Gjeld og nettorapport- etter mai

Gjeld og netto rapport er et kort innslag som hjelper meg se fremgang og dermed holder det meg motivert.

Det er spesielt to tall som interesserer. Hvordan det ser ut nå i forhold til når jeg begynte og hvordan det har endret seg siden forrige måned. Av og til gir endringene fra forrige måned meg grunn til glede. Av og til er det motsatt. Årsaken er inni de skjulte tallene på Netto, som også inkluderer hvordan investeringene mine gjør det. Disse svinger og når jeg noterer de ned hver måned, er det vanskeligere å ikke tenke på de. Akkurat nå er det en ganske stor nedgang på den ene av fondene mine, så jeg håper det holder seg i 10 dager til, når jeg automatisk kjøper nye andeler. (Jeg har en spareavtale). Kjøper man andeler når det er nedgang, kjøper man på salg. Det er alltid bra.

Her ser dere gjelden min ganske detaljert. Hvor mye som går til de ulike lånene, hvor mye jeg betaler i renter og hvor mye dette koster daglig. Dette tallet er greit å se siden månedene alltid har ulik antall dager. Det gir ikke alltid et helt korrekt bilde, skulle betalingsdatoen falle i en helg. Da betaler man på mandagen og rentene regnes opp de ekstra dagene.

 

Endringen de to siste årene er veldig gøy å se på. Selvfølgelig har rentene økt ganske betraktelig men sånn er det. Jeg må bare se på tallene etter april 2017, for å se hvordan ting har endret seg!

Nettoen er ikke helt korrekt, jeg må bare begynne der. Nettoen inkluderer ikke boligen eller pensjonen min. Boligen var et bevisst valg. Pensjonen hadde jeg glemt. Problemet nå er om jeg endrer det nå, vil det plutselig komme en stor endring i grafen og sammenligningen vil bli mindre effektiv. Jeg vet ikke hvordan jeg føler om det.

Vi får se når 100.000 kr forsvinner fra Total sparing i løpet av de neste månedene… Pengene til å pusse opp kjøkkenet er selvfølgelig inkludert.

Denne grafen viser utviklingen fra første gang jeg regnet opp totalen til i dag. Og jeg må si, jeg er ganske stolt. Nettoen er selvfølgelig variabel og vil de neste månedene reduseres. :-||

Det er kanskje et perfekt øyeblikk til å legge inn pensjonstallene.

***************

Holder du øye med nettoen din?

#gjeld #netto #gjeltognettorapport #personligøkonomi

Video: 7 ting om studielånet jeg skulle ønske jeg visste før.

Studielån er ikke noe jeg er i mot, det var bare veldig mye med dette som jeg ikke forsto eller visste om før, under og etter som jeg i dag ønsker jeg hadde forstått. Jeg hadde kanskje ikke gjort noe annerledes men handlingene mine hadde vært bevisst, ikke et uhell.

Legger også vekt på at det var mitt ansvar å vite om dette, jeg burde i hvert fall ha funnet ut av eller oppfattet det, da det er flere andre jeg vet om som har visst dette. Søsteren min for eksempel. Hun er super smart.

Men for dere som er studenter eller skal bli studenter, sjekk om dere vet dette om studielånet. Det kan hende dere velger å gjøre noen ting litt annerledes, litt lurere enn jeg gjorde.

#student #studier #studielån #personligøkonomi

Kjempetabbe: Gikk glipp av 60.000 kr!

Det er ikke like lett å dele tabbene man gjør, som det er å dele de seierene man får til. Og jeg hater å gjøre feil. Alle feil jeg gjør, går igjennom hodet mitt på repeate og jeg sliter med å legge ting fra meg. En smule perfeksjonist, det kan delvis beskrive meg, i hvert fall på noen områder.

