Gjeld og netto rapport etter april 2019

Gjeld og nettoropport, som å ta pulsen på økonomien din. Med mindre man har noe spesielt som skjer den aktuelle måneden, bør gjelden din gå ned, og nettoverdien din gå opp. Med mindre noe spesielt skjer. Som har skjedd for meg de to siste månedene. Og vil fortsette å skje de neste månedene.

La oss bare begynne.

Over ser du lånene mine og hvordan det står til med de. Jeg registrerer hvor mye jeg har betalt inn hver måned, hvor mye av det jeg betaler går til renter, hvor mye går til lån, og hvor mye jeg har igjen på lånene. M&P er et privatlån, som hjalp meg få nok egenkapital for å kjøpe leiligheten min. Jeg følger også med på daglig rente, fordi renten regnes daglig. Det betyr at det jeg totalt betaler i renter hver måned vil variere avhengig om vi i forrige måned hadde 31 dager, 30 dager eller 28 dager. Er rentene i prosent, uendret, bør hva man betaler i renter bli redusert over tid. MEN øker rentene i prosent, som de gjør disse dager, vil hva man betaler i renter også øke. Du vil se det nedenfor.

For ett år siden, betalte jeg 72 kr dagen for lånene mine. I dag er det 75 kr dager. Ikke så mye kanskje, men husk det er 28/30/31 dager i måneden. Hadde dette beløpet stått i ro i løpet av hele året, ville det utgjort nesten 1100 kr. Sånn som det er nå, vil det mest sannsynlig bli enda mer, siden det stadig meldes om økte renter. Vi får vente å se i januar. Ellers er jeg super stolt over å neste måned nå å betale over 250.000 kr på to og et halvt år!

Når jeg så denne tabellen, fikk jeg nesten kaffen i strupen (om jeg hadde drukket kaffe altså). For hva har skjedd? Totalt i sparing, har blitt redusert med over 6000 kr! Dette viser to ting: 1 – selv bare noen dager siden april tok slutt, har jeg glemt så mye om måneden. 2 – Så takknemlig for budsjettet som gjør at jeg kan gå tilbake å se akkurat hva som har skjedd, hva pengene har gått til, og trenger jeg å gjøre endringer.

Denne gangen viser det seg: nei. Pengene har gått til ‘ferie’kostnader: Solkrem, andre kremer, o.l. pluss utgifter i forbindelse med Lundheimrittet. Og MYE gikk til sykkelene. Service, erstattning av utstyr på den vanlige sykkelen, ny sykkelbukse, osv.

Dette er alle kostnader jeg aksepterer fordi de gir meg en større glede.

Tabellen over viser bare dette året, og den aller første måneden, faktisk for to år siden. Siden den gang har nettoen min økt med 293.000 kr, lånene er redusert med 236.000 kr. Selvfølgelig, når jeg er ferdig med å pusse opp kjøkkenet, vil mest sannsynlig nettoen være mindre enn det lånet har blitt redusert. Men jeg vil ha et nytt kjøkken.

Tall som ikke er inkludert i nettoen: 

Det er en god del tall som ikke er med i netto-beregningen min. Noe burde jeg ta med, andre har jeg vært bevisst om å ikke ta med.

1: Leiligheten min: Jeg eier leiligheten min, men jeg har ikke den med i beregningene mine. Årsaken er at jeg må jo bo en plass, alltid, så selv om jeg kan selge den og få en ganske grei profitt, er jeg ikke interessert i å faktisk selge.

2: Pensjonen min: Denne kom jeg faktisk ikke på før nå i april. Jeg har to pensjons-kontoer, etter mine to arbeidssteder. De består av en god del penger som jeg ikke kan røre før jeg pensjonerer meg. Mens jeg på den ene side bør inkludere de, hadde jeg ønsket at jeg hadde hatt de med fra dag 1. Tar jeg de med nå, vil jeg få en unaturlig hopp i nettoen. Det vet jeg ikke om jeg vil ha.

Her ser du hvordan gjelden og nettoen har utviklet seg over tid. Gjelden har alltid gått ‘rett vei’, mens nettoen har svingt. Årsakene er at jeg har spart opp og i perioder brukt en god del penger. I begynnelsen av 2018 var jeg på en deilig ferie til USA, og brukte totalt 31.000 kr. Spart opp på forhånd selvfølgelig. De to siste månedene har jeg kjøpt meg ny laptop, reparert sykkel og de neste månedene skal jeg kjøpe meg ny mobil og nye briller. Dette, i tillegg til kjøkkenoppussingen som jeg skal begynne på nå, betyr at nettoen ikke vil begynne å øke igjen før til jul… Det får nå gå.

