Hvordan du kan lage gode mål.

Nyttårsforsett er et fy-ord for meg, for nyttårsforsett skal brytes. Mål er derimot svært viktig, for uten mål kan ikke oppnå noe særlig. 

Alle mål trenger ikke å være satt ned skriftlig. Noen er så disiplinert at de klarer å ha det mentalt. Det kan ikke jeg. Jeg har allerede nevnt i den første gjeldsrapporten min hvordan jeg fem og et halvt år etter, kom på at jeg egentlig skulle ha satt av ekstra penger for å betale ned studielånet. 

For å gjøre det lettere å oppnå et mål, er det blitt laget en veiledning på hvordan sette opp gode mål. Det går ut på at det er SMART. Jeg ser forresten at jeg må ha en revidering av mine egne mål, men det blir i et annen blogginnlegg. 

 

Chalk drawing of SMART Goals acronym on a blackboard

Licensed from: bbbar / yayimages.com

S står for Spesifikk, da målene må være så konkret som over hodet mulig, med en plan for gjennomførelse. Ikke si; Jeg skal lære meg fransk. Si heller: Jeg skal lære meg fransk ved å studere 1 time hver uke. Ikke si: Jeg skal spare 2000 kr, Si heller: Jeg skal spare 2000 kr med å kutte ned på lommepenger og antall bøker jeg kjøper. Da vet du hva du skal gjøre. 

M står for Målbar. Hvordan kan du vite at du har nådd målet ditt? Et mål som ikke er konkret, kan jukses med. “Jeg skal spare penger”, Da er det mulig å tenke; “Denne jakken er SÅ fin! Og jeg har spart 1000 kr allerede, og jeg har jobbet hardt, og jeg fortjener det”. Er målet å spare 1000 kr, så ja, flott, da bruker jeg pengene! Men har jeg satt 2000 kr som mål, så vet jeg at nei, jeg er ikke der enda.

A står for Achieveble, på engelsk, men jeg liker det norske versjonen litt bedre; Ambisiøst. Målet må være hakket under drømmende, med et formål. Spar ikke ekstra penger, bare for å ha det. Spar ekstra i måneden for å kunne klatre Kilimanjaro, for å kjøpe leilighet, for å pensjonere seg tidlig. Hva hadde det vært helt FANTASTISK om du klarte å gjennomføre det? Jeg vil dette året betale ned 100 000 av gjelden min, fra jeg flytter inn i leiligheten min.

R står for Realistisk. Mens A ber deg om å drømme, vil R-en be deg se på stegene du må ta for å gjennomføre dette, og spør om dette er gjennomførbart. Jeg flytter inn i leiligheten i april, det er 9 måneder. Jeg må betale over 11 111 kr i måneden for å nå målet. Det kan gå, så vidt. 

T står for Tidsrom. Når jeg setter opp et mål, så må jeg passe på at jeg også sier når dette målet skal være gjennomført. Når det kommer til å lære fransk, så kan jeg lære fransk om fem år, 10 år eller før jeg pensjonerer meg. Jeg kan ha betalt ned 100 000 ekstra på lånet i løpet av to år. Nei, jeg må se på målet mitt og dele det opp om det er langsiktig. For å nå målet mitt, hvor mye må jeg spare hver måned for å nå det. Hvor mye tid skal jeg bruke på fransk for å lære det.  

Så nå må du spør deg selv: Hva drømmer du om? Er det en ferie du ønsker å dra på? Vil du ha nytt bad i boligen din? Ønsker du å starte for deg selv, eller finne en ny jobb? Begynn og drøm, finn ut hva du trenger for å oppnå den drømmen, hvor mye penger må du ha, hva må du lære deg? Når vil du gjøre dette? Og siden denne bloggen fokuserer på økonomi, hvor mye må du spare over hvor lang tid for å oppnå drømmen? 

Drømmer er til for å realiseres.

#SMART #Mål #Mål2017 #Veiledning #NAbloggerne #økonomi #livsstil #oppnå #bloggmag #bloggnorge #side2 #magasiner #oppnådrømmer #drømmer #klartvikan #justdoit 

Bolig på 1, 2, 3.

Drømmen om egen bolig har vært en fjern drøm, noe jeg har spart mye til, men som jeg egentlig ikke trodde jeg skulle klare å få til før jeg, som en kollega har gjentatte ganger sagt til meg, fant meg en mann. Jeg sparte penger, slik at når jeg fant denne mannen, kunne vi kjøpe en leilighet sammen. Aldri hadde jeg trodd at jeg skulle klare det selv, sånn nesten. (Jeg har ikke klart å kjøpe en leilighet selv, jeg har fått låne ekstra midler fra mamma og pappa som egenkapital, men lånet er mitt og foreldrene mine står ikke som kausjonist, som jeg er meget fornøyd over).

Nei, bolig var en fjern drøm som bare tok noen av pengene mine hver måned, men bare det jeg ikke trengte selv. Det var først nå rundt jul, hvor jeg etter intense 8 måneders arbeid og feriepenger som gikk rett til sparekontoen, innså at jeg nå hadde en stor bufferkonto, og en stor konto med egenkapital til boligkjøpet. Og når pappa fortalte meg at han og mamma ville låne meg ekstra midler til biffe opp egenkapitalen enda mer, ble plutselig boligdrømmen to steg fra virkeligheten. Etter jeg ble tilsendt finansbeviset fra banken, manglet bare å gå på visninger, finne rett leilighet, og vinne budrunden. Det var ikke bare bare det da. (Oppdatering, jeg fikk nettopp en sms hvor det sto at det hadde kommet inn et bud som var likt det jeg la inn, jeg antar at ingen andre viste interesse etter en måned gjorde en forskjell)

Oppsummert kan jeg si at jeg har vært på to grusomme visninger, tre-fire skuffende visninger, fire helt ok visninger, og tre bra visninger. Resten kommer jeg ikke helt på . Men jeg har vært på flere. 

Jeg la først inn et bud på den andre leiligheten jeg så på, og her la jeg inn et lavt bud for å kunne ha noe å gå på i budrunden. Bare det ble ingen budrunde. Ingen kom med motbud, og selger var ikke villig til å gå ned i pris. Så det var det. Jeg forhørte meg med en av de grusomme leilighetene også. Denne blir solgt på tvangssalg, og katten har ikke brukt kattedoen for å si det sånn. Her la jeg inn et veldig mye lavere bud, for det ville kreve nye gulv, ny tapet, og nytt kjøkken for å ha mulighet til å bli kvitt lukta. Men megler mente det var for lavt, sånn i begynnelsen. Så jeg gikk videre. 

En bitteliten leilighet, som også krevde oppussing men som var såpass billig at det var verdt det, gikk jeg glipp av, fordi jeg ikke fikk ut fingeren for å undersøke priser på oppussingen. Og der og da irriterte det meg veldig, men det viste seg at det var for det beste. 