Så når jeg skal dele hvordan jeg har gjort en kjempe dårlig jobb med å følge opp, med å lese viktige brev og i stedet for å akseptere, har ignorert en viktig del av livet (økonomien), blir jeg ganske skamfull, frustrert, irritert og sint på meg selv. Men, som alltid kommer disse følelsene frem som tårer.

Jeg ville bare forklare dere akkurat dette, for tårer (eller antydning til tårer rettere sagt) kan mistolkes. Det kan se ut som om jeg føler at jeg er i en helt grusom situasjon, alt verden er blitt forferdelig og den er jo ikke det. Ingenting har endret seg, annet enn at jeg nå vet hvor idiotisk jeg var når jeg avsluttet studiene mine for 9 år siden. Og jeg er av den typen hvor alle store følelser kommer ut som tårer.

Og sannheten er: Jeg vil mye heller være i denne situasjonen enn den andre befinner seg i, som vennen min som har mistet et familiemedlem. :’-|

Uansett: Snurr film:

#studielån #tabbe #fail #personligøkonomi

Gjeld og netto rapport etter april 2019

Gjeld og nettoropport, som å ta pulsen på økonomien din. Med mindre man har noe spesielt som skjer den aktuelle måneden, bør gjelden din gå ned, og nettoverdien din gå opp. Med mindre noe spesielt skjer. Som har skjedd for meg de to siste månedene. Og vil fortsette å skje de neste månedene.

La oss bare begynne.

Over ser du lånene mine og hvordan det står til med de. Jeg registrerer hvor mye jeg har betalt inn hver måned, hvor mye av det jeg betaler går til renter, hvor mye går til lån, og hvor mye jeg har igjen på lånene. M&P er et privatlån, som hjalp meg få nok egenkapital for å kjøpe leiligheten min. Jeg følger også med på daglig rente, fordi renten regnes daglig. Det betyr at det jeg totalt betaler i renter hver måned vil variere avhengig om vi i forrige måned hadde 31 dager, 30 dager eller 28 dager. Er rentene i prosent, uendret, bør hva man betaler i renter bli redusert over tid. MEN øker rentene i prosent, som de gjør disse dager, vil hva man betaler i renter også øke. Du vil se det nedenfor.

For ett år siden, betalte jeg 72 kr dagen for lånene mine. I dag er det 75 kr dager. Ikke så mye kanskje, men husk det er 28/30/31 dager i måneden. Hadde dette beløpet stått i ro i løpet av hele året, ville det utgjort nesten 1100 kr. Sånn som det er nå, vil det mest sannsynlig bli enda mer, siden det stadig meldes om økte renter. Vi får vente å se i januar. Ellers er jeg super stolt over å neste måned nå å betale over 250.000 kr på to og et halvt år!

Når jeg så denne tabellen, fikk jeg nesten kaffen i strupen (om jeg hadde drukket kaffe altså). For hva har skjedd? Totalt i sparing, har blitt redusert med over 6000 kr! Dette viser to ting: 1 – selv bare noen dager siden april tok slutt, har jeg glemt så mye om måneden. 2 – Så takknemlig for budsjettet som gjør at jeg kan gå tilbake å se akkurat hva som har skjedd, hva pengene har gått til, og trenger jeg å gjøre endringer.

Denne gangen viser det seg: nei. Pengene har gått til ‘ferie’kostnader: Solkrem, andre kremer, o.l. pluss utgifter i forbindelse med Lundheimrittet. Og MYE gikk til sykkelene. Service, erstattning av utstyr på den vanlige sykkelen, ny sykkelbukse, osv.

Dette er alle kostnader jeg aksepterer fordi de gir meg en større glede.

Tabellen over viser bare dette året, og den aller første måneden, faktisk for to år siden. Siden den gang har nettoen min økt med 293.000 kr, lånene er redusert med 236.000 kr. Selvfølgelig, når jeg er ferdig med å pusse opp kjøkkenet, vil mest sannsynlig nettoen være mindre enn det lånet har blitt redusert. Men jeg vil ha et nytt kjøkken.