Ha en strålende dag!

#gjeld #netto #rapport #lån

Jeg lager budsjettet for mai

Det er mai og budsjettet for måneden er nå gjort klart. Tidligere budsjett er sett på, kalenderen er studert, og forhåpentligvis har jeg beregnet det jeg må beregne inn i budsjettet. Hvis ikke… Vel da får jeg bare endre det igjen senere. 🙂

 

Her er videoen med hvordan jeg oppdaterer budsjettet.

#personligøkonomi #budsjett

Gjeldbetaling: Tornadometoden

Hvordan betale ned gjelden du har fortere? Det aller viktigste? Motivasjon! Vi motiveres alle av ulike ting, og i dag skal jeg fortelle om en ny metode jeg ikke tror jeg har nevnt NOEN gang tidligere! I dag skal vi snakke Tornado-metoden.

Tornado-metoden, den er det nok ikke mange som har hørt om og kanskje med god grunn. Dette er en metode som krever svært mye selvdisiplin, men til gjengjeld er det den raskeste metoden om man gjennomfører den. 

Med tornado-metoden tømmer du alt du har av sparepenger og hiver det på lån, det lånet med høyest prosent rente først. Du skal ikke ha en buffer, ikke ha noe penger på noen gjemte kontoer sånn bare i tilfellet. De eneste pengene du beholder er de som eventuelt er investert i aksjer som tjener deg mer enn rentene du betaler på lånene. Skulle det komme en nødssituasjon (og det kan hende det ikke gjør det!) er det bare å ta opp litt mer lån, med gunstig rente. Totalt sett vil dette koste deg mindre, fordi du har betalt mindre i renter etter du betalte alt du hadde på lånet.

La oss se på mine lån og sparepenger for å demonstrere denne metoden. Mitt studielån er på 243.000 kr. Jeg har på konto nå, 210.000 kr. (Pga stor buffer og sparte midler for å pusse opp kjøkkenet). Når jeg går inn på Lånekassens sine sider, kan jeg se at dersom jeg følger betalingsplanen for studielånet mitt, kommer jeg til å betale 31.100 kr i renter før jeg er ferdig med lånet. Hvis jeg betaler alt jeg har av sparepenger inn på studielånet, vil jeg spare mange av disse kronene i renter. Jeg kan kanskje til og med bli ferdig med lånet før året er omme. Da vil jeg ha spart i hvert fall 30.000 kr, om ikke 31.000 kr. Jeg kan derfor ha en nødsituasjon opp til dette beløpet og enda ha brukt mindre enn om jeg hadde beholdt pengene på sparekonto og betalt ned studielånet etter planen.

Alle metodene har en viss visuell motivasjonsfaktor som gjør at du holder deg gående. Snøball- og tsunamimetoden har listen med støkne lån. Skredmetoden har Excel arket som viser renter som reduseres. Med Tornado-metoden er det ekstra viktig å ha en visuell måte å følge med på fremgangen og endringene i rentene (Heldigvis kan man betale de som fremmer denne metoden for å hjelpe deg gjøre det ;-p HEHE. Nei, jeg linker ikke til deres side, dere får google de frem selv.)

Fordeler: Den absolutt billigste måten å betale ned lån på. Med mindre du havner i en nødsituasjon og tar opp et SINNSYKT dyrt lån for å dekke det du trenger.

Ulemper: Krever utrolig selvdisiplin og viljestyrke. Det å fortsette det brutale arbeidet med å betale ned gjeld, etter en motgang hvor du har vært nødt til å ta opp mer lån, er ikke enkelt.

Hvem passer den til? Dette passer til den som er flink til å regne renter og kan regne de på nytt og på nytt igjen for å få den visuelle motivasjonen med å se hvordan rentene forsvinner. Viljestyrke og selvdisiplin er noen av hoved-karakteristikken til de som velger å følge denne metoden.