To uker senere hadde jeg to prospekter i sikte. Det var visninger i to påfølgende uker. Etter jeg var på den første, viste jeg at jeg mest sannsynlig ville være boligeier i løpet av uken som kom. Med mindre noen kjøpte denne leiligheten før jeg fikk se på neste. For den var fin leilighet 1, men leilighet 2 var enda litt bedre, på papiret. Jeg måtte se om det matchet i virkeligheten. Stemte det, ville jeg by på leilighet 2. Stemmet det ikke, ville jeg by på leilighet 1. Jeg tok dermed sjansen på at ingen andre ville by på leilighet 1 før jeg fikk bestemt meg. 

Leilighet 2 var akkurat som jeg håpet, og jeg la en liten plan for hvordan jeg skulle by på den. Jeg hadde ikke lyst til å legge inn det første budet, for helt ærlig, syns jeg prisantydning var akkurat der den skulle være. Men hva om? Hva om jeg kunne få den for 50 000 under takst? Hva om jeg la inn et bud som var alt for lavt, og så kom det ingen motbud slik som var tilfellet sist gang jeg la inn et bud? Til slutt, rett før jeg gikk til lunsj, fant jeg ut at jeg skulle legge inn budet på 60 000 kr under takst. Da kunne enten eier eller noen andre komme med motbud. Men før jeg fikk trykket send, kom første budet. Det ville gå to timer med distrahert arbeid, bud og motbud, deodorant som måtte gi tapt, før jeg fikk telefonen om at leiligheten var min. Enda et stykke under maksbeløpet mitt. 

Plutselig, etter to måneder og noen dager planlegging, var jeg på oppløpet til boligdrømmen. Noe jeg, for seks måneder siden, ikke trodde ville skje på flere år, har jeg nå oppnådd. Og ikke bare oppnådd, jeg er komfortabel og trygg i vissheten om at jeg kommer til å klare å bemanne de ekstra utgiftene dette medfører. Jeg er i min sjette måned med budsjettering og jeg har kontroll på pengene. Nei, jeg vet ikke akkurat hva internett vil koste, innboforsikringen eller uføreforsikringen, men jeg har en ca idé. Og skulle jeg ha en kortere periode uten arbeid, så har jeg nok penger til å dekke lånene (bolig og studie) i 6 måneder, og annen buffer til å håndtere det som måtte skje som jeg ikke klarer å dekke med NAV-støtten.

Jeg kjenner meg trygg i kjøpet og jeg kjenner meg trygg i min situasjon nå. Jeg har bare å signere kontrakten, overføre MASSE penger og innflyttning igjen før jeg har oppnådd et av drømmene mine. 

 

Sold
Licensed from: HomeStead Digital / yayimages.com

#boligdrøm #mål #bolig #budrunde #egenkapital #visning #prospekt #endeligimål #økonomi #buffer #forsikring #myepenger #penger #budsjett #oppnådrømmer #bloggmag #økonomi #nabloggene #nettavisen

 

Inspirasjoner på kvinnedagen

Jeg hadde noen småideer om økonomi og kvinner, som jeg følte var svært aktuell å skrive om i dag, på kvinnedagen: Lønn, stilling, Flink-Pike syndromet, Kvinner i ledende stillinger, Samlivsbrudd, m.m.

Så, mens jeg lettet etter informasjon, kom jeg over et blogginnlegg som sier neste akkurat det jeg ønsker å komme med. Jeg innser, at jeg, som helt ny i faget, heller kan vise til to kvinner, som sier det så mye bedre enn meg. Først Elin Reitan, Forbrukerøkonom hos Nordea som, i august 2016, publiserte et blogginnlegg om “Samlivsfellene som kan ruinere deg”. Hun tar kort og enkelt opp de feilene mange har gått i, og hvilke grep man raskt kan ta for å hindre det. (Trykk på bildet, så tar det deg direkte til blogginnlegget).

Den andre jeg skal dele er en Amerikansk kvinne og jeg hører på Podcasten hennes en god del. Hennes jobb er å coache kvinner i arbeidslivet og podcasten hennes introduserer oss til inspirerende personer, både menn og kvinner, som tar opp temaer om det som kan være et hinder for alle. (Jeg har bare hørt på de fire-fem første episodene, så jeg kan egentlig bare uttale meg om disse). Bildet jeg legger ved er av boken som kommer ut i april, (mai måneds leseprosjekt), men når du trykker på bildet så kommer du til PodCasten hennes. Jeg kan virkelig anbefaler episode 1, hvor Wright intervjuer Christine Caine, en kvinne som startet og driver en stor interesseorganisasjon som jobber mot menneskesmugling. Jeg tror jeg må gå tilbake til foredraget jeg hørte i 2009 av Betty Williams, en av kvinnene som fikk Nobels Fredspris, etter de samlet mødrene i Nord-Irland og marsjerte for fred, for å finne en kvinne jeg umiddelbart falt i beundring med. 

Gratulerer med dagen, alle sammen! 

#Kvinnedagen #økonomi #Sammenervisterke #Beundrer #blogg.no #podcast #bloggmag.no #nettavisen #side2 

Sparetips nr 1: Lommepenger

Hvis jeg kan anbefale en ting til andre for å spare penger, noe som har funket fantastisk for meg selv, så er det å gi seg selv et fast daglig beløp i kontanter. Måten jeg gjør det på, er at jeg tar ut hele det forhåndsbestemte månedsbeløpet og fordeler det mentalt på antall dager i måneden. Hver dag flytter jeg dette beløpet fra ‘på vent’ til ‘forbruks’ lommen i pengboka mi. Dette er fysiske lommer i lommeboka. For hver dag jeg ikke bruker hele beløpet, ruller jeg beløpet over til neste dag. Jeg gir meg selv 50 kr hver dag og det kan se slik ut:

  Dag 1 Dag 2 Dag 3 Dag 4 Dag 5 Dag 6 Dag 7
Fra før 0 30 55 75 70 100 150
Satt inn 50 50 50 50 50 50 50
Totalt denne dagen 50 80 105 125 120 150 200
Brukt 20 25 30 55 20 0 150
Igjen 30 55 75 70 100 150 50

Som dere ser, så kan man veldig enkelt, veldig raskt spare seg opp penger for å bruke til noe ekstraordinært.

Jeg gir meg selv 1600 kr i måneden som jeg runder av til 50 kr hver dag. (Hvorfor ikke 1500 og 1550? For å gi meg selv litt lufterom for feil).