Tall som ikke er inkludert i nettoen: 

Det er en god del tall som ikke er med i netto-beregningen min. Noe burde jeg ta med, andre har jeg vært bevisst om å ikke ta med.

1: Leiligheten min: Jeg eier leiligheten min, men jeg har ikke den med i beregningene mine. Årsaken er at jeg må jo bo en plass, alltid, så selv om jeg kan selge den og få en ganske grei profitt, er jeg ikke interessert i å faktisk selge.

2: Pensjonen min: Denne kom jeg faktisk ikke på før nå i april. Jeg har to pensjons-kontoer, etter mine to arbeidssteder. De består av en god del penger som jeg ikke kan røre før jeg pensjonerer meg. Mens jeg på den ene side bør inkludere de, hadde jeg ønsket at jeg hadde hatt de med fra dag 1. Tar jeg de med nå, vil jeg få en unaturlig hopp i nettoen. Det vet jeg ikke om jeg vil ha.

Her ser du hvordan gjelden og nettoen har utviklet seg over tid. Gjelden har alltid gått ‘rett vei’, mens nettoen har svingt. Årsakene er at jeg har spart opp og i perioder brukt en god del penger. I begynnelsen av 2018 var jeg på en deilig ferie til USA, og brukte totalt 31.000 kr. Spart opp på forhånd selvfølgelig. De to siste månedene har jeg kjøpt meg ny laptop, reparert sykkel og de neste månedene skal jeg kjøpe meg ny mobil og nye briller. Dette, i tillegg til kjøkkenoppussingen som jeg skal begynne på nå, betyr at nettoen ikke vil begynne å øke igjen før til jul… Det får nå gå.

Ha en strålende dag!

#gjeld #netto #rapport #lån

Gjeldbetaling: Tornadometoden

Hvordan betale ned gjelden du har fortere? Det aller viktigste? Motivasjon! Vi motiveres alle av ulike ting, og i dag skal jeg fortelle om en ny metode jeg ikke tror jeg har nevnt NOEN gang tidligere! I dag skal vi snakke Tornado-metoden.

Tornado-metoden, den er det nok ikke mange som har hørt om og kanskje med god grunn. Dette er en metode som krever svært mye selvdisiplin, men til gjengjeld er det den raskeste metoden om man gjennomfører den. 

Med tornado-metoden tømmer du alt du har av sparepenger og hiver det på lån, det lånet med høyest prosent rente først. Du skal ikke ha en buffer, ikke ha noe penger på noen gjemte kontoer sånn bare i tilfellet. De eneste pengene du beholder er de som eventuelt er investert i aksjer som tjener deg mer enn rentene du betaler på lånene. Skulle det komme en nødssituasjon (og det kan hende det ikke gjør det!) er det bare å ta opp litt mer lån, med gunstig rente. Totalt sett vil dette koste deg mindre, fordi du har betalt mindre i renter etter du betalte alt du hadde på lånet.

La oss se på mine lån og sparepenger for å demonstrere denne metoden. Mitt studielån er på 243.000 kr. Jeg har på konto nå, 210.000 kr. (Pga stor buffer og sparte midler for å pusse opp kjøkkenet). Når jeg går inn på Lånekassens sine sider, kan jeg se at dersom jeg følger betalingsplanen for studielånet mitt, kommer jeg til å betale 31.100 kr i renter før jeg er ferdig med lånet. Hvis jeg betaler alt jeg har av sparepenger inn på studielånet, vil jeg spare mange av disse kronene i renter. Jeg kan kanskje til og med bli ferdig med lånet før året er omme. Da vil jeg ha spart i hvert fall 30.000 kr, om ikke 31.000 kr. Jeg kan derfor ha en nødsituasjon opp til dette beløpet og enda ha brukt mindre enn om jeg hadde beholdt pengene på sparekonto og betalt ned studielånet etter planen.