Vil jeg anbefale den? Her må du kjenne deg selv best. Selv kommer jeg ikke til å bruke denne metoden, da jeg vet at tilbakefall, som å ta opp mer lån er for meg, vil gå så hardt ut over motivasjonen min, at jeg mest sannsynlig faller av lasset. Men dersom du kjenner deg selv godt nok, og du tror du ville holdt ut, go for it!

#tornadometoden #gjeldsmetode #gjeldsbetaling #lån #gjeld #tilbakebetaling #personligøkonomi #nedbetalingsplan

Skulle visst for 10 år siden: Belønningen kommer

For noen innlegg siden la jeg ut denne listen om 10 ting jeg skulle ønske jeg visste for 10 år siden. For å gjøre det litt mer overkommelig har jeg valgt å lage ett kort innlegg på hvert punkt, i stedet for ett langt ett om alle! Du finner alle innleggene etterhvert i Kategorien: 10 ting for 10 år siden. I dag er det siste innlegg i serien: og vi tar for oss å tålmodighet og vente på belønningen!

Det er ikke lett dette å utsette belønningen. Når man står på startstreken og ser fremover, ser du bare den tiden dette vil ta, men når du står på målstreken og ser tilbake, innser du hvor fort tiden gikk. Det er så fryktelig kjedelig å gjøre noe bestemt og intensivt, når du egentlig ikke vil se noe fremdrift før om noen år. Vi kjemper hele tiden mot frykten for at vi jobber hardt men forgjeves.

Det er enkelte ting jeg gjorde da jeg var yngre som gjør at jeg i dag har lyst å finne opp en tidsmaskin, reise tilbake i tid og klaske litt til meg selv. Det første som kommer i tankene var når jeg innså at jeg var nødt til å spare intensivt i flere år for å få råd til egen leilighet. Det ville ta såpass lang tid, at jeg lot være å gjøre noe som helst. *Sarkasme følger* Fordi det gjorde at jeg fikk det fortere…. *Slutt på sarkasme* Hadde jeg vært intensiv med planleggingen, sparingen og gjeldsbetalingen, hadde jeg hatt mellom 200 000 – 300 000 kr mer i dag enn jeg har, om jeg går ut i fra et lignende forbruk og sparing.

Jeg møter et lignende problem nå. Jeg har ca 1,5 millioner kroner i gjeld og det vil ta kjempe lang tid før dette er borte. Klarer jeg å betale 100 000 kr i året, er det borte om 15 år. Jeg har aldri jobbet målrettet så lenge og ideen skremmer meg. Skal jeg virkelig begynne med noe så vanskelig og uprøvd? Jeg vet jo ikke om det kan gå. Da må jeg huske på at selv om jeg på et eller annet tidspunkt velger å være mindre intensiv med måle om å bli gjeldsfri, så har enda hver ekstra innbetaling vært med på å minke totalbeløpet til slutt. Av og til holder den påminnelsen. :-p

Hva jobber du med som du ikke vil få noe glede av før om flere år?

Dette innlegget er omskrevet fra det opprinnelige innlegget publisert i mars 2018. I påsken har jeg hentet frem en gammel serie jeg hadde og jeg fant ut jeg kunne gjøre serien ferdig, spesielt siden jeg kunne oppdatere og gjøre ting mer tydelig og klar. Dette var det siste innlegget. Ønsker du å lese alle, kan du finne de på denne siden her

#økonomi #sinei #nei #utsatttilfredsstillelse #tilfredsstillelse #ventmed

Skulle visst for 10 år siden: Drømmen

For noen innlegg siden la jeg ut denne listen om 10 ting jeg skulle ønske jeg visste for 10 år siden. For å gjøre det litt mer overkommelig har jeg valgt å lage ett kort innlegg på hvert punkt, i stedet for ett langt ett om alle! Du finner alle innleggene etterhvert i Kategorien: 10 ting for 10 år siden. I dag handler det om drømmen!

Dersom du alltid har visst hva drømmen din var, fra du var bitteliten, gratulerer! Jeg er kjempe misunnelig. For de av oss som ikke har hatt en sterk drøm, men kanskje flere små, mange nye og hele tiden tenker “Det hadde vært gøy, er det noe?” så er det ikke så lett.

