Ny prioriteringsliste

Concept of priority
Licensed from: elwynn / yayimages.com

Nå som jeg bare mangler 1500 kr igjen for å nå tilbakebeltalingsmålet mitt for 2017 på 100 000 kr(!) er det på tide å se litt på hva jeg skal gjøre videre med pengene mine i 2017. I den forbindelse kom jeg på et innlegg jeg publiserte i april om mitt “Keeping up with the Joneses” øyeblikk. Det spesielle er at jeg mentalt da fordelte 40 000 kr, som jeg syns var så sinnsykt, umulig mye, men jeg nå denne måneden alene klarte å betale på boliglånet i seg selv

Siden målet blir nådd neste måned uten at jeg må gjøre noe, må jeg nå bestemme meg for hva jeg skal gjøre de neste tre månedene med overskuddet. Jeg tror jeg vet det, men la meg snakke igjennom alternativene med dere. 

Alternativ 1: Betale ned ekstra på boliglånet for å nå 100 000 tilbakebetalt på ett år. Mangler mellom 19 000 – 20 000 kr 

Gir meg i verdi: Vil da ha halvparten av midlene lagt inn i leiligheten. 300 000 kr av lånte penger fra mamma og pappa, 300 000 kr av egne penger (jeg valgte å beholde 100 000 kr som buffer når jeg kjøpte leiligheten). Da er jeg på det låne nivået jeg ville vært, dersom jeg investerte alle pengene mine. Hvis det jeg har spart i renter allerede er en indikasjon, vil jeg spare ca 4000 kr i renter, og månedlig innbetaling vil synke med 100 kr. 

Alternativ 2: Spar penger til å bytte ut kjøkkenet. Jeg har sett litt på andre boliger til salgs i samme type leilighet som jeg har, og det er flere gode løsninger som ikke krever noe særlig bygging som jeg fryktet. Men jeg vil og må ha profesjonelle inn for å montere en del, så jeg må finne ut hvor mye jeg mangler. Jeg vil ta noen mål av kjøkkenet, og dra til Ikea for å designe og la de komme med et prisoverslag. 

Gir meg i verdi: jeg vil slippe å gjøre oppvasken, og være urolig på om jeg skal brenne meg på kranen etter at jeg har brukt varmtvannet. Det siste er en fillesak som jeg blåser opp for å gi meg selv flere årsaker til å bytte kjøkken. Det vil være plass til vinglassene i kjøkkenskapene, og plassen blir bedre utnyttet. Usikker på hvor mye det kan koste, men jeg kan ikke se for meg at det koster mer enn 50 000 inkludert profesjonell hjelp fra elektriker og rørlegger. Det kan faktisk øke verdien av leiligheten med tilsvarende. Men det er ikke sikkert. 

Alternativ 3: Jeg har lovet meg selv at jeg skal ta en ferie dersom jeg får fast jobb snart, og jeg vil besøke min liksom lillebror som er på utveksling i San Diego. Reiser jeg, så vil jeg i hvert fall være der i to uker, minst, og det krever nok litt cash. Så jeg ønsker å ha spart opp over 20 000 kr i hvert fall. Jeg tror han bor i et Dorm, så jeg vil helt klart ta meg inn på et hotell. 

Gir meg i verdi: Jeg har ikke hatt ferie på to år, annet en en uke i fjor og noen langhelger. I sommer hadde jeg en såkalt “Staycation”, men jeg jobbet innimellom på ekstra jobbene mine, som har gjort at jeg har klart å betale så mye som jeg har klart de to siste månedene. Men en ferie til San Diego, er noe å se frem til, og en gulerot. Det er også noe jeg ikke kan utsette, da liksom-lillebror bare er der dette skoleåret. 

Alternativ 4: Dette har jeg nettopp blitt gjort oppmerksom på, og det er at et familielån må betales tilbake på en spesifikk måte, hvis ikke blir det regnet som forskudd på arv. I og meg at jeg begynte å lese om dette i går kveld, vet jeg absolutt ingenting om dette, så jeg må kontakte Skatt Vest for å høre med de. Det jeg frykter at at jeg må bruke sparepengene mine for å  gjøre opp for at jeg ikke har betalt noe enda. Åh, jeg håper ikke det er tilfelle!  

Gir meg i verdi: Jeg er ikke i trøbbel med skatteetaten og det er alltid et pluss! Dersom dette er tilfelle, så må det bare prioriteres. 

Konklusjon: Denne gangen, i motsetning til forrige prioriterings’møte’, hvor tallene var tydelig og talte høyt, så må jeg gå litt på magefølelsen og hva jeg selv syns er viktig, for meg selv. Alternativ 4 er den eneste som peker seg ut som prioritert 1. Man tuller ikke med skatten eller skatteetaten.

Så, sikkert ikke overraskende, så vil jeg prioritere på andre plass, alternativ 2. Her har jeg allerede nesten 30 000 kr spart opp for å investere i leiligheten (ting til leiligheten, se regnskapet for september i slutten av måneden), så jeg mangler egentlig bare 21 000 kr i forhold til innbilt kjøkkenbudsjett

Alternativ 3 blir ikke aktuell med mindre jeg blir fast ansatt noen plass, så frem til det setter jeg målkonto nivået til 10 000 kr. Det er bare 1000 kr til, og etter det kommer alternativ 1. Det vil si at jeg ikke kommer til å betale noe ekstra på boliglånet, bortsett fra at jeg kanskje prøver å runde betalingen opp til 5000 kr, akkurat som jeg har rundet studielånbetalingen opp til 3000 kr. 

