Gjeldsrapport for september. Boliglån UNDER 1 mill!

Denne måneden forsvant mye gjeld. Rett over 40 000 kr av det. Men siden mye av pengene kom fra sparekontoen min, så gikk også formuen litt ned, så det er ikke så radikal endring. Jeg har gledet meg sånn til denne rapporten, (og jeg har alle tall klar, i motsetning til budsjettet og regnskapet) så jeg tar denne først denne måneden! 

Hvor fantastisk er ikke disse tallene? Jeg har gått inn, gang på gang denne måneden for å beundre disse numrene. Det eneste som står som kjedelig, er å se at beløpet til mamma og pappa står urørt. Men snart er ikke det tilfellet. Da er de i fokus.  

Sammenligningen måned fra måned er interessant for to grunner. Det ene er å se totalen av innbetalt, renter og avdrag til lånene, det andre er å se om daglig rente går ned, om det bare er noen ører. Jeg klarer ikke HELT å forklare hvorfor det går opp og ned, et eneste er juni og juli som er høy og lav fordi jeg hadde en ekstra innbetaling på studielånet på slutten av juni. Innbetalingen på studielån, i motsetning til boliglånet, betaler først rentene som har samlet seg opp før avdraget blir betalt. Det betyr at de 1000 kr jeg betalte inn gikk ca 300 kr til renter i juni og ikke i juli. Derfor er beløpet lavere der.  

Når jeg ser på oversikten nettoen min, er det ganske kult å se utviklingen mellom netto og gjeld. Årsaken er som denne måneden har demonstrert at selv om gjelden går fort ned, så vil ikke nettoen nødvendigvis gå ned like mye.

Når man ser grafen her, så gjør det et hopp mellom 1. august til 1. september, pga feriepengene jeg satte på sparekonto for å forsikre meg om at lønnen for september ville være dekkende. Slik gikk formuen min opp. Siden dette var hovedbiten av det jeg igjen betalte ned på lånet, så har det ikke påvirket nettoen noe særlig. 

Hvordan går det med deres gjeld?

#økonomi #gjeld #netto #formue #lån #nedbetaling #spare #rapport 

Familielån

For noen dager siden skrev Kjersti Gulli et innlegg om nedbetaling av sitt lån. Kjersti og jeg er skremmende lik, og våre innlegg reflekterer ofte hverandre, pluss vi hadde et samarbeid med noen innlegg om å spare penger. Du kan lese mitt innlegg her, og Kjersti sitt innlegg her, samt tredje samarbeidspartner, Ill Jill her. Både Kjersti og jeg har ‘nylig’ kjøpt oss egen bolig, selv om hun er noen år før meg. Begge har fått lån fra våre foreldre for å klare det. Men Kjersti viste noe jeg ikke viste og jeg slet med å sove den kvelden, fordi jeg nå var offisielt urolig. Årsaken? Dersom man ikke rapporterer familielån til skatteetaten, så blir det oppfattet som forskudd på arv og Kjersti skrev også noe om renter. Artikkelen jeg fant var fra 2011 og Kjersti hjalp meg med en annen artikkel, som var fra 2010. 

Jeg har IKKE lyst å ha problemer med skatteetaten, og jeg vil i hvert fall ikke at mine foreldre skal ha problemer med skatteetaten når de har vært så snille å gitt meg et lån. Derfor tok jeg kontakt med Skatteetaten neste dag. 

Det viser seg at det ikke er like strengt lengre, det var i hvert fall mitt inntrykk i fra chatten (som jeg til slutt fant på deres hjemmeside). Hun virket veldig avslappet om det, hun Jorunn som jeg chattet med. Det eneste jeg trengte å gjøre var å skrive ned i min skattemelding hvor mye jeg skylder foreldrene mine, altså på gjeld, og de må skrive på sin skattemelding at de har dette beløpet som fordring. Renter var ikke nødvendig, men betaler men renter å så skrives dette opp også. 