Og det kan godt hende at dere andre ikke har vært like tett i pappen som jeg, men jeg gikk i mange år og bare ventet på at lynnedslaget skulle treffe meg, lyspæren skulle tennes, jeg ville få en åpenbaring og bare skjønne: DETTE er drømmen min! DETTE er jeg skapt til å gjøre! DETTE vil være lett for meg å gjøre. Og hver gang jeg kanskje prøvde på noe og jeg møtte litt motstand, konkluderte jeg med at dette nok ikke var drømmen allikevel. Selv om jeg leste Alkymisten når jeg var 20 år (linken tar deg til Wikipedia).

Så skjedde det beste som noen sinne har hendt meg, i hvert fall på min vei for selvutvikling. Jeg mistet jobben, eller i hvert fall delvis. Jeg fikk fortsette 50 % og jeg skulle da jobbe ved siden av for å oppnå drømmen! Da trodde jeg drømmen min var å bli gartner. Jeg tok feil men det stoppet heldigvis ikke der.

Selv om gartner ikke var noe for meg, var veien begynt og den fortsatte. Den har gått via turisme, økonomi, selvutviklingsbøker, Youtube, opplæring i Hjelpekorpset, blogging, skriving og plutselig er jeg tilbake på min barndomsdrøm om å skrive, bare nå har jeg noe å skrive om. Det hadde jeg ikke før, og trodde derfor ikke at skriving kunne være drømmen. Typisk, ikke sant?

Poenget er at jeg har skjønt at drømmen, for meg i hvert fall, aldri vil komme til meg, fint pakket inn med en sløyfe på toppen. For meg er drømmen et garnnøste 1-åringen fant og lekte med og nå er en kjempefloke på gulvet. Drømmene er å nøste den opp igjen, til et flott og fint nøste. Man må finne begynnelsen på nøstet men man finner den aldri uten å dra i noen løkker og løsne noen tråder. Fortsett å let, fortsett å nøste opp, plutselig er den der. Begynnelsen på tråden. Og så kan du sette i gang. Litt og litt kommer frem fra garnfloka, nøstet blir større, floka mindre. Det kan bli stramme knuter men med tålmodighet finner du ut av det, du løsner de opp, og til slutt er du der. Nøstet er i hånda di, helt og fint! Jeg håper jeg får holde min i fremtiden!

Har du begynt på floka?

Colorful Turkish Yarn
Licensed from: Creatista / yayimages.com

Dette innlegget ble opprinnelige publisert i mars 2018. I påsken har jeg hentet frem en gammel serie jeg hadde og jeg fant ut jeg kunne gjøre serien ferdig, spesielt siden jeg kunne oppdatere og gjøre ting mer tydelig og klar. Resten av serien følger de neste dagene.

#yrke #drømmen #jobb #økonomi #mål #barebegynn #fortsett #alkymisten #inspirasjon #10ting #10år

Skulle visst for 10 år siden: Mål og plan

For noen innlegg siden la jeg ut denne listen om 10 ting jeg skulle ønske jeg visste for 10 år siden. For å gjøre det litt mer overkommelig har jeg valgt å lage ett kort innlegg på hvert punkt, i stedet for ett langt ett om alle! Du finner alle innleggene etterhvert i Kategorien: 10 ting for 10 år siden. Det mest utrolige jeg har lært de siste årene, er hvordan gode mål nesten blir magisk.

Med å sette seg ned å lage solide, gode, ambisiøse, realistiske og smarte mål, hvor du også har en konkret plan for å gjennomføre det, er det ganske utrolig hvor mye man kan klare.

Og det funker på alle mål. Skal du begynne å trene? Da er det greit å stille følgende spørsmål: Hvor skal du trene, når skal du trene, trenger du å forberede noe dagen før eller før du trener? Eller er du misfornøyd med jobben din? Da ville jeg stilt meg spørsmål som: Hva er det du vil endre? Kan det gjøres innenfor samme selskap? Hvilke steg kan du ta for å gjøre endringene? Kan du ta fag/kurs ved siden av jobben for å øke kompetansen din?