#økonomi #prioritering #plan #fremtid #kjøkken #lån #gjeld #ferie #skatt #skatteetaten #planlegg #verdi

Prosjekt: Studentøkonomi | 10-ish ting før 30

X6TYbmcFbjc
The Financial Diet er en blogg og Youtube kanal som retter seg mot alle i 20 årene, spesielt i USA selvfølgelig, men mye gjelder også for unge i Norge. Jeg har ikke lest bloggen, for videoene er mye lettere å følge med på og passer bedre inn i min timeplan. De har mange “10 ting” både video og blogginnlegg, og fokuserer på jobb, økonomi, vaner og alt tips om ting man bør lære seg i det man går fra ung voksen til voksen.  

Det er ikke alle videoer jeg gidder å se, innredningstips er ikke det jeg brenner mest for, men de slår til med gode økonomi-tips en gang innimellom. De er å anbefale for å få en litt mer variert informasjonskilde på Youtube. Ta å se på videoen, så kan du komme tilbake for å se hvordan jeg ville tilpasset disse tipsene til oss i Norge

Tips nr 1. Nødbuffert (Emergency fund)

Jeg er helt enig med disse to damene at en buffert er absolutt viktig å ha. Beløpet vil jeg variere litt basert på noen faktorer. Er man student for eksempel, så vil det være vanskeligere å spare opp tre måneder, selv om dette er til å foretrekke. Som student bør i det minste ha 10 000 kr, da dette dekker mange av uhellene som kan oppstå. Husk at dette er ikke penger til å reise på feire med! 

Er man samboere og har kommet så langt at man har begynt å dele på økonomien (NB: Det er kjempe viktig at dere skriver samboerkontrakt, hvis ikke vil det bli 10 ganger surere om dere skulle gjøre det slutt) så vil samboeren kunne betale litt ekstra dersom en skulle miste jobben. Har man barn vil allikevel nødbufferten gå opp, for man er da flere munner. Man er man som meg, og er alene, så liker jeg å kunne ha en større Nødbuffer enn tre måneder. Årsaken er selvfølgelig den usikre arbeidssituasjonen jeg er i personlig og andre rundt meg har opplevd de siste årene. 

Tips nr 2. Vær ærlig om dine kjøpsvaner

Dette er ikke bare-bare å være selvkritisk. Spesielt når man skal begynne å se på bakenforliggende årsaker. Hva skjer i livet mitt som gjør at jeg vil gå på butikken å shoppe? Alle mine selvoppdagelser har kommet på det korteste 6 måneder etter jeg opplevde det, så her må du bare være brutalt ærlig med deg selv. Jeg er en tilhenger at å skrive ting ned og se om du ser noen røde tråder. Så er det bare å ønske deg lykke til!

Tips nr 3. Budsjetter. 

Å ha et budsjett vil hjelpe deg å se hvor du har dine uvaner, og dette har jeg skrevet mye om: Everydollar, som er gratisprogrammet jeg bruker, Nullbasert budsjett som jeg skrev om i går, samt flere eldre innlegg. Chelsey tipser forresten i videoen om fordelingen 50 %-30 %-20 %. 50 % på alle de vanlige utgiftene dine, 30 % på sparing og investering, 20 % moro og hva du vil penger. Si gjerne din mening men min oppfatning er at man i Norge gjerne har boligutgifter som er 50 %, så kommer de andre faste utgiftene i tillegg. Jeg tror jeg er en plass rett over 60% Det som i hvert fall er sikkert, er at de fleste av oss ikke sparer 30 % av lønnen vår. Men der har jeg kanskje et mål jeg kan sikte mot. 

Tips nr 4. Betal regningene i tide.

Dette er super viktig, og jeg hadde en periode hvor jeg ikke ville åpne posten, av en eller annen grunn. Jeg fikk litt sjokk når jeg så filmen “He’s just not that into you”, hvor Justin Long sin karakter anklaget Ginnifer Goodwins karakter og flere andre kvinner at de ventet HELT til slutt med å betale regninger for å skape litt spenning og drama i livene sine. For det var litt det jeg gjorde. 

Min redning ble autogiro, E-faktura og en regningskonto. Jeg vil anbefale (fordi det ikke er slik jeg har gjort det) å ha en ‘regningskonto’ som lønnen blir utbetalt til, og så ha kortet ditt koblet til en annen konto. Da må du bevist flytte pengene over for å kunne bruke de, og du slipper å stresse om at du ikke har nok penger på regningekontoen. I dag får jeg ikke en eneste regning i posten, alt er på autogiro, bortsett fra den første regningen. Dersom du ikke har funnet ut av det, så har i hvert fall DNB en plass inne i din nettbank, hvor du kan se dine autogiro og e-fakturaer. Her kan du krysse av om du ønsker å motta denne i fremtiden som autogiro* eller e-faktura**.

*Autogiro: Beløpet blir trukket automatisk fra din konto. Anbefales der du vet beløpet ikke vil endres, som for eksempel felleskostnader, lån eller forsikring.

**E-faktura: Du mottar fakturaen på nettbanken, men du må gå inn for å godkjenne beløpet. Dette anbefaler jeg der beløpet kan variere og det er enklere at det oppstår feil. Mobilregning er et eksempel på dette.