Alle metodene har en viss visuell motivasjonsfaktor som gjør at du holder deg gående. Snøball- og tsunamimetoden har listen med støkne lån. Skredmetoden har Excel arket som viser renter som reduseres. Med Tornado-metoden er det ekstra viktig å ha en visuell måte å følge med på fremgangen og endringene i rentene (Heldigvis kan man betale de som fremmer denne metoden for å hjelpe deg gjøre det ;-p HEHE. Nei, jeg linker ikke til deres side, dere får google de frem selv.)

Fordeler: Den absolutt billigste måten å betale ned lån på. Med mindre du havner i en nødsituasjon og tar opp et SINNSYKT dyrt lån for å dekke det du trenger.

Ulemper: Krever utrolig selvdisiplin og viljestyrke. Det å fortsette det brutale arbeidet med å betale ned gjeld, etter en motgang hvor du har vært nødt til å ta opp mer lån, er ikke enkelt.

Hvem passer den til? Dette passer til den som er flink til å regne renter og kan regne de på nytt og på nytt igjen for å få den visuelle motivasjonen med å se hvordan rentene forsvinner. Viljestyrke og selvdisiplin er noen av hoved-karakteristikken til de som velger å følge denne metoden.

Vil jeg anbefale den? Her må du kjenne deg selv best. Selv kommer jeg ikke til å bruke denne metoden, da jeg vet at tilbakefall, som å ta opp mer lån er for meg, vil gå så hardt ut over motivasjonen min, at jeg mest sannsynlig faller av lasset. Men dersom du kjenner deg selv godt nok, og du tror du ville holdt ut, go for it!

#tornadometoden #gjeldsmetode #gjeldsbetaling #lån #gjeld #tilbakebetaling #personligøkonomi #nedbetalingsplan

Rask gjeldsbetaling: Snøballmetoden

Skal du betale ned gjeld fort, er det viktigste du trenger motivasjon. For det er ikke enkelt å endre vaner, det er ikke enkelt å endre hvordan man forbruker penger, og det å betale ned gjeld fortere, tar tid! Hva som motiverer deg best, vet du og kanskje noen nære deg, så jeg vil gi deg noen alternativer. I dag forklarer jeg snøballsmetoden og hvordan jeg selv stiller meg til den. Du kan se en video nedenfor, som forklarer dette også, eller du kan lese teksten. Opp til deg!

Snøballmetoden går ut på å betale ekstra på det minste lånet først, og det største lånet sist. Dette gir deg en rask(ere) seier og hjelper deg med motivasjon. Når du føler at det du ofrer gjør en forskjell, er det større sannsynlighet for at du fortsetter med det. Noen som går på en diet uten å merke at de går ned i vekt, holder seg ikke på dietten lenge…

Du rangerer alle lånene dine, fra minst til størst, uavhengig av renter, uavhengig av gebyrer, bare minst til størst. Du betaler minimumsprisen på alle lånene og hiver alt ekstra på det minste lånet du har. Når dette er betalt, vil du begynne å fokusere på det nye, minste lånet. Du betaler på dette lånet minimumsbeløpet + minimumsbeløpet du betalte på det forrige lånet, + alt ekstra. Snøballen som er din betaling, har vokst. Når dette lånet er betalt, blir det det som nå er det minste lånet fokuset. Du betaler minimumet for denne, minimummet for lån nr 2 og minimum fra lån nummer 1, samt alt ekstra. Snøballen har vokst enda mer.

Hvem passer den til? 

Denne passer til nybegynneren som trenger litt ekstra motivasjon. Den passer til de som har flere, litt mindre lån (og selvfølgelig noen større). Den passer til de som ikke ønsker å se fremdriften på et regneark men på tallet som går ned, på listen som blir strøket ut.