De to første månedene ga jeg meg selv 100 kr dagen. Måten jeg kom frem til dette høye beløpet er fordi dette var det jeg brukte månedene før. Jeg så på kontoutskriftene mine og samlet de beløpene som matchet definisjonen min for lommepenger (se litt lengre nede). Jeg syns beløpet var veldig høyt, spesielt når jeg delte det på antall dager i måneden og oppdaget at det var ca 100 kr dagen! MEN jeg syns det er viktig, når man begynner å jobbe med forbruket, at man de første månedene bare jobber med økt bevissthet om budsjettet og ikke kutter med en gang. Jeg fant jo raskt ut at jeg hadde UFATTELIG mye penger igjen når måneden var slutt, så jeg valgte å ikke rulle beløpet over til neste måned, men heller begynne på samme punkt med samme beløp som måneden før.

Etter to måneder begynte jeg å minke på lommepengene. Da hadde jeg to måneder med et så stort overskudd at jeg ikke syns det var vits i å fortsette med samme beløpet. Jeg begynte også å ta med meg overskuddet fra måneden før til å bruke i denne måneden. Denne måneden har jeg rullet over 650 kr, og jeg kan fint ha råd til å gå på kino, gå ut å spise eller kjøpe noe klær jeg ønsker meg. Her sier jeg ønsker meg, for jeg har så mye klær fra før at jeg ikke anser klær som noe jeg behøver. Blir fin-dongribuksa mi, som jeg bruker på jobb, ødelagt, så har jeg kjoler og strømpebukser jeg kan bruke frem til neste måned hvor jeg kan enten budsjettere buksen inn eller sparer opp lommepenger til å kjøpe en nye bukse.

Når jeg skulle finne ut hva jeg ville bruke lommepengene på så måtte utgiften passe følgende kriterier: 

  1. Det måtte være ting man kunne betale kontanter for. Dvs det måtte kunne kjøpes i butikk
  2. Det må være variable utgifter, som jeg kunne velge å IKKE bruke pengene på. (Medisiner for eksempel havner utenfor lommepengene)
  3. Det må være ting jeg har som mål å bruke mindre penger på, men i løpet av måneden har jeg ikke disiplin nok til å la være å bruke pengene allikevel. Klær, godterier, spise/drikke ute, accessories. underholdning, hobby, og sikkert flere ting. 

Når jeg bruker kontant i stedet for kort skjer det noe med meg mentalt. Ønsket om å flytte mest mulig penger over til neste dag er som regel større enn ønsket om å lese det nyeste Pondus bladet.

Sånn er det i hodet mitt når jeg har forsøkt å begrense meg mens jeg bruker kortet: 

Jeg har ca oversikt på hvor mye penger jeg har igjen og 55 kr, eller 60 kr, kanskje til og med 70 kr, er ikke så mye over 50, og fordi det var en dag i forrige uke der jeg ikke brukte noen penger i det hele tatt, og de andre dagene forrige uke lå jeg rett rundt 50 kr, og da burde jeg jo ha 50 kr ekstra å bruke denne uken. Og jeg hadde jo bare 3 kr over i går, og 10 kr dagen før det, og da har jeg jo over 30 kr ekstra å bruke denne dagen…

Og har det gått litt rundt i hodet ditt med alle tallene? For jeg kan garantere at det har gjort det for meg og jeg har ikke sjanse til å holde meg innenfor planen.

Med å bruke kontanter slipper jeg dette.

Argumenter mot å bruke kontanter (som jeg har hørt og som jeg kommer på selv)

  1. Kontanter forsvinner fortere fordi det kjennes ikke som skikkelige penger:
    • Dette argumentet har jeg hørt fra søsteren min og en kollega og jeg skjønner den ikke. Penger er penger, og det å ha kontantene i håndet og måtte gi de ifra seg kjennes mer enn å trykke koden på bankkortet. Men, hvis man vet at det man har i lommeboka enkelt kan fylles på igjen, altså, når man er tom så går man bare å henter mer i minibanken eller bare trekker kortet i stedet for, så kan jeg skjønne at man føler at pengene bare forsvinner. Spesielt om man ikke har tatt vare på kvitteringene. For med å bruke bankkortet kan du gå inn i banken å se hvor pengene har gått, som man ikke kan gjøre med kontanter. Allikevel, vet man at man IKKE skal gå å ta ut mer penger senere, så tror jeg dette ikke er et problem.
  2. Tyver kan stjele pengene
    • Tyver kan ikke se på lommeboka di og se at du har masse kontanter mens han som går ved siden av deg bare har bankkort, med mindre du åpner den opp og viser det til alle. Dette er noe jeg er bevist over når jeg er i butikken. Ja, mister du lommeboka så er kontantene borte, det er sant. Men for min egen del, så har jeg spart 2000 kr, ubevist, i måneden på å bruke kontanter i stedet for kort. I året er det 24 000 kr. Jeg er villig til å risikere å miste 3000 kr for å ikke bruke 24 000. (selv om det bare hadde vært 1000 kr i måneden og 12 000 kr i året, så kommer jeg enda på plussiden. 
  3. Det koster å ta ut penger
    • Jeg byttet bank eller ta pengene ut i butikken
  4. Det er mer arbeid å ta ut penger
    • Ta pengene ut når du er i butikken
  5. Man mister oversikt over hva man bruker penger på
    • Dette faktisk en av argumentene mine for å bruke kontanter. Jeg ORKER ikke notere ned alle DUMME kjøp jeg gjør og de kjøp jeg anser som mer uviktig. Men fordi jeg har et begrenset beløp å bruke, som jeg mentalt bruker opp hver måned, gjør det ikke noe skade.  

Har du flere argumenter mot å bruke kontanter? Jeg vil gjerne høre de og se om det påvirker mitt standpunkt. Så kom med de, og jeg legger de til her på bloggen, selv om jeg ikke kan komme på et motsvar. Høre også gjerne deres egne erfaringer med dette!

#Økonomi #Lommepenger #Budsjett #Bloggmag #nabloggene #sparing #kontroll #lurmedpenger #tips #triks #regnskap

Er du økonomisk farlig feit?

Jeg vil jeg applaudere Tegnehanne, som åpner opp om hvordan hun har ignorert regningene sine, noe jeg ikke selv har gjort på et helt år! Hun skal ha et møte med han Rogalendingen fra Luksusfellen, så jeg håper hun finner ut av det. Jeg har selv hatt mine perioder med å ignorere fakturaer, sist i november 2015 når jeg sa ja til å støtte en organisasjon til jul, og så lot jeg være å betale fakturaen frem til jeg fikk mitt andre inkasso-krav i mars. (Syns egentlig ikke at slike fakturaer burde gå til inkasso, det er jo et frivillig bidrag. På den andre siden kunne jeg jo ha turt å si nei også. (Jeg sa forøvrig nei før jul denne vinteren, så jeg ble litt overrasket når jeg fikk telefonen som sa jeg hadde vunnet, hmm kan vi si scam?)) 