Tips 5. Ekstra inntekt i tillegg til hovedjobben

Det er ikke mange i Norge som har en ekstra inntekt, tror jeg, men her snakker de enten om en aktiv ekstra inntekt, eller en passiv ekstra inntekt. En aktiv inntekt er den der, dersom du slutter å gjør jobben, så slutter også inntekten. En passiv inntekt er en inntekt som vil fortsette å komme, selv om du slutter å jobbe med den. For de som tjener penger på Youtube, så er det en typisk passiv inntekt, for det er lettere å gå tilbake å se gamle videoer, enn det er for en blogg. Forfattere som tjener penger på bøker de allerede har skrevet, har det som en passiv inntekt. Det krever nok litt mer å få igang en passiv inntekt, enten som renter ved en investering (Da må du spare opp masse penger), eller bygge opp ryktet ditt slik at folk søker opp arbeidet ditt, selv etter du har begynt å jobbe med noe annet, men får du det til er det ingenting som er bedre! 

Tips 6. Credit score

I USA er det vanskelig å få seg boliglån dersom du ikke har en god credit score. Du får Credit score med å ta opp lån og betale det tilbake igjen. Vi skal være glad for at det ikke er slik i Norge, hvor betalingsanmerkninger IKKE er det samme som en lav Credit Score. Den som aldri har tatt et lån og som betaler regningene sine med en gang, vil i USA ha en lav Credit Score og vil ha vanskeligheter for å få boliglån. 

Tips 7. Plan for å betale tilbake gjelden din

Det er flere måter å tenke på gjeldbetaling. Man har ikke bare snøball eller snøskred metoden, men man kan også refinansiere, følge planen som banken og låneinstituttet har satt opp, etc etc. Dersom du refinansierer så må du passe på, og regne på det, at rentekostnadene ikke blir dyrere. Sparer du ikke penger på renter, så er det lettere mentalt å ha flere smålån, som du raskt kan betale tilbake, enn å ha et større lån som ALDRI tar slutt. 

Tips 8. Spar til pensjon

Retirement Work Buttons Show Pensioner Or Employment
Licensed from: stuartmiles / yayimages.com

Jo tidligere du begynner å spare, jo bedre er det. Jeg skrev for noen måneder siden om Tuppen og Lillemor, der den ene begynte å spare i fond når hun var 19 og sluttet når hun var 26, mens den andre begynte når hun var 27 og sparte resten av livet sitt men klarte aldri å ta igjen hun som sparte i 7 år som ung. Jeg liker uttrykket “The best time to plant a fruit tree was 10 years ago, the second best time to plant, is today”. Pensjonsalderen er på vei opp, fordi staten og vi selv ikke har råd til å pensjonere oss ved 62 år lengre, så begynner du å spare nå, så kan det hende du ikke er tvunget til å jobbe til du er godt over 70 med mindre du ønsker det. 

 

Tips 9. Lær deg økonomispråket. English language course

Det er en del ord man bare må kunne, og så er det andre ord det er greit å kunne for å lettere forstå hva som skjer og hva du kan gjøre med pengene dine. Dette er en så enkel ting å gjøre, som kan spare deg masse penger fordi du klarer å henge med i en samtale. Autogiro og E-faktura er bare litt av det. Nominell rente, Effektiv rente, annunitetslån, serielån, Forbrukerlån, og masse flere som jeg ikke kommer på her. Det er så mye som man må holde styr på når man kontrollerer sin egen økonomi, og med å ha ordene klart foran seg, er det lettere å følge med i stedet for å ‘la ting rulle som det gjør, for det har funket så langt’. 

Licensed from: adrenalina / yayimages.com

Tips 10. Finn noen som kan gi deg moralsk støtte i alt økonomirelatert. 

Dette er folk som du kan snakke igjennom problem du har, spørsmål om ting du ikke forstår, og rådføring når du vurderer å gjøre endringer. Jeg har jo snakket venner og familie ørene full om alt økonomi det siste året, og av og til får jeg til og med en diskusjon ut av det. Det er alltid gøy.

Ellers prøver jeg å følge med på det som skjer i de ulike pengebloggene her, for å se hva disse gjør og stiller gjerne oppfølgingsspørsmål på det de skriver om. Når jeg begynte å blogge ble jeg også tipset om et Pengevett forum, men helt ærlig så har ikke tatt meg tid til å bli kjent der inne. Det jeg nettopp har oppdaget, er at det finnes en bloggliste, hvor alle de som er registrert seg som økonomiblogger havner på en liste over mest lest. Selve listen prøver jeg å ignorere, men her havner alle innlegg som er blitt skrevet av økonomiblogger og man kan enklere følge med på hva som nylig er lagt ut. Det som er aller best med dette er at det ikke bare er blogg.no sine blogger men også andre leverandører. Jeg tror du må ha registrert bloggen din som en økonomiblogg for å havne der, hvis ikke er du ‘bare’ en vanlig blogg som av og til skriver om økonomi.

#økonomi #voksen #adulting #penger #kontroll #støtte #økonomispråk #Pensjon #Gjeld #Ekstrajobb #passivinntekt #aktivinntekt #Regning #Budsjett #Nødbuffer
 

Hvorfor jeg anbefaler nullbasert budsjett

zero based budgeting
Licensed from: Sohel_Parvez_Haque / yayimages.com

Jeg vet ikke om så veldig mange mennesker i mitt vanlige liv som budsjetterer slik jeg gjør. Mange mener de budsjetterer med automatiske trekk fra konto samme dag som lønnen kommer inn, men dette er en lur måte å spare på, ikke budsjettere. Og jeg legger vekt på at det er LURT. Anbefaler altså dette.