Et av mine mål for eksempel, er å betale mamma og pappa 60 000 kr tilbake på lånet til de og totalt betale 120 000 kr ned på lånene mine. Dette er et ganske ambisiøst mål, men med å dele det opp og legge en plan, ser vi at det også er realistisk. Med å dele dette på antall måneder i året, ser vi at jeg må betale gjennomsnittlig 10 000 ned hver måned. Det er litt mye (rentene er ikke inkludert i de 120 000) men jeg har noen jokere. Feriepengene i fra mine to ekstra jobber i fjor sommer kommer i mai, ca, og jeg går ut i fra at jeg får ca 15 000 kr der. Og jeg har nettopp takket ja til å jobbe den ene sommerjobben igjen, bare med med strikse regler fra min side. Nå er planen å bare jobbe annenhver helg, ikke noe før eller etter jobb. Det bør gi en ekstra inntekt på ca 2000 kr hver måned. Med tanke på at sommerjobben er 6 måneder, er det allikevel 12 000 kr bare der.

Så når du skal sette mål ønsker jeg at du skal tenke på følgende:

  • Hva er stegene som skal til for å gjennomføre dette?
  • Når på dagen/uken/måneden skal jeg jobbe med dette målet?
  • Hva skal jeg bruke som indikator for om jeg må fokusere mer på målet, eller kanskje har satt målet litt for lavt?
  • Hvordan vil de fremtidige månedene påvirke hvordan jeg kan nå mitt mål?
  • Hvem kan jeg fortelle målet til, som vil spør meg hvordan det går, vil heie på meg når jeg klarer det og gi meg “blikket” når jeg skeier ut?
  • Hvor skal jeg skrive dette ned, slik at jeg ser det daglig?
  • Når skal målet være gjennomført?

Lykke til!

Dette innlegget er litt omskrevet fra det opprinnelige innlegget publisert i mars 2018. I påsken har jeg hentet frem en gammel serie jeg hadde og jeg fant ut jeg kunne gjøre serien ferdig, spesielt siden jeg kunne oppdatere og gjøre ting mer tydelig og klar. Nå er det bare to dager til med disse innleggene. 

#mål #inspirasjon #10ting #utroligemål #ambisjon #penger #økonomi #10år

Skulle visst for 10 år siden: Rutiner

For noen innlegg siden la jeg ut denne listen om 10 ting jeg skulle ønske jeg visste for 10 år siden. For å gjøre det litt mer overkommelig har jeg valgt å lage ett kort innlegg på hvert punkt, i stedet for ett langt ett om alle! Du finner alle innleggene etterhvert i Kategorien: 10 ting for 10 år siden. I dag skal jeg snakke om det siste og nyeste jeg har lært meg: Rutiner.

Jeg håper og tror at alle har noen ting som de syns er dødsens kjedelig og som de ikke vil gjøre, selv om man vet det er det beste. Jeg sa julen det året jeg ble 20 at jeg ikke ønsket meg NOE praktisk i det hele tatt. Ingenting for kjøkkenet, ingen laken, ingen sokker, INGENTING sånt “voksent”. Nå er jeg helt motsatt; sist jul gikk jeg rundt på kjøpesenteret, tok bilder av ting, med pris og hvilken butikk den fantes i, og sendte til familien min. Så, 13 år senere, er jeg litt mer voksen..

Rutiner har vært det samme. Jeg og du vet at rutiner gjør at ting lettere blir gjort, MEN det er jo så vanlig. Livet mister litt krydder…. spontaniteten forsvinner…. tenkte jeg før!

MEN ikke nå lengre!

Fordi å ha rutiner for å gjøre det daglige betyr bare at det uvanlige får en større sjanse til å skje. Med å ha en rutine på å rydde (ja, leiligheten er blitt litt rotete igjen, men det er mye bedre), kan jeg spontant invitere venner over. Med å ha en rutine på når jeg skriver blogginnlegg, kan jeg allikevel ha et liv utenom jobb, hobby og blogg. Med å ha en rutine pusser jeg tennene hver dag, vasker ansiktet hver dag (med mindre jeg er kjempe sliten), ja generelt ting utenom som ikke er dagligdags blir lettere å gjennomføre. Rutiner fjerner ikke krydderet, det er det som får livets krydder frem!