 

 
Fra Tegnehannes innlegg i Aftenposten

Det absolutt flaueste (og jeg får vondt i magen når jeg tenker på det) var når faren min hjalp meg med å lease en bil, siden kompisen hans eier/driver et bilfirma. Så lot jeg være å betale førstegangssummen på 40 000 kr, helt til kompisen ringte pappa og spurte hvorfor jeg ikke hadde betalt, og pappa ringte til meg og spurte om jeg ikke hadde penger. Og jeg hadde det. Jeg hadde bare ikke betalt. Jeg sa jeg hadde glemt det, men jeg utsatte egentlig bare å betale. Jeg skjemmes for den posisjonen jeg satte pappa i der.  

Jeg leste i avisen her for noen uker siden om unge som kjøper ting på nettet selv om de ikke har pengene til det. Det fikk meg til å tenke på en av de amerikanske “profetene” i privat økonomi, Dave Ramsey. Og jeg sier profet, for å høre han minner meg om vekkelsesmøtene jeg har sett klipp fra, men vær så snill å se forbi det og hans fokus på bibelens bud om økonomi. Mye av det han sier er fornuftig, det er i hvert fall få risikoer å følge hans råd. Jeg har en anmeldelse av boken hans her.

Han sammenlignet økonomisk usunnhet med fysisk usunnhet. Og på mange måter, mente han, at økonomisk usunnhet var verre enn fysisk. For spiser man for mye, blir man overvektig. Og det syns. MEN brukte man for mye penger, var det ingen andre som ser det. Det å da innrømme for omgivelsene at man sliter økonomisk og må redusere forbruket sitt, kan være kjempe vanskelig. Derimot, sier man til omgivelsene, “jeg er overvektig og trenger å slanke meg”, så har omgivelsene dine nok sett det og raskt støtter opp mot målet. 

Dette påvirker også andre. Svært få ser på noen som er overvektig og tenker “Jeg vil også være overvektig”, men har noen nettopp kjøpt en ny TV, noen nye spill, ny håndveske eller bil, er det svært lett å tenkte; “Jeg vil også ha det”, uten at vi vet om de kanskje har tatt på seg mye gjeld for å få kjøpt den tingen. Andre ting det er lett å tenke er: “Jeg fortjener det”, “De klarer det, da kan jeg også klare det”, “De har råd, da har jeg også det”.

Jeg ser mange tegn på den økonomiske usunnheten i samfunnet vårt i dag. Stadig hører jeg reklamer om refinansiering, raske lån og Du-fortjener-det kredittkort. Alle har små skrift, eller en stemme som raskt forteller hva den effektive renten er. Samtidig leser jeg artikler om hvordan gjelden til Nordmenn øker, flere kommer i økonomisk uføre og Luksusfellen kommer nok ikke til å mangle deltagere på lenge. Og det syns jeg er kjempe trist.

Har dere forresten tenkt over hvorfor det er så mange reklamer for kredittkort, ‘gode’ lån, og fordeler ved å betale med kredittkort? Vi blir jo pushet på dette hele tiden, sist gang i person på Helgø Meny, og i tekstreklame i Dagbladet.no. De gjør det ikke fordi det er enkelt. Bankene tjener gode penger på det. Lån skjønner jeg at man tar renter for, litt i hvert fall. Men hvilken fordel er det for kredittkort, der det ikke koster noe om man betaler tilbake innen 45 dager? Jo, fordi mange nok betaler IKKE tilbake på 45 dager, som gir banken mer penger og disse er lønnsomme å beholde. Jo flere fordeler jeg blir tilbydd, jo mer lurer jeg på hva renten er. 

Jeg har heldigvis vært livredd for kredittkort, og hvordan rentene der kan øke originalbeløpet. Jeg har, bortsett fra den aller første gangen jeg brukte kortet, og regningen ble sendt til feil plass, betalt tilbake samme måned som jeg har brukt kredittkortet. Men jeg har vært fristet. De månedene når jeg hadde lite til ingenting igjen før neste studielån-utbetaling, har jeg hatt lyst til å bare låne litt. Hadde det ikke vært fordi jeg visste jeg bare forskjøv problemet, hadde jeg nok brukt det mer.

Min usunnhet og svakhet er at jeg har brukt mer enn jeg hatt behov for. Jeg har siden jeg begynte å jobbe, hatt få faste, obligatoriske utgifter. Jeg har ikke økt gjelden min, men den har ikke blitt særlig mindre heller. Jeg ville sammenlignet det med en kollega av meg. Hun er en bitteliten dame i 40-årene. Når vi spiser lunsj spiser hun alltid to store tallerkener med varmretten, og hun smører seg to skiver som hun skal spise i 2-3 tiden når hun er sulten igjen. Hun kan spise så mye sjokolade og kaker hun vil, uten at det merkes på kroppen hennes. Hun har svært høy forbrenning. Hadde jeg spist det samme, hadde jeg esset ut. Jeg har ikke spurt henne, men jeg antar at hun bruker ganske mye penger i løpet av en måned på mat.

Jeg har brukt pengene mine med høy forbrenning. Jeg sitter ikke igjen med noe særlig verdier etterpå, men jeg er ikke økonomisk overvektig heller. Vennene mine har kanskje brukt like mye penger som meg i denne perioden men de har brukt de annerledes. Mens de sitter alle igjen med bolig og bil, har jeg en litt større sparekonto. Hadde jeg satt av de summene de har brukt til dette i samme periode, hadde jeg nok hatt noen flere hundre tusen på kontoen. Jeg må stadig minne meg selv om å ikke tenke for mye på det nå. Det gjør meg bare irritert og sur. Jeg må heller tenke at jeg i hvert fall har lært av det.

Har du noen økonomiske usunne trekk? Er det kun lørdags-godt usunt, eller en-Cola-og-sjokolade-hver-dag usunn som jeg?

#økonomi #budsjett #Usunn #Økonomiskusunnhet #samfunnsproblem #Luksusfellen #Gjeld #Gjeldsproblemer #brukerformyepenger #pengeproblemer #tegnehanne #inkasso 

Uke 9.

Ja, hva kan man si om uka da man brukte over 1,5 millioner kr? Og setter seg selv i en gjeldsituasjon på over 1 million? Jeg håper i hvert fall jeg er nå i en bedre situasjon i LENGDEN enn det jeg var. Jeg er inne i boligmarkedet, og med å aggressivt betale ned lånene mine, satser jeg på å være under millionen om senest fire år. Jeg håper jo at jeg innen da har funnet meg en mann og kan begynne en familie, men det er vanskelig å planlegge. Jeg anser i hvert fall at uansett hvilken retning livet mitt kommer til å ta i fremtiden, at jeg nå er i en god posisjon til å håndtere det. 

Men bortsett fra boligkjøp, hva har uken som har gått gitt meg? 