På fredag lag jeg ut et innlegg om hvordan du kan starte med budsjettprogrammet Everydollar, og jeg åpnet med å forklare hvem som bør vurdere å budsjettere, for budsjettering gjør at man kan gjøre litt mer ut av pengene. Penger er en ressurs mange har nok av, akkurat som vi i Norge har nok vann, men det betyr ikke at vi ikke skal passe på vannet vårt for det om. Og penger, akkurat som vann, kan man gjøre ganske mange gøyale ting med, om vi sparer på de. 

Jeg forsøkte i flere år å budsjettere og for å være sikker på at det gikk i orden, så lot jeg det alltid være litt igjen som en buffert. Ikke skjønte jeg at den lille bufferten ødela for meg. Nå bruker jeg et nullbasert budsjett som vil si at jeg planlegger det slik at ‘utgiftene’ er det samme som inntektene og totalen er null. Jeg skriver ‘utgifter’ fordi et hovedpunkt er at sparing også er en utgift. Det er IKKE penger du kan hente ut igjen, med mindre det er til det du sparer pengene til. 

For meg er det også veldig viktig at jeg spesifiserer akkurat hva jeg sparer til. Jeg vet at andre klarer det, så du må vurdere selv, men jeg håndterer ikke så bra å spare til en uspesifikk fremtidig ting. Det er da mye lettere å overbevise meg selv om at denne tingen jeg nå så desperat ønsker meg er faktisk det jeg har spart til HELE tiden, jeg bare viste det ikke helt, (eller enda bedre, det var meningen hele tiden at det var dette jeg sparte til!). Jeg velger heller å ha flere synkekontoer (i banken er det jo i en konto, men i budsjettet vil det da være flere ting) og setter opp sparemål. Når målet er nådd kan jeg heller vurdere om jeg skal starte en ny synkekonto, eller betale ekstra på gjelden. 

Den helt klare fordelen med å ha et null-basert budsjett, er at jeg mentalt vet at alle pengene jeg får inn har en mål og mening, og jeg derfor ikke kan bruke pengene på denne tingen jeg har kommet på at jeg ‘trenger akkurat nå’. I så fall må jeg innom budsjettet mitt å sjekke hvilken konto jeg kan sette dette på. Dette har fungert gang på gang, bortsett fra en og det irriterer meg. Ikke at jeg kjøpte tingen, men at jeg ble nødt til å sitte å trikse med budsjettet mitt for å få det til å gå opp.Tidligere har jeg vist, innerst inne, at jeg har 500 kr (for eksempel) å gå på, så det at jeg bruker 100 kr ekstra nå, så gjør det ingenting. Og neste gang er det kanskje 233 kr og det går fin, for jeg er jo enda under 500 kr. Men tredje og fjerde gang begynner jeg å bli usikker på hvor mye av bufferten er igjen, men det gjør jo egentlig ingenting, for jeg kan jo hente ut penger fra sparekonto om jeg går over. Og slik går det. Nå vet jeg om en ting er en del av budsjettet mitt, om jeg kan plassere det i budsjettet, eller om jeg må vente. 

Så hvis jeg oppsummerer. Årsaker til å bruke nullbasert budsjett (hvor sparing er en utgift også) er:

  1. Pengene er mentalt brukt, det skal mer til for å bruke de til noe annet, for da har du tatt de bort fra den originale utgiften
  2. Det er vanskeligere å ‘lure’ seg selv, eller prøve å finne omveier
  3. Du får mer utav kronene.

Budsjetterer du, og hva er din metode?

#økonomi #budsjett #penger #nullbasert budsjett #mentaltforbruk 

Prosjekt: Studentøkonomi | Mattips (?)

Denne måneden har jeg, til ære for alle studentene der ut, et studentøkonomi prosjekt som går ut på å, med enkelte justeringer, leve på det samme som en månedlig utbetaling av studentbudsjettet er. Ikke inkludert den større utbetalingen som kommer i begynnelsen av hvert semester. Jeg har flere innlegg som handler om prosjektet under en egen fane over, men jeg anbefaler i hvert fall å lese prosjektbeskrivelsen.

Jeg har kalt dette innlegget Mattips (?), for jeg er helt ærlig ikke den beste til å fikse meg mat. I hvert fall ikke mat til kun meg selv. Hadde jeg kunne lage mat til en hel haug og ikke tenkt på kostnaden, joda, da skulle jeg slått til med Djevelens Chili Con Carne, men når det kun er til meg…. Blæ!

Det er allikevel to ting jeg har gjort denne måneden som jeg er veldig fornøyd med og som sparer meg penger. Havregryn til frokost, tacohorn til middag

Siden måneden begynte har jeg alle dager, bortsett fra en, hatt med meg kjøleskapsgrøt på jobb. Det eneste den grøten inneholder er havregryn, Eplesyltetøy og melk. Lettkokte har bedre konsistens enn store havregryn, men det store metter lengre, så du må bare prøve de. Jeg blander gjerne. På nettet står det at det lettkokte koster ca 19 kr og de store koster 22 kr. Som søtning har jeg en spiseskje eplesyltetøy (kostet 27 kr for et glass) og til slutt har jeg litt melk oppi. (Jeg kjøpte 1,75 liter, som holdt i nesten to uker, på nettet står det at den koster ca 30 kr). Jeg pleier å forberede den kvelden før men har jeg glemt det, går det greit å blande det på morgenen før jobb, så spiser jeg den når jeg kommer på jobb. Jeg hadde allerede en del havregryn i skapet, så jeg kjøpte først nå denne uken. Så langt har jeg dermed spist 13 frokoster til 75 kr. Det er under 6 kr per måltid og både havregrynet og syltetøyet er mye igjen. Melken gikk jeg tom for til gårdagens frokost, det er også årsaken til at det ikke er melk i boksen nedenfor. 

