Inspirasjoner på kvinnedagen

Jeg hadde noen småideer om økonomi og kvinner, som jeg følte var svært aktuell å skrive om i dag, på kvinnedagen: Lønn, stilling, Flink-Pike syndromet, Kvinner i ledende stillinger, Samlivsbrudd, m.m.

Så, mens jeg lettet etter informasjon, kom jeg over et blogginnlegg som sier neste akkurat det jeg ønsker å komme med. Jeg innser, at jeg, som helt ny i faget, heller kan vise til to kvinner, som sier det så mye bedre enn meg. Først Elin Reitan, Forbrukerøkonom hos Nordea som, i august 2016, publiserte et blogginnlegg om “Samlivsfellene som kan ruinere deg”. Hun tar kort og enkelt opp de feilene mange har gått i, og hvilke grep man raskt kan ta for å hindre det. (Trykk på bildet, så tar det deg direkte til blogginnlegget).

Den andre jeg skal dele er en Amerikansk kvinne og jeg hører på Podcasten hennes en god del. Hennes jobb er å coache kvinner i arbeidslivet og podcasten hennes introduserer oss til inspirerende personer, både menn og kvinner, som tar opp temaer om det som kan være et hinder for alle. (Jeg har bare hørt på de fire-fem første episodene, så jeg kan egentlig bare uttale meg om disse). Bildet jeg legger ved er av boken som kommer ut i april, (mai måneds leseprosjekt), men når du trykker på bildet så kommer du til PodCasten hennes. Jeg kan virkelig anbefaler episode 1, hvor Wright intervjuer Christine Caine, en kvinne som startet og driver en stor interesseorganisasjon som jobber mot menneskesmugling. Jeg tror jeg må gå tilbake til foredraget jeg hørte i 2009 av Betty Williams, en av kvinnene som fikk Nobels Fredspris, etter de samlet mødrene i Nord-Irland og marsjerte for fred, for å finne en kvinne jeg umiddelbart falt i beundring med. 

Gratulerer med dagen, alle sammen! 

#Kvinnedagen #økonomi #Sammenervisterke #Beundrer #blogg.no #podcast #bloggmag.no #nettavisen #side2 

Er du økonomisk farlig feit?

Jeg vil jeg applaudere Tegnehanne, som åpner opp om hvordan hun har ignorert regningene sine, noe jeg ikke selv har gjort på et helt år! Hun skal ha et møte med han Rogalendingen fra Luksusfellen, så jeg håper hun finner ut av det. Jeg har selv hatt mine perioder med å ignorere fakturaer, sist i november 2015 når jeg sa ja til å støtte en organisasjon til jul, og så lot jeg være å betale fakturaen frem til jeg fikk mitt andre inkasso-krav i mars. (Syns egentlig ikke at slike fakturaer burde gå til inkasso, det er jo et frivillig bidrag. På den andre siden kunne jeg jo ha turt å si nei også. (Jeg sa forøvrig nei før jul denne vinteren, så jeg ble litt overrasket når jeg fikk telefonen som sa jeg hadde vunnet, hmm kan vi si scam?)) 

 

 
Fra Tegnehannes innlegg i Aftenposten

Det absolutt flaueste (og jeg får vondt i magen når jeg tenker på det) var når faren min hjalp meg med å lease en bil, siden kompisen hans eier/driver et bilfirma. Så lot jeg være å betale førstegangssummen på 40 000 kr, helt til kompisen ringte pappa og spurte hvorfor jeg ikke hadde betalt, og pappa ringte til meg og spurte om jeg ikke hadde penger. Og jeg hadde det. Jeg hadde bare ikke betalt. Jeg sa jeg hadde glemt det, men jeg utsatte egentlig bare å betale. Jeg skjemmes for den posisjonen jeg satte pappa i der.  

Jeg leste i avisen her for noen uker siden om unge som kjøper ting på nettet selv om de ikke har pengene til det. Det fikk meg til å tenke på en av de amerikanske “profetene” i privat økonomi, Dave Ramsey. Og jeg sier profet, for å høre han minner meg om vekkelsesmøtene jeg har sett klipp fra, men vær så snill å se forbi det og hans fokus på bibelens bud om økonomi. Mye av det han sier er fornuftig, det er i hvert fall få risikoer å følge hans råd. Jeg har en anmeldelse av boken hans her.

Han sammenlignet økonomisk usunnhet med fysisk usunnhet. Og på mange måter, mente han, at økonomisk usunnhet var verre enn fysisk. For spiser man for mye, blir man overvektig. Og det syns. MEN brukte man for mye penger, var det ingen andre som ser det. Det å da innrømme for omgivelsene at man sliter økonomisk og må redusere forbruket sitt, kan være kjempe vanskelig. Derimot, sier man til omgivelsene, “jeg er overvektig og trenger å slanke meg”, så har omgivelsene dine nok sett det og raskt støtter opp mot målet. 

Dette påvirker også andre. Svært få ser på noen som er overvektig og tenker “Jeg vil også være overvektig”, men har noen nettopp kjøpt en ny TV, noen nye spill, ny håndveske eller bil, er det svært lett å tenkte; “Jeg vil også ha det”, uten at vi vet om de kanskje har tatt på seg mye gjeld for å få kjøpt den tingen. Andre ting det er lett å tenke er: “Jeg fortjener det”, “De klarer det, da kan jeg også klare det”, “De har råd, da har jeg også det”.

Jeg ser mange tegn på den økonomiske usunnheten i samfunnet vårt i dag. Stadig hører jeg reklamer om refinansiering, raske lån og Du-fortjener-det kredittkort. Alle har små skrift, eller en stemme som raskt forteller hva den effektive renten er. Samtidig leser jeg artikler om hvordan gjelden til Nordmenn øker, flere kommer i økonomisk uføre og Luksusfellen kommer nok ikke til å mangle deltagere på lenge. Og det syns jeg er kjempe trist.

Har dere forresten tenkt over hvorfor det er så mange reklamer for kredittkort, ‘gode’ lån, og fordeler ved å betale med kredittkort? Vi blir jo pushet på dette hele tiden, sist gang i person på Helgø Meny, og i tekstreklame i Dagbladet.no. De gjør det ikke fordi det er enkelt. Bankene tjener gode penger på det. Lån skjønner jeg at man tar renter for, litt i hvert fall. Men hvilken fordel er det for kredittkort, der det ikke koster noe om man betaler tilbake innen 45 dager? Jo, fordi mange nok betaler IKKE tilbake på 45 dager, som gir banken mer penger og disse er lønnsomme å beholde. Jo flere fordeler jeg blir tilbydd, jo mer lurer jeg på hva renten er. 

Jeg har heldigvis vært livredd for kredittkort, og hvordan rentene der kan øke originalbeløpet. Jeg har, bortsett fra den aller første gangen jeg brukte kortet, og regningen ble sendt til feil plass, betalt tilbake samme måned som jeg har brukt kredittkortet. Men jeg har vært fristet. De månedene når jeg hadde lite til ingenting igjen før neste studielån-utbetaling, har jeg hatt lyst til å bare låne litt. Hadde det ikke vært fordi jeg visste jeg bare forskjøv problemet, hadde jeg nok brukt det mer.

Min usunnhet og svakhet er at jeg har brukt mer enn jeg hatt behov for. Jeg har siden jeg begynte å jobbe, hatt få faste, obligatoriske utgifter. Jeg har ikke økt gjelden min, men den har ikke blitt særlig mindre heller. Jeg ville sammenlignet det med en kollega av meg. Hun er en bitteliten dame i 40-årene. Når vi spiser lunsj spiser hun alltid to store tallerkener med varmretten, og hun smører seg to skiver som hun skal spise i 2-3 tiden når hun er sulten igjen. Hun kan spise så mye sjokolade og kaker hun vil, uten at det merkes på kroppen hennes. Hun har svært høy forbrenning. Hadde jeg spist det samme, hadde jeg esset ut. Jeg har ikke spurt henne, men jeg antar at hun bruker ganske mye penger i løpet av en måned på mat.

Jeg har brukt pengene mine med høy forbrenning. Jeg sitter ikke igjen med noe særlig verdier etterpå, men jeg er ikke økonomisk overvektig heller. Vennene mine har kanskje brukt like mye penger som meg i denne perioden men de har brukt de annerledes. Mens de sitter alle igjen med bolig og bil, har jeg en litt større sparekonto. Hadde jeg satt av de summene de har brukt til dette i samme periode, hadde jeg nok hatt noen flere hundre tusen på kontoen. Jeg må stadig minne meg selv om å ikke tenke for mye på det nå. Det gjør meg bare irritert og sur. Jeg må heller tenke at jeg i hvert fall har lært av det.

Har du noen økonomiske usunne trekk? Er det kun lørdags-godt usunt, eller en-Cola-og-sjokolade-hver-dag usunn som jeg?

#økonomi #budsjett #Usunn #Økonomiskusunnhet #samfunnsproblem #Luksusfellen #Gjeld #Gjeldsproblemer #brukerformyepenger #pengeproblemer #tegnehanne #inkasso 

Uke 9.

Ja, hva kan man si om uka da man brukte over 1,5 millioner kr? Og setter seg selv i en gjeldsituasjon på over 1 million? Jeg håper i hvert fall jeg er nå i en bedre situasjon i LENGDEN enn det jeg var. Jeg er inne i boligmarkedet, og med å aggressivt betale ned lånene mine, satser jeg på å være under millionen om senest fire år. Jeg håper jo at jeg innen da har funnet meg en mann og kan begynne en familie, men det er vanskelig å planlegge. Jeg anser i hvert fall at uansett hvilken retning livet mitt kommer til å ta i fremtiden, at jeg nå er i en god posisjon til å håndtere det. 

Men bortsett fra boligkjøp, hva har uken som har gått gitt meg? 

Vi har kommet til en ny måned, og jeg kunne konstatere at jeg har økt lommepengebeholdningen med 650 kr (håper å nå 1000 for å kunne ha muligheten til å erstatte klær når det måtte være behov for det), Fordi jeg ikke tok ut kontantene for mars før i går, brukte jeg ikke noe lommepenger på onsdag og torsdag, så jeg er ute til en god start. 

Seier nr 2 er at jeg har spist mye rester denne uken, hele tre dager med restemiddager, som er veldig bra. 

Seier nr 3 er at jeg har kjøpt en stor pakke med cola, min store last, og har helt det i halvliter-flasker og tatt med meg hver dag, i stedet for å kjøpe en halvliter. 

Tap nr 1 er at jeg på tre uker, har kjøpt tre pakker med ibux. Når hodepinen kommer er jeg ikke redd for å ta hodepinetablett for alternativet er ikke bra. Nå vet jeg ikke hvordan hodepine er for andre, men for meg, hvis jeg ikke får stoppet den helt i begynnerstadiet med masse drikke og frisk luft, må enten senere ta en tablett eller legge meg å sove i et stille rom. Fordi brillene mine har vært dårlig, og jeg i flere uker har vært plaget hadde jeg kjøpt en pakke til å ha hjemme, og en til å ha på jobb. I går måtte jeg gi meg og ta en hodepinetablett. Problemet var at jeg hadde gått fra jobb for 30 min siden og jeg var på vei til en venninne og ikke hjem. Så nå har jeg en pakke hjemme, en pakke på jobb og en pakke i sekken.  

Tap nr 2 er at det er enda kaldt og jeg kan enda ikke sykle. Jeg er ikke villig til å sykle hvis det er fare for frost, (og dermed kaldt), så jeg fortsetter å kjøpe ukeskort til bussen. Jeg kan kjøpe to uker og noen dager ekstra før det hadde lønnet seg å kjøpe månedskort (som jeg skulle ha gjort i februar), men jeg bor på Nord-Jæren og vi er i mars. Det kan umulig være kaldt så veldig mye lengre. 

Hva er dine vinn og tap?

#nabloggene #bloggmag #nybolig #husoghjem #økonomi #blogg.no #nettavisen #vinnogtap #restemat #sykletiljobben #kollektivtransport #buss

Ekstra pengene som forsvant: Regnskapet for februar,

Etter tre måneder med stadig økende sparing, (ubevist uvilje til å bruke kontantene i lommeboka), skulle februar være forsøksmåneden min, der jeg for første gang, bevist, skulle begrense mitt eget pengebruk. 

Jeg kan nesten høre hvordan enkelte vil protestere mot et ønske om begrensning, men jeg bruker det meste av pengene mine på brus og sjokolade, så det er ikke synd i meg. Begrensing er rett og slett bra for helsen! 

Resultatet på å bruke kun 1600 kr i måneden gikk strålende. Jeg hadde 150 kr igjen til overs. Og da har jeg tatt meg råd til en middag under 100 kr uka, og en shoppingtur som endte på kafe (hvor jeg kjøpte sjokoladekake, brus, og fordi jeg var litt sulten, pommes frites. Jeg skal forsøke å bruke så lite en gang til, bare mars er tre dager lengre enn februar. Jeg fortsetter å tenke 50 kr dagen, så får det gå noe litt over. 

Fordi jeg skulle bruke så lite personlige midler, så hadde jeg forventet å spare 15 000 kr. Det skjedde ikke. Det viste det seg at brillene mine hadde feil styrke i seg, som var årsaken til at jeg gikk med konstant svak hodepine, som hver tredje dag gikk opp til en ødelegge-dagen hodepine. Det ble 3500 kr for nye glass. Det siste som skjedde var at refusjonene jeg skulle få for bombrikken og bilforsikringen da jeg leverte inn den leasede bilen min i januar, ble satt inn på regningekontoen, og det så jeg ikke før mandag i denne uken. Da valgte jeg å beholde pengene der, og heller flytte mindre penger over til regnskapskontoen neste måned. Alt i alt, sparte jeg ‘bare’ 10 000 kr, og jeg sier bare for husk at jeg har ingen bo-utgifter enda. 

Her kan dere se inntekten min for denne måneden. Eller, jeg innser at inntekt ikke er rett, men pengene jeg har til RÅDIGHET for denne måneden. Penger jeg har å SPILLE på denne måneden. Jeg hadde forventet 20 000 kr i lønn (avrundet nedover) men fikk en tusenlapp ekstra. På andre inntekter, var jeg klar over refusjonen fra bombrikken til den leasede bilen jeg leverte inn i januar, men jeg hadde ikke trodd jeg fikk tilbake penger fra bilforsikringen. Det var nesten 200 kr, så det var ikke så mye. Fordi jeg kunne sjekke hvor mye penger jeg hadde på brukskontoen, regningskontoen, lommepengene (har siden døpt denne om til kontanter) og master card konto, så satte jeg inn bare det reelle tallet. Jeg har endret dato for når jeg betaler Master Cardet til første dag i måneden, så jeg begynner heretter på 0 kr her. Fra Småbøffkonto, så måtte jeg gjøre litt tap dans. Jeg er ikke helt 100 % sikker på hvordan tallene blir, men tanken er at jeg har nå flyttet litt rundt på sparepengene, mentalt, uten at jeg egentlig har gjort det. For dette er penger jeg ‘egentlig’ skulle hente fra sparekontoene (og jeg har rundet av en del av sparekontoene mine, derav 72,76 kr. Men tanken er at jeg skal ha hentet ut fra sparekontoen, og etterfylt med inntektspenger, slik at bufferkontoen for helse er lik som den var. I realiteten flyttet jeg bare de pengene jeg enda hadde på brukskontoen min (Lot 5000 kr bli liggende til slutten av måneden i TILFELLET noe skulle skje, som skjedde), og lot bufferene (bortsett fra avrundene) være. Jeg har ikke kontroll på alle kronene og ørene, men så har jeg enda ganske mye penger igjen i regningskontoen til neste måned.  

 

På Regningskontoen min, for å få alt til å stemme, har jeg også tap danset litt. Jeg har tidligere tenkt at “Regningkonto” skal være det som var inne fra før, men det er egentlig det jeg IKKE har hentet fra lønnen. Så denne måneden har jeg IKKE hentet fra lønnen refusjonene og de avrunde beløpene fra sparekontoene. Og bortsett fra Mastercard regningen, så er alle andre beløper som forventet.  

Gjeld

Jeg valgte å legge ved gjelden på et egen plass denne gangen, for jeg så på budsjettet for mars at bilde ble så lite det var vanskelig å lese det. Den øverste linjen er studielånet, den tomme rubrikken nedenfor er ledig for boliglånet når det kommer, (totalt i måneden vil også være mer interessant da), den hvite er hentet informasjon fra forrige måned (Har glemt å endre på teksten) og totalt vil forhåpentligvis hjelpe meg med motivasjonen for å betale ned gjelden min. Det er fryktelig kjedelig å se at rentene jeg har betalt er 1/4 av det jeg har betalt. 

 

Dette er plassen som forvirret meg masse denne måneden, ettersom refusjonen ikke kom på denne kontoen! Kjempe forvirrende for min del, og sikkert for dere også!

Inntekten er jo ikke det samme, ettersom en del penger gikk direkte til regningskonteon nesten uten at jeg merket det.

Neste månedsbuffer er penger jeg flytter over til en annen bank, der jeg ikke trenger å betale for å ta ut kontanter. Fordi jeg ikke blir betalt den 1. har jeg kommet frem til et system hvor jeg ligger en måned foran. Det vil si at kontantene jeg tar ut i begynnelsen av hver måned, egentlig er fra lønnen min i forrige måned. Når jeg da får lønn igjen, setter jeg inn det jeg har tenkt å bruke denne måneden, slik at kontoen er tilbake der den skal være. Fordi jeg har brukt litt tid på å bygge opp dette beløpet, har jeg satt inn litt mer enn jeg har planer om å bruke, Derfor er det rosa beløpet MER enn det som står i kursiv nedenfor. Jeg er nå fornøyd med mengden som nå er i den andre banken, så fremover vil det beløpet som står i rosa være det samme som står i kursiv nedenfor. 

Jeg har forklart hvorfor regningkontoen er som den er, og derfor hvorfor sparingen til Svea er mindre enn den skulle være. DNB Sparing, er penger som må settes inn til Super-spar kontoen min, men dette er også det månedlige minimumsbeløpet for å kunne bruke det beløpet jeg ønsker å bruke på bursdags- og julegaver dette året. 

En siste ting jeg kommer til å gjøre, når jeg er ferdig med sparing til leilighet. Jeg kommer til å gå over alle kontoene mine, stille de til det ‘grunnbeløpet’ jeg ønsker at de skal være på, og sette de 100 kr som er til overs som en ekstra betaling for lånene mine. 100 kr her og 100 kr der vil jeg nok ikke merke andre steder enn på renten. Og det er mer enn godt nok! 

 

#økonomi #regnskap #februar #bloggmag #littmervoksen #voksen #flink # forvirret #excel #budsjett #gjeld #lån #bolig #mål  

Mars, 2017 Budsjett. De reelle tallene

Det har tatt meg mange forsøk, på mange år, å komme til det punktet hvor jeg føler meg komfortabel med å lage et budsjett. Jeg må bare være litt rund i kantene. Det vil alltid komme utgifter jeg ikke kan forutsi, men jeg har laget meg noen regler på hva jeg skal gjøre da. Enten kan jeg hente penger fra bufferen, den så kalte øremerkede-bufferkontoen, eller må jeg justere på tallene mine i budsjettet for å få et regnskap som går opp i 0. Et annet hjelpemiddel er hvordan jeg runder opp og ned på tallene. Jeg runder ned når jeg beregner inntekt og jeg runder opp når det kommer til utgifter. Her er det ikke snakk om å runde opp og ned med flere 100 kr, men desimaler og enkeltkroner orker jeg ikke å ha med mindre jeg VET hva fakturaen skal si. Dette gjør at jeg alltid har noen ekstra kr, som regel mellom 0-300 kr liggende i budsjettet. Dersom jeg har beregnet HELT korrekt, hele måneden igjennom, vil disse pengene gå til sparekontoen min, i fremtiden til nedbetaling av gjeld.  

Jeg tenkte jeg skulle dele både budsjettet og regnskapet her på bloggen min. De reelle tallene altså. Så langt har det ikke vært reelt, siden jeg ville vise en bredde i hva et budsjett kan inneholde. Mitt inneholder ikke alt på dette tidspunktet, ettersom jeg bor hjemme hos foreldrene mine. Etterhvert som jeg får kjøpt og flyttet inn i egen leilighet så vil det endre seg.

Budsjettet mitt for mars tar ikke høyde for et boligkjøp, ettersom jeg absolutt ikke vet hvordan, når eller hva jeg kommer til å kjøpe. (Rettelse, JEG HAR KJØPT LEILIGHET I DAG! Overtagelse er i slutten av mars, så det burde være en del av dette regnskapet. Jeg tror rett og slett at jeg må bruke et eget budsjett for dette, da det er snakk om MANGE penger.) Jeg er også litt usikker på inntekten min hver måned. Jeg blir utbetalt den 8. hver måned og lønnsslippen pleier å komme den 29. i måneden før. Men ikke alltid. Det seneste jeg har fått lønnslippen min var den sjette, to dager før lønnen kom. Da må jeg regne på hvor mange timer jeg har jobbet, hvor mye ca, som går til skatt og så runde ned. 

Jeg bruker Excel til regnskapet mitt, fordi jeg syns det er enkelt. Jeg kan programmet og får det til å regne ut alt for meg. Jeg er en skikkelig Excel ‘nærd’, and proud of it! Jeg er også glad i matte, som gjør at mitt budsjett og regnskap er en bitteliten smule mer komplisert enn nødvendig. Dette er absolutt ikke nødvendig for andre og flere at de jeg følger på Youtube sier de syns det er bedre å skrive budsjettet og regnskapet for hånd. Fordi jeg ønsker å kommentere litt underveis, deler jeg budsjettet opp i passende størrelser, basert på kategoriene. Alle har ulike poster og ulik måte å sette opp budsjettet på, så jeg vil ikke anbefale andre til å blindt følge det jeg har her. Det er en godt måte å sikre seg et tap.

Her er budsjettet mitt for mars 2017

Budsjettet


 

Inntektene: Dette er netto lønn, dvs det jeg får utbetalt. Jeg får lønnslippen enten i slutten av februar, eller begynnelsen av mars. For enkelhets skyld går jeg ut i fra den laveste lønnen jeg noen ganger har fått etter en full måned. Det er vel halv-annet år siden det ble utbetalt. For at jeg skal holde kontroll på ALLE pengene mine, noterer jeg også ned det jeg har til overs. I brukskontoen og regningskontoen min har jeg som mål å ha ca 1000 kr igjen hver måned, for det får meg til å føle meg bedre. Som dere kan se  har jeg mer igjen i Regningekontoen enn 1000 kr. Dette er fordi jeg har fått tilbakebetalt penger fra bombrikken og bilforsikringen denne måneden og pengene gikk tilbake til den kontoen de var blitt trukket fra. Dette hadde jeg ikke tenkt over, så jeg har hatt for mye penger på konto. Det går greit, jeg bare overfører mindre neste måned. 

Kontanter er noe jeg begynte å bruke i oktober, til stor suksess. Hvordan det blir når jeg flytter for meg selv, er jeg veldig spent over. Nå er det er god måte for meg å spare ekstra penger på, på mat denne måneden har jeg bare brukt 700 kr, som betyr at jeg ruller over 1300 kr fra denne måneden, og bruker bare 700 kr av neste måneds lønn til matbudsjettet. 1300 kr ekstra til sparing! Lommepengene blir ikke rullet over, da det jeg sparer ekstra her, kan jeg bruke på spontante ting. I februar var jeg å spise middag på 100 kr ugå, og på kafe!  

Småbøffkontoen pengene er fordi det er noen bursdager i mars, blant annet svigerinnen min. Jeg kjøpte en gave til henne før jul, så jeg trenger ikke så mye. 

 

Regninger konto: Jeg har en egen konto der jeg betaler alle regninger ut i fra. Fordi jeg enda ikke eier min egen leilighet, blir de fleste av postene her tomme. Grunnen til at de står er at jeg har lekt med tallene for å se hvor mye jeg kan forvente å ha til overs for å betale ekstra. 

Som jeg nevnte over, så kom penger som er blitt refundert til meg, tilbake på regningskontoen, ikke brukskontoen som jeg hadde forventet. (Ja, jeg burde skjønt at det kom på den kontoen de hadde blittt tatt i fra, men da er det vanskeligere å få budsjettet å få til). Det som står igjen dekker alle utgiftene jeg forventer neste måned, akkurat. Men jeg liker å ha minst 1000 kr på konto, skulle en uforutsett utgift komme. Derfor setter jeg inn 1000 kr fra budsjettet mitt. 

Mastercard er litt spesielt, da jeg liker å runde opp det beløpet jeg betaler inn hver måned. For å skille hva regningen består av, har jeg det stående under i kursivt. Denne måneden er det den faste bokbeløpet på 250 kr og det spesielle for denne måneden er Bursdagsgavepenger. 

Lånbetaling er også en faktura, på et vis, så dette havner alt i denne biten. For å kunne holde styr på hvor mye lån jeg har betalt, og hvor mye som er igjen, velger jeg på høyre side å ha et sammendrag med rentene og nedbetaling er separert, hvor mye det er totalt for den måneden, og hvor mye det er totalt fra januar 2017. 
 

Brukskontoen: Det er her lønnen min kommer inn, og hvor jeg fordeler penger ut i fra. Når jeg begynte med budsjettering hadde jeg lyst til å prøve å bruke kontanter, (noe som funker utmerket) men rett etterpå, annonserte DNB at de skulle begynne å ta et gebyr for kontantuttak. Så jeg åpnet en konto i KLP hvor jeg flytter over pengene jeg har til mat, lommepenger, Kollektiv transport og bensin/Diesel som jeg bruker fordi jeg får låne bilen av mamma og pappa når jeg trenger det. Jeg trenger det ikke ofte. Jeg har satt inn ekstra penger hos KLP, så jeg ligger en måned på forskudd. Det vil si at jeg kan ta ut kontantene i dag, 1. mars, og så sette inn tilsvarende beløp når lønnen kommer den 8. hver måned. Ellers sparer jeg pengene mine i to banker, Svea Spar og DNB. Svea Spar har høyere rente og det er her jeg har det meste av boligsparemiddlene. Pga det lille kontantbruket mitt for for mat og fordi refusjonene kom på lønnskontoen, kan du se at jeg skal få spart ufattelig mye penger denne måneden. I det siste har alle sparemidlene mine (bortsett fra gavebuffereten) gått til enten egenkapitalen min eller kontoen for innkjøp av innbo til den nye leiligheten.  

Er dette veldig annerledes enn budsjettet ditt?

#budsjett #mars2017 #økonomi #økonomitriks #lurøkonomi #nabologgene #bloggmag #bloggnorge #nettavisen #side2 #magasin

Økonomiske vinn og tap for uke 8.

 

Denne uken har været ikke vært på min side. Og budsjettet mitt har sprukket. 🙁 I hvert fall i kollektiv transport posten. Egentlig så har februar ikke helt stemt til forventningene mine, værmessig i hvert fall. I januar kjøpte jeg et månedskort til bussen for jeg forventet dårlig vær og vanskelige sykkelforhold. Det viste seg å være en tabbe. Januar hadde fire dager med kulde, og så var det ca 7 grader hver dag resten av måneden. Så i februar valgte jeg å ikke kjøpe et månedskort, for snart kunne jeg sykle. Forrige uke kunne jeg med glede si at nå var jeg i gang, og jeg var det. Det vil si jeg syklet torsdag i forrige uke og tirsdag i denne uken. Jeg var super fornøyd med å kunne sykle på tirsdag. Helt til jeg skulle hjem. Regnet kjentes ut som isdråper og vinden, i 10 s/m styrke sto rett i mot der jeg skulle sykle. Heldigvis var det en på Røde Kors møte, med sykkelstativ i bilen, som spurte om han kunne kjøre meg hjem. TUSEN TAKK! Jeg kom hjem, sjekket værmeldingen fremover og kjøpte meg en ukebillett til bussen. Regn, sterk vind og kulde preget resten av uken og langtidsvarselet. Forhåpentligvis er mars bedre. Jeg oppdaterte regnskapet mitt i går og da var jeg gått 155 kr over planlagt på kollektiv transport. 🙁 

Som en vinn (selv om jeg brukte penger på det), så er det 100-kr uka i Sandnes denne uken. 

100-kr uka er en uke hvor alle (de fleste?) restaurantene og spisestedene i Sandnes tilbyr en eller flere retter til 100 kr. Det arrangeres to ganger i året. De dyrere stedene har en liten rett, som nesten metter helt, men de billigere stedene har fulle retter. Dette skal være en teaser, for å vise seg frem. Det er også en utmerket måte å gå å prøve de litt dyrere stedene, uten å måtte tømme lommeboka.

Venninnene mine og jeg har gått de to siste årene. Problemet denne gangen var at vi bestemte oss for å gå på en mandag, hvor mange restauranter enten er stengt, eller stenger tidlig. Det betydde at vi endte opp på en billigere plass vi egentlig kunne ha gått når som helst, så vi fikk ikke helt utnyttet tilbudet. Men middag ute, med gode venninner, til 100 kr er kjempe bra. Dessuten brukte jeg oppsparte lommepenger, og jeg er enda foran skjemaet!

I ånden av å spare penger ba jeg til og med om å få med doggiebag. Uheldigvis glemte jeg å legge restene i kjøleskapet når jeg kom hjem, så det som kunne ha vært en seier på seieren, ble en liten fail. :-/ Jaja. 

Ellers kjenner jeg litt at jeg lot en grei og billig leilighet slippe gjennom fingrene i begynnelsen av denne uken, som jeg sparker meg selv litt for. Den var ikke stor, den trengte oppdateringer, men jeg hadde hatt god råd til det. Arg! Hadde jeg bare satt ræva i gir å sjekket hvor mye oppgraderingene ville koste i stedet for å vente, kunne jeg kanskje vært boligeier med et lite boliglån. Men jeg har vært på to andre visninger denne uken, og mens en var uaktuell, er den andre høyst interessant. 

Som en siste seier var jeg på Kvadrat Kjøpesenter i går med søsteren, svogeren og nevøen min. Jeg bruker en spesialtannkrem som må kjøpes på apotek og jeg hadde lyst til å tilbringe tid med familien. Før jeg dro gikk jeg igjennom pengene jeg har tatt ut for denne måneden, satte til sides det som er reservert til resten av måneden (50 kr hver dag, søndag, mandag og tirsdag =150 kr), det jeg hadde med inn i måneden (500 kr) og så på det jeg hadde igjen. Det var 200 kr som var mitt budsjett for dagen. Det viste seg at tannkremen var 2 for 1 og kostet bare 50 kr, så da hadde jeg 150 kr til å gå på kafe etterpå. Jeg kjøpte en brus, et stort sjokoladekakestykke og en tallerken pommes frites, og totalt for det var 131 kr. Så jeg fikk gjort alt jeg ville og brukte mindre enn maksbeløp! HURRA!

Til tross for sprekken på kollektiv transport, ligger jeg innenfor på alle andre poster, og jeg har spart 10 000 kr denne måneden, tross 3500 kr til nye brilleglass og vaksinen som ble 1200. Jeg sitter nå å søker på sommerjobb nr 2, og oppdager plutselig at CV-er kan være ganske morsomme og kreative å skrive! Ha en strålende søndag!

#Økonomiskvinnogtap #økonomi #budsjettsprekk #100ukå #100krugå #doggiebag #visning #sykle #kollektiv #buss #jobbsøking #CV 

Gjeldsrapport Februar 2017: Veien til nedbetaling

 

Jeg hadde et flash-back i går, som gikk tilbake til når jeg bandt studiegjelden min for fem og et halvt år siden.Vennegjengen hadde alle begynt å betale tilbake sånn ca samtidig, og det ble diskutert hvorvidt det lønnet seg å binde lånet. Jeg hadde hørt at renten var lav, lavere enn den hadde vært på lenge, og med å binde den kunne jeg sikre meg at studielånet alltid ville være det samme beløpet. Flash-backet var om et av argumentene mot å binde studielånet, og det jeg hadde som som motargument. Argumentet mot å binde var at man ikke kunne betale ned ekstra. “Pffuuhh”, tenkte jeg. Jeg kunne bare spare opp ekstra i løpet av de neste fem årene (som jeg hadde tenkt å binde renten for), og så betale inn et større beløp da. 

Som dere skjønner, ble ikke dette gjort. Det ble ikke husket en gang. 

Studielånet mitt er et annunitetslån, som vil si at beløpet hver måneden er lik, men i begynnelsen betalte jeg mer renter og mindre til lånet. Etterhvert som jeg nærmer meg slutten vil mer og mer at det faste beløpet gå til lånet og mindre til renten. Nå er jeg i det syvende betalingsåret og det er først nå jeg går å ser nærmere på hvor mye jeg faktisk betaler i renter (jeg grøsser med uvissheten om hvor mye jeg allerede har betalt i renter så langt). 

Men jeg begynner på bar bakke. Det kan godt hende jeg kan gå tilbake på gamle innbetalinger til Lånekassen, og se hva som er renter og hva som er lån, men jeg tror for min egen mentale helse at jeg begynner fra januar måned.

Dette er lånet mitt når jeg sjekket det 22. februar: 291 228 kr

Dette er det jeg har betalt i 2017: 

Oppsummering lån

Måned Innbetalt Rente Nedbetaling
Januar 2067 495,25 1571,75
Februar 2072 507,53 1564,47
Totalt 4139 1002,78 3136,22

Det at renter er omtrent 1/3 av det jeg har betalt inn, og 1/4 av lånet er fryktelig irriterende! Med å betale inn ekstra vil renten ikke bare gå ned, men den vil også bli en mindre totalt. Nå kommer jeg ikke til å betale ned noe ekstra før jeg har kjøpt bolig, ettersom jeg ikke vet hvilke ekstra kostnader som følger med, men når boligen er kjøpt; Look out!

Dette er en teori, noe jeg tror (men ikke vet helt, 100 %): Ettersom jeg ikke tenker å minke antall betalingsterminer, så må jo også det faste beløpet betalt i måneden minke, sakte men sikkert, med hver ekstra innbetaling. Hvis jeg fortsetter å sette inn samme beløp uansett, så vil ekstra-betalingen øke, uten at summen jeg betaler inn nødvendigvis gjør det. Skulle det være en måned hvor jeg ikke kan sette inn noe ekstra, så vil den obligatoriske beløpet være mindre enn det er i dag. Hvis noen som leser dette kan bekrefte eller avkrefte det, vennligst gi beskjed! 

#Gjeld #lån #Mittlån #Mingjeld #Studielån #økonomi #nedbetaling #lån #gjeld #bloggmag #magasiner “nabloggerne “bloggno #nettavisen #side2 

Jeg har spart over 2000 kr pr. måned siden oktober!

Etter en sommer med knallhard jobbing og å ha vært supersparemodus, begynte jeg å vurdere hvordan jeg smartest mulig kunne ta vare på pengene mine, spesielt siden jeg var usikker på hvor lenge jeg hadde jobb. I september, mens jeg satt å så på Youtube, kom jeg plutselig over en video om tips til å spare penger.  Enhver tips til hvordan jeg kunne få pengene mine til å vare lengre var velkommen.

Dette er videoen jeg begynte med: 

c26UNeFI9qI

Jeg så først på den, og så på flere. Mye gikk igjen, mange anbefalte å bruke kontanter på de punktene man hadde en tendens til å bruke for mye på. Men det var en ting som gikk igjen. Budsjettere. Alle anbefalte å bruke budsjett. Mange delte også hvordan de selv satte opp budsjettet og holdt det ved like. Jeg så på disse og fant ut at det skadet ikke å prøve. Basert på min erfaring fra tidligere forsøk visste jeg at hvis jeg begynte for detaljert ville jeg miste iveren. Jeg valgte derfor å ta ut kontanter til noen av postene, og i stedet for å notere hvert forbruk, bare notere ned uttakene. Dette gjorde jeg på de to punktene jeg brukte mest penger på, og var minst disiplinert om. Dersom det Youtube-kanalene hadde rett, ville det å ha kontantene i lommeboken være begrensende nok.

Heldigvis var de korrekt. I begynnelsen av oktober tok jeg ut MASSE kontanter, og jeg opplevde at jeg ikke ville bruke de. Det var en glede å se de pengene som ble igjen for hver dag, som jeg kunne legge til sparing. Jeg trengte heller ikke gå inn i regnskapet å legge inn hver brus, hver sjokolade og annet bortkastet (kose)penger jeg brukte i løpet av dagene. Allikevel var jeg bevist på bruken og jeg begrenset meg uten å tenke så mye på det. Jeg har beregnet jeg sparte minst 2000 mer på slutten av den måneden enn jeg ville ha gjort hadde jeg ikke budsjettert.

Her er en video om cash envelopes, som er hva det kalles på engelsk: 

RAbVvNddyBw

I til novembers budsjett traff jeg litt bedre på utgiftene mine enn jeg gjorde i oktober, og igjen sparte jeg omtrent 2000 mer enn forventet. Jeg bestemte meg på å minke mengden lommepenger.

Desember fikk en del ekstra utgifter, spesielt i forbindelse med nyttår,  men jeg følte at jeg brukte ekstra penger, når jeg faktisk holdt meg innenfor budsjettet mitt.

I januar og februar har jeg forsøkt å minke mengden jeg har til lommepenger, for å se hvor lite jeg kan komfortabelt ha. På denne måten setter jeg automatisk 2000 kr mer til sparing enn tidligere. Denne måneden har jeg halvparten av lommepengene jeg hadde i oktober, og så langt går det veldig fint. Jeg har i hvert fall ikke brukt mer enn planlagt, og det med et måltid på restaurant! 

Bruker du kontanter? Søsteren min mener at det å bruke kontanter gjør at pengene brukes fortere, er det deres erfaring? Har du et budsjett? Hjelper det? Hva sliter du med?

#budsjettere #sparepenger #youtubehjelp #kontant #pengererenressurs #budsjettutviklerseg #minkeforbruket #forbruk #ubevist #økonomi #nettavisen #magasiner #nabloggerne #side2 #bloggnorge #blogginnlegg #bloggmag 

Vedlikehold av regnskapet mitt.

Som jeg beskrev i posten om budsjettet, er forskjellen mellom budsjett og regnskap at budsjettet blir satt opp før en periode, mens regnskapet er de reelle tallene.

Budsjettene jeg har satt opp for hver måned har ikke stemt med det reelle forbruket mitt, men for hver måned har det stemmet mer og mer. Når jeg skal sette opp et budsjett for ny måned ser jeg på budsjettet og regnskapet for den måneden jeg er i akkurat nå. Er det poster hvor budsjettert beløp og regnskapstallet ikke stemmer overens, må jeg vurdere hva som er årsaken til ujevnheten og eventuelt endre budsjettet til neste måned.

Nedenfor ser du et eksempel på hvordan budsjettet kan se ut i begynnelsen av en måned. Her ser du hvordan jeg har skrevet inn en teoretisk beregning på hva man kan tenke seg å betale på de ulike postene. Dette er jo ikke mitt budsjett, jeg har nå færre poster ettersom jeg ikke betaler husleie/lån og strøm, blant annet.


 

Når det kommer til å fylle ut regnskapet må jeg passe på at jeg fyller ut jevnlig. Det er to grunner til dette. For det første er det lettere å huske hvilken utgifter jeg har hatt og hva jeg har brukt. For det andre er jeg mer bevist på hvor mye penger jeg har brukt og hvor mye penger jeg har igjen ved hver post.

 Minst en gang i uken er jeg innom for å oppdatere forbruket mitt. Ideelt sett er jeg innom samme dag som utgiften blir gjort, men dette er ikke alltid mulig. Jeg har også valgt bruke kontanter på de postene jeg har en tendens til å ikke ha helt kontroll på. DVS mat og småbruk/lommepenger. Disse orker jeg ikke å legge inn hvert minste kjøp, men noterer heller ned når jeg tar ut kontantene fra banken. Det betyr at jeg egentlig kan bruke nettbanken til å fylle ut regnskapet, men sjekker jeg ikke i løpet av måneden kan jeg heller ikke være sikker på at jeg er innenfor budsjettet.

Målet er alltid å ha 0 kr igjen på slutten av måneden. Derfor, hvis jeg ser at jeg bruker mindre enn planlagt, legger jeg mer inn på sparekontoen min den måneden. Så det er vinn-vinn så lenge jeg ikke har gått med underskudd. I eksempelet under kan du se at selv om forbruket er høyere enn budsjettert, er også inntekten høyere. Det er et overskudd som vil legges til sparing/nedbetaling av lån. 

Hva med uforutsette utgifter som ikke kan utsette til neste måned?

Denne måneden er et godt eksempel på hvordan jeg må løse dette. Som dere sikker har fått med dere fra forrige ukes Økonomiske vinn og tap, har jeg denne måneden måtte kjøpe nye glass til brillene mine. Det er 3500 kr ekstra, som ikke var planlagt.

Heldigvis har jeg den buffer-kontoen jeg har nevnt tidligere. Denne har jeg mentalt delt i to. 60 000 er ved mulig tap av arbeid. Jeg vil da kunne dekke min fremtidig boliglån i minst fem måneder. 40 000 er øremerket til følgende midler: Helse/tenner, sykkel, turutstyr, ferie, gaver og pc/mobil. Alt dette er enten utgifter som er store eller er av den sorten der jeg må kunne betale for det der og da. 40 000 hadde ikke dekket alt om Murphy hadde virkelig sparket til meg, men sannsynligheten for at det skal skje er svært liten. Legg også merke til at jeg ikke har bil, men el-sykkel som er grunnen til at jeg har satt av penger for sykkel og ikke bil.

Brillene faller under helse, så dette er helt klart et tilfellet hvor jeg kan hente penger fra de øremerkede pengene. Heldigvis. Jeg kunne ta det på kortet mitt med en gang, uten å uroe meg for resten av måneden.

Jeg må også fylle på den øremerkede kontoen min fra de ekstra pengene jeg hadde tenkt å sette til bolig. Jaja, bedre det enn alternativet, sakte men sikkert minke på øremerkekontoen, til jeg kommer i en mer økonomisk usikker situasjon.       

#regnskap #budsjett #øremerkedemiddler #buffer #ansvarlig #oppfølging #uforutsetteutgifter #privatøkonomi #privatbudsjett #selvutvikling #Blivoksen #sparepenger #overraskelse #nyebriller #dyrt #obspenger #tilenregnværsdag #økonomi

Uforutsette utgifter, en øremerked buffer fortelling

Når jeg begynte å se på Youtube-klipp om budsjettering, så var det et punkt som var spesielt interessant for meg. På engelsk så kaller de det Sinking fund og det er i tillegg til the Emergency fund. På norsk har jeg ikke klart å komme på noen andre ord enn Buffer på begge to, men jeg har delt det opp i øremerked buffer, og krise-buffer. Emergency fund, Krisebuffer, er når man ha uforutsette, store krise utgifter, mens Sinking fund, øremerket buffer, er til de utgiftene man vet kommer. Begge to handler om de utgiftene som er vanskelig å dekke utenom de vanlige utgiftene i måneden, men den ene vet man kommer. 

Man vet, for eksempel, at jula kommer med ekstra utgifter. Man vet bilen kommer på ett eller annet tidspunkt, å måtte inn til verksted for kontroll eller vedlikehold. Man vet at årsavgiften på bilen kommer, og man vet at man skal på ferie. Begynner bilen din å bli gammel og tuller mye, vet du at du på ett eller annet tidspunkt må kjøpe ny. Ved å ha en øremerkede penger satt av til dette, trenger man ikke stresse når utgiften faktisk kommer. Når pengene er brukt kan man i de påfølgende månedene sette av litt og litt for å jobbe beløpet opp igjen. 

Dette gruet jeg meg til:

Når jeg skulle bestemme hvilken øremerkede kontoer jeg skulle ha, måtte jeg se på hvilken hendelser jeg gruet meg til, eller fryktet snart skulle skje: 

BIL:

På det tidspunktet var jeg på slutten av leasing-tiden på bilen, og jeg gruet meg til å levere den inn. Jeg hadde i løpet av de tre årene fått noen skraper i lakken og fordi jeg bor en plass hvor det saltes mye var jeg også redd for rust under bilen. Vi har jo alle hørt skrekkhistorier om store beløp som måtte utbetales når bilen skulle leveres inn. Derfor valgte jeg å sette opp en egen øremerket buffer for bilreparasjoner. Dette var fra oktober av og bilen skulle leveres inn i januar. Jeg valgte å sette inn det samme som jeg betalte i leie for bilen hver måned, 1600 kr. I januar ville jeg da ha 4800 kr, sånn i tilfellet. Nå er bilen innlevert, alt gikk fint, ingenting å betale for, og bufferen har fått et nytt navn; Oppussings/innkjøpsbufferen som jeg erstatten bilbufferen med. 

TURUTSTYR:

En annen ting jeg har vært urolig for er turutstyret mitt. Jeg er med i Hjelpekorpset og det å ha skikkelige klær når jeg er ute å søker etter savnede personer er utrolig viktig for min egen komfort i det som kan være vanskelige søk. Jeg tror ikke mange vet det men vi betaler for vårt eget private utstyr, og selv om utstyr som blir ødelagt på søk blir erstattet, er ikke utstyr som er utslitt etter flere aksjoner erstattbar. Jeg kjøpte et skikkelig dyrt regntøy for fire år siden, og jeg har hatt fantastisk bruk for det både i Hjelpekorpsammenheng og i privaten. Jeg bor da tross alt på vestlandet. Men det å erstatte et regntøy til 7000 kr (buksen ble kjøpt på salg) er ikke bare-bare. Ettter fire år, med mye bruk året rundt, begynner de å bli slitt. Jeg impregnerer de ofte, for at de skal holdet vannet ute, men jeg ser at noen av sømmene begynner å bli svake. Derfor vil jeg ha satt til sides en sum som jeg kan bruke når jeg trenger å kjøpe nytt utstyr. 

SYKKEL:

Når jeg bestemte meg for å bli kvitt bilen, valgte jeg heller å investere i en El-sykkel. Det var en høy innkjøpspris og det er noe vedlikehold som må til, men alt i alt er det billigere enn bilen, som kostet 2500 i måneden, selv uten bruk. Bensin og bompenger kom utenfor. Jeg brukte 26 000 kr i høst på å kjøpe sykkelen og oppgradere klær, hjelm og ekstrautstyr for å gjøre det mer komfortabelt å sykle de 17 km til og fra jobb hver dag. Jeg har lest at man bør ha en grundig vedlikehold på sykkelen etter 2000 km, og med mitt bruk, har jeg funnet ut at det er ca hver tredje måned. Det som står på nettet er at det koster ca 1000 kr for det. Og fordi jeg sykler så og si hver dag, så må også utstyret mitt kunne erstattes. Den gamle regnsykkelbuksa som jeg kjøpte for fem-seks år siden holder på å revner, så jeg må snart avgårde for å kjøpe meg en ny en. 

HELSE OG TENNER:

For en god del år siden måtte jeg rotfylle en tann. Jeg var hjemme for sommeren og det ble rett og slett bursdagsgaven min fra mamma og pappa det året. Dyrere gave har jeg nok aldri fått før. Tror det ble ca 8000-9000 kr, en sum som for student-meg var umulig å håndtere (siden jeg ikke hadde sparte noe ekstra). Jeg grøsser med tanken om å måtte betale det en gang til, så jeg har satt av penger til helse og tenner. Det er i fra denne mentale potten pengene for brillene har kommet fra.

GAVER:

Familien min vokser, søsknene mine har fått partnere og noen unger, vennene har fått unger og jula kommer ganske plutselig. Jeg har to måneder hvor det er ekstra mange feiringer. Jula, er jo en som alle har, men i juni har fem i familie/vennekretsen bursdag. For å jevne ut utgiftene, har jeg valgt å sette av en viss sum hver måned. Dette fant jeg frem til å legge sammen hvor mye jeg ønsket å bruke på bursdag og julegave til hvor mange mennesker, og dele det på 12. Jeg har 12 mennesker på min liste av de jeg ønsker å kjøpe både jule og bursdagsgave til, jeg ønsker å bruke mellom 300-400 kr på hver gave, da blir det 800 kr i måneden.

Ferie: 

Ferie er deilig  (og ikke noe å frykte) men om man må betale for den etterpå, er det lettere å minnes gjelden enn de gode minnene. Har man spart og jobbet mot det på forhånd er ferien premien man får, etter det harde arbeidet. Er ikke det en fin tanke? Nå planlegger jeg ikke noen ferie i år siden jeg skal kjøpe leilighet og ønsker å betale ekstra på dette, men jeg kommer til å reise bort noen helger, for å få den mentale pausen alle trenger en gang i blant.

MOBIL/PC:

Den siste tingen jeg er urolig for, som jeg har brent meg på tidligere, er når mobil eller pc plutselig må erstattes. Det kommer liksom aldri forventet og tusenlappene ryker fort. Mobil har jeg vel egentlig aldri betalt for på forhånd, men betalt mye for på etterskudd, og jeg må si det er skikkelig kjipt. Jeg har alltid hatt en mental feiring den siste måneden jeg må betale ekstra på mobilabonnementet mitt. Når det kommer til PC – hver gang jeg skal kjøpe en, så kommer jeg inn med tanken om å bruke noen få tusenlapper, men så er det jo andre ting jeg trenger. Microsoft office-pakken, greit å kunne se videoer på den, god lyd, etc. Den siste pc-en betalte jeg 8000 kr for, og så etter et år måtte jeg kjøpe nytt office-program da det jeg hadde kjøpt var et abonnement som måtte oppdateres hvert år.  

Nå er det liten sannsynlighet for at alt dette skjer på en gang men skulle det være en krise, på ett eller annet tidspunkt, så sover jeg godt med å vite at jeg har faktisk ganske mye penger i bakhånd for å håndtere det. Jeg burde kunne klare meg ganske bra, om jeg skulle stå uten jobb en periode for eksempel. Bortsett fra pengene til gaver, så trenger jeg bare fylle på bufferen de tilfellene noe har skjedd og jeg må ha brukt noe fra de øremerkede kronene. Resten kan gå til gjelden min. 

#sinkingfund #øremerket #penger #Budsjett #Uforutsetteutgifter #utgifter #Sparepenger #buffer #krisebuffer #emergencyfund #økonomi