Fordeler

Metoden er fokusert på motivasjon! Motivasjon, Motivasjon, Motivasjon. Man får en rask seier som gir deg lyst til å fortsette. Forskning viser at denne metoden er den som har høyest suksessrate for å kvitte seg med lån, for de som bruker den holder ut.

Ulemper

Hvis du klarer å holde deg motivert med regneark, hvor du følger opp alle lånene dine, osv. er dette ikke den billigste eller raskeste metoden. Fordi vi ser bort i fra kostnadene på lån, må du betale mer i renter for denne metoden. Andre metoder vil være billigere og raskere hvis du klarer å gjennomføre nedbetalingen. Hvis du ikke klarer å gjennomføre den, vil du betale mer enn om du gjennomfører med Snøballmetoden.

Hva gjør jeg? 

Jeg bruker ikke snøballmetoden, da det var to store problemer for meg. 1: Jeg har tre store lån. Såpass store, at en seier uansett ville ta flere år. 2: Det som pleide å være det midterste lånet var et privatlån. Dette ønsket jeg å betale ned så fort som mulig, da jeg ikke liker å være i gjeld til familien.

Hadde jeg hatt flere smålån, ville dette HELT KLART vært den metoden jeg skulle brukt.

Hva skjer videre: 

Neste uke skal vi ta for oss Skred-metoden, før vi kommer til Tsunami og Tornadometoden. Ikke hørt om de to siste? Don’t worry, you will!

Du kan se videoen her:

#Gjeld #nedbetalingsplan #lån #snøballmetoden

Husfattig? Kjøpt for mye hus?

Har du hørt uttrykket “Husfattig”? Eller “Kjøpt for mye hus”? Vel, hvis du ikke har det, så får du hørt om det nå!

Jeg har ikke en bestemt definisjon på NÅR man er husfattig, i USA opererer de med høyere enn 28-32% av den utbetalte inntekten din. Jeg er en god del over dette. Med neste 50 % inkludert et privatlån hos mine foreldre for å få nok egenkapital.

Så hva kan jeg gjøre?

Se videoen for noen vanskelige, men kanskje nødvendige tips.

#boliglån #privatøkonomi #bolig #leilighet #hus

Hvordan fungerer renter på lån?

Hvordan regner man renter på lån? Renter på lån er prosentregning og jeg husker hvor forvirret jeg var når vi ble introdusert det i matematikken på skolen. Jeg var ikke en av de som hadde fått matten oppi halsen og ikke orket å ta mer innover seg, men selv jeg var forvirret når vi kom til dette. Allikevel, siden det finnes slike lån som dette:

Tenkte jeg at noen kanskje ville søke opp “Hvordan regner man renter på lån”, og da viile jeg ha videoen her for å forklare det! Eksemplene jeg bruker er 10 %, 25 % og 1619 % renter. Ja, 1619 % fordi jeg leste om en stakkar en på som hadde funnet et slikt lån, og dessverre tatt det.

#renter #lån

 

Gjeld og nettorapport fra mars

Ett av mine store mål i livet er å være gjeldsfri. I hvertfall at gjelden ikke er nesten 1/3 av inntekten min! Det at jeg har en såpass stor gjeld i forhold til inntekten betyr at jeg har vanskeligheter for å spare til fremtidige store utgifter. Som ny og større bolig, som å pusse opp bolig, som å pensjonere meg. Jeg kunne spart til en av disse men ikke flere.

Det er et uttrykk som sier at det du følger med på, vokser. Og det håper jeg. For jeg følger virkelig med på nettoverdien min. Jeg håper selvfølgelig det motsatte for gjelden min men jeg går ut i fra at jeg her kan si at det jeg følger med på blir mindre. Kanskje uttrykket burde vært “Det du følger med på, forbedrer seg”.

Over ser du de tre lånene jeg har. Studielån, boliglån og et privatlån. Siden vi snart får skattemeldingen, må jeg kontakte Skatt Vest og høre hvor vi skal registrere det private lånet i år. Om det er det samme eller ikke. For private lån må også registreres i skattemeldingen. Uansett.