Det andre jeg har gjort er å lage tacohorn, på en enkel måte. Jeg kjøpte en slik blandepakke for grovbrød for noen uker siden, en slik som du bare må blande i gjær og lunket vann, og jeg blandet det ut. Jeg tinte kjøttdeig fra frysen som jeg kjøpte på tilbud for noen uker siden, og tok samtidig ut det 1 kilos osten jeg var dum nok til å fryse i ett stykke. Posen var nok til to brød, men jeg laget i stedet 16 horn med taco kjøttdeig og ost inni. Dette har jeg stekt, og halve posen er i frysen, den andre i kjøleskapet (og blir snart flyttet til frysen også). Jeg hadde MASSE ost igjen, og nå hiver jeg det på hvert horn når jeg varmer det opp igjen. Ser det ikke godt ut?

Det ble jo selvfølgelig MASSE ost igjen, ikke så overraskende. Det har jeg raspet opp og akkurat nå smelter en håndfull i ovnen for å gi meg mer smeltet og sprø ostegodhet. Resten vurderer jeg å lage ostesaus av. Har dere erfaring med å fryse ostesaus? 

Det aller beste er at jeg nå har middag og frokost fremover i flere dager. De fleste hornene er ikke store nok til at jeg kan holde meg med ett horn om dagen, men i dag, siden jeg skal på 100 kr uka, så valgte jeg det minste jeg hadde. 

Helt til slutt, jeg vet jeg ikke spiser så veldig mye, men det går absolutt å planlegge og lage god og sunn mat til en billig penge. Jeg er absolutt tilhenger av å lage i større porsjoner og fryse ned, da kan du lettere ha med deg ut (til lunsj, eller som jeg, til middag etter jobb) og du sparer mer penger med å ikke gå like mye i butikken

Har du noen lure studentmat-tips til meg?

#økonomi #mat #student #penger #billig #tacohorn #kjøleskapsgrøt #havregryn #ost  

Prosjekt: Studentøkonomi | Budsjett v.1 funker ikke

God morgen. 

Jeg har de siste dagene vurdert om jeg skal lure dere og meg selv samtidig. Altså, jeg har brukt penger, og prøvd å overbevise meg selv om at det ‘egentlig’ ikke teller, og jeg derfor egentlig ikke trenger å nevne det her på bloggen. Den første store var på flyplassen på søndag. Den er grei. Der var det få andre muligheter når jeg først befant meg i situasjonen. 

Så var det på mandag. Jeg hadde bestemt meg for at jeg skulle lage horn med tacofyll. På veien hjem kom jeg på at jeg ikke har en skjevle, og det er greit å ha. Så jeg gikk innom en kjøkkenbutikk og kjøpte den der og da. Greit nok, tenkte jeg. Det er jo til boligen, og der har jeg jo synkekonto. Og så visket det i bak øret mitt, studenten har ikke 17 000 kr ekstra til innkjøp til leiligheten. Trenger en student skjevle så må pengene nå til det. 

Men det stoppet ikke der. På kvelden, etter hornene var stekt, så fant jeg frem Kindelen min. Jeg har lest gamle bøker på den, og jeg begynte å stusse litt over den ene karakteren i serien. Alle andre hadde jo fått en bok selv, men ikke denne. Jeg undersøkte, og jo, 1. august i år kom oppfølgeren. Og den kostet under 4 dollar. Det er ca 32 kr. Etter ca 15 sekunder med å nøye vurdere saken, hvor jeg konkluderte at dette kunne være min hemmelighet, så kjøpte jeg boken. 

Heldigvis har jeg kommet på bedre tanker, og nye løsninger. Jeg må gjøre endringer på budsjettet mitt. Også fordi det kommer en ny bok ut om en uke som jeg virkelig har lyst på! Jeg kom på det når jeg gikk til butikken i dag for å ‘snope’. Jeg har spart litt og litt hver dag, og nå har jeg en god del penger på bok. Hvis jeg dropper å ha egne lommepenger, og i stedet bruker matpengene til å kjøpe alt som har med mat, inkludert godterier, så frigir jeg 350 kr i budsjettet mitt.

Det eneste som er et problem, som vises så klart med røde tall, er at 300 kroner kontant allerede er tatt ut og jeg tror jeg må betale for å få de inn igjen. Jeg er også litt urolig for at pengene er delvis brukt. Jeg må regne litt på kontantene mine for å se. Løsningen vil i så fall å låne 300 kr fra neste måneds penger, og neste måned ta ut 300 kr mindre fordi jeg allerede har de pengene. Neste måneds penger er da studielånet som jeg ville fått utbetalt om to dager. 

Nå håper jeg bare at jeg klarer å sette av 300 kr fra kontantene mine.   

