Ærlig reklame for Kredittkort!

Helt genialt! 
Eneste er at vi i Norge enda ikke har et like “strengt” eller “blåst” system for kredittsjekk som det er i USA. I USA er det mange steder som ikke er villig til å gi boliglån med mindre man har hatt et kredittkort som man betaler tilbake penger på….
 

#økonomi #kredittkort #ærlig #reklame #genialt #youtube #måse #kreditt
 

Gjeldsrapport Mars 2017: Veien til nedbetaling

Nå har jeg strengt tatt et boliglån også, med overtagelse i dag (!!!!) men det er helt nytt (fra og med tirsdagen som var), så jeg noterer beløpet, men det blir ikke en del av gjeldsrapporten før neste måned. Første betaling er neste måned uansett. Fordi jeg skal gjøre større innkjøp til leiligheten denne måneden og i de forrige månedene valgte jeg å sette overskuddet til oppsparing av egenandelen, har jeg hele tiden vært bestemt på at jeg ikke ville betale ekstra på lånene før måneden etter innkjøpene. Her kan du lese om den første nedbetalingsplanen jeg har. Den kan endre seg etterhvert for å finne ut hva som funker best for meg.

Jeg blir også nødt til å endre på når jeg deler gjeldsrapporten, ettersom jeg planlegger å betale ekstra inn på lånet ved månedens slutt. Jeg gir det noen ekstra dager for å være sikre på de nye tallene, så jeg antar at jeg kommer til å skrive gjeldsrapporten i begynnelse av hver måned, for måneden som var. Jeg vil prøver det i hvert fall. 

Sett bort i fra det helt nye boliglånet, er studielånet det eneste andre lånet jeg har. Renten og avdragene forholder seg ganske likt i forhold til de to tidligere månedene, eneste grunnen til at renten er lavere, er at februar har færre dager og dermed færre dager å samle rente på. Jeg gleder meg så sinnsykt til å begynne å betale ekstra, for å gjøre avdragene større i forhold til rentebetaling, og jeg har måttet snakke meg ut i fra å betale ekstra på lånet opptil flere ganger. Det er nesten så det klør i kroppen! 

Her er rapporten for mars: 

Oppsummering lån

Måned Innbetalt Rente Nedbetaling Totalt lån
Januar 2067 495,25 1571,75 292 792,37
Februar 2072 507,53 1564,47 291 227,43
Mars 2075 475,63 1596,37

289 631,53

(+1 070 370)

Totalt 6 214 1 478,41

4 732,59

 

Håper dere har en god helg!

#gjeld #økonomi #nedbetaling #lån #studie #bloggmag.no #blogg.no #side3 #Side2 

 

I dag overføres pengene fra min konto til meglers konto

Teoretisk standardbudsjett, uten noe ekstra 
Inntekt:   kr  19 000,00  
     
Felleskostnade:   kr     4 100,00  
Mobil:  kr        129,00  
Innbo:  kr        120,00  
Strøm:   kr        500,00  
Livsforsikring  kr        493,00  
Bøker  kr        250,00  
Studielån:  kr     2 173,00  
Boliglån:  kr     4 613,00  
Mat:   kr     2 000,00  
Lommepenger:   kr     1 600,00  
Buss/transport:   kr        700,00  
Diesel/Bensin  kr        300,00  
Sparing  kr     1 000,00  
     
Totalt utgifter  kr  17 978,00  
     
Overskudd:   kr     1 022,00  

På mange måter har boligdrømmen tatt SÅÅÅ lang tid, for det er jo gått 7 år siden jeg begynte å jobbe. På den andre siden, har det gått utrolig fort. For snart tre måneder siden fikk jeg låne penger av mamma og pappa for å ha nok egenkapital for å kjøpe egen leilighet. For to måneder siden fikk jeg finansieringsbeviset. For tre uker siden vant jeg budrunden, for to uker siden signerte jeg for leiligheten, for noen dager siden signerte jeg for lånet mitt i banken. I dag overføres pengene til megleren og på fredag er det overtagelse.

Jeg har hatt ti dager på å se på de reelle tallene i nedbetalingsplanen min. Det er 300 terminer, 24 år, 11 måneder og 16 dager, og månedlig minstebeløp er rett over 4600 kr. Her er ca 1800 kr renter og ca 2750 kr avdrag på lånet. I tillegg kommer det et 50 kr gebyr. Dette er litt kiipt, spesielt siden jeg for noen uker siden leste om andre banker som IKKE hadde gebyr for å betale lånet, men sånn er det. Jeg trenger i hvert fall ikke betale noe ekstra på innbetaling nr 2.