Så rutiner du kan etablere (noen av disse gjør til og med jeg):

  • Rydd 15-30 min hver kveld. Jeg har unntak og lar være å gjøre det de kveldene jeg kommer hjem rett før sengetid. Roter på oppgavene, slik at alt blir gjort i løpet av uken.
  • Stå opp tidlig og jobb med din lidenskap/drømmen/treningsrutine.
  • Tren en viss periode hver dag eller bestemte dager hver uke. Dette er ikke tid som kan flyttes på, for da utsetter du bare til aldri.
  • Drikk et glass vann på spesifikke tider i døgnet. Det trenger ikke nødvendigvis være på morgenen. Jeg for eksempel, kan ikke drikke et stort glass vann på morgenen. Jeg sykler til jobb, en tur som er 40 min, i ofte kaldt vær. Jeg klarte akkurat å komme meg til bensinstasjonen og springe inn på do, selv om jeg var å tisset TO ganger før jeg dro hjemmefra!
  • Les, hør på lydbok eller hør på en podcast når du gjør spesifikke ting
  • Lag en “To do” liste før du drar fra jobb med ting du skal gjøre neste dag på jobb
  • Når du står opp på morgenen, lag tre mål for dagen som du ønsker å gjennomføre.
  • Skru av datamaskinen en til to timer før du skal legge deg.
  • Sett av en spesifikk tid til å ta kontakt med venner og familie.
  • Sett av tid og oppdater budsjettet ditt en gang i uka

Husk, det tar noen uker for å få en rutine til å sette seg, og man kan ha tilbakefall. Da er det bare å riste det av seg, ikke la deg bli skamfull fordi du feilet (noe som kan skje med meg) og bare begynn på nytt.

Hvilken rutiner har jeg glemt? Skriv de ned i kommentarfeltet!

Dette innlegget er omskrevet fra det opprinnelige innlegget publisert i mars 2018. I påsken har jeg hentet frem en gammel serie jeg hadde og jeg fant ut jeg kunne gjøre serien ferdig, spesielt siden jeg kunne oppdatere og gjøre ting mer tydelig og klar. Resten av serien følger de neste dagene.

#10ting #rutiner #produktivitet #effektiv #krydder #spenning #sponan #spontanintet

Skulle visst for 10 år siden: Betal ned gjelden

Det er en ny uke, og tid for å fortsette serien: 10 ting for 10 år siden. For noen innlegg siden la jeg ut denne listen om 10 ting jeg skulle ønske jeg visste for 10 år siden. For å gjøre det litt mer overkommelig har jeg valgt å lage ett kort innlegg på hvert punkt, i stedet for ett langt ett om alle! Du finner alle innleggene etterhvert i Kategorien: 10 ting for 10 år siden. I dag er det gjeld og nedbetaling som gjelder.

Dette punktet møter jeg overraskende nok enten støtte eller motstand på, spesielt når jeg også inkluderer studielånet, men det er den sikreste formen for sparing, fordi den er varig og faktisk gir deg mer penger å jobbe med for hver ekstra innbetaling.

Hver gang du har mulighet til å betale ekstra på lånet, gjør det. Selv om du har hørt at studielånet er det siste lånet du skal betale ned. At det er det siste lånet betyr ikke at det er det lånet du aldri kan betale mer på. Betaler du fortere betaler du mindre i renter.

Argumentene for og i mot raskere nedbetaling er som jeg har hørt dette:

For raskere nedbetaling: Sparer renter og når man er gjeldsfri har man mer penger til overs hver måned.

Mot raskere nedbetaling: Renter på lån gir fradrag på skatten, du får 23 % eller 28 % (har lest begge og er usikker på hva er det nyeste) av det du betalte i renter, tilbake på skatten. Du kan også investere pengene og ha mulighet til å tjene mer renter på gode investeringer.

På skattemeldingen vil du finne alle tall som påvirker det beløpet som er skatteberegnet. Her finner du blant annet hvor mye du tjente i fjor, eventuell formue/eiendeler du har og du vil finne noen fradrag. Donasjoner til godkjente frivillige organisasjoner/trosgrupper er et fradrag, et annet er rentene du har betalt på skatten. Det tok meg derfor litt tid før jeg skjønte hvordan vi kunne si at man fikk 23% eller 28% tilbake av det vi betaler i renter. Årsaken er selvfølgelig at rentene trekkes fra FØR skatten regnes ut, ikke etter. Jeg lurer på om de før pleide å trekke beløpet fra ETTER skatten var regnet, som betyr at hele beløpet reduserte skatten, men jeg baserer dette på en kommentar far en eldre kollega av meg. Det hele er litt forvirrende, men siden Silje Sandmel her sier at det IKKE lønner seg med lån (Link til artikkel i aftenposten), lar jeg denne diskusjonen ligge, og går heller over til hvorfor jeg syns det uansett er viktig å betale ned ekstra på lånet. 