#økonomi #penger #budsjett #kontant #endringer #lommepenger #diveseutgifter 

Prosjekt: Studentøkonomi | Forsikring

Jeg var ikke god på forsikring når jeg var student, og det gikk heldigvis bra. Jeg var ikke god på forsikring etter jeg begynte å jobbe, og det gikk heldigvis bra. Det var ikke før jeg første gang var i banken for å høre om boliglån at bankmannen jeg snakket med spurte meg om hvilke forsikringer jeg hadde. Han sa rett ut at skulle jeg dø etter å ha kjøpt en leilighet, så ville det ikke bli en økonomisk byrde for foreldrene mine (som vurderte å være kausjonist), de kunne selge leiligheten min. Men hva om jeg var i en ulykke, og be uføretrygdet eller permanent, alvorlig skadet? Da ville betalingen for boligen falle på mine foreldre. Og de ville være, ikke lovlig tvunget men føle seg moralsk tvunget, til å ta vare på meg fysisk og økonomisk for resten av livene deres.

Jeg skaffet meg livsforsikring dagen etterpå. 

I ettertid har jeg i stedet kjøpt uføreforsikring, da det ikke er noen som er avhengig av min inntekt for å leve; mann eller barn. Men skjer noe slik at jeg ikke kan jobbe, er det viktig at jeg kan ha økonomisk assistanse utover NAV-støtten.

Jeg er heldig som ikke hadde noe skje med meg mens jeg studerte. Jeg hadde ingen direkte ulykker som skjedde med meg eller mine nærmeste som gjorde at jeg måtte stoppe å studere eller hindre meg fra å ta en jobb etter studiene. 

Jeg er heldig som ikke hadde innbrudd, brann eller vannskader som ødela tingene mine, slik at jeg måtte erstatte dem. Det er ikke tilfellet for alle.

I oppløpet mot dette prosjektet, hvor jeg skal se om jeg kan leve på studentlånet, og samtidig dekke alt jeg må dekke, måtte jeg jo lese meg opp på studenter og forsikring. For som student regnet jeg med at det er noen fordeler. Og jeg fant. 

Uføreforsikring er noe av den dyreste forsikringen man kan ha tror jeg, og flere steder så anbefaler de ulykkeforsikring i stedet for. Ikke at studenter ikke kan bli ufør, og da sitter man litt i saksa, men ulykkeforsikring kan dekke mye av utgiftene skulle det være en ulykke som forårsaker din uførhet. Les litt opp på det, og se hva du har råd til.

Det er ikke enkelt å finne priser, for jeg må søke for min egen del, og selv om de fleste, der jeg måtte søke, gjaldt opp til 34 år, så vil min ulykkeforsikring og sikkert innbo forsikring være større enn de fleste studentenes. Eller, siden det er ulykkeforsikring, så kan det hende alderen er positivt der. Derfor anbefaler jeg dere å søke på på linkene jeg legger ved under, men også søk for dere selv også. Og selv om det er kjedelig, les *skriften som er i stjerner*, i Kursiv eller liten skrift, for plutselig ser du dette: (Og denne forsikringen får kudos for å skrive det med stor skrift)

Hvem definerer en skade som tabbeforsikring? Er et vannglass over tastaturet på laptopen en tabbe, eller uhell? Det at jeg går ute mens det regner og mobilen får en vannskade, er det en tabbe og uforsiktighet, eller noe jeg kan få erstatning på?

Her er noen forsikringsselskapet som kommer opp når jeg søker “Studentforsikring”. Dere kan også forsøke å søke “Ung forsikring”

Norsk Student Organisasjon: Trio-forsikringer (innbo, reise og ulykke) Har prisen på nettet, betaler en gang i året, fordelt på hver måned 121 kr. 

Tryg: Fire samlet (innbo, reise, ulykke og rettshjelp). Rettshjelp har man kanskje gjennom studentorganisasjonen? Undersøk det før du kjøper denne. 

Marker sparebank: Har en forsikring for unge. Innbo Pluss, Reise og ulykke. 

Gjensidige: Har forresten en veldig bra forklaring på hva de tilbyr som du kanskje må ha (selvfølgelig legger de det frem slik at du MÅ ha det, men tenkt deg litt om) 

Jeg har kun utelatt et firma jeg aldri har hørt om, og som ba meg om e-post adressen for å kunne gi meg en pris (Neitakk, vil ikke ha ekstra reklame i mailen), ellers har jeg bare valgt de øverste som kom opp på søket, og tre av de har betalt for å være på toppen. Ta derfor å søk litt til. Flere bedrifter gir deg rabatt når du har tre eller flere forsikringer hos de. 

Så til dere som ikke her studenter og har litt forsikringserfaring:

– Hvilken forsikring har du vært kjempe glad for at du hadde? I hvilken situasjon?

– Hvilken forsikring hadde dere alt for lenge?

– Hvilken forsikring er ikke nødvendig i det hele tatt?

#forsikring #økonomi #student #undersøk #tips #ulykkeforsikring #innboforsikring #reiseforsikring

 

Prosjekt: Studentøkonomi | De første 10 dagene

Jeg har vært super fornøyd med de 10 første  9 første dagene. Greit nok, jeg viste at den 2. september så skulle jeg på jubileumsmiddag med Røde Kors, noe jeg hadde jobbet med i 6 måneder og derfor ikke kom til å inkludere, så jeg viste om den ‘juksedagen’ men jeg trodde egentlig at dette skulle gå greit. 