I tabellen over har jeg registrert de ulike lånene, hva jeg har betalt på hver av de, hvor mye er renter og avgifter, regnet ut den daglige renten (siden dette var i februar er dette tallet delt på 31, altså hvor mange dager det gikk mellom 15. januar til 15 februar), hvor mye gikk til lån og hva totalen er igjen. I løpet av året skal jeg komme meg ganske nært 1 350 000 kr igjen på lånene mine!

Tallene jeg får i tabellen for hver spesifikk måned, legger jeg inn i denne store tabellen for å se utviklingen og resultat over tid. Jeg har holdt på i ganske mange måneder nå, jeg har faktisk rundet to år nå, men viser bare de første to månedene med boliglån og det siste året. Det jeg vil at du skal legge merke til, er hvordan beløpet jeg betaler i renter har forandret seg. Det var lavere for ett år siden enn det er i dag, tross jeg har betalt over 100.000 kr ned på de diverse lånene. Årsaken er selvfølgelig at renten på lånene er på vei opp igjen. Det jeg kan trøste meg med, er at dersom jeg ikke hadde vært så intensiv på boliglånet det første året, ville rentene ha vært mye høyere nå. Det er derfor jeg anbefaler å betale ekstra på lånene når renten er lav, enn å vente til den blir høyere. Når renten stiger, vil mer at ‘overskuddspengene’ du har gå til å betale renter og mindre til å redusere lånet.

Hvordan nettoen har utviklet seg fra april 2017 til mars 2019 ser du over. Også her skjuler jeg en god del linjer og kolonner for å kunne se begynnelsen og de siste månedene, samt skjule hvor mye penger er på ulike kontoer/fond. Grunnen til at jeg har så mye penger i sparing, er fordi jeg har spart opp penger til å pusse opp kjøkkenet. Når de pengene er brukt, vil jeg bare ha noe over 100.000 kr igjen spart.

Jeg må legge vekt på noe her. Netto er egentlig alt du eier av verdi minus alt du har lån på. Jeg eier boligen min (derfor har jeg et boliglån) men jeg inkluderer ikke denne i tabellen over. Hadde jeg gjort det, ville jeg ha vært ca 300.000 kr i pluss. Jeg hadde også kunne lagt til elsykkelen min, selv om det bare hadde blitt noen 1000-lapper. Grunnen til at jeg ikke gjør det, er fordi jeg planlegger å bo en plass hele livet. Ja, jeg kan selge boligen for å betale ned all gjeld. Ja, når jeg flytter, kommer jeg til å selge denne plassen. MEN jeg kommer til å bruke pengene til å kjøpe en ny plass. Slik fortsetter løpet helt til jeg ikke lengre trenger en bolig og da trenger jeg vel strengt tatt ikke pengene heller.

Grafen over viser utviklingen i gjeld og netto over tid. Dere vil se at gjelden har hatt langt færre opp og nedturer enn nettoen. Det er fordi nettoen er langt mer endringsvar. For akkurat 1 år siden i dag, kom jeg hjem fra USA hvor jeg hadde vært på en to ukers ferie. På forhånd hadde jeg spart ekstra mye (se oppgangen mellom 1.nov. 2017 og 1. jan. 2018) og pengene jeg hadde spart ble brukt for å betale for reisen. Kredittkortet ble betalt både i februar og i mars. Siden sommeren 2018 har jeg spart intensivt til kjøkken, som har gjort at distansen mellom gjeld og netto igjen har økt, men etter kjøkkenet er kjøpt og installert, vil nettoen synke ganske kraftig igjen. Jeg gruer meg litt til å se det. Skulle det allikevel bli for ille, kan jeg bare se på det nye kjøkkenet mitt og forhåpentligvis si “Det var verdt det!”