  • Den månedlige innbetalingen blir mindre. I fjor rundet jeg studielånet opp til et bestemt beløp, du kan lese resultatet på eksperimentet her.
  • Som i eksempelet over, skulle du betale et fast beløp som er høyere enn det vanlige avdraget, vil rentene bli mindre og mindre med større hastighet, i og med at det du betaler ekstra blir mer og mer når rentene blir mindre.
  • Har du betalt ekstra på lånet, kan du ikke bruke pengene på noe annet, uplanlagt.
  • Alternativet; å investere penger for høyere avkastning, er usikkert og noe du må tenke langsiktig for. Du bør i hvert fall ikke trenge pengene på fem år. Investerer du nå og tenker at du skal ta pengene ut når rentene på lånene øker, kan du risikere å miste penger i stedet for å tjene det.
  • Angående investeringer: husk at du også betaler skatt på eventuell gevinst du tjener. Så selv om du kan tjene over 10 % på investeringene dine, så er det faktiske tallet mindre, etter skatt er trukket fra.
  • Finner du ut at du ikke liker å ha mindre gjeld, er det ikke vanskelig å få mer. ;-p

Dette innlegget er omskrevet fra det opprinnelige innlegget publisert i mars 2018. I påsken har jeg hentet frem en gammel serie jeg hadde og jeg fant ut jeg kunne gjøre serien ferdig, spesielt siden jeg kunne oppdatere og gjøre ting mer tydelig og klar. Resten av serien følger de neste dagene. Håper dere har hatt en god påske!

#økonomi #privatøkonomi #gjeld #nedbetaling #tilbakebetaling #lån #skyld #studielån #boliglån #privatlån  #skatt #renter

Skulle visst for 10 år siden: Selvutvikling og egenutdannelse

For noen innlegg siden, la jeg ut denne listen om 10 ting jeg skulle ønske jeg visste for 10 år siden. For å gjøre det litt mer overkommelig har jeg valgt å lage ett kort innlegg på hvert punkt, i stedet for ett langt ett om alle! Du finner alle innleggene etterhvert i Kategorien: 10 ting for 10 år siden. I dag tar vi for oss fortsettelse av utdanning og selvutviklingen, selv etter utdanningen tar slutt.

Skolen er god for to store ting: Det første er å gi oss kunnskap og utfordre oss. Vi tar hele tiden til oss ny kunnskap og vurderer og tilpasser det vi lærer til vårt eget liv. Den andre tingen er å treffe venner og ha et sosialt liv. Etter å ha gått 13-14 år på skole, og lengre til om du velger å ta utdanning, er det lett å fortsette på fritiden slik man gjorde før på fritiden. Dette er som regel til skade for deg selv. Når jeg var ferdig med utdanningen oppdaget jeg at hvis jeg ikke satte av tid og planla med vennene mine, traff jeg de sjeldent. Når vi alle jobbet, ble utfordringen til å treffes større. Det samme burde jeg skjønt skjedde med kunnskapsnivået mitt.

 Når du begynner i nytt arbeid er det selvfølgelig lærerikt, men etter noen måneder og i hvert fall år, er ikke utfordringen der lengre. Du må derfor selv ta ansvar for å utfordre deg selv og lære nye ting. Jeg skulle ha skjønt det mye tidligere. Mangelen på dette, gjør at du blir hengene etter i forhold til andre og det kan (som det gjorde med meg) påvirke din selvfølelse. Jeg mistet mer og mer troen på at jeg kunne gjøre ting, fordi jeg aldri så noe bevis på det motsatte. Så jeg forsøkte ikke nye ting, som igjen viste meg at jeg ikke fikk til nye ting. Ingen sier at selvtilliten og frykten er rasjonell. Det tok å miste jobben (eller jeg fikk ny jobb men den var bare 50 %) for å vise meg selv at jeg faktisk kan gjøre nye ting, og jeg kan SATSE på nye ting. Oljekrisen i Rogaland har derfor vært den beste tingen som noen gang har hendt meg så langt i livet.

Så fortsett å les, fortsett å søk, fortsett å være nysgjerrig på livet. Jeg prøver nå å leser (hører på lydbok) en selvutviklingsbok i måneden og de gangene det ikke går en i måneden, er det fordi jeg bruker så mye tid på å lære fra den siste, eller hører bøker igjen for å få nye perspektiver på boken. Jeg utfordrer meg selv med denne bloggen, og jeg merker at jeg endrer meg og blir sikrere for hver dag og hver måned.