I løpet av forrige uke la jeg ut flere innlegg hvor jeg beskrev ulike ting om prosjektet og hvordan jeg skulle gjennomføre dette. Opprinnelig skulle jeg ha 50 kr dagen i mat, og 11 kr dagen i lommepenger. I samtale med lesere og venner, pluss studenten som inspirerte dette prosjektet, så endret jeg dette til 60 kr dagen. 

Men jeg må innrømme, det er ikke så vanskelig å holde dette målet, når man er på jobb fra 0630-1600 tidligst, og man i løpet av dagen får varm mat til lunsj. Allikevel lå jeg rett under. 

Jeg skal i neste uke på 100 kr uka i Sandnes, så jeg har klart å spare opp det 100 kr, men ikke så mye mer. 

Så kom helgen, og jeg har dratt på kurs med Røde Kors til Oslo. Flyet mitt gikk kl 0730, og jeg spiste før jeg dro, men når klokken var 0930 og jeg gikk langs Karl Johan, så fant jeg ut at jeg var litt sulten allikevel. Jeg skulle også sitte i ro, lytte og diskutere hele den dagen og neste dag, i et ganske tøft emne som graver dypt i oss selv, så jeg fant ut jeg skulle kjøpe to brusflasker også.

Det var ikke mye tid til overs, og jeg er ikke godt kjent i Oslo, så jeg gikk på Narvesen. Der hadde de to brus til 45 kr, og en pølse til 25 kr. Og vipps, der var lørdagens budsjett røket. Så kom dagen i dag. Vi spiste frokost kl 0830, lunsj kl 12 og var ferdig kl 14. Flyet mitt gikk hjem kl 1715. Jeg trodde det skulle gå. Men så kom jeg på flyplassen, og hadde tre timer å vente. Da merker du fort at du er sulten. Vet dere hvor vanskelig det er å rasjonere seg bort i fra å spise, når du vet at du har over 10 000 kr på kontoen din akkurat nå? Jeg antar like mye som studenter som har tilgang til kredittkort har det. 

Det gikk som det måtte gå. Jeg sto i lang kø for å få bestille, jeg ventet på bord, jeg ventet på maten, og var skuffet over den i tillegg. Det eneste jeg kanskje gjorde rett, var at jeg betalte med kortet, for å virkelig kunne vise meg selv hvordan jeg har ‘feilet’. Så maten kostet 168 kr, og drikken 39 (jeg kjøpte også en sånn Love hearts leppestift godteri) kr. Og det var ikke verdt det. Eller jeg angrer ikke på drikken eller snopet faktisk. Men maten var ikke verdt det. 

Totalt: 207 kr på ‘kreditt’. Får se om jeg klarer å spare det opp i løpet av måneden.  

#Prosjektstudent #økonomi #budsjett #sprekk #fail #kreditt #kurs #tur #reise #planlegging 

Prosjekt: Studentøkonomi | Sparing

Har du som meg hørt at man alltid skal spare? Jeg opprettet en spareavtale med banken første året mitt som student, hvor 100 kr av studentlånet mitt gikk til BSU-kontoen min. Jeg antar at 1200 kr er bedre enn ingenting. MEN dersom man må bruke kredittkort enkelte måneder for å få penger og dager igjen av måneden til matche opp, så har jeg ett annet spareforslag til deg. 

Det å spare litt hver måned er en kjempe god vane å legge inn, uten tvil. Men om du må bruke kredittkort i løpet av året så vil jeg ikke at du skal ha for vane å hente ut penger i fra BSU igjen. (Det er faktisk mulig, du kan ta ut de pengene du har satt inn samme året som innskuddet, men du mister renten, tror jeg og skattefradraget, vet jeg). Men som sagt. Mentalt, om pengene er på BSU, så la de vær på BSU.

Det aller første du må ha er en nødfond. Jeg har skrevet om det her. Jeg vil anbefale å jobbe dere opp imot 10 000 kr, og i innlegget jeg linket til, forklarer hvordan du enkelt, over tre semestre, kan spare opp 10 000 kr i nødfond.

Når du har et nødfond kan du mye tryggere ha en lavere sparing hver måned, og med å etablere synkekontoer (sparekonto, hvor poenget er at beløpet skal synke etterhvert som det øremerkede behovet oppstår), kan man spare til spesifikke, kortsiktige mål. Og forresten, det trenger ikke være fysiske kontoer, så lenge du har kontroll på hvor mye penger som er i hver post, så holder det. Everydollar.com har et godt system på dette. Her har jeg skrevet en bruksanvisning på hvordan jeg fikk meg en konto. 

Med å spare i synkekontoer, kan du forberede deg til dyrere utgifter som er vanskelig å dekke med kun en lønning/studielån utbetalingen. Dette er utgifter du vet kommer, og som du derfor kan planlegge for. Har du bil vet du for eksempel at både bompenger og årsavgift kommer. Jul kommer samme tid hvert år, og det er greit å kunne kjøpe en bursdagsgave når du er invitert til en bursdag. Det er også hyggelig å ha penger til å enten reise hjem, om man bor et annet sted enn familien sin, eller reise å besøke venner som kanskje bor andre steder i landet. 

Jeg har i studentbudsjettet satt av penger til gaver (også jul) og reise. Årsaken er at jeg i alle mine studieår slet veldig økonomisk rundt juletiden, ikke bare pga gavene jeg ville kjøpe men også fordi jeg ville betale for hjemreisen selv. Det var mer enn en gang at jeg tok toget fra Trondheim til Sandnes, som alltid inkluderte ett nattog, fordi jeg fant minipris billett. 