Det betyr at for de neste årene, så kan jeg ikke bare la være å svare på skattemeldingen, som jeg har gjort de siste årene (de har alltid stemt, så jeg har ikke måttet gjort noen endringer), og jeg må passe på at jeg har god kontroll på hvor mye penger jeg har betalt og hvor mye jeg skylder foreldrene mine. Da er det godt med gjeldsoversikten og budsjettet altså. 

Jeg kommer nok til å ta kontakt med Skatteetaten en gang til, for å forsikre meg om at det blir korrekt for oss alle, men jeg er i hvert fall ikke urolig lengre, og det er bra. 

Håper dere har en god fredag og en god helg, og så snakkes vi!

#lån #økonomi #familielån #privatlån #skatteetaten #skatt #gjeld #fradrag #fordring  

Gjeldsrapport for august! Du så gøy!

God morgen! Eller avhengig av når dere leser dette, God formiddag, God ettermiddag eller Godnatt! (Jeg har tenkt litt på The Trueman show i det siste)

Jeg hadde det kjempe kjekt med gjelden min denne måneden. Mye har skjedd. 

  1. Jeg oppdaget at jeg hadde regnet feil på hvor mye jeg har sammenlagt betalt ned av gjeld. Hvordan jeg ikke hadde oppdaget det før, skjønner jeg ikke, men det var i hvert fall 20 000 kr feil. 
  2. Jeg fikk utbetalt 12 000 kr mer enn forventet i Tilleggsinntekter
  3. Jeg regnet ut at jeg hadde feil i budsjettet mitt angående hvor mye sparepenger jeg hadde. Feilen var at realiteten innholdt, det jeg nå nettopp har oppdaget, over 21 000 kr ekstra på konto i forhold til budsjettet. Dette gjorde seg ikke gjeldene i augustrapporten. 

La meg bare begynne.

Denne måneden har jeg klart å betale 20 234 kr i avdrag! Det betyr at lånet mitt er 20 234 kr mindre! Og jeg har spart renter. Hvor mye regner jeg ut med dere etterpå! 

Her er totalen for i år. Kan dere tro det? Jeg har med å korrigere formelen i cellene, fått rett totale sum. Og husk at jeg skal denne måneden betaler ned 40 000 kr! 

Her har jeg laget en graf som viser utviklingen. Ikke så spennende enda, men gi meg litt tid. 🙂 

Her har jeg sammenlignet lån og formue, for å kunne se på netto-en min. Det høye hoppet i sparepenger her er pga de 25 000 kr jeg sparte fra august til september, men jeg vil etter denne måneden ha mindre igjen i sparing. Til gjengjeld vil jeg også ha mindre igjen i lån!

Hvordan netto-en har utviklet seg vil også være mer gøy å se på etterhvert, Jeg klarer nesten ikke vente! 

Renteutvikling

Hva har jeg tjent på å betale ned ekstra fort? Nå har jeg ikke fulgt med før denne måneden, men la meg minne dere om hvordan rentene var projektert i begynnelsen av august:

Her er forventet rente igjen å betale 283 386 kr. 

Etter innbetalingene i august, (som inkluderer en rentebetaling) skal jeg betale så mye renter: 

 

Forskjellen er 5816,58 kr. Nå har jeg jo også betalt de forventede rentene, som er 1874 kr. Med å trekke dette beløpet fra, har jeg med august sin månedsbetaling ‘spart’ 3 942,58 kr. Jo mer jeg betaler ekstra på lånet, jo enklere blir det å akselerere nedbetalingen. Er det ikke en kjekk tanke? Jeg gleder meg veldig til å gå inn i morgen eller i over imorgen å se hvordan det ser ut etter at jeg betalte 19 000 kr inn på mandag. Da er det under en uke mellom dette estimatet av renter og det nye nivået med renter. 

Dere merker kanskje at jeg er litt matte-geek, men det gir meg motivasjon til å fortsette. Hva bruker du for å holde deg selv interessert og ‘på’ for å holde økonomien under kontroll?