Still deg selv disse spørsmålene: Hva drømmer du om? Hva frykter du? Hva skulle du ønske du kunne bedre? Hva interesserer deg? Hva gir deg mer energi i hverdagen? Og så må du finne ut hva du kan gjøre for å lære deg dette, bli bedre på noe, komme over en viss frykt eller utvikle interessen din. Dytt rullesteinen et steg av gangen, og plutselig ruller den ned bakken av seg selv!

Jeg tar påskeferie og henter derfor frem gamle favoritter! Dette publiserte jeg faktisk for litt over ett år siden, når jeg var på en to ukers ferie i USA. Du kan velge å lese alle i serien nå med en gang (trykk på kategorien) eller du kan vente i spenning på morgendagens innlegg. 🙂 God påske!

#selvutvikling #mål #yrke #jobb #kunnskap #lærdom #skole #utdanning #lærnyeting #selvtillit #selvfølelse #drømmer #mål

Skulle visst for 10 år siden: Spare ekstreme beløp

For noen innlegg siden la jeg ut denne listen om 10 ting jeg skulle ønske jeg visste for 10 år siden. For å gjøre det litt mer overkommelig har jeg valgt å lage ett kort innlegg på hvert punkt, i stedet for ett langt ett om alle! Du finner alle innleggene etterhvert i Kategorien: 10 ting for 10 år siden. I dag skal vi ta for oss den mengden du kan klare å spare, når du har satt deg et mål.

For jeg har nemlig to år på rad, klart å sette til sides 100 000 kr, fordi det var målet mitt. I 2016 klarte jeg å spare 100 000 kr og i 2017, når jeg kjøpte leiligheten som var målet mitt i 2016, klarte jeg å betale tilbake 111 000 kr. Det er 1/3 av min utbetalte lønn, sånn ca. (Oppdatering: I 2018 klarte jeg å spare 100 000 kr til oppussing av kjøkkenet)

Det er to ting som er nødvendig for å klare å spare så mye penger. Du trenger et konkret beløp å strekke deg etter og du trenger en konkret “hvorfor” som årsak til sparingen. I 2016 var min hvorfor at jeg ønsket å kjøpe en leilighet til meg selv. I 2017 var min hvorfor å få betalt så mye gjeld for å spare penger, begynne å bli kvitt gjelden, for å jobbe mot økonomisk frihet. Jeg bruker nå 50 % av nettoinntekten min på gjeldsbetaling og rentene per år er ca en månedslønn i netto. Jeg kunne ha jobbet kun fem måneder i året, dersom jeg ikke hadde hatt gjeld (og levd på havresuppe som pensjonist, så det er jo egentlig ikke et alternativ).

Med å sette et bestemt beløp vil du lettere holde motivasjonen når den forsvinner i løpet av året. Du mangler bare så-så mye…. Setter du til sides dette beløpet denne måneden, og det beløpet neste måned…. Lar du være å kjøpe dette nå, vil pengene i stedet gå der og da klarer du…. Seieren du opplever når du oppnår det umulige målet du satte deg i begynnelsen av året, kan ikke slås av noe jeg har opplevd så langt i hvert fall. Dere som har barn har kanskje noen bedre opplevelser, jeg kan gå med på den.

Så sett deg det nesten umulige spare/gjeldsbetalingsmålet. Samle sammen så mye informasjon om hvordan livet er når du har nådd dette målet. Hvor mye renter har du spart (dersom du er mattenerd som meg), hvor mye mindre lån har du, hvor mye mindre er den månedlige betalingen? Hva kan du kjøpe nå, når du har så mye penger? Hvordan har dette endret fremtiden din. Og husk å feire alle milepælene underveis. Du gjør en fantastisk jobb!

Jeg tar påskeferie og henter derfor frem gamle favoritter! Dette publiserte jeg faktisk for litt over ett år siden, når jeg var på en to ukers ferie i USA. Du kan velge å lese alle i serien nå med en gang (trykk på kategorien) eller du kan vente i spenning på morgendagens innlegg. 🙂 God påske!

#økonomi #sparing #mål #plan #leilighet #bolig #boligkjøp #fantastiskemål #umuligemål