Husk, det er fult mulig å langtidsspare, men her vil jeg anbefale at dere sparer av penger fra de første månedene i semesteret, når man får en ekstra stor utbetaling og fra sommerjobben. 

#økonomi #student #penger #kontroll #spare #nødfond #synkekonto #forberedt #spareavtale #buffer #sparing

Prosjekt: Studentøkonomi | Mine største utfordinger

Dette er en ganske stort steg å gå i fra å leve av en inntekt til å leve av studielån. Vi mennesker har aldri klart det å gå ned i levestandard veldig godt, sånt blir det revolusjon av. (Egentlig er det ikke dårligere levestandard som starter revolusjoner, det er en svak økning i levestandard men samtidig en STØRRE økning i økonomisk forskjeller inntreffer som starter revolusjoner).

Heldigvis er dette frivillig, og godene går til meg selv så jeg satser på at jeg ikke blir for rebelsk mot meg selv. For som dere skjønner så ser jeg utfordringene med å minke forbruket mitt med ca 2000 kr fra ca 3700 til 1800. Dette er beløpene jeg har å rutte med for mat og annet dagligdags. Her kommer det jeg anser som mine største utfordringer og største fristelser.

  1. Cola. Jeg drikker det egentlig hver dag (fy skam) som også er årsaken til at jeg nå er urolig for tannlegebesøket jeg er kalt inn til i midten av måneden. 
  2. Må ha Kjøleskapgrøt til frokost hver dag, og må huske å forberede det hver dag. Dette er superbillig mat, veldig sunt men det kan nok bli kjedelig etterhvert. 
  3. Godis. Når jeg er trøtt og sliten, og er fornøyd med hva jeg har oppnådd, (eller trenger trøst for det jeg ikke har oppnådd) så må jeg jo kunne kjøpe meg en sjokolade eller noe annet?
  4. Planlegge mat. Jeg har lange dager, og de dagene jeg ikke er hjemme før i mellom 19-22 så må jeg spise noe mer. Jeg er ikke flink til å ta med meg mat til dette. Jeg har pleid å kjøpe en Billy pizza, noe helt greit som jeg må ha salt eller piffi på for å gjøre det godt. Det koster 21 kr så det er ikke en ille pris. 
  5. Ingen nye bøker. Jeg ELSKER å lese og Kindlen er noe av det kjæreste jeg har. Jeg går som regel ingen steder uten å ha den med meg. Jeg har ikke satt av penger til å kjøpe noen nye bøker, og denne måneden kommer en ny bok ut i en romantisk spenningserie jeg følger med på. Jeg mistenker at jeg kommer til å gjøre noen justeringer for å kunne få råd til å kjøpe denne i hvert fall. ‘Heldigvis’ brukte jeg 2000 kr i måneden på bøker det første året jeg hadde Kindlen, så jeg har nok av bøker. Sånn egentlig. 
  6. Si nei til venner. Dette tror jeg er det vanskeligste som man må gjøre, og det har jeg ikke gjort enda. Neste uke er det igjen 100 kr uka i Sandnes (link til innlegget jeg skrev for 6 måneder siden om det), og venninnene mine og jeg har en tradisjon på tredje året, å gå ut for å spise middag sammen. Nå vet jeg akkurat hvor mye penger jeg skal bruke på maten: 100 kr, så jeg må jobbe hardt for å spare det beløpet opp blant mine daglige penger. Jeg tror det skal gå greit, for til helgen skal jeg igjen på Røde Kors kurs i Oslo og da er maten dekket.

Hvilken dyre vaner har du og har du råd til de? 

#økonomi #studentøkonomi #studentbudsjett #utfordringer #vaner #dårligevaner #mat #Frokost #godis #brus #planlegging #bøker #sinei

Prosjekt: Studentøkonomi En rask oppdatering

God morgen, God formiddag, God ettermiddag eller God kveld!

Penger brukt i helgen: Ca 80 kr på Rema 1000

Totalt som jeg kan bruke i dag: 160 kr

En rask oppdatering på hvordan jeg prøver å være bevist om budsjettet og hvordan dette blir endret. 

Etter å ha snakket med litt folk på bloggen og i privaten kommer jeg til å endre at jeg har 10 kr i lommepenger, og 50 kr dagen å handle mat for. Jeg sier nå 60 kr dagen, og det MÅ spares opp slik jeg kan gå i butikken å handle det jeg måtte trenge. Det er kjedelig og vanskelig å handle mat for 50 kr.

Det er også viktig for meg at jeg ikke ‘låner’ penger fra dager som kommer, men heller sparer opp penger fra dager som var. Jeg handlet på fredag, og måtte da låne penger fra neste dag. Det betydde at eg kun hadde 20 kr å handle mat for neste dag, OM jeg skulle ønske å kjøpe noe. (Eller 40 siden jeg nå har bestemt meg for å inkludere lommepengene inn i det.)  

Nå kjøpte jeg ingenting (utenom i min ‘friperiode’ pga Jubileet) verken på lørdag eller søndag, som betyr at jeg flytter ca 100 kr over til dagens budsjett. Som passer bra siden jeg må handle inn havregryn. Det er nemlig den nye frokosten min. Kjøleskapsgrøt med eplesyltetøy. Uber billig, uber enkelt og det burde være Uber sunt, siden jeg bare lar syltetøyet være søtningen. 

#mat #handle #frokost #kjøleskapsgrøt #lommepenger #økonomi #eplesyltetøy #havregrøt