#økonomi #Penger #gjeld #renter #spare #rapport #gjeldrapport #boliglån #studielån #100000målet 

Ekstra innlegg og ekstrapengene!

Uken som var har heldigvis hatt færre utgifter enn forrige, men hvis dere leste innlegget fra forrige tirsdag, så har dere fått med dere at jeg har denne uken hatt det beste problemet man kan ha i økonomi. Jeg har regnet feil en eller annen gang i budsjetteringsprosessen det siste halve året, og resultatet er at jeg har ca 17 000 kr mer enn jeg trodde. Disse 17 000 kr må jeg gjøre noe med. Jeg ba om hjelp fra dere og Kjersti fra Kjersti Gulli foreslo å belønne meg selv litt, og så gjøre fornuftige ting med det som er igjen. I forhold til de største behovene mine. Gnierfruen er inne i en spareperiode, og hun foreslo å spare alt sammen. 

Det viste seg at jeg tydeligvis ikke kan regne i det hele tatt, for omtrent samtidig som jeg oppdaget at regnestykket på hvor mye penger jeg hadde på konto ikke stemte, så stemte heller ikke gjeldsrapporten min. Find the mistake please: 

Jeg hadde egentlig gitt opp målet mitt om å betale ned 100 000 kr på lånene mine år. Når jeg var kommet til august, og bare hadde betalt ned 17 500 kr ville det være SVÆRT vanskelig å betale opp mot 20 000 kr i måneden. Helt umulig. Helt til jeg så feilen… Slik er rapporten egentlig:

Det er 20 000 kr forskjell der. Med å legge inn ekstrapengene på lånet mitt er jeg plutselig mye nærmere å kunne nå målet! Spesielt når jeg ser at inntekten min fra ekstrajobbene er 17 000 kr, ikke 5000 kr. Hvis jeg denne måneden setter inn opp mot 30 000 kr, og jeg neste måned setter inn nye 15 000 kr er jeg plutselig i en posisjon til å kunne klare å nå målet! 

Vet dere, jeg tenkte ikke over at fordi jeg anså det som helt umulig å nå nedbetaltingsmålet så ga jeg helt opp? Hvor blind går det ikke ann å bli? Det er dette jeg nå har brukt to innlegg denne uken på advare mot! Selv om budsjettet sprekker, fortsett! Ikke gi opp! Og hva tenkte jeg å gjøre? Gi opp! 

Uansett, dette gjør at det ikke er særlig vanskelig å bestemme meg over hvor pengene skal gå til. 100 000 nedbetalt frem til 1. januar? Det er i boks! Men jeg gjør som Kjersti foreslo. Jeg beholder 1000 kr, og på et eller annet tidspunkt i høst så får jeg invitere til åpent hus for innflytning og bursdagsfeiring. Etter sofaen er kommet. 

#økonomi #penger #budsjett #mål #gjeld #ekstrapenger #regnefeil #matematikk #matte #budsjettbom 

Gjeldsrapport Juli 2017

God morgen! 

Jeg har nå gått igjennom gjelden og nettoen min, og dette er hvordan det står til med økonomien min. 🙂 

I juni satte jeg inn 1000 ekstra på studielånet helt i slutten av måneden. Dette fjernet den oppsparte renten fra det vanlige innbetalingen og frem til da. Dette betydde i juli, at jeg ikke hadde en måned med oppspart rente, men en halv måned. Derfor er renten her under 300 kr. Boliglånet hadde denne måneden 1830 kr i rente, som er 60 kr mindre enn i forrige måned. Dette går fremover! Jeg har fortsatt ikke betalt noe til foreldrene mine, ettersom jeg ønsker å ha betalt 100 000 kr ned på lånet, slik at vi er likestilt i boligen. Jeg vil skyte inn her at jeg beholdt 100 000 av mine egne penger som buffert, og hadde det ikke vær for det, ville jeg ha hatt mer i boligen enn foreldrene mine. 