Jeg har også fått et estimat på hvor mye de diverse forsikringene kommer til å være og det jeg ser er at de vanlige kostnadene mine, inkludert 1000 kr i sparepenger, kun blir 18 000 kr. Det er kun et punkt jeg er usikker på, og det er matbudsjettet mitt. Jeg har ikke hatt matbudsjett på tre år, for det første og for det andre begynner jeg med tomme hyller, så jeg må handle inn grunnvarene: mel, tomat og bønner på boks, spagetti, ris, havregryn m.m. Jeg går derfor ut i fra at jeg den første måneden må budsjettere mer på mat enn 2000 kr. Etter det vil en hver krone utover 18.000 kr og utover eventuell nødvendig oppfylling av bufferen, gå til nedbetaling av lånene. Det er målet i hvert fall. 

I forrige uke delte jeg med dere den teoretiske planen min, Nedbetaling 1.0. 

Her skrev jeg at jeg ønsket hver måned å betale 3000 kr til studielånet, uansett. Dette er rett under 1000 kr ekstra hver måned, som betyr at ca alt som kommer inn over 19 000 (når ingenting må betales ekstra), går til boliglånet. Planen er at jeg betaler minstekravet på lånet midt i måneden, og så setter jeg inn det som er til overs på slutten av måneden. Med tanke på at jeg i mars fikk utbetalt over 24 000 kr, så er det allerede 5000 kr ekstra. Slik blir det sparte renter av! Jeg klarer nesten ikke vente. Fire dager igjen til overtagelse!

Valgte å være på den sikre siden angående lånmengden

 

#Økonomi #gjeld #lån #bolig #leilighet #førstegangskjøper #nedbetaling #gjeldsfri 

Nedbetalingsplan 1.

Jeg forventer at etterhvert som jeg begynner å betale ned boliglånet i tillegg til studielånet, så kommer jeg til prøve forskjellige tilbakebetalingsmodeller. Her gjelder det å balansere fornuft, rasjonell tenkning mot motivasjon og pådriverkraft. Dette er argumentene som har gått igjennom hodet mitt siden jeg fikk finansieringsbeviset tilsendt på mail. 

Ekstra innbetaling på Studielånet

  • Mer motiverende
  • Hver krone gjør et større utslag. Hver 1000 kr innbetalt, gjør at den månedlige fakturaen bør synke med 6 kr. Dette fører igjen til mer tilgjengelige penger til nedbetaling. 
  • Med å ikke gjøre noe mer enn planen, er lånet nedbetalt om 13 år, i 2030. Dette passer ikke med målet mitt, så jeg MÅ på ett eller annet tidspunkt betale ekstra.
  • Med å betale ned Studielånet, frigir jeg mer penger til å betale på boliglånet, og kan sette av et viss beløp til pensjonssparing. 
  • Det er lettere å se at studielånet går ned, enn boliglånet. 

Ekstra innbetaling på Boliglånet

  • Økonomisk mer fornuftig. Rentene kan stige ganske mye høyere enn det er nå og da blir månedsbetalingen dyr. Hver 1000 kr betalt inn før renten stiger, vil ha stor betydning for hvor mye renter jeg må betale. 
  • Betaler mindre i renter totalt, spesielt siden studielånet begynner med å betale renter i stedet for lån-nedbetaling. 
  • Med å betale mer på leiligheten, øker jeg verdien på leiligheten for meg. (Jeg eier mer og mer av den, banken mindre og mindre). Med å betale ekstra på studielånet, så påvirker ikke det eierskapet til utdanningen min. Den har jeg for alltid. 

Konklusjon, Nedbetalingsplan 1:

Etterhvert som jeg blir mer og mer erfaren i nedbetaling, så vil jeg nok forsøke å finne planen som passer best for meg. Dette er det jeg skal prøve på først. 

Studielån: Jeg runder tallet opp til 3000 kr. Det er ikke helt 1000 kr ekstra hver måned, men jeg kan enkelt endre fakturaen som går til Lånekassen, og jeg liker runde tall i Budsjettet mitt. I følge min hjemmelagede utregningsplan, vil jeg være ferdig nedbetalt om 7 år. 

