetaling er separert, hvor mye det er totalt for den måneden, og hvor mye det er totalt fra januar 2017. 
 

Brukskontoen: Det er her lønnen min kommer inn, og hvor jeg fordeler penger ut i fra. Når jeg begynte med budsjettering hadde jeg lyst til å prøve å bruke kontanter, (noe som funker utmerket) men rett etterpå, annonserte DNB at de skulle begynne å ta et gebyr for kontantuttak. Så jeg åpnet en konto i KLP hvor jeg flytter over pengene jeg har til mat, lommepenger, Kollektiv transport og bensin/Diesel som jeg bruker fordi jeg får låne bilen av mamma og pappa når jeg trenger det. Jeg trenger det ikke ofte. Jeg har satt inn ekstra penger hos KLP, så jeg ligger en måned på forskudd. Det vil si at jeg kan ta ut kontantene i dag, 1. mars, og så sette inn tilsvarende beløp når lønnen kommer den 8. hver måned. Ellers sparer jeg pengene mine i to banker, Svea Spar og DNB. Svea Spar har høyere rente og det er her jeg har det meste av boligsparemiddlene. Pga det lille kontantbruket mitt for for mat og fordi refusjonene kom på lønnskontoen, kan du se at jeg skal få spart ufattelig mye penger denne måneden. I det siste har alle sparemidlene mine (bortsett fra gavebuffereten) gått til enten egenkapitalen min eller kontoen for innkjøp av innbo til den nye leiligheten.  

Er dette veldig annerledes enn budsjettet ditt?

#budsjett #mars2017 #økonomi #økonomitriks #lurøkonomi #nabologgene #bloggmag #bloggnorge #nettavisen #side2 #magasin