Jeg har dessuten lagt til et nytt felt, et felt som sier noe om hvor mye jeg betaler hver dag på å ha lånet. Jeg gleder meg veldig til å se dette gå ned. 

 

Når jeg skal sammenligne totalt innbetalt denne måneden i sammenligning med tidligere måneder, har jeg også her lagt til daglig rente. Renten jeg har betalt står alltid når jeg går inn i nettbanken for å se de siste transaksjonene og når jeg går til lanekassen.no og logger meg på der. Så dette er ikke gjetting. Når jeg skal kalkulere daglig rente, deler jeg den månedlige renten med antall dager siden forrige innbetaling. Her må jeg huske at jeg ikke skal dele på antall dager i denne måneden, men antall dager i forrige måned. Så langt i år har jeg bare økt hvor mye jeg betaler hver måned, men jeg nærmer meg nok toppen på fjellet. Jeg har dessverre innsett at jeg ikke kommer til å klare å betale 100 000 kr ned på lånene mine i år, jeg er ikke på 20 000 kr enda, med mindre enn 6 måneder igjen. Med mindre jeg vinner 1 million på Panto! Jeg får trøste meg med at rentene går ned. 

Jeg har laget denne flotte grafen som viser de fire siste månedene, og hvordan lånet har minket. Jeg gleder meg veldig til det er flere måneder, og videre utvikling.

NETTO’FORMUE’

Når jeg ser på netto penger jeg har, så gå jeg i hvert fall i rett retning. Jeg er ikke fornøyd med å skylle nesten 1,5 millioner + fellesgjelden som er på 400 000 noe, men bare siden mai har netto’gjelden’ min minket med nesten 40 000 kr. Dette er jo selvfølgelig fordi jeg både sparer og betaler på lånet samtidig. 

Jeg har også laget en graf som viser utviklingen av nettoen min. Denne skal bli enda gøyere å følge med på. Kanskje jeg kan klare å øke nettoen med 100 000? 

Forresten, jeg har ikke valgt å ha med bolig som en del av nettoen min, da dette ikke er noe jeg enkelt kan hente ut. 

Helt til slutt

Helt til slutt vil jeg vise noe jeg oppdaget på informasjonen over boliglånet mitt. Det var detaljer om tilbakebetaling, og her kan jeg se hvordan tilbakebetalingsplanen har endret seg siden april. Første fulle innbetaling i mai var på 4660 kr, i juni var den 4647 kr, i juli 4630 kr, og nå 4602. Det er ikke så mye, enda, men fortsetter det slik, vil hundrelappene etterhvert falle fra, med mindre jeg endrer betalingsplan eller renten endrer seg. OBS! Det er ett til bilde nedenfor dette!

Det siste er noe jeg håper å lage en serie på, altså en bilde serie. Dette er for 1. august 2017. Her ser dere at jeg har 292 terminer igjen å betale, og at jeg vil i denne perioden, med å følge banken sin plan, betale 283 286,72 kr i leie for å ha lånt av de (altså rente). Dette er høyere enn studielånet mitt akkurat nå! Jeg vil også ha betalt 14 600 kr i gebyr. Det skal bli gøy å vise hvordan denne endres fra måned til måned, etterhvert som jeg betaler ekstra på boliglånet. 

Hvordan håndterer du lånene dine? Betaler du de etter planen, sparer du de ekstra i en høyrente konto/fond siden renten er så lav, eller kommer du til å følge planen lagt opp av de du har lånt pengene av? 

#økonomi #gjeld #lån #rapport #tilbakebetaling #plan #formue #netto #grafe #penger #blogg.no #bloggmag.no

Det lønner seg ikke med lån, men jeg forstår ikke helt hvorfor.

I går fikk jeg spørsmålet, eller kommentaren, om at det var lurt å alltid ha noe lån for å spare på skatten. Og selv om jeg var ganske sikker på at det ikke var helt rett kunne jeg ikke, med tall, motsi det. Jeg vet at mange TROR det lønner seg, men jeg har ikke helt forstått hele greia. 

Det endte med at jeg måtte søke litt, og konklusjonen var at “Slik renten er nå” lønner det seg ikke med lån i motsetning til å betale formueskatt. Det skriver Silje Sandmæl i Aftenposten tilbake i 2015. Men jeg forsto det ikke helt, enda. 

Finanssans.no har til og med et utregningsstykke som forklarer det hele, og allikevel slet jeg med det. Jeg mistenker at han/hun har skrevet litt feil i regnestykket for å beregne forskjell i inntekter, som gjør det litt mer vanskelig å forstå utregningsmetoden. 

Pengesnakk.no har også tatt opp dette tilbake i 2015: “Det lønner seg å ha gjeld”.Her konkluderer hun med at nei, det lønner seg ikke. (Med mindre man låner for å investere i noe som har høyere rente enn lånet, og da har man jo en viss risiko, for hva om man går i tap på investeringen? Da har man jo tapt dobbelt)

Fradraget du får på skatten er 27 % av renten du betaler for lånet. Det vil si at 73 % av rentene jeg har er rene utgifter. Fordi jeg har såpass god kontroll på hva jeg har betalt i renter i år kan jeg konkludere med at så langt i år, vil jeg ha et skattefradrag på 1488,70 kr. Det vil si at jeg enda betaler 4025,02 kr i renter. Hvis jeg skal prosjektere for resten av året, så kan jeg gjette at jeg kommer til å betale ca 20 000 kr i renter i løpet av året. Det vil si at jeg kommer til å ha ca 5400 kr i skattefradrag. Da har jeg betalt 14 800 kr i renter, som er rene utgifter. Du kan se på det slik: I år kommer jeg til å betale 14 800 kr for å spare 5400 kr. Når jeg ser dette, skjønner jeg at jeg må øke skatten min. I fjor sparte jeg i BSU og det gir 5000 kr i fradrag, allikevel fikk jeg en skattesmell på nesten 4000 kr.

Nå er jeg ikke helt sikker på hvordan formueskatten regnes ut, men i følge alt jeg har lest, så er det man betaler MER i skatt på å ikke ha lån, tilsvarende de 73 % av renten som faktisk er en ren utgift.  

Dersom noe forstår akkurat denne delen, utregning av formueskatt, så hadde jeg satt pris på kommentar på dette. 

Et annet argument, som har vært svært aktuelt her i Rogaland de siste årene, er at dersom man ikke har gjeld, har man færre regninger å betale, dersom man blir arbeidsledig. Selger man noe av verdi, så sitter man da igjen med hele potten, ikke penger til å betale annen gjeld med. Men det er sånn som alle vet antar jeg. :-p

Håper dere alle har en strålende helg! Så snakkes vi på mandag, med oppdatering av budsjettet mitt!

#Hjelp #økonomi #lån #renter #pengesnakk.no #finanssans.no #lønnerseg #formue #investere #tjenepenger #penger 

Gjeldsrapport Juni 2017. Ekstra på begge lån!


God morgen! 

Nå er det sommer, men lån skal betales året rundt. Med de to ekstra innbetalingene jeg gjort nå, merker jeg at jeg gleder meg til å se gjeldsrapportene for å vurdere hvordan rentene er påvirket. Siden rentene blir lagt til antall dager, må man nesten ha to måneder for å kunne se resultatet. Så må man vurdere om det er vært noen renteendringer i perioden også. 

Så her er min gjeldsrapport for juni.

Fordeling av innbetaling, renter og avdrag

Dette er første gang i mitt liv at jeg har betalt inn ekstra på studielånet. Det som var interessant er hvordan det ble lagt til lånet og hvordan det har påvirket neste innbetaling. For mens ekstra innbetaling til boligen er et avdrag i sin helhet, 4000 kr fjernes fra lånet, ble betalingen til studielånet behandlet som en vanlig innbetaling. Det vil si at først ble rentene som var blitt samlet opp betalt og det som ble igjen til overs ble ett avdrag. Og mens avtalegiroen som kom til nettbanken min ber om den samme summen som alltid, 2080 kr, står det hos lånekassen at neste regning er på 1080 kr. Jeg er derfor ganske spent på hvordan systemet vil håndtere at jeg betaler 3000 kr neste gang. Vil augustregningen bare være på 160 kr? Nei, det går ikke, det dekker ikke rentene en gang. Vi får se!

Men det er i hvert fall årsaken til at rentene på studielånet plutselig er høyere enn det har vært tidligere og betyr at rentene mest sannsynlig vil være svært mye lavere neste måned. Da planlegger jeg ikke å ha en ekstra innbetaling, bare betale mer første gang. 

Sammenligning av innbetaling, renter og avdrag, måned til måned

Oversikten fra måned til måned viser også de to innbetalinger til studielånet og at rentene her er betalt to ganger. For at jeg skal klare å se en sann utvikling av rentene, så bør jeg nok ikke ha ekstra innbetalinger til studielånet, men heller betale mer på regningen som kommer. Nå denne måneden så har jeg måttet telle dager og brukt 31 dager siden siste innbetaling, OG 31 + 45 dager. Det blir litt forvirrende. 

Totalt ser jeg nå at jeg ikke har sjanse til å betale 100 000 kr på et år. Vi er nå halvveis igjennom året, og jeg har hatt tre ‘vanlige’ måneder med nedbetaling i stedet for sparing. Allikevel er jeg ikke over 20 000 kr enda. Jeg må betale nesten 20 000 de neste 6 måneden for å klare målet, og det går dessverre ikke. Selv om jeg setter all feriepenger til lån-nedbetaling. Og det har jeg forsåvidt, delvis, gått bort i fra, i og med at jeg har noen ønsker for leiligheten min. 

Netto “formue”

Totalt netto, blir jeg stadig mindre og mindre i gjeld. Denne måneden har sparepengene mine forsvunnet mer, og når jeg ser på beløpet, så er det nesten det samme beløpet som flybilletten til Stockholm. Allikevel er det noe som skurrer for meg, for jeg har da spart mer penger enn flybilletten kostet i juni.. Jeg tror jeg rett og slett må gå igjennom tallene på nytt igjen. Men det blir i kveld i så fall. 

Nå skal jeg gjøre meg klar for dagen, Håper dere har det strålende! 

#Gjeld #økonomi #penger #studielån #boliglån #nedbetaling #ekstrainnbetaling #innbetaling #nettogjeld 

Ta opp lån for ferien?

 

La oss bare begynne med at dette IKKE bare gjelder denne banken (som jeg for øvrig har klippet vekk navnet til), men når jeg så denne annonsen ble jeg både oppgitt og lei meg. Greit nok, folk er selv ansvarlig for sin egen økonomiske situasjon, men jeg håper virkelig at ingen tar opp lån for å reise på ferie!! Det er like dumt som å ta opp lån for å dekke jul. 

Fordi jeg er opptatt med dette temaet, måtte jeg jo se hva det handlet om. Og når jeg trykker på den kommer jeg inn på en slags artikkel men før jeg får lest noe særlig kommer det opp en pop-up om jeg ønsker et uforpliktende lånetilbud. Fyll ut informasjon. Reklameartikkelen heter “Er feriekassa litt sluken i år? Dersom feriebudsjettet ikke helt strekker til, er du langt i fra alene.” Er ikke det godt å vite, andre gjør dumme valg også? 

TNS Gallup undersøkte i fjor, og fant at 114 000 norske familier planla å finansiere ferien med kredittkort. Reklameartikkelen anbefaler å heller spare på forhånd, men det er  lettere sagt enn gjort. De fortsetter med å forklare at mens flere bruker kredittkort til å finansiere, vil de heller anbefale et personlån. Spesielt dersom du vet at du ikke klarer å betale ned ekstra fort etter sommeren. Fordi personlån har ofte lavere rente enn kredittkort, og ser vi på annonsen over, så har deres lån 16,24% effektiv rente

Her er problemet for meg. Dersom du har planlagt en ferie som er dyrere enn det du har klart å spare til, sånn at du må betale tilbake i flere måneder, om ikke år (GRØSS), så har du ikke råd til å reise! Utsett den ferien et år og gjør heller noe billigere i år. For å sitte i månedene etterpå, mens dagene blir mørkere og bladene visner og blir brune, så må dine ekstra penger gå for å betale noe du allerede har opplevd, noe du nå har mange bilder av, men som enda bare er minner. Pengene kunne du ha brukt til å spare opp til jul (for å unngå å ta opp nye lån), eller gå ut med venner og bli varm av deres samhold. Og ikke bare betaler du tilbake det du har lånt, du må også betale leiepris for pengene du har lån på. 16 %. Det å sitte å se alt man ikke kan gjøre fordi man betaler tilbake et lån, påvirker nok minnene man har fra ferien. 

Sommeren kommer hvert år, akkurat som jul. Man kan spare til ferien fra man først bestemmer seg for å reise. Blir fantastiske planer lagt i januar, og man antar at turen kommer til å koste opp mot 20 000 kr, ja, da må man spare omtrent 3500 kr i måneden frem til sommerferien. Og er det månedlige beløpet for høyt, da utsetter man planene til året etterpå. Å spare 20 000 kr fra august til juni blir rett under 2000 kr i måneden. Er det vanskelig å spare 2000 kr i måneden for ferie, hvor lang tid har du tenkt at det skal ta å betale tilbake 20 000 kr i lån? Har du ikke tenkt deg på noe ferie neste år, eller blir det et nytt lån da?

Poenget mitt er at det er bedre å være proaktiv. Spar opp på forhånd, sånn at ferien blir en fantastisk seier i at du har oppnådd målet ditt, ikke et minne som kan bli bittert i den økonomise situasjonen du setter deg selv inn i på høsten. 

Halvtimene man bruker for å jobbe seg opp avspaseringstimer går så mye raskere enn halvtimer man jobber ‘gratis’ for å ta igjen timer du har tatt fri for og fått betalt for. Planen og drømmen er mye mer motiverende enn minnene noen gang kan være. 

God helg til alle, og til dere som reiser på ferie nå, Ha en god og gjeldfri sommer! 

#økonomi #gjeld #ferie #lån #spare #planlegg #sommerhvertår #sparemål #fantastiskferie #sommer #sommerferie #personlån #forbrukslån #dårligide 

 

Gjeldsrapport Mai 2017. Ekstra innbetaling!

ENDELIG, endelig kunne jeg betale ekstra på lånet! Jeg har gått veldig mye frem og tilbake med hvilket lån jeg ønsker å betale ekstra på og jeg hadde opprinnelig tenkt å ta studielånet først. Begrunnelsen var at dette lånet var mindre og dermed ville hver innbetaling påvirke rentene mer. Et annet argument jeg brukte var for min egen motivasjon. Det er lettere å se forskjell på 290 000 og 286 000, enn 1 700 000 og 1 660 000 kr. 

Årsaken til at jeg velger å sette mer på boliglånet er som følger: 

  1. I lengden vil rentene ha mer å si
  2. Studielånet er en investering i meg selv og med å betale ekstra på studielånet, så øker jeg ikke min egen verdi noe særlig mer. 
  3. Boligen er en investering i en ting jeg kan selge for vinning. Jo mer jeg betaler ned på lånet, jo mer øker jeg sjansen for vinningen.
  4. Når du ser fordelingen nedenfor, vil du se at rentene er fire ganger så høye på boliglånet enn studielånet. Ekstrabetalingen vil i lengden minke denne forskjellen. Neste måned skal det bli interessant å se hvorvidt de 4000 ekstra kr ga noen utslag på rentene. Her må jeg være obs på at april-mai hadde en dag mindre enn mai-juni.  

Jeg betalte inn 4000 kr ekstra på boliglånet, som gjorde at jeg har minket det med 6861,28 kr. Dersom du er nøye med tallene så vil du kanskje merke at det er noe andreledes med tallene her enn i regnskapsrapporten min, men årsaken er rett og slett en tastefeil. 


Rentene har støtt og stadig økt siden april, av den naturlige årsaken at jeg flyttet inn i leiligheten min den måneden. Da slo boliglånet inn. Jeg har totalt betalt inn 17 490,86 kr til avdrag på lån (resten er renter), og mangler 82 500 kr for å oppnå det originale målet mitt om 100 000 ved nyttår. En rask kalkulator kan da fortelle meg at jeg da må betale nesten 12 000 kr hver måned.Setter jeg eventuelt 25 000 kr av feriepenger inn på lånet, reduseres dette beløpet til 8200 kr per måned. Det er jeg over denne måneden 🙂 Vi får se. Det er litt usannsynlig at jeg når det målet men jeg skal komme så nærme som jeg overhode kan!

Jeg håper på ett eller annet tidspunkt å ordne en graf som viser utviklingen av “formuen min”, men totalt har jeg nå 11 000 kr mindre i underskuddet mitt! Woho! Hvis jeg tar utgangspunkt i hva jeg betale for leiligheten som leilighetens nåværende verdi, så skal jeg kunne betale for megler og de påfølgende utgiftene og enda ligge på null. 

#gjeld #økonomi #formue #renter #avdrag #ekstrabetalt #ekstrainnbetaling #innbetaling 

Gjeldsrapport April 2017, Veien til nedbetaling

Dette skulle være måneden jeg ENDELIG skulle begynne å betale ned. Jeg hadde planene klar. Runde opp studielånet til helt tusen, som NESTEN ble 1000 kr ekstra, og så ta resten på boliglånet. Men når jeg satte opp budsjettet, så glemte jeg såpass masse, + jeg fikk en større baksmell, at jeg måtte revidere planen og rett og slett ikke betale noe som helst ekstra på lånene. 

Men her har dere Gjeldrapporten min. Jeg har tenkt å presentere følgende tall for dere fremover også. 1: Hvordan denne månedens gjeldbetaling fordeler seg mer renter og slikt. 2: Tallene slått sammen for å sammenligne med andre måneder og 3: Netto formue, som jeg antar for de fleste som meg er netto gjeld.

Her er pengene jeg har brukt denne måneden. Det er første måned med å betale på boliglånet,så YAY! (Helt seriøst, for det betyr at jeg har en egen bolig).

Dette er totalen for året, og det er her jeg ser hvor mye som mangler for å nå målet mitt med å ha betalt ned 100 000 på lånene innen året er omme. Jeg har akkurat passert 9000 og mangler dermed 91 000 kr. Jeg har heller ikke noen planer om å betale ekstra denne måneden, så jeg har da 7 måneder på å betale ned ca 87 000 kr. Som er over 12 000 kr i måneden. Jaja, vi får se hvordan det går med sommerjobbene/Deltidsjobbene mine.

Så frem til jeg tok opp lånene for å kjøpe bolig, så hadde jeg noen måneder med en positiv netto formue. IKKE nå lenger! Jeg håper på å lage en graf av dette etterhvert for å ha noe oppmuntrende å se på. I løpet av året skal jeg kraftig ned, og viser det seg også at sparepenger, som egentlig er alle pengene jeg har på konto den 1. mai, øker, så må jeg ta et valg der også. Jeg har ikke tenkt å bruke det med det første på gjelden, jeg må i hvert fall vente til jeg har leiligheten slik jeg vil ha den. 

Har dere planer om å betale ned ekstra på gjelden?

#Gjeld #rapport #Nedbetaling #økonomi #studielån #boliglån #familielån #lån #penger #netto