Boliglån: Dette blir fokuset mitt. Den korte forklaringen er at jeg liker ikke tanken på at rentene går opp. Jeg vil også ganske raskt, kunne komme under 1 million kr bare i år. Jeg kommer til å betale inn på boliglånet to ganger i måneden. En gang til vanlig forfall, og en gang i slutten av måneden, for å sette inn ekstra penger som måtte være til overs etter alle utgiftene er betalt. Første del mål: Fordi foreldrene mine har lånt meg samme beløp som jeg har spart opp, 300 000 kr, og fordi jeg beholder 100 000 i buffer, har foreldrene mine investert mer i leiligheten enn jeg har. Med å betale ned 100 000 kr av gjelden, er vi i hvert fall likt investert, så dette vil jeg gjøre raskt.  

Har du noen plan for nedbetaling av din gjeld? Er det noe jeg ikke har tenkt på?

#gjeld #nedbetaling #økonomi #nabloggerne #bloggmag #side2 #side3 #nettavisen #studielån #boliglån #renter #voksen #blogglisten.no

Gjeldsrapport Februar 2017: Veien til nedbetaling

 

Jeg hadde et flash-back i går, som gikk tilbake til når jeg bandt studiegjelden min for fem og et halvt år siden.Vennegjengen hadde alle begynt å betale tilbake sånn ca samtidig, og det ble diskutert hvorvidt det lønnet seg å binde lånet. Jeg hadde hørt at renten var lav, lavere enn den hadde vært på lenge, og med å binde den kunne jeg sikre meg at studielånet alltid ville være det samme beløpet. Flash-backet var om et av argumentene mot å binde studielånet, og det jeg hadde som som motargument. Argumentet mot å binde var at man ikke kunne betale ned ekstra. “Pffuuhh”, tenkte jeg. Jeg kunne bare spare opp ekstra i løpet av de neste fem årene (som jeg hadde tenkt å binde renten for), og så betale inn et større beløp da. 

Som dere skjønner, ble ikke dette gjort. Det ble ikke husket en gang. 

Studielånet mitt er et annunitetslån, som vil si at beløpet hver måneden er lik, men i begynnelsen betalte jeg mer renter og mindre til lånet. Etterhvert som jeg nærmer meg slutten vil mer og mer at det faste beløpet gå til lånet og mindre til renten. Nå er jeg i det syvende betalingsåret og det er først nå jeg går å ser nærmere på hvor mye jeg faktisk betaler i renter (jeg grøsser med uvissheten om hvor mye jeg allerede har betalt i renter så langt). 

Men jeg begynner på bar bakke. Det kan godt hende jeg kan gå tilbake på gamle innbetalinger til Lånekassen, og se hva som er renter og hva som er lån, men jeg tror for min egen mentale helse at jeg begynner fra januar måned.

Dette er lånet mitt når jeg sjekket det 22. februar: 291 228 kr

Dette er det jeg har betalt i 2017: 

Oppsummering lån

Måned Innbetalt Rente Nedbetaling
Januar 2067 495,25 1571,75
Februar 2072 507,53 1564,47
Totalt 4139 1002,78 3136,22

Det at renter er omtrent 1/3 av det jeg har betalt inn, og 1/4 av lånet er fryktelig irriterende! Med å betale inn ekstra vil renten ikke bare gå ned, men den vil også bli en mindre totalt. Nå kommer jeg ikke til å betale ned noe ekstra før jeg har kjøpt bolig, ettersom jeg ikke vet hvilke ekstra kostnader som følger med, men når boligen er kjøpt; Look out!

Dette er en teori, noe jeg tror (men ikke vet helt, 100 %): Ettersom jeg ikke tenker å minke antall betalingsterminer, så må jo også det faste beløpet betalt i måneden minke, sakte men sikkert, med hver ekstra innbetaling. Hvis jeg fortsetter å sette inn samme beløp uansett, så vil ekstra-betalingen øke, uten at summen jeg betaler inn nødvendigvis gjør det. Skulle det være en måned hvor jeg ikke kan sette inn noe ekstra, så vil den obligatoriske beløpet være mindre enn det er i dag. Hvis noen som leser dette kan bekrefte eller avkrefte det, vennligst gi beskjed! 

#Gjeld #lån #Mittlån #Mingjeld #Studielån #økonomi #nedbetaling #lån #gjeld #bloggmag #magasiner “nabloggerne “bloggno #nettavisen #side2