Vi har kommet til en ny måned, og jeg kunne konstatere at jeg har økt lommepengebeholdningen med 650 kr (håper å nå 1000 for å kunne ha muligheten til å erstatte klær når det måtte være behov for det), Fordi jeg ikke tok ut kontantene for mars før i går, brukte jeg ikke noe lommepenger på onsdag og torsdag, så jeg er ute til en god start. 

Seier nr 2 er at jeg har spist mye rester denne uken, hele tre dager med restemiddager, som er veldig bra. 

Seier nr 3 er at jeg har kjøpt en stor pakke med cola, min store last, og har helt det i halvliter-flasker og tatt med meg hver dag, i stedet for å kjøpe en halvliter. 

Tap nr 1 er at jeg på tre uker, har kjøpt tre pakker med ibux. Når hodepinen kommer er jeg ikke redd for å ta hodepinetablett for alternativet er ikke bra. Nå vet jeg ikke hvordan hodepine er for andre, men for meg, hvis jeg ikke får stoppet den helt i begynnerstadiet med masse drikke og frisk luft, må enten senere ta en tablett eller legge meg å sove i et stille rom. Fordi brillene mine har vært dårlig, og jeg i flere uker har vært plaget hadde jeg kjøpt en pakke til å ha hjemme, og en til å ha på jobb. I går måtte jeg gi meg og ta en hodepinetablett. Problemet var at jeg hadde gått fra jobb for 30 min siden og jeg var på vei til en venninne og ikke hjem. Så nå har jeg en pakke hjemme, en pakke på jobb og en pakke i sekken.  

Tap nr 2 er at det er enda kaldt og jeg kan enda ikke sykle. Jeg er ikke villig til å sykle hvis det er fare for frost, (og dermed kaldt), så jeg fortsetter å kjøpe ukeskort til bussen. Jeg kan kjøpe to uker og noen dager ekstra før det hadde lønnet seg å kjøpe månedskort (som jeg skulle ha gjort i februar), men jeg bor på Nord-Jæren og vi er i mars. Det kan umulig være kaldt så veldig mye lengre. 

Hva er dine vinn og tap?

#nabloggene #bloggmag #nybolig #husoghjem #økonomi #blogg.no #nettavisen #vinnogtap #restemat #sykletiljobben #kollektivtransport #buss

Ekstra pengene som forsvant: Regnskapet for februar,

Etter tre måneder med stadig økende sparing, (ubevist uvilje til å bruke kontantene i lommeboka), skulle februar være forsøksmåneden min, der jeg for første gang, bevist, skulle begrense mitt eget pengebruk. 

Jeg kan nesten høre hvordan enkelte vil protestere mot et ønske om begrensning, men jeg bruker det meste av pengene mine på brus og sjokolade, så det er ikke synd i meg. Begrensing er rett og slett bra for helsen! 

Resultatet på å bruke kun 1600 kr i måneden gikk strålende. Jeg hadde 150 kr igjen til overs. Og da har jeg tatt meg råd til en middag under 100 kr uka, og en shoppingtur som endte på kafe (hvor jeg kjøpte sjokoladekake, brus, og fordi jeg var litt sulten, pommes frites. Jeg skal forsøke å bruke så lite en gang til, bare mars er tre dager lengre enn februar. Jeg fortsetter å tenke 50 kr dagen, så får det gå noe litt over. 

Fordi jeg skulle bruke så lite personlige midler, så hadde jeg forventet å spare 15 000 kr. Det skjedde ikke. Det viste det seg at brillene mine hadde feil styrke i seg, som var årsaken til at jeg gikk med konstant svak hodepine, som hver tredje dag gikk opp til en ødelegge-dagen hodepine. Det ble 3500 kr for nye glass. Det siste som skjedde var at refusjonene jeg skulle få for bombrikken og bilforsikringen da jeg leverte inn den leasede bilen min i januar, ble satt inn på regningekontoen, og det så jeg ikke før mandag i denne uken. Da valgte jeg å beholde pengene der, og heller flytte mindre penger over til regnskapskontoen neste måned. Alt i alt, sparte jeg ‘bare’ 10 000 kr, og jeg sier bare for husk at jeg har ingen bo-utgifter enda. 

Her kan dere se inntekten min for denne måneden. Eller, jeg innser at inntekt ikke er rett, men pengene jeg har til RÅDIGHET for denne måneden. Penger jeg har å SPILLE på denne måneden. Jeg hadde forventet 20 000 kr i lønn (avrundet nedover) men fikk en tusenlapp ekstra. På andre inntekter, var jeg klar over refusjonen fra bombrikken til den leasede bilen jeg leverte inn i januar, men jeg hadde ikke trodd jeg fikk tilbake penger fra bilforsikringen. Det var nesten 200 kr, så det var ikke så mye. Fordi jeg kunne sjekke hvor mye penger jeg hadde på brukskontoen, regningskontoen, lommepengene (har siden døpt denne om til kontanter) og master card konto, så satte jeg inn bare det reelle tallet. Jeg har endret dato for når jeg betaler Master Cardet til første dag i måneden, så jeg begynner heretter på 0 kr her. Fra Småbøffkonto, så måtte jeg gjøre litt tap dans. Jeg er ikke helt 100 % sikker på hvordan tallene blir, men tanken er at jeg har nå flyttet litt rundt på sparepengene, mentalt, uten at jeg egentlig har gjort det. For dette er penger jeg ‘egentlig’ skulle hente fra sparekontoene (og jeg har rundet av en del av sparekontoene mine, derav 72,76 kr. Men tanken er at jeg skal ha hentet ut fra sparekontoen, og etterfylt med inntektspenger, slik at bufferkontoen for helse er lik som den var. I realiteten flyttet jeg bare de pengene jeg enda hadde på brukskontoen min (Lot 5000 kr bli liggende til slutten av måneden i TILFELLET noe skulle skje, som skjedde), og lot bufferene (bortsett fra avrundene) være. Jeg har ikke kontroll på alle kronene og ørene, men så har jeg enda ganske mye penger igjen i regningskontoen til neste måned.  

 

På Regningskontoen min, for å få alt til å stemme, har jeg også tap danset litt. Jeg har tidligere tenkt at “Regningkonto” skal være det som var inne fra før, men det er egentlig det jeg IKKE har hentet fra lønnen. Så denne måneden har jeg IKKE hentet fra lønnen refusjonene og de avrunde beløpene fra sparekontoene. Og bortsett fra Mastercard regningen, så er alle andre beløper som forventet.  

Gjeld

Jeg valgte å legge ved gjelden på et egen plass denne gangen, for jeg så på budsjettet for mars at bilde ble så lite det var vanskelig å lese det. Den øverste linjen er studielånet, den tomme rubrikken nedenfor er ledig for boliglånet når det kommer, (totalt i måneden vil også være mer interessant da), den hvite er hentet informasjon fra forrige måned (Har glemt å endre på teksten) og totalt vil forhåpentligvis hjelpe meg med motivasjonen for å betale ned gjelden min. Det er fryktelig kjedelig å se at rentene jeg har betalt er 1/4 av det jeg har betalt. 

 

Dette er plassen som forvirret meg masse denne måneden, ettersom refusjonen ikke kom på denne kontoen! Kjempe forvirrende for min del, og sikkert for dere også!

Inntekten er jo ikke det samme, ettersom en del penger gikk direkte til regningskonteon nesten uten at jeg merket det.

Neste månedsbuffer er penger jeg flytter over til en annen bank, der jeg ikke trenger å betale for å ta ut kontanter. Fordi jeg ikke blir betalt den 1. har jeg kommet frem til et system hvor jeg ligger en måned foran. Det vil si at kontantene jeg tar ut i begynnelsen av hver måned, egentlig er fra lønnen min i forrige måned. Når jeg da får lønn igjen, setter jeg inn det jeg har tenkt å bruke denne måneden, slik at kontoen er tilbake der den skal være. Fordi jeg har brukt litt tid på å bygge opp dette beløpet, har jeg satt inn litt mer enn jeg har planer om å bruke, Derfor er det rosa beløpet MER enn det som står i kursiv nedenfor. Jeg er nå fornøyd med mengden som nå er i den andre banken, så fremover vil det beløpet som står i rosa være det samme som står i kursiv nedenfor. 

Jeg har forklart hvorfor regningkontoen er som den er, og derfor hvorfor sparingen til Svea er mindre enn den skulle være. DNB Sparing, er penger som må settes inn til Super-spar kontoen min, men dette er også det månedlige minimumsbeløpet for å kunne bruke det beløpet jeg ønsker å bruke på bursdags- og julegaver dette året. 

En siste ting jeg kommer til å gjøre, når jeg er ferdig med sparing til leilighet. Jeg kommer til å gå over alle kontoene mine, stille de til det ‘grunnbeløpet’ jeg ønsker at de skal være på, og sette de 100 kr som er til overs som en ekstra betaling for lånene mine. 100 kr her og 100 kr der vil jeg nok ikke merke andre steder enn på renten. Og det er mer enn godt nok! 

 

#økonomi #regnskap #februar #bloggmag #littmervoksen #voksen #flink # forvirret #excel #budsjett #gjeld #lån #bolig #mål  

Mars, 2017 Budsjett. De reelle tallene

Det har tatt meg mange forsøk, på mange år, å komme til det punktet hvor jeg føler meg komfortabel med å lage et budsjett. Jeg må bare være litt rund i kantene. Det vil alltid komme utgifter jeg ikke kan forutsi, men jeg har laget meg noen regler på hva jeg skal gjøre da. Enten kan jeg hente penger fra bufferen, den så kalte øremerkede-bufferkontoen, eller må jeg justere på tallene mine i budsjettet for å få et regnskap som går opp i 0. Et annet hjelpemiddel er hvordan jeg runder opp og ned på tallene. Jeg runder ned når jeg beregner inntekt og jeg runder opp når det kommer til utgifter. Her er det ikke snakk om å runde opp og ned med flere 100 kr, men desimaler og enkeltkroner orker jeg ikke å ha med mindre jeg VET hva fakturaen skal si. Dette gjør at jeg alltid har noen ekstra kr, som regel mellom 0-300 kr liggende i budsjettet. Dersom jeg har beregnet HELT korrekt, hele måneden igjennom, vil disse pengene gå til sparekontoen min, i fremtiden til nedbetaling av gjeld.  

Jeg tenkte jeg skulle dele både budsjettet og regnskapet her på bloggen min. De reelle tallene altså. Så langt har det ikke vært reelt, siden jeg ville vise en bredde i hva et budsjett kan inneholde. Mitt inneholder ikke alt på dette tidspunktet, ettersom jeg bor hjemme hos foreldrene mine. Etterhvert som jeg får kjøpt og flyttet inn i egen leilighet så vil det endre seg.

Budsjettet mitt for mars tar ikke høyde for et boligkjøp, ettersom jeg absolutt ikke vet hvordan, når eller hva jeg kommer til å kjøpe. (Rettelse, JEG HAR KJØPT LEILIGHET I DAG! Overtagelse er i slutten av mars, så det burde være en del av dette regnskapet. Jeg tror rett og slett at jeg må bruke et eget budsjett for dette, da det er snakk om MANGE penger.) Jeg er også litt usikker på inntekten min hver måned. Jeg blir utbetalt den 8. hver måned og lønnsslippen pleier å komme den 29. i måneden før. Men ikke alltid. Det seneste jeg har fått lønnslippen min var den sjette, to dager før lønnen kom. Da må jeg regne på hvor mange timer jeg har jobbet, hvor mye ca, som går til skatt og så runde ned. 

Jeg bruker Excel til regnskapet mitt, fordi jeg syns det er enkelt. Jeg kan programmet og får det til å regne ut alt for meg. Jeg er en skikkelig Excel ‘nærd’, and proud of it! Jeg er også glad i matte, som gjør at mitt budsjett og regnskap er en bitteliten smule mer komplisert enn nødvendig. Dette er absolutt ikke nødvendig for andre og flere at de jeg følger på Youtube sier de syns det er bedre å skrive budsjettet og regnskapet for hånd. Fordi jeg ønsker å kommentere litt underveis, deler jeg budsjettet opp i passende størrelser, basert på kategoriene. Alle har ulike poster og ulik måte å sette opp budsjettet på, så jeg vil ikke anbefale andre til å blindt følge det jeg har her. Det er en godt måte å sikre seg et tap.

Her er budsjettet mitt for mars 2017

Budsjettet


 

Inntektene: Dette er netto lønn, dvs det jeg får utbetalt. Jeg får lønnslippen enten i slutten av februar, eller begynnelsen av mars. For enkelhets skyld går jeg ut i fra den laveste lønnen jeg noen ganger har fått etter en full måned. Det er vel halv-annet år siden det ble utbetalt. For at jeg skal holde kontroll på ALLE pengene mine, noterer jeg også ned det jeg har til overs. I brukskontoen og regningskontoen min har jeg som mål å ha ca 1000 kr igjen hver måned, for det får meg til å føle meg bedre. Som dere kan se  har jeg mer igjen i Regningekontoen enn 1000 kr. Dette er fordi jeg har fått tilbakebetalt penger fra bombrikken og bilforsikringen denne måneden og pengene gikk tilbake til den kontoen de var blitt trukket fra. Dette hadde jeg ikke tenkt over, så jeg har hatt for mye penger på konto. Det går greit, jeg bare overfører mindre neste måned. 

Kontanter er noe jeg begynte å bruke i oktober, til stor suksess. Hvordan det blir når jeg flytter for meg selv, er jeg veldig spent over. Nå er det er god måte for meg å spare ekstra penger på, på mat denne måneden har jeg bare brukt 700 kr, som betyr at jeg ruller over 1300 kr fra denne måneden, og bruker bare 700 kr av neste måneds lønn til matbudsjettet. 1300 kr ekstra til sparing! Lommepengene blir ikke rullet over, da det jeg sparer ekstra her, kan jeg bruke på spontante ting. I februar var jeg å spise middag på 100 kr ugå, og på kafe!  

Småbøffkontoen pengene er fordi det er noen bursdager i mars, blant annet svigerinnen min. Jeg kjøpte en gave til henne før jul, så jeg trenger ikke så mye. 

 

Regninger konto: Jeg har en egen konto der jeg betaler alle regninger ut i fra. Fordi jeg enda ikke eier min egen leilighet, blir de fleste av postene her tomme. Grunnen til at de står er at jeg har lekt med tallene for å se hvor mye jeg kan forvente å ha til overs for å betale ekstra. 

Som jeg nevnte over, så kom penger som er blitt refundert til meg, tilbake på regningskontoen, ikke brukskontoen som jeg hadde forventet. (Ja, jeg burde skjønt at det kom på den kontoen de hadde blittt tatt i fra, men da er det vanskeligere å få budsjettet å få til). Det som står igjen dekker alle utgiftene jeg forventer neste måned, akkurat. Men jeg liker å ha minst 1000 kr på konto, skulle en uforutsett utgift komme. Derfor setter jeg inn 1000 kr fra budsjettet mitt. 

Mastercard er litt spesielt, da jeg liker å runde opp det beløpet jeg betaler inn hver måned. For å skille hva regningen består av, har jeg det stående under i kursivt. Denne måneden er det den faste bokbeløpet på 250 kr og det spesielle for denne måneden er Bursdagsgavepenger. 

Lånbetaling er også en faktura, på et vis, så dette havner alt i denne biten. For å kunne holde styr på hvor mye lån jeg har betalt, og hvor mye som er igjen, velger jeg på høyre side å ha et sammendrag med rentene og nedbetaling er separert, hvor mye det er totalt for den måneden, og hvor mye det er totalt fra januar 2017. 
 

Brukskontoen: Det er her lønnen min kommer inn, og hvor jeg fordeler penger ut i fra. Når jeg begynte med budsjettering hadde jeg lyst til å prøve å bruke kontanter, (noe som funker utmerket) men rett etterpå, annonserte DNB at de skulle begynne å ta et gebyr for kontantuttak. Så jeg åpnet en konto i KLP hvor jeg flytter over pengene jeg har til mat, lommepenger, Kollektiv transport og bensin/Diesel som jeg bruker fordi jeg får låne bilen av mamma og pappa når jeg trenger det. Jeg trenger det ikke ofte. Jeg har satt inn ekstra penger hos KLP, så jeg ligger en måned på forskudd. Det vil si at jeg kan ta ut kontantene i dag, 1. mars, og så sette inn tilsvarende beløp når lønnen kommer den 8. hver måned. Ellers sparer jeg pengene mine i to banker, Svea Spar og DNB. Svea Spar har høyere rente og det er her jeg har det meste av boligsparemiddlene. Pga det lille kontantbruket mitt for for mat og fordi refusjonene kom på lønnskontoen, kan du se at jeg skal få spart ufattelig mye penger denne måneden. I det siste har alle sparemidlene mine (bortsett fra gavebuffereten) gått til enten egenkapitalen min eller kontoen for innkjøp av innbo til den nye leiligheten.  

Er dette veldig annerledes enn budsjettet ditt?

#budsjett #mars2017 #økonomi #økonomitriks #lurøkonomi #nabologgene #bloggmag #bloggnorge #nettavisen #side2 #magasin

The Total Money Makeover, A Proven Plan for Financial Fitness av Dave Ramsey


“People are buying crap they don’t need, with money they don’t have, in order to impress people they don’t really like”.

Kjøpt på audiable.com for 13,22 US$, Ca. 110 NOK. Finnes også i bokform. Er ikke gitt ut på norsk, så vidt jeg har funnet ut.

Til informasjon: Du kan lese om de syv babystegene i gårdagens innlegg. Dette ble så langt og det kan hende at enkelte ikke har lyst til å lese anmeldelsen av boken og heller bare vil lese om metoden.

Dave Ramsey snakker rett fra levra, han er underholdene og overbevisende. Jeg har inntrykket av at enten så priser folk navnet hans, eller så blir det brukt som et banneord. Han er nok den mest kjente privatøkonomi predikanten som finnes i USA. Jeg kaller han en predikant av tre årsaker:

  1. Han har brukt Bibelen som grunnlag til å lage 7 lette steg til en trygg økonomisk fremgang
  2. Det å se han under foredrag kan lett minnes om de vekkelsesmøtene jeg husker var på rare tidspunkt og rare kanaler da jeg var liten. Bare uten tungetalerene og alle Hallelujaene. Det sniker seg kanskje inn en amen en eller annen plass.
  3. Han lirer aldri på tiende (1/10 av inntekten til kirken)

Før du slutter å lese videre (om du er som meg), bit deg merke til at jeg er vokst opp i et ikke-religiøst hjem og jeg er av natur svært skeptisk til alt om nevner Gud, Jesus, Allah eller noe slikt mer enn 2 ganger i timen. Allikevel setter jeg pris på dette her, igjen, tre årsaker til dette:

  1. Rådene er, tross religiøs begrunnet, fornuftige og trygge.
  2. Selv om man kan få litt bismak av kult, så fokuserer han på hjelpsomhet, uavhengig av religion. Det han ikke tåler er økonomisk lurerier, som man kan finne i alle samfunn.
  3. Meningen bak en tiende kan jeg lett vri fra å være religiøs veldedighet til ikke-religiøs veldedighet, og det å bidra til å hjelpe de svake i samfunnet vårt er meg hjerte nært.

For å være ærlig, hadde ikke Dave Ramsey blitt introdusert til meg av diverse Ikke-religiøse Youtubeere, slik at jeg kjente til han utenom troen hans, hadde jeg nok aldri satt meg inn i dette, eller hørt på denne lydboken.   

Dave Ramsey er en mann, med økonomiutdannelse, som ble millionær før fylte 25 år, hadde fire millioner når han var 26 og var gått konkurs før han ble 28 år gammel. Han fant støtte i bibelen, tok lærdom av å studere andre millionærer (de som også hadde tjent hver dollar, og IKKE mistet de), og laget et enkelt 7 babysteg program basert på det han hadde lært i bibelen og av hva millionærene gjorde rett. Han ble millionær igjen før han ble 40 år og nå som en over 60-årig har jeg ikke hørt han si noe hva han tjener. Han er forfatter, foredragsholder, radiovert i et innringningsprogram som sendes daglig Live, (Den kan også sees på YouTube), og han har i hvert fall 550 ansatte i en bedrift som er gjeldfri, så jeg antar at han har noen millioner på bok.

Han har forkastet mye av det økonomiprofessorene og teoretikeren sier:

“I stopped listening to my broke finance professor and started listening to other rich people”. 

og har satt frem 7 enkle babysted, som er lett å forstå, men kanskje ikke lite lett å følge. For dette er ikke en bli-rik-fort, men en bli-rik-trygg metode som kommer til å kreve hardt arbeid og ofring.

“Living right is not complicated. It might be difficult, but it’s not complicated”. 

Man er nødt til å se på sine egne svakheter og innse at det er en selv som har skapt problemet og en selv som må løse det. Dette er kanskje det vanskeligste av alt. Babystegene tar for seg en ting av gangen, slik at motivasjonen blir vedlikeholdt og de som går igjennom programmet ikke blir overveldet.

Jeg må innrømmet at fagmessig ga ikke boken meg særlig mye nytt som jeg ikke hadde fått med meg fra diverse Youtube-kanaler (Link til en av de som går igjennom babystegene), lest på internett eller hørt i den daglige Podcasten hans. Det var noen flere perspektiver på det, men jeg hadde stegene på plass. Det boken gjorde var å motivere. Det er flere fortellinger fra folk som har vært i en vanskelig situasjon men gjennom å ofre og jobbe hardt, har de kommet seg igjennom det (Mye “Praise the Lord” her, menmen).

Alt i alt er ikke dette en bok du trenger å betale for, du finner det aller meste gratis på Youtube og ved å høre noen Podcaster på nettet. Allikevel kommer jeg til å høre på boken flere ganger og det er nok en av de bøkene jeg ikke kommer til å fjerne fra spillelisten på mobilen. Da vet jeg at jeg kan høre på den uten å måtte laste den ned igjen, som jeg gjør med flere andre lydbøker.

#økonomi #bokanmeldelse #Daveramsey #personligøkonomi #bloggmag #side2 #side3 #bok #7babysteg #lydbok

Økonomiske vinn og tap for uke 8.

 

Denne uken har været ikke vært på min side. Og budsjettet mitt har sprukket. 🙁 I hvert fall i kollektiv transport posten. Egentlig så har februar ikke helt stemt til forventningene mine, værmessig i hvert fall. I januar kjøpte jeg et månedskort til bussen for jeg forventet dårlig vær og vanskelige sykkelforhold. Det viste seg å være en tabbe. Januar hadde fire dager med kulde, og så var det ca 7 grader hver dag resten av måneden. Så i februar valgte jeg å ikke kjøpe et månedskort, for snart kunne jeg sykle. Forrige uke kunne jeg med glede si at nå var jeg i gang, og jeg var det. Det vil si jeg syklet torsdag i forrige uke og tirsdag i denne uken. Jeg var super fornøyd med å kunne sykle på tirsdag. Helt til jeg skulle hjem. Regnet kjentes ut som isdråper og vinden, i 10 s/m styrke sto rett i mot der jeg skulle sykle. Heldigvis var det en på Røde Kors møte, med sykkelstativ i bilen, som spurte om han kunne kjøre meg hjem. TUSEN TAKK! Jeg kom hjem, sjekket værmeldingen fremover og kjøpte meg en ukebillett til bussen. Regn, sterk vind og kulde preget resten av uken og langtidsvarselet. Forhåpentligvis er mars bedre. Jeg oppdaterte regnskapet mitt i går og da var jeg gått 155 kr over planlagt på kollektiv transport. 🙁 

Som en vinn (selv om jeg brukte penger på det), så er det 100-kr uka i Sandnes denne uken. 

100-kr uka er en uke hvor alle (de fleste?) restaurantene og spisestedene i Sandnes tilbyr en eller flere retter til 100 kr. Det arrangeres to ganger i året. De dyrere stedene har en liten rett, som nesten metter helt, men de billigere stedene har fulle retter. Dette skal være en teaser, for å vise seg frem. Det er også en utmerket måte å gå å prøve de litt dyrere stedene, uten å måtte tømme lommeboka.

Venninnene mine og jeg har gått de to siste årene. Problemet denne gangen var at vi bestemte oss for å gå på en mandag, hvor mange restauranter enten er stengt, eller stenger tidlig. Det betydde at vi endte opp på en billigere plass vi egentlig kunne ha gått når som helst, så vi fikk ikke helt utnyttet tilbudet. Men middag ute, med gode venninner, til 100 kr er kjempe bra. Dessuten brukte jeg oppsparte lommepenger, og jeg er enda foran skjemaet!

I ånden av å spare penger ba jeg til og med om å få med doggiebag. Uheldigvis glemte jeg å legge restene i kjøleskapet når jeg kom hjem, så det som kunne ha vært en seier på seieren, ble en liten fail. :-/ Jaja. 

Ellers kjenner jeg litt at jeg lot en grei og billig leilighet slippe gjennom fingrene i begynnelsen av denne uken, som jeg sparker meg selv litt for. Den var ikke stor, den trengte oppdateringer, men jeg hadde hatt god råd til det. Arg! Hadde jeg bare satt ræva i gir å sjekket hvor mye oppgraderingene ville koste i stedet for å vente, kunne jeg kanskje vært boligeier med et lite boliglån. Men jeg har vært på to andre visninger denne uken, og mens en var uaktuell, er den andre høyst interessant. 

Som en siste seier var jeg på Kvadrat Kjøpesenter i går med søsteren, svogeren og nevøen min. Jeg bruker en spesialtannkrem som må kjøpes på apotek og jeg hadde lyst til å tilbringe tid med familien. Før jeg dro gikk jeg igjennom pengene jeg har tatt ut for denne måneden, satte til sides det som er reservert til resten av måneden (50 kr hver dag, søndag, mandag og tirsdag =150 kr), det jeg hadde med inn i måneden (500 kr) og så på det jeg hadde igjen. Det var 200 kr som var mitt budsjett for dagen. Det viste seg at tannkremen var 2 for 1 og kostet bare 50 kr, så da hadde jeg 150 kr til å gå på kafe etterpå. Jeg kjøpte en brus, et stort sjokoladekakestykke og en tallerken pommes frites, og totalt for det var 131 kr. Så jeg fikk gjort alt jeg ville og brukte mindre enn maksbeløp! HURRA!

Til tross for sprekken på kollektiv transport, ligger jeg innenfor på alle andre poster, og jeg har spart 10 000 kr denne måneden, tross 3500 kr til nye brilleglass og vaksinen som ble 1200. Jeg sitter nå å søker på sommerjobb nr 2, og oppdager plutselig at CV-er kan være ganske morsomme og kreative å skrive! Ha en strålende søndag!

#Økonomiskvinnogtap #økonomi #budsjettsprekk #100ukå #100krugå #doggiebag #visning #sykle #kollektiv #buss #jobbsøking #CV