Det var alt fra meg i dag,

Jeg håper dere har en strålende flott og uperfekt dag!

#gjeld #netto #gjeldsrapport

 

Gjeld og nettorapport etter desember 2018

Det man følger med på vokser, selv om jeg vil at gjelden skal reduseres, vil jeg at nettoen skal økes. Heldigvis går de hånd i hånd. Nå som desember er over, har jeg bare noen få innlegg igjen som handler om måneden. Der i blant gjeld og nettorapport. La meg bare begynne!

I desember ble all gjeld betalt som forventet og planlagt. Jeg er av den typen som liker å lete etter ulike seiere, slik at jeg alltid er fornøyd med noe. Med dette bildet kunne jeg vært litt skuffet over at studielånet ikke var kommet under 250.000 kr, men i stedet feirer jeg at studielånet og lånet til mamma og pappa til sammen er under 500.000 kr! Jeg er veldig fornøyd med å ha betalt 51.775 kr tilbake til mamma og pappa, selv om målet var 60.000 eller til og med 70.000 for ett år siden. Årsaken til at det ikke blir det, er at kjøkkenet ble prioritert opp i viktighet i sommer, som reduserte hvor mye jeg har betalt på lånet hos de.

Denne lista, som viser utviklingen siden april 2017, har en del skjulte rader som dere kan se. Egentlig er tabellen dekkende fra januar 2017, men siden jeg på den tiden ikke hadde boliglånet, er det ikke vits i å sammenligne akkurat disse tallene med dagens tall. Derfor inkluderer jeg de to første månedene med boliglånet. April, for da fikk jeg lånet utbetalt, sånn midt i måneden (derfor lavere renter). Mai fordi dette var den første måneden med vanlige renter. I løpet av det neste året (til april 2018) hadde jeg betalt over 100.000 kr tilbake igjen, over halvparten av dette var i ekstra-betalinger. Grunnen til at dette er interessant? Når jeg ser på rentene jeg har betalt den siste måneden, så er de høyere enn de har vært noen gang. MEN hadde jeg ikke betalt så mye ekstra den første tiden, ville de ha vært mye høyere. Jeg kommer derfor til å fortsette å betalte litt ekstra hver måned, for å få redusert rentene enda litt mer.

Andre ting som er verdt å merke seg er at jeg har rundet å betale 100.000 tilbake i år! Det gikk med den siste betalingen! HURRA! Noe annet jeg ser, er at jeg har totalt betalt bare 1500 kr mindre på lånene enn i 2017, men fordi 2017 hadde tre og en halv måned uten boliglån (og derfor mindre renter) er resultatet at jeg i 2018 betalte 4000 kr mer i renter og derfor betalt enda litt mindre tilbake på lånene. Det blir interessant å se hvordan neste år blir, ettersom boliglånsrenten er på vei opp.

Netto-en min. Som alltid holder jeg boligen utenfor dette. Da jeg har ingen planer om å selge. Jeg syns det er mye mer nyttig å se på netto i forhold til hva jeg har tilgjengelig mot hva jeg har lånt. Samtidig er totalt sparing kunstig høyt fordi jeg sparer til å pusse opp kjøkkenet.

Jeg er helt ærlig litt usikker på hvordan jeg vil føle det, når pengene for kjøkkenoppussingen begynner å gå ut, og totalt sparing og netto synker med 100.000 kr. Da blir det på ca det samme nivået som i januar og mars 2018. Det vil grafen nedenfor være et tydelig eksempel på. Bare dette gjør det mindre attraktivt for meg å faktisk pusse opp kjøkkenet og heller betale alt ekstra på lånene mine. Da vil i hvert fall ikke nettoen synke, og hvor mye jeg skylder vil få et stort hopp! Rart hvordan en graf kan måle seg opp mot en oppvaskmaskin og nytt kjøkken…

#gjeld #Nettoformue #lån